助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷1（共600题）

助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷1（共6套）（共600题）助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共70题，每题1.0分，共70分。)1、质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款，以下不能质押贷款的是()。A、医疗保险B、养老保险C、分红型保险D、年金保险标准答案：A知识点解析：质押保单本身必须具有现金价值，人身保险合同可分为两类：一类是医疗保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不能作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过1年，保单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值。当然，多数保险公司规定，投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款。2、通过对学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三者的贷款利息相比较，正确的是()。A、一般商业性助学贷款利息最低B、利息水平完全相同C、国家助学贷款的利息最低D、学生贷款利息最低标准答案：D知识点解析：学生贷款是指高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款。3、教育储蓄每月约定最低起存金额为()元。A、100B、50C、200D、500标准答案：B知识点解析：教育储蓄存期分别为1年、3年、6年，教育储蓄50元起存，每户本金最高限额是2万元。4、根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果()岁以上人口在总人口中所占的比重超过7％，表明进入了老龄化阶段。A、45B、55C、65D、70标准答案：C知识点解析：根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果65岁以上人口在总人口中所占的比重超过7％或60岁以上人口占总人口10％以上的，表明该人口群体进入了老龄化阶段。5、雪天路滑，老王开车时撞上了电线杆，汽车保险杠被撞坏，人平安无事。此处的风险载体是()。A、雪天路滑B、老王C、老王的车D、电线杆标准答案：C知识点解析：风险载体是指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象。“保险杠被撞坏，人平安无事”。因此，此处的风险载体是老王的车。6、企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中企业职工代表应不少于()。A、0．50B、0．33C、0．25D、0．17标准答案：B知识点解析：企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中企业职工代表应不少于1／3。7、下列人员中禁止结婚的是()。A、小张和小王是姑表兄妹B、小李患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚前已经治愈C、小林中年丧偶D、小陈已经协议离婚标准答案：A知识点解析：三代以内的旁系血亲禁止结婚，姑表兄妹属于三代以内的旁系血亲。8、下列各项不属于按照养老保险资金的筹资模式进行划分的养老保险制度形式的是()。A、现收现付式B、部分基金式C、完全基金式D、强制储蓄养老保险模式标准答案：D知识点解析：按照社会养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度存在现收现付式和基金式两种模式，基金式又分为完全基金式和部分基金式两种。9、作为可保风险，应具备的理想条件不包括()。A、风险必须具有不确定性B、必须是纯粹风险或投机风险C、风险所致的损失是可以预测的D、损失的程度不要偏大或偏小标准答案：B知识点解析：一般来说，作为理想的可保风险，应符合以下条件：(1)必须是纯粹风险；(2)风险必须具有不确定性；(3)风险所致的损失是可以预测的；(4)损失的程度不要偏大或偏小；(5)存在大量同质风险单位；(6)损失的发生纯属意外。10、与教育储蓄相比，教育保险的优点不包括()。A、范围广B、可分红C、变现能力较强D、特定情况下保费可豁免标准答案：C知识点解析：与教育储蓄相比，教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点。此外，一旦加入了保险计划，中途退出往往只能拿到较低的现金价值，相对而言变现能力较低。11、设立子女教育信托的积极意义不包括()。