银行从业资格（公共基础）模拟试卷3（共1259题）

银行从业资格（公共基础）模拟试卷3（共9套）（共1259题）银行从业资格（公共基础）模拟试卷第1套一、选择题(本题共61题，每题1.0分，共61分。)1、下列银行业犯罪中，不存在主观故意的是()。A、职务侵占罪B、票据诈骗罪C、变造货币罪D、签订、履行合同失职被骗罪标准答案：D知识点解析：签订、履行合同失职被骗罪不存在主观故意。2、背信运用受托财产罪的犯罪主体不包括()。A、商业银行B、证券交易所C、证券公司D、个人标准答案：D知识点解析：背信运用受托财产罪是《刑法修正案(六)》新增加的罪名，其犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。3、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜进行披露的有()。A、采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B、对购买此产品的其他客户名单C、对本机构在本产品销售过程中的责任D、对被代理机构所承担的最终责任标准答案：B知识点解析：A、C、D选项都是信息披露原则要求的。银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。4、银行业从业人员不得()。A、为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B、妥善保护和使用所在机构财产C、举报银行违法行为D、擅自代表所在机构接受新闻媒体采访标准答案：D知识点解析：银行业从业人员不应当擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。5、在()业务中，交易双方都是金融机构。A、票据承兑B、票据贴现C、票据转贴现D、票据发行便利标准答案：C知识点解析：票据转贴现是指金融机构向另一金融机构转让票据的行为，所以交易双方都是金融机构。6、银行业从业人员的下列做法中，没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是()。A、利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B、担任金融学会的顾问C、将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D、每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上标准答案：B知识点解析：一般而言，银行业从业人员在非营利性组织如银行业协会、慈善基金会或学术团体，如金融学会、法学会中兼职并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但是，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系。7、下列银行业从业人员的行为中，没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。A、免费向客户提供国际市场银行产品信息B、向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C、向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D、为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖标准答案：A知识点解析：A选项正确，B、C、D三个选项都是银行从业人员不允许的行为。8、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。A、现金支取B、借款相关的业务C、转账结算D、现金缴存标准答案：A知识点解析：一般存款账户不能办理现金支取。9、下列各项中，属于银监会对资本不足银行的干预政策是()。A、要求商业银行加强对资本充足率的分析和预测B、要求商业银行提高风险控制能力C、要求商业银行调整高级管理人员D、要求商业银行降低风险资产的规模标准答案：D知识点解析：A、B选项属于对资本充足银行的干预政策，C选项属于对资本严重不足的商业银行的干预政策。10、下列各项中，属于中国人民银行反洗钱职责的是()。A、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求C、审查新设立金融机构的反洗钱内部控制制度方案D、健全反洗钱内部控制制度标准答案：A知识点解析：B、C选项属于国务院监督管理机构的反洗钱职责，D选项属于金融机构的反洗钱义务。11、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后应当至少保存()年。A、3B、4C、5D、6标准答案：C知识点解析：金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后应当至少保存5年。12、《金融机构反洗钱规定》中，规定()是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国保险监督管理委员会、标准答案：A知识点解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。13、下列情形中，金融机构工作人员不需要提交大额交易报告的是()。A、单位银行账户之间单笔人民币20万元以上的转账B、单位银行账户之间单笔外币等值10万美元以上的转账C、交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易D、银行账户之间当日累计人民币20万元的转账标准答案：D知识点解析：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列情形下，都须提交大额交易报告：(1)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。(2)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。(3)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。(4)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。14、冻结单位存款的期限不得超过()个月。A、3B、6C、9D、12标准答案：B知识点解析：冻结单位存款的期限不得超过6个月。15、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或降低利率以及采用不正当手段吸取存款、发放贷款的违法所得50万元以上的处违法所得()的罚款。A、50万元以上200万元以上B、50万元以上100万元以下C、1倍以上5倍以下D、1倍以上3倍以下标准答案：C知识点解析：根据《商业银行法》的规定，题干所述情形应处1倍以上5倍以下罚款。16、存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等属于()。A、要约B、承诺C、签约D、合同生效标准答案：B知识点解析：存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等属于承诺。17、下列各项中，不属于合同书面形式的是()。A、以合同书的形式B、以电话的形式C、以电报的形式D、以传真的形式标准答案：B知识点解析：书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。18、()要求商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。A、合法性原则B、诚实信用原则C、统一授信原则D、统一授权原则标准答案：D知识点解析：统一授权原则要求商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。19、贷款人审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷，其中中长期贷款答复时间()。A、不超过1个月B、不超过3个月C、不超过6个月D、不少于3个月标准答案：C知识点解析：贷款人审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷，其中中长期贷款答复时间不超过6个月。20、下列各项中，不属于贷款人履行抗辩权情形的是()。A、债务人放弃到期债权的B、借款人经营状况严重恶化C、借款人转移财产、抽逃资金D、借款人丧失商业信誉标准答案：A知识点解析：A选项属于债权人可以履行撤销权的行为。21、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事南之日起()年内行使。A、3B、6C、5D、1标准答案：D知识点解析：撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使。22、下列各项中，属于商业银行正当竞争行为的是()。A、在对其他金融机构采取压票、退票的方式B、有奖储蓄C、在中国人民银行规定的利率范围内适当降低利率D、储蓄赠送物品、现金标准答案：C知识点解析：A项做法明显错误。B、D两项也不属于正当竞争行为。