银行上门服务业务电子化项目实施分析

摘要关键词：上门服务电子化IT实施第一章上门服务的现状争者不但拥有更为先进的管理经验，特别是在IT服务技术的先进性和普及度上，较括人力成本、安全成本、资金周转成本)的同时，给企业客户带来更高体验的上门便中间业务交给服务体验更好的银行办理，这对银企两方来说是一个双赢的结果。仅能在其上办理客户存款业务，更可享受该渠道的一本文以BOS银行上门业务电子化项目实施分析为研究的具体背景，对银行业上1.2研究内容与思路BOS银行为上海地区最早向辖内客户推出上门服务业务的金融机构之一。自2000年推出该业务以来，通过逐步整合、逐步铺开，目前已形成辐射上海主城区及1.2.2研究思路二是依据客户需求制定上门业务电子化实施方案。目前，同业已逐步普及基于1.3相关文献综述1.3.1业务背景相关文献综述李东菊(2019)对商业银行上门收款业务的“高附加”与“渠道效应”的特征，郑皓文(2013)对商业银行上门收款业务的隐形综合效益进行了论述。提出向客王瑛潞(2018)提出上门服务中由于缺乏电子监控手段，发生了上门收款柜员挪门业务员“一手清”的情况，双人交接制度无法得到落实。徐锋(2009)1.3.2客户调研数据分析方法的理论综述刘锡铃(2009)在关联规则挖掘算法及其在购物篮分析中的应用研究中提出在金1.3.3项目电子实施方案的理论综述张沂(2015)在物联网技术在商业银行中的应用分析以江苏银行南通分行为网络回收问卷73张、纸质回收问卷75张。在客户判断上门服务来人是否为BOS银行业务员方面，就总样本来看，仅有38.3%的客户表示会“检查来人证件”;若来人为熟识或着行服的业务员，有61.70%上门服务客户来人识别方式多重频数一览表上门服务客户来人识别方式多重频数一览表上门服务客户来人识别方式多重频数一览表(单位：家)超市卖场、客运交通、商贸旅游酒店、燃气、其他政府机关、公共设施、医疗卫生客户群1超市卖场医疗卫生客运交通政府机关公共设施其他燃气商贸旅游酒店加权平均占比加权平均占比另外，共有141名客户对其交接场地设施现状做出回答。其中，仅有8家客户表示其交接场所未配备监控设备(占比5.67%)。另外，所有样本客户均表示其能提供1.5客户在小额兑零方面需求突出，急需BOS银行推出“拆捆兑零业务”用金(隔夜现金)的管理要求，造成备用金不足兑付成捆(箱)票面单位标准的情况，故该部分需求被“间接挤出”。在此次问卷中，燃气、小型商超、地段医院(社区2508.27万元左右，而近两年的兑零业务月均量约为1984.30万元，故被“间接挤出”兑零需求量差值应在450万至500之间。后续如推行“拆捆兑零”,该部分游离需求将被重新“挤入”,故大致可预期兑零月均业务量将逐步收敛在2350万至2500万之票面预估月网均(单网点T参估计)月最小兑换量(T参估计)下限(万元)捆数(箱数)总捆数(箱数)总金额(万元)50元20元10元5元1元5角合计1.5.2若推行“拆捆兑零”,预估除50元之外的票面投放量均有所增长处已使用分析工具模拟“拆捆兑零”后的数据变化情况，发现20元、10元、5元、硬币1元、硬币1角票面会有较明显的增长；硬币5角票面需求增幅不大；而50元票面相对无明显增幅(且有可能下降)的结论。具体论证如下：表2客户兑零票面组合偏好贝叶斯网络图1元元、1元硬币、5元三种票面的需求量最大；硬币1角、硬币5角的需求次之；20元、50元兑付需求较低3的结论。藉由上述推论，可通过关联关系配合回归系数分析后，得出除50元票面外，其余票面均有明显上升的结论。