2019年初级银行从业资格考试《个人理财》真题

2019年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选1.【个人理财单选题】信托业务是一种以（  ）为基础的法律行为。A.信用B.委托C.股权D.金钱正确答案：A收（江南博哥）藏本题参考解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。故本题选A。2.【个人理财单选题】在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（  ）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期正确答案：B参考解析：选项A错误：家庭成熟期建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。选项B正确：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。养老护理和资产传承是家庭衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。选项C错误：家庭形成期建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。选项D错误：家庭成长期建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。故本题选B。3.【个人理财单选题】在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（  ）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则正确答案：A参考解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。故本题选A。4.【个人理财单选题】高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（  ）。（答案取近似数值）A.8.24%B.8.15%C.8.12%D.8.32%正确答案：A参考解析：根据名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算公式，高先生这笔投资的有效年利率为：5.【个人理财单选题】对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（  ）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化正确答案：D参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比。资产配置中权益投资占比越大越需要经常对其理财规划方案进行监测与评估，因为权益市场资产价值波动较大，导致整体投资风险增加，客户的心理负担也会越大。②客户个人财务状况变化幅度。如果客户处于不同生命周期的交替时期或者家庭财务状况发生巨大改变，就需要理财师及时评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数。③客户的风险偏好。有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。故本题选D。6.【个人理财单选题】国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（  ）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR正确答案：D参考解析：在国内货币市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是上海银行间同业拆放利率（SHIBOR），该利率从2007年1月4日开始正式运行，采用报价制度，以拆借利率为基础，参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价，对报价进行加权平均处理后，公布各个期限的平均拆借利率，即为SHIBOR利率。故本题选D。7.【个人理财单选题】关于特殊类型基金，下列说法错误的是（  ）。A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金正确答案：C参考解析：选项A正确：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。选项B正确：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。选项C错误：LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行；而ETF的申购、赎回则是基金份额与一篮子股票的交易，且通过交易所进行。选项D正确：QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。故本题选C。8.【个人理财单选题】根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（  ）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金正确答案：B参考解析：商业银行从事代销业务，不得有以下情形：选项A错误：未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在销售区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。选项B正确：为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。选项C错误：将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。选项D错误：《关于规范商业银行代理销售业务的通知》中并无此规定。故本题选B。9.【个人理财单选题】陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（  ）。A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次正确答案：B参考解析：不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR）。名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为EAR＝（1＋r/m）m－1，其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。A项，EAR＝（1＋14.3%/12）12－1≈15.27%；B项，EAR＝15%；C项，EAR＝（1＋14.7%/4）4－1≈15.53%；D项，EAR＝（1＋14.6%/2）2－1≈15.13%。在相同的本金金额下，有效年利率（EAR）越小，利息支出越少。故本题选B。10.【个人理财单选题】根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（  ）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.商业银行应向投保人提供完整合同材料D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单正确答案：A参考解析：选项A错误：商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。选项B正确：商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级。选项C正确：商业银行及其保险销售从业人员应当向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。选项D正确：投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁，保险合同不得通过系统自动核保现场出单。故本题选A。11.【个人理财单选题】我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（  ）万美元。A.3B.10C.5D.20正确答案：C参考解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第二条，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。12.【个人理财单选题】商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（  ）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）正确答案：B参考解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。故本题选B。13.【个人理财单选题】下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（  ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品正确答案：B参考解析：期货资产管理业务类型包括债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化打新类产品、管理期货策略（CTA）类产品、量化对冲类产品和对冲基金的基金（FOHF）类产品。故本题选B。14.【个人理财单选题】下列不属于理财师职业道德要求的是（  ）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正正确答案：B参考解析：根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：①遵纪守法；②保守秘密；③正直守信；④客观公正；⑤勤勉尽职；⑥专业胜任。故本题选B。15.【个人理财单选题】按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（  ）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险正确答案：A参考解析：按照适合性原则，不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力。根据风险承受能力的不同，将投资者分为：①保守型，风险承受能力极低，适合极低风险理财产品；②谨慎型，风险承受能力较低，适合极低风险、低风险理财产品；③稳健型，风险承受能力一般，适合极低风险、低风险、中等风险理财产品；④积极型，风险承受能力较高，适合极低风险、低风险、中等风险、较高风险理财产品；⑤激进型，风险承受能力很高，适合极低风险、低风险、中等风险、较高风险、高风险理财产品。故本题选A。16.【个人理财单选题】（  ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险正确答案：A参考解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。在投资收益方面，此类产品为保单账户价值提供最低收益保证。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。故本题选A。17.【个人理财单选题】个人经常项目项下外汇收支分为（  ）。A.经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.单边外汇收支和双边外汇收支C.贸易收支、劳务收支和单方面转移D.自由外汇收支和记账外汇收支正确答案：A参考解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第八条，个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。18.【个人理财单选题】影响定期评估频率的因素不包括（  ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯正确答案：D参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：1.

