小额贷款公司制度汇编(全套)

长沙市开福区益商小额贷款有限责任公司制度汇编一、公司基本制度 1 2 3 (三)贷款业务部部员工岗位职责 三、风险管理部 (三)贷款风险控制员岗位职责 2、风险管理部责任追究制度实施细则 3、综合管理部责任追究制度实施细则 4、稽核财务部责任追究制度实施细则 5、贷款审批人责任追究制度实施细则 五、综合管理部(一)综合管理部部门职责 七、办公管理制度 一、公司基本制度(一)总经理岗位职责(二)副总经理岗位职责2.分管贷款业务部和风险管理部工作。负责贷款业务管理制度和工5.负责上级交代的其他工作。(三)业务管理基本制度第一章总则第二条本制度是公司经营和管理必须遵循的基本准则，是制定第三条公司经营和管理必须坚持合法性，安全性，效益性和流第四条本制度所指业务是公司对客户提供的小额贷款发放和财第二章贷款管理业务组织体系第六条按照“横向平行制约”原则，设立业务营销部门和风险管理部门，成立贷款审批(亦称评审)委员会。第七条实行贷款审批委员会制度。公司成立贷款审批委员会，(简称贷审会)贷审会是贷审会由董事会成员(独立董事长除外)总经理、主管业务的副集开会，同意票数达到实到人数五分之四以上(含五分之四)通过。万授信内的贷款，以及保证、联保贷款在50万以内(含50万元),第八条实行经办责任人、风险主责任人、审批责任人三项终身任人、审批主责任人。(具体审批办法参照公司审批制度)第三章客户对象和基本条件第九条本公司客户是在长沙市开福区内，经工商行政管理机关 (或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工第十条客户申请贷款业务应具备以下基本条件：(一)从事的经营活动合规合法；(二)有良好的信用记录；(三)有稳定的经济收入和良好的经营状况；(四)除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法(五)提供符合规定条件的抵(质)押、担保。第四章业务种类第十一条公司贷款分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款、联保方式以借款人或第三人的财务作为抵押物发放的贷款。办理抵押贷第五章贷款业务的操作管理第十四条单笔贷款额度不得超过公司注册资本的1%,同一贷款第十五条贷款定价贷款利率按政府部门的规定执行。第十六条合同管理按规定使用统一制式的合同文本，对有特第六章贷后管理第十八条贷款业务发生后的检查业务发生后，业务部门要对第十九条贷款展期贷款期限最长不超过12个月，客户不能按第二十条建立贷款风险预警制度风险管理部门要对客户进行主管领导和总经理报告，在贷款事实风险形成前采取相应第二十一条贷款违约处理客户未按照合同的有关约定履行义第二十二条客户维护对客户要经常性保持联系。提供方便服第二十三条本制度由长沙市开福区益商小额贷款有限责任公司第二十四条本制度自董事会通过后执行。贷款申请书相关资料贷款申请书相关资料受理登记表申请人资料，担保人\物资料合法合规性审查贷款项目审批表贷款业务部门贷款业务部风险管理部贷款审批会企业或个人申请贷款受理贷款前调查风险审查贷款审批通知企业(四)公司考核办法1.考核指标和权重(1)资本回报率13%—15%。占考核权重的45%。(2)贷款损失率为0,占考核权重的45%。(3)逾期一个月以上贷款占贷款余额不超过5%,占考核权重的(1)资本回报率不到13%,按实际完成的回报率与指标的比率乘以45%为本项得分。超过13%不到15%,本项得分为45%。(2)贷款损失为零，本项得分45%,出现贷款损失，本项得分为零，贷款损失率大于1%,考核总分为零。