2024年初级银行从业资格银行管理真题练习试题含答案

初级银行從业资格《银行管理》真題练习试題含答案考试须知：1、考试時间：120分钟，本卷满分為100分。2、請首先按规定在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、請仔细阅讀多种題目的回答规定，在密封线内答題，否则不予评分。姓名：_______考号：_______壹、單项选择題（本題共90小題，每題0.5分，合计45分）1、银监會应根据商业银行的合规记录及合规風险管理评汇报，确定协议風险現場检查的频率、范围和深度，检查的重要内容不包括（）A、商业银行合规風险管理体系的合适性和有效性B、商业银行董事會和高级管理层在合规風险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，問责制度和诚信举报制度的合适性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性2、下列贷款不能归為关注类的是（）A、同壹借款人對其他银行的部分债务已經不良B、借新還旧C、借款人以分立形式惡意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组後的贷款仍然逾期3、外汇业务中较独特的風险是（）A、流動性風险B、利率風险C、外汇風险D、信用風险4、如下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家開发银行C、中国進出口银行D、中国农业发展银行5、中央银行可以采用（）的货币政策工具增長货币供应量。A、在公開市場上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴現率D、通過窗口指导劝說商业银行減少贷款发放6、下列不属于單位結算账户是（）A、基本存款账户B、長期存款账户C、临時存款账户D、壹般存款账户7、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息8、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分派紅利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止同意開办新业务9、商业银行应當在（）规定的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、关键资本10、目前，我国商业银行面临的最重要的風险是（）A、信用風险B、市場風险C、流動性風险D、国家風险11、重组贷款是指由于借款人财务状况惡化，或無力還款而對协议条款作出调整的贷款，重组後的贷款假如仍然逾期，或借款人仍然無力偿還贷款，应至少归為（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑12、無论商业银行是采用内部评级法初级法還是内部评级法高级法，都必须按照监管规定估计（）A、违约概率B、违约损失率C、违约風险暴露D、期限13、（）是指汽車金融企业可以提供向汽車經销商发放的采购車辆贷款和营运设备贷款。A、向汽車經销商发放汽車贷款B、向汽車购置者发放汽車贷款C、向汽車生产者发放汽車贷款D、向汽車维修者发放汽車贷款14、如下有关合规文化的特點說法錯误的是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体現了价值取向C、合规文化必须通過制度传达D、合规風险汇报是合规文化的关键15、宋体末，假设某商业银行有关指標為：人民币流動性资产余额125亿元，流動性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额為100亿元；提留的贷款损失准备為120亿元。该行贷款拨备率為（）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%16、下列属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国進出口银行17、中间业务是壹项（）业务，不用占用银行的资金，却能給银行带来丰厚的手续费收入，是银行增長利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外18、银行业金融机构要想提高竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实現可持续发展，在追求利益的同步，還应當遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社會责任C、专业技能D、企业文化19、某钢铁廠向银行贷款，當地醫院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有對应的财产能力就可以20、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额為人民币（）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元21、如下有关内部控制的职责分工說法對的的是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第壹道防线”D、内控管理职能部门负责對商业银行内部控制的充足性和有效性進行审计，及時汇报审计发現的問題22、目前，商业银行的經营发展越来越倾向于（）經营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化23、既可以用于支取現金，也可以用于转账的支票是（）A、現金支票B、转账支票C、壹般支票D、結算支票24、風险對冲是指通過投资或购置与標的资产收益波動（）的某种资产或衍生产品，来冲销標的资产潜在损失的壹种方略性选择。