A、鼓励子女努力奋斗B、防止子女养成不良嗜好C、规避家庭财务危机D、获取尽可能高的收益标准答案：D知识点解析：设立子女教育信托的积极意义包括：鼓励子女努力奋斗、防止子女养成不良嗜好、从小培养理财观念、规避家庭财务危机、专业理财管理。12、小刘去年一共取得税后收入200000元，年终时结余80000元，则小刘的结余比率为()。A、2．5B、0．4C、0．6D、0．03标准答案：B知识点解析：结余比率=结余／税后收入=80000／200000=0．4。13、我国《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足()万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理。A、1B、2C、3D、5标准答案：C知识点解析：《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损益自负。14、关于货币市场基金的投资成本的说法，不正确的是()。A、免收手续费B、认购费为0C、申购费为0D、赎回费为0．2％标准答案：D知识点解析：买卖货币市场基金一般免手续费，认购费、申购费、赎回费都为0，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。15、张女士1998年参加工作，2013年退休。如果她的社保缴费基数是3000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可以领取的基础养老金是()元。A、425B、475C、525D、575标准答案：C知识点解析：张女士可以领取的基础养老金为：16、李先生60岁退休，开始领取基本养老金，他的个人账户养老金计发月数是()。A、195B、170C、139D、101标准答案：C知识点解析：个人账户养老金的计发月数依照国家规定，60岁退休应为139。17、举办企业年金制度是增强企业凝聚力和竞争力的需要，其原因不包括()。A、吸纳优秀人才B、调动企业员工的生产积极性C、增强企业与员工的凝聚力D、提高员工当期消费水平标准答案：D知识点解析：企业年金制度增强企业与员工的凝聚力，并能在一定程度上有助于吸纳优秀人才，调动企业员工的生产积极性，提高企业生产率。18、企业年金所需费用由()和职工个人共同缴纳。A、国家B、企业C、地方政府D、工会标准答案：B知识点解析：企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。19、关于企业年金的领取，下列表述不正确的是()。A、职工变动工作单位时，可以将企业年金全部取出B、职工退休时可以选择定期领取C、职工未达到法定退休年龄，不可以领取D、职工退休时可以一次性领取标准答案：A知识点解析：职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移，但不可以取出。20、雷先生刚刚结婚，夫妻二人短期内没有生育的计划，对他们而言，比较合适购买的住房是()。A、一套30平方米的单身公寓B、一套70平方米的小户型C、一套130平方米的大户型D、一套200平方米的别墅标准答案：B知识点解析：夫妇二人适用小户型。21、下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。A、两种还款方式相比，在全期还款的条件下，等额本息还款法所要支付的利息将高于等额本金还款法B、对于高薪者或收人多元化的客户，可以采用等额本金还款法，达到节省利息支出的目的C、如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用等额本息还款法D、如果客户是一位公务员，建议选择等额本息还款法标准答案：C知识点解析：C项应采用等额本金还款法还贷。随着时间的推移，每期还款逐渐减少，这种还款方式虽然前期资金压力较大．但可减轻日后压力。等额本金还款法适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群或还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。22、关于教育规划的注意事项中，不正确的是()。A、应该首先考虑投资收益性B、要考虑利率变动C、理财规划师应合理安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生矛盾D、要考虑投资的安全性标准答案：A知识点解析：教育规划的注意问题：首先应该考虑安全性；其次应该考虑收益性；再次应该考虑利率变动风险。若出国留学，则要考虑汇率问题。23、()是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。A、风险事故B、风险因素C、风险损失D、风险载体标准答案：B知识点解析：考查风险的构成要素。其中，风险因素是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。24、下列()不属于社会风险。A、经济风险B、政治风险C、法律风险D、自然风险标准答案：D知识点解析：社会风险是指由于人为原因引起的风险，这种风险的特性与人类自身行为密切相关，行为失常或出现不可预料的行为后果等均可以归入社会风险。