2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟考试试卷（附带答案）

2023年初级银行从业资格之初级银行

业法律法规与综合能力综合提升模拟

考试试卷附带答案

单选题（共20题）

i.商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理

财产品，称为（）。

A.个人理财产品

B.对公理财产品

C.保本理财产品

D.非保本理财产品

【答案】B

2.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。

A.债券投资收益与投资额

B.债券投资额与收益

C.利息收人与本金

D.利息支出与本金

【答案】A

3.下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。

A.发票

B.本票

C.汇票

D.支票

【答案】A

4.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。

A.未入小学的儿童

B.在校小学六年级（含六年级）以上学生

C.在校小学四年级（含四年级）以上学生

D.在校初一（含初一）以上学生

【答案】C

5.单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。

A.专用存款账户

B.临时存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

【答案】C

6.下列银行卡不属于国际卡的是（）。

A.万事达卡

B.中国银行卡借记卡

C.维萨卡

D.运通卡

【答案】B

7.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额

B.止损限额

C.风险价值限额

D.交易限额

【答案】A

8.根据中国银行业监督管理委员会2012年颁布的《商业银行资本管理办法

（试行）》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11.5%

D.11%

【答案】A

9.下列关于理财业务的管理要求，说法不正确的是（）。

A.集中统一管理

B.业务混合

C.风险隔离

D.市场交易和公平交易

【答案】B

10.关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展

趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真

的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

【答案】D

11.股票实质上代表了股东对股份公司的()。

A产权

B.债券

C.物权

D.所有权

【答案】D

12.()在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

A.理事会

B.常务理事会

C.秘书处

D.监事会

【答案】A

13.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.大额可转让定期存单

D.商业票据

【答案】D

14.（）是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。

A.会员大会

B.理事会

C.常务理事会

D.专业委员会

【答案】B

15.最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对

出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（）。

A.道德风险

B.系统性金融风险

C.非系统性风险

D.信用风险

【答案】A

16.()即持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在

未来某日进行一笔反向交易。

A.货币期权

B.货币期货

C.利率互换

D.货币互换

【答案】D

17.公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得()，依照法律规定

的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A.公司名称

B.公司注册资本

C.法人资格

D.贷款资格

【答案】C

18.契约型股权投资基金应于基金合同正文订明管理人、托管人及投资者的

声明与承诺，以下描述错误的是（）。

A.投资者声明其为符合《私募投资基金监督管理暂行办法》规定的合格投资

者，保证财产的来源及用途符合国家有关规定，并已充分理解基金合同条款,

了解相关权利义务，了解有关法律法规及所投资基金的风险收益特征，不承

担相应的投资风险

B.管理人承诺按照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理运用基金财产,

不对基金活动的盈利性和最低收益作出承诺

C.托管人承诺按照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则安全保管基金财产,

并履行合同约定的其他义务

D.投资者承诺其向私募基金管理人提供的有关投资目的、投资偏好、投资限

制、财产收入情况和风险承受能力等基本情况真实、完整、准确、合法，不

存在任何重大遗漏或误导

【答案】A

19.我国《银行业从业人员职业操守》于()起正式通过并实施。

A.1995年3月

B.2000年8月

C.2003年4月

D.2007年2月

【答案】D

20.债券市场的主体是()，债券存量约占全市场的95%。

A.银行间市场

B.场外市场

C.交易所市场

D.商业银行柜台市场

【答案】A

多选题（共10题）

1.无权代理的构成要件为（）。

A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C.第三人须为善意且无过失

D.行为人的行为不违法

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

【答案】ABCD

2.影响货币需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况

【答案】ABCD

3.下列各项中，属于贷款承诺业务的有（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.备用信用证

【答案】ABCD

4.下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人消费额度贷款

B.助学贷款

C.个人权利质押贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人汽车贷款

【答案】ABCD

5.根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。

A.0%

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

【答案】ABC

6.票据在公告期间不可以进行的活动包括()。

A.承兑

B.付款

C.贴现

D.转让

E.以上均是

【答案】ABCD

7.列关于固定资产贷款的表述，正确的有()o

A.固定资产贷款一般是中长期贷款

B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

C.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款

D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款

E.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷

款

【答案】ABD

8.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。

A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗

B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

E.冒用他人的汇票、本票、支票

【答案】AB

9.资产负债管理的策略包括（）。

A.利用金融衍生工具杠杆化

B.表内资产负债匹配

C.内部资金转移定价

D.表外