三月银行从业资格考试考试押试卷含答案和解析

三月银行从业资格考试考试押试卷含答案和解析

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施不包

括()。

A、对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当

重新报送

B、应当向征信服务中心报送更正信息

C、向征信服务中心报送程序优化建议

【参考答案】：C

【解析】：本题考查个人信用异议的处理方法。个人信用异议信息

确实有误的，商业银行应当采取的措施有：应当向征信服务中心报送更

正信息；检查个人信用信息报送的程序；对后续报送的其他个人信用信

息进行检查，发现错误的，应当重新报送。

2、个人经营贷款常用的还款方式有等额本息还款法、()和到期

一次还本法三种。

A、等额本金还款法

B、滚动利息还款法

C、递增本金还款法

【参考答案】：A

【解析】：个人经营贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本

息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法三种。在贷款期限内，借

款人可根据实际情况，提出变更还款方式，但由于各种还款方式需要遵

循不同的计息规定，因此，还款方式变更需要根据银行的有关规定执行。

3、对借款人的借款目的进行调查是对贷款的()进行调查。

A、合法合规性

B、安全性

C、效益性

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的

资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查

内容包括对借款人的借款目的进行调查。信贷业务人员应调查借款人的

借款目的，防范信贷欺诈风险。

4、在情景分析中，商业银行自身问题造成的流动性危机的状况下

的假设是OO

A、大量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不

得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危

机

B、商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统，定

期、独立地检查和评价系统的有效性，并在必要时确保对内部控制系统

进行适当调整或强化

C、在商业银行自身出现危机时，其出售资产换取现金的能力有所

下降，但在整体市场危机时，这一能力下降得更厉害

【参考答案】：A

【解析】：通常，商业银行的流动性需求分析可分为两种情景:①

商业银行自身问题所造成的流动性危机。例如，商业银行的资产质量严

重低下，无法继续产生正常的现金流入，可用资金严重匮乏，而此时大

量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从

资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机。②整体

市场危机。B项属于整体市场危机情形的假设；C项不属于情景假设；D

项是整体市场危机与商业银行自身危机可能出现的情景的区别。

5、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于()o

A、项目因素

B、行业因素

C、宏观经济因素

【参考答案】：A

【解析】：项目因素包括清偿优先性、抵押品等。

6、某项头寸的累计损失达到或接近()限额时，就必须对该头寸

进行对冲交易或立即变现。

A、止损

B、风险

C、交易

【参考答案】：A

【解析】：止损限额是允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累

计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变

现。

7、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包

括()等级，并可根据实际情况进一步细分。

A、三个

B,五个

C、六个

【参考答案】：B

【解析】：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高

至少包括五个等级.并可根据实际情况进一步细分。

8、债券是()凭证。

A、债权债务

B、选择权

C、经营权

【参考答案】：A

【解析】：债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和

到期归还本金的债权债务凭证，一般要载明债券发行机构、面额、期限、

利率等事项。

9、存款是银行最主要的()o

A、资金来源

B、资金用途

C、投资业务

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】银行最主要的风险来源和资金用途是贷款；存款是银行最

主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。

10、中国银行发放的个人投资经营贷款属于OO

A、有担保专项贷款

B、有担保流动资金贷款

C、无担保流动资金贷款

【参考答案】：B

【解析】：根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经

营专项贷款(以下简称专项贷款)和个人经营流动资金贷款(以下简称流

动资金贷款)o专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。

流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担

保流动资金贷款。有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担

保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，比如中国银行的个人投资

经营贷款，中国建设银行的个人助业贷款。无担保流动资金贷款是指银

行向个人发放的、无须担保的用于满足生产经营流动资金需求的信用贷

款，如渣打银行的“现贷派

11、市场需求预测分析是对项目投产后()进行分析和判断。

A、项目效益

B、生产产品的销路

C、生产产品的适用性

【参考答案】：B

【解析】：市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上,

根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目

投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定

时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。

12、风险预警的()是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险

预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。

A、评价

B、后评价

C、后评估

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】风险预警的后评价是指经过风险预警及风险处理过程后，

对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。风

险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，

包括数据源和数据结构的改善；预警指标和模型的改进，如模型解释变

量的筛选、参数的动态维护等。

13、某商业银行的资产为500亿元，资产加权平均久期为4年；负

债为450亿元，负债加权平均久期为3年。根据久期分析法，如果市场

利率下降，则其流动性()o[2010年5月真题]

