银行产品服务内部基本过程与活动管理指南

银行产品服务内部基本过程与活动管理指南本文件提供了银行产品服务(BPoS)内部所涉及的基本过程与活动管理指南，包括BPoS目录、BPoS创意过程、BPoS创新过程、BPoS运营过程及BPoS退出过程。本文件适用于在中华人民共和国境内注册和经营的银行业金融机构。2规范性引用文件下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件，仅该日期对应的版本适用于本文件：不注日期的引用文件，其最新版本(包含所有的修改版)适用于本文件。8566—2022系统与软件工程软件生存周期过程分类与编码通用术语计算机软件测试规范系统与软件工程系统生存周期过程32319银行业产品说明书描述规范38634-2020(所有部分)系统与软件工程软件测试0101-2013银行业软件测试文档规范IS021586:2020金融服务参考数据银行产品服务(BPoS)描述规范(Referencedataforfinancialservices-SpecificationforthedescriptionofbankingproductsorservicesIS0/TR6083:2022银行产品服务(BPoS)内部描述手册的最佳实践(BestpracticesforaninternalBPoShandhook)3术语和定义下列术语和定义适用于本文件。银行产品服务bankingproductorservice;BPoS供应商为满足客户的金融需求或与金融相关的需求而向客户提供的输出。2为实现某个特定业务目标，业务角色执行的能够产生可观测、有价值的结果的一系列动作。由一组任务组成的行为序列集合。由一组活动组成的集合银行产品服务目录catalogforbankingproductorserviceBPoS(3.1)的编次和说明。4基本过程与活动BPoS管理包含以下4个基本过程。a)BPoS创意过程，宜包含以下基本活动。——识别BPoS创意。——定义BPoS。b)BPoS创新过程，宜包含以下基本活动。——试销BPoS——制定BPoS面市实施计划与准则。一监管报批报各 c)BPoS运营过程，宜包含以下基本活动。——监测BPoS。-一评价BPoS并参考评价结果进行管理决策。 d)BPoS退出过程，宜包含BPoS退出等基本活动。34.2基本过程间联系与活动基本过程中涉及的BPoS信息变更将通过系统数据接口同步至BPoS目录，BPoS管理基本过程流程图见通过系统数据接口将BPoS创意、创新、运营、退出过程中产生的BPoS信息变更同步至BPoS目录图1BPoS管理基本过程流程图BPoSBPoS管理基本活动流程图见图2。将BPoS创出过程中BPoS信息录行管理决策目录迭代BPoS图2BPoS管理基本活动流程图为了表述清晰，本文件在第6章到第9章给出的过程并未描述过程实施的时机，在实际管理过程中可结合4.3所提及的支持过程，以瀑右、敏捷、并行等方式实施。不论采用何种实施方式，均宜参照GB/T8566—2022中6.3.5确保配置管理的正确实施。本文件仅列出了BPoS的内部基本过程，其范畴主要涉及GB/T8566—2022中图4和GB/T22032—2021中图4的协定过程组，且与GB/T8566-2022中6.4.1所述的业务或使命分析过程、6.4.2所述的利益相关方需要和需求定义过程、6.4.3所述的系统或软件需求定义过程、6.4.10所述的移交过程、6.4.12所述的运行过程、6.4.14所述的处置过程以及GB/T22032—2021中6.4.1所述的业务或使命分析过程、6.4.2所述的利益相关方需要和需求定义过程、6.4.3所述的系统需求定义过程、6.4.10所述的移交过程、6.4.12所述的运行过程和6.4.14所述的处置过程密切相关。对涉及到的其他过程，宜参照GB/T8566—2022图4和GB/T22032—2021图4中组织的项目使能过程组、技术管理过程组、技术过程组实施。4BPoS目录在按照特征进行层级关系构造时，结构宜包含以下层级。a)一级分类为银行的业务条线，按照业务领域对BPoS进行划分，独立于组织结构、客户细分和销售渠道，在业务应用中称为BPoS线。