2024年反洗钱考试题库及答案

2024年反洗钱考试题库及答案

1.在客户身份识别制度中所说的单个被保险人保险费金额人民币为2万元以上”,

其中保险费”是指（）。

A.客户当期缴纳的保险费。

B.客户已缴纳的保险费。

C.客户应缴纳但实际尚未缴纳的保险费。

D.客户按照保险合同应缴纳的所有保险费。GE确答案）

2.金融机构可以为（）的客户提供服务或者与其进行交易。

A.外籍人士。征确答案）

B.身份不明。

C.匿名。

D.假名。

3.国家反洗钱行政主管部门是指的部门是（）。

A.中国人民银行。GE确答案）

B.中国反洗钱监测分析中心。

C.反洗钱局。

D.银监会。

4.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期

限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应（）为客户办理业务。

A.中止。任确答案）

B.终止。

C.停止。

D.继续。

5.下列关于反洗钱内部控制的说法错误的是（）。

A.金融机构从管理层到一般员工都应对内部控制负有责任。

B.内部控制应当与金融机构日常经营管理相结合。

C.内部控制过程是不断发展的。

D.内部控制可以为金融机构提供绝对保障。GE确答案）

6.我国进行反洗钱大额、可疑交易数据收集、分析的机构是（）。

A.中国反洗钱监测分析中心。（E确答案）

B.中国人民银行分支机构。

C.检察院。

D.公安机关。

7.《反洗钱法》采取双罚制”原则，是指（）。

A.既对金融机构实施行政处罚，又对直接负责的董事、高管和其他直接责任人给予

行政处罚。（IE确答案）

B.既有行政处罚，又有纪律处分。

C.既有行政处罚，又有刑事处罚。

D.既有罚金，又有纪律处分。

8.以下关于配合反冼钱的说法错误的是（）。

A.在国家利益层面，配合开展反冼钱调查能有效打击冼钱及其上游犯罪，对于维护

社会的稳定具有重要作用。

B.保险业金融机构自身而言，配合开展反冼钱调查，可帮助金融机构及时发现自身

经营管理中存在的薄弱环节的不足之处，以便采取有效措施防范风险。

C.配合反冼钱调查是保险业务金融机构必须履行的义务。

D.保险业金融机构可以根据自身情况决定是否配合反冼钱调查。任确答案）

9.在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金

额为人民币（）以上或者外币等值（）美元以上的，保险公司应当要求退保申请人

出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身

份证明文件，确认申请人的身份。

A.1万元，1000。任确答案）

B.20万元,1万。

C20万元,5万。

D.1万元，1万。

10.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，

应当（）。

A.报告可疑交易。

B.向公安机关报案。

C.重新识别客户身份。（E确答案）

D.向监管机构报告。

11.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条的规定，金融机

构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图

进行交易与洗钱、恐怖融资等犯罪相关的，（），应当提交可疑交易报告。

A.对达到规定金额以上资金和交易。

B.无论所涉及资金金额或者财产价值大小。GE确答案）

C.对交易金额达到大额交易标准的。

D.当涉及金融交易或金融资产的。

12.根据人民银行关于实名制的有关规定，下列可以作为实名证件的是（）o

A.学生证。

B.临时身份证。任确答案）

C.驾驶证。

D.介绍信。

13.金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后（）

小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

A.12。

B.24„

C.360

D.48„任确答案）

14.金融机构的（）应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

A.财务经理。

B.反洗钱部门。

C.反洗钱专岗。

D.负责人。任确答案）

15.《反洗钱保密工作规定》中明确反洗钱保密工作措施包括（）。

A.客户身份资料和交易信息的保密处理、报告大额和可疑交易保密处理。

B.涉嫌恐怖融资的保密处理、反洗钱工作档案及有关其他事项的保密处理。

C.监管检查和案件协查的保密处理。

D.以上都是。GE确答案）

16.与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关

注客户及其日常（）、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。

A.资金来源。

B.经济状况。

C.经营活动。（1E确答案）

D.资金用途。

17.当（）可能导致风险状况发生实质性变化的事件时，应考虑重新评定客户风险

等级。

A.客户变更重要身份信息。

B.司法机关调查客户。

C.客户涉及权威媒体的案件报道或可疑异常交易。

D.以上ABC都是。GE确答案）

18.某金融机构职员甲明知客户乙的资金为贩卖毒品所得，而为其开具了金融账户

,甲的行为构成：（）。