A、减弱

B、无法判断

C、增强

【参考答案】：C

【解析】：用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加

权平均久期，VA表示总资产，VL表示总负债，R为市场利率，当市场

利率变动时，资产的变化为：AVA二-[DAXVAXAR/(1+R)]=-

[4X500XAR/(1+R)]=-2000XAR/(1+R)；负债的变化为：△▽!_=-

[DLXVLXAR/(1+R)]=-[3X450XAR/(1+R)]=-1350XAR/

(1+R)o则△VA-ZWL=-650XZkR/(1+R),市场利率下降，即△RVO,

则△VA-ZkVL>0,即商业银行的整体价值增加，其流动性可能因此

14、对内部模型计量的风险价值设定的限额是()限额。

A、交易

B、风险

C、止损

【参考答案】：B

【解析】：风险限额是指对照一定的计量方法所计量的市场风险设

定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额和对期权性头寸设

定的期权性头寸限额。故选C。

15、银行在对客户进行借款需求分析时，通常要关注企业的Oo

A、借款需求原因

B、还款可靠程度

C、还款动机

【参考答案】：A

【解析】：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款

需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源及可靠程

度。

16、金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资

产和财富增值的途径，这体现的是金融市场的()

A、融资功能

B、调节功能

C、财富管理功能

【参考答案】：c

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】财富管理功能是指金融市场上销售的金融工具为投资者提

供了储存财富、保有资产和财富增值的途径。

17、一般来说，流动性与偿还期限()o

A、负相关

B、无关

C、不确定

【参考答案】：A

【解析】：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信

用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。

18、下列关于同业拆借的特点表述不正确的是()o

A、期限短

B、风险低

C、手续繁杂

【参考答案】：C

【解析】：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便的特

点。

19、()是个人贷款信用风险缓释的主要方法，在银行实践中，也

是普遍使用的重要风险缓释工具。

A、质押

B、抵押

C、信用担保

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】抵押是个人贷款信用风险缓释的主要方法，在银行实践中，

也是普遍使用的重要风险缓释工具。

20、财务报表分析中，最常用的方法是()o

A、趋势分析法

B、比率分析法

C、比较分析法

【参考答案】：B

【解析】：比率分析法是财务报表分析中最常用的一种方法，运用

此法可将财务报表不同项目、不同类别或两张不同报表中的数据相比来

反映数据间关系，且此法不受量纲约束。

21、()是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的

其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。”

