法律职业资格主观题试卷（经济法）模拟试卷1（共106题）

法律职业资格主观题试卷（经济法）模拟试卷1（共9套）（共106题）法律职业资格主观题试卷（经济法）模拟试卷第1套一、论述题(本题共3题，每题1.0分，共3分。)1、试从民商法特质以及经济法与民商法的宗旨、调整对象、对经济关系的调整作用等方面论证经济法与民商法的划界。标准答案：民法的本质是自由的财产流转法，它以民事法律行为和意思表示制度为核心，主要调整当事人意思自治的领域，即民法作为私法或者说私法普通法，主要调整公权力不直接介入的，由价值规律自发作用的财产流转关系，并建立民事主体制度、物权、债权、侵权等制度。凡公权力直接介入或直接体现社会公共利益的经济关系，均需由经济法和其他法律调整或优先适用。商法是私法特别法，所谓的私法公法化实际上就是商法的公法化，所以，商法的概念和范围已变得越来越模糊，如果把“公法化”了的商法仍作为商法，那么本来意义的商法就不复存在，从而也就否定了商法和私法。特别是在中国公有制主导的条件下，传统商法公法化的程度较之西方国家更深。在中国，当前并无在民法、经济法、国际经济法之外另立商法部门的客观条件与法学基础。民商法与经济法在对经济关系的调整中是相辅相成的。它们都调整经济关系，在调整中都可能运用民事的调整方法。在市场经济条件下，民商法的根本作用是保证各种合法主体能够按照自己真实、自主的意愿从事活动；经济法的根本作用，则是保证有一个正常、自由、公平的竞争秩序与市场环境，是在民法调整基础上的二次调整。民法中的“诚实信用”“公序良俗”等规定是民商法与经济法的连接点，违反这些条款的行为即超出民商法的调整范畴，而须由经济法中的反垄断法、反不正当竞争法等做具体调整。经济法以社会公共整体利益为宗旨和以社会责任为本位，同时不过分僭越个体私利；但是民法以个体私权利为本位，同时要求不得损害社会公共利益。除了调整理念、宗旨与作用的不同外，经济法与民商法在调整的社会关系及范围上也有差别：经济法主要调整公共性经济关系，着眼于宏观的秩序和公共效益，不同于民法的私权保护和个人的财产交易制度。知识点解析：暂无解析2、有人认为经济法就是经济行政法。试从经济法与行政法的区别方面，论述经济法与行政法的关系。标准答案：经济行政法说，最早是由苏联民法学家C．H．勃拉图西于1963年提出的。其要旨是：认为经济法隶属于行政法，并认为经济法无非是调整经济管理关系的行政法，只是行政法的一个分支，不构成任何法的部门。此说的最大问题在于它认为经济行政法所调整的经济管理关系，实质上是以行政手段调整为主的关系。在这种法律关系中，国家机关及其授权组织是权利主体，经济组织是义务主体。此种主张违背经济体制的改革方向，与计划经济体制中的国家与企业的关系几无区别。经济法是有别于行政法的独立的法律部门，经济行政法已经为经济法学的主流学说所摒弃。经济法与行政法的区别主要表现在：第一，调整对象不同。行政法以行政组织及其权力的设置为主要调整对象；经济法的调整对象则是经济管理关系、维护公平竞争关系和组织管理性的流转与协作关系，即不囿于纵向经济关系，对横向经济关系，如政府经济合同也进行调整。第二，调整手段不同。经济法除了运用行政法的行政处罚等行政调整手段外，还包括民事的、刑事的、程序的、褒奖的、专业及社会性调整等综合法律调整手段。第三，价值取向不同。经济法以在经济社会化条件下，实现社会整体经济利益为核心内容的实质公平正义作为价值目标，行政法以提高行政效率为价值目标。第四，产生的历史背景不同。经济法是在生产社会化的市场经济条件下国家对经济进行干预和管理的过程中应运而生的，行政法则是以三权分立和对行政权力的约束和限制为背景产生的。所以，行政法是关于政府的组织人事和行政救济法，充分关注的应当是行政组织及其权力设置、行使、制约和监督，这与行政法起源于授权与控权法的历史和逻辑一致。至于现代国家对各行业进行行政管理的具体内容，既然行政法学不予研究，则其不研究的可不必归于行政法的范畴，所以，随着法律对社会关系的调整不断精细化和技术化，行政法中对“事”管理的内容已经或将要分化出去，成为专门的法律部门或其他法律门类的组成部分，如经济法、劳动和社会保障法、环境法、教育法、卫生法和军事法等。但是，因行政法本来就不关注行政行为的具体社会经济内容，经济法部门的形成与行政法的产生和发展之间并无内在的逻辑联系。再有，经济法的内容和范围不限于经济行政，还包括反垄断、制定和执行产业政策、货币和金融调控、政府参与市场活动等历来不属于行政法范畴的私法公法化的内容。知识点解析：暂无解析3、通过经济法、劳动和社会保障法等现代法律部门的不适性，分析传统法律部门划分的缺陷及经济法的独立性。标准答案：传统法律部门划分的理论要点：苏联法学界关于法律部门的划分有两个经典的命题，即必须将法律调整的社会关系的内容和法律调整的方法相结合，作为法律部门划分的标准或依据。法的部门划分不是由人们的主观意志决定的，而是由需要法律规范调整的社会关系多样性的客观存在决定的。(1)传统法律部门划分的理论缺陷。在现代条件下，生产和交往的社会化程度以及社会关系的复杂性日益提高，法律调整的最佳方式和大多数国家的通例，是对同一范围内的社会关系运用行政、民事、刑事、社会性、专业性的多种法律手段进行综合调整，由此产生了许多不能按照传统理论归类的法律现象，如经济法、劳动和社会保障法、自然资源和环境保护法等，这说明在现代条件下，试图仅依据是否运用单一调整手段和调整对象的性质来判定一个法律部门，已经失去了客观基础。传统法律部门划分理论的缺陷主要有：第一，这一理论把法律部门的划分归结为对社会关系性质的机械反映，忽视了人类认识过程中的能动性和主观性。从根本上说，法律部门及其调整方法都是由其调整对象决定的，但是调整对象本身并不存在天然、客观的标记来供人研判，而是法学家经过主观研究而加以揭示。传统观点把法律部门的划分归结为客观状态，忽视它本质上是一种主观的学术活动，陷入了机械唯物论的泥沼。第二，传统理论把产生于19世纪大陆法系国家的法律体系样式和20世纪苏联的法律部门划分的法理学当做经典，陷入了盲目崇拜。无论是法国资产阶级革命后的法典化运动，还是苏联时代的法理学，都只是特定历史阶段对法律现象认识的成果，但是法律部门的历史演进是从一个古代诸法合体、民刑不分再到近代法典化和传统法律部门划分阶段，最后到现代建立在经济社会关系不断社会化和复杂化基础上的高度分化、高度整合的法律部门划分这样一个动态发展的过程，新兴的经济法、劳动和社会保障法等法律现象的发展必将催生法律部门划分标准的深刻变化。第三，传统理论把法律部门看成是割裂的板块之间的关系，而实际上法律部门之间是交叉渗透、交互作用的，社会关系的性质不能决定一类社会关系只能由一个法律部门调整，某一个法律部门也不只调整一种社会关系。第四，按照传统理论的逻辑，“要形成一个法律部门，此中社会关系的质的特性必须达到需要特种法律调整方法的程度”。由此产生的逻辑矛盾是在极为有限的法律调整的方法和手段的情况下，传统划分标准对于日新月异的社会关系和迅速增长的法律规范进行分类无所适从，必将陷于有限的调整手段与现实法律综合运用法律手段调整的逻辑矛盾。(2)划分法律部门的原则及标准。在这种情况下，对于法律部门划分具有决定意义的是法的调整对象所包含的具体社会经济内容的差异，而不再是决定法律调整手段差异的社会关系之抽象性质的不同。因此，要对经济法、劳动和社会保障法、教育法等加以科学的划分，就必须按照主客观一致、以主观为主的指导思想来确定法律部门划分的标准。由实践需要决定的立法者或统治者在法律调整中表现出来的特殊关注或不关注，是现代法的某个部门成立与否的重要标识。通过对传统“客观论”的改造，按照社会活动的领域和法律调整的宗旨来划分法律部门，以调整某一社会活动领域的社会关系或解决某一重要问题的一个或几个核心的立法或法规，加上相关的法规群，再辅之以外围法规，就可以构成一个法律部门。法的部门的划分是相对的，这是由立法和法学的主观性决定的。这种相对性表现为法律部门之间的交叉性和层次包容性，也表现为同一项法规基于不同的调整角度可以同时属于不同的法律部门，同样的法规在不同国家和同一国家的不同时期可以属于不同的法律部门。