2024年银保监会发布：融资担保业务操作细则

2024年银保监会发布：融资担保业务操作细则本合同目录一览1.定义与术语解释1.1融资担保1.2担保人1.3被担保人1.4融资款项1.5担保责任2.业务操作流程2.1担保申请2.2担保审批2.3担保签订2.4融资放款2.5还款与解除担保3.担保条件与要求3.1担保人的资格条件3.2被担保人的资格条件3.3担保物的要求3.4担保责任的限制4.风险控制与管理4.1风险评估4.2风险监测4.3风险应对措施4.4担保损失处理5.合同的履行与变更5.1合同履行的期限5.2合同履行的地点5.3合同的变更条件5.4变更的履行方式6.合同的解除与终止6.1合同解除的条件6.2合同终止的条件6.3解除与终止后的责任处理7.违约责任7.1担保人的违约责任7.2被担保人的违约责任7.3违约损失的赔偿方式8.争议解决方式8.1协商解决8.2调解解决8.3仲裁解决8.4法律途径解决9.合同的生效、变更与解除9.1合同的生效条件9.2合同的生效时间9.3合同变更的生效条件9.4合同解除的生效条件10.合同的附件10.1附件列表10.2附件的效力11.其他事项11.1保密条款11.2法律适用11.3合同的语言版本12.合同的签署与盖章12.1签署人的资格12.2签署程序12.3盖章的要求13.合同的备案与报告13.1备案程序13.2报告义务14.附则14.1合同的解释权14.2合同的修订历史14.3合同的最终生效日期第一部分：合同如下：第一条定义与术语解释1.1融资担保本合同所称融资担保，是指担保人按照合同约定，为被担保人在融资款项偿还、债务履行、或者其他金融交易履行方面提供担保服务的行为。1.2担保人担保人是指具有较强担保能力，根据本合同约定为被担保人的融资款项偿还、债务履行、或者其他金融交易履行等方面提供担保服务的法人、其他组织或者自然人。1.3被担保人被担保人是指根据本合同约定，在融资款项偿还、债务履行、或者其他金融交易履行等方面接受担保服务的法人、其他组织或者自然人。1.4融资款项融资款项是指被担保人根据融资合同向融资人取得的资金。1.5担保责任担保责任是指担保人对被担保人的融资款项偿还、债务履行、或者其他金融交易履行等方面承担的保证责任。第二条业务操作流程2.1担保申请被担保人向担保人提出担保申请，并提供相关融资合同、财务报表等资料。2.2担保审批担保人对被担保人的担保申请进行审查，包括但不限于被担保人的信用状况、还款能力、担保物价值等方面。2.3担保签订担保人对被担保人的担保申请审批通过后，与被担保人签订担保合同。2.4融资放款融资人在审查担保合同及相关资料无误后，向被担保人发放融资款项。2.5还款与解除担保被担保人按照融资合同约定进行还款。在全部偿还融资款项及利息后，担保人解除担保责任。第三条担保条件与要求3.1担保人的资格条件3.2被担保人的资格条件3.3担保物的要求担保人可以要求被担保人提供担保物，担保物的价值应足以覆盖融资款项及利息。3.4担保责任的限制担保人对被担保人的融资款项偿还、债务履行、或者其他金融交易履行等方面提供的担保责任，不应超过约定的担保额度。第四条风险控制与管理4.1风险评估担保人应定期对被担保人的信用状况、还款能力、经营状况等进行风险评估。4.2风险监测担保人应实时监测被担保人的风险状况，并在发现重大风险时采取相应措施。4.3风险应对措施担保人应制定风险应对措施，包括但不限于追加担保物、调整担保额度、提前终止融资合同等。4.4担保损失处理担保人在承担担保责任后，有权依法向被担保人追偿损失。第五条合同的履行与变更5.1合同履行的期限本合同自双方签字（或盖章）之日起生效，有效期为____年。5.2合同履行的地点合同履行地点为____（具体地址）。5.3合同的变更条件合同变更需经双方协商一致，并签订书面变更协议。5.4变更的履行方式合同变更协议自双方签字（或盖章）之日起生效，按照变更后的协议履行。第六条合同的解除与终止6.1合同解除的条件合同解除需经双方协商一致，并签订书面解除协议。6.2合同终止的条件本合同有效期内，被担保人全部偿还融资款项及利息后，合同自然终止。6.3解除与终止后的责任处理合同解除或终止后，担保人对被担保人的融资款项偿还、债务履行、或者其他金融交易履行等方面不再承担担保责任。第八条违约责任7.1担保人的违约责任担保人未按照本合同约定提供担保服务，或者在履行担保责任过程中违反本合同约定的，应承担违约责任，包括但不限于赔偿被担保人因此遭受的损失、支付违约金等。