A.无罪。

B.洗钱罪的共犯。

C.洗钱罪。（IE确答案）

D.窝藏、转移、隐瞒毒品、毒脏罪。

19.金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（）。

A.客户身份识别。（IE确答案）

B.大额和可疑交易报告。

C.可疑交易的分析。

D.与司法机关全面合作。

20.按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存

（）年。

A.3年。

B.5年。任确答案）

C.10年。

D.15年。

21.（）对金融机构报告的可疑交易的情况进行监督、检查。

A.中国人民银行及其分支机构。（E确答案）

B.中国反洗钱监测分析中心。

C.公安机关。

D.中国银行业监督管理委员会。

22.下列关于建立反洗钱内部控制制度的作用错误的是（）。

A.可以杜绝洗钱行为。任确答案）

B.可以加强金融机构的自我约束和风险管理。

C.可以提高金融机构的风险意识。

D.可以防范洗钱风险。

23.根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（）？

A.未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构负责反洗钱工作

的。（E确答案）

B.未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存

客户的账户资料和交易记录的。GE确答案）

C.违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。GE确答案）

D.未按照规定报告大额交易和可疑交易的。GE确答案）

24.以下关于金融机构依法享有的监督举报权说法正确的有O。

A.被检查单位可以对中国人民银行的执法检查行为进行监督。（IE确答案）

B.被查单位发现检查组及其检查人员利用职权谋取私利，可依法举报和反映。GE

确答案）

C.被查单位发现检查组及其检查人员提出与反洗钱工作无关的要求，可依法举报和

反映。（E确答案）

D.被查单位发现检查组及其检查人员泄露检查中知悉的被检查单位的商业秘密，可

依法举报和反映。任确答案）

25.自然人客户的身份基本信息”包括（）。

A.个人爱好、家庭成员。

B.职业、住所地或者工作单位地址。GE确答案）

C.姓名、性别、国籍。（E确答案）

D.联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。任确答案）

26.客户变更哪些信息时，保险公司应核查其相关信息（）。

A.自然人变更姓名、身份证件或身份证件种类、身份证件号码。GE确答案）

B.自然人变更职业、住所地或工作单位地址、联系方式。GE确答案）

C.单位变更内部组织架构、大股东等。

D.单位变更名称、注册资本、经营范围、法定代表人、或负责人等信息。任确答

案）

27.保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有以下哪些行为（）。

A.欺骗投保人、被保险人或受益人。（E确答案）

B.对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况。GE确答案）

C.挪用、截留、侵占保险费。GE确答案）

D.拒不依法履行保险合同约定的赔偿或给付保险金义务。征确答案）

E.阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务。任确答案）

28.金融机构可以采取的客户身份识别或重新识别措施有（）。

A.要求客户补充其他身份资料或身份证明文件。GE确答案）

B.回访客户。GE确答案）

c.向公安、工商行政管理等部门核实。任确答案）

D.实地查访。（E确答案）

29.金融机构与客户的业务关系存续期间，金融机构应当重新识别的主要情形包括

（）O

A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号、注

册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。（E确答案）

B.客户行为或者交易情况出现异常的。任确答案）

C.客户姓名或者名称与国家有关部门依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和

恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。（IE确答案）

D.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。任确答案）

30.人身保险新契约业务中，进行客户身份识别时需要留存的证件包括（）。

A.投保人有效身份证复印件。任确答案）

B.被保险人有效身份证复印件。（IE确答案）

C.法定继承人以外指定身故受益人的有效身份复印件。征确答案）

D.业务员有效身份证复印件。

31.金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的（）。

A.数据信息。征确答案）

B.业务凭证。（E确答案）

C.账簿。（E确答案）

D.有关规定要求的反映交易真实情况的合同、单据、业务函件和其他资料。（E确

答案）

32.金融机构应当履行哪些反洗钱义务O?