(3)逾期一个月以上贷款占贷款余额不超过5%,本项得分为10%。超过5%不超过15%,每超过1%,本项得分降低1%。超过15%考核总分为0。(4)三项相加总分为年度考核得分做为奖金系数，乘以应发奖(5)资本回报率超过15%,按超出部分的20%提取奖金奖励全(1)管理层考核为年度考核。(2)综合管理部负责初评。(3)董事会负责最终评价。(1)业务员每月的工资发放保底业务收入考核指标为10万元。占考核权重的60%。(2)贷款损失率占考核权重的20%。(3)逾期一个月以上贷款占贷款余额不超过5%,占考核权重的(4)劳动纪律和贷后管理占考核权重的10%2.考核办法(1)业务员业务收入达不到考核指标按完成比率乘以权重60%为本项得分，超过考核指标本项得分为60%,超出部分按照3%提取(2)贷款损失为零，本项得分20%,出现贷款损失，本项得分为零，贷款损失率大于1%,考核总分为零，并按照责任追究制度追后再予以处理。(3)逾期一个月以上贷款占贷款余额不超过5%,本项得分为10%,超过5%不超过15%。每超过1%。本项得分降低1%。超过15%(4)业务员的劳动纪律和贷后管理由主管领导和综合管理部共同考核，得分80分以上，本项得分为10%。80分以下60分以上，本项得分为5%。60分以下本项得分为0。连续3个月60分以下，予(5)四项相加总分为月度得分，乘以应发工资为被考核人的实3.考核阶段和考核部门(1)贷款业务部考核为月度考核。(3)总经理负责最终评价。1.考核指标和权重(1)风险识别占考核权重的30%。(2)风险控制占考核权重的30%。(3)贷款审批或部门评价占考核权重的30%(4)劳动纪律和贷后管理占考核权重的10%2.考核办法(1)风险管理员本人审核出现应发现未发现风险，每笔风险管理员本项得分降低3%。部门出现应发现未发现风险，每笔风险管理员本项得分降低3%,风险管理部经理本项得分降低2%。(应发现未发(2)风险管理员没有按照风险管理的要求及时执行风险控制的手段，每次风险管理员本项得分降低3%。部门没有按照风险管理的要求及时执行风险控制的手段，每次风险管理部经理本项得分降低(3)风险管理部经理贷款审批不及时，风险判断不准确，每次风险管理部经理本项得分降低3%。风险管理部每月对风险管理员进(4)风险管理员的劳动纪律由风险管理部经理和综合管理部共核。得分80分以上，本项得分为10%。80分以下60分以上，本项得分为5%。60分以下本项得分为0。连续3个月60分以下，予以辞(5)四项相加总分为月度得分，80分以上，按本人标准工资发放，低于80分，高于60分，按本人标准工资80%发放，低于60分，按本人标准工资60%发放。连续3个月60分以下，予以辞退。3.考核阶段和考核部门(1)风险管理部考核为月度考核。(2)综合管理部和主管领导负责初评。(3)总经理负责最终评价。(1)现金及有价证券保管安全，盘点及时，支票填写规范，开出支票无差错，考核权重为20%。每次出现差错除按相关的规定处罚外，根据差错性质和涉及金额大小，本项的得分降低1%—20%。由(2)根据综合管理部提供的资料及时准确的编制工资表及个人(3)相关记录凭证编制及时规范完整。考核权重为10%。每次(4)利息收入计算及时准确，和业务部门沟通及时。考核权重得分降低1%。由稽核财务部负责考核。(5)贷款发放和收回的银行手续及时准确，考核权重为20%,(6)保守公司机密，考核权重为10%。经公司办公会认定有泄(7)劳动纪律占考核权重的10%,得分80分以上，本项得分为10%。80分以下60分以上，本项得分为5%。60分以下本项得分为0。连续3个月60分以下，予以辞退。