具体关联关系见下表：客户兑零票面结构需求“关联关系”考察表票面(后项)支持条件(前项)50元20元and5角20元5角此外，就问卷的实际情况来看，会选择50元票面的客户基本是体量较大的医院、次“拆捆兑零”的增量来源主要是业务体量相对较小的客户，其对50元票面需求量1.6所有样本客户均表示接受电子化交接渠道道依次排名为：微信(占样本的75.68%)、企业网银(占样本的25.68%)、手机银行 (占样本的22.97%)。1.7绝大多数客户能接受“T+1时点入账”“T+1时点入账”接受度调查一览表(单位：百分点)超市卖场客运交通燃气商贸旅游酒店医疗卫生政府机关公共设施其他加权平均占比1.8明确拒绝接受电子回单的客户仅占样本总数的14.55%“取消纸质回单”接受度调查一览表(单位：百分点)板块接受是否接受以总部要求为准不习惯电子账单无法连接外网超市卖场客运交通燃气商贸旅游酒店医疗卫生政府机关公共设施其他加权平均占比1.9预估本年度上门收款业务总量基本维持不变，原下降趋势在“贵公司上门收款业务量同比变化情况”的问题上，有18.18%的客户认为其业务量较去年有明显增幅；有10%的客户表示其上门收款业务量同比有所下降；有客户上门收款业务量同比趋势研判一览表(单位：百分点)板块明显增加明显减少不确定超市卖场客运交通燃气商贸旅游酒店医疗卫生政府机关公共设施其他加权平均1.10调研结论(1)在系统设计上，将实现即时向客户推送当日上门业务员信息(包括业务员照片、姓名、工号等)的功能，协助客户有效识别来人是否为BOS银行业务员，避(3)取消纸质回单。一方面为了减少回单传递的环节，降低成本，提高工作效(5)在思索科技手段与外包机制配套上，亟须研究解决的一个难点是“外包业第三章依据调研结果构思上门服务电子化实施方案1.11实施方案概述同时，自动完成各环节间柜员库存(或虚拟库存)间的转移。进行，上门现金服务服务端向客户预留的认证电话发送认证短信，认证码6位，客1.11.1网页版服务功能的实现在BOS银行门户网站增加相关的ICON,通过该ICON进行客户的填单操作。新1.11.2手机APP功能的实现在BOS银行企业手机银行应用(或微信的BOS银行企业服务)中增加相关的ICON(或链接),通过该ICON(或链接)进行客户的填单操作。新增填单时需要填1.12电子化实施方案流程图梳理表3封包交接流程图正峰收取齐扩一必山客户付出方佛认综合s分拂成各类包、其他交是否退包表4实物、封包交接流程图移入桓员1.运送相令息3,必瘤究成实物文论记1.12.3配款流程图表5配款流程图配货电纸币一1h堆放(按线路堆放)11.12.4封包交出流程图表6封包交出流程图客广响号、客户名称、物品1年现农为方明泪).人1白动悦活客广2白动相据客对包.其旺务人员抢1.12.5票据业务流程图账务核算人员可通过影像扫描的方式录入回单，供客户查询(替代实物传递),或依表7票据业务流程图阶段物收入6脆4.成实特效怕息1.12.6轧账的流程图表8轧账流程图轧账流程喻段清点、复点、配款轧张起交接台轧账C比F时3箱1.12.7封包出库日期自动判断流程表9封包出库日期自动判断流程图息世信息确高息1.12.8现金差错处理流程表10现金差错处理流程图甘也清意时文录入解欲单信息(库县。相款金酸.备性致正确→实物入消点员程清点员.备用余库生成封包(其他)笔),文接解款米,按实力算1.13上门收款业务的直接成本1.14上门收款业务产出分析较高，但同时商业银行每日清点上门收款所耗费时间也较长，商业银行若想提高创造价值，可选择与客户协商适度提高手续费收入。第Ⅱ象限：明星业务，该类业务的特征表现为客户沉淀日均存款较高，而商业银行每日清点上门收款所耗费时间较少，属于高增长、强竞争地位。商业银行应着力发展此类客户，对之进行资源倾斜。第Ⅲ象限：问题业务，该类业务的特征表现为客户沉淀日均存款较低，同时商业银行每日清点上门收款所耗费时间也较少，商业银行若想节