A.建立健全客户身份识别制度。（IE确答案）

B.客户身份资料和交易记录保存制度。任确答案）

C.大额交易和可疑交易报告制度。任确答案）

D.开展反洗钱宣传培训。GE确答案）

33.人民银行在反洗钱工作中的职责包括（）。

A.反洗钱立法。

B.制定金融业反洗钱规则的职能。任确答案）

C.对金融业反洗钱的行政管理职能。GE确答案）

D.负责反洗钱的资金监控。GE确答案）

34.当出现O情况时，金融机构应当重新识别客户。

A.客户要求变更姓名。GE确答案）

B.客户行为或者交易情况出现异常。GE确答案）

C.金融机构获得的客户信息与原掌握的信息不一致的。GE确答案）

D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。GE确答案）

35.客户变更哪些信息时，保险公司应核查其相关信息（）。

A.自然人变更姓名、身份证件或身份证件种类、身份证件号码。（E确答案）

B.自然人变更职业、住所地或工作单位地址、联系方式。GE确答案）

C.单位变更内部组织架构、大股东等。

D.单位变更名称、注册资本、经营范围、法定代表人、或负责人等信息。GE确答

案）

36.洗钱方式可以被归纳为以下哪几种（）？

A.利用金融机构洗钱。GE确答案）

B.通过赌博方式。GE确答案）

C.通过投资办产业的方式洗钱。任确答案）

D.通过市场的商品交易活动。GE确答案）

37.反洗钱工作责任制的涵盖范围应包括（）。

A.公司高层领导。GE确答案）

B.各部门负责人。GE确答案）

C.反洗钱联络员。（E确答案）

D.具体工作人员。（E确答案）

38.对于高风险客户，保险公司应了解哪些方面的信息（）。

A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。（E确答案）

B.资金来源。（E确答案）

C.资金用途。征确答案）

D.经济状况或者经营状况。GE确答案）

39.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（）。

A.毒品犯罪、和社会性质的组织犯罪。任确答案）

B.恐怖活动犯罪、走私犯罪。GE确答案）

C.贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪。GE确答案）

D.金融诈骗犯罪。任确答案）

40.金融机构可以采取的客户身份识别或重新识别措施有（）。

A.要求客户补充其他身份资料或身份证明文件。（IE确答案）

B.回访客户。（E确答案）

C.实地查访。任确答案）

D.向公安、工商行政管理等部门核实。GE确答案）

41.不得作为实名证件使用的有（）。

A.学生证。伍确答案）

B.临时身份证。

C.机动车驾驶证。任确答案）

D.介绍信。（1E确答案）

42.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。

接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

A.检察机关。

B.反洗钱行政主管部门。（IE确答案）

C.监管部门。

D.公安机关。GE确答案）

43.以下哪些企业因素属于保险客户洗钱风险类的参考因素O?

A.其经营活动活资金来源合法性受到怀疑的客户。GE确答案）

B.其交易金额与其经营范围不符的客户。任确答案）

C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户。GE确答案）

D.股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户。（E确答案）

44.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法正确的有（）。

A.金融机构要保存客观的客户身份资料和交易记录。（E确答案）

B.金融机构要保存开展客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主观记录和资

料。任确答案）

C.金融机构实现相关资料的纸质化保存即可。

D.金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理。GE确答案）

45.下列单位中，参与反洗钱工作部际联席会议管理工作的部门有（）。

A.外交部。（E确答案）

B.公安部。GE确答案）

C.最高人民法院。GE确答案）

D.海关。（IE确答案）

46.金融机构建立客户洗钱风险等级分类制度需要考虑的客户的因素有（）。

A.行业。任确答案）

B.是否为外国政要。（IE确答案）

C.地域。（E确答案）

D.业务。GE确答案）

47.了解你的客户”内容主要是（）。

A.确认客户的真实身份。（1E确答案）

B.了解客户的职业情况。（E确答案）

C.了解客户交易目的和交易性质。GE确答案）

D.了解客户资金来源。任确答案）

48.以下哪些行为属于恐怖融资活动（）？

A.试图资助恐怖活动。（IE确答案）

B.组织团体资助恐怖活动。GE确答案）

C.组织或指示他人资助恐怖活动。任确答案）

D.以共犯身份资助或试图资助恐怖活动。征确答案）

49.自然人客户的身份基本信息”包括（）。

A.个人爱好、家庭成员。

B.职业、住所地或者工作单位地址。GE确答案）

C.名、性别、国籍。（E确答案）

D.联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。任确答案）

50.《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、

隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、恐怖活动犯罪（）

等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为

O

A.扰乱市场秩序罪。

B.贪污贿赂犯罪。GE确答案）

C.破坏金融管理秩序犯罪。GE确答案）

D.金融诈骗犯罪。（IE确答案）

51.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循了解你的

客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交

易，

采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的（）和

交易的（）。

A.自然人。GE确答案）

B.法人。

C.受益人。

D.实际受益人。任确答案）

52.反洗钱或反恐融资监控名单包括（）。

A.我国有权部门发布的要求实施反洗钱、反恐怖融资监控的名单。任确答案）

B.其他国家触区发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐怖融资监控名单。（E确答

案）

C.联合国等国际组织发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单。任确

答案）

D.人行官方网站反洗钱专栏“风险提示与金融制裁”项下所涉名单。任确答案）

53.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定

,金融机构应当按照O,妥善保存客户身份资料和交易记录。

A.安全性原则。任确答案）

B.准确性原则。GE确答案）

C.完整性原则。GE确答案）

D.保密性原则。GE确答案）

54.反洗钱信息包括（）。

A.各级机构依法履行反洗钱义务中获取的客户信息和交易信息。（E确答案）

B.各级机构开展反洗钱工作中涉及的各类信息，包括但不限于各类业务、会计、文

书信息，反洗钱内控制度、大额交易报告、可疑交易报告、监控名单维护及预警、

客户洗钱风险等级划分、洗钱风险评估、会议、培训、宣传等信息。（IE确答案）

C.各级机构配合国家有权机关涉及反洗钱调查，接受反洗钱现场、非现场监管，接

受反洗钱审计或检查相关信息。任确答案）

D.其他与反洗钱工作相关信息。任确答案）

55.关于保险客户洗钱风险分类的参考指标，以下哪些说法是正确的（）?