客户的投资金额和占比；2.

客户个人财务状况变化幅度；3.

客户的风险偏好，有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。故本题选D。19.【个人理财单选题】根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（  ）。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后正确答案：B参考解析：银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。银行业金融机构代销其他非银行业金融机构的产品时，国务院金融监督管理机构对录音录像资料保存期限另有规定的，从其规定。故本题选B。20.【个人理财单选题】目前世界上最大的外汇交易中心是（  ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦正确答案：D参考解析：较大的外汇市场是伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等著名的国际金融中心。其中伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。故本题选D。21.【个人理财单选题】B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（  ）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元正确答案：D参考解析：该产品到期后B客户将获利的收益为：100000×1.8%×30/365≈147.95（元）。22.【个人理财单选题】下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（  ）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验正确答案：B参考解析：“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。故本题选B。23.【个人理财单选题】在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（  ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金正确答案：C参考解析：增长型年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。故本题选C。24.【个人理财单选题】一般来说，货币市场工具往往被当作（  ）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票正确答案：A参考解析：货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。故本题选A。25.【个人理财单选题】当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（  ）。A.委托代理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款正确答案：C参考解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。故本题选C。26.【个人理财单选题】根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（  ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任正确答案：D参考解析：选项A正确：代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。选项B正确：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。选项C正确：代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。选项D错误：代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。故本题选D。27.【个人理财单选题】因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（  ）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同正确答案：B参考解析：基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。故本题选B。28.【个人理财单选题】A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（  ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%正确答案：B参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。净价是指扣除按债券票面利率计算的应计利息后的债券价格。该债券的市场交易价格（净价）低于发行价格，到期收益率要高于票面利率。故本题选B。29.【个人理财单选题】一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（  ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定正确答案：A参考解析：选项A正确：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。选项B错误：基金子公司主要定位于以标准化资产为主的组合投资业务（FOF/MOM）、资产证券化等投行类业务、非上市股权投资业务及优质融资类业务等。选项C错误：监管要求调整后，基金子公司的净资本实力和抗风险能力得到提升。选项D错误：基金子公司的产品类型多样，风险收益特征比较灵活。故本题选A。30.【个人理财单选题】家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（  ）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期正确答案：B参考解析：选项A错误：家庭形成期建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。选项B正确：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段，养老金的筹措是成熟期的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。选项C错误：养老护理和资产传承是家庭衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。选项D错误：家庭成长期建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。故本题选B。31.【个人理财单选题】金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（  ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚正确答案：D参考解析：金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：①资金融通集聚功能；②财富投资和避险功能；③交易功能；④优化资源配置功能；⑤调节经济功能；⑥反映经济运行的功能。其中资金融通集聚功能是指金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。故本题选D。32.【个人理财单选题】根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（  ）。A.一般而言，有限合伙企业由2～50个合伙人设立B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意正确答案：D参考解析：选项A正确：有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立;但是，法律另有规定的除外。选项B正确：设立合伙企业，应当有书面合伙协议。