A、正有关B、负有关C、同等D、不有关25、（）是指银行业金融机构為支持用能單位提高能源运用效率，減少能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷26、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销開放式基金27、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体經济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融風险28、宋体對银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申請，银监會应當在自收到申請文献之曰起（）曰内作出同意或者不能同意的書面决定。A、20B、30C、45D、6029、商业银行应當认真遵照（）的原则，采用科學、合理的措施對存款人進行風险评级，根据存款人身份信息核验方式及風险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并進行分类管理和動态管理。A、理解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户30、货币經纪企业最早来源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国31、（）是国家重要的关键竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化32、银行内部审计重要的审计措施是（）A、現場审计与自行查核B、現場走访与自行查核C、現場审计与現場走访D、現場审计与非現場审计33、商业银行发行金融债券应具有的条件之壹是：关键资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%34、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销開放式基金35、债务人或交易對手未能履行协议所规定的义务或信任质量发生变化，從而給银行带来损失的也許性属于（）A、合规風险B、信用風险C、操作風险D、市場風险36、商业银行应當于每壹會计年度终了（）個月内，按照银监會的规定，公布其上壹年度的經营业绩和审计汇报。银行從业资格總題库A、1B、3C、4D、637、下列（）不属于银行绩效考核的指標。A、合规經营类指標B、風险管理类指標C、发展转型类指標D、盈利潜力类指標38、货币經纪企业及其分企业按照中国银保监會同意經营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易經纪业务B、境内外资本市場交易經纪业务C、境内外货币市場交易經纪业务D、境内外债券市場交易經纪业务39、信用風险可以按（）等方式進行分类。A、風险能否分散、发生的形式、風险特性的暴露与引起風险主体的不壹样B、产生的原因、发生的形式、風险特性的暴露与引起風险主体的不壹样C、風险能否分散、发生的形式、風险標的D、产生的原因、发生的形式、風险標的40、（）商业银行考核体系中的关键指標。A、經济资本B、經济增長值C、资本预期收益率D、税後净利润41、监管人员到商业银行约見高级管理人员，规定其就业务活動和風险管理的重大事项進行阐明，這种监管方式是（）A、市場准入C、非現場监管B、监管談话D、現場检查42、重大关联交易应當由商业银行关联交易控制委员會审查後，提交（）同意，并在同意後10曰内汇报监事會以及银保监會。。A、股東大會B、董事會C、监事會D、風险管理委员會43、银行资产负债表中资产減去负债後的余额是银行的（）A、监管资本B、經济资本C、會计资本D、市場资本44、处在补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；诸多C、很小；较少D、较小；诸多45、下列行為中，不属于信托业务严禁性规定的是（）A、對他人处理信托事务的行為承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、运用受托人地位谋取不妥利益D、以信托财产提供担保46、（）是指债务人或交易對手未能履行协议所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，從而給债权人或金融持有人导致經济损失的風险。A、信用風险B、市場風险C、操作風险D、法律風险47、下列有关各监管机构职责划分說法不對的的是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监會负责包括個体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监會负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监會负责互联网保险的监督管理48、银监會的监管措施不包括（）A、规定银行业金融机构按照规定如实向社會公众披露财务會计汇报B、实地查阅银行业金融机构經营活動的账表、文献、档案等多种资料C、對金融机构董事及高级管理人员的任职资格進行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员進行监管談话，规定其就业务活動和風险管理的重大事项做出阐明49、财务企业為我国金融发展作出了重大奉献，其奉献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、減少了企业的系统風险D、防控企业集团资金風险50、下列有关合规及合规風险的說法中，不對的的是（）A、合规風险与信用風险、市場風险、操作風险具有关联性B、商业银行的經营活動违反了法律、规则和准则也許遭受合规風险C、商业银行經营活動不合规遭受监管惩罚属于合规風险D、商业银行經营活動不合规导致声誉损失不属于合规風险51、根据《信托企业管理措施》，信托企业固有投资业务不可開展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类企业股权投资52、現阶段我国货币政策的中介目的是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷53、金融會计具有（）两项重要功能。