互联网保险营销现状及发展趋势分析-以平安人寿电销中心为例

本科论文本科论文目录摘要 IAbstract II引言 11互联网保险营销现状分析 21.1保险网络营销的概念 21.2保险网络营销的发展历程 21.3保险网络营销发展现状 32互联网保险营销存在问题及不足 52.1专业性经营人才匮乏 52.2产品同质化严重，缺乏创新型产品 52.3网络营销相关法律法规不完善 72.4网络交易平台安全性不足 83互联网保险营销发展对策及建议 93.1培养专业的保险网络营销人才 93.2调整优化险种结构，丰富网络产品 93.3完善保险网络营销的法律环境 103.4提高在线交易保障程度 11结论 13参考文献 14致谢 16摘要我国保险业一直处于大而不强的困境中，虽然我国人口数量比较多、保险行业整体规模较大，但2018年我国人均保费为2724元，只占人均家庭总收入的0.5%，人均持有保单0.13张，远低于发达国家的指标。我国居民的生活水平逐渐提高、保险市场机制不断发展完善是造成这种现象的主要原因，但我国保险普及率和保险意识以及保险业本身发展速度都不尽相同，而保险互联网营销模式的出现则为保险业解决这个难题提供了一个有效的方法。因此，保险互联网营销将成为保险公司在竞争激烈的金融市场中实现长期稳定发展的关键手段之一。然而保险在网络营销过程中也存在很多问题，如：保险互联网营销缺少专业性人才、网络营销环境恶劣、产品同质化严重。这些社会问题严重妨碍了保险行业进行网络市场营销的发展，因此，研讨这个问题具有一定的实用价值。本文通过对平安人寿电销中心网络营销现状进行了调查,指出其在发展过程中存在的主要问题，并结合企业网络营销相关理论，对平安人寿电销中心如何才能更好的经营保险网络营销提出建议和营销策略,为保险业互联网营销的未来发展提供了一定的借鉴和参考。关键词：互联网保险；网络营销；营销策略

AbstractChina’sinsuranceindustryhasalwaysbeeninthepredicamentofbeingbigbutnotstrong.AlthoughChinahasalargepopulationandtheoverallscaleoftheinsuranceindustryisrelativelylarge,thepercapitainsurancepremiumin2018inChinawas2,724yuan,accountingforonly0.5%ofthepercapitahouseholdincome,andthepercapitaholdingof0.13insurancepolicieswasfarlowerthantheindicatorsofdevelopedcountries.Residentsinourcountry;standardoflivingincreasedgradually,theinsurancemarketmechanismisthemaincauseofthisphenomenonisdevelopingandperfectingconstantly,butourcountryinsurancepenetrationandconsciousness,andtheinsuranceindustryitselfdevelopmentspeedisdifferent,andtheemergenceoftheInternetmarketingmodelhasinsurancesolvethisdifficultproblemfortheinsuranceindustryprovidesaneffectivemethod.Therefore,insuranceInternetmarketingwillbecomeoneofthekeymeansforinsurancecompaniestoachievelong-termstabledevelopmentinthehighlycompetitivefinancialmarket.However,therearealsomanyproblemsintheprocessofinsurancenetworkmarketing,suchasthelackofprofessionaltalentsininsuranceInternetmarketing,thebadnetworkmarketingenvironment,andtheserioushomogeneityofproducts.Thesesocialproblemshaveseriouslyhinderedthedevelopmentofnetworkmarketingintheinsuranceindustry.Therefore,itisofcertainpracticalvaluetostudythisproblem.Inthispaper,westudyonpinganlifeinsurancecompanynetworkmarketingsituationoftheelectricpin,pointsoutitsmainproblemsintheprocessofdevelopment,andrelatedtheory,combinedwiththeenterprisenetworkmarketingforpeacelifeelectricpincenterhowtobetterbusinessinsurancenetworkmarketingandmarketingstrategiesareputforwardon,forthefuturedevelopmentofinsuranceindustryInternetmarketingprovidesacertainreferenceandreference.Keywords:online

insurance

；network

marketing；marketing

planning引言作为中国金融产业发展的重要组成部分，保险不仅推动现代经济发展，同时也对现代化社会建设和发展起到稳定的作用。尤其是在社会安全、民生保障和风险管理等领域，保险的独特作用与优势在公共风险治理方面逐渐体现出来。由于中国经济发展放缓，新常态下的经济变化以及许多其他问题，致使我国保险业发展大幅度放缓，保险业面临转型企业发展的选择阶段。一方面,受全球金融危机的影响，中国保险业市场面临着越来越大的不确定性，国际汇率的波动以及跨国保险集团的发展趋势，增加了我国保险业发展风险;另一方面，在国内经济持续下滑的大背景下，中国经济已经从对数量和规模的盲目追求转向对质量和效率的关注，需求的增长推动了中国保险业的发展。鉴于国内外较为恶劣的经济发展环境国内保险业需要改革升级,在保证市场规模增长量的同时，更要注重保险业发展质量。因此，将保险业向互联网转型势在必行。互联网保险模式的优势和功能和传统模式相比体现在保险理念、商业模式、产品和渠道的创新上。然而,互联网保险也不是完美、没有缺点的金融商业模式。一方面,传统保险公司缺乏互联网技术,因而无法保证互联网保险产品有效性,例如互联网保险信息量大,受保人获得信息可能并不完全;另一方面,互联网保险的开放性涌现出更多中小型互联网技术保险企业,加剧了行业竞争。而这些新技术保险企业缺乏传统保险企业的风险抵抗能力,因而容易引发金融风险,导致保险市场的风险分散。互联网保险属于新兴产业模式,现有的保险法律与法规存在不完备以及无法完全应用等问题。因此,探索保险业互联网营销过程中存在的问题与难点具有较强现实意义。

平安保险是中国最大的保险公司之一，平安保险在传统的营销渠道上具有很大优势。目前必须考虑怎样才能通过有效利用现有资源来制定合理的网络营销发展计划，争取在网络市场中占有一席之地，达到提高公司的核心竞争力的核心目标。本文通过对平安人寿电销中心的市场网络营销进行研究，指出在发展过程中存在的主要发展问题，结合企业市场网络营销发展的相关理论，对平安人寿电销中心的网络营销业务发展状况提出了一些建议，并对整个保险行业网络营销的发展提供了参考。1互联网保险营销现状分析1.1保险网络营销的概念保险网络营销是指保险销售人员利用互联网技术和电子商务模式进行的保险营销活动。