选项C正确：有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。选项D错误：合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意;未经其他合伙人一致同意，其行为无效。故本题选D。33.【个人理财单选题】根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（  ）。A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划B.大众客户的需求一般为资金周转需求C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户正确答案：C参考解析：选项A正确：贵宾客户拥有较高占比的个人定期储蓄存款和个人理财，特别对个人理财业务拥有较强的需求。选项B正确：大众客户客群服务需求单一，主要聚焦于银行转账、缴费支付、消费信贷等业务需求。选项C错误：通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户，其对个人财富类产品(国债、基金、保险等)的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群。选项D正确：大众客户是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群。故本题选C。34.【个人理财单选题】在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（  ）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性正确答案：A参考解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。故本题选A。35.【个人理财单选题】李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（  ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000正确答案：A参考解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。题中定期存款的终值：100×5%×3＝15（万元）；投资固定收益类理财产品的终值为：100×（1＋4%）3－100＝12.4864（万元）。故本题选A。36.【个人理财单选题】根据《中华人民共和国继承法》，下列可作为公民遗产的是（  ）。A.建筑土地所有权B.违法收入C.公民的名誉权D.公民的图书资料正确答案：D参考解析：根据《中华人民共和国继承法》第三条规定，遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产。37.【个人理财单选题】在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（  ）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信正确答案：A参考解析：在销售各类金融投资产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段，以及风险承受能力、投资目标、投资期限、流动性安排等因素，为合适的客户推荐适合的产品。总体而言，适当性原则的基本要求是在对金融投资产品和投资者进行合理调查的基础上，向投资者推荐符合其投资目的和投资需求的金融产品，也就是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。故本题选A。38.【个人理财单选题】（  ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人正确答案：D参考解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1～49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。为了维持其有限责任，有限合伙人通常不允许参与有限合伙基金的业务。在具体的实务中，不同的地方可能会有不同的法律法规，部分地方实际允许有限合伙人参与基金业务，但态度相对谨慎，以防影响其有限责任身份。因此，大部分的有限合伙人对基金业务参与非常有限。故本题选D。39.【个人理财单选题】某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（  ）元。A.200000B.100000C.94000D.66666正确答案：A参考解析：增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。（期末）增长型永续年金的现值计算公式（r＞g）为：PV＝C/（r－g）。其中，C表示第一年现金流；g表示每年固定增长比率；r代表现金流的收益率或贴现率。则该产品的现值PV＝6000/（6%－3%）＝200000元。40.【个人理财单选题】银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（  ）年备查。A.3B.10C.5D.1正确答案：C参考解析：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。故本题选C。41.【个人理财单选题】比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（  ）6个阶段。A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期正确答案：D参考解析：生命周期理论和个人理财规划比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为探索期（15～24岁）、建立期（25～34岁）、稳定期（35～44岁）、维持期（45～54岁）、高峰期（55～60岁）和退休期（60岁以后）六个阶段。故本题选D。42.【个人理财单选题】根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（  ）。A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年B.还有1天就满8周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人D.101周岁的健康老人正确答案：A参考解析：限制民事行为能力人：八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。故本题选A。43.【个人理财单选题】作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（  ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF正确答案：B参考解析：监管要求调整后，基金子公司主要定位于以标准化资产为主的组合投资业务（FOF/MOM）、资产证券化等投行类业务、非上市股权投资业务及优质融资类业务等。集合资产管理计划属于期货公司发行的期货资产管理产品。故本题选B。44.【个人理财单选题】理财师工作的第一步和最为关键的一步是（  ）。A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求正确答案：D参考解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。故本题选D。45.【个人理财单选题】某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（  ）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划正确答案：C参考解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。故本题选C。46.【个人理财单选题】人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（  ）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人正确答案：A参考解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；投保人可以为被保险人。