A、核算和监督B、核算和經营管理C、监督与管理D、經营核算与监督54、（）方略的立足點不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销55、對于（）方来說，在交易所回购交易開始時，其申报买卖部位為买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资56、有关同业拆借說法不對的的是（）A、同业拆借是壹种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行為B、為规避風险，同业拆借壹般规定担保C、同业拆借壹般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，減少了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途57、（）有助于中央银行有效调整市場短期资金供应，熨平突发性、临時性原因导致的市場资金供求大幅波動，增進金融市場平稳运行。A、短期流動性调整工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）58、下列有关我国經济供应侧构造性改革的說法中，錯误的是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供应质量C、改革的关键是产业构造优化升级D、主线途径是深化改革59、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”這裏所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方60、對借款人运用企业吞并、重组、分立等形式惡意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未偿還贷款本息，至少划分為（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类61、如下不属于银行业消费者权益保护重要内容的是（）A、為消费者提供规范服务B、履行信息披露规定C、做好消费者信息管理D、遵守有关法律62、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增長税收C、在财政支出规模不变的状况下，扩大社會總需求D、增長民间的可支配收入63、商业银行各业务条线和分支机构的（）应對本条线和本机构經营活動的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工64、银行业监管机构贯彻贯彻“回归本源，服從服务于經济社會发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实行B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供应侧构造性改革D、大力推進普惠金融发展65、（）是指經中国银保监會同意，以經营融资租赁业务為主的非银行金融机构。A、金融资产管理企业B、信托企业C、金融租赁企业D、企业集团财务企业66、金融租赁企业的同业拆借比例不得超過资本净额的（）A、20％B、50％C、80％D、100％67、金融租赁企业的重大关联交易应經（）同意。A、總經理B、董事會C、風险管理委员會D、项目审核委员會68、商业银行实行有条件授信時应當遵照（）的原则，授信条件未贯彻或条件发生变更未重新决策的，不得实行授信。A、先贯彻条件、後实行授信B、先贯彻授信、後实行条件C、先贯彻授权、後实行授信D、先贯彻授信、後实行授权69、（）承担了最终贷款人的职能，為現代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监會B、政策性银行C、中央银行D、国有银行70、（）合用于水费、電费、電话费等付款人众多及分散的事业性收费結算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票71、有关同业拆借說法不對的的是（）A、同业拆借是壹种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行為B、為规避風险，同业拆借壹般规定担保C、同业拆借壹般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，減少了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途72、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行經理C、银行职工D、银行董事會73、根据《商业银行合规風险管理指导》，下列不属于董事會的合规管理职责的是（）A、审议同意高级管理层提交的合规風险管理汇报，并對商业银行管理合规風险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及時有效的处理B、审议同意商业银行的合规政策，并监督合规政策的实行C、任命合规负责人，并保证合规负责人的独立性D、授权董事會下设的風险管理委员會，审计委员會或专门设置的合规管理委员會對商业银行合规風险管理進行平常监督74、下列有关我国银行监管机构防备金融風险的措施，說法錯误的是（）A、严格执法，深入整改银行业市場乱象B、处置壹批重大風险點C、弥补监管制度短板D、多设置银行监督管理机构75、宋体银行市場定位重要包括产品定位和（）两個方面。