银行高管人员任职资格考试题库(问答题)

1、试列举银行业金融机构审慎经营规则的内容?(银监法第21条)措施?(银监法第40条)答：(1)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；(2)申一级派出机构可以采取的强制纠正措施有哪些?(银监法第37条)答：1.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；2.限制分配红利和其他收入；?3.限制资产转让；4.责令控股股东转让股权答：(一)询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；(二)查阅、复制有关5、设立商业银行，应当具备哪些条件?(商业银行法第12条)6、商业银行有哪些变更事项应当经国务院银行业监督管理机构批准?(商业银行法第24条)7、有哪些情形的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员?(商业银行法第27条)件不得优于其他借款人同类贷款的条件。所指关系人包括哪些?(商业银行法第40条)9、对于借款人到期不归还贷款的，商业银行依法享有什么权利?(商业银行法第42条)10、根据商业银行法，商业银行的工作人员的职业操守规定是什么?(商业银行法第52条)商业银行法，应受到怎样的罚款?(商业银行法第74条)12、债务人或者第三人有权处分的哪些财产可以抵押，请列举三项。(物权法第180条)(二)建设用地使用权；(三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；(四)生产设备、原材料、半成品、产品；(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(六)交通运输工具；(七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。13、根据《物权法》,哪些财产不得抵押，请列举三项。(物权法第184条)答：下列财产不得抵押：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(三)学校为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)法14、《物权法》规定了哪些权利可以质押?(物权法第223条)答：下列权利可以质押：(一)汇票、支票、本票；(二)债券、存款单；(三)仓单、提单；(四)可以转让的基金份额、股权；(五)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(六)应收账款；(七)法律、行政法规规定可以出质的15、银行承兑汇票发生逾期应如何处理?(票据法)16、商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备哪些条件?(票据法)税发票或普通发票和商品发运单据(逐步演变为17、汇票必须记载哪些事项?(票据法第二十二条)答：汇票必须记载下列事项：(一)表明“汇票”的字样；(二)无条件支付的委托；(三)确定的金额；(四)付款人名称；(五)收款人名称；(六)出票日期；(七)出票人签据?计政策和会计估计，请简要说明主要包括哪些内容?(《商业银及报告期内变动情况。(二)增加或减少注册资本、分立合并事项。(三)其他有必要让22、商业银行应披露哪些公司治理信息?(《商业银行信息披露办法》第二十一条)答：商业银行应披露下列公司治理信息：(一)年度内召开股东大会情况。(二)董事会的构成及其工作情况。(三)监事会的构成及其工作情况。(四)高级管理层成员构成及其基本情况。(五)银行部门与分支机构设置情况。商业银行23、《贷款风险分类指引》中规定商业银行对贷款进行分类时遵循哪些原则?(《贷款答：贷款分类应遵循以下原则：(一)真实性原则。分类应真实键因素进行评估和分类。(四)审慎性原则。对难以准确判断借款24、商业银行对贷款进行分类，应考虑哪些因素?(《贷款风险分类指引》第六条)答：商业银行对贷款进行分类，应主要考虑以下因素：(一)借款人的还款能力。(二)借款人的还款记录。(三)借款人的还款意愿。(四)贷款项目的盈利能力。(五)贷款的担保。(六)贷款偿还的法律责任。(七)银行的信贷管理状况。)25、哪些贷款应归为关注类?(《贷款风险分类指引》第十条)重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。(二)借新还旧偿还。(三)改变贷款用途。(四)本金或者利息逾期。(五)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。(六)违反国家有关26、商业银行进行贷款分类实现的目标是什么?(《贷款风险分类指引》第三条)动态地反映贷款质量。(二)及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。(三)27、可疑类和损失类贷款的定义?(《贷款风险分类指引》第五条)28、个人定期存单质押担保的范围包括哪些?(《个人定期存单质押贷款办法》第七条)括哪些?(《商业银行内部控制指引》第七十二条)30、商业银行内部控制的目标是什么?(《商业银行内部控制指引》第三条)执行。(二)确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。(三)确保风险31、商业银行内部控制有哪些要素?(《商业银行内部控制指引》第六条)答：内部控制应当包括以下要素：(一)内部控制环境。(二)风险识别与评估。(三)内部控制措施。(四)信息交流与反馈。(五)监督评价与纠正。32、商业银行如何对集团客户授信?(《商业银行内部控制指引》第四十二条)33、商业银行如何明确授信风险责任?