如公司法也是一种中性的组织制度，从调整公有财产和公有主体投资经营的角度，它们是经济法，从市场主体一般的结社、权益抗衡协调的角度，它们又是民商法。而不同部门的法规之间的交叉，应被视为不同部门之间的衔接，如民法中的诚信原则和公序良俗条款，就是民法与经济法之间的结合部分。总之，数量适宜的一定的法规，只要有确定的宗旨和一定的特殊任务、功能，调整的社会关系又属于一定的范围或领域，就可以成为一个法律部门。一方面，客观上出现了某种新的社会活动领域，如国家直接介入生产、流通，而不再仅对其作外部的行政管理，或者既有的某种社会活动领域的重要性空前提高；另一方面，主观上国家按照社会公共利益的宗旨对由该活动产生的各种社会关系进行统一调整，制定了系统的经济法律法规，法学家对该法律规范进行研究形成经济法的总论与学说，则称之为经济法法律部门。因此，经济法是独立的法律部门，在社会主义市场经济法律体系中居于重要地位。知识点解析：暂无解析二、简答题(本题共5题，每题1.0分，共5分。)4、简述经济法学和经济法的关系。标准答案：(1)经济法学和经济法的联系。没有经济法，就没有经济法学的研究对象——经济法及其发展规律，也就不会有经济法学。经济法学的产生和发展为经济法的进一步发展开辟了道路。(2)经济法学和经济法的区别。①经济法学是法学体系中的一门独立而重要的学科；经济法是法的体系中的一个独立而重要的部门。②经济法学具有特定的研究对象；经济法具有特定的调整对象。③经济法学是人们从事学术研究的产物，没有法律约束力；经济法是国家制定或认可的，由国家强制力保证实施。知识点解析：暂无解析5、经济法的体系可以划分为经济组织法、经济管理法与经济活动法，请举例简述三个部分之间的联系及其划分的相对性。标准答案：(1)法和实际的法律制度是一个整体，任何法律部门的划分和一个法律部门的内部划分都是相对的，体现出“主、客观统一”的特征。例如，之所以将经济活动法划分为一类，是考虑和强调相应经济关系中的市场因素或平等关系，而从宏观调控管理和市场规制的角度出发，达不到此种效果。(2)经济法的体系按照经济关系及经济法调整的内在逻辑，可以划分为经济组织法、经济管理法与经济活动法。其中，经济组织法是经济法体系的起点，经济管理法是经济法的核心，经济活动法调整的是经济主体间的权利、义务关系。经济法的这三个部分不可能截然区分，而是相互衔接、相互配合的。例如，经济组织法与公共财政及国有资产管理经营紧密相关，又与国家公务员制度及其人事管理相衔接、重合；经济管理法也与特殊企业和国家从事经济活动及政府经济合同等密不可分；而经济活动法也涉及产业政策、财政制度、竞争政策等公共管理的内容。这是基于一定标准、从一定角度出发所作的相对合理、明确的划分。知识点解析：暂无解析6、请分析经济政策与经济立法的关系以及如何看待政策作为经济法的渊源之一。标准答案：经济政策与经济立法的关系(1)经济政策与经济立法的区别：第一，从制定的主体和程序来看，经济法是由国家立法机关依照法定的立法程序制定的，而经济政策则是由党和各级政府依职权制定的。第二，从实施的方式与主体看，经济法由司法机关、行政机关实施，由国家强制力保障。而经济政策则由党和各级政府行政机关实施，主要依赖经济手段实现。第三，从表现形式看，经济法是由经济法律规范组成的，而经济政策则表现为决议、方针、指示、纲领等。第四，从稳定性看，经济法比经济政策更具稳定性。(2)经济政策与经济立法的相同点：两者都是国家对经济生活的意志的具体体现，都是国家为实现一定时期的经济目标而采取的手段，都是上层建筑的范畴，都是思想意识形态的产物。(3)两者有着紧密的联系。《民法通则》第6条明确规定，在法律没有规定的情况下，民事活动应当遵守国家政策。一方面，经济政策是经济立法的前提和基础，经济政策是一定时期的经济立法、执法和司法的指导方针和原则；经济法是经济政策的法律化，是经济政策有效实施的法律保障。另一方面，较为具体、稳定的政策与法并不能截然区分，有些政策本身就是法的规范，如《外商投资产业指导目录》。在现代法治条件下，法与政策并非不兼容，只要将政策的制定和实施纳入法治轨道，令相关行为人具有可问责性，政策是利大于弊的。鉴于经济法的政策性特点，政策可以在相当程度上作为经济法的渊源，而且经济政策作为经济法渊源的必要性远甚于民法，因而经济法相对于民法等传统法律部门更具灵活性和不确定性，以至于可以用经济政策来变更或者取代法律的规定。两个经典的事例：其一是中共中央和国务院决定冻结非农建设项目占用耕地1年，也即用经济政策冻结《土地管理法》关于国家建设征用耕地审批的法律规定，并继续冻结《土地管理法》的修订。其二是关于传销几经沉浮，国务院在2005年8月颁行《直销管理条例》和《禁止传销条例》之前出台了关于禁止、取缔和查处传销经营活动等决定，就是重要的经济政策，决定对已经批准登记从事传销经营的企业一律停止传销经营活动，对未经批准擅自从事传销经营的立即取缔、查处。而且由中国特殊的政治、经济体制所决定，党和国家的经济政策在法的渊源中发挥着重要作用。我国的每一项改革开放的重大举措几乎都是以实验性、局部性的政策先行的，通过经济政策的不断试错，在立法时机成熟时再将政策上升为经济立法。知识点解析：暂无解析7、简要列举宪法中与经济法直接相关并作为经济法渊源的宪法性文件的内容。标准答案：我国1982年《宪法》与1988年、1993年、1999年和2004：年的四次修正案中同经济法直接相关，作为经济立法根本依据并构成其渊源的规定主要如下：《宪法》序言第7自然段关于进行社会主义现代化建设、坚持改革开放和发展社会主义市场经济的规定；《宪法》总纲第1条关于我国国体和社会主义根本制度的规定；第4条关于帮助各少数民族地区加速经济和文化发展的规定；第5条关于实行依法治国，建设社会主义法治国家的规定；第6～11条关于国家基本经济制度、分配制度和关于国有经济、农村集体经济、个体经济和私营经济的规定；第12条和第13条关于保护公共财产和公民合法财产的规定；第14条关于完善经济管理体制、企业经营管理制度，实行社会主义责任制和建立社会保障制度的规定；第15条关于实行社会主义市场经济，加强国家经济立法，完善宏观调控的规定；第16～18条关于国有企业、集体经济组织和外商投资企业的权利义务的规定。知识点解析：暂无解析8、从我国涉外经济法的产生及发展历程简要分析其内容能否归于经济法的范畴。标准答案：一般而言，涉外经济法是国内法中关于涉外经济交往的法律规定，具体范畴包括外资并购、平行进口、进出口管理和涉外金融、涉外税收管理和对外贸易法以及反倾销、反补贴和保障措施、反垄断法的域外适用等对外贸易救济制度。我国在改革开放之初，为了吸引外资，先后制定了一批涉及外商的企业法、税法和对外经济交往方面的法律法规，如《中外合资经营企业法》《外商投资企业和外国企业所得税法》《涉外经济合同法》等，形成了数量可观的调整涉外经济交往关系的法规，并有形成独立的学科与部门法之势。然而，随着我国加入WT0和对外开放的不断深入，涉外经济法有萎缩的趋势，国民待遇原则的适用将在企业法方面对外资一视同仁，2008年1月1日起施行的统一的《企业所得税法》实现外商投资企业和内资企业所得税两税并轨，涉外经济合同法业已被统一的合同法取代，各种涉外交往遵循我国参加或承认的国际条约和惯例，实现与国际接轨，因此，尽管我国在某些方面仍将保留一些专门调整涉外经济关系的法规，但其意义和数量已经不足以构成一个法律部门，内容上会逐渐并人经济法或者国际经济法的范畴。知识点解析：暂无解析法律职业资格主观题试卷（经济法）模拟试卷第2套一、名词解释(本题共9题，每题1.0分，共9分。)1、产品质量监督。标准答案：产品质量监督，是指由产品质量监督机构、有关组织和消费者，按照技术标准，对企业的产品质量进行评价、考核和鉴定，以促进企业加强质量管理，执行质量标准，保证产品质量，维护用户和消费者利益。知识点解析：暂无解析2、产品召回。标准答案：产品召回，是指生产商将已经送到批发商、零售商或最终用户手上的产品收回。产品召回的典型原因是所售出的产品被发现存在缺陷。