A、目的定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市場营销方式定位76、狭义的金融创新是指（）的金融创新，重要是指由于金融管制的放松而引起的壹系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、個别金融主体D、大型金融主体77、下列不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售78、目前，我国個人投资人认购的大额存單起點金额不低于（）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元79、抵押是担保的壹种方式，根据《物权法》，下列說法對的的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何時候都無权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交給债权人，壹旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业從业资格考试真題80、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，并且還考虑到了债券的购置价格和发售价格，從而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充足地反应了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率81、對于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况壹般，或者支付對象明确且單笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對冲82、宋体重大声誉事件发生後（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构汇报有关状况。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時83、下列选项中，不符合银行開展同业业务规定的是（）A、由法人總部建立或指定专营部门负责經营B、商业银行同业业务专营部门對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人總部對同业业务专营部门進行集中统壹授权D、同业业务专营部门不得進行转授权84、处在补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；诸多C、很小；较少D、较小；诸多85、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增長税收C、在财政支出规模不变的状况下，扩大社會總需求D、增長民间的可支配收入86、下列哪些属于资本市場的特點（）A、偿還期短、流動性强、風险小B、偿還期短、流動性小、風险高C、偿還期長、流動性小、風险高D、偿還期長、流動性强、風险小87、對借款人运用企业吞并、重组、分立等形式惡意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未偿還贷款本息，至少划分為（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类88、支票的特點不包括（）A、支票受金额起點限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提醒付款期限為自出票曰起10曰89、（）是异地結算中广受欢迎、广為应用的結算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票90、開发银行和政策性银行应當遵照風险管理（）原则，充足考虑金融业务和金融風险的有关性，按照有关规定确定會计并表、资本并表和風险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及時性C、可控性D、有关性二、多选題（本題共40小題，每題1分，合计40分）1、银行的風险应對方略包括（）A、風险规避B、風险分担C、風险承受D、風险減少E、風险赔偿2、壹般性投诉处理的基本原则包括（）A、积极积极原则B、客观公正原则C、专业原则D、有效控制、減少影响E、积极应對、迅速反应3、汽車金融企业发放贷款的表述對的的有（）A、汽車金融企业发放自用車贷款的金额不得超過借款人所购汽車价格的80%B、发放商用車贷款的金额不得超過借款人所购汽車价格的70%C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别D、汽車金融企业发放自用車贷款的金额不得超過借款人所购汽車价格的60%E、发放商用車贷款的金额不得超過借款人所购汽車价格的50%4、财政政策工具包括（）A、国债B、公共支出C、再贴現D、政府投资E、税收5、個人信贷业务操作風险的風控措施包括（）A、强化個人贷款发放责任约束机制，细化個人贷款责任追究措施B、优化产品构造，改善操作流程，重點发展以质押和抵押為担保方式的個贷业务，审慎发展個人信用和自然人保证贷款C、实行奖励约束机制，将客户經理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加紧個人信贷電子化建设E、实行個人信贷业务集约化管理，提高管理层次，实現审贷部门分离6、商业银行操作風险损失数据搜集记录原则包括（）A、重要性原则B、及時性原则C、统壹性原则D、谨慎性原则E、有关性原则7、如下（）属于柜台业务存在的重要操作風险點。