7.2被担保人的违约责任被担保人未按照融资合同约定偿还融资款项及利息，或者在履行融资合同过程中违反本合同约定的，应承担违约责任，包括但不限于赔偿担保人因此遭受的损失、支付违约金等。7.3违约损失的赔偿方式违约方应按照实际损失金额赔偿对方，损失难以计算的，违约方应支付给对方一定数额的赔偿金。第九条争议解决方式8.1协商解决合同双方在合同履行过程中发生的争议，应通过友好协商解决。8.2调解解决协商不成时，双方可以请求第三方进行调解。8.3仲裁解决调解不成的，任何一方均有权向合同约定的仲裁委员会申请仲裁。8.4法律途径解决仲裁委员会作出的裁决为终局裁决，对双方均具有法律约束力。第十条合同的生效、变更与解除9.1合同的生效条件本合同自双方签字（或盖章）之日起生效。9.2合同的生效时间本合同自双方签字（或盖章）之日起生效。9.3合同变更的生效条件合同变更协议自双方签字（或盖章）之日起生效。9.4合同解除的生效条件合同解除协议自双方签字（或盖章）之日起生效。第十一条合同的附件10.1附件列表本合同附件包括但不限于：融资合同、担保物清单、担保人资质证明等。10.2附件的效力附件与本合同具有同等法律效力。第十二条其他事项11.1保密条款双方应对本合同的内容和签订过程予以保密，未经对方同意，不得向第三方披露。11.2法律适用本合同适用____（国家）的法律。11.3合同的语言版本本合同以中文为唯一有效语言版本。第十三条合同的签署与盖章12.1签署人的资格本合同由双方授权代表签署。12.2签署程序双方在合同文本上签字（或盖章），并注明签署日期。12.3盖章的要求合同盖章应为合同双方的官方公章。第十四条合同的备案与报告13.1备案程序合同签署后，双方应按照相关法律法规的要求进行合同备案。13.2报告义务双方应在合同履行过程中，按照法律法规和合同约定履行报告义务。14.1附则本合同的修订历史如下：2024年x月x日：双方签署本合同。2024年x月x日：双方签署合同变更协议，对合同进行变更。2024年x月x日：双方签署合同解除协议，解除本合同。14.2合同的解释权本合同的解释权归双方共同所有。14.3合同的最终生效日期本合同最终生效日期为2024年x月x日。第二部分：其他补充性说明和解释说明一：附件列表：1.融资合同：本合同附件一，详细约定了融资人的融资条件、金额、用途、期限、利率等事项。2.担保物清单：本合同附件二，列出了作为担保物的具体物品或权益，包括但不限于动产、不动产、股权等。3.担保人资质证明：本合同附件三，证明了担保人的担保能力和资格，包括但不限于营业执照、法人代表身份证明、信用评级报告等。4.被担保人财务报表：本合同附件四，展示了被担保人在一定时期内的财务状况，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。5.风险评估报告：本合同附件五，由担保人出具，对被担保人的信用状况、还款能力、经营状况等进行评估。6.担保责任限制协议：本合同附件六，明确了担保人对被担保人的担保责任限制，包括担保额度、担保责任的限制条件等。7.争议解决协议：本合同附件七，约定了双方在履行合同过程中发生争议的解决方式，包括协商、调解、仲裁等。8.保密协议：本合同附件八，规定了双方在合同签订和履行过程中的保密义务，包括但不限于合同内容、商业秘密等。说明二：违约行为及责任认定：1.担保人未按照本合同约定提供担保服务，或者在履行担保责任过程中违反本合同约定的，应承担违约责任。例如，担保人未按时履行对被担保人的担保责任，导致被担保人无法按时偿还融资款项。2.被担保人未按照融资合同约定偿还融资款项及利息，或者在履行融资合同过程中违反本合同约定的，应承担违约责任。例如，被担保人未按时偿还融资款项，导致担保人无法按时履行担保责任。3.违约损失的赔偿方式：违约方应按照实际损失金额赔偿对方，损失难以计算的，违约方应支付给对方一定数额的赔偿金。例如，被担保人未按时偿还融资款项，导致担保人遭受的损失为逾期利息、律师费等。说明三：法律名词及解释：1.融资担保：根据本合同，融资担保是指担保人按照合同约定，为被担保人在融资款项偿还、债务履行、或者其他金融交易履行方面提供担保服务的行为。2.担保人：指具有较强担保能力，根据本合同约定为被担保人的融资款项偿还、债务履行、或者其他金融交易履行等方面提供担保服务的法人、其他组织或者自然人。3.被担保人：指根据本合同约定，在融资款项偿还、债务履行、或者其他金融交易履行等方面接受担保服务的法人、其他组织或者自然人。4.融资款项：指被担保人根据融资合同向融资人取得的资金。5.担保责任：指担保人对被担保人的融资款项偿