b)二级分类为一级分类根据业务性质进行的细分，在业务应用中称为BPoS组。c)三级分类为基于不同应用视角，由具有相似服务功能和业务处理规则的可售BPoS归类而成，可包含以下分类。-—基于技术应用视角的三级分类称为基础BPoS。-—基于产品管理视角的三级分类称为BPoS聚类。d)四级分类为银行基于特定服务流程，通过特定渠道向客户销售的BPoS,能为银行和客户创造价值，且与客户形成实际和独立的合约关系，属于最细粒度的业务单元，在业务应用中称为可售BPoS目录除按照特征进行层级关系构造，也可采用GB/T10113—2003所界定的面分类法或混合分类法进行分类构造。BPoS目录宜支持自动化生成4个层级的BPoS清单，每个BPoS的编码规则宜分多号段体现可售BPoS归属的结构层级。BPoS目录在分类构造时，宜支持生成适合客户、服务地域、销售渠道等各类属性维度的BPoS清单。BPoS目录的各种形式的清单可同时存在，且在逻辑上保持协调。BPoS目录为BP₀S视图提供了分层索引和信息来源。BPoS视图是由BPoS目录根据管理分析、营销支持等不同需要，形成的定制化展示。5.4维护规则BPoS目录宜包含以下特性。a)自动更新机制，通过系统数据接口将BPoS创意、创新、运营、退出过程中产生的BPoS信息变更b)定期重检，对BPoS信息进行修改补充，组护DPoS目录的全面性和准确性。通过创意评比活动、创意收集平台、业务部门提供创意需求、客户投诉和市场反馈等渠道识别BPoS创意。识别BPoS创意的活动宜包含以下任务。a)搭建创意收集渠道。b)维护创意活动。c)维护创意评估专家库。d)维护创意评分指标。e)组织专家评分g)筛选整合创意。定义BPoS的活动宜包含以下任务e)确定定义含以下任务b)提出立项建议。c)反馈整合建议。d)制定立项书，立项书的主要内容宜包含以下要素-—需求功能——实现方式——财务测算—一监管政策——利益相关者信息--其他需要考虑的要素a)确定所执行的强制性标准、推荐性标准、团体标准或者企业标准b)设计核算方案c)设计凭据与凭证方案。e)设计实物构造与设施方案f)制定详细设计方案。g)审核设计方案。h)设计流程及指标模型，主要包含以下内容。 没计流程时，宜考虚GB/T32319中提及的运作原理和流程、IS₀21586:2020提及的基本业务流程和IS0/TR6083:2022提及的涉及机构人员角色、涉及内部应用系统、涉及的法律法规和规范性文件、涉及银行内部的规范性文件等内容。——指标模型宜包含BPoS的评价指标和模型，以实现BPoS分析评价数据的自动计算和运营监督。i)设计配置模板。j)新增BPoS设计，宜从客户视角和银行视角确定以下内容。-—新增可售BPoS的分类结构归属，示例详见附录-—BPoS属性信息、风控信息、内部管理信息、BPoS相关文档、关联BPoS组件等。明确BPoS设计后，宜实施BPoS开发。在实施BPoS开发时，宜根据新增BPoS较已有BPoS的变更程度，实施分类开发。开发BPoS的活动宜包含以下任务。a)构造BPoS实物和设施配置。b)确认开发类型，根据新增BPoS所属分类结构以及BPoS创新所涉及BPoS组件变更的大小程度确定开发类型。开发类型宜包含以下分类。——配置型，新增BPoS只涉及BPoS组件中产品条件取值的变化，无需技术开发支持，业务部门可直接操作修改，完成新增可售BPoS灵活配置。——增强型，新增BPoS涉及BPoS组件中产品条件的变化，需要简单的技术开发支持，添加或修改产品条件后，业务部门可直接操作修改，完成新增BPoS配置。-—突破型，新增BPoS涉及BPoS组件的变化，需要技术开发支持组件重组或组件改造，完成新增BPoS开发建设。确认开发类型的示例详见附录。d)确定采购需求。e)测试BPoS,测试过程宜参照GB/T15532—2008和GB/T38634—2020(所有部分)实施，并按照JR/T0101—2013选择适宜的编制文档。f)开展各项风险评估，明确各类风险特征。h)制定面向客户提供的BPoS说明书，BPoS说明书宜参照GB/T32319和IS021586:2020制定。