受益人是指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。故本题选A。47.【个人理财单选题】商业银行理财顾问服务向客户提供（  ）和个人投资产品推介等专业化服务。A.财务目标确认、基础规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议正确答案：D参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。故本题选D。48.【个人理财单选题】若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（  ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多正确答案：B参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低，反之则相反；债券的市场交易价格同市场利率成反比：市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降，反之则相反。且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知，当到期收益率从12%下降到10%时，两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。故本题选B。49.【个人理财单选题】下列选项不属于债券特征的是（  ）。A.持有人收益相对固定B.清偿顺序优先于股票C.保证投资收益D.有规定的偿还期限正确答案：C参考解析：一般而言，债券具有以下四个特征：（1）偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；（2）流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；（3）收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益；（4）剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。故本题选C。50.【个人理财单选题】下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（  ）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间正确答案：A参考解析：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，如果在订立合同时保险利益不存在，则订立的合同无效。财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应当有保险利益。故本题选A。51.【个人理财单选题】下列利率区间内最适合使用72法则的是（  ）。A.6%～24%B.6%～9%C.2%～24%D.2%～18%正确答案：B参考解析：金融学上的72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需时间。需要注意，72法则估算只适用于利率（或通货膨胀率）在一个合适的区间内的情况，若利率太高或太低则不适用。ACD三项利率区间的上限过高。故本题选B。52.【个人理财单选题】根据（  ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式正确答案：A参考解析：按募集方式分类，债券可分为公募债券和私募债券。公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让。私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。故本题选A。53.【个人理财单选题】一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（  ）。A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率C.小盘股价格波动更剧烈D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关正确答案：C参考解析：A项，蓝筹股是指盈利和分红都很稳定的大盘股、中盘股，绩优股是指成长性高于行业平均水平的股票；B项，周期性股票在经济衰退时提供较低的收益率；D项，两种行业股票波动方向一般没有相关关系。54.【个人理财单选题】下列选项中，不是金融市场交易对象的是（  ）。A.货币B.债券C.股票D.房产正确答案：D参考解析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等，房产不是金融工具，故本题选D。55.【个人理财单选题】如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（  ）元。（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000正确答案：A参考解析：根据期末年金终值的公式，题目中的一系列现金流在第10年结束时的终值为：FV＝C[（1＋r）t－1]/r＝10000×[（1＋0.08）10－1]/0.08≈144866（元）。故本题选A。56.【个人理财单选题】下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（  ）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险正确答案：B参考解析：选项A正确、B错误：贵金属作为一种具有特殊投资价值的商品，其价格受多种因素的影响(如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等)，这些因素对贵金属价格的影响机制非常复杂，投资者在实际操作中难以全面把握，因而存在出现投资失误的可能性。选项C正确：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能。选项D正确：贵金属产品风险包括政策风险、价格波动的风险、技术风险、交易风险。故本题选B。57.【个人理财单选题】下列各项中，不属于理财师职业特征的是（  ）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性正确答案：C参考解析：理财师的建议和决定都与客户的家庭财富、生活幸福紧密相连，正因为如此，理财师具有与众不同的职业特征，包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。故本题选C。58.【个人理财单选题】一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（  ）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受托人”和“中介人”正确答案：C参考解析：理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。故本题选C。59.【个人理财单选题】在我国，封闭式公募基金的分红方式为（  ）。A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资正确答案：C参考解析：基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。开放式基金的基金份额持有人可以事先选择将所获分配的现金收益，按照基金合同有关基金份额申购的约定转为基金份额；基金份额持有人事先未做出选择的，基金管理人应当支付现金。封闭式分红方式，与开放式基金不同，封闭式基金份额保持不变，只能采用现金分红而无法以红利再投资的形式进行红利分配。60.【个人理财单选题】个人生命周期（  ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期正确答案：B参考解析：个人生命周期的高峰期阶段基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。61.【个人理财单选题】下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（  ）。A.理财师由银保监会进行统一认证B.理财师队伍平均年龄较大C.理财师队伍扩张迅速D.