产品召回制度是针对厂家原因造成的批量性问题而出现的处理办法。知识点解析：暂无解析3、产品质量。标准答案：产品质量，是指产品满足规定需要和潜在需要的特征和特性的总和。产品质量特性依产品的特点而异，表现的参数和指标也多种多样，反映用户使用需要的质量特性归纳起来一般有六个方面，即性能、寿命(即耐用性)、可靠性与维修性、安全性、适应性、经济性。知识点解析：暂无解析4、缺陷。标准答案：缺陷，是指产品存在危及人身、他人财产安全的不合理的危险；产品有保障人体健康和人身、财产安全的国家标准、行业标准的，是指不符合该标准。知识点解析：暂无解析5、企业质量体系认证。标准答案：企业质量体系认证，是指由国家有关部门认可的认证机构，依据认证标准，按照规定的程序，对企业的质量保证体系等诸因素进行全面的评审并对符合条件的颁发认证证明书的活动。知识点解析：暂无解析6、广告法。标准答案：广告法，是调整广告活动过程中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。知识点解析：暂无解析7、广告活动主体。标准答案：广告活动，是指商品经营者或者服务提供者承担费用，通过一定媒介和形式直接或者间接地介绍自己所推销的商品或者所提供的服务的活动。这个活动过程一般涉及三个主体，即广告主、广告经营者、广告发布者。知识点解析：暂无解析8、广告经营者。标准答案：广告经营者，是指受委托提供广告设计、制作、代理服务的法人、其他经济组织或者个人。根据《广告法》的规定，广告经营者主要分为企业法人、不具备法人资格的经济组织和个体工商户。知识点解析：暂无解析9、量值传递。标准答案：量值传递，是指将国家统一的计量基准所复现的计量单位量值，通过检定、校准或其他方式传递给下一等级的计量标准，并依次逐级传递到工作计量器具，以保证计量对象的量值准确一致的全部过程。量值传递是一个自上而下的过程，即由统一全国量值最高依据的计量基准，去统一各种计量标准，再由各种计量标准去统一工作用计量器具，以保证被测量对象量值准确统一。知识点解析：暂无解析二、简答题(本题共6题，每题1.0分，共6分。)10、产品质量应当符合哪些要求?标准答案：(1)不存在危及人身、财产安全的不合理的危险，有保障人体健康和人身、财产安全的国家标准、行业标准的，应当符合该标准；(2)具备产品应当具备的使用性能，但是，对产品存在使用性能的瑕疵作出说明的除外；(3)符合在产品或者其包装上注明采用的产品标准，符合以产品说明、实物样品等方式表明的质量状况。知识点解析：暂无解析11、产品存在缺陷造成人身、缺陷产品以外的其他财产损害的，生产者应当承担赔偿责任，但也有例外，请举例说明。标准答案：生产者能够证明有下列情形之一的，不承担赔偿责任：(1)未将产品投入流通的；(2)产品投入流通时，引起损害的缺陷尚不存在的；(3)将产品投人流通时的科学技术水平尚不能发现缺陷的存在的。知识点解析：暂无解析12、简述药品广告的特殊广告准则。标准答案：药品广告不得有下列内容：(1)含有不科学的表示功效的断言或者保证的；(2)说明治愈率或者有效率的；(3)与其他药品、医疗器械的功效和安全性比较的；(4)利用医药科研单位、学术机构、医疗机构或者专家、医生、患者的名义和形象作证明的；(5)法律、行政法规规定禁止的其他内容。药品广告的内容必须以国务院卫生行政部门或者省、自治区、直辖市卫生行政部门批准的说明书为准。国家规定的应当在医生指导下使用的治疗性药品广告中，必须注明“按医生处方购买和使用”。知识点解析：暂无解析13、简述烟草广告的特殊规定。标准答案：禁止在大众传播媒介或者公共场所、公共交通工具、户外发布烟草广告；禁止向未成年人发送任何形式的烟草广告；禁止利用其他商品或者服务的广告、公益广告，宣传烟草制品名称、商标、包装、装潢以及类似内容；烟草制品生产者或者销售者发布的迁址、更名、招聘等启事中，不得含有烟草制品名称、商标、包装、装潢以及类似内容。知识点解析：暂无解析14、简述教育、培训广告的特殊规定。标准答案：教育、培训广告不得含有下列内容：第一，对升学、通过考试、获得学位学历或者合格证书，或者对教育、培训的效果作出明示或者暗示的保证性承诺；第二，明示或者暗示有相关考试机构或者其工作人员、考试命题人员参与教育、培训；第三，利用科研单位、学术机构、教育机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐。知识点解析：暂无解析15、简述广告主进行广告宣传应当具备哪些证明文件。标准答案：广告主自行或者委托他人设计、制作、发布广告，应当具有或者提供真实、合法、有效的下列证明文件：(1)营业执照以及其他生产、经营资格的证明文件；(2)质量检验机构对广告中有关商品质量内容出具的证明文件；(3)确认广告内容真实性的其他证明文件。知识点解析：暂无解析法律职业资格主观题试卷（经济法）模拟试卷第3套一、名词解释(本题共3题，每题1.0分，共3分。)1、要约收购与协议收购的区别。标准答案：(1)交易场所不同。要约收购只能通过证券交易所的证券交易进行，而协议收购则可以在证券交易所场外通过协议转让股份的方式进行。(2)股份限制不同。要约收购在收购人持有上市公司发行在外的股份达到30％时，若继续收购，须向被收购公司的全体股东发出收购要约。而协议收购的实施对持有股份的比例无限制。(3)收购态度不同。协议收购是收购者与目标公司的控股股东或大股东本着友好协商的态度订立合同收购股份以实现公司控制权的转移，所以协议收购通常表现为善意的；要约收购的对象则是目标公司全体股东持有的股份，不需要征得目标公司的同意，因此要约收购又称敌意收购。(4)收购对象的股权结构不同。协议收购方大(相关，行情)多选择股权集中、存在控股股东的目标公司，以较少的协议次数、较低的成本获得控制权；而要约收购中收购倾向于选择股权较为分散的公司，以降低收购难度。(5)收购性质不同。根据收购人收购的股份占该上市公司已发行股份的比例，上市公司收购可分为部分收购和全面收购两种。部分收购是指试图收购一家公司少于100％的股份而获得对该公司控制权的行为，它是公司收购的一种，与全面收购相对应。知识点解析：暂无解析2、证券发行监管制度中核准制与注册制的主要区别。标准答案：(1)证券发行条件的法律地位。注册制：证券法对证券发行条件不直接做出明确规定，公司设立条件与发行条件相当一致；核准制：信息披露所揭示事项及状况与法定条件之间的一致性与适应性。(2)信息公开原则的实现方式。注册制：信息披露是以市场行为和政府行为共同推动的，信息披露实现标准化和规范化；核准制：证券监管机构有权对拟发行证券的品质作出审查，披露信息适合其发行条件的要求。(3)投资者素质的假定。注册制：证券投资者被假定为消息灵通的商人；核准制：以广泛存在各种非专业投资者作为其假定前提。知识点解析：暂无解析3、主板市场、二板市场、场外交易市场的概念。标准答案：主板市场：我国上交所、深交所，各国或地区证券发行、上市及交易的主要场所，针对的是成熟型的大企业，对上市公司营业期限、盈利水平等条件及审批监管最为严格。二板市场：上市条件低于主板、也在交易所集中交易的市场，不包括场外市场。场外交易市场：在证券交易所以外的合法场所进行的各种证券交易活动的总称。知识点解析：暂无解析二、简答题(本题共7题，每题1.0分，共7分。)4、简述对能源市场垄断和不正当竞争行为的规制。标准答案：首先，建立机会公平的市场准入制度。国家应积极培育和规范能源市场，发挥市场在能源领域资源配置中的决定性作用，鼓励各种所有制主体依法从事能源开发利用活动，促进能源市场的公平有序竞争，提高能源供应服务质量和效率。其次，推动能源服务供应环节的市场竞争，确保公平、无歧视服务。能源输送管网设施应当向合格的能源用户与交易主体开放，经营能源输送管网设施的企业应依法提供公平、无歧视的接入和输送服务。各级政府应当采取措施促进能源基础设施和运输体系建设，建立多元供应渠道，加强能源供应的组织协调，保障能源持续、稳定、安全、有序供应。最后，确立能源企业的普遍服务义务。从事民用燃气、热力和电力等供应业务的企业应履行普遍服务义务，保障公民获得无歧视、价格合理的基本能源供应服务，接受能源主管部门和有关部门及社会公众监督。