i)制定面向员工提供的BPoS手册，BPoS手册内容宜涵盖IS0/TR6083:2022中第5章和第6章的内容，包括面向远程银行使用的知识库BPoS完成开发后，宜在试点范国内进行试销，改进BPo5体验，试销BPoS的活动宜包含以下任务。a)编制试点方案。b)实施试点。c)收集客户体验。d)分析试点评估报告。f)确认和改进面向客户提供的BPoS说明书。g)确认和改进面向员工提供的BPoS手册。7.5制定BPoS面市实施计划与准则7BPoS试点运营并改进体验后，宜制定BPos面市实施计划与准则。制定BPoS面市实施计划与准则的活动宜包含以下任务。a)制定移交计划。b)制定员工就绪准则。c)制定监控计划。d)制定市场营销准则。BPoS在正式面市前，宜根据监管规定，实施报批报备工作。监管报批报备的活动宜包含以下任务。a)起草报批报备材料。b)审核报批报备材料。c)提交报批报备材料。d)落实监管审核意见。e)获取准入文件。发布BPoS的活动宜包含以下任务。a)完成上市评估。b)申请发布BPoS。c)批准发布BPoS。d)激活BPoS目录。f)发布配套的内部规章制度g)发布配套的企业标准或其他层次的技术规范类文件。h)发布面向客户提供的BPoS说明书1)发布面向员工提供的BPoS手册。J)实施内部沟通和员工培训8.1.1获取BPoS数据获取BPoS数据是采集来自内外部系统的、业务经营与管理过程中产生的相关原始BPoS数据。BPoS数据宜包含可售BPoS颗粒度的交易数据，支持开展报表生成、标签管理、评价模型等数据应用。获取BPoS数据的任务宜包含以下步骤。a)确定数据收集范围，包含内部数据和外部数据。b)数据采集。c)数据存储8.1.2构建BPoS指标数据库BPoS指标是BPoS评价的分析依据，不同评价对象宜使用不同的BPoS指标体系。依据BPoS指标数据加工口径，加载相关原始BPoS数据进行加工并以规范的模式进行存储，构成BPoS指标数据库。构建BPoS指标数据库的任务宜包含以下步骤。a)确定指标维度，维度宜包含绩效、客户、市场等b)定义指标口径。c)加工指标数据。d)指标数据源系统化、自动化采集。e)处理数据并集中存储。f)维护指标信息，包含指标名称、业务含义、加工口径、更新频率、主管部门等信息。g)生成指标数据视图和业务报表8.1.3构建BPoS指标数据实时获取机制在可售BPoS颗粒度数据自动获取的基础上，宜构建基于BPoS、客户、机构、员工和渠道等多维度的实时数据供应机制，在符合金融领域科技伦理要求的前提下，辅助BPoS运营监测。构建BPoS指标数据实时获取机制的任务宜包含以下步骤a)明确需要实时监测的指标和维度。b)制定数据实时采集方案c)制定计算加工方案。d)按照采集、加工方案实施技术开发。e)实时数据质量检核。f)生成指标数据实时监测视图。基于BPoS信息以及业务管理需求构建BPoS标签库。构建BPoS标签库的任务宜包含BPoS标准分级分类管理，根据标签用途，宜分为以下类型。a)一级分类，宜包含属性、管理、绩效、风险、客户和市场类别。b)二级分类，宜在1S0/TR6083:2022中第5章和第6章规定要素的基础上，增加BPoS分级、管理机构、收入、成本、利润、目标场景、目标客户、客户权益、客户增长、业务量、客户投诉量等标签。8.1.5构建BPoS评价模型库依托BPoS指标数据库和BPo5标签库，宜构建BPoS评价模型。针对不同BPoS线或BPoS组的特征及业务管理需求，宜构建个性化的BPoS评价模型，组成BPoS评价模型库，构建BPoS评价模型库的任务宜包含以下步骤。a)确定BPoS线或BPoS组的评价指标和标签。b)收集评价模型样本数据。c)设计评价模型。d)审核评价模型。e)获取评价模型验证结果。f)分析评价模型反馈意见。BPoS评价模型示例详见附录。8.2评价BPoS并参考评价结果进行管理决策基于BPoS评价模型库，宜开展自动化BPoS评价，并参考评价结果进行管理决策。评价BPoS的活动宜包含以下任务。a)确定待评价对象，宜包含以下维度——BPoS聚类维度，宜依据BPoS线层级的评价模型自动生成该BPoS线内的所有BPoS聚类得分及排名，按照既定的分类标准自动生成BPoS聚类分级结果，实现对BPoS聚类的动态管理。-—可售BPoS维度，宜