A、固定资产贷款

B、流动资金贷款

C、项目融资

【参考答案】：B

【解析】：流动资金贷款是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可

以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币

贷款。

22、假设交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、

100万元，对应的年资产收益率为5%、15%和12%,该部门总资产收益

率是Oo

A、5%

B、8%

C、9.5%

【参考答案】：C

【解析】：总资产收益率=净利润/平均总资产二

(300X5%+200X15%+100X12%)/(300+200+100)X100%=9.5%。

23、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为

3000万元人民币，则其利息保障倍数为()o

A、2

B、3

C、4

【参考答案】：B

【解析】：答案为c。利息保障倍数二(税前净利润+利息费用)/利

息费用-(6000+3000)/3000=3

24、按本金的万分比表示的利率形式为()o

A、年利率

B、月利率

C、日利率

【参考答案】：c

【解析】：日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分

比表示。A项年利率一般按本金的百分比表示；C项月利率一般按本金

的千分比表示。

25、下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是()o

A、货币型理财产品

B、另类理财产品

C、开放式产品

【参考答案】：C

【解析】：开放式产品属于按照交易类型分类。

26、《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为()。

A、信用风险加权资产+市场风险资本

B、(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)X12.5

C、信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)X12.5

【参考答案】：C

【解析】：D项，式中12.5即为8%的倒数。按最低资本要求(8%

的资本充足率)所计算出的市场风险和操作风险所需资本，再乘12.5

倍即将两项资本之和换算为风险加权资产。最后，再与信用风险加权资

产相加，即全部风险加权资产。

27、同一财产抵押权与质权并存时，()优先受偿。

A、抵押权人

B、按时间先后顺序

C、按事先约定

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先

于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押

权人受偿。

28、为了防控商用房贷款的信用风险，借款人年还款金额应不超过

其家庭收人水平总额的()O

A、80%

B、60%

C、50%

【参考答案】:A

【解析】：年还款金额与客户的家庭年收入水平的比率应设一定的

上限，原则上不超过80%。故选A。

29、最后贷款人的援助对象是()o

A、出现流动性不足且没有清偿力的金融机构

B、暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构

C、濒临破产倒闭的金融机构

【参考答案】：B

【解析】：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具

有清偿力的金融机构。

30、商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行

为称为()。

A、承兑

B、转贴现

C、再贴现

【参考答案】：B

【解析】：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据

转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时,

可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进

行再贴现。

31、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说

明商业银行流动性越差的是()O

A、现金头寸指标

B、贷款总额与核心存款的比率

C、贷款总额与总资产的比率

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。现金头寸指标越高意味着商业银行满足即时

现金需要的能力越强；核。存款比例高的商业银行流动性也相对较好；

贷款总额与核心存款的比率越小则表明商业银行存储的流动性越高，流

动性风险也相对越小；贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的

流动性能力较差。

32、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业

的发展前景.从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和

企业，这属于金融市场的()功能。

A、货币资金融通

B、优化资源配置

C、经济调节

【参考答案】：B

【解析】：要注意金融市场各个功能的具体含义。

33、国内最早开办的个人贷款业务是()o

A、质押贷款

B、信用贷款

C、保证贷款

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】国内最早开办的个人贷款业务是质押贷款。

34、中华人民共和国民法调整平等主体之间的()

A、社会关系和财产关系

B、人身关系和财产关系

C、社会关系和组织关系

【参考答案】:B

【解析】：第二条中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、

法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。

35、药品属于()行业。

A、周期性

B、非周期性

C、以上皆错

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】非周期性行业通常不受或者受到经济周期的影响很小。非

周期性行业通常生产出的产品和服务为必需品，比如药品。但并不是所

有生产必需品的行业都是非周期性的，它们中的大多数还是会不同程度

地受到经济周期的影响。

36、相关信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成

的损失？()

A、知识技能匮乏

B、内部欺诈

C、核心雇员流失

【参考答案】：C

【解析】：核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员

(如交易员、高级客户经理)过度依赖的风险，包括缺乏足够的后备人

员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等。

37、商业银行的整体风险控制环境不包括()o

A、公司治理结构

B、信息系统建设

C、外部控制体系

【参考答案】：c

【解析】：商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、

合规文化及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险至关重要。

38、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的

是（）。

A、根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选

择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

B、从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息

等欺骗手段销售理财产品（计划）

C、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资

产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品

的客户推介或销售该产品

【参考答案】：C

【解析】：A项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第

三十七条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，

应提供合适的投资产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的

运作市场及方式，揭示相关风险；B项，根据《商业银行个人理财业务

管理暂行办法》第四十条的规定，对非保证收益理财计划，在与客户签

订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的

主要依据；C项，根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通

知》的规定，商业银行应严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）

重要风险信息等欺骗手段销售

39、某股票过去3年的年收益率分别为5%、―2%和1%,那么其收

益率的样本均值为（）O

A、3.51%

B、2.87%

C、1.33%

【参考答案】：C

【解析】：样本均值=(5%—2%+100)+3X100%~1.33%O故选D。

40、下列关于房地产特点的说法，错误的是()o

A、位置固定性

B、无差异性

C、保值增值性

【参考答案】：B

【解析】：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固

定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。

41、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国

债是()。

A、凭证式国债

B、实物国债

C、记账式国债

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易

系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须

在证券交易所设立账户。

42、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行

为属于()o[2015年5月真题]

