2024金融专业知识与实务考试中级试题

2023年经济师《金融专业知识与实务》

考试试题（中级）

一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）

1.弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为（）。

A.基础货币AB.超额储备

C.货币供应量为D.利率

2.在研究货币需求量时，应综合考察的原因是（）o

A.静态货币与动态货币

B.货币存量与货币流量4C.通货膨胀与通货紧缩AD.货币发行量与货币回笼量

3.凯恩斯认为，假如人们预期利率下降，其理性行为应是（）。

A.多买债券、多存货币

B.少存货币、多买债券AC.卖出债券、多存货币AD.少买债券、少存货币

4.发行政府债券对货币供应量的影响，取决于（）。

A.债券发行量的多少AB.认购主体及其资金来源aC.认购主体的多元化程度

D.购置资金的性质

5.在二级银行体制下,M=（）。

A.原始存款X货币乘数AB.基础货币义货币乘数

C.派生存款x原始存款

D.基础货币*原始存款

6.在货币供应形成过程中，假定其他条件不变，假如黄金收购量不不不大于销售量，基础货币量（）。

A.减少AB.增长*C.不变

D.既也许增长也也许减少

7.民间个人之间的资金融通活动属于（）。

A.商业信用

B.消费信用AC.直接融资AD.间接融资

8.项目融资的信用基础是（）。

A.项目发起人的资产状况

项目发起人欧I信用状况*C.有关单位提供的担保状况公项目产生现金流量的能力

9.在某些发展中国家，对于桥梁、高速公路和码头等项目，先由政府投资建设，待项目建成发挥效益之后，再

将经营权转让给外方经营，政府用转让所得资金进行滚动投资，建设新的项目。这种项目融资模式是（）.

A.BOTATOTAC.TOBABOB

10.资产证券化过程中的关键环节是（）。

A.信用评级环节AB.用增级环节aC.组建SPV环节

D.资产真实销售环节

11.某资产被认为不适合资产证券化，则也许是由于（）。

A.资产组合中金额最大的资产所占比重过低

B.付款间隔期限过长AC.本息的偿还分摊于整个资产的存活期AD.资产债务人无权修改协议条

12.在多数状况下，项目融资的借款单位就是（）。

A.项目工程企业AB.项目发起人

C.项目管理企业AD.项目企业

13.在金融租赁活动中，有一定的设备，但资产流动性差的企业可进行紧急融资的方式是（）。

A.转租赁*B.直接租赁

C.回租租赁

D.杠杆租赁

14.发行基金是中央银行为国家保管的（）。

A.流通中的现金*B.待发行的货币

C.商业银行业务库的现金*D.财政存款

15.在我国，重要体现中央银行”银行的银行”职责的业务是（）。

A.对政府贷款

B.再贷款AC.货币发行

D.转贴现

16.银行为客户提供代理财务会计服务，是运用了自身的（）。

A.财务职能

B.管理职能④C.服务职能

D.征询职能

17.设置•项投资基金的首要条件是（）o

A.筹集足够资金AB.符合基金设置条件

C.由发起人发起

D.确立基金设置方式

18.转租赁的租赁企业具有的双重身份是（）。

A.第一出租人和第二承租人

B.第一承租人和第二承租人4C.第一承租人和第二出租人4D.第•出租人和第二出租人

19.某商业银行既有存款准备金500万元，在中央银行的存款200万元，那么其库存现金为（）万元。

A.200*B.300

C.500

D.700

20.现金漏损率是指（）。

A.漏损现金/库存现金

B.漏损现金/存款总额

C.漏损现金/存款准备金

D.漏损现金/贷款总额

21.当金融体系和金融构造发生大量深刻变化的时候，就是（）。

A.金融工具创新

B.金融业务创新*C.金融制度创新aD.金融政策创新

22.在几种重要的衍生金融工具中，远期合约的最大功能在于（）»