和传统营销渠道并没有什么明显的不同之处,只是把依托的载体由线下放到了线上，保险公司利用网络和电子技术相结合的传统营销手段进行在线宣传，最终实现在线咨询、投保、审批、付款、理赔、投诉等保险业务处理并提供业务服务等活动。从本质上，保险业互联网营销是互联网技术在保险销售领域的深度业务应用。1.2保险网络营销的发展历程我国第一家网络保险公司中国保险信息网成立于1997年，国内第一份网络保险单由此诞生。此后，我国经营网络保险公司的数量开始迅速增加，截至2000年，十多家保险公司启动了网络营销模式，其中，太平洋保险公司开通了我国首个保险网络营销网站。自2002年以来，我国的保险网络营销快速发展并逐步完善。2002年，中国人保的在线保险信息平台首次在其官方网站上直接销售保险产品；2004年，国内保险公司首次迎来外国投资，并在中国开拓了保险网络营销的市场。截至2005年底，已有70％以上的保险公司成功开通了营销网站，网络营销平台的功能更全面了不仅，易于使用，而且在线支付平台也更加安全了。自2005年4月1日起，中国正式实施了《中华人民共和国电子签名法》，中国人保制定了第一个电子保险政策，随后又制定了《互联网保险业务规则》和《互联网保险业务监管暂行办法》其他政策法规也陆续出台，以促进和保证保险网络营销的健康发展。从2009年以来，我国保险网络营销实现高速发展，营销范围已经不局限于车险、意外险、寿险等，信用保险也实现了在线销售，中国平安、中国人寿等保险公司也开始在官网上开设保险销售，不断完善网络营销渠道。比如阿里集团在旗下支付宝平台开设蚂蚁保险模块销售保险产品,携程旅行网、去哪儿网等在线旅游代理商将保险产品嵌入旅游产品综合销售等等。截至2019年12月末，平安集团通过联网平台用户量达5.16亿，较年初增长16.2%，APP用户量4.701亿,较年初增长17.8%，平均每个互联网用户使用平安1.91项在线服务。与此同时，平安对互联网用户的高效经营使得用户活跃度不断提升,用户地黏性也持续增强，年度活跃用户数量达2.82亿。表1.1互联网客户情况互联网客户2019年2018年2017年互联网用户数（万人）515504435943639互联网渠道首年保费（百万元）154771609113071数据来源：2019年公司年报表1.2互联网用户规模（万人）2019年12月31日2018年12月31日变动（%）互联网用户规模515504435916.2科技公司356433147413.2核心金融公司369272985223.9APP用户规模470013990117.8科技公司249752234911.7核心金融公司345422750825.6数据来源：2019年公司年报1.3保险网络营销发展现状网络营销保费负增长，行业发展面临瓶颈。从2012年以来保险网络营销增长经历了三个不同的阶段分别是：2012-2015年倍增、增速放缓、远超行业增速;2016-2017年急速下降至负增长;2018年至今，以个位数增长速度缓慢回升[1]。根据保监会统计数据显示,2018年我国保险网络营销的保费收入与2017年基本持平，为1889亿元,部分类型保险呈现出发展趋势格局化模式,而我国的互联网保险“短平块”的发展模式,已经不能适应市场发展需求,需要通过创新进一步优化互联网保险商业模式。市场规模增长率逐年下降,行业发展陷入停滞。互联网保险市场经历大规模增长后,呈现发展疲惫态势。同时,在互联网金融严厉监管的背景下,互联网保险渗透率仅为5%,远落后于全球平均保险深度6.1%(见图1.1)从侧面反应我国互联网保险市场大而不强,行业发展仍存在较大上升空间。图1.12012—2018年我国互联网保险市场规模互联网保险经营模式日渐丰富。我国保险网络营销主要有保险公司官网、专业互联网保险公司、第三方互联网保险平台和专业中介代理四种模式[2]。到现在为止，大多数保险公司都已经开展保险网络营销活动，消费者只要按照官网提示的步骤来操作即可成功购买产品;近年来，淘宝、京东和腾讯等大型网络公司也逐步推出了网络保险服务，提供了广泛的保险网络营销服务平台。此外，自2015年以来，互联网保险创业公司也经历了加速的增长。具有个性化的保险，例如健康保险受到了大多数消费者的青睐，自助性的互联网消费者平台也正在悄然兴起。