23、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％，这是为了()。A、分散贷款风险B、控制贷款规模C、控制利息收入D、创造公平的贷款环境标准答案：A知识点解析：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％，这是为了分散贷款风险。24、下列组织中，有法人地位的是()。A、股份有限公司B、合伙企业C、股份有限公司的分公司D、有限责任公司的分公司标准答案：A知识点解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。25、合法代理行为的法律后果直接归属于()。A、被代理人B、代理人C、第三人D、代理人和被代理人标准答案：A知识点解析：合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人。26、下列选项中，不属于银行业从业人员六条从业基本准则的是()。A、诚实信用、守法合规B、信息保密、熟知业务C、专业胜任、勤勉尽职D、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争标准答案：B知识点解析：银行业从业人员的六条从业基本准则是诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。27、银行业从业人员面对客户的时候，不应该做的是()。A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务，提供咨询方案和规避监管的建议D、为客户信息保密标准答案：C知识点解析：C项违反了保护商业秘密和客户隐私的原则。28、银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得的，处()罚款。A、10万元B、50万元C、50万元以上200万元以下D、50万元以上100万元以下标准答案：C知识点解析：《银行业监督管理法》第四十五条规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)未经批准设立分支机构的。(2)未经批准变更、终止的。(3)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的。(4)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。29、下列解散情形出现时，可以免于清算的是()。A、公司章程规定的解散事由出现B、股东会或股东大会决议解散C、因公司合并或者分立需要解散D、公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照的标准答案：C知识点解析：公司因合并或者分立需要解散可免于清算，其他解散情形出现，公司必须进行清算，清理债权债务。30、下列关于我国公司资本制度的说法中，错误的是()。A、公司设立时其资本必须以章程确定B、公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C、允许公司资本分批缴纳D、公司增加或减少注册资本须由股东会作出决议，并由全体股东一致通过标准答案：D知识点解析：公司增加或减少注册资本，须由股东会作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过。其他选项说法均正确。31、下列关于表见代理的说法中，错误的是()。A、代理人有代理权B、相对人主观上为善意C、客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D、相对人基于客观情形与无权代理人成立民事行为标准答案：A知识点解析：表见代理是指行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止以后，以被代理人的名义从事代理行为，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。表见代理的构成要件如下：以本人名义为法律行为，行为人无代理权，须有使相对人信其有代理权的表征，须相对人为善意。32、根据《公司法》的规定，公司()即为公司成立日期。A、资本缴足的日期B、营业执照签发日期C、向公司登记机关申请设立登记的日期D、正式对外营业的日期标准答案：B知识点解析：公司成立日期是公司营业执照签发日期。33、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法中，错误的是()。A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、小承担或不直接承担市场风险C、以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D、银行作为信用活动的一方参与其中标准答案：D知识点解析：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。34、银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，其中股东履行自己责任的机构与场所是()。A、股东大会B、董事会C、高级管理层D、监事会标准答案：A知识点解析：股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己责任的机构与场所。35、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量是()。A、经济资本B、会计资本C、监管资本D、核心资本标准答案：A知识点解析：账面资本又称为会计资本，指银行资产负债表申资产减去负债后的余额。监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，是银行可以永久性占用的资本。36、下列关于银行资本的说法中错误的是()。A、资本是风险管理的第一承担者B、资本是风险管理最根本的动力来源C、资本为银行管理提供最根本的动力来源D、银行资本金是保护银行的缓冲器标准答案：D知识点解析：银行资本金是保护存款者的缓冲器，而不是保护银行的缓冲器。37、《巴塞尔资本协议》规定：银行的资本与风险加权总资产之比不得低于()，其中核心资本风险加权总资产之比不得低于()。A、4％6％B、6％8％C、8％6％D、8％4％标准答案：D知识点解析：《巴塞尔资本协议》规定：银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。38、以下事件是在1988年发生的是()。A、巴塞尔银行委员会成立B、《巴塞尔资本协议》通过C、“巴塞尔新资本协议”通过D、我国《商业银行资本充足率管理办法》实施标准答案：B知识点解析：1988年7月，《巴塞尔资本协议》通过。巴塞尔银行委员会成立是1974年底。“巴塞尔新资本协议”通过是2004年6月，我国《商业银行资本充足率管理办法》实施是2004年3月。39、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的期限最长不能超过()。A、1个月B、6个月C、1年D、2年标准答案：D知识点解析：国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的期限最长不能超过2年。40、下列各项中，不属于行政处罚的是()。A、警告B、罚款C、记过D、拘留标准答案：C知识点解析：记过属于行政处分。41、对擅自设立银行业金融机构，违法所得超过507Y~以上的，处违法所得()罚款。A、1倍以上．5倍以下B、2倍以上，5倍以下C、1倍以上，3倍以下D、2倍以上，3倍以下标准答案：A知识点解析：对擅自设立银行业金融机构，违法所得超过50万元以上的，处违法所得1倍以上，5倍以下的罚款。42、银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处()罚款。A、五万元B、十万元C、二十万元以上五十万元以下D、五十万元以上标准答案：C知识点解析：这是《银行业监督管理法》第四十六条中的规定。43、对借款人提出的中长期贷款申请，贷款人的答复时间不得超过()个月。A、2B、3C、6D、8标准答案：C知识点解析：对借款人提出的中长期贷款申请，贷款人的答复时间不得超过6个月。44、()也称为二级市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。A、发行市场B、流通市场C、现货市场D、期货市场标准答案：B知识点解析：对已上市的金融工具进行买卖转让的市场是流通市场。45、在()阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。A、经济繁荣B、经济衰退C、经济复苏D、经济萧条标准答案：A知识点解析：在经济繁荣阶段商业银行的资产规模和利润处于最高水平。46、不属于通货膨胀衡量指标的是()。A、生产者物价指数B、消费者物价指数C、国内生产总值D、国内生产总值物价平减指数标准答案：C知识点解析：衡量通货膨胀的指标有生产者物价指数、消费者物价指数、国内生产总值物价平减指数等，国内生产总值是衡量经济增长水平的指标。47、法定存款准备金率由()确定。A、q卜央银行B、商业银行C、银监会D、银行业协会标准答案：A知识点解析：法定存款准备金率的确定权归中央银行。48、()又称为高能货币，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。