与此同时，国家应建立能源普遍服务补偿机制，对因承担普遍服务义务造成亏损的企业给予合理补偿或者政策优惠。知识点解析：暂无解析5、盗窃电能的，应当承担怎样的法律责任?标准答案：由电力管理部门责令停止违法行为，追缴电费并处应交电费五倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。详见《电力法》第七十一条。知识点解析：暂无解析6、论述住房保障的概念、特征及形式。标准答案：(1)住房保障是指，在住房主要由市场进行供给的大背景下，针对居住条件达不到基本住房标准而又无力自助的人群，由国家通过国民收入再分配，保障这部分人的基本居住水平。(2)住房保障的特征有：第一，住房保障的实施主体是国家，区别于商品房和存量房的市场供应。第二，住房保障的保障对象是居住条件达不到基本住房标准且无力改变现状的人群，即住房有困难的中低收入人群。第三，住房保障属于社会保障，与计划经济时期低租金、实物配给式的福利分房制度有很大不同。(3)住房保障的形式从学理上大体可以分为两种：一种是直接保障，有货币补贴与实物保障两种渠道；另一种是间接保障，包括金融和税收等方面的优惠政策。(4)直接保障的两种渠道又可衍生为三种形式，即实物保障、货币补贴、实物和货币相结合保障。实物保障由政府直接建设与供应公共住房，向符合住房保障条件的公民出售或出租。货币补贴即政府通过购房津贴、租金补贴等方式，向符合住房保障条件的公民提供购房或租房的财政补贴。实物和货币相结合保障针对已经享受到实物补贴或是货币补贴的，因收入等各种原因仍未达到基本住房标准的公民，由国家进一步提供综合的保障措施。(5)除了直接保障外，国家往往还通过金融政策、税收杠杆以及相关住房市场管制政策提供保障，如通过法律法规对住房租金、住房储蓄计划、开发商住房供给结构、户型和房价进行管制。知识点解析：暂无解析7、国有土地使用权出让的特点是什么?标准答案：出让国有土地使用权是指：土地使用者以向国有土地所有者代表支付出让金为代价而原始取得的、有期限限制的国有土地使用权。其特点是：(1)国有土地使用权以出让方式取得。(2)出让国有土地使用权直接以法律的规定原始取得。(3)出让国有土地使用权在存续期间其权能近似于所有权。(4)出让国有土地使用权取得性质为有偿和有期限，即以支付出让金为取得土地的使用权为对价，土地使用权的行使有一定的期限限制。知识点解析：暂无解析8、简述房地产经纪服务合同的主要内容。标准答案：(1)房地产经纪服务双方当事人的姓名(名称)、住所等情况和从事业务的房地产经纪人员情况。(2)房地产经纪服务的项目、内容、要求以及完成的标准。(3)服务费用及其支付方式。(4)合同当事人的权利义务。(5)违约责任和纠纷解决方式。知识点解析：暂无解析9、简述业主委员会的职责。标准答案：(1)召集业主大会，报告物业管理的实施情况。(2)代表业主与业主大会选聘的物业服务企业签订物业服务合同。(3)及时了解业主、物业使用人意见和建议，监督和协助物业服务企业履行物业服务合同。(4)监督管理规约的实施。(5)业主大会赋予的其他职责。知识点解析：暂无解析10、简述房地产转让的方式。标准答案：(1)房地产买卖。房地产买卖是房地产转让的主要方式。必须注意，城市房地产买卖中的地产只能转移使用权，所有权仍属于国家。(2)房地产赠与。房地产赠与即赠与人将其房地产产权无偿转移给受赠人的行为。城市公有房屋的所有权属于国家，使用单位或者个人不得进行赠与；土地使用权的赠与也不涉及土地所有权问题。(3)其他合法方式主要有：①以房地产作价入股、与他人成立企业法人，房地产权属发生变更的；②一方提供土地使用权，另一方或者多方提供资金，合资、合作开发经营房地产，而使房地产权属发生变更的；③因企业被收购、兼并或合并，房地产权属随之转移的；④以房地产抵债的；⑤法律、法规规定的其他情形。知识点解析：暂无解析法律职业资格主观题试卷（经济法）模拟试卷第4套一、论述题(本题共2题，每题1.0分，共2分。)1、论述应对银行系统风险的制度。标准答案：(1)金融系统性风险可能通过金融衍生产品的交易而产生，如次贷危机中的信用违约互换。如果其中一家金融机构不能清算它的衍生品，则会引起其他金融机构不能清算进而倒闭的连锁反应。可以看出，金融系统性风险正是来自金融体系内部，而不是外生的。(2)事前防范的法律机制。作为维护社会秩序的法律制度，应认识到整个金融体系均衡的重要性，将金融体系作为一个整体进行保护，对金融体系风险的事前防范非常重要，这就需要构建相应的法律制度。(3)构建完备的银行资本制度。在银行的资本结构中主要是债务资本，这是银行比较脆弱、容易受到风险冲击的主要原因之一。而资本要求制度正是针对这一弱点进行的制度设计，以增强每个银行的风险抵抗能力，减少银行倒闭的可能性。为此，须解决好两个问题：一是关于众多银行在危急的时候共同开始缩减资产的问题；二是银行在好的时期更倾向于利用债务资本而非股权资本进行逐利的问题。解决好这两个问题，首先应构建和完善下列具体的资本要求制度：一是随时间而变化的资本。它要求银行在好的时期比坏的时期维持更高的资本对资产的比率。二是高质量的资本。从提高银行抵御个体风险和系统风险的长远角度看，商业银行改善资本结构的最终途径是不断提高经营管理质量，减少不良贷款，提高盈利能力，从而提高普通股的市场吸引力，吸引过来更多的普通股投资者。三是充足的现金资本。银行缩减资产则意味着收缩信贷或者抛售资产，这在金融危机时期会恶化市场和经济环境。应通过立法规定，对于低于法定最低资本充足率的银行，监管者要激励并规范银行通过发行股票等方式到市场上去筹集现金资本。四是或有资本。或有可转换债券是指假如银行的资本充足率或者股票价格下降到一个事先规定的界限时，发行该债券的银行便能自动将该债券转换为股本。(4)建立杠杆率制度。杠杆率的计算非常简单，即一级资本数额除以总资产数额。但是这种简单的、非常透明的比率却可用来衡量在单个银行或者整个银行体系中杠杆的积累，进而反映出风险的积累。(5)建立流动性制度。流动性标准包括流动性覆盖率和净稳定融资比例。前者要求银行必须拥有在紧张时期能够维持一个月的高质量的流动性资产，后者要求银行拥有超过一年的最低数量的稳定融资途径。这两种流动性标准对于银行体系抵御金融系统性风险具有重要意义。(6)控制金融集团内部关联交易。现代金融集团的出现，极大地增加了金融业的复杂性和相互间的关联性，增强了金融业的系统性风险。金融集团内部的各种错综复杂的关联交易是最容易积累和传递系统性风险的，因而对金融集团内部关联交易进行立法和监管上的控制是抵御金融系统性风险的一个重要途径。我国应对金融集团和金融集团的内部关联交易进行专门立法。(7)规制信用衍生品。双边的通过柜台交易方式进行的信用违约互换市场会产生威胁单个金融机构和全球金融体系的安全风险。我国应通过立法规定信用衍生品须通过交易所进行集中交易和集中清算，人民银行可针对部分信用衍生品给予豁免，但必须对这些豁免的信用衍生品设定担保要求。为防止因清算主体倒闭而引起的系统性风险的爆发，还应规定在特殊或者紧急的情况下，人民银行可以向被集中化的清算主体提供贷款。(8)建立多功能存款保险制度。我国应建立一种多功能的存款保险制度，使存款保险公司同时拥有存款保险和监管银行的职能。这样将有效防止银行挤兑的发生，预防局部的银行危机上升为系统性金融危机，并能控制银行的过度风险行为和遏制银行的道德风险，从而维护整个金融体系的稳定。(9)事后救济的法律机制。金融系统性风险最好通过事前机制来解决，但事前机制只能减轻却不能完全避免系统性风险，而且金融市场本身具有脆弱性和不稳定性。因此，需建立危机处理的事后救济法律机制，以应对由金融机构倒闭引发的危机传播。(10)完善金融机构破产机制。为了及时控制局部或系统的金融风险，当前我国需完善金融机构市场退出机制立法。对于银行，其破产不应当通过传统的企业破产模式和程序。而应当直接通过接管和清算程序来完成，由熟悉银行业务的银行监管机构主导银行的破产过程。应以行政监管为主，适度安排司法介入。