目前我国保险网络营销的产品类型主要有车险、健康险、交通意外险、和旅行险等，其中意外伤害险所占比例接近三分之一，由此可见消费者在购买保险产品是还是倾向于传统性质的保险[3]。据统计显示，近年来消费者对于电子商务行业相关保险产品的需求逐年增加，比如互联网购物所衍生的保险产品运费险逐渐被消费者所接受。总体看来，我国保险网络营销发展的速度还是较快的，保险网络营销的模式也逐渐多样化了，产品的种类也日渐丰富起来，但是与发达国家相比，消费者目前购买保险的主要渠道还是以传统渠道为主，我国对于消费者的保险意识和思想教育观念都有待进一步加强。保险网络营销在我国还没有得到充分释放，目前仍处于发展的初级阶段[4]。2互联网保险营销存在问题及不足2.1专业性经营人才匮乏作为新兴的保险营销方式，通过网络来营销保险的模式发展时间还是比较短的，还没有形成大规模性的系统。伴随互联网技术的不断发展，互联网保险的营销必须适应互联网发展的特点和速度。对于既掌握专业保险知识又懂网络技术并且了解相关法律法规的专业性经营人员相当匮乏。这也是目前我国互联网保险公司普遍存在的问题[5]。平安保险传统营销不仅发展时期长，经验丰富，人力资源也很丰富。但是，网络营销专员几乎都是从传统的营销部门调配过来，缺少专业的网络营销经验[6]。平安保险公司于1999年开始考虑建立电话客户服务中心，后来又建立了电子商务中心。随后开始研究网络营销服务，当时我国互联网发展缓慢，国民对互联网了解的也不多，在当时互联网平台只是被用来展示部分保险产品。在互联网得到缓慢地发展之后，互联网专业技术人员大部分都在互联网公司工作，保险公司的IT技术人员和互联网专业人员很少，无法带领公司进入新的互联网营销系统。互联网工作人员的缺乏使得网络营销变得困难。网络营销这一工作对于营销专员的要求还是比较高的，只具备相应的技能肯定是不够的，还需要具备创新意识和能力，能为公司带来经济效益[7]。在平安人寿电销中心，很多营销专员虽然精通保险理论与实务，但是他们的网络营销技能却不是很熟练。因此，公司缺乏能够完全掌握保险业务，网络营销技能和计算机信息技术的人员。由于缺乏保险网络营销专业人员，平安人寿电销中心在开展网络营销活动方面受到很多限制，网络营销效率低下，网络营销团队需要对客户的要求和后续服务做出快速响应。2.2产品同质化严重，缺乏创新型产品目前，产品同质化的问题在保险市场上非常普遍。各大保险公司出售的同类型保险产品无论是从保险名称还是具体条款，都很难将它们区分开来[8]。保险公司之间打价格战争，也并不会提升彼此的竞争力。许多产品都是从传统渠道复制而来的，没有结合网络的优势来设计独特的产品。这类保险产品只是从传统渠道转移过来，销售渠道发生改变，产品的性质却没有发生改变。同质化的网络保险产品对保险公司的长期发展极为不利，保险公司必须利用新兴的互联网保险市场来发掘新思路，提高与产品的自主研发能力，并抓住机遇来创新网络营销保险产品[9]。平安人寿电销中心保险产品类型少，期限较短，结构相对简单，产品类型主有汽车保险、意外伤害保险、旅游保险和财产保险以及健康保险等几大类，其中汽车保险的销售额占网络营销保费收入的绝大部分。另一方面，由于投保规则相对严格，客户几乎没有投保空间。因此，不足以满足客户的所有需求，客户选择的产品种类非常有限，这对客户来说是很大程度的限制[10]。平安人寿电销中心网销产品种类的严重不足，阻碍了其网销渠道的发展。为了在网络营销市场上占据一定的规模，平安人寿电销中心需针对顾客个性化需求进行产品创新，同时也要吸引更多的顾客来提高公司网络营销的知名度[11]。本次通过在平安人寿电销中心实习，在电话销售过程中，对消费者进行了电话沟通形式的问卷调查。将被调查者从年龄上分为三个类别，分别为:30岁以下，31—49岁，49岁以上。再分别对三个年龄段的被调查者的基本态度进行统计分析，可供被调查者选择的选项有:产品不符合自身需求、不知道自己适合什么产品、保险条款复杂、产品价格偏高、健康状况或年龄不在保障范围内、理赔流程繁琐、其他。主要目的是调查消费者在购买平安人寿保电销中心险产品的过程中遇到的问题，通过对这些问题的分析出平安人寿电销中心需要对目前的互联网营销策略进行改进。