(《商业银行内部控制指引》第五十二条)答：商业银行应当建立授信风险责任制，明确规定各个部门、岗查人员应当承担调查失误和评估失准的责任。(二)审查失误的责任，并对本人签署的意见负责。(三)贷力的责任。(四)放款操作人员应当对操作性风险负责。(五)高级管理层应当对重大贷34、什么是单位定期存单?(《单位定期存单质押贷款管理规定》第三条)金融机构(以下简称存款行)申请开具的人民币定期存款权利凭证。35、借款人办理单位定期存单质押贷款，应向贷款人提交哪些材料?(《单位定期存单款人提交下列文件、资料：(一)开户证实书，包括借款人所36、存款行对单位定期存单应当进行确认的内容包括哪些?(《单位定期存单质押贷款名、账号、存款数额、存单号码、期限、利率等是否真实印鉴或密码是否一致；(三)需要确认的其他事项。37、单位定期存单质押担保的范围包括哪些?(《单位定期存单质押贷款管理规定》第38、境外金融机构投资入股中资金融机构应当具备哪些条件?(《境外金融机构投资入答：境外金融机构投资入股中资金融机构，应当具备下列条件：构的，最近一年年末总资产原则上不少于10亿美元；(二)中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好；连续盈利；(四)商业银行资本充足率不低于8%;非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%;(五)内部控制制度健全；(六)注册地金融机构监督管理制度完善；(七)所在国(地区)经济状况良好；(八)中国银行业监督管理委员会规定的其39、商业银行制定服务价格、提供银行服务应遵守什么规定和要求?(《商业银行服务40、商业银行哪些价格违法、违规行为应受到处罚?由谁来处罚?处罚依据是什么?格违法行为行政处罚规定》予以处罚：(一)擅自制定属于政府的；(二)超出政府指导价浮动幅度的；(三)不按照规定明码标价的；(四)违反本办规定处理：(一)实行市场调节价的服务价格，由商业银行总行、外国银行分行(有主报格；(二)商业银行制定和调整价格时应充分考虑个人和企事业则、定价方法以及总行和分行的管理职责；(三)商至少于执行前15个工作日向中国银行业监督管理委员会报告，并应至少于执行前10个41、我国银行业实施新资本协议的目标是什么?(《中国银行业实施新资本协议指导意见》)42、我国银行业实施新资本协议应坚持什么原则?(《中国银行业实施新资本协议指导意见》)43、什么是商业银行集团客户授信业务风险?(《中国银行业监督管理委员会关于修改<商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的决定》(修正)第五条)44、商业银行集团客户应具有哪些特征?(《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的决定》(修正)第三条)答：商业银行集团客户是具有以下特征的商业银行的企事业法人上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企同被第三方企事业法人所控制的；(三)主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属45、商业银行对集团客户授信应遵循哪些原则?(《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的决定》(修正)第六条)答：商业银行对集团客户授信应遵循以下原则：(一)统一原则信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。(二)适集中风险。(三)预警原则。商业银行应建立风险预警机制，及46、商业银行资本的组成包括哪些内容?(《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商47、商业银行核心资本包括哪些内容?(《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业48、商业银行附属资本包括哪些内容?(《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业超过正变动的50%;公允价值负变动应全额从附属资本中扣减。商业银行计算资本充足49、商业银行计算核心资本充足率时，哪些项目应从核心资本中扣除?(《中国银行业答：商业银行计算核心资本充足率时，应从核心资本中扣除以下项目：(一)商誉；(二)商业银行对未并表金融机构资本投资的50%;(三)商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%。50、资本充足率的信息披露主要包括哪几个方面?(《中国银行业监督管理委员会关于51、商业银行高级管理人员负责资本充足率管理主要包括哪些工作?(《中国银行业监52、商业银行开展哪些个人理财业务应报中国银监会批准?(《商业银行个人理财业务保证收益理财计划；(二)为开展个人理财业务而设计的具有产品；(三)需经中国银行业监督管理委员会批53、什么是保证收益理财计划?(《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条)54、国内金融机构申请开办衍生产品交易业务应具备哪些基本条件?(《中国银行业监答：金融机构申请开办衍生产品交易业务应具备下列条件：(一)有健全的业务处理系统和实时的风险管理系统；(三)衍生产品交易业务主管人员应当具备5年名，相关风险管理人员至少1名，风险模型研究人员或风险分析人员至少1名；以上人员均需专岗人员，相互不得兼任，且无不良记录；(五)有适当的交易场所和设备；(六)外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，必须获得其管能力；(七)中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。)