由稽核财务部和综合管理部负(8)工作评价占考核权重的10%,由部门负责人及财务总监进行评价，评价得分乘以权重10%,为本项得分。(9)考核为月度考核，八项相加总分为月度得分，80分以上，按本人标准工资发放，低于80分，高于60分，按本人标准工资80%发放，低于60分，按本人标准工资60%发放。连续3个月60分以下，(1)会计稽核及时准确，考核权重为20%。每次出现差错除按1%—20%。由稽核财务部负责考核。降低1%—20%。由稽核财务部负责考核。(3)纳税申报及时准确，税款缴纳及时。考核权重为10%。每(4)利息收入计算审核及时准确，和业务部门沟通及时。考核项的得分降低1%。由稽核财务部负责考核。(5)保守公司机密，考核权重为10%。经公司办公会认定有泄(6)劳动纪律占考核权重的10%,得分80分以上，本项得分为10%。80分以下60分以上，本项得分为5%。60分以下本项得分为0。连续3个月60分以下，予以辞退。由稽核财务部和综合管理部负(7)工作评价占考核权重的10%,财务总监及总经理进行评价，评价得分乘以权重10%,为本项得分。(8)考核为月度考核，七项相加总分为月度得分，80分以上，按本人标准工资发放，低于80分，高于60分，按本人标准工资80%发放，低于60分，按本人标准工资60%发放。连续3个月60分以下，1.考核指标和权重(1)人事管理有效，绩效考核及时、准确、公平、公正，工资(2)综合服务占权重的30%。(3)档案管理及时、完整、准确占考核权重的30%(4)劳动纪律占考核权重的10%2.考核办法(1)人事管理由其他部门进行评价(包括总经理，财务总监，业务部门负责人，风险管理部经理)平均评分乘以权重30%为综合管(2)管理由其他部门进行评价(包括总经理，财务总监，业务部门负责人，风险管理部经理)平均评分乘以权重30%为综合管理部(3)档案管理不及时、完整、准确的，每次责任文员本项得分降低3%。管理部经理本项得分降低2%。(4)综合管理部文员的劳动纪律由综合管理部经理考核，综合管理部经理的劳动纪律由主管领导考核。得分80分以上，本项得分为10%。80分以下60分以上，本项得分为5%。60分以下本项得分为0。连续3个月60分以下，予以辞退。(5)四项相加总分为月度得分，80分以上，按本人标准工资发放，低于80分，高于60分，按本人标准工资80%发放，低于60分，按本人标准工资60%发放。连续3个月60分以下，予以辞退。3.考核阶段和考核部门(1)综合管理部考核为月度考核。(3)总经理负责最终评价。二、贷款业务部(一)贷款业务部部门职责(二)贷款业务部经理岗位职责1、负责贷款业务部的各项工作计划的制订、实施和总结；2、根据公司规定和客户需求组织设计产品，报公司贷审会审批；3、组织制订和完善与贷款业务有关的规章制度、组织执行并进行4、组织制订对所属业务领域内业务人员的专业培训计划和实施方5、负责对本公司客户的授信、贷款、担保等各项业务的调查、初步评价、评审，对业务调查分析报告提出书面意见，并交风险管理部审6、审查落实贷审会审批条件，办理或监督办理贷款抵押、质押、保7、负责公司贷后管理工作的组织和实施，督促业务员及时收取贷款利息和贷款本金。8、上级领导交代的其他工作。(四)贷前调查制度7、负责编制项目的贷前调查报告(内容格式参考《贷前调查房地产、土地)及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质押物的权属(权力凭证)是否明晰。第七条资料核实结束后，主调查人与协办人应对贷款申请人第八条实地调查要点第九条在核实资料和实地调查的基础上进行综合分析，对已经第十一条贷前调查结束，调查负责人须根据调查结果提交一份第十二条贷前调查工作自正式受理客户申请(客户基本资料需齐全)开始，一般应在2个工作日完成，如超过2个工作日，调查负(五)贷后管理制度第一条贷后管理是对小额贷款公司向借款人发放贷款后至贷第二条贷后管理主要由贷款业务部负责。