图2.1被调查者基本态度分析由图2.1可以看出，对于30岁以下的消费者来说，缺少保险产品的购买经验，对保险产品不熟悉，不清楚哪种保险产品符合自己的需求，所以提高30岁以下消费者的保险意识是将他们发展为潜在用户的有效方法之一。保险产品价格对于31—49岁的消费者来说是个比较敏感的因素，因为这个年龄段的消费者日常生活成本相对较高，没有多余的资金购买保险产品，所以为这类消费者设计的保险产品要提高产品的性价比。对于50岁以上的消费者来说，大多数消费者认为不能完全满足他们对保险产品的要求。从整体上看，不管哪个年龄阶段，都有很大一部分消费者认为平安人寿目前销售的保险产品不能满足自身对保险的需求，这个现象也从侧面反映出了在满足消费者需求的基础上，对现有保险产品进行必要创新的重要性[12]。2.3网络营销相关法律法规不完善中国的保险法律和有关网络营销法规不完善，主要体现在两个方面的规定，首先是现有的法律法规更新比较慢和不能适应保险网络营销市场快速增长的环境[13]。例如，我国企业尚未建立一个电子商务法律框架，许多电子商务纠纷没有直接的法律依据。另一个例子是《保险法》明确相关规定，保险合同的签署不能由他人代签，这个规定几乎不能够满足快速发展的保险网络营销市场的环境需求。其次，对现有法律法规的具体条款阐述并不详尽，并且在大多数情况下未能制定明确的实施准则或建议[14]。例如，关于中国电子商务合同，《合同法》仅承认电子技术合同的法律和有效发展情况。没有其他细节或解释，实际的建议显然是不够的。又比如，对于用于网络支付的电子签名，我国颁布了《电子签名法》以承认电子签名的合法有效状态，但是没有详细的操作规范或指导文件，在实际操作中含糊不清。因此，我国现行法律法规更新速度相对较慢，部分条款还不够详细。从保险消费者的角度来看，由于网络保险的销售法律不完善，保险消费者在网上购买保险时很难相信有足够的法律法规保障他们的权益。因此，平安人寿电销中心在保险网络营销过程当中会存在一定程度的影响，在销售过程中，保险消费者持怀疑态度，所以很难确定他们的网络投保行为可以通过适当的法律法规得到相应的保障。2.4网络交易平台安全性不足保险网络营销涉及到客户的身份证、银行卡、姓名等“隐私”因素，由于隐私问题，大多数消费者都不愿信任营销人员[15]。在传统的汽车保险公司销售管理模式中，交易安全通常由标准承保或者多层核保来保证，有的险种可能需要拍摄核保照片承保。保险网络营销通常由全国统一呼叫中心或异地在线投保进行核保，这不仅增加了核保难度，还增加了交易风险。在平安人寿电销中心的保险网络营销实践中，我注意到消费者对网络营销保持警惕。具体表现是，消费者在互联网上了解国家有关管理公司产品的某些信息和政策后，通常会提出疑问。大多数消费者通过电话和柜台等传统渠道来验证真假。此外，在通过网络选择客服时，消费者更喜欢打电话咨询，而不是通过即时消息通讯工具的页面。这是一个主要问题，阻碍了平安人寿电销中心保险网络营销的发展。这个社会问题的主要原因在于传统文化消费的观念。虽然电子商务已经发展了20多年，但是传统的交易方式已经存在了两千年。消费者自然会形成持久的概念。例如，消费者会希望所有的交易活动过程都必须可见，但电子商务依赖虚拟网络进行交易，中间大多数交易过程和步骤都被掩盖了，最终导致消费者不信任。由于网络的虚拟性，难以进行确定网络上信息的真假，因此不能保证消费者的权益。我国制定了规章制度来规范其在互联网上的行为，但实际上，法律在该领域仍然存在许多缺陷，最后，网络在线交易的安全性也是消费者不信任的重要原因。因此，为了开展保险网络营销工作，平安人寿电销中心或其他保险交易平台必须做好保证平台安全的工作。如果没有把客户身份、隐私和在线支付等方面进行充分保护，就不会真正收到客户的信任和接受。3互联网保险营销发展对策及建议3.1培养专业的保险网络营销人才保险网络营销渠道是对传统营销渠道、模式和策略颠覆性的改变。保险公司对营销专员的雇用和评估标准也作了相应的更改。保险公司网络营销人才要精通必要的企业保险产品知识,能够第一时间为客户提供最专业、恰当的解释，还要具有“互联网+”的思维方式，能够及时运用“互联网+”时代的新工具和新方法开展保险网络营销工作[16]。