A.转嫁风险

B.价格发现AC.套期保值AD.组合套利

23.外国银行在美国发行的可转让定期存单称为（）。

A.扬基定期存单B.,亚洲美元存单

C.武士定期存单

D.欧洲美元存单

24.在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是（）。

A.信托存款

B.质押贷款

C.回购协议

D.信用卡业务

25.在商业银行资产负债管理中，体现速度对称原理的平均流动率指标是指（）o

A.资产的平均到期日与负债的平均到期日之比

B.负债的平均到期日与资产的J平均到期日之比AC.流动资产日勺平均到期日与流动负债的平均到期日

之比④D.流动负债的平均到期日与流动资产的平均到期日之比

26.我国《商业银行风险监管关键指标》有关流动性风险指标日勺流动性比率是指（）。

A.关键资本总额与流动性资产总额之比，其不得低于15%AB.流动性资产总额与流动性负债总额之

比，其不得低于25%AC.流动性负债总额与流动性资产总额之比，其不得低于25%AD.关键资本总

额与流动性负债总额之比，其不得低于15%

27.商业银行三大经营原则中流动性原则是指（）。

A.资产流动性AB.负债流动性

C.资产和负债流动性3D.贷款和存款流动性

28.商业银行财务汇报中的财务状况变动表是反应商业银行()。

A.某一特定期点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表AB.在一定期期内资产、负

债和所有者权益各项目增减变化的动态报表AC.某一特定期点资产、负债和所有者权益状况的财务报

表

D.在一定期期内利润实现和亏损发生的实际状况的报表

29.商业银行中间业务经营中的关系营销与老式营销的区别是()»

A.营销对象不同样aB.组织方式不同样

C.对顾客的理解不同样AD.交易方式不同样

30.我国商业银行法人治理构造尚不完善，带有明显的()。

A.构造不完整性、B.目的欠明确性

C.政策影响性

D.行政干预性

31.马科维茨投资组合理论认为，证券组合中各成分证券的有关系数越小，证券组合的风险分散化效果

()。

A.越好AB.越差

C.越难确定

D.越应引起关注

32.有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是8%,复利每六个月支付一

次，则此时有效利率为（）。

%AB.8.16%

C.8.24%AD.8.32%

33.投资选择行为就是追求与风险对应的收益，这种行为就是（）。

A.股票交易过程

B.委托买卖过程AC.资产组合过程

D.证券定价过程

34.利率与有价证券价格呈（）。

A.正有关关系

B.负有关关系•*C.弱有关关系

D.零有关关系

35.利率风险是利率波动的不确定性带来的金融风险，对商业银行的利率风险而言，导致利率风险生成的

一种重要条件是（）。

A.商业银行贷款总额B.商业银行存款总额

C.商业银行存贷款总额AD.商业银行存贷款构造

36.我国利率市场化改革采用渐进模式，其环节是（）。

A."先外币，后本币;先贷款，后存款”

B."先本币，后外币;先贷款，后存款"AC.”先外币，后本币:先存款，后贷款"AD."先本币，后

外币；先存款，后贷款”

37.在独立浮动汇率制度下,中央银行在外汇市场干预的目的是（）。

A.防止汇率过度波动sB.确立合意的汇率水平

C.防止货币投机性冲击

D.保持货币的J独立性

38.某企业出口商品100万美元，6个月后付款，则该企业面临的汇率风险是（）。

A.交易风险

B.折算风险&C.经营风险aD.经济风险

39.货币对外可兑换的目的和实质是（）。

A.消除资本管制

B.消除复汇率制AC.消除外汇管制

D.杜绝外汇黑市

40.用来监测外债总量与否适度的偿债率指标的警戒线是（）。

A.20%aB.25%、C.50%AD.100%

41.下列项目中应记入国际收支平衡表借方的是（）。

A.货品服务出口aB.接受的免费援助AC.发行国际债券筹资AD.外汇储备增长

42.作为国际收支调整政策，汇率政策属于（）。

A.供应转换政策*B.供应变更政策&C.支出转换政策AD.支出变更政策

43.货币政策最终目的之间基本统一的是（）。

A.稳定物价与经济增长4B.稳定物价与充足就业AC.经济增长与充足就业AD.经济增

长与国际收支平衡

44.目前我国最重要的货币政策中介目的是（）。

A.贷款利率4B.货币供应量

C.现金发行量乐D.超额准备金量

45.中国人民银行从银行间外汇市场购入外汇时,对应会（）。

A.回笼基础货币*B.投放基础货币*C.购入基础货币BD.买断基础货币

46.反应基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间关系及其影响的是（）。

A.货币当局概览

B.存款银行货币概览

C.货币概览AD.国际收支概览

47.如下既包括在货币概览中，也包括在货币当局概览储备货币之中的是（）.