理财师队伍素质水平整体差距不大正确答案：C参考解析：选项A错误：理财师又称理财规划师或财富管理师，是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照，代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。选项B、D错误：目前，我国理财行业发展时间较短，理财师普遍比较年轻，水平参差不齐。选项C正确：中国理财师队伍建设从无到有，在经济快速发展、居民财富增长等因素影响下，增长速度迅猛。在未来一段时间里，理财师队伍将迅速增长，素质也将不断提高。故本题选C。62.【个人理财单选题】下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（  ）。A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户正确答案：D参考解析：【2023版教材有变更】ABC三项，相比于其他理财产品，基金子公司产品有以下两方面特征：①产品参与人数适中，基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。②开展组合投资业务的优势大：市场覆盖全面，可提供一站式解决方案，基金子公司产品具有全市场覆盖的天然优势，可灵活开展股票及股权、固定收益、另类资产、现金管理等投资，可为单一客户提供一站式的资产管理服务。故本题选D。63.【个人理财单选题】下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（  ）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性正确答案：B参考解析：选项A、D正确：期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性收益等特性。选项B错误：利用衍生品能构造出多种具有不同风险收益特性的投资产品，并且可实现绝对收益。选项C正确：由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。故本题选B。63.【个人理财单选题】下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（  ）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性正确答案：B参考解析：选项A、D正确：期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性收益等特性。选项B错误：利用衍生品能构造出多种具有不同风险收益特性的投资产品，并且可实现绝对收益。选项C正确：由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。故本题选B。64.【个人理财单选题】商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（  ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试正确答案：A参考解析：要健全理财产品流动性风险管理制度，定期开展投资者集中度、投资组合评估、压力测试、应急计划等评估。故本题选A。65.【个人理财单选题】商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（  ）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质正确答案：C参考解析：商业银行个人理财业务人员提供的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；另一种是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。故本题选C。66.【个人理财单选题】投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（  ）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿正确答案：B参考解析：保险产品的功能之一是风险转移，损失分摊，是指保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的精神损失平均分摊给所有参加投保的人。故本题选B。67.【个人理财单选题】一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（  ）。A.保险公司预定的营运管理费用B.汇率的波动C.保险公司制定的预定死亡率D.利率的波动正确答案：B参考解析：分红险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。整体来看，影响分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。故本题选B。68.【个人理财单选题】将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（  ）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%正确答案：D参考解析：用季度作为复利期间，用季度利率计算年度利率的过程，称为年化，该年化收益率也就是按季度计算复利的有效年利率。不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR）。由题中数据得到：10×（1＋10%/4）4＝10×（1＋EAR），计算得出EAR≈10.38%。故本题选D。69.【个人理财单选题】某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（  ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45正确答案：A参考解析：复利终值计算公式为FV＝PV×（1＋r）n，用复利计算是50000×（1＋10%）5＝80525.5（元）。单利终值公式为FV＝PV×（1＋nr），用单利计算是50000×（1＋10%×5）＝75000（元），复利和单利计算之间的差异为：80525.5－75000＝5525.5（元）。故本题选A。70.【个人理财单选题】下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（  ）。A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款正确答案：D参考解析：【2023版新教材已删除结构性存款产品相关内容】

结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等。71.【个人理财单选题】基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（  ）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10正确答案：C参考解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年。故本题选C。72.【个人理财单选题】理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（  ）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行正确答案：A参考解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。故本题选A。73.【个人理财单选题】金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（  ）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能正确答案：B参考解析：金融市场具有反映经济运行的功能，金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。故本题选B。74.【个人理财单选题】下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（  ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担正确答案：D参考解析：选项A、B正确：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。