国际结算第四讲 汇票的贴现

(七)汇票的贴现1、含义：远期汇票在付款人承兑后，但尚未到期前，汇票的持票人可凭以要求银行或贴现公司扣除贴现息后将余款垫付给持票人的行为。如：汇票票面金额为US$50,000，贴现日为3月25日，到期日为180天后，假设贴现率(按CHIBOR)为年利率(360天)5%，那么贴现后所得款项为：50,000-(50,000X5%/360X180)2、可以贴现的汇票：视汇票的身价(qualityofthedraft)。(1)汇票的签字人的资信；(2)汇票的出票条款3、汇票的再贴现持票银行在到期日之前可以凭汇票要求中央银行予以再贴现。转贴现？？三、本票〔一〕定义 是出票人向收款人所作的无条件的付款承诺。第四讲Apromissorynoteisanunconditionalpromiseinwritingmadebyonepersontoanothersignedbythemakerengagingtopayondemandoratafixedordeterminablefuturetimeasumcertaininmoneytoortotheorderofaspecifiedpersonortoabearer.〔二〕本票和汇票的区别汇票1、支付命令〔命令式票据〕2、三个当事人3、出票人(Drawer)4、承兑前，出票人是主债务人；承兑后，承兑人是主债务人本票1、支付承诺〔承诺式票据〕2、两个当事人3、出票人〔Maker)4、任何情况下，出票人都是主债务人StandardCharteredBankINCORPORATEDBYROYALCHARTER1853香港渣打银行PromisestopaythebearerondemandatitsofficehereTenDollars拾圆1stJANUARY1993,HONGKONGxxx xxxCHIEFFINANCIALOFFICERAREAGENERALMANAGER〔四〕本票的种类四、支票〔一〕定义：英：以银行为付款人的即期汇票。〔Acheckisabillofexchangedrawnonabankpayableondemand.)1、汇票－－出票人对付款人的无条件的支付命令。付款人是银行，那出票人呢？ 在付款银行有足够存款的银行存款户。2、即期－－但支票要远期使用，怎么办？ 将支票的出票日期往后填。〔二〕支票当事人的责任：1、出票人：〔1〕担保付款责任；〔2〕支票有效期内不得止付已开出的支票；〔3〕对过了提示期限的支票仍需负责；〔中：持票人与付款行在同地，那么在出票日起10天内提示。〕2、付款行的责任：〔1〕检查支票的合格性；〔2〕严格按支票指示进行付款。〔三〕支票的种类1、有无收款人的具体名称－－ 记名支票和不记名支票；2、支票上有无两条平行横线－－ 未划线支票和划线支票； 前者可由持票人个人去付款行提现，也可交由相关银行去付款行转帐； 后者只能通过银行转帐。一般划线支票 特殊划线支票通过任何一家银行转帐指定银行转帐〔划线人：出票人、持票人；目的：平安〕BankofChina3、按支票的用途－－ 现金支票和转帐支票4、银行对支票的责任－－ 保付支票〔CertifiedCheck〕 出票人在出票后，请付款行在支票上写“Certified〞〔保付〕并签名，证明出票人在付款行有足够存款，付款行保证付款。 五、旅行支票旅行者向相关银行或机构购置的票据。特点：票面金额各不相同，但都是固定的；购置者须在旅行支票上签字〔初签、复签〕；平安；流通时间长；银行乐于签发。中国银行BANKOFCHINAThisdraftisvalidforoneyearfromthedateofissue. No.30028765 Date:Dec.21,2006

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THESUMOFAUSTRALIANDOLLARSONLY.TO:BANKOFCHINA,SYDNEY PLEASEDEBIT forBANKOFCHINA

OURH.O.ACCOUNT XXXB00285XXXC10844中国银行BANKOFCHINAThisdraftisvalidforoneyearfromthedateofissue. No.30053124 Date:Dec.27,2007

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THESUMOFU.S.DOLLARSONLY.TO:BANKOFCHINA,NEWYORK PLEASEDEBIT forBANKOFCHINA

OURACCOUNT XXXB00285XXXC10844一、银行的国际汇兑业务〔一〕业务简介汇兑：两地间的资金转移，银行俗称“拨头寸COVER〞。国际汇兑：不同国家两地间的资金转移，只能通过银行进行。银行把一国货币兑换成另一国的货币后，借助一定的方式将资金转移到另一个国家。II、国际贸易结算方式 收款人 汇款人 汇入行汇出行每一笔国际结算业务都需要通过银行进行一笔资金的转移。每一笔汇兑业务都需要通过至少两家银行进行。这两家银行的关系如何？Agencyarrangement

Throughfriendlynegotiationandonthebasisofequalityandmutualbenefits,BankAandBankBagreetoestablishcorrespondentrelationshipforthecooperationofbankingbusinessasfollows:Officeconcerned:BankAincludingitsxxxbranchesBankBincludingitsxxxbranchesAdditionalbrancheswillbeincludedthroughnegotiationwheneverbusinessrequires.Controldocuments:.EachpartywillsenditsBookletofAuthorizedSignaturesandScheduleofTermsandConditionstotheotherparty..BankA'stelegraphictestkeyissuppliedtoBankB'sOfficeformutualuse.Currencyfortransactions:USDollars,HKDollars,PoundSterling.Othercurrencieswillbeincludedthroughnegotiationwheneveritisnecessary.Accountwillbeopenedthroughnegotiationaccordingtothedevelopmentofbusiness.Businesstransactions:.Remittance:Eachpartymayasktheotherpartytopaybydraft,mailtransfer,telegraphictransfer.Attimeofdrawingcoveristoberemittedtothedesignatedaccountofthepayingparty..LetterofCredit:Eachpartymayissuebymailorbycabletheletterofcredittotheotherpartynominatedasadvisingbank.Appropriateinstructionistobeembodiedineachcreditadvicewithregardtoreimbursement..Collection:Eachpartymaysendcollectionsdirectlytotheotherpartywithspecificinstructionineachindividualcaseregardingthedisposalofproceeds..Eachpartymayrequesttheotherpartytoprovidethecreditstandingoftheirclients..Creditfacilities:Creditfacilitiesfurnishedbyeachbankshallbesubjecttoseparatearrangement.Thisarrangementbecomeseffectiveimmediatelyonthedateofsigningofbothpartiesandwillterminateafterreceiptofeitherparty'sadvisethreemonthspriortothedateoftermination.BankA BankBi.授权签字样本〔bookletofauthorizedsignatures〕：证明信件的真实性。列明各级授权人员的签名字样、有权签字额度、有权签字范围等.ii.密押〔testkey〕：证明电讯的真实性。是两家银行事先约定的专用押码，由发电行在发送电报或电传时加在电文内，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真实性。iii.费率表〔scheduleoftermsandconditions〕：列明各项效劳收费标准。3、帐户行〔Depositorycorrespondents〕：开立有帐户的代理行。A、帐户行的选择：位于国际金融中心的、相互委托业务较多的、具有先进的通讯设备、工作效率较高、资力雄厚、信誉卓著、经营作风正派的代理行。B、帐户行的形式：a.双方互开帐户；b.单方开立帐户－－我在外开户的称为往帐(存放国外同业)Nos