比如能够熟练的使用微信、QQ等通讯软件，面对不同的顾客要采用不同的沟通方式与客户开展交流;还要能够精通大数据理论和云计算技术,根据客户的基本资料、准确的成交记录和个人需求推荐具有针对性的合适的保险产品。在具体的人才培养管理模式上,保险公司在选择网络营销人才时，不能局限于招聘保险相关专业的人才，还要招聘精通电子商务，云计算技术和大数据理论的人才[17]。另外，员工培训有待改进。保险公司应注意实际培训效果，采用员工们易于接受的形式，并使用轮换沟通和模拟客户服务等方法开始培训。通过扩大招聘范围和培训内容，积极组建“互联网+”时代的复合型保险网络营销团队。3.2调整优化险种结构，丰富网络产品产品同质化问题也是我们当今社会保险公司普遍存在的问题。目前，我国保险公司的大多数产品的自主创新能力都比较低，并且模仿其他产品[18]。在几个月之内，只要有公司更新新产品，其他公司就竞争模仿类似的产品，涵盖保障范围和价格。大多数名称已更改，但是这种情况显然并不能鼓励创新型公司的创新行为。由于他们自己的创新成本相对较高，创新动力和人才不足，因此可能会参考其他公司的创新产品。没有创新产品的公司在市场上很难获得竞争优势。保险公司可以参考以下方法来调整其产品结构并对网络营销产品进行优化改进：对现有主要产品的差异化设计。国内大多数企业还是不够重视产品同质化的问题。但有的企业在这方面做得还是不错的。国家人保财险在设计网络产品和构建整体结构方面的方法值得学习。人保财险的方法是专注于营销一些最畅销的产品，设计独特且引人注目的产品，来扩大知名度，提高市场份额。此方法与实体店中产品放置的原理相同[19]。在实体商店中，将打折产品放置在醒目的位置，例如在入口处。这样的产品通常用来吸引顾客的眼球进入到商店，盈利不多，而店内产品却可以盈利。借助关键产品提高访问量和客户接受度。这会促进其他产品的销售。可以根据客户的需求和喜好来设计热销产品，也可以针对不同消费需求设计为不同的产品。基于大数据，网络营销产品设计中使用市场细分和差异化产品对每个细分市场进行分类是最方便最省时的方法。通过依靠现有产品的差异化设计，可以为保险公司网络营销平台构建基本框架。它还可以帮助客户在线购买产品并改变他们的消费习惯。推出保险网络创新产品系列。网络营销的真正吸引力在于设计专门用于网络营销的特殊渠道产品。对于网络场景，结合信息挖掘技术，我们设计适合在线营销的特殊产品，针对客户的习惯和信息，采用不同的定价和准确的营销来开发适销对路的产品[20]。例如，淘宝的运费险是基于网络场景的特殊产品。该产品的价格取决于消费者的购物行为习惯，退货频率。平安人寿电销中心可以更全面地了解客户信息，针对不同级别的客户，遵守国家政策和最新实施的法律法规，设计不同的产品。当新产品发布时，平安人寿电销中心将获得更多新客户并加速业务发展。3.3完善保险网络营销的法律环境保险网络营销的健康发展离不开保险网络市场营销健康完整的法律保护环境。与西方发达国家相比，我国的保险网络营销尚未完全成熟。因此，在构建保险网络营销法律环境时，要适当地借鉴其他国家的发展经验和政策法规，与我国的国情紧密结合，加强对保险网络的研究。建议从实际情况开始行销，从商业惯例的角度出发，颁布并执行符合我们国家当前经济条件和发展变化趋势的互联网金融保险销售法律法规或政策，从源头保护保险网络营销业务的健康发展和保险消费者的购买权益，从而打消费者的顾虑[21]。补充强调一点：“互联网+”时代的变化日新月异，因此，保险网络市场营销法律法规或政策旨在适应社会不断变化发展的情况，及时针对变化的影响因素进行调整，及时解决企业实际发生的新问题并及时开发新经验。具体来说，首先要建立完善的保险网络营销立法框架。该框架包括电子保险合同的签署和执行、电子签名的监视和验证以及在线投保的监管，对消费者在线交易信息和个人隐私进行保护。要使得所有关于保险网络营销的交易争议都能够找到直接的法律依据,从而能够适应快速发展的保险网络营销市场环境需求。其次是对于保险网络营销具体的规定要积极完善，形成更加明确的实践指导和建议。除了颁布和执行相关法律法规外，还可以通过颁布和实施管理相关的实施规则和具体分析说明。除了要指定基本原理和原则，也可以指定具体的实施细节。