在立法中应规定对问题银行的接管或者托管，明确对于问题银行的解决机制必须遵循最低成本原则，将银行存款人和其他债权人的损失降到最低。制定非银行金融机构接管清算法，对银行控股公司、金融控股公司和其他系统重要的非银行金融机构规定明确的接管清算制度，并规定负责接管的金融监管机构应向全国人大常委会汇报接管清算的结果，接受人大常委会的监督和检查。(11)建立救助机制。有时，单个或部分金融机构的倒闭会引发金融系统性风险的扩散，损害整个金融体系，并可能延伸至实体经济，最终产生严重后果。在这种情况下，救助是不可避免的，而破产机制不应再被使用。这时，央行可行使最后贷款人的职能。可建立一个相对独立的金融稳定监管委员会，通过整体监管来控制和抵御整个金融系统性风险。知识点解析：暂无解析2、简述商业银行的经营原则。标准答案：商业银行是依法成立的吸收存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人。商业银行是金融市场上影响最大、数量最多、涉及面最广的金融机构。商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则：(1)效益性、安全性、流动性原则。商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之间寻求平衡。我国《商业银行法》规定，商业银行以效益性、安全性和流动性为原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行既要追求自身盈利，又要注重社会效益，这是我国《商业银行法》所规定的经营原则。(2)依法独立自主经营的原则。这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。(3)保护存款人利益的原则。存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。如果存款人的合法权益得不到有效的尊重和保护，他们就会选择其他银行，从而导致该银行退出市场。(4)自愿、平等、诚实、信用原则。商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。因此，商业银行与客户之间的业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。(5)严格贷款人资信担保，依法按期收回贷款本金和利息。(6)依法营业，不损害社会公共利益。(7)公平竞争原则。(8)依法接受中央银行与银监会的监督和管理。知识点解析：暂无解析二、名词解释(本题共15题，每题1.0分，共15分。)3、双重股权结构。标准答案：双重股权结构也称二元股权结构、双重股权制，是一种通过分离现金流和控制权而对公司实行控制的有效手段。区别于同股同权的制度，在双重股权结构中，股份通常被划分为高、低两种投票权。高投票权的股票拥有更多的决策权。知识点解析：暂无解析4、信托与行纪。标准答案：行纪是一方当事人接受他方当事人的委托，以自己的名义为他方利益从事代购、代销、寄售等活动并获得相应报酬的行为。行纪与信托极为相似，行纪人与受托人都是以自己的名义为他人的利益从事交易活动。但二者之间也存在重要区别：(1)适用范围和要求不同。行纪主要适用于动产，信托适用于各种财产。而且，设立信托必须有确定的信托财产，行纪不以交付财产为成立要件。(2)财产的性质不同。信托财产具有独立性，有别于委托人、受托人和受益人的自有财产。行纪关系中，行纪人为委托人购买或者出售的财产，其所有权都属于委托人。(3)第三人的地位不同。受托人依据信托文件管理、处分信托财产，享有自主权。行纪人实施委托事务的范围通常限于代他人买卖财务，并且要遵守委托人的指示。行纪人未经委托人授权将财产出售给第三人的，第三人通常不能获得财产的所有权；受托人将信托财产出售给第三人的，第三人可以获得财产的所有权。知识点解析：暂无解析5、付款请求权与追索权。标准答案：付款请求权是指票据债权人请求票据主债务人或其他付款义务人按照票载金额支付金钱的权利。追索权是指持票人在未获得付款或未获得承兑或其他法定原因发生时，在保全票据权利的基础上，向除主债务人以外的前手(包括出票人、背书人或其他债务人)请求偿还票据金额及其损失的权利。知识点解析：暂无解析6、货币政策工具。标准答案：货币政策工具是中央银行为达到货币政策目标而采取的手段。货币政策工具分为一般性工具和选择性工具。所谓一般性货币政策工具是指对货币信用总量进行调节的工具，主要包括法定存款准备金率政策、再贴现率政策和公开市场业务。选择性货币政策工具是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具，主要是为了实现结构性的控制目标。常用的选择性政策工具包括证券市场信用控制、不动产信用控制、消费者信用控制、优惠利率等。除了上述一般性的货币政策工具和选择性的货币政策工具以外，中央银行还可根据本国的情况和不同时期的具体需要，运用一些其他的货币政策工具。这其中，既有直接的信用控制，也有间接的信用控制。直接的信用控制包括信贷配给、流动性比率、利率上限、直接干预、特别存款等；间接的信用控制包括窗口指导、道义劝告等。知识点解析：暂无解析7、保荐人制度。标准答案：保荐人是根据法律规定为公司申请上市承担推荐责任，并为上市公司上市后一段时间的信息披露行为向投资者承担担保责任的股票承销商。保荐人制度则是由保荐人负责发行人的上市推荐和辅导，核实公司发行文件和上市文件的真实性、准确性和完整性，协助发行人建立严格的信息披露制度，并承担风险防范责任，且在公司上市后的规定时间内继续协助发行人建立规范的法人治理结构，督促公司遵守上市规定，完成招股计划书中的承诺，同时对上市公司的信息披露负有连带责任。知识点解析：暂无解析8、金融调控关系。标准答案：金融调控关系是指国家及其授权的金融主管机关以稳定币值、促进经济增长为目的，对有关金融变量实施调节和控制的关系。金融调控以中央银行制定和实施的货币政策为主导，通过调整货币供应量指标、市场利率水平，间接调控金融市场。当然，在某些特定时期，也会动用直接控制手段施以管制。因而金融调控关系既有金融市场交易中的平等性质，又有金融监管中的不平等性质。金融调控关系需要制定中央银行法、货币改革法等加以调整。知识点解析：暂无解析9、存款准备金。标准答案：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为存款准备金率。存款准备金通常分为法定存款准备金和超额存款准备金，其中法定存款准备金是按央行的比例存放，超额存款准备金是金融机构除法定存款准备金以外在央行任意比例存放的资金。存款准备金已成为中央银行货币政策的重要工具，是传统的三大货币政策工具之一。知识点解析：暂无解析10、再贴现。标准答案：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向商业银行提供融资支持的行为。商业汇票是购货单位为购买销货单位的产品，不及时进行货款支付，而在法律许可的范围之内签发的、在约定期限内予以偿还的债务凭据。在一般情况下，为保证购货方到期确能偿还债务，这种债务凭据须经购货方的开户银行予以承兑，即由其开户银行承诺，若票据到期但该客户因故无力偿还该债务，则由该银行出资予以代偿。知识点解析：暂无解析11、商业银行。标准答案：商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。一般的商业银行没有货币的发行权，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款(放款)业务，即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等，它是储蓄机构而不是投资机构。知识点解析：暂无解析12、银监会与保监会。标准答案：银监会，根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。