A、基础货币B、存款准备金C、M0D、M1标准答案：A知识点解析：这是基础货币的定义。49、我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()日为结息日，()付息。A、20次月B、25次日C、20次日D、25次月标准答案：C知识点解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起。我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。50、下列关于存本取息存款的说法中，错误的是()。A、本金可全部提前支取，不得部分提前支取B、取息日未到不得提前支取利息C、取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利D、利率高于整存整取定期存款标准答案：D知识点解析：存本取息本金可全部提前支取，不得部分提前支取、取息日未到不得提前支取利息、取息日未取息。以后可随时取息，但不计复利。51、单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户。A、期货交易保证金B、信托基金C、政策性房地产开发资金D、注册验资标准答案：D知识点解析：单位存款人用于注册验资的资金通常存入临时存款账户。52、()可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。A、专用存款账户B、临时存款账户C、基本存款账户D、一般存款账户标准答案：D知识点解析：一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。53、单位协定存款中，对超过基本存款额度的存款按()计付利息。A、定期存款利率B、约定利率C、上浮利率D、活期存款利率标准答案：D知识点解析：单位协定存款中，对超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息。54、传统的支付结算方式中，()是由银行签发的。A、汇票B、支票C、本票D、汇款标准答案：C知识点解析：汇票和支票是由出票人签发的。55、一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入的托收方式是()。A、光票托收B、跟单托收C、出口托收D、进口代收标准答案：B知识点解析：托收时如果汇票不附任何货运单据，而只附有非货运单据，为光票托收。光票托收广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。跟单托收是指银行受出口商委托，凭汇票、发票、提单、保险单等商业单据向进口商收取贷款的结算方式，卖方以买方为付款人开立汇票，委托银行代其向买方收取货款。跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用的介入。出口托收是指出口商出运货物后，将出口项下的商业票据或金融票据交给银行，委托银行通过进口地银行向进口商收取货款。56、我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的()。A、5％B、7％C、10％D、12％标准答案：C知识点解析：我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的10％。57、()，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。A、2000年10月29日B、1999年10月29日C、2003年10月29日D、2004年10月29日标准答案：D知识点解析：2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。58、下列各项中，属于非融资类保函的是()。A、借款保函B、授信额度保函C、延期付款保D、投标保函标准答案：D知识点解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函，具体包括：借款保函、融资租赁保函、补偿贸易保函、投标保函、履约保函、预付款保函、付款保函。其他的保函品种还有采料或来件加工保函、质量保函、预留金保函、延期付款保函、票据或费用保付保函、提货担保、保释金保函及海关免税保函、授信额度保函等等。59、《巴塞尔资本协议》规定的附属资本规模不得超过核心资本的()。A、50％B、70％C、80％D、100％标准答案：D知识点解析：《巴塞尔资本协议》规定其附属资本规模不得超过核心资本的100％。60、下列各项中，不属于《中同人民银行法》规定的中国人民银行对金融机构直接进行检查监督权利的行为是()。A、执行有关存款准备金管理规定的行为B、与中国人民银行特种贷款有关的行为C、执行货币政策和维护金融稳定的行为D、执行有关外汇管理规定的行为标准答案：C知识点解析：C选项属于中国人民银行的建议监督管理权的行为。61、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，()有权予以撤销。A、国务院B、中国人民银行C、国务院银行业监督管理机构D、中国银行业协会标准答案：C知识点解析：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。二、多项选择题(本题共27题，每题1.0分，共27分。)62、违约责任的承担形式有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：违约责任的承担形式有违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、采取补救措施。63、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具()情节严重的行为。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：非法为他人出具金融票证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具资信证明、信用证、保函、票据、存单、情节严重的行为。64、职务侵占罪的主体包括()。标准答案：B,E知识点解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财务非法占为已有，数额较大的行为。职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。65、()，银行业从业人员应遵守信息保密原则。标准答案：A,B,C知识点解析：《银行业从业人员职业操守》第十三条规定：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。66、银行业从业人员的“反洗钱”义务有()。标准答案：B,D知识点解析：根据《银行业从业人员职业操守》的相关规定，银行业从业人员应熟知银行的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额交易和可疑交易。67、商业秘密指的是()的技术信息和经营信息。标准答案：A,B,D,E知识点解析：商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取了保密措施的技术信息和经营信息。68、下列各项中，属于商业银行中间业务的有()。标准答案：A,B,E知识点解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。商业银行的中间业务包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。存款业务属于其负债业务，贷款业务属于其资产业务。69、下列各项中，关于存单的说法中，正确的有()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：B项所述为存款合同的概念。70、下列各项中，不属于银监会职责的有()。标准答案：D,E知识点解析：制定货币政策、监督管理银行间外汇市场是中国人民银行的职责。71、银行业从业人员离职时()。标准答案：A,B,D知识点解析：银行业从业人员离职时，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。72、《合同法》第十二条规定，合同的内容由当事人约定，包括的条款有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：考核合同内容包括的条款。73、当经济处于复苏阶段时，下列说法正确的有()。标准答案：B,D知识点解析：A、C两项是商业银行在危机阶段的表现。E项是高涨阶段的表现。74、下列各项中，属于个人住房贷款的是()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：个人住房装修贷款属于个人消费贷款。75、商业银行债券投资的目标有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：商业银行债券投资的目标是平衡盈利性、降低资本组合的风险、平衡流动性和提高资本充足率。76、商业银行的代理类中间业务包括()等。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：商业银行的代理类中间业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等。