贷后管理的检查工作第三条贷后检查的内容：2、借款人(公司)的经营管理、财务状况、市场、经营管理层第五条对所有贷款项目，在贷款到期日之前30日，由贷款业第六条每月月末前，贷款业务部应向主管负责人提交当月《贷第七条需要展期的贷款，借款人须在该贷款到期前15日向我提出处理意见，填写《贷款展期(逾期)报告表》,报主管负责人审第八条对逾期的贷款，由贷款业务部写出检查报告，提出处理意见，填写《贷款展期(逾期)报告表》,报主管负责人审批。对逾3、贷款业务部认为借款人(公司)出现重大经营失误或市场、第十条贷款的提前收回由贷款业务部写出检查报告，提出处理意见，填写《贷款(提前收回)处理表》,报主管负责人审批。对贷第十一条已经结束的贷款，应及时办理的终结手续。贷款到期(一)风险管理部部门职责一负责公司贷款业务的风险管理。二负责制定和完善信贷风险管理制度。三审查贷款资料的真实性、合法性、准确性、全面性。四对贷款业务的调查报告做出风险评价，将审查意见和结论写五负责回答评审人员的质疑。六负责查实抵押，质押物的真实性与评估值，查实抵(质)押七做好贷后监督检查工作，及时发现未预见的风险及新出现的八对已经出现风险的贷款业务提前介入并参与处置。九组织准备贷款会签和会审工作。十监督落实贷款管理制度的实施和检查。十一对风险管理的档案资料进行归类、整理、归档、保存。(二)风险管理部经理岗位职责一承担信贷风险管理部的全面工作。二负责制定和完善信贷风险管理制度。三对所有信贷企业业务的合规合法性进行审查及时发现，纠正四监督落实信贷管理制度的实施和检查。五能够对质押，抵押，担保，信用等不同形式的贷款进行风险六对风险贷款适时提出预警并采取相应的措施八组织准备贷款会签和会审工作。九严把人情贷款否决关。十完成公司领导交办的其它工作。(三)贷款风险控制员岗位职责(四)风险控制管理制度公司风险管理的基本任务是通过建立严格的内控制度一贷款风险管理原则：实行按质押，抵押，担保。信用贷款等二贷款风险的划分：政策风险，经营风险，操作风险三贷款风险预测，也分为政策风险预测，经营风险预测和操作四贷款风险予警。贷款风险予警是指在贷款操作和监管过程六选择有效的贷款方式应根据借款人的实际情况和贷款性七严格实行贷款“三查”制度既作好贷前调查，贷时审查，九风险准备金公司要在税前利润中提取足额的风险准备十贷款风险的监测贷款风险监测主要依据贷款质量将贷款十一实行风险管理责任制对每笔出现风险的贷款业务都要十二实行贷款风险责任追究制度凡因操作违规，工作及决策(五)责任追究制度限期追回本息，(信贷部门为主，其他部门协助)并扣当事人当月部一.贷款业务部风险追究制度实施细则2对客户对基本条件审查不严、存在虚假、错误的情况(虚假公3发放(质押，保证，信用)贷款存在违法现象。4未按权限、程序运作，未形成贷前调查报告。5信贷部门7天内未对贷款业务进行回访，未及时催收本息。6发放单笔贷款超注册资本1%,累计同一借款人超注册资本5%。7贷后检查，贷款展期，续期执行有误。8贷款形成风险，未及时主动按合同约定和有关规定处置抵质押9发放顶名，冒名贷款。二.风险管理部责任追究制度实施细则2未及时对贷款风险进行预测、预警、监测。3没有选择有效的贷款方式尽可能降低贷款风险，没实行三查制4没有选择最优的风险控制方法。5没有督促提取足额的风险准备金。6发放炒股票，期货交易贷款。7发放虚假有价单证的质押贷款。8贷款担保措施未落实，不足值或无效。9未对贷款业务部提交的贷款资料和可行性报告进行严格评审。