55、对商业银行的金融违法行为实施行政处罚的种类有哪些?(中国银行业监督管理委答：行政处罚的种类包括：(一)警告。(二)罚款。(三)没收违法所得。(四)责令停业整顿。(五)吊销金融许可证。(六)取消董事、高级管理人员任职资格。(七)法56、哪些情形之下，银行业金融机构、其他单位和个人可以申请行政复议?(《中国银可证等决定不服的。(二)对银监会或其派出机构作出的取管理人员一定期限或者终身任职资格的决定不服的体行政行为侵犯其合法的经营自主权的。(四)认为银监会或其58、不得担任中资商业银行董事和高级管理人员的情形有哪些?(《中国银行业监督管答：拟任人有下列情形之一的，不得担任中资商业银行董事和高意犯罪记录的；(二)对曾任职机构违法违规经营料等违反诚信原则行为的；(四)被金融监管机构取消终身的董格，或累计2次被取消董事和高级管理人员任职资格的；(五)累计3次被金融监管机构行政处罚的；(六)与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突的；(七)有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；(八)个人或答：中资商业银行有下列情形之一的，应当申请解散：(一)章者出现章程规定的其他应当解散的情形；(二)股东大会决议解散；(三)因分立、合并60、什么是村镇银行?(《村镇银行管理暂行规定》第二条)61、什么是贷款公司?(《贷款公司管理暂行规定》第二条)62、设立贷款公司，其投资人应符合哪些条件?(《贷款公司管理暂行规定》第九条)答：设立贷款公司，其投资人应符合下列条件：(一)投资人为银行；(二)资产规模不低于50亿元人民币；(三)公司治理良好，内部控制健全有效；(四)主要审慎监管指标符合监管要求；(五)银监会规定的其他审慎性条件。63、《金融许可证》应载明哪些内容?(《金融许可证管理办法》(修正)第七条)答：金融许可证载明下列内容：(一)机构编码(金融机构实行全国统一编码);(二)机构名称(农村信用合作机构以括号注明法人机构或分支机构);(三)依据的法律法规；(四)机构批准成立日期；(五)营业地址；(六)颁发许可证日期；(七)银监会或其64、金融机构哪些违反《金融许可证管理办法》(修正)的行为，将受到行政处罚?(《金融许可证管理办法》(修正)第十六、十七条)答：(一)不按规定换领金融许可证；(二)损坏金融许可证；(三)遗失金融许可证且不向银监会报告；(四)未在营业场所公示金融许可证况作出专项报告。关联交易情况应当包括哪些内容?(《商66、商业银行的关联方包括哪些?(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第六条)67、什么是商业银行的一般关联交易?(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第二十二条)68、什么是商业银行的重大关联交易?(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第二十二条)业银行资本净额5%以上的交易。69、商业银行应怎样计算关联交易余额?(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办答：(1)计算关联自然人与商业银行的交易余额时，其近亲属罚?(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第四十一条)产，应当具备什么条件?(《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》第七条)应当具备以下条件：?(一)具有良好的社会信誉违规行为；(二)具有良好的公司治理、风险管理体系和内部控制；(三)对开办信贷资略；(四)具有适当的特定目的信托受托机构选任标准和程序；(五)具有开办信贷资产理和内部控制制度；(六)最近三年内没有从事信贷资产证券化业务的不良记录；(七)72、信贷资产证券化发起机构拟证券化的信贷资产应当符合什么条件?(《金融机构信答：信贷资产证券化发起机构拟证券化的信贷资产应当符合同质性；(二)能够产生可预测的现金流收入；(三)符合法律、行政法规以及银监会等支持证券，或者严重违反审慎经营规则的；(报告等文件、资料的；(三)未按照规定进行风险揭示或者信息披露的；(四)拒绝执行(二)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；(三)《中华人民共和国银行业监机构的资格：(一)经营状况发生恶化，连续两年出现亏损；(二)在担任特定目的信托受托机构期间出现重大失误，未能尽职管理信托财产务活动的有关信息。披露的信息内容应包括哪些?(《金融责任及其限度；(三)当年所开展的信贷资产证券化业务概述；(四)发起机构的信用风其数额；(六)信贷资产证券化业务的资本计算方法和资本要求；(七)对所涉及信贷资任资金保管机构?(《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》第四十四条)制制度；(三)具备安全保管信托资金的条件和能力；(四)具有足够的熟悉信托资金保管业务的专职人员；(五)具有安全高效的清算、交割系统；(六)具有符合要求的营业78、金融机构在从事信贷资产证券化业务活动中可充当什么角色?(《金融机79、商业银行负责市场风险管理的部门应当履行哪些职责?(《商业银行市场风险管理(一)拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准；(二)识别、计量和监测市场风险；(三)监测相关业务经营部门和分支机构况，报告超限额情况；(四)设计、实施事后检验和压力测试；(五)识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序级管理层提供独立的市场风险报告；(七)其他有关职80、商业银行市场风险的计量方式有哪些?