2022年全省职业院校技能大赛银行业务综合技能赛项试题（高职）个人客户经理银行核心业务赛题 高职组（C卷）

父母还未退休，所以目前还不需要供养家人。

(1)、个人客户管理

(2)、个人基本信息

重要提示：略

3、资信评估（共3分）

任务说明：

客户施宇翰，今年29岁，健康状况良好，未婚。7年前施先生从大

学本科毕业，目前在成都塔维食品有限公司担任市场运营专员，税后

为23000元，在11年前已经考取了驾照。施先生房租支出1500元，

2

日常生活支出3400元。施宇翰先生在我行已经开有账户，账号为

6223998823000019732，银行存款有12万元，投资股票7万元，基金

28万元，无债务、无信用逾期记录、无公共处罚记录。

(1)、个人信用等级评分表

重要提示：略

4、担保品信息（共8分）

任务说明：

施宇翰想要申请个人住房抵押贷款，押品名称是清河锦园12栋

1605室，资产所有人是施宇翰，房子在16楼，它的市场价格是24000

元每平，确认价值与市场价格一致，商业贷款额为房子市价的五成，

担保金额房子市价，不是共有财产、无设定抵押和租赁。

房产类型是商品房，户型为平层户，座落地址是成都市青羊区人

民中路三段516号，房屋结构代码是2021316722，建筑面积115平

米，房产证编号为20216773，房屋始建日期是2020年4月1日，建

成日期是2022年3月31日，交付日期是2022年5月1日。

(1)、房地产明细

(2)、抵质押品信息录入

重要提示：略

5、信贷业务处理（共16分）

任务说明：

3

1.业务申请：施宇翰购买的房屋建筑面积115平米，市场价格是

24000元每平，首付二成，公积金贷款三成，剩余部分想要申请个人

住房抵押贷款，期限15年，首付款收据号为202164281426。存款账

号是6223998823000019732，现行贷款基准利率为4.95%，贷款利率

基于基准利率上浮15%，施宇翰的主要还款来源是工薪收入。这套房

是一套商品房，以施宇翰的名义买的，楼宇名称是清河锦园，地址是

成都市青羊区人民中路三段516号，施宇翰选在12栋1605室，户型

为平层户，房产证编号为20216773，是由绿园地产作为开发商。施

宇翰想要申请等额本息申请还款，利率调整方式按固定利率调整，根

据我行规定，提前还款不收其他任何费用。

2.业务调查：调查人员通过现场考察、非现场的调查资料等手段，

认定施宇翰具备主体资格；调查通过，结论理由是信用状况符合贷款

要求，购房交易真实，购房价格合理，首付款已足额支付。

3.业务审查：审查人员根据资料及调查人员的反馈，所有条件符

合贷款要求，审查结论为通过，结论理由是符合贷款要求。

4.业务审批：审批人员根据资料及调查、审查人员的书面报告和

反馈，决定贷给施宇翰所申请金额的100%，合同起期为2021年11

月16日，合同止期为2036年11月15日。按等额本息还款法还款，

采用固定利率的方式进行还款，借款利率在基准利率的基础上上浮

15%，贷款基准利率为4.95%。审批结论为通过，结论理由是符合贷

款要求。

4

(1)、个人住房抵押贷款审批

(2)、个人住房抵押贷款审查

(3)、个人住房抵押贷款调查

(4)、个人住房抵押贷款申请

重要提示：略

6、放贷管理（共18分）

任务说明：

1.合同登记：施宇翰携带身份证于2021年11月16日前来本行签订

合同，抵押合同的信息有抵押合同编号202111165014，抵押总额为

房屋市价，用途是购买房屋，借款金额和本金数额为房屋市价的五成，

担保金额为抵押总额，抵押物编号为P11672-1、违约金按担保金额

的20%执行。

2.放贷审核：客户经理交由放贷审核岗审核，审核结论为通过，结论

理由是符合贷款要求。

3.贷款发放：贷款发放岗位进行发放，借款起期、止期、利率、出账

金额同合同，贷款账号和还款账号都为6223998823000019732。发放

结论为通过，结论理由是符合贷款要求。

(1)、贷款发放

(2)、放贷审核

5

(3)、抵押合同

(4)、个人消费贷款合同

重要提示：略

7、客户基本信息二（共10分）

任务说明：

宋雯婧今年20岁，是东南文理学院（本科）一名大三的学生，所学

的专业为法学，学习成绩优秀，健康状况良好，高中所就读的学校为

她开具了品学兼优的证明，老师也为她开立了证明。宋雯婧家中母亲

去世，父亲是一位农民，无其他收入来源，家庭由父亲一人撑起，家

庭贫困，乡民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明

材料。宋雯婧的身份证号学生证号为

202002990154，手机号码她父亲宋德国的身份证号

码手机号码

(1)、个人客户管理

(2)、个人基本信息

重要提示：略

8、信贷业务处理（共20分）

任务说明：

6

1、业务申请：因为家庭困难，宋雯婧想要在入学前用个人信用担保

的方式申请国家助学贷款。宋雯婧的学习开始时间2019年9月1日，

预计学习结束时间为2023年7月1日，有学籍证明，在校学习时间

为4年，学习总费用是40000元，借款金额40000元、还款方式为从

2025年7月1日开始采取等额本息还款法进行还款，还款期限是2

年，我行和东南文理学院助学合作协议号为201310241539，入学前

学校统一为学生在我行开立银行卡，宋雯婧的卡号为

6217998823000051762。

2、业务调查：经调查人调查，认定借款人情况属实，调查结论为通

过，结论理由为符合贷款要求。

3、业务审查：经调查人员和审查人员认定，所有贷款条件均符合要

求。审查结论为通过，理由是符合贷款条件。

4、业务审批：审批人员审批完毕后，审批结论为通过，理由为符合

贷款要求。批准借款金额为40000元，采用是等额本息的还款方法，

由于是国家助学贷款，合同规定采用固定利率，利率在当前贷款基准

利率4.65%的基础上上浮10%，规定合同起期为2019年9月1日，止

期为2027年8月31日。

(1)、个人国家助学贷款审批

(2)、个人国家助学贷款审查

(3)、个人国家助学贷款调查

(4)、个人国家助学贷款申请

重要提示：略

7

9、放贷管理（共10分）

任务说明：

1.合同登记：由客户经理提交登记合同并录入信息后，2019年9月1

日，我行与宋雯婧同学签订合同。

2.放贷审核：客户经理交由放贷审核岗审核，审核结论为通过，结论

理由是符合贷款要求。

3.贷款发放：进入贷款发放环节，成功借据出账，贷款账号和还款账

号都为6217998823000051762。发放结论为通过，结论理由是符合贷

款要求。

(1)、贷款发放

(2)、放贷审核

(3)、个人消费贷款合同

重要提示：略

10、风险管理（共5分）

任务说明：

根据规定，对该客户进行贷款用途检查。2019年9月20日进行

贷款用途检查并报告。

提款记录：入账账号6217998823000051762，客户名称宋雯婧，

交易日期2019年9月1日，交易金额为4