77、下列各项中，属于附属资本的有()。标准答案：D,E知识点解析：核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用。我国商业银行的核心资本包括如下五部分：实收资本、资本公积(资本溢价和其他资本公积)、盈余公积(法定盈余公积和任意盈余公积)、未分配利润、少数股权。优先股和可转债属于附属资本的内容。78、商业银行内部控制的原则有()。标准答案：A,B,C,D,F知识点解析：商业银行内部控制的建设要遵循以下原则：全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则、经济原则。79、银行资本的作用包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：A、B、C、D选项都是银行资本的作用。80、银监会对资本充足银行的干预措施有()。标准答案：B,C,E知识点解析：A、D属于对资本不足银行的干预。81、金融创新的基本原则包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下原则：合法舍规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则维护客户利益原则、四个“认识”原则。82、贸易融资贷款的形式包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：贸易融资贷款的形式包括：信用证、押汇、保付代理、福费廷、票据贴现与转贴现。银行保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。保函是一种特殊的担保方式，不是贸易融资贷款的形式。83、商业银行发行金融债券应具备的条件有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：商业银行发行金融债券应具备的条件是：具有良好的公司治理机制，核心资本充足率不低于4％，最近3年连续盈利，贷款损失准备计提充足，风险监管指标符合监管机构的有关规定，最近3年没有重大违法、违规行为，中国人民银行要求的其他条件。84、下列银行各业务中，存在信用风险的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：信用风险几乎存在于银行的所有业务中。银行面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。85、下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：商业银行金融创新原则有：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则以及四个“认识”原则。86、“巴塞尔新资本协议”的新增内容包括()。标准答案：B,D,E知识点解析：“巴塞尔新资本协议”对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。87、银行全面风险管理的核心包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：银行全面风险管理的核心包括全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法及全员的风险管理文化。88、下列关于银行资产风险管理阶段的说法中，正确的是()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：20世纪60年代以前，银行业务以资产业务如贷款为主。三、判断题(本题共11题，每题1.0分，共11分。)89、按照我国《合同法》的规定，存款合同一定要采用纸质书面形式。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：随着电子商务的发展，经济合同的书面形式不再局限于纸质载体，许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。90、《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权利追索权。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：考核票据权利的概念。票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。91、根据金融犯罪的行为方式不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：考查金融犯罪的划分。根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。根据侵犯的客体的不同，可分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。根据实施主体分为针对银行的犯罪(外部犯罪)、银行人员职务犯罪(内部犯罪)。92、对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：《银行业从业人员职业操守》规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。93、银行业从业人员不得向任何人透露客户的个人信息和业务状况。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：在国家监督调查机关依法进行调查时，必须提供必要的协助。94、银行从业人员邀请客户娱乐，这些娱乐必须不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则：(1)属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例。(2)不会让接受人因此产生对交易的义务感。(3)根据行业业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内。(4)这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。95、银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：银行业从业人员与同业人员应当相互尊重，同时要注意商业保密与知识产权保护。96、银行业从业人员本人购买其所在机构代理的金融产品时，不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：银行业从业人员应当诚实信用地履行其职责，妥善处理各种利益冲突。银行业从业人员本人购买其所在机构代理的合融产品时，不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。97、银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法舍规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。98、根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当对客户尽职调查，了解客户账户是否会被第三方控制使用。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：“了解客户”要求银行业从业人员应当对客户尽职调查，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及是否会被第三方控制使用等情况。，99、银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行业从业人员要尊重同事的工作方式和规则成果，不得不当引用，即使是内部交流也要注明来源。银行从业资格（公共基础）模拟试卷第2套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户。A、期货交易保证金B、信托基金C、政策性房地产开发资金D、设立临时机构标准答案：D知识点解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。2、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有()。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧货币经纪公司A、③④B、②④⑤⑦⑧C、④⑤⑦⑧D、②③④⑤⑥⑦⑧标准答案：C知识点解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。3、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金。引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是()。A、公开市场业务B、公开市场业务和存款准备金率C、公开市场业务和利率政策D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策标准答案：A知识点解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，以实现货币政策目标的一种政策措施。