包括：经济风险、政治风险和法律风险。而自然风险是指由于自然原因引起的风险，是不以人的主观意志为转移且人力难以抗衡的风险。25、下列关于保险要素的表述中，错误的是()。A、风险存在是保险成立的前提B、众人协力是保险成立的基础C、损失赔偿是保险成立的功能D、风险发生是保险成立的依据标准答案：D知识点解析：考查保险的要素：风险存在是保险成立的前提，众人协力是保险成立的基础，损失赔偿是保险成立的功能。26、下列关于保险特性的表述中，错误的是()。A、经济性B、互助性C、发展性D、科学性标准答案：C知识点解析：保险发展至今已经有近千年的历史，它自身作为一种制度已渐渐成为一个完整的体系。归结起来，保险具有以下一些特性：经济性、互助性、契约性和科学性。而发展性是风险的特征之一。27、某财产保险公司实有资本金加公积金总和为100亿元，近期承保的某一大楼保额为20亿元，则保险公司需将其中的()亿元办理再保险。A、5B、10C、15D、20标准答案：B知识点解析：我国《保险法》第一百零三条规定：“保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10％；超过的部分，应当办理再保险。故应为超过的10亿元办理再保险。”28、小李有1000元现金，他的下列行为不属于投资的是()。A、周末带全家出去旅游B、购买一只债券型基金C、买了一副字画，等待升值D、参股一个朋友所开的花店标准答案：A知识点解析：投资是放弃现在的享受，获得未来更大的收益；消费是现在享受，放弃未来的收益。“周末带全家出去旅游”属于消费。29、客户的经常性收入不包括()。A、工资B、奖金C、红利D、彩票中奖标准答案：D知识点解析：出于谨慎的考虑，理财规划师主要对经常性收入部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。30、投资规划的流程不包括()。A、客户分析B、资产配置C、筹集资金D、证券选择标准答案：C知识点解析：整个投资规划可以分为五步，即：客户分析、资产配置、证券选择、投资实施、投资评价。31、股票的特征不包括()。A、不可参与性B、不可偿还性C、流动性D、风险性标准答案：A知识点解析：股票的特征包括收益性、风险性、流动性、不可偿还性、参与性。32、()是指在某个营业年度内，如果公司所获的盈利不足以分派规定的股利，日后优先股的股东有权要求如数补给。A、参与优先股B、非参与优先股C、累积优先股D、非累积优先股标准答案：C知识点解析：累积优先股是指在某个营业年度内，如果公司所获的盈利不足以分派规定的股利，日后优先股的股东有权要求如数补给。33、股票涨跌幅价格的计算公式为()。A、前收盘价×(1±涨跌幅比例)B、前收盘价÷(1±涨跌幅比例)C、当日开盘价×(1±涨跌幅比例)D、当日收盘价÷(1±涨跌幅比例)标准答案：A知识点解析：涨跌幅价格的计算公式为：涨跌幅价格=前收盘价×(1±涨跌幅比例)。34、*ST股票报价的日涨跌幅限制为()。A、1％B、不受限制C、10％D、5％标准答案：D知识点解析：在退市风险警示期间，*ST股票报价的日涨跌幅限制为5％。35、从编制方法来看，股票价格指数分为简单算术股价指数和()。A、复杂算术股价指数B、加权股价指数C、平均算术股价指数D、综合算术股价指数标准答案：B知识点解析：从编制方法来看，股票价格指数分为简单算术股价指数和加权股价指数。计算简单算术股价指数的方法有两种：相对法(又称平均法)和综合法。36、开放式基金的分红有两种方式，分配现金和()方式。A、送红股B、配股C、利息D、分红再投资标准答案：D知识点解析：开放式基金的分红可采用两种方式，分配现金和分红再投资方式。37、下列基金类型中，风险最大的是()。A、指数型基金B、货币型基金C、保本基金D、短期理财基金标准答案：A知识点解析：指数型基金风险比较大，不适合风险承受能力弱的投资者；货币型基金、短期理财基金、保本基金，风险比较小或基本没有风险，比较适合风险承受能力弱的投资者。38、下列关于夫妻财产所有权的说法不正确的是()。A、婚前财产归一方所有B、婚姻存续期间取得的一切财产由夫妻共有C、夫妻对共有财产有平等的处分权D、夫妻在处分共有财产时应协商一致标准答案：B知识点解析：夫妻财产的所有权，包括夫妻一方的财产所有权和夫妻双方的共同财产所有权。夫妻双方对共同所有的财产有平等的占有、使用、收益和处分的权利。夫妻双方在对财产进行处理时，应当平等协商，达成一致，任何一方都无权违背另一方意志擅自处理夫妻共同财产。婚姻存续期间所取得的财产并非全部属于夫妻共有，例如，遗嘱或赠与合同中确定只归属于夫妻一方的财产就归夫妻一方个人所有。39、9．在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()年内提出。A、1B、2C、3D、4标准答案：A知识点解析：在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起1年内提出。40、关于子女的权利义务．下列说法不正确的是()。