由于我国社会保险网络营销正处于快速发展阶段，每天都面临着新的情况，因此决策者和监管机构需要紧跟行业的最新情况。对相关法律和保险网络营销的最新规定要及时更新。3.4提高在线交易保障程度提高在线交易的安全保障程度是成功开展保险公司进行网络市场营销的重要条件[22]。要想得到客户的认可，需要提高客户的信任度和安心度。从提高在线交易的安全性的角度来看，平安人寿电销中心或其他保险网络分销商可以专注于以下几点：要积极构建一个非常安全的互联网支付平台和安全系统，充分利用各种信息安全计划，如安装数字证书，动态口令验证，手机验证码验证等。需要确保企业客户在交易过程中资金的安全和交易信息不被泄漏出去。应考虑建立相应的机制，应急预案，在出现问题时最大程度地减少损失。要与全球先进的防病毒软件供应商进行管理战略合作，以使用其软件严格防范交易市场风险，及时优化现有保护技术措施并运行病毒数据库，做到及时更新数据库。虽然交易系统在不被黑客攻击的情况下保持安全和稳定，但知名的防病毒软件供应商的参与会使保险消费者对在线交易放心。引入第三方监视或补偿机制，来增加消费者对保险网络营销的信任度。例如，监管部门或行业协会在各个保险公司或其他保险网络分销商共同支付一定量的风险保障基金。如果消费者的保险权益受损，则由交易风险保护基金进行查证监管。只要理由充分且证据确凿，消费者就可以及时获得一些相应的赔偿，这样一来，消费者将大大减少对保险网络交易安全性的顾虑。结论在本文中，对与互联网有关的保险营销的主要问题进行了讨论和研究。通过阅读大量文献，充分理解了保险网络营销的概念，本文首先阐述了保险网络营销的发展历程和发展现状，其次对保险网络营销在经营过程中遇到的问题进行分析并提出问题，如专业性经营人才匮乏、产品同质化严重、网络营销相关法律法规不完善等问题，将会对整个保险行业的保险网络营销产生影响。最后本文在保险公司进行网络营销的过程中发现其存在的问题，针对问题提出对策和建议，如培养专业网络营销人才、调整优化险种结构，丰富网络产品、完善保险网络营销的法律环境等方法来提高保险行业互联网营销的发展。保险网络营销作为一种全新的营销渠道，是保险行业各个公司都需要掌握的新领域。在互联网保险的营销过程中，保险公司的发展必须积极借鉴成功经验，才能避免走弯路。参考文献[1]陈卫伟,宋良荣.我国互联网保险发展趋势研究[J].中国林业经济，2017，3(05)：76-77[2]王静.我国互联网保险发展现状及存在问题[J].中国流通经济，2017，5(02)：30-31[3]马树才,秦海涛.对我国互联网保险行业发展问题的思考[J].财会月刊，2017，5(05)：75-76[4]赵会超.风险管理视角下互联网保险业务发展研究[J].中国管理信息化，2018，7(06)：52-53[5]董怡杞.我国专业互联网保险公司的发展问题研究[J].当代经济，2017，8(34)：131-133[6]李聪颖.我国互联网保险发展中的问题及对策[J].现代商贸工业，2018，9(14)：59-62[7]赵占波.互联网保险[M].北京：首都经济贸易大学出版社,2017.4:53-50[8]徐婷婷.国内互联网保险营销模式的探究[D].北京：北京邮电大学，2018：12-15.[9]王冉,孙涛.我国保险业治理体系发展优化研究[J].技术经济与管理研究,2019，11(03)：208-210[10]吕晓琦.我国互联网保险发展研究[D].沈阳：辽宁大学，2017：20-21.[11]叶岩.我国发展互联网保险的对策研究[D].安徽：安徽大学，2017：10-12.[12]刘金霞,贾兰.“互联网+”背景下我国相互保险的发展[J].河北金融，2018，9(11)：151-152[13]谭中明,师家慧,江红莉.“互联网+”时代我国保险创新研究[J].西南金融，2017，4(09)：60-62[14]周红军.互联网金融模式下的保险营销分析[J].淮海工学院学报.2018，5(11)：33-35[15]杨东.监管科技:金融科技的监管挑战与维度构建[J].中国社会科学,2018，8(05)：54-56[16]问清泓.共享经济下社会保险制度创新研究[J].