4、按照用途划分，固定资产贷款不包括()。A、基本建设贷款B、技术改造贷款C、科技开发贷款D、并购贷款标准答案：D知识点解析：按照用途划分，固定资产贷款一般包括四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款。5、下列关于贸易融资说法中，不正确的是()。A、商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B、与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高C、国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资D、符合国内贸易融资业务贷款条件的客户可通过贸易融资来获得资金支持标准答案：B知识点解析：与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，而不是高，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。6、()是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。A、联行清算B、支付结算C、国际清算业务D、定时清算标准答案：C知识点解析：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。7、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是()。A、质押B、一般保证C、抵押D、担保标准答案：B知识点解析：根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。8、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的()。A、现场检查B、监管谈话C、非现场监管D、信息披露监管标准答案：A知识点解析：考核银监会的现场检查措施。9、()又叫做辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A、贸易融资贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、项目贷款标准答案：C知识点解析：考核银团贷款概念。10、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是()。A、利息都会受到损失B、利息都不会受到损失C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金标准答案：C知识点解析：提前支取利息会受到损失，但是逾期支取不会。11、负责监管信托公司的机构是()。A、中国银行业协会B、中国银监会C、中国人民银行D、中国证监会标准答案：B知识点解析：我国负责监管信托公司的是中国银监会。12、下列机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括()。A、信托公司工作人员B、基金管理公司工作人员C、企业集团财务公司工作人员D、村镇银行工作人员标准答案：B知识点解析：《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员，法律规定的非银行金融机构如信托公司、财务公司等也适用对银行业金融机构的称谓。13、根据()的分类标准，银行卡可分为信用卡和借记卡。A、结算币种B、清偿方式C、发行对象D、信息载体标准答案：B知识点解析：根据清偿方式的分类标准，银行卡可分为信用卡和借记卡。14、()是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。A、非法吸收公众存款罪B、违法发放贷款罪C、吸收客户资金不入账罪D、高利转贷罪标准答案：D知识点解析：高利转贷罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。15、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的()。A、名称、组织机构和场所B、民事权利能力C、独立的财产D、以上均正确标准答案：B知识点解析：订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。16、我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为()。A、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作B、非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C、非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动标准答案：B知识点解析：银行业从业人员在非营利性组织中兼职并不取得报酬是允许的，但是应向所在机构披露兼职情况。17、代理人一般以()的名义从事代理活动。A、相对人B、代理人C、第三人D、被代理人标准答案：D知识点解析：代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。18、总部位于上海的大型商业银行是()。A、交通银行B、中国工商银行C、中国银行D、中国农业银行标准答案：A知识点解析：其他三个银行总部都位于北京。19、下列关于外汇交易业务的说法中，不正确的是()。A、外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B、外汇交易既可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动C、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易D、远期外汇交易是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易标准答案：D知识点解析：即期外汇交易是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。20、()是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。A、项目贷款承诺B、开立信贷证明C、客户授信额度D、票据发行便利标准答案：B知识点解析：考核开立信贷证明的概念。21、在下列机构中，经营的业务范围最小的是()。A、中外合资银行B、外国银行分行C、外商独资银行D、以上机构具有相同的业务经营范围标准答案：B知识点解析：关于人民币业务，外国银行分行只能经营除中国境内公民以外客户的人民币业务；而外商独资银行和中外合资银行可以经营全部的人民币业务，并且外商独资银行和中外合资银行也可以经营结汇、售汇业务。22、下列关于违法发放贷款的说法中，错误的是()。A、违法发放贷款罪。是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反规定发放贷款，造成重大损失的行为B、本罪的客体是国家对贷款的管理制度C、本罪主体是一般主体，包括自然人和单位D、本罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款标准答案：C知识点解析：违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体，即银行户或者其他金融机构及其工作人员。23、下列关于银行从业人员的专业胜任说法中，错误的是()。A、具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提B、商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还应具备相关部门要求的行业资格C、能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能力D、在我国，银行从业资格认证工作由中国银监会承担，正处于起步阶段标准答案：D知识点解析：在我国，银行从业资格认证工作由中国银行业协会承担，而不是银监会。24、存款包括人民币存款和外币存款，其中人民币存款又分为个人存款、同业存款和()。A、定期存款B、单位存款C、储蓄存款D、活期存款标准答案：B知识点解析：人民币存款分为个人存款、同业存款和单位存款。25、下列关于违法票据承兑、付款、保证罪说法中，错误的是()。A、对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为B、本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度C、本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员D、本罪主观方面是一般故意，也可能是过失标准答案：B知识点解析：违法票据承兑、付款、保证罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度，而不是贷款管理制度。26、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是()。