(《商业银行市场风险管理指引》第十六条)81、简述商业银行市场风险的含义?(《商业银行市场风险管理指引》第三条)答：市场风险是指是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商(一)要求商业银行增加提交市场风险报告的次数；(二)要求商业银行提供额外相关资料；(三)要求商业银行通过调整资产组合等方式适当降低市场风险水平；(四)《中华定性信息，披露的信息应当至少包括哪些内容?(七条)如利率、汇率变动对银行的收益、经济价值或财务状况法等；(四)市场风险资本状况；(五)采用内部模型的商业银行应当披露所计算的市场84、请简述商业银行重新定价风险?(《商业银行市场风险管理指引》附录)资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)85、请简述商业银行期权性风险?(《商业银行市场风险管理指引》附录)融合同的现金流量的权利，而非义务。期权可以是86、商业银行内部控制通常包含哪几个要素?(《商业银行内部控制评价试行办法》)答：内部控制通常包含以下五个要素：(1)内部控制环境；(2)风险识别与评估；(3)内部控制措施；(4)信息交流与反馈；(5)监督评价与纠正。商业银行内部控制体系87、内部控制评价应遵循哪些原则?(《商业银行内部控制评价试行办法》)88、商业银行对内部控制绩效进行持续监测应包括哪些内容?(《商业银行内部控制评价试行办法》)答：(一)内部控制目标实现程度。定?(《商业银行内部控制评价试行办法》)答：(一)发现违规、险情、事故并及时报告，必要时，可越级报告。(二)及时处置违并与问题的大小和风险危害程度相一致?。(四)评估。(五)实施并跟踪、验证纠正与预防措施。(六)险情和事故的责任追究。应包括哪些内容?(《商业银行内部控制评价试行办法》)答：(一)为实现对风险的控制而规定的相关职责与权限。(二)控制的策略、方法、资91、国有商业银行公司治理改革的总体目标是什么?(《国有商业银行公司治理及相关92、银行业金融机构内部审计事项主要包括哪些内容?(《银行业金融机构内部审计指引》)答：(一)经营管理的合规性及合规部门工作情况。(二)内部控制的健全性和有效性。(三)风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性。(四)信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况。(五)会计记录和财务报告的准确性和可靠性。(六)与风险相关的资本评估系统情况。(七)机构运营绩效94、银行业金融机构内部审计部门对谁负责，具体工作包括哪些?(《银行业金融机构告。(《银行业金融机构内部审计指引》)责任。(《银行业金融机构内部审计指引》)97、什么是金融创新。(《商业银行金融创新指引》)指引》)99、商业银行不良资产监测的重点机构包括哪些?(《商业银行不良资产监测和考核暂100、不良金融资产概念是什么?(《不良金融资产处置尽职指引》第三条)101、不良金融资产的处置是什么含义?(《不良金融资产处置尽职指引》第三条)项活动。与不良金融资产处置相关的资产剥离(转让)102、商业银行不得对哪些用途的业务进行授信?(《商业银行授信工作尽职指引》第三十五条)答：商业银行不得对以下用途的业务进行授信：(一)国家明令禁止的产品或项目；(二)(三)违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；(四)其他违反国家法103、简述《商业银行风险监管核心指标(试行)》对商业银行资本充足程度的要求是什么?(《商业银行风险监管核心指标(试行)》第十三条)风险加权资产之比，不应低于4%;资本充足率为核心资本加比，不应低于8%。104、商业银行合规风险管理的目标是什么?(《商业银行合规风险管理指引》第五条)105、什么是合规风险?(《商业银行合规风险管理指引》第三条)106、商业银行对小企业授信应如何实现差别化管理?(《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》第四条)并实行差别化授信管理。(一)应注重实地调查和价，并随风险变化及时调整。(四)应对小企业授信业务单独核算。(五)应建立激励约束机制，将小企业信贷人员的收入与业务量、贷款风险、贷款107、小企业授信审批书面意见应包含哪些内容?(《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》第三十条)108、什么是电子银行业务?电子银行业务包括哪些种类?(《电子银行业务管理办法》第二条)电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务(以下简称网上银行业务),利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务(以下简称电话银行业务),利用移动电话和无线网络开展的银行业务(以下简称手机银行业务),以及其他利用电子服务设备和网络，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重组织体系和制度体系；(三)按照电子银行业务发展规划110、企业年金基金由哪个部门监管?(《企业年金基金管理试行办法》第九条)111、法人受托机构是否可以兼任投资管理人?(《企业年金基金管理试行办法》第十五条)112、出现什么情况时，企业年金基金托管人职责终止?(《企业年金基金管理试行办法》(2)利用企业年金基金财产为其谋取利益，或为他人谋取不正当利益的；(3)依法解散、被依法撤销、被依法宣告破产或被依法接管的；(4)被依法业务的；(5