银监会的成立与职责明确的过程也就是人民银行职责专业化的过程，两者正是在这一期间进行职责分工的明确与细化。央行监管职责的剥离与银监会的设立，实现金融宏观调控与金融微观监管的分离，是与中国经济、金融发展大环境密不可分的，是金融监管与调控的对象——金融业、金融市场——日益复杂化、专业化、技术化的必然要求。保监会，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行，确立了央行宏观监管和保监会微观监管的新型保险业监管体系。保监会的设立，从根本上是为实现金融宏观调控与金融微观监管的分离，是金融监管与调控的对象——金融业、金融市场——日益复杂化、专业化、技术化的必然要求。知识点解析：暂无解析13、中央银行与商业银行的关系。标准答案：中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。中央银行是“银行的银行”，它集中保管商业银行的准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。中央银行与商业银行的关系完整理解应该包括三个方面：(1)是政企关系。中国人民银行是国家的金融行政管理机关，商业银行是专门办理信用业务的金融企业，它必须执行中国人民银行制定的方针、政策、规定和制度。(2)是存贷关系。中国人民银行是银行的银行，商业银行是向中国人民银行存款和申请贷款的企业。商业银行的资金来源主要是吸收存款，也可以向中国人民银行申请贷款，即由中国人民银行通过贷款方式向商业银行提供资金。(3)是领导和被领导的关系。中国人民银行相对于各商业银行来说，存在着指导、协调、监督和检查的关系。知识点解析：暂无解析14、政府定价。标准答案：政府定价，指依照《中华人民共和国价格法》规定，由政府价格主管部门或者其他有关部门，按照定价权限和范围制定的价格。政府定价的定价主体是政府，具体价格由政府价格主管部门或者有关部门按照定价权限和范围制定。国务院价格主管部门和其他有关部门，按照中央定价目录规定的定价权限和具体适用范围制定政府定价；其中重要的商品和服务价格的政府定价，应当按照规定经国务院批准。省、自治区、直辖市人民政府价格主管部门和其他有关部门，应当按照地方定价目录规定的定价权限和具体适用范围制定在本地区执行的政府定价。政府定价具有强制性，属于行政定价性质。凡实行政府定价的商品价格和服务价格，不经价格主管部门批准，任何单位和个人都无权变动。知识点解析：暂无解析15、经营者集中。标准答案：经营者集中，是指两个或者两个以上的企业相互合并，或者一个或多个个人或企业对其他企业全部或部分获得控制，从而导致相互关系上的持久变迁的行为。如果经营者结合后对竞争的秩序产生效果，如经济力量的过度集中，损害竞争的垄断结构出现，就应受到反垄断法的调整。经营者集中的后果是双重的。一方面，有利于发挥规模经济的作用，提高经营者的竞争能力；另一方面，过度集中又会产生或加强市场支配地位，限制竞争，损害效率。知识点解析：暂无解析16、资本充足率。标准答案：资本充足率又叫资本风险(加权)资产率。资本充足率是一个银行的资本总额对其风险加权资产的比率。国家调控者跟踪一个银行的资本充足率来保证银行可以化解、吸收一定量的风险。资本充足率是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。资本充足率有不同的口径，主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总资产的比率、资本对风险资产的比率等。知识点解析：暂无解析17、中央银行。标准答案：中央银行，是国家最高的货币金融管理组织机构，在各国金融体系中居于主导地位。国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对其他金融机构乃至金融业进行监督管理的权限，地位非常特殊。它是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分，因此中央银行的性质就是一个政府机关。中央银行被称为“银行的银行”，是我国银行金融机构的领导力量，具有极其重要的职能：(1)依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。(2)发行人民币，管理人民币流通。我国人民币的发行权属于国家，国家授权中国人民银行统一发行人民币。中国人民银行总行是发行人民币的唯一金融机构。中国人民银行还负责货币的投放和回笼。(3)经理国库。①由于中国人民银行的分支机构遍布全国，由银行经理国库就可以保证财政收入的及时缴纳和财政支出的及时拨付。②国库实际上是经管国家财政收支的机关。我国的国库依法由中国人民银行经理。(4)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职能。知识点解析：暂无解析三、简答题(本题共5题，每题1.0分，共5分。)18、简述银行业监管应遵循的原则。标准答案：(1)依法、公开、公正和效率的原则。依法原则是指银行业监管机构的监管职权源于法律，并应严格依据法律行使其监管职权，履行监管职能。中国银监会是国务院银行业监督管理机构，依据《银行业监督管理法》的规定和国务院的授权，统一监督管理银行业金融机构，促进银行业的合法、稳健运行。公开原则是指对银行业的监督管理行为除依法应当保守秘密的以外，都应当向社会公开。这一原则主要包括两方面内容：一是信息的公开披露，这些信息包括监管立法、政策、标准、程序等方面的信息，银行业金融机构依法应当向社会公开的信息，必须公开的金融风险信息，监管结果的信息等；二是监管行为的公开，即监管机关的监管行为、行政执法行为都应当按照法定程序公开进行。公正原则是指所有依法成立的银行业金融机构具有平等的法律地位，监管机关应当依法监管，平等地对待所有的被监管对象。这一原则既包括实体公正也包括程序上的公正。效率原则是指监管机关在监管活动中应合理配置和利用监管资源，提高监管效率，降低监管成本，并在法律规定的期限内完成监管任务。(2)独立监管原则。独立监管原则是指银行业监督管理机构及其监管工作人员依法独立履行监督管理职责，受法律保护，地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。在我国现阶段的社会文化和政治、经济体制下，坚持这一原则尤为重要。(3)审慎监管原则。根据审慎监管原则，银行业监督管理机构应当以认真谨慎的态度对银行的资本充足性、流动性、风险管理、内部控制机制等方面制定标准并进行有效的监督和管理。(4)协调监管原则。协调监管原则是指在中央银行、银行业监管机构、证券业监管机构、保险业监管机构之间建立协调合作、互相配合的机制。参与协调监管的各方就维护金融稳定、跨行业监管和重大监管事项等问题定期进行协商，目的在于衔接和协调货币政策以及对银行业、证券业、保险业的监管政策，避免出现监管真空和重复监管，提高监管效率，从而维护整个金融体系的稳定、效率和竞争力。知识点解析：暂无解析19、简述金融法的调整对象。标准答案：金融法，是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。具体来讲，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中所形成的金融关系的法律规范的总称。金融法的调整对象是在金融活动中产生的各种金融关系。金融活动包括商业金融活动与政府金融活动。其中，商业金融活动既包括传统的直接金融活动、间接金融活动、金融中介活动，也包括具有创新意义的衍生金融活动；政府金融活动则包括金融调控与金融监管活动。由此，金融法调整的对象即为在商业金融活动中形成的金融交易关系和在政府金融活动中形成的金融调控与金融监管关系。(1)金融宏观调控关系，即国家及其授权的金融主管机关，为实现其货币政策目标而对货币供应量和市场利率实施调控而与其他金融主体之间产生的关系。