A、增加核心资本B、降低风险加权总资产C、银行并购D、银行重组，合并重复的机构从而降低成本标准答案：A知识点解析：B是提高资本充足率的分母对策，CD是综合措施。27、根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是()。A、提供不完整的财务报表，以获取银行贷款B、上市公司董事长变更，没有进行披露C、自制信用卡从银行提款机提款D、编造引进资金的理由从银行贷款标准答案：B知识点解析：考核金融诈骗罪。此题较易，“上市公司董事长变更，没有进行披露”不属于金融诈骗。28、中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的()。A、利率政策B、公开市场业务C、汇率政策D、窗口指导标准答案：D知识点解析：题干所述为中央银行的窗口指导。29、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，()。A、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说标准答案：A知识点解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访时的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。30、下列属于间接融资工具的是()。A、商业票据B、企业债券C、公司股票D、人寿保险单标准答案：D知识点解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。31、下列不属于衡量通货膨胀指标的是()。A、生产者物价指数B、消费者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、GDP标准答案：D知识点解析：一般来说，衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。32、票据丧失的补救措施不包括()。A、提起诉讼B、票据背书C、挂失止付D、公示催告标准答案：B知识点解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。33、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度()付息。A、末月21日B、首月21日C、末月20日D、首月20日标准答案：A知识点解析：我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。34、中央银行提高法定存款准备金率时，()。A、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少C、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少标准答案：D知识点解析：中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。35、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A、应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告B、不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C、应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D、应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额标准答案：C知识点解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。36、下列关于金融市场的功能的说法中，错误的是()。A、金融市场承担着证券价格等重要价格信号的决定功能B、金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C、优化资源配置是金融市场最主要、最基本的功能D、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局标准答案：C知识点解析：金融市场最主要、最基本的功能是融通货币资金。37、2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。A、宁波B、天津C、安徽D、江苏标准答案：D知识点解析：2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。38、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为()。A、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报B、这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C、自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D、该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪标准答案：A知识点解析：银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以披露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。39、下列尚未公开的信息不属于内幕信息的是()。A、公司经营范围的重大变化B、公司面临的重大诉讼C、公司内部新人职十名以上员工D、公司重大资产购置决定标准答案：C知识点解析：考核内幕信息。40、()是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。A、单位定期存款B、单位通知存款C、单位协定存款D、保证金存款标准答案：C知识点解析：考核单位协定存款的概念。41、行政处罚()。A、只针对公民，不针对法人B、是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C、是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁D、是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁标准答案：D知识点解析：行政处罚对象包括自然人和法人；行政处分是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁。42、下列行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是()。A、维护所在机构商业信誉B、在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C、切实履行岗位职责D、对所在机构诚实信用标准答案：B知识点解析：“在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容”明显违反了“勤勉尽职”的要求。43、下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是()。A、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B、远期外汇升水表示在间接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C、远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D、需要事前约定交易的币种、金额和汇率等标准答案：B知识点解析：远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值。44、下列有关保理业务的说法中，不正确的是()。A、单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议B、保理业务的全称是保付代理业务C、保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务D、保理业务分为单保理和双保理标准答案：A知识点解析：单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议；双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议。45、()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。A、2006年12月31日B、1997年7月1日C、1986年12月31日D、1979年1月1日标准答案：A知识点解析：2006年12月31日，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。46、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。(不考虑扣除项、市场风险资本和操作风险资本)A、8.0%B、10.0%C、6.7%D、3.3%标准答案：B知识点解析：(100+50)/1500=10%。