第六课　投资理财的选择

第页第六课投资理财的选择编者选题表知识点题号难易度利息、利率与本金1、2易、中储蓄存款3、4、13易、中、中中国的商业银行体系5易商业银行的业务7中投资收益与投资风险股票、债券、商业保险8、9、10、13、14易、中、中、中、难融资6、11、12、14易、中、中、难一、选择题1.发行理财产品,是商业银行吸收存款的重要手段。年末,各商业银行会采取多种手段揽储,这会引起银行理财产品收益率的变化,下列图示正确反映这一变化的是()A.①② B.①③ C.②④ D.③④解析:B本题考查投资理财的相关知识。商业银行采取多种手段揽储,银行间竞争加剧,增加理财产品、提高利率是常用措施,银行理财产品收益率会相应提高,①③正确;②中理财产品数量减少,不符合题意;④中股市收益率与材料无关。2.(2019·广东汕头三模)某国执行降低存贷款利率政策,但并未达到有效刺激需求回升的预期目标,物价水平不升反降。下列对这一现象的分析合理的是()①存款利率降低→居民预期收入降低→居民消费需求减少→物价水平下降②贷款利率降低→投机性借贷增加→实体经济融资减少→生产性消费减少③存款利率降低→投资股票增多→社会投资增加→生产性消费减少④贷款利率降低→货币流通速度放缓→市场流通货币减少→居民消费需求减少A.①② B.①③ C.②④ D.③④解析:A本题考查利率调整及其影响。利率降低,会降低居民利息收入,从而降低消费,导致物价下降,①符合题意;利率降低,会降低贷款成本,出现投机性贷款与实体经济争夺资金的情况,从而降低实体经济需求,导致物价下降,②符合题意;投资增加会导致生产性消费增多,排除③;利率降低会加速货币流通,排除④。3.(2019·河北石家庄模拟)小张现有资金8万元,准备购买某商业银行为期一年的理财产品。该商业银行现有两款产品,A产品预期年收益率是5.9%,认购起点金额是10万元;B产品预期年收益率是5.4%,认购起点金额是5万元。据预测,产品到期时通胀率为3%。不考虑其他因素,小张购买理财产品到期后的实际收益率是()A.2.3% B.2.4% C.2.9% D.2.8%解析:A本题考查存款收益。小张现有资金8万元,只能购买B产品。产品到期时本息合计是80000×(1+5.4%)=84320(元),产品到期时通胀率是3%,84320元的实际购买力是84320÷(1+3%)=81864(元),实际收益率=收益÷成本,(81864-80000)÷80000×100%=2.3%。4.“想要高收益又害怕钱打了水漂,大额存单应该是个不错的选择。”所谓大额存单,是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。它不同于不保本的银行理财产品,大额存单在性质上是存款,不过利息比定期存款高,灵活性相对定期存款也更好。由此可见,大额存单()①存款门槛要比银行理财产品低,更适合广大城乡居民个人理财②收益情况一般高于银行定期存款,低于不保本的银行理财产品③适合有闲置资金又对资金流动性要求较高的非金融机构投资人购买④可以由商业银行、信用合作社及保险公司等各类金融机构发行A.①② B.①④ C.②③ D.③④解析:C本题考查银行和储蓄。由材料中“不同于不保本的银行理财产品”可知,一般情况下银行理财产品风险较大、收益较高,“利息比定期存款高”可见大额存单收益高于定期存款低于银行理财,②正确且符合题意;因为其灵活性比定期存款好,也就是资金流动性更好,且需要金额较大,故③正确且符合题意;由材料中“大额存单”含义可以推断其涉及存款数额较大,门槛较高,且由材料中“面向非金融机构投资人发行的”可以推断大额存单主要不是面向居民个人的,①表述错误;从材料中“由银行业存款类金融机构”发行可知,大额存单的发行主体中不包括保险公司,故④表述错误。5.(2019·福建泉州三模)各大商业银行为了吸引更多的用户使用“二维码”和“云支付”等移动支付产品,纷纷推出客户优惠活动。商业银行力推移动支付产品根本目的是()A.依托互联网技术满足市场需求B.降低交易成本,增加银行收益C.弥补传统支付不足,创新支付方式D.创新传统业务,减少市场货币量解析:B本题考查银行经营的目的。对客户进行优惠,是银行吸引客户以赚取更多利润的手段,采用移动支付手段,有利于降低银行运行成本,B正确;A、C都是手段而非目的;移动支付的使用,并未减少市场货币量,D错误。6.