社会科学研究,2019，6(01)：88-91[17]沈真如.互联网保险需求的影响因素分析[D].浙江:浙江工商大学,2017：43-44.[18]李文锐.新常态下保险产业规制问题研究[J].经济问题,2017，5(04)：33-39[19]KeweiSha,WeiWei,OnsecuritychallengesandopenissuesinInternetofThings.[J]FutureGenerationComputerSystems.2018，05(08):15-19.[20]PascalBuehler,PeterMaas.Consumerempowermentininsurance[J].InternationalJournalofBankMarketing,2018，4(6):86-88[21]RobertM.Schindler,BarbaraBickart.Perceivedhelpfulnessofonlineconsumerreviews:Theroleofmessagecontentandstyle[J].J.ConsumerBehav.2012，3(3)：99-102[22]刘辉.H寿险公司互联网业务发展战略研究[D].大连：大连理工大学，2019:20-22致谢四年的本科学习生涯转瞬即逝，从2016年9月入学到现在的这个过程中，不管是学习还是生活中的点点滴滴，都为我以后的工作和生活留下了宝贵的记忆。在本篇论文的写作过程中,我的导师赵业老师从论文的选题、论文框架的修改、论文初稿的写作、论文细节的完善都倾注了大量的心血为我悉心指导、答疑解惑。导师对待学术一丝不苟、耐心细致的研究态度也深深感染和激励着我，让我在论文写作中有了非常大的收获，在此我要对赵业老师表示最诚挚的感谢，感谢您一直以来的照顾、鼓励和指导。

毕业设计（论文）开题报告怎么写开题报告是毕业设计（论文）选题后进行文献资料检索、归纳与利用、可行性评估、方案制定、进度安排等工作的一个阶段性考核，是中期筛选工作的重要内容之一，是对毕业设计（论文）质量进行管理和监控的重要环节，是监督和保证学生毕业设计（论文）质量的重要措施。下面我们就为大家介绍一下开题报告怎么写？1、毕业设计（论文）开题报告目的与作用开题报告是毕业设计（论文）选题确定后，学生在调查研究基础上撰写的报请指导教师批准的任务实施计划。开题报告的作用是学生向指导教师汇报毕业设计（论文）课题的先期准备情况，指导教师对开题报告中所陈述的研究内容、思路、方案等给予评价；在文献和研究方法等方面。给予指导和帮助；在实施过程、实施细节等提出建议，从而达到进一步明确研究目标，理清研究思路。2、毕业设计（论文）开题报告内容与要求开题报告根据毕业设计（论文）选题，简明扼要地说明该选题的目的、目前相关课题研究的现状、课题的研究背景、研究方法、必要的数据等。由于开题报告是用文字体现的课题总构想，因而篇幅不宜过长，但需把课题研究的主要内容、研究方法、研究思路等主要问题说清楚。开题报告的撰写提纲主要包含内容与要求、前言、方案比较与评价、开展预期效果及指标、实施进度安排、参考文献等六个方面。（1）开题报告内容与要求根据毕业设计（论文）任务书的具体要求，学生在指导教师的引导下查阅资料，进行材料收集、归纳、总结、提炼和运用，完成课题开题报告。①明确内容及要求开题报告中要简要介绍毕业设计（论文）研究的主要内容，包括主要研究对象、主要方法和最终实现形式等，突出研究的核心或重点，强调研究的新意或亮点。开题报告中要提出毕业设计（论文）研究的具体要求，包括课题整体要求、技术参数要求、评价指标要求、课题研究成果形式要求、撰写格式要求、学生知识能力与素质提升要求等，突出毕业设计（论文）工作的科学性、正确性、规范性与全面性特点。②提出研究方案根据任务书要求，灵活运用检索的文献资料，根据选题研究现状及阶段性成果，充分利用现有实验实训设备及条件，提出初步方案，通过分析、对比和论证，确定课题的研究方案。③确定实施步骤根据毕业设计（论文）的要求及内容，确定课题开展的关键步骤，如电气自动化技术专业的毕业设计课题，一般按照总体方案设计、硬件系统设计及实现、软件系统设计及实现、系统综合调试四个步骤来完成课题的主体工作