A.活期存款AB.流通中现金*C.定期存款

D.储蓄存款

48.中央银行通过减少货币供应量,使利率提高，从而克制投资，压缩社会总需求,限制经济增长的政策

是（）»

A.扩张型货币政策

B.紧缩型货币政策AC.扩张型财政政策*D.紧缩型财政政策

49.证券监管现场检查的重点是（）。

A.业务检查AB.风险检查

C.财务检查&D.合规检查

50.证券市场"公开原则”是指市场（）。

A.制度公开化*B.信息公开化AC.成交价公开化*D.成交量公开化

51.作为监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，非现场监督的资料搜集的基础是单个

银行的（）O

A.详细事件B.问题反应AC.单一报表

D.合并报表

52.为承担也许的风险和亏损，设置金融机构的首要条件之一是必须保证一定数量的（）o

A.注册资本aB.固定资产AC.银行存款

D.抵押物

53.银行的流动性局限性一般源于（）。

A.资产不不大于负债

B.资产不不不大于负债"C.债务人的违约*D.资产负债期限构造匹配不合理

54.实行混业经营集中监管的国家，对银行机构业务经营的范围（）。

A.实行严格的限制

B.实行一定程度的限制

C.基本没有限制

D.完全没有限制

55.金融自由化与金融监管的关系是（）。

A.金融自由化就不应再有金融监管AB.金融自由化与金融监管完全没有矛盾aC.要加强金融监

管,就不能有金融自由化

D.金融自由化并不否认金融监管

56.金融发展重要是指（）。

A.金融资产规模扩张*B.金融机构数量犷张aC.金融产品复杂化

D.金融效率提高

57.银行特许权价值是指（）。

A.掌握审批权所特有的价值

B.通过特殊同意而获得的价值

C.由实行金融约束为银行发明的平均租金

D.由实行金融约束为银行发明的收人

58.金融约束论同金融克制论的I主线区别是（）。

A.政府发明平均租金,为银行提供合适鼓励aB.金融约束是适度管制，金融克制是严格管制

C.金融约束是软管制，金融克制是硬管制入D.金融约束是积极的，金融克制是被动的

59.实既有效金融深化和创新的市场条件是（）。

A.有效的市场纪律*B.良好的会计准则

C.培育竞争性市场

D.金融工具齐全

60.在诸多原则中，对金融创新最重要的控制原则是（）。

A.满足市场需要

B.鼓励有效竞争

C.风险控制AD.逐项审批

二、多选题(共20题，每题2分.每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意。至少有1个错项。错选,

本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分)

61.我国学者以马克思的货币流通规律为基础，得到的货币需求的计量模型是()。

A.Md=f(y.i)