(2019·山东聊城三模)中央经济工作会议指出,2019年要坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,抑制房价“非理性”上涨。这是因为房价“非理性”上涨可能会带来以下经济现象()①居民购房支出增加→居民可支配收入减少→居民消费能力降低②扭曲市场供求关系→加剧市场波动→增大房地产市场运行风险③居民消费预期增强→商品价格上涨→通货膨胀压力增加④居民购房贷款增多→商业银行对实体经济支持减少→实体经济发展困难A.①③ B.①④ C.②③ D.②④解析:D本题考查价格变动的影响、市场秩序、融资。房价“非理性”上涨,会改变房地产供求关系,增大房地产市场运行风险,②符合题意;房价上涨,会激发投资性购房需求,与实体经济争抢贷款,不利于实体经济发展,④符合题意;支出不影响收入,排除①;物价上涨会降低消费预期,排除③。7.(2019·湖北武汉模拟)绿色金融是指金融机构将环境评估纳入流程,在投融资行为中注重对生态环境的保护,注重绿色产业的发展。G20杭州峰会上,中国首次把绿色金融议题引入G20议程,以引领全球绿色金融发展。下列分析正确的是()①发展绿色金融,绿色交通项目可享受税收优惠,共享单车迎来发展机遇②发展绿色金融,实施差别信贷,高耗能高排放企业融资成本将高于节能环保企业③绿色金融要求金融机构主动承担社会责任,依据环境评估结果发放贷款④绿色金融可以引导经济资源流向绿色产业,促进经济可持续发展A.①② B.①③ C.②④ D.③④解析:C本题引入了一个新概念——绿色金融,要求学生学习并运用这一新知分析相关经济现象,主要考查学生的学习能力。依据题干中对“绿色金融”的定义,可知②④是符合要求的;金融是指资金的融通,与货币政策相关,税收优惠属于财政政策,故①不符合题意;按照绿色金融的政策取向,环境评估结果是金融机构决定是否发放贷款一个重要依据,但并不是唯一依据。金融机构作为以营利为目的的企业,在承担社会责任的前提下,还要考虑企业的利润,因此,在决定是否发放贷款时,还要考虑借贷企业信用状况,考虑企业还贷能力,故③说法不正确。8.(2019·山东德州一模)《首尔经济》2017年2月28日称,受提供“萨德”用地的负面消息影响,大量中国民众表示要抵制乐天,乐天集团下属企业的股价28日同时出现下跌。对此,我国外交部发言人认为,“外国企业在华经营成功与否,要由中国市场和中国消费者决定。”这说明()①政治等因素能够影响商品需求状况②股价变动与企业经营息息相关③满足市场需求是企业经营的目的④我国股民投资风险加剧A.①② B.①③ C.②④ D.③④解析:A本题考查企业经营、股票价格。乐天因提供“萨德”用地而受到抵制、股价下跌,说明政治因素能够影响商品供求、股价与企业经营相关,①②符合题意;企业经营的目的是营利,③错误;材料没有说明乐天是我国股民的投资对象,④不符合题意。9.下列四幅图分别表示三种投资方式的风险及收益情况。下列选项对图中投资方式判断的是()A.①:X1为政府债券,X2为储蓄存款,X3为股票投资B.②:X1为政府债券,X2为金融存款,X3为企业投资C.③:X1为股票债券,X2为储蓄存款,X3为金融投资D.④:X1为金融债券,X2为企业存款,X3为政府投资解析:B本题考查投资理财。政府债劵要比储蓄存款的收益高,A错误;一般情况下是投资方式是风险越大,收益越大,B正确;股票是高风险高收益并存,C错误;政府投资的风险小,收益也小,D错误。10.(2019·四川泸州三诊)下表是我国2019年1~2月固定资产投资数据统计,联系我国宏观经济形势,结合下表数据可以推论出()2019年1~2月我国固定资产投资数据投资额(亿元)同比增长率(%)制造业121604.3基础设施831527.3房地产开发98548.9①经济环境的改善促进实体经济投资回升②金融风险防范体系的健全化解了企业投资风险③“大水漫灌”式的强刺激激发了投资活力④投资政策的优化让投资者信心不断增强A.①② B.①④ C.②③ D.③④解析:B题中显示,我国固定投资不断增长,原因可能是经济环境的改善,也可能是投资政策的带动,①④符合题意;②错在“化解了企业投资风险”,③错在“‘大水漫灌’式的强刺激”。11.(2019·山西太原模拟)分享经济是指将社会海量、分散、闲置资源,平台化、协同化地集聚、复用,与供需匹配,从而实现经济与社会价值创新的新形态。分享经济强调两个核心理念“使用而不占有”和“不使用即浪费”,是互联网技术发展大背景下诞生的一种全新商业模式。