47、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自()起施行。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日标准答案：D知识点解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起施行。48、下列关于金融市场分类的说法中，错误的是()。A、按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B、按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C、按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D、按照金融工具的期限划分可以分为现货市场和期货市场标准答案：D知识点解析：按照金融工具的期限划分可以分为货币市场和资本市场。49、()具体列举了商业银行的可疑交易标准。A、《反洗钱法》B、《银行业监督管理法》C、《金融机构反洗钱规定》D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》标准答案：D知识点解析：《会融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了商业银行的可疑交易标准。50、当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为()。A、降低法定存款准备金率B、买入证券C、提高再贴现率D、减少央行票据发行量标准答案：C知识点解析：货币供应量过多，应减少货币供给，可以选择在公开市场上卖出证券，提高法定存款准备金率或提高再贴现率。51、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其()进行的谈话。A、股东B、董事、高级管理人员C、普通工作人员D、客户标准答案：B知识点解析：考核银监会的监管谈话。52、境内机构原则上可以开立()经常项目外汇账户。A、3个B、2个C、1个D、多个标准答案：C知识点解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。53、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具()公安局签发的“协助查询存款通知书”。A、省级(含)以上B、市级(含)以上C、县级(含)以上D、镇级(含)以上标准答案：C知识点解析：查询人出具的协助查询存款通知书必须是县级(含)以上。54、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用()。A、客户制定的格式合同B、客户与存款机构协商的格式合同C、存款机构制定的格式合同D、口头形式标准答案：C知识点解析：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。55、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。A、同业存放B、同业存贷C、同业拆借D、同业回购标准答案：C知识点解析：考核同业拆借概念。56、通常说的“挤兑”是指银行面临的()。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险标准答案：D知识点解析：通常说的“挤兑”是指银行面临的流动性风险。57、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于()施行。A、2007年3月B、2007年9月C、2007年10月D、2008年1月标准答案：C知识点解析：《物权法》于2007年10月1日施行。58、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。A、受贿罪B、签订、履行合同失职被骗罪C、变造货币罪D、挪用资金罪标准答案：B知识点解析：签订、履行合同失职被骗罪本罪主观方面是过失。59、公司增加或减少注册资本，应由()做出决议。A、董事会B、股东大会C、监事会D、全体股东标准答案：B知识点解析：公司增加或减少注册资本，应由股东大会做出决议。60、下列关于货币政策的说法中，正确的是()。A、货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B、公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C、货币供应量是货币政策的操作目标D、我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”标准答案：D知识点解析：货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，并不是唯一手段。公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”。货币供应量是货币政策的中介目标。61、《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。A、外部监督B、最低资本要求C、市场约束D、操作风险控制标准答案：B知识点解析：第一支柱足最低资本要求。62、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员()，提高中国银行业从业人员整体素质和()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。A、职业道德；职业操守水平B、职业行为；职业道德水准C、职业操守；职业纪律D、职业纪律；职业道德标准答案：B知识点解析：考核《银行业从业人员职业操守》宗旨。63、下列关于单位外汇存款操作的说法中，正确的是()。A、原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元核定B、原则上只能开立一个经常项目外汇账户C、原则上只能开立一个外汇账户D、原则上单位开立外汇账户不受管制标准答案：B知识点解析：原则上经常项目外汇账户限额统一采用美元核定；单位外汇账户主要有单位经常项目外汇账户和单位资本项目外汇账户。64、中国人民银行的监督管理措施不包括()。A、直接检查监督权B、建议检查监督权C、特定情况下的检查监督权D、随时检查权标准答案：D知识点解析：中国人民银行的监督管理措施包括直接检查监督权、建议检查监督权和特定情况下的检查监督权。65、在()业务中，交易双方都是金融机构。A、票据承兑B、票据贴现C、票据转贴现D、票据发行便利标准答案：C知识点解析：票据转贴现是指金融机构向另一金融机构转让票据的行为，所以交易双方都是金融机构。66、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。A、现金支取B、借款相关的业务C、转账结算D、现金缴存标准答案：A知识点解析：一般存款账户不能办理现金支取。67、下列银行中，不是政策性银行的是()。A、中国邮政储蓄银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行标准答案：A知识点解析：1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。68、下列关于公司的说法中，不正确的是()。A、以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司B、以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司、外国公司C、国有独资公司是无限责任公司D、公司成立的日期即公司营业执照签发日期标准答案：C知识点解析：国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。69、()要求先存款后消费，不具备透支功能。A、信用卡B、贷记卡C、准贷记卡D、借记卡标准答案：D知识点解析：借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能。70、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有()。①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业A、4个B、5个C、6个D、7个标准答案：B知识点解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。71、按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革，首先推进()改革。A、中国农业发展银行B、中国进出口银行C、中国邮政储蓄银行D、国家开发银行标准答案：D知识点解析：按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革。72、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是()准则的要求。A、诚实信用B、专业胜任C、勤勉尽职D、守法合规标准答案：B知识点解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是专业胜任准则的要求。