B.Md/p=f(YP,r)AC.Md'=(1+n')(1+p,)/(1+V)—I

D.PT/V=Md

E.Md'=n'+p'~V1

62.控制需求一般可采用的政策有()。

A.紧缩型货币政策

B.紧缩型财政政策AC.紧缩型消费政策AD.紧缩型收入政策AE.收入指数化方案

63.在BOT项目融资中，项目发起人一般是项目所在国()。

A.政府机构

B.政府AC.政府指定的集团企业

D.金融机构

E.跨国企业

64.除了间接性外，间接融资区别于直接融资的特性尚有（）«

A.信誉的差异性较小*B.信誉的差异性较大、C.相对的集中性*D.所有具有可逆性

AE.融资的积极权重要掌握在金融中介手中

65.我国商业银行资本金来自（）。

A.中长期存款*B.企业债券

C.自身的积累入D.未分派盈余

E.股本金

66.中国农业发展银行资金来源重要包括（）。

A.资本金AB.经营粮棉油企业的存款

C.发行金融企业债券

D.财政支农资金劣E.居民个人存款

67.下列属于基础货币的有（）。

A.存款货币aB.流通中的通货

C.存款准备金

D.货币供应量AE.派生存款

68.下列属于衍生金融工具的有（）«

A.贷款承诺

B.金融期货

C.互换

D.金融期权AE.备用信用证

69.商业银行经营活动的内容重要包括（）。

A.风险管理活动

B.财务管理活动

C.对中间业务和表外业务的组织与营销

D.对负债业务的组织和营销

E.对资产业务的组织和营销

70.商业银行贷款经营的重要内容包括（）。

A.选择贷款客户*B.发明贷款新品种和安排合适的贷款构造

C.评估和控制贷款风险

D.在贷款经营中推销银行其他产品

E.制定和实行培养客户的战略

71.下列金融交易中属于直接金融交易的有（）。

A.发行股票

B.发行国债

C.贷款

D.存款

E.发行企业债券

72.新型国际金融市场就是二战后形成的离岸金融市场，其重要构成有（）。

A.欧洲信贷市场

B.欧洲债券市场

C.欧洲股票市场

D.亚洲美元市场

E.亚洲股票市场

73.根据我国有关外债口径的规定，下列属于我国外债的有（）。

A.境内企业对境内外资金融机构的负债

B.中资银行吸取叼离岸存款

C.境内企业对境外机构的人民币负债AD.3个月以内贸易项下的对外融资AE.境内外资金融机构

的对外负债

74.某企业6个月后将要支付100万欧元，则该企业可以运用的对的汇率风险管理措施有（）。

A.买入远期欧元

B.买入欧元期货

C.作卖出远期欧元的掉期交易

D.买进欧元看涨期权

E.买进欧元看跌期权

75.下列属于准货币的是（）。

A.储蓄存款*B.活期存款

C.外币存款

D.定期存款》E.长期国债

76.2023年4月之前，中国人民银行公开市场业务的交易品种包括（）。

A.债券AB.银行票据》C.股票

D.外汇AE.投资基金

77.处置倒闭银行的措施重要有（）。

A.收购或吞并

B.中央银行救济AC.依法清算aD.同业救济、E.政府救济

78.金融风险控制和处置的措施一般分为（）。

A.比较法

B.控制法AC.评估法AD.财务法AE.排除法

79.金融克制的重要危害有（）。

A.传递多种错误信息，引导错误决策

B.导致生产和投资构造不合理AC.导致资源的错误配置

D.压低利率、汇率为E.可贷资金的非价格配给

80.制约一国金融深化和金融创新的原因有（）。

A.经济制度

B.经济发展水平

C.既有技术条件SD.居民消费观念AE.金融电子化水平

三、案例分析题（共20题，每题2分。由单项选择和多选构成。错选,本题不得分;少选，所选的每个选

项得0.5分）

（-）中国人民银行决定，从2023年3月17日起实行两项利率新政策:一是调整商业银行自营性个人住

房贷款政策，将现行的个人住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限（0.9倍）管理；同步对

房地产价格上涨过快的都市和地区，个人住房贷款最低首付比例可由20%提高到30%.二是下调金融机构

在人民银行超额准备金存款利率0.63个百分点，即由现行年利率1.62%降至0.99%,法定准备金存款利率

维持1.89%不变。

根据以上材料回答问题：

81.此举的政策含义是（）。

A.央行全面收紧信用AB.央行全面扩张信用*C.央行调整信用构造AD.

央行控制物价上涨

82.住房信贷新政策的实行，也许产生的效应有（）。

A.打击投机性购房

B.鼓励投资性购房

C.克制房价过快增长aD.限制房地业发展

83.人民银行下调超额准备金存款利率0.63个百分点，对金融机构行为的影响是（）。

A.鼓励金融机构充足运用资金HB.遏制金融机构在央行的套利行为

C.减少金融机构H勺资金成本

D.增进金融机构对中小企业贷款

84.人民银行下调金融机构超额准备金存款利率，对货币供应的影响有（）。

A.金融机构超额准备金存款下降

B.货币供应量增长

C.货币供应量减少

D.基础货币量增长

85.中国人民银行颁布的两项利率新政策表明（）。

A.金融机构有更大利率定价权

B.央行在逐渐推进利率市场化

C.扩大了金融机构的存贷利差D.利率政策愈加灵活

(二)如下资料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件:

2023年12月30日，中国银行获得政府注资225亿美元，成为国有商业银行股份制改造试点。

2023年7月7日,中国银行在银行间市场发行140.7亿元次级债，这是国有企业银行初次发行次级债补

克附属资本。

2023年8月26日，中国银行正式挂牌改建为中国银行股份有限企业。

2023年1月初，中国银行哈尔滨河松街支行“高山案”爆发，原河松街支行行长高山，早在2023年初便

通过“背书转让”形式将多家企业存款转至其他账户.