A、侵吞

B、骗取

C、夺取

【参考答案】：B

【解析】：侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上

的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；②窃取,

是指利用职务上的便利，采用秘密方法，4号自己合法管理的公共财物窃

为己有，也就是通常讲的“监守自盗”；③骗取，是指采用虚构事实或

隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。

43、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和

资产管理的业务活动，属于()性质。

A、受托

B、代理

C、授权

【参考答案】：A

【解析】：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投

资和资产管理的业务活动.属于受托性质。

44、股票的市场价格与其每股税后利润之比为()o

A、换手率

B、买手与卖手

C、市盈率

【参考答案】：c

【解析】：市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格

与其每股收益的比值，可表示为：市盈率(P/E)=股票价格(P)/每

股收益(E),它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。

45、某甲共育有三儿一女，2000年甲在公证机关公证下立a遗嘱

将其财产给予其小儿子所有，后因与小儿子关系恶化，甲又自书b遗嘱

决定将财产给予二儿子所有。根据我国《继承法》的相关规定，下列表

述正确的是()O

A、a遗嘱因经公证而效力优先.故应以a遗嘱为准

B、A、b遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效

C、A、b遗嘱均因可能侵犯其他继承人的合法权利而效力待定

【参考答案】：A

【解析】：《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国继承法

〉若干问题的意见》第42条规定，遗嘱人以不同形式立有数份内容相

抵触的遗嘱，其中有公证遗嘱的，以最后所立公证遗嘱为准：没有公证

遗嘱的，以最后所立的遗嘱为准。故本题答案选A。

46、证券发行者自己组织销售的证券发行方式是()o

A、直接发行

B、代理发行

C、公开发行

【参考答案】：A

【解析】：直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不

需要中介机构进行承销。

47、建立功能强大、动态/交互式的()系统，对于提高银行风险

管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平

和研究开发能力。

A、风险识别

B、风险监测和报告

C、风险控制

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对

于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银

行风险管理水平和研究开发能力。

48、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，()负责组

织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，

承担个人信用数据库的日常运行和管理。

A、中国人民银行

B、国务院

C、银监会

【参考答案】：A

【解析】：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，中国

人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立

征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。

49、以下不属于商业银行内部控制的目标的是()o

A、保证商业银行健康、可持续发展的基石。也是银监会对商业银

行法人监管的重点

B、保证商业银行风险管理的有效性

C、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真

实、准确、完整和及时

【参考答案】：A

【解析】：商业银行的内部控制目标包括四个方面：保证国家有关

法律及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保

证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财

务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时。

50、下列关于商用房贷款贷前调查的表述错误的是()o

A、贷前调查人可以登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用

记录是否良好，但不得打印查询结果

B、贷前调查人应调查借款申请人购买或租赁商用房行为的真实性

C、贷前调查人要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人

与银行的历史往来

【参考答案】：A

【解析】：本题考查商用房贷款贷前调查的相关内容。贷前调查人

应登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印

查询结果。

51、王某投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分

裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最

终自杀身亡。这一死亡事故的近因是()O

A、精神分裂症

B、精神分裂症和自杀

C、由于精神分裂症引起的自杀

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】自杀是某人死亡的形式，自杀的直接原因是精神分裂症，

因此死亡事故的近因是精神分裂症。D项具有一定的迷惑性，但注意该

项的中心词是自杀，如果投保人精神状况正常状态下自杀，则自杀为死

亡近因；但本题中投保人精神状况异常，自杀不能成为死亡的直接原因。

52、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳

健的内部资本充足评估程序，应至少()实施一次，并视情况及时调整

更新。

A、每周

B、每季度

C、每年

【参考答案】：C

【解析】：第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框

架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、

风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。

53、某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成10元面额的人民

币的行为属于OO

A、伪造货币罪

B、变造货币罪

C、使用假币罪

【参考答案】：B

【解析】：变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加

工.改变其数额、日期等记载事项。

54、政策性银行的主要资金来源不包括()o

A、活期存款

B、政府拨款

C、中央银行借款

【参考答案】：A

【解析】：政策性银行的主要资金来源包括：发行债券、政府拨款

和借款。大部分政策性银行(包括发达国家和我国)的政策性银行不吸

收存款。即使吸收存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来

获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。

55、()是银行面临的主要市场风险。

A、利率风险

B、股票价格风险

C、商品价格风险

【参考答案】：A

【解析】：利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的

风险。利率风险是银行面临的主要市场风险。