73、商业银行的操作风险不是由()所引发的风险。A、人员及系统B、无法满足客户流动性C、外部事件D、不完善的内部程序标准答案：B知识点解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。74、()，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。A、2000年10月29日B、1999年10月29日C、2003年10月29日D、2004年10月29日标准答案：D知识点解析：2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。75、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。A、人民法院B、债务人C、担保人D、债权人标准答案：B知识点解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。76、()是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所。A、承销市场B、证券发行市场C、证券筹集市场D、证券交易市场标准答案：B知识点解析：考核发行市场。77、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A、进口托收B、跟单托收C、出口托收D、光票托收标准答案：D知识点解析：光票托收广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。78、下列指标中，()用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。A、核心资本B、监管资本C、会计资本D、经济资本标准答案：D知识点解析：经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。79、在贷款合同中，撤销权的行使范围()。A、以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限B、以债务人的部分债务为限C、以债权人的债权为限D、以债务人的所有债务为限标准答案：C知识点解析：撤销权的行使范围以债权人的债权为限。80、金融市场最主要、最基本的功能是()。A、融通货币资金B、经济调节C、定价D、储蓄标准答案：A知识点解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。81、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。A、北京银行B、南京银行C、上海银行D、威海市商业银行标准答案：C知识点解析：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。82、企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请()。A、预付款保函B、开立信贷证明C、履约保函D、项目贷款承诺标准答案：C知识点解析：履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。83、下列关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位的说法中，错误的是()。A、与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设B、实行市场化经营管理C、以批发业务和中间业务为主D、继续依托邮政网络经营标准答案：C知识点解析：中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主。84、()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A、2001B、2002C、2003D、2004标准答案：C知识点解析：2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。85、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为()。A、集团贷款和个人贷款B、短期贷款和银团贷款C、短期贷款和中长期贷款D、商业贷款和个人贷款标准答案：C知识点解析：按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为短期贷款和中长期贷款。86、下列选项中不属于银监会的监管职责的是()。A、指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C、负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理标准答案：A知识点解析：“指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”是中国人民银行的职责之一。87、根据我国《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得()核心资本的()。A、高于；50%B、低于；1/3C、低于；50%D、高于；100%标准答案：D知识点解析：根据我国《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得超过核心资本的100%。88、目前，各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。A、逐笔计息法B、按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C、由储户自己选择计息方式D、积数计息法标准答案：A知识点解析：目前，各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。89、二级市场又称()。A、流通市场B、发行市场C、场外市场D、场内市场标准答案：A知识点解析：二级市场又称流通市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。90、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取()。A、扩张性财政政策，抑制通货膨胀B、紧缩性财政政策，抑制通货膨胀C、扩张性财政政策．防止通货紧缩D、紧缩性财政政策，防止通货紧缩标准答案：B知识点解析：当经济过度繁荣时，社会总需求膨胀，要抑制需求，应采取紧缩性财政政策，抑制通货膨胀。二、多项选择题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)91、我国现在的股票按投资主体来分，可以分为()不同的类型。标准答案：A,B,C,D知识点解析：在我国，按照投资主体性质分类，股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股。92、信息披露的基本要求是()。标准答案：A,B,C知识点解析：信息披露的基本要求是全面性、真实性和时效性。93、属于直接投资工具的是()。标准答案：A,B知识点解析：C和D选项中的基金和银行存款属于间接投资工具。而股票和债券的资金需求方和供给方直接联系，属于直接投资工具。94、贷款人的义务包括()。标准答案：B,C,D知识点解析：在委托贷款中，贷款人不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外，这是对贷款人的限制，故A选项错误。95、法定公积金来源有()。标准答案：B,C,D知识点解析：法定公积金是依照法律规定必须提取的，由法定盈余公积金和资本公积金构成。A选项中公司投资于其他公司所获收益部分不是法定公积金的来源。96、以下属于《公司法》规定的董事、经理的禁止行为的有()。标准答案：A,B,C知识点解析：《公司法》规定的董事、经理的禁止行为并无D选项所述的“不得参与股东大会”。97、公司总资产中扣除负债所余下的部分叫做()。标准答案：C,D知识点解析：暂无解析98、上市公司中，股东影响和监督公司经营管理的具体方式和机制有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：所谓的股东“用脚投票”，是指当股东认为公司经营业绩不佳时，他们就会在证券市场上抛售股票，导致股价下跌，从而影响公司在证券市场上的筹资能力，从而对管理层形成强大的压力，激励他们提高企业的经营业绩。99、上市公司披露的信息按照其内容可以分为()。标准答案：A,C,D知识点解析：上市公司并不需要每日提交公司披露报告，所以B选项不正确。100、下列属于单位资本项目外汇账户的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。101、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析102、国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，如下项目中属于资本项目的有()。标准答案：A,B知识点解析：劳务支出和单方面转移都是经常项目。103、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析104、94下列属于短期金融工具的是()。标准答案：A,D知识点