2023年中国银行陆续与苏格兰皇家银行(RBS)、新加坡淡马锡、瑞士银行以及亚洲开发银行签定了战

略合作协议。

2023年中国银行陆续确定了高盛、瑞士银行与中银国际为中国银行境外股票初次公开发行的投资银行。

2023年6月1日中国银行(HK3988)在港开盘上市，假设汇率按1:1计算，该股收盘于3.4元，较

招股价2.95元上涨15.25%.

根据以上材料回答问题：

86.中国银行发行次级债补充其附属资本，按”巴塞尔协议”规定，附属资本最高不得超过().

A.注册资本日勺100%AB.加权风险资产的8%AC.关键资本的100%八D.资产总额的8%

87.中国银行“高山案”所暴露的风险属于商业银行的()。

A.市场风险AB.流动性风险AC.国家风险AD.操作风险

88.中国银行在上市前引进苏格兰皇家银行（RBS）等战略投资者是为了（）。

A.补充资本金AB.防止同业竞争*C.引进先进管理经验

D.变化银行的产权构造

89.高盛等投资银行在中国银行初次公开发行股票中的重要角色是（）。

A.经纪商AB.承销商

C.做市商

D.自营商

9（）.假如中国银行当年每股税后盈利是0.14元，按收盘价计，中国银行上市当日的市盈率是（）.

倍

B.19.8倍aC.21.2倍AD.24.3倍

（三）2023年7月21日，人民币汇率形成机制改革启动。人民币汇率不再钉住单一美元，开始实行以市场

供求为基础、参照一篮子货币进行调整、有管理的浮动汇率制度；对人民币的美元汇率进行了一次性调整,

从8.2765调整到8.11.

根据以上材料回答问题：

91.7月21日人民币对美元一次性（）。

A.升值2.05%

B.贬值2.05%

C.升值16.65%

D.贬值16.65%

92.在本次汇改之前，国际货币基金组织将人民币汇率划归老式钉住安排。这表明人民币汇率的波动幅度

（）。

A.不超过±1%

B.超过±1%

C.不超过±2.25%

D.超过±2.25%

93.汇改后人民币稳中有升，一年的时间里对美元大概升值了1.5%.导致人民币升值的原因是（）。

A.国际收支顺差

B.宏观经济局部过热

C.实行紧缩的货币政策△D.中国人民银行入市买汇

94.在人民币汇改的一年里，美联储继续不停加息。不考虑其他原因，美联储加息对人民币汇率的影响

是（）。

A.减弱人民币升值压力

B.加大人民币升值压力

C.人民币远期汇率升水加大或贴水减少

D.人民币远期汇率升水减少或贴水加大

95.假设美元利率为7%,人民币利率为3%,则6个月远期人民币（）。

A.升水2%

B.贴水2%AC.升水4%

D.贴水4%

（四）某商业银行2023年12月31日的部分业务指标如下表：

单位：亿元资产项目（期末余额）

资产项目（期末余额）•负债项目（期末余额）

各项贷款500各项存款1000

其中：一年以上期限贷款260其中：一年以上期限的存款200

拆出资金40加人资金50

流动性资产80流动性负债200

根据以上材料问答问题：

96.该银行的中长期贷款比例为（）。

A.20%AB.26%AC.52%

D.130%

97.该银行的拆入资金比例为（）°

A.5%

B.l0%AC.25%AD.120%

98.银行的拆出资金比例为（）。

A.80%AB.50%*C.8%

D.4%

99.该银行的资产流动性比例为（）。

A.8%AB.I6%AC.40%aD.250%

100.该银行符合监管规定的指标是（）。

A.存贷款比例指标劣B.拆入资金比例指标

C.拆出资金比例指标AD.中长期贷款比例指标

2023年度全国经济专业技术资格考试

金融专业知识与实务（中级A）原则答案

（满分140）

一、单项选择题（1~60题，共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）