选项C正确、D错误：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故本题选D。75.【个人理财单选题】张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（  ）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383正确答案：D参考解析：复利现值是指当要实现期末期望获得的投资价值时，在给定投资报酬率和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投入的金额，是复利终值的逆运算。理论上，复利现值的公式为PV＝FV/（1＋r）n，则按复利计算该投资的现值＝100000/（1＋8%）3≈79383（元）。故本题选D。76.【个人理财单选题】下列关于净现值的说法，错误的是（  ）。A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益正确答案：B参考解析：选项A正确：对于一个投资项目，如果NPV<0，表明该项目在回报率为r的要求下是不可行的.选项B错误：净现值（NPV）是指所有现金流的现值之和。内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。内部报酬率和净现值有密切关系。选项C正确：NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期。选项D正确：对于一个投资项目，如果NPV>0，表明该项目在回,报率为r的要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。故本题选B。77.【个人理财单选题】下列理财产品中，（  ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品正确答案：B参考解析：固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于80%。故本题选B。78.【个人理财单选题】一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（  ）。A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率正确答案：B参考解析：风险管理目标即风险管理规划的目标，风险管理规划是指通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理，妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。B项，风险管理规划不能彻底杜绝风险可能性，只能降低风险可能性。故本题选B。79.【个人理财单选题】证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（  ）推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开正确答案：C参考解析：在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。故本题选C。80.【个人理财单选题】假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（  ）。A.11%B.10%C.5%D.10.25%正确答案：D参考解析：根据计算公式，有效年利率为：其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。故本题选D。81.【个人理财单选题】根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（  ）。A.银行存单B.企业的生产设备C.债券D.承兑汇票正确答案：B参考解析：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥现有的以及将有的应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。故本题选B。82.【个人理财单选题】下列选项中不属于债券投资收益来源的是（  ）。A.利息收益B.债券利息的再投资收益C.红利收益D.资本利得正确答案：C参考解析：ABD三项，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。C项，红利收益属于股票的收益来源。故本题选C。83.【个人理财单选题】王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（  ）万元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1正确答案：A参考解析：按月等额还款计算公式为：I＝F×r×（1＋r）t/[（1＋r）t－1]，其中I为每月还款额，F为贷款总额，r为贷款月利率，t为贷款时间。将F＝240、r＝0.67%、t＝240代入计算得王先生每月还款额约为2万元。84.【个人理财单选题】下列机构中属于金融市场交易中介的是（  ）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所正确答案：A参考解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金或其他合法收入，交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券登记、托管、结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。故本题选A。85.【个人理财单选题】下列关于金融市场的说法，不恰当的是（  ）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场正确答案：D参考解析：选项A正确：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。选项B正确：金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。选项C正确：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。选项D错误：金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所。故本题选D。86.【个人理财单选题】下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（  ）。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权正确答案：B参考解析：按行权日期的不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是指期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。故本题选B。87.【个人理财单选题】金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（  ）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构正确答案：B参考解析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。故本题选B。88.【个人理财单选题】（  ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资正确答案：A参考解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。故本题选A。89.【个人理财单选题】交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（  ）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入正确答案：D参考解析：我国与个人理财相关的外汇投资主要分为交易类投资和非交易类投资两大类。其中，交易类投资是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种投资方式，此类投资对客户的要求比较高，不仅需要客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类投资以外汇实盘交易为主。