三.稽核财务部贷款风险责任追究制度实施细则1不坚持独立稽核原则，按他人授意进行稽核。2与借款人串通向审批人提供虚假审查报告的。3未经调查程序进行稽查并提交正式稽查报告的。4没有稽查出贷款资料和调查报告中的明确遗漏，误导审批人的。5稽查通过无明确调查人贷款的。6隐瞒稽查中发现重大问题的。四.综合管理部贷款风险责任追究细则1印章加盖未坚持复核，印章保管缺乏安全性。2没有把已终结的档案及时归档整理，违反档案调阅保密规定。3私自销毁，隐匿，篡改贷款资料，数据或凭证的。4未按规定保管贷款合同和担保合同及其他资料，致使贷款合同或担保合同丢失的。5未按规定保管抵押物或质押物致使上述凭证或质押物丢失，毁五.贷款审批人责任追究实施细则1逆程序或变相逆程序审批贷款的。七.本制度经董事会批准后执行。(六)贷款审批制度一审批原则：5.贷款审批应遵守国家法律，法规和地方政府关于小额贷款公二贷款审批会议制度公司成立贷款审批委员会，(简称贷审会)贷审会是公司贷款业贷审会由董事会成员(独立董事除外)总经理、主管业务的副总三贷审会下设办公室，办公室负责人由风险管理部负责人兼四计票方法：贷审会实行以一人一票制表决，原则上有六位审分之四)通过。五贷款审批权限：信用贷款全部通过贷审会审批；有足值抵押物、质押物的在250万授信内的贷款，以及保证、联保贷款在50万以内(含50万元),由总经理召集副总经理财务总监审批；保证、联保贷款在50万以上上报贷审会审批。六业务展期审批程序上报贷审会审批程序一致，续贷按照初审七原则上每笔贷款初次审批未通过，如相关人员提出异议可申八贷款审批责任：贷款审批责任按谁审批谁负责的原则结合岗位责任制和部门职十本制度经董事会批准后执行。(一)稽核财务部部门职责(二)财务总监岗位职责(三)财务管理办法第一章总则第一条为适应企业管理的需要，规范我公司财务管理工作，发第二条公司财务会计负责公司资产的核算、监督与控制。第四条本制度是公司办理财务事项的工作准则，公司员工必须第二章财务人员岗位管理第五条公司稽核财务部设财务主管岗位，财务主管负责组织2、负责对输入计算机的会计数据(记账凭证、原始凭证等)进3、负责对信贷业务员输入计算机的原始凭证的审核及数据收第三章资金管理第十二条稽核财务部应积极协助信贷业务员做好利息费和本第四章财产物资管理第十五条凡单值在2000元以上，使用时间在一年以上的资产经理或授权人审批凭证及有关票据予以付款或报销。第十八条建立严格的实物验收制度，验收职责与采购职责分设，采购人员不得兼验收及保管工作。第十九条实物管理部门或实物负责人对公司财产物资登记造册，并按资产的分类建立实物明细账，固定资产指定专人负责保管，部门或个人领用财产物资，须报总经理同意并办理相关手续。第二十条建立定期盘点制度，做到账物相符，对财产物资盈亏毁损及报废，相关人员应及时书面报告总经理或主管负责人，查明第二十一条固定资产及财产物资由使用部门负责，人为原因发生毁坏，由当事人进行赔偿，相关管理部门负责维修维护，其支出按费用开支的审批程序和权限办理。第二十二条员工离职，须退还领用的物品，并办理有关资产保管移交手续，否则稽核财务部有权拒绝办理工资结算等相关手续。第五章借支及费用报销管理第二十三条工作人员因公办事需要借支的，经公司总经理批准，由财务负责人审核签字后，方可在财务办理借款手续。第二十四条所有员工原则上不允许私人借支，如遇特殊情况确需借支的，按公司有关规定办理，未按审批程序办理的，稽核财务第二十五条各部门负责人根据需要确定出差人数、地点和时间，严格控制出差人员，差旅费报销标准按公司的统一标准执行(暂副职以上人员(元/天)一般人员(元/天)住宿费伙食费市内交通费合计住宿费伙食费市内交通费合计县及以下城市地级市省会城市直辖市沿海城市第二十七条乘坐火车、轮船从晚上8时至次日晨7时之间，在车船上过夜6小时以上的，或连续乘车船超过12小时的，可购买火坐票价的50%补贴给个人。