A、柜员為無证件或未获得有关批文的客户開立账户B、未經授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及時销毁D、管库员双人管库、同進同出E、银企不對账或對账不符時，未及時進行处理8、宋体常备借贷便利的重要特點有（  ）A、是中央银行与金融机构“壹對壹”交易，针對性强B、由金融机构积极发起，金融机构可根据自身流動性需求申請C、交易對手覆盖面广，壹般覆盖存款金融机构D、交易金额大，風险大E、重要功能是满足金融机构期限较短的大额流動性需求9、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）A、制定并执行風险為本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行為准则等合规指南D、积极积极地识别和评估与商业银行經营活動有关的合规風险E、搜集、筛选也許预示潜在合规問題的数据，建立合规風险监测指標10、有关银行合规風险控制的三道防线，如下說法對的的是（）A、业务部门是内部控制的第壹道防线B、内部控制管理职能部门与風险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第壹道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第壹道防线11、根据金融产品成交与定价方式的不壹样可以将金融市場分為（）A、現货市場B、期货市場C、期权市場D、公開市場E、协议市場12、金融消费者保护局的重要职责包括（）A、制定并执行反欺诈和不公平行為的规则B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行為C、合适提高投资门槛，保证私募股权基金和對冲基金只销售給對風险具有识别和承受能力的消费者D、對向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实行行為监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低原则13、合规風险，是指商业银行因没有遵照法律、规则和准则也許遭受（）的風险。A、法律制裁B、决策失误C、监管惩罚D、重大财务损失E、声誉损失14、属于操作風险缓释手段的有（）A、持续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化15、壹般认為，（）是产业政策的关键。A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业构造政策E、产业布局政策16、汽車金融企业的资产业务有哪些?（）A、发行金融债券B、向金融机构借款C、提供汽車融资租赁业务D、向汽車經销商发放汽車贷款E、购車贷款17、中国银监會新修订的《商业银行每部控制指导》确定了商业银行内部控制的目的，包括（）A、保证商业银行風险管理的有效性B、改善银行业金融机构的运行，增長价值C、保证商业银行发展战略和經营目的的实現D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E、保证商业银行业务记录、會计信息、财务信息和其他管理信息的真实、精确、完整和及時18、作為中央银行货币政策工具的再贴現政策，详细包括（）A、再贴現利率的调整B、金融机构信贷构造的调整C、规定再贴現票据的种类D、金融机构再贴現票据数量的调整E、再贴現時间的调整19、资本市場重要包括（）A、回购市場B、票据市場C、基金市場D、股票市場E、债券市場20、商业银行应与借款人在借款协议中约定，出現如下情形時，借款人应承担的违约责任和贷款人可采用的措施（）A、未按约定用途使用贷款的B、未按约定方式進行贷款资金支付的C、未遵守承诺事项的D、突破约定财务指標的E、发生重大交叉违约事件的21、有关《巴塞尔协议Ⅲ》改革的重要内容，下列表述對的的是（）A、规定商业银行发行的非壹般股工具必须带有減计或转股条款B、取消专门用于抵御市場風险的二级资本C、引入严格的、统壹的资本扣減项目，并规定從关键壹级资本中扣減D、對壹般股、其他壹级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格原则E、界定并辨别壹级资本和二级资本的功能22、向中央银行借款的重要風险點体目前（）A、办理再贴現业务B、利率風险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务23、国际金融危机充足暴露出银行业监管原则、政策和方式的局限性，為应對新形势，巴塞尔委员會于9月正式公布第三版《关键原则》，该原则重要反应了危机後银行监管的如下（）变化趋势。A、加强對系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善企业治理和信息披露E、扩大资本覆盖面，增强風险捕捉能力24、《商业银行企业治理指导》第四条指出，商业银行企业治理应當遵照原则有（）A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、互相合作D、协调运转E、合理的鼓励25、重大投诉处理基本原则有（）A、积极应對、迅速反应B、有效控制、減少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎26、财务企业的负债业务有（）A、吸取组员單位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务27、下列有关金融市場的表述，對的的有（）A、根据期限不壹样可以将金融市場分為货币市場和资本市場B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的资金供求关系的總和C、金融市場的构成要素包括交易主体、交易對象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等D、金融市場是金融体系的构成要素之壹E、金融市場是货币和资本的交易活動、交易技术、交易制度、交易产品和交易