故本题选D。90.【个人理财单选题】处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（  ）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务正确答案：C参考解析：一般而言，根据客户资产规模的不同，银行理财业务大致分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。如图所示，故本题选C。91.【个人理财多选题】基金的特点包括（  ）。A.分散投资B.费用较高C.专业管理D.独立托管E.投资激进正确答案：A,C,D参考解析：基金具有以下几个特点：①集合理财、专业管理；②组合投资、分散投资；③利益共享、风险共担；④严格监管、信息透明；⑤独立托管、保障安全。故本题选ACD。92.【个人理财多选题】属于完全民事行为能力人的有（  ）。A.50岁的张非，双目失明B.18岁的弱智人士C.101岁的老太太D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项E.22岁的罪犯正确答案：A,C,E参考解析：完全民事行为能力人：十八周岁以上的自然人是成年人，不满十八周岁的自然人为未成年人（选项D错误）。成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为（选项B错误）。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。故本题选ACE。93.【个人理财多选题】下列选项中属于金融衍生品的有（  ）。A.基金B.远期C.期权D.期货E.掉期正确答案：B,C,D,E参考解析：金融衍生品市场是相对传统金融市场而言的，是交易金融衍生工具的市场。金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值，如远期、期货、期权、互换（掉期）等。故本题选BCDE。94.【个人理财多选题】根据基金投资对象的不同，可以将证券投资基金分为（  ）。A.债券型基金B.混合型基金C.股票型基金D.成长型基金E.货币市场基金正确答案：A,B,C,E参考解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征；80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。故本题选ABCE。95.【个人理财多选题】一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择（  ）等产品。A.期货B.股票型基金C.货币型基金D.投资连结险中的激进账户E.存款正确答案：C,E参考解析：按照适合性原则，不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力。风险偏好属于保守型的客户会选择极低风险等级的理财产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。故本题选CE。96.【个人理财多选题】下列对客户档案管理的说法中正确的有（  ）。A.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等B.可作为以后工作中交流学习的案例C.有助于理财师更深地了解客户D.有利于维护良好的客户关系E.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据正确答案：A,B,C,D,E参考解析：选项A正确：在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。选项B正确：理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。选项C、D正确：这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持选项E正确：这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息。如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任。故本题选ABCDE。97.【个人理财多选题】单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，因此应当（  ）。A.科学合理地安排日常收支B.积累投资经验C.适当节约资金进行高风险的金融投资D.加强现金流管理E.避免形成入不敷出的窘境正确答案：A,B,D,E参考解析：单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境，因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。故本题选ABDE。98.【个人理财多选题】下列客户信息中属于财务信息的有（  ）。A.财富观B.储蓄情况C.个人职业发展目标D.工作单位与职务E.保险账户情况正确答案：B,E参考解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。故本题选BE。99.【个人理财多选题】关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（  ）。A.GP可以采用非现金方式出资B.GP可以获得基金超额回报的一部分C.一般来说GP的主要报酬方式是收取每年的管理费D.LP一定会参与基金业务E.基金有可能不会筹集到100%的承诺资金正确答案：A,B,E参考解析：选项A正确：GP也可采用非现金方式出资，形式上主要包括放弃部分管理费用或收益分成等。选项B正确：GP通常可以获得基金投资超额回报的一部分作为分成。选项C错误：管理费通常是作为GP基金运营和管理的费用（包括工资、办公费用、项目开发、交通、接待等），并不是GP主要的报酬方式。选项D错误：为了维持其有限责任，有限合伙人通常不允许参与有限合伙基金的业务。在具体的实务中，不同的地方可能会有不同的法律法规，部分地方实际允许有限合伙人参与基金业务，但态度相对谨慎，以防影响其有限责任身份。因此，大部分的有限合伙人对基金业务参与非常有限。选项E正确：基金有可能不会筹集到100%的承诺资金。一般来说，每年的管理费为基金承诺资金的2%。故本题选ABE。100.【个人理财多选题】在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（  ）。A.后付年金B.永续年金C.先付年金D.普通年金E.即付年金正确答案：A,C,D,E参考解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。因为永续年金没有到期期限，所以没有终值。故本题选ACDE。101.【个人理财多选题】根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（  ）。A.有限责任公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业正确答案：A,B,C,D参考解析：《公司法》规定，三类公司可以发行公司债：①股份有限公司；②有限责任公司；③国有独资企业或国有控股企业。故本题选ABCD。102.【个人理财多选题】商业银行发行公募理财产品应披露理财产品相关销售文件，销售文件中应包括下列哪些内容？（  ）A.说明书B.销售协议书C.风险揭示书D.投资者权益须知E.理财产品成立日期正确答案：A,B,C,D参考解析：销售文件包括理财产品投资协议书、销售(代理销售)协议书、理财产品说明书、风险揭示书、投资者权益须知等，应当严谨清晰界定理财公司、代理销售机构以及投资者之间关于投资和销售等权责关系;经投资者签字确认的销售文件，理财产品销售机构和投资者双方均应留存。故本题选ABCD。103.【个人理财多选题】目前银行代理国债的种类包括（  ）。A.电子式储蓄国债B.凭证式国债C.记账式国债D.特种国债E.建设国债正确答案：A,B,C参考解析：目前银行代理国债的种类有三种：①凭证式国债。凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。②电子式储蓄国债。电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内个人