第二十九条工作人员在外出差，因特殊情况需要招待业务单位第三十条工作人员上下班交通费一律自理，员工在市内联系业第三十二条会计档案包括记账凭证、会计账簿、会计报表、会第三十三条会计档案必须及时装订成册，专柜存放，按会计法第三十四条禁止私自翻阅、摘抄、外借、复制会计档案，如因第三十六条本办法由公司稽核财务部负责解释。第三十七条本办法自公布之日起执行。(四)财务管理及内部审计制度(一)资金管理原则1、公司资金的使用、调配实行总经理负责制(总经理权限范围以内),稽核财务部具体负责。(二)现金的管理(3)总经理批准和其它费用。(2)因工作需要借取备用金或借支现金的，必须由借用人填写(三)银行存款的管理(一)费用范围(二)费用管理原则(三)费用开支标准、范围、审批权限5水电费由办公室统一管理，本着节约的原则，每月(季)购(一)财产管理原则、职责及购进、交付使用(二)财产报损审批(三)财产清理五、综合管理部(一)综合管理部部门职责(二)综合管理部经理岗位职责(三)综合管理部文员职责第一章总则第一条印章是公司经营管理活动中行使职权的重要凭证和工具，印章的管理，关系到公司正常的经营管理活动的开展，甚至影响到公司的生存和发展，为防止不必要事件的发生，维护公司的利益，第二条公司董事长授权由综合管理部全面负责公司的印章管理工作，发放、回收印章，监督印章地保管和使用。第二章印章的领取和保管第三条公司各类印章由各级和各岗位专人依职权领取并保管。第四条印章必须由各保管人妥善保管，不得转借他人。第五条印章持有情况纳入员工离职时移交工作的一部分，如员工持有公司印章的，须办理归还印章手续后方可办理离职手续。第三章印章的使用第七条公司各级人员需使用印章须按要求填写印章使用单，将其与所需印的文件一并逐级上报，交公司有关人员审核。第八条经有关人员审核，并最终由具有该印章使用决定权的人员批准后方可交印章保管人盖章。第九条印章保管人应对文件内容和印章使用单上载明的签署情况予以核对，经核对无误的方可盖章。第十条在逐级审核过程中被否决的，该文件予以退回。第十二条涉及法律等重要事项需使用印章的，须依有关规定经第十三条财务人员依日常的权限及常规工作内容自行使用财务印章无须经上述程序。但预留于银行的印鉴必须分开不第十四条用印后该印章使用单作为用印凭据由印章保管人留第十五条印章原则上不许带出公司，确因工作需要将印章带出第十六条公章的使用决定权归公司董事长，其他各印章的使用第四章责任第十七条印章保管人必须妥善保管印章，如有遗失，必须及时第十八条任何人员必须严格依照本办法规定程序使用印章，未第十九条违反本办法的规定，给公司造成损失的，由公司对违七、办公管理制度第一节日常管理制度第一条着装仪表规范1.2保证工作服及身份标识的完整和清洁以备随时应对重大活第二条工作行为规范2.3办公室工作人员在接待来访和接听电话时要注意行为规范2.4员工手机应24小时开通，若确实有特殊原因无法开通应事(1)窃取集体财物者，除追回非法所得外，还追究相应的经济第三条生活制度第二节办公用品管理规定4.3各部门根据实际需求填写《办公用品申请(领用)表》,每月第五条办公用品发放和使用请(领用)表》。负责保管和使用的物品退回办公室(消耗品除外),并填写《物品交第六条办公室负责全体员工的考勤工作。第七条考勤由办公室安排专人记录，记录必须准确真实，相关第九条考勤员应认真负责，加强考勤，做到不虚报、不乱报、第十条考勤表必须与所批复的请假条相一致。无假外出者按旷第十一条考勤