(2)金融监管关系即国家及其授权的金融监管机构对金融机构、金融业务、金融市场实施监管而与其他主体之间产生的关系。(3)金融业务经营关系指金融机构在从事商业性业务活动中与其他金融主体之间发生的平等主体之间的经济关系，包括：①间接金融关系，指金融机构因开展间接融资活动而与其他存、贷款主体之间的资金融通关系，包括存款关系、储蓄关系、借贷关系和同业拆借关系等。②直接融资关系，指非金融机构的社会组织和个人之间在金融市场上产生的直接融资关系。这主要包括证券发行关系、证券交易关系。③金融中介服务关系，是指金融机构因开展金融中介服务而与其他非金融机构的法人、非法人组织和自然人之间的金融中介关系。金融中介服务关系包括货币市场上的中介服务关系，如结算、汇兑、咨询、信托、租赁、代理、担保等关系；资本市场上的中介关系，如证券的承销与登记、托管与清算、证券投资咨询及财务审计、资产评估与法律鉴证等关系。④衍生金融关系，是指金融机构因开展衍生金融交易活动而与其他金融主体之间的关系，包括远期合约关系、互换业务关系、掉期交易关系、期货期权交易关系等。(4)金融机构的内部关系是指金融机构内部分支机构的设置及其权责、金融机构的内部管理制度等。知识点解析：暂无解析20、简述商业银行的成立条件。标准答案：商业银行的成立条件如下：(1)符合商业银行法和公司法规定的章程。章程是规定公司对外经营和对内管理各种权利能力的根本准则，是公司对外展示其权利能力，对内实行管理的依据。公司的行为是否违法，主要看公司是否违反了公司章程的规定。公司章程经审批部门批准后，就成为管理部门判断该公司行为合法与否的标准之一。因此章程对公司的成立和存续行为都具有极其重要的意义。(2)满足最低法定要求的注册资本。这是指商业银行成立时，记载于银行章程并已经筹足的自有资本额的总和，是其经营所必需的财产基础，也是其对外承担民事责任的财产保障。商业银行的设立应经国务院银行业监督管理机构批准，有符合规定的最低资本实缴资本额(设有分支机构的全国性商业银行的注册资本最低限额为人民币10亿元，城市商业银行的注册资本最低限额为人民币1亿元，农村商业银行的注册资本最低限额为人民币5000万元)，并且要有法定验资机构出具的证明。(3)有具备任职国籍(须是中国公民)、专业知识(学历限制)和资历(银行或其他金融工作经验限制)的董事长(行长)、总经理和其他高级管理人员，拟任职的董事、高级管理人员的资格证明。(4)股东名册及其出资额、股份，以及持有注册资本5％以上的股东的资信证明和有关资料。(5)有健全的法人治理结构和比较完善的内部管理制度。(6)有具备符合要求的营业场所、安全防范设备和与业务有关的其他设施。(7)国务院银行业监督管理机构规定的其他文件和资料。(8)限制投资的情况。下列投资须事先经国务院银行业监督管理机构批准：任何单位和个人购买商业银行股份总额5％以上的；地方财政部门的财政结余资金向金融机构投资的。知识点解析：暂无解析21、我国中央银行的宏观调控职能有哪些?标准答案：中国人民银行作为中央银行的法律地位，是通过其职能和具体职责体现的。按照《中国人民银行法》规定，它主要行使三大职能：一是宏观调控职能。通过货币政策的制定与实施，保持社会总供给和社会总需求的总量平衡，在此前提下，优化国民经济结构。具体来说，要保证货币供应总量的适度增长，使货币供应和货币需求大体上吻合。二是服务职能。为政府服务，即充当政府的银行；为金融机构服务，即充当银行的银行。三是监管职能。为执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以对包括银行业、证券业和保险业在内的金融机构进行监督管理。知识点解析：暂无解析22、简述中央银行调控货币的主要手段。标准答案：中央银行调控货币的手段主要有四个方面：第一，公开市场业务。这是发达国家最常用也是最有效的办法。公开市场业务就是在公开市场上买卖有价证券，从而达到减少或增加市场流动性的目的。若流动性过剩，那么央行在公开市场卖出有价证券，收回现金，这属于紧缩性货币政策；若流动性不足，则在公开市场买进有价证券，从而增加市场流动性，这属于宽松货币政策，由于操作上的主动性，也称作扩张性货币政策。第二，法定准备金率。这在我国使用比较多。法定准备金率是银行收到一笔存款所需要存入中央银行的比例。法定准备金率与货币创造乘数直接相关，法定准备金率越高，则货币创造乘数越小，起到收拢资金的作用越小；反之亦然。第三，银行贴现率。银行贴现率事实上就是商业银行向中央银行借款的利率，提高贴现率，银行借款成本增加，流动性减少；贴现率降低，银行借款成本下降，流动性增加。当然这都是理论上的说法，在现实中，商业银行很少向中央银行借款，因为这将影响到商业银行的声誉，导致客户流失，如果商业银行资金非常紧缺，必须向中央银行借款时，利率再高也是要借的。因此贴现率对货币的控制作用并不明显。第四，道德劝说。就是中央银行向商业银行的警示等。知识点解析：暂无解析法律职业资格主观题试卷（经济法）模拟试卷第5套一、论述题(本题共2题，每题1.0分，共2分。)1、我国市场规制法的立法进程。标准答案：我国关于规范市场行为和维护市场秩序的法律法规是随着改革开放的进行而逐步制定的。如1980年制定的《关于开展和保护社会主义竞争的暂行规定》，1983年公布的《关于加强市场和物价管理的通知》和《城乡集市贸易管理办法》，1987年公布的《关于认真解决商品搭售问题的通知》等均具有市场规制法的一些内容，但因与计划体制相联系，更多是具有统制或管理的色彩。1993年2月22日七届人大常委会通过的《中华人民共和国产品质量法》，同年9月2日八届人大常委会通过的《中华人民共和国反不正当竞争法》。10月31日通过的《中华人民共和国消费者权益保护法》等构成我国市场规制法体制的核心内容和基础性法律文件。近20年来制定的大量相关法律，如《广告法》《价格法》《拍卖法》《招标投标法》《计量法》《标准化法》《会计法》《审计法》等，充实和丰富了我国市场规制法的内容，成为其重要的组成部分。2008年8月1日起施行的《中华人民共和国反垄断法》，为预防和制止垄断行为提供了法律依据，从而能更好地规制市场经济、保护市场公平竞争。同时，市场监管相关法律也是我国市场规制法律体系不可或缺的一部分，如金融市场监管法、劳动力市场监管法、房地产市场监管法、电讯市场监管法等。此外，由于市场规制涉及各行各业的法律，市场规制法与相关法律部门交叉较多，学界对市场规制体系的划分不一，将企业法、侵权行为法、合同法、知识产权法等内容并入市场规制法律体系之中。知识点解析：暂无解析2、市场规制法的责任。标准答案：市场规制法的责任，是市场规制法主体违反市场规制法义务而应承担的不利后果。市场规制法的责任，是保障市场规制法的执法、司法和守法的重要制度。市场规制法的责任主要包括行政责任、民事责任、刑事责任及其他责任。首先，市场规制法中的行政责任较多表现为强制性财产给付，对经济利益上的一种惩罚，如没收财产、罚款、行政赔偿等；还有一类是准入的限制或某种经济活动资格的取消，如暂停或取消执业资格或吊销营业执照或许可证等。承担市场规制法中的行政责任不是以违反行政法为前提，而是以违反市场规制法为前提，主要是规制主体与规制受体，违反市场规制法中所规定的规制义务或受制义务。作为市场主体的经营者，为承担行政责任的规制受体；作为政府所属经济管理部门，则是承担行政责任的规制主体。经济行政部门大多为市场规制法中的行政处罚实施部门；另外，有些处分除由用人单位或行政机关实施外，大多还由社会团体实施。其次，市场规制法中的民事责任具体形式和标准大多在法律规范中直接规定，是一种约定责任为辅、法定责任为主的责任形式。该民事责任，当事人之间关于民事责任的约定必须与法定的形式和标准相符；在众多场合不允许或不需要当事人就民事责任作出约定，而只要求直接依据法定民事罚则承担民事责任。惩罚性责任和实行严格责任在市场规制法中的民事责任更为重要，所弥补违法行为往往超出所承担的民事责任的限度。严格责任要求举证责任倒置，如在产品责任制度中，对经营者实行严格责任的民事责任归责原则。