A.客户因素包括个人客户和企业客户。（E确答案）

B.个人客户的参考因素是指客户置业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价

等。GE确答案）

c.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信

用评级以及中介机构的评价等因素。GE确答案）

D.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素。

56.FATF关于反洗钱（）和关于恐怖融资的O

被视为国际反洗钱领域的主要纲领和公认标准，对各国反洗钱立法以及国际反洗钱

法律制度发展起了重要的指导作用。

A.《四十项建议》。征确答案）

B.《九项特别建议》。GE确答案）

C.《联合国禁毒公约》。

D.《联合国反腐败公约》。

57.《金融机构反洗钱规定》适用于中华人民共和国境内依法设立的下列哪些机构

（）?

A.银行。GE确答案）

B.保险公司。征确答案）

C.证券公司。（E确答案）

D.基金公司。征确答案）

58.在业务存续期间，对个人客户身份的了解，还可以要求客户提供以下哪些材料

,进一步识别客户身份（）？

A.在职证明。（IE确答案）

B.完税证明。任确答案）

C.单位出具的收入证明。（E确答案）

D.驾驶证。GE确答案）

59.根据《中国人民银行关于印发〈义务机构反洗钱交易监测标准建设工作指引》

的通知》（银发（2017）108号），义务机构对所收集的案例，应当以客户为监测

单位，分析维度包括但不限于（）。

A.客户身份。GE确答案）

B.客户行为。（1E确答案）

C.客户身高。

D.交易特征。GE确答案）

60.客户信息和交易信息的保密措施包括（）0

A.限制接触人群。在确答案）

B.分类限制查询权限。（E确答案）

C.专人进行档案管理。（1E确答案）

D.建立台账登记信息。

61.反洗钱信息安全职责包括O。

A.信息保密管理。GE确答案）

B.应用系统安全管理。（1E确答案）

C.业务、会计、文书信息安全管理。GE确答案）

D.其他反洗钱信息安全管理。（E确答案）

62.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经合法实施客户身份

识别措施O。

A.对。任确答案）

B.错。

63.为确保客户洗钱分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态

、不变的管理（）。

A.对。

B.错。在确答案）

64.与洗钱活动有关的身份资料和交易信息其隐私权不受法律保护（）。

A.对。

B.错。（IE确答案）

65.身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系,

金融机构应当承担相应的法律责任O。

A.对。任确答案）

B.错。

66.客户宁愿损失投连产品的初始费用而提前退保或解除合同，尤其是以现金支付

却要求以支票形式支付给第三方的行为，是一种经济不理性的行为，应分析是否存

在洗钱可疑O。

A.对。在确答案）

B.错。

67.金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户

的身份进行重新识别（）。

A.对。

B.错。在确答案）

68.金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，中国人民银

行可以取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员的任职资

格、禁止其从事有关金融行业工作（）。

A.对。（E确答案）

B.错。

69.金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监

督管理（）。

A.对。GE确答案）

B.错。

70.金融机构和特定非金融机构对国家反恐怖主义工作领导机构的办事机构公告的

恐怖组织和人员的资金或者其他资产，应当立即予以冻结，并按照规定及时向国务

院公安部门、国家安全部门和反洗钱行政主管部门报告（）。

A.对。任确答案）

B.错。

71.中国人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的，保险机构可

以基于保密考虑不予提供（）。

A.对。

B.错。（E确答案）

72.销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的

要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可信赖销售金融产品

的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序

、不需承担未履行客户身份识别义务的责任（）。

A.对。

B.错。在确答案）

73.义务机构及其工作人员应当具备反洗钱有效履职所必需的合规能力、风险意识

和职业操作，按照规定做好受益所有人身份的识别、核实以及相关信息、数据或者

资料的收集、登记、保存的工作，完整保存能够证明义务机构及其工作人员勤勉尽

责的工作记录以及有关信息、数据或者资料（）。

A.对。GE确答案）

B.错。

74.客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易信息是反洗钱

国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度（）。

A.对。在确答案）

B.错。

75.金融机构获得新的监控名单后，应立即针对监控名单做回溯性调查，如发现本

金融机构已与监控名单所涉主体建立了业务关系或有涉及监控名单的交易发生，应

立即提交可疑交易报告O。

A.对。GE确答案）

B.错。

76.保险公司与客户进行金融交易并通过银行账户划转款项的，应由保险公司按照

规定提交大额交易报告（）。

A.对。

B.错。在确答案）

7