银行营销平台及积分体建设方案

银行营销体系与积分体系联合建设方案银行营销体系与积分体系联合建设方案

目录TOC\o"1-4"\h\u1. 方案概述 41.1. 行业背景分析 42. 总体设计 52.1. 建设目标 52.2. 设计理念 52.3. 平台价值 62.4. 总体架构 73. 功能设计 73.1. 系统管理 73.2. 积分商城 73.2.1. 系统对接 83.2.2. 商城前端 83.2.2.1. 商品展示 83.2.2.2. 积分兑换 83.2.2.3. 商品搜索 83.2.3. 用户管理端 83.2.3.1. 注册登录 83.2.3.2. 订单管理 93.2.3.3. 账户管理 93.2.4. 系统管理端 93.2.4.1. 商品管理 93.2.4.2. 订单处理 93.2.4.3. 积分管理 93.3. 商户管理 93.3.1. 商户信息管理 103.3.2. 待审核的商户管理 103.3.3. 商户账户管理 113.3.4. 商户商品管理 113.3.5. 商户黑白名单 113.3.6. 商户控制设置 113.4. 客户管理 113.4.1. 客户信息管理 123.4.2. 客户附加信息 123.4.3. 客户关系管理 123.4.4. 客户好友信息 123.4.5. 客户交易管理 133.4.6. 客户操作信息 133.4.7. 客户分组管理 133.4.8. 标签管理 133.4.9. 客户标签管理 143.5. 账户管理 143.5.1. 账户管理 153.5.2. 红包账户 153.5.3. 卡券管理 153.5.4. 虚拟币管理 163.6. 权益商城 163.6.1. 分类管理 163.6.2. 权益管理 173.6.3. 权益统计 173.6.4. 权益预警 173.7. 活动商城 183.7.1. 分类管理 183.7.2. 活动模板管理 183.8. 活动管理 193.8.1. 活动管理 193.8.2. 活动监控 203.8.3. 活动评估 213.9. 数据分析 213.9.1. 用户数据 213.9.2. 用户分析 213.9.3. 活动分析 223.9.4. 礼品分析 223.10. 风险管理 234. 平台优势 234.1. 营销效果可视化 234.2. 营销投入产出可控 244.3. 产品娱乐化、门槛低、易传播 244.4. 防羊毛、防黑功能 255. 成功案例 255.1. 长安银行 255.2. 云南农信 26方案概述行业背景分析随着互联网业务的快速发展，不断的冲击传统银行的市场，银行的营销趋势，从最早的线下网点竞争时代，到PC端的网银时代，再到当下移动互联网时代的产品场景和体验竞争，应用场景丰富、用户体验好才能赢得更多客户。为促进业务的发展，银行需要开展不同的营销活动，但银行业务部门设计营销活动，开发周期较长，等到上线之后，已经不能吸引客户在青睐。因此银行需要建设数字营销平台，从而快速推出营销活动。积分作为银行重要的营销工具，对于银行业务获客、活客、留客具有重要的价值。银行不同的积分，对于银行不同的业务有不同的作用，如消费交易积分可以提高持卡人刷卡活跃度；资产业务积分可以吸收存款，让利储户；电子银行积分可以推广银行电子渠道业务；市场营销积分方便银行新产品的营销推广。跨部门、跨机构、跨产品的综合积分或单一积分，可以满足银行单一营销、联合营销以及联盟营销的需要。因此，目前大多数的商业银行都建立了自己的积分体系及对应的积分兑换商城。将银行的营销平台与银行的积分体系融合，在银行的不同业务渠道产生的积分用于营销平台，在满足银行积分兑换需求的同时，也为银行数字营销平台提供了工具。总体设计建设目标建设银行数字营销平台，主要解决银行三方面的问题:一是银行积分应用范围窄，缺少积分兑换平台。