另外，在保障力度上，市场规制法中的民事责任偏重，如强制经营者在具有严重危险性的行业投办损害赔偿保险。再次，财产刑在市场规制法中刑事责任的适用较为普遍，法人刑事责任在市场规制法中的刑事责任尤为受到重视。较多法人犯罪现象是因违反市场规制法而导致刑事责任，如立法中强调在追究刑事责任人的同时追究法人的刑事责任。集中立法是市场规制法中的刑事责任主要立法形式，兼以分散立法。关于违反市场规制法的刑事罚则，在有关市场规制立法中分别就特定犯罪行为概括规定应当追究刑事责任或应该援引《刑法》，《刑法》中直接规定有破坏社会主义市场经济秩序罪等。最后，市场规制法在实践中已出现传统行政责任、民事责任、刑事责任之外的其他法律责任形式。如，取消其有特定违法行为企业的优惠待遇、停止供应等。例如中国证监会《关于进一步加强对期货经纪机构监管工作的通知》第二条规定，任何期货经纪机构不得接受被我会列为“市场禁入者”的机构与客户，不得录用、雇佣被我会或我会授权机构通报的有劣迹的从业人员。值得注意的是，对市场规制法中法律责任的研究，一要注意运用结构性分析方法，研究各种市场规制行为的法律责任组合的不同结构；二要强调与诉讼制度相结合，探讨如何运用公益诉讼制度、诉讼保险制度来有效实现法律责任。知识点解析：暂无解析二、名词解释(本题共2题，每题1.0分，共2分。)3、市场规制法。标准答案：市场规制法是指调整国家对市场规制过程中发生的社会公共性经济关系的法律规范的总称。它是我国经济法体系的一个重要组成部分，是经济法的核心部分，属于部门经济法。市场规制法以国家在协调本国经济运行中对市场规制时发生的社会公共性经济关系为调整对象，这种经济关系，我们可简称为市场规制关系。知识点解析：暂无解析4、市场规则体系。标准答案：健全的市场规则是加强市场管理和清除市场障碍的前提和依据。而市场规则是由一系列规则构成的规则系统，如市场准入规则、市场退出规则、市场交易规则和市场竞争规则等等。市场规则体系一般是指由市场商业道德规范、政策规范、法律规范等构成的有机体系，市场规则体系中的法律规则系统由市场主体法、市场交易法、市场规制法、市场监管法四个子系统构成，其中，市场主体法和市场交易法大部分规范应纳入民法体系，而市场规制法和市场监管法一般纳入经济法体系。知识点解析：暂无解析三、简答题(本题共3题，每题1.0分，共3分。)5、简述市场规制法的特征。标准答案：首先，调整对象的特定性。市场规制法以市场规制关系为调整对象，这种对象产生于国家对市场进行规制的过程中，主要是对市场主体的市场经济行为进行规制。其次，法律目的的特定性。市场规制法是为了规范市场主体行为，建立和维护正常的市场经济秩序，维护公平竞争，发挥市场规制对经济的调节作用，维护消费者合法权益，规范政府规制行为，实现市场经济稳定、有序、高效、可持续向前发展的目的。再次，适用范围的特定性。其一，市场规制法属于经济法的部门法，而经济法属于国内法，调整一国特定的经济关系。因此市场规制法亦属于国内法，调整一国内的市场规制关系，不调整一国范围外的市场规制关系。其二，调整行为对象的特定性。市场调整法对市场主体的经济行为进行法律调整，促进其理性合法竞争，其涉及的市场主体行为主要是微观经济行为，是对宏观经济基础的微观经济领域的市场主体经济行为进行规制。最后，调整方式的特定性。市场规制法往往运用许可、限制、禁止、鼓励和保护等各种手段对市场主体的市场经济行为进行直接规制，对市场主体的行为和市场各要素产生直接的影响。这是市场规制法与其他经济法部门法特别是宏观调控法的主要区别。知识点解析：暂无解析6、简述市场规制法的基本原则。标准答案：第一，国家干预适度原则。该原则要求国家干预经济生活要从社会公益的角度出发，把握适度、得当。在国家干预适度原则中，“适度”是一个高度抽象的、弹性的标准。“市场失灵”产生效率损失，国家干预就是为了最大限度地挽回这种效率损失。但是，由于国家也是一个有限理性的经济主体，它在干预经济活动挽回一部分效率损失的时候，也可能会导致效率损失。当国家干预能以最低的效率损失挽回最大的效率损失时，就是最佳、最理想的国家干预，即国家干预的适度。第二，公平竞争原则。公平竞争原则是指国家要为当事人创造一个公平的竞争环境和竞争条件，使他们能够在相同的条件和外部环境中参与竞争，促进竞争机制在市场中发挥积极作用。在此原则中，我们对公平竞争加上“保护”之修饰，表明国家在维护市场经济及其竞争秩序中的积极能动作用，表明市场规制法所保护的公平竞争决不是法对市场主体的一般性要求，而是从宏观层次追求充分、适度的市场竞争，通过抑制微观之正当、公平的竞争以实现宏观的公平竞争。公平竞争原则作为市场规制法的基本原则之一，也自然具有国家干预性和社会本位性特征。国家干预性是保护公平竞争原则最明显的特征。市场规制法在本质上就是国家为弥补民商法调整的不足而自觉地干预市场的产物。国家干预性特征使该原则与民法的平等互利原则区别开来，两者分别代表了社会整体调节机制和社会个体调节机制。第三，诚实信用原则。诚实信用是市场经济的基本道德准则，后来逐渐上升为一项基本的法律原则，其适用范围不断扩大，被奉为现代民法的最高指导原则，被称为“帝王条款”。公法学者拉邦德甚至指出：诚实信用原则不仅是民法的基本原则，也是适用于其他法律部门的原则。也就是说，诚实信用原则成为超越民法、几乎所有法律都应贯彻的基本原则，究其实质，这体现了市场经济对某些基本道德规范内在的、更大的需求。诚实信用作为市场规制法的基本原则，一方面，指导和约束市场主体的行为，要求其在不损害他人(竞争者、消费者)利益、社会公共利益和社会经济秩序的前提下，去从事市场竞争，追求自己的利益，否则就会构成不正当竞争或者其他违法行为；另一方面，它也指导和约束着立法机关、行政执法机关和司法机关的行为，要求立法机关在制定和修改有关法律时要切实体现这一原则，要求行政执法机关和司法机关在认定和制裁有关违法行为时以此原则为标准和指导，尤其在法律缺乏有关具体规定不明确时，以此原则来约束自己自由裁量行为，防止权力滥用，从另一个角度维护社会公平正义。第四，社会公益原则。社会公益原则是指，国家规制市场经济生活要以社会公益为基本出发点和归宿。也就是说，在国家干预市场，调整市场结构，规范市场行为，维护市场秩序，保护和促进公平竞争的过程中要始终以社会公益为基本尺度。社会公益原则应当包括“社会公共利益至上”和“社会整体效益优先”两层含义。社会公共利益与社会整体效益不会永远一致，当这两个标准在实践的适用过程中产生冲突时，要以社会公共利益为先，由社会整体效益做出一些让步或牺牲。因为，从根本上说，只有满足社会公共利益的需求，才能实现社会的稳定，只有实现了社会的稳定，才能促进经济更快更好地发展。所以，从更长远一点的角度看，当社会公共利益标准优于社会整体效益标准时，是相一致的，并不矛盾。知识点解析：暂无解析7、简述市场规制法的受制主体。标准答案：市场规制法的受制主体是经营者与经营者的代表者。在市场规制关系中，所有位于规制对象地位的主体，都被称为规制受体，无论该主体的自然形态是个人、企业或者其他组织。此时，规制受体类似于行政相对人。成为规制受体，首先应当是市场中的主体，是通过自己的营利活动获得相应利益的主体，即经营者。一方面，经营者，是以营利为目的提供商品和服务的组织和个人。这一界定，概括了市场主体或规制受体的若干特征：(1)行为的方式是提供商品和服务。市场是以流通为纽带，提供商品和服务正是市场流通的基本方式。这是鉴别经营者和非经营者的基本外观。(2)以营利为目的。提供商品和服务，但不以营利为目的的，不是经营者。如：提供救济品和公共交通疏导服务的国家机关及其工作人员；上街提供义务法律咨询的志愿者，都不是经营者。(3)经营者，涵盖了一切组织和非组织的形态。企业和从事经营的个人是经营者自不待言，需要讨论的是除企业和机关以外的其他组织，如事业单位(学校、医院等)、社会团体(学会、协会、研究会等)。经过20多年的改革，原有的事业单位和社会团体中，有的改制为企业，有的虽然保留事业单位、社会团体的编制和外观，但部分或全部从事营利性业务。当它们从事营利性业务时，便具有了与企业一样的属性，并演变为经营者。另一方面，在一些情形下，有时为不正当竞