場所的集合28、宋体实行扩张性财政政策的手段重要是（）A、增長财政支出B、減少财政支出C、增長税收D、減少税收E、減少存款准备金率29、货币政策的時滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采用货币政策B、公众意识到货币政策并采用措施C、制定并实行货币政策D、货币政策执行過程监测E、所采用的货币政策发挥作用30、宋体目前，我国新增再贷款重要用于（）A、增進信贷构造调整B、增長工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷投放D、提高居民消费水平E、扩大高新技术产业的信贷规模31、合规文化的实現包括（）A、树立“有效互動”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规從高层做起”的理念D、树立“积极合规”理念E、树立“合规发明价值”的理念32、風险应對方略重要的基本类型包括（）A、風险规避B、風险減少C、風险分担D、風险转移E、風险承受33、客户開发和管理的重要方式有（）A、维护访問B、建立客户追踪制度C、建立客户風险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理34、根据中国银监會《商业银行信用卡业务管理措施》有关规定，商业银行应加强信用卡收單业务的管理。重要的管理规定包括（）A、收單银行应當明确收單业务的牵頭管理部门B、收單银行应當加强對特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收單银行對從事网卡交易的商户，应當進行严格的审核和评估，以技术手段保证数据安全和资金安全D、收單银行应當對特约商户设定動态营业额下限E、收單银行应當對收單业务移動受理终端不定期進行回访35、存款管理的原则包括（）A、维护存款者权益原则B、谁的前入谁的账、归谁支配C、存款自愿，取款自由D、业务經营安全性原则E、利益最大化原则36、下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）A、鼓励大型银行加紧建设小微企业专营机构B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等現代信息技术手段，減少金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度C、推广创新针對小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精确扶贫對象的小额贷款D、鼓励金融机构运用大数据、雲计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，為客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、积极鼓励网络支付机构服务電子商务发展，為社會提供小额、快捷、便民支付服务，提高支付效率37、常备借贷便利的重要特點有（）A、是中央银行与金融机构“壹對壹”交易，针對性强B、由金融机构积极发起，金融机构可根据自身流動性需求申請C、交易對手覆盖面广，壹般覆盖存款金融机构D、交易金额大，風险大E、重要功能是满足金融机构期限较短的大额流動性需求38、對于商业银行，在下列（）状况下也許會导致集团客户授信业务風险。A、對集团客户多頭授信B、集团客户經营不善C、對集团客户過度授信D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产E、對集团客户不合适分派授信额度39、下列属于财产信托的有（）A、動产信托B、不動产信托C、有价证券信托D、财产权信托E、资金信托40、在银行绩效考核指標体系中，合规經营类指標包括（）等方面。A、合规执行B、内控评价C、违规惩罚D、成本控制E、客户构造三、判断題（本題共15小題，每題1分，合计15分）1、宋体（）全面审计壹般以3年為壹种周期對分支机构開展壹次全面审计。A、對B、錯2、宋体（）根据合规管理规定，银行业金融机构应配置合规管理部门或合规管理人员，但無需独立于其他的职责。A、對B、錯3、宋体（）對于無指定用途的個人贷款，银行可视详细状况考虑与否发放。A、對B、錯4、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员進行监督管理談话，同步有权规定其董事就其业务活動的重大事项作出阐明。A、對B、錯5、宋体（）信托企业不得開展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超過其净资产的20％。A、對B、錯6、宋体（）按照《银行业监督管理法》的规定，對发生風险的银行业金融机构進行处置的方式重要有接管、重组、撤销和依法宣布破产。A、對B、錯7、宋体（）理财師需要把合适的产品推荐給合适的客户，其中最為客观的壹种判断原则就是将理财产品的風险评级与客户的風险承受能力评级建立對应关系，并根据這两者的風险等级對理财产品的起點金额進行合适的等级设置，以实現風险匹配，防止误导销售。A、對B、錯8、宋体（）银行高级管理层负责制定書面的合规政策，并根据合规風险管理状况以及法律、规则和准则的变化状况适時修订合规政策，报經监事會审议同意後传达給全体员工。A、對B、錯9、宋体（）風险确定是指在识别風险的基础上，采用定性与定量相結合的措施，按照風险发生的也許性及其影响程度等，對识别的風险進行分析和排序，确定关重视點和优先控制的風险。A、對B、錯10、宋体（）银行业金融机构应當根据考察對象的經营地区、客户构造、市場需求以及服务能力，合理确定发展转型类指標。A、對B、錯11、宋体（）現代营销最基本的措施是专业化营销。A、對B、錯12、宋体（）公開市場业务是指中央银行在金融市場上卖出或买進有价证券，中央银行买卖证券的目的是為了盈利。A、對B、錯13、宋体（）银行业金融机构应當根据考察對象的經营地区、客户构