通过数字营销平台实现积分兑换以及积分与营销的融合。将银行的业务积分与积分兑换纳入数字营销平台统一管理，通过平台将积分有效应用于业务营销的不同环节，同时满足客户积分兑换需求。二是营销活动创意难且周期长。平台实现营销活动流程化和自动化，即实现营销活动从创意策划、开发、测试、权益采购、上线、监控、分析反馈的一站式配置与管理。三是精准获客与转化难。平台基于数据驱动，通过客户画像进行精准化匹配客户需求，并提供衣食住行等场景与金融产品创意融合，实现场景化营销，解决获客、活客与转化问题。设计理念汇集集客营销、场景营销、精准营销、品牌营销、内容营销、游戏营销等营销模式，为客户提供一站式、集中式的数字营销工具及积分兑换平台，将银行的积分系统与平台进行对接，帮助银行完成创意策划、内容生产、网络营销、市场扩展、数据收集、在线互动、客户转化等重要运营及营销服务。 平台价值数字营销平台助力银行快速搭建一站式营销体系，其主要价值如下：其一、流程化、标准化活动运营支持。以SDK方式嵌入企业移动应用，支持活动运营从策划、开发、测试、上线、权益采购、效果监控等流程的一站式配置，以准标准化的接口与企业内部系统进行对接，实现与企业内部数据进行融合。其二、个性化、生活化场景营销互动。凭借其强大的用户产品优势，超过1亿用户参与社交行为、800亿次定位服务请求，为客户提供全系列产品广告资源，覆盖用户生活场景。其三、社群化、粉丝化创意引流管理。海量数据全面支撑微信端的营销，可实现粉丝互动、数据收集、标签定义和数据管理，完成一站式客户引流、渠道检测、行为分析等，从而提高销售转化率。其四、智能化、精准化营销渠道投放。多重客户旅程关键信息，任意组合可以进行用户群体分析，用户整体画像、历史变化和未来趋势一目了然。携手多家在云计算、AI等方面领先的企业，创造从营销互动到数据分析的完美链接，使线上、线下等多场景多渠道自动触发营销行为。其五、自动化、实时化营销效果评估。支持活动运营的实时监控，实时、多维度查看活动运营的数据，并对活动运营的故障、可疑交易行为进行预警。可以根据自定义模板自动化生成活动运营的效果分析报告。其六、标准化、流程化积分应用管理。支持积分兑换商品的标准化模板发布，管理方可利用后台实现对积分兑换商品的发布、上线、下架全流程管理，并将积分应用于营销活动中进行消耗。可以将平台的积分信息与银行积分系统进行同步管理。总体架构功能设计系统管理系统管理主要提供参数管理、数据字典管理、分类管理、角色、权限、菜单等功能。系统管理积分商城在数字营销平台中设立积分商城，实现银行业务积分兑换，首先需要将银行积分及用户体系与数字营销平台对接，实现对接后，积分商城依托于数字营销平台运行，平台主要包括三部分，分别是积分商城前端、用户管理端、系统管理端，系统对接及各部分功能说明如下。系统对接将银行用户积分系统与数字营销平台对接，同时将平台用户体系与银行用户体系打通，用户在参与数字营销平台活动或者申请积分兑换商品时，需要注册数字营销平台。系统对接完成后，数字营销平台实现与银行用户积分的统一管理。用户在数字营销平台通过参与营销活动可以获得银行积分，同时用户也可以通过参与营销活动以及兑换商品消耗积分，银行积分系统的用户积分数据与数字营销平台中的积分数据保持同步。商城前端商品展示银行用户积分系统与数字营销平台对接后，银行用户可以在数字营销平台前台查看所有积分兑换商品，展示的商品可包括：特色商品、推荐礼品、热门礼品、最新上架、兑换排行榜。积分兑换银行用户如果需要使用积分兑换商品，需要在数字营销平台完成注册认证。完成注册后，用户在数字营销平台前台兑换商品，通过商品检索找到目标商品，打开商品详情页面，该页面显示出兑换的商品及所需积分，点击“立即兑换”，并确认送货信息。击“提交”即完成兑换，生成兑换订单。