A、未成年子女可以要求父母给付抚养费B、抚养费包括生活费、教育费、医疗费等费用C、父母子女之间互为第二顺序法定继承人D、子女有义务赡养父母标准答案：C知识点解析：父母子女之间互为第一顺序法定继承人。41、无配偶的男性收养女性须有()周岁以上年龄差。A、20B、30C、40D、50标准答案：C知识点解析：收养法允许无配偶者收养子女，但对于无配偶的男性收养女性的，收养人与被收养人的年龄应当相差40周岁以上。42、婚姻存续期间的下列财产，属于夫妻法定共有财产的是()。A、一方的工资奖金B、一方的婚前住房C、一方身体受伤获得的医疗费补偿D、一方专用的生活用品标准答案：A知识点解析：婚姻存续期间，夫妻双方的工资、奖金都属于夫妻共同财产。43、关于夫妻财产约定的内容，不正确的是()。A、约定的主体只能是夫妻B、约定的效力仅约束夫妻双方C、约定的形式应为书面D、约定的时间只能在婚后标准答案：D知识点解析：约定的时间可以在婚前或婚后。44、离婚诉讼中对现役军人有特殊的保护，对此，下列说法不正确的是()。A、退伍军人离婚不适用该特殊保护B、双方都是军人不适用该特殊保护C、现役军人的配偶不得要求离婚D、军人一方向非军人一方提出离婚的不适用该特殊保护标准答案：C知识点解析：《婚姻法》第三十三条规定，现役军人的配偶要求离婚的，须经军人同意，但军人一方有重大过失的除外。这是对非军人一方离婚请求权的限制，以保护军人的利益，维护人民军队的稳定。45、钱先生的下列财产中，属于遗产的是()。A、租住的房屋B、买彩票中的100万元C、死亡抚恤金D、宅基地标准答案：B知识点解析：遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，因此，A选项错误。死亡抚恤金，是职工因工死亡后，所在单位给予死者家属或其生前被抚养人的精神抚慰和经济补偿，不属于遗产的范围。因此，C选项错误。在我国，土地属于国家或集体经济组织所有，个人没有土地的所有权，所以土地不能作为遗产进行继承。D选项错误。46、王先生夫妇生有一子小鹏，2011年又将朋友的孩子小云落户在自己家。2012年王先生夫妇离婚，王先生带着小鹏与郑女士再婚，郑女士带来了一位10岁的男孩小明，王先生视如己出。在本案例中，王先生的法定继承人是()。A、小鹏B、小鹏、小云C、小鹏、郑女士D、小鹏、郑女士、小明标准答案：D知识点解析：小鹏、郑女士、小明享有继承权。因为小鹏为王先生的亲生子女，因此有继承权。郑女士是王先生的配偶因此也享有继承权。小明是王先生的继子女，王先生视如己出，进行了抚养教育，形成了拟制的父母子女关系，所以小明也享有继承权。小云作为朋友的子女，虽然落户在王先生家，但是没有经过法定程序进行收养，因此小云没有继承权。47、下列关于代书遗嘱的说法．不正确的是()。A、代书遗嘱的效力优于口头遗嘱B、代书遗嘱必须由遗嘱人口授遗嘱内容C、代书遗嘱须有2个以上的见证人在场见证D、代书遗嘱须有代书人、遗嘱人和见证人的签名标准答案：A知识点解析：代书遗嘱和口头遗嘱效力等同，互相没有优先性。48、夏先生欲立遗嘱遗赠财产，下列不可以作为受赠人的是()。A、国家B、红十字会C、夏先生的妻子D、夏先生的朋友标准答案：C知识点解析：遗嘱人可以立遗嘱遗赠财产，要指明受遗赠人的姓名或名称，受遗赠人可以是国家、法人，也可以是自然人，但不能是法定继承人范围以内的人。夏先生的妻子是其法定继承人，不能成为受遗赠人。如果夏先生在遗嘱中指定由妻子获得遗产则构成遗嘱继承而非遗赠。49、姜先生早年丧偶，有大姜和小姜两个儿子。大姜因意外瘫痪在床，丧失了劳动能力。姜先生因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱()。A、无效，因为遗产分配不公平B、部分无效，因为没有给大姜保留必要的份额C、有效，姜先生有权处理自己的财产D、有效，小姜继承60万元遗产标准答案：B知识点解析：《继承法》第19条规定：遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。这是法律的强制性规定，除非继承人有丧失继承权的法定缘由，遗嘱必须遵守该条款的规定。如果遗嘱有违反该条款的部分，这部分遗嘱是无效的。50、下列不能成为遗嘱执行人的是()。A、被指定的遗嘱执行人B、有能力的继承人C、遗嘱人生前所在单位D、限制民事行为能力人标准答案：D知识点解析：限制民事行为能力人不具备成为遗嘱执行人的资格。51、“遗嘱的内容合法”的含义不包括()。A、遗嘱所处分的财产须为遗嘱人的个人财产B、遗嘱不能取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C、遗嘱应符合法律规定的形式D、遗嘱不能违反社会公共利益和社会公德等标准答案：C知识点解析：C选项属于遗嘱的形式要求。52、在纽约上市，内地注册的外资股是()。A、B股B、A股C、N股D、S股标准答案：C知识点解析：N股是指在内地注册，在纽约上市的外资股。53、下列选项中，()不可以作为留学贷款的担保品。A、股票B、同债C、存单D、房产标准答案：A知识点解析：留学贷款的担保抵押方式：(1)房产抵押；(2)质押(国债、贷款行存单质押)；(3)信用担保。54、最大诚信原则中的禁止反言主要是用于约束()。A、投保人B、保险人C