56、为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中

国人民银行制定颁布的规章不包括()O

A、《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》

B、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

C、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益,

中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、

《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息

基础数据库异议处理规程》等法规。

57、资产管理行业和金融市场格局的演变带来社会融资方式的改变

和金融脱媒的深化，推动商业银行实现四大转变，下列关于四大转变说

法不正确的是()O

A、从资金组织者转变为资金提供者

B、从资产持有转变为资产持有与管理并重

C、从交易为主转变为交易服务并重

【参考答案】：A

【解析】：从资金提供者转变为资金组织者，借助渠道、客户、信

息优势，通过资产管理计划、理财产品、同业合作等，撮合资金供给和

资金需求，提供专业配套服务.由融资到融资融智相结合。

58、如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无

需提供的材料是OO

A、购车首付款证明材料

B、贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

C、由汽车经销商出具的购车意向证明

【参考答案】：c

【解析】：本题考查个人汽车贷款的贷款受理。如果借款人选择

“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是由汽车经

销商出具的购车意向证明。

59、在个人理财中，制定保险规划的首要任务是()o

A、确定保险标的

B、确定保险金额

C、选择保险产品

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】制订保险规划的首要任务，就是确定保险标的。

60、下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是()o

A、授权管理

B、业务连续性管理

C、报告机制

【参考答案】：A

【解析】：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统

控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。

A项属于商业银行的内部控制措施之一。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融

机构进行处置方式不包括()O

A、出售

B、重组

C、接管

【参考答案】：A

【出处】：2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措

施。

2、下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）o

A、商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B、商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督

C、商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册

【参考答案】：C

【解析】：D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以

及银监会的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定

的会计账册外另立会计账册。

3、按基础资产分类，衍生品业务不包括（）o

A、利率衍生品

B、信用衍生品

C、现金类衍生品

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】根据所依据的原始资产类型不同，金融衍生产品可以分为

汇率衍生品（外汇金融期货、外汇期权、外汇远期合约等）、利率衍生

品（利率金融期货、利率期权、利率掉期等）、信用衍生品、权益证券

合约（股票金融期货、股票期权等）以及权益证券的指数合约（股票指

数金融期货、股票指数期权）等。

4、下列关于不良商用房贷款管理的表述错误的是（）o

A、对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报

材料并按规定程序批准后核销

B、银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定

C、已核销的商用房贷款，银行不再催收

【参考答案】：C

【解析】：本题考查不良商用房贷款的管理。对银行保留追索权的

贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人

和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。

5、()的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还

可以为发行银行带来额外的收入。

A、收益率曲线

B、资产证券化

C、经济资本

【参考答案】：B

【解析】：资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低

资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。

6、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取

冻结存款、汇款的行为属于OO

A、行政强制措施

B、行政处分

C、违法行为

【参考答案】：A

【解析】：行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制

止违法行为、防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依

法对公民的人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织

的财物实施暂时性控制的行为。根据《行政强制法》，我国行政强制措

施的种类有：①限制公民人身自由；②查封场所、设施或者财物；③扣

押财物；④冻结存款、汇款；⑤其他行政强制措施。

7、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

无法收回，或只能收回极少部分的是()O

A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、损失类贷款

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】商业银行应按贷款本金利息收回的可能性，至少将贷款划

分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。①

正常，借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额

偿还。②关注，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能

对偿还产生不利影响的因素。③次级，借款人的还款能力出现明显问题,

完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可

能会造成一定损失。④可疑，借款人无法足额

8、贷前调查的重点内容不包括()o

A、材料一致性的调查

B、担保情况的调查

C、汽车经销商的资信调查

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保

等情况时，应重点调查以下内容：材料一致性调查；借款人身份、资信、

经济状况和借款用途的调查；担保情况的调查。

9、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和()两种。

[2013年11月真题]