商品搜索商城前端提供兑换商品检索功能，银行用户可通过商品搜索功能寻找目标商品，平台支持商品名称、编号、积分区间等参数信息检索。用户管理端注册登录用户可以使用在银行的预留手机号注册积分商城，注册采用预留手机号+验证码方式注册，注册后，用户使用注册手机号及密码登录，忘记密码可通过预留手机号+验证码方式重新修改。订单管理用户注册积分商城后，使用用户名及密码登陆后进入“个人中心”即可查看自己的积分及兑换记录。账户管理用户的“个人中心”主要包括个人信息查询修改、积分余额查询、收货地址修改等功能，同时平台可以根据需要为用户推荐促销兑换商品。系统管理端积分商城通过数字营销平台PC端后台实现后台管理，主要包括：商品管理、订单处理（订单审核、发货、收货）、积分管理等功能。商品管理管理员在后台可对所有积分兑换商品进行统一管理：创建、修改、删除，管理员并可针对新上传的积分商品给用户手机发送商品兑换通知。订单处理订单审核：会员订单提交成功后，需要管理员审核，审核通过后才可发货。审核通过的订单将不在此列表中显示，该订单将转至“商品发货”菜单下。商品发货：订单审核通过后，由相关管理员来对兑换订单商品进行线下发货处理。发货处理完毕，点击“确定”即完成订单发货处理。商品收货：兑换订单发完货后，由会员确认收货，会员确认收货后即此订单交易完成。在一定时期内如会员未做收货确认，管理员可修改收货状态，完成订单交易。积分管理积分商城获得的用户兑换商品的积分统一在系统管理端管理，支持积分明细管理、导出以及积分核销等功能。商户管理数字营销平台是一个开放平台，可以引入微运营公司、广告策划公司、互联网运营公司、创意团队等商户群体，使他们成为数字营销平台的服务供应商，提供创意策划方案、活动主题、营销插件、权益产品、小程序等。商户管理主要是针对供应商相关信息和控制信息的管理。当前只提供权益供应商的管理。商户管理商户信息管理对商户基本信息的管理，主要数据要素有公司及联系人信息、商户经营信息、商户结算信息等。公司及联系人信息：商户编号、商户名称、店主账号、所在地、公司地址、联系电话、邮政编码、注册资金、联系人姓名、联系电话、电子邮箱、组织机构代码、组织机构代码证电子版、营业执照号电子版、一般纳税人证明、商户状态、注册日期、注册时间、是否认证商家、是否签约商家等。商户经营信息：卖家账号、店铺名称、店铺等级、主营商品、店铺分类、税务登记证号、纳税人识别号、税务登记证号电子版。商户结算信息：开户银行姓名、公司银行账号、开户银行支行名称、支行联行号、支付宝姓名、支付宝账号、微信姓名、微信账号、开户银行许可证。商家等级：等级名称（青铜、白金、黄金、白银、钻石）、可发布商品数量、申请说明、级别（数值越大表明级别越高）、收费标准、佣金比例。待审核的商户管理商户待审核列表，银行运营人员会对申请的商户进行核实，审批通过后才能成为正式的合作商户。审核的主要信息主要是商户的资质审核，如营业执照、企业代码证、法人身份、合作模式、合作产品等。商户账户管理包括账户余额，累计提现金额、销售明细、提现明细等功能模块。商户商品管理商户商品主要有权益、活动、方案等，权益管理主要是权益上架、下架、销售统计分析；活动管理包括活动上架、下架，销售统计分析；方案管理包括方案上架、下架，销售统计分析。商户黑白名单对商户进行黑白名单控制。商户控制设置对商户合作模式等进行管理和控制，主要维护以下几类信息：分润设置：分润比例、分佣设置。支付设置：支付优惠方式（优惠可控通道，纯优惠通道、积分通道、2选1模式）。优惠可控通道，即用户下单时，只可享受业务该有的优惠，可获得平台积分，取决于用户消费1元可获得积分设置项。纯优惠通道，即用户下单时，只可享受业务该有的优惠，不可获得平台积分，用户消费1元获得积分的值不管是否设置都不受影响。