下列选项能够体现分享经济核心理念的是()①通过网络信息发布,出售了闲置机器设备②通过网络信息沟通,享受了金融资本众筹③通过网络信息沟通,实现了在线短租房屋④通过网络信息比较,购买了新能源汽车A.①③ B.①④ C.②③ D.②④解析:C本题考查投资与融资。②③正确分析了分享经济的手段和效果;①中“出售了闲置机器设备”、④中的“购买了新能源汽车”不属于共享经济。12.(2019·四川绵阳二诊)私募股权投资基金,就是通过资本经营和提供管理咨询服务促进所投资企业改善经营,提升企业价值,最终出售或转让股权实现利润。这种投资的优势在于()①扩大资本市场规模实现增值②提高融资效益增强竞争力③确保投资风险最小化和利益最大化④推动资本和管理要素与市场有效对接A.①② B.①③ C.②④ D.③④解析:C本题考查融资。私募股权投资基金,能够提升企业价值,说明这种投资方式能够推动资本和管理要素与市场有效对接、提高融资效益增强竞争力,②④符合题意;资本保值、增值与否取决于多种因素,①观点不科学;③错在“确保”。二、非选择题13.阅读材料,回答下列问题:材料一某省会城市居民家庭各类投资产品配置材料二据调查,目前部分居民从未办理过任何商业保险,极少数居民准备将钱投到以高额回报为诱饵的“地下钱庄”;在投资之前或投资过程中向专业理财师咨询过的比例不足一半,而“咨询并接受了建议”的比例只有27.6%,多数市民仍是凭自己的感觉或者朋友推荐进行投资。(1)材料一、材料二反映了什么问题?(2)有人认为,投资股票就是选择风险,只有储蓄存款才能规避风险。请运用经济生活知识谈谈你的看法。解析:第(1)问,材料一反映投资的多样性。材料二反映居民投资存在问题。第(2)问,可以立足股票收益和风险分析合理性,同时立足存款风险分析其不合理性。答案:(1)①材料一反映了我国居民投资意愿增强,投资走向多元化;购买股票已经成为越来越多人的理财选择。②材料二表明部分居民没有认识到商业保险是针对风险本身的投资;没有认识到投资“地下钱庄”不受法律保护;主要根据主观意识去投资,缺乏科学的投资态度和相关的专业投资理财知识。(2)①股票价格受公司经营、供求关系等多种因素的影响,具有很大的不确定性,正是这种不确定性,有可能使股票投资者遭受损失,也有可能带来高收益。②银行的信用度比较高,风险较低,但也存在通货膨胀情况下存款贬值以及定期存款提前支取而损失利息的风险。购买保险,是规避风险的有效措施。③储蓄存款、股票、商业保险等各种投资方式,各有自己的特点。认清各种投资方式的利弊,可以更好地规避风险,使自己的资金保值增值。14.“互联网+”理念在银行界快速推进,电子银行业务在减轻柜台压力、转变服务方式和提高服务效率方面发挥着不可或缺的作用。阅读材料,回答问题。材料一以余额宝为代表的互联网金融理财产品一经推出便以凌厉之势搅动着传统的金融业。余额宝产品实质上是一种货币基金产品。余额宝受到追捧,除了互联网营销的巨大效应、方便灵活的存取方式和便捷舒适的使用体验等优势外,最根本的还在于目前我国的短期利率与长期利率倒挂,使得货币市场基金的收益率高于银行长期存款利率成为可能。余额宝们给传统商业银行带来了巨大的冲击,必将加速我国利率的市场化进程。材料二借助“众”的力量,互联网时代的商业模式不断创新。北京某校高中生发明了一种可以快速查找物品、有效利用空间的新型智能储物柜,在国际“创客”大赛中获得了大奖,同学们就如何利用互联网将这一科技成果转变成产品,推向市场,提出了如下建议:★在社交网络平台上发布这一科技成果信息,寻找1000位联合投资者,为智能储物柜的生产筹集资金。★建立论坛,收集来自热心网友和专业人士关于智能储物柜外观设计的个性化方案,并由论坛用户“评头论足”,将点“赞”最多的5个设计方案作为备选方案。★接受网络预订,根据网络预订单的数量决定哪种设计方案投入批量生产。(1)结合材料运用经济生活知识,谈谈如何认识互联网金融对我国经济社会发展的积极意义。(2)运用经济生活知识,分析同学们建议的合理性,并提出一条补充建议。解析:第(1)问可以通过互联网金融产品与银行储蓄及股票相比的优势上提出对传统银行的挑战,从有利于促进金融业的产业结构调整、完善金融市场体系、拓宽居民投资渠道、增加居民收入等角度概述其积极意义。回答第(2)问,要明确,通过网络平台寻找投资者,会提高融资能力、降低融资成本;通过论坛收集方案,能够降低设计成本、缩短设计周期;根据用户需求投入生产,能够做到适销对路、降低风险、提高资