A、本人教育规划

B、长远教育规划

C、子女教育规划

【参考答案】：C

【解析】：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情

况。其中，子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，

通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。

10、某公司第一年的销售收入为120万元，销售成本比率为35%；

第二年的销售收入为260万元，销售成本比率为45%,则销售成本比率

的增加消耗掉（）万元的现金。［2009年6月真题］

A、52

B、26

C、20

【参考答案】：B

【解析】：如果第二年保持第一年的销售成本比率35%,那么第二

年的销售成本应当是260X35%=91（万元），但销售成本比率的增加使

得实际销售成本达到了260X45%=117（万元）。因此，销售成本比率

增加消耗掉26万元（=117-91）的现金。

11、下列各项中，不属于行业的生命周期阶段的是OO

A、成长期

B、停滞期

C、初创期

【参考答案】：B

【解析】：一般来说，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟

期和衰退期四个阶段。

12、在我国个人贷款信用风险比较大的主要原因是（）o

A、借款人自身的因素和贷款条件

B、客户风险问题

C、个人征信系统尚不完善

【参考答案】：C

【解析】：在我国，个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较

大的主要原因，也是个人贷款发展的“瓶颈”，只有建立健全个人征信

系统才能从源头上控制信用风险

13、外汇是以()表示的用于国际结算的支付手段。

A、外币

B、黄金

C、外国汇票

【参考答案】：A

【解析】：外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。

故本题答案选A。

14、根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，

中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车()

提供贷款的非银行金融机构。

A、批发商

B、购买者及销售者

C、担保公司

【参考答案】：B

【解析】：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设

立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足

够了解，回收车辆处置更便利。

15、某客户月收入8000元，月支出5000元，银行存款60000元，

该客户的收入结余比例是OO

A、13.33%

B、37.5%

C、5%

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】收入结余比例=(收入一支出)/收入=(8000-5000)

/8000=37.5%o

16、银行要在()的基础上建立商用房贷款质量分类制度和风险预

警体系。

A、贷后检查

B、不良贷款管理

C、贷后档案管理

【参考答案】：A

【解析】：银行要在贷后检查的基础上建立商用房贷款质量分类制

度和风险预警体系。

17、妥善管理()对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求

它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

A、信用风险

B、声誉风险

C、流动性风险

【参考答案】：B

【解析】：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经

营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一

旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。

18、在金融市场上，既是货币政策制定和执行主体又是监管机构的

是()。

A、国务院

B、中央银行

C、金融机构

【参考答案】：B

【解析】：根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务

院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解

金融风险，维护金融稳定。不受地方政府、各级政府部门、社会团体和

个人的干涉。同时中国人民银行担负有监督管理金融市场等金融监督管

理职能，是重要的金融监管机构。

19、依据《行政处罚法》规定，限制人身自由的行政处罚应由()o

A、审判机关行使

B、公安机关行使

C、监察机关行使

【参考答案】：B

【解析】：《行政处罚法》第16条规定，国务院或者经国务院授

权的省、自治区、直辖市人民政府可以决定一个行政机关行使有关行政

机关的行政处罚权.但限制人身自由的行政处罚权只能由公安机关行使。

故选C。

20、下列表述不属于商业银行操作风险的是()o[2009年10月

真题]

A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

B、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产

生影响

C、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

【参考答案】：B

【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信

息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人

员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、外汇期权的Gamma指的是外汇期权价格变化与即期汇率变化之

间的比率，反映了即期汇率变动对外汇期权价格的影响。()

【参考答案】：错误

【解析】：外汇期权的Delta指的是外汇期权价格变化与即期汇率

变化之间的比率，反映了即期汇率变动对外汇期权价格的影响。

2、保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险

合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。()

【参考答案】：错误

【解析】：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，

并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险经纪

人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,

并依法收取佣金的机构。

3、未经银监会批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构

或者从事银行业金融机构的业务活动，但是银行业金融机构设立分支机

构不需要银监会的批准。()

【参考答案】：错误

【解析】：银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准

变更、终止的，由银监会及其派出机构责令改正，有违法所得的，没收

违法所得，并处以罚款。

4、银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐

瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二

十万元以上五十万元以下罚款。()

【参考答案】：正确

【解析】：银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的

或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，

并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，

可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事

责任。

5、银行在确定营销战略时要根据经济发展、科技进步以及客户需

求的变化适当调整营销渠道，以形成合理的渠道组合。()

【参考答案】：正确

【解析】：本题考查银行营销的相关内容。题干表述正确。

6、个人通知存款的起存金额一般为5万。()[2010年5月真题]

【参考答案】：正确

【解析】：个人通知存款的业务特点有：开户时不约定存期，预先

确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。一般5万元起存。

7、系统性风险因素对