积分通道，即用户下单时，用户只可获得平台积分，取决于用户消费1元获得积分设置项，不可使用业务下优惠。2选1模式，即用户下单时，可在2个模式中随意选择其一，取决于用户消费1元获得积分设置项。积分设置：消费1元获得积分设置，积分使用数量设置。提现设置：提现频次、单次提现金额。客户管理数字营销平台的客户是参与营销活动的C端客户，客户主要是银行不同业务渠道的客户，所以客户的组织都是以机构为单位进行管理。客户管理客户信息管理客户基本信息，例如：姓名、性别、年龄、IP、区域、手机号码、证件类型、证件号码等客户附加信息客户附加信息包括教育信息、职业信息、爱好信息、商圈信息、地理位置信息等。还包括客户参与活动的中奖类型、中奖单号等信息。客户的个人附加信息的采集有利于从多维度丰富企业对客户的认知，完善客户的标签库，更精准绘制客户画像。客户关系管理客户的关系信息，通过营销活动的策划，逐步的采集和完善客户的社交关系。客户好友信息获取客户的微信朋友、站内朋友等信息，辅助客户社交群体分析。客户交易管理客户的交易信息，如充值、提现、购买、兑换等。客户操作信息客户的行为信息管理，如登录、退出、参加活动、点击事件、转发、分享、收藏等行为信息。客户分组管理通过对客户的基础信息、附加信息、行为信息等，对客户进行分组，便于精细化管理，同时通过分组管理，可以对分组客户进行精准营销推送。标签管理设计标签分类、标签类型等标签基本信息，并对标签进行管理。标签的分类维度主要有：物理属性即人口统计信息、行为属性、社会属性、金融属性、互联网行为属性、环境属性等。物理属性包括性别、年龄、籍贯、职业、学历、收入、婚姻、宗教、民族等；行为属性包括：娱乐爱好、体育爱好、生活爱好、消费爱好、互联网爱好、性格情绪等；社会属性包括：生活习惯、工作区域、购物、社交、出行规律、家庭特征等；金融属性包括：生命周期、产品偏好、理财偏好、渠道偏好、交易偏好、服务偏好、贡献度等。互联网行为属性包括：渠道特征、内容偏好、行为偏好等。标签分类客户标签管理根据客户的基础信息、附加信息、行为信息等对进行建模，绘制客户的标签属性。标签管理账户管理数字营销平台为供应商商户和银行C端客户都建立一套账户，用于管理客户的资金流动，平台中的账户是虚拟账户体系，真实的资金托管到第三方支付平台。账户体系包含虚拟账户、红包账户、卡券账户和虚拟币账户。账户管理账户基本信息：包含机构客户、商户、客户的账户管理。账户信息包括账号、账户序号、户名、客户号、余额、昨日余额、账户状态等信息。账户明细管理：账户明细用于记录账户的资金增减变化的记录，如充值、提现、消费、冲正等。账户流水管理：账户流水反应的是账户在平台中的所有交易的流水记录，包括账户查询、充值、提现、消费、冲正等。红包账户客户可以开启红包账户，用于红包的收发。红包账户管理主要包括开立红包账户、包红包、领红包、发红包、红包未领处理、红包明细查询等功能。红包账户参数管理：用户设置红包账号的基本规则，及红包账户的相关参数。红包账户管理：账号、账户序号、户名、客户号、红包类型、红包余额、账户状态等。红包账户明细：用于记录红包账户的收发明细。卡券管理卡券功能主要包括卡券发行、卡券发放、卡券使用、卡券清算等。卡券模板定义：主要包括卡券约束条款、卡券促销活动类型、卡券发放规则、卡券使用规则、卡券结算规则等管理。卡券定义：根据卡模板，定义卡券。促销活动定义：创建营销活动定义卡券发放规则：配置卡券计算规则，卡券获得规则和条件，确定卡券投放客户群体、卡券投放渠道促销卡券定义：卡券与活动关联配置卡券发放：卡券投放卡券使用：获得卡券的客户使用卡券，卡券核销卡券结算：卡券清算对账虚拟币管理虚拟币的发币规则、兑换比例、有效期等功能设置。包括虚拟币的生成、花销等信息列表。权益商城权益商城分类管理权益类别管理，类别支持无限级分类，目前支持实物商品、虚拟充值、消费卡券、文创产品等。权益类别的要素主要有：分类编号、分类父编号、分类名称、分类排序、分类状态、分类广告图、链接地址、是否热门。权益管理权益管理主要是提供对虚拟权益、实物权益的入库、出库、上架、下架等管理。权益信息管理：权益编号、权益名称、权益条形码、所属分类、权益单位、权益进价、零售价、折扣价、权益图片（主图）、权益使用说明等。权益入库：权益产品信息录入，支持手工录入与批量导入两种模式。权益出库：权益产品由于损坏或其它因素不能上架销售的，需要出库处理。权益上架：权益产品发布，只有发布的权益产品才能被客户检索到，才能实现真正的销售。权益下架：权益产品停售。权益商城的操作界面如下图所示：权益统计从平台运营角度对权益按不同维度进行统计分析，主要有以下几个方面：所有权益汇总统计：支持按权益类别进行明细统计。已经销售权益统计：支持按权益类别、销量、时间等不同维度进行统计分析。未销售权益统计：支持按类别、时间等不同维度进行统计。权益预警权益预警主要是针对库存管理，可以对不同的权益设置预警阈值，当达到阈值时，以短信或系统消息方式通知管理人员，采取相关的措施。活动商城活动商城分类管理活动类别管理，类别支持无限级分类，目前支持抽奖类、砍价类、投票类、红包类、增粉类、互动类、游戏类、夺宝类、签到类、其他类等。活动类别从接口与开发模式来分，支持H5、小程序两类。活动类别的要素主要有：分类编号、分类父编号、分类名称、分类排序、活动类型、分类状态、分类广告图、链接地址、是否热门。活动模板管理活动模板管理主要是提供对活动模板的入库、出库、上架、下架等管理。活动信息管理：模板编号、模板名称、所属分类、模板类型、模板价格、零售价、折扣价、活动图片（主图）、使用说明、接口说明、活动价值等。活动模板管理：对活动模板的主要页面进行管理，以大转盘活动为例，则需要上传的模板图片有活动首图、活动奖品、我的奖品、奖品详情、中奖界面、没中奖界面等。活动模板属性管理：活动模板的通用属性主要包括：基础设置、派奖方式、奖项设置、高级设置，接口设置等。基础设置包括：活动标题、活动时间、参与人数限制、增加虚拟人数、分享人数限制、强制关注、广告页呈现方式工、访问密钥、可参与地域、活动说明、轮播获奖信息等。派奖方式包括：总抽奖机会、每日抽奖机会、中奖率、抽奖模式（按人流量发放、时间均匀发放）、总中奖率、奖品分期投放、好友助力（关闭、分享奖励、邀请奖励）、联系信息（关闭、参与前填写、中奖后填写）、奖品派完提示（提示未中奖、提示已派完）等。奖项设置包括：奖项等级、奖品类型、奖项名称、奖项数量、兑奖方式（线下兑奖、公众号兑奖、网页兑奖）、操作提示、兑奖地址、兑奖说明、兑奖期限等。高级设置如：主办单位、链接地址、企业Logo、分享活动（开启分享、关闭）、微信分享图标、分享内容设置等。活动入库：活动模板录入，支持手工录入与批量导入两种模式。活动出库：活动模板由于损坏或其它因素不能上架销售的，需要出库处理。活动上架：活动模板需要发布，只有发布的活动模板才能被客户检索到，才能实现真正的销售。活动管理活动管理活动管理是企业客户对营销的创建、编辑、发布等管理功能。其管理界面如下：活动管理活动修改活动监控活动监控主要是对营销活动的执行过程进行监控，包括预算监控、效果监控。预算监控包括总预算金额，已经使用金额，使用率，预算余额等要素。还包括奖品分析，实时掌握奖品的使用情况，主要的数据维度有：单个奖品金额、发奖个数、已使用个数、使用率、剩余奖品个数。活动监控活动评估对活动的参与人数、预算、预期效果等因素进行评估，并最终生成报告。活动评估数据分析数据分析包括数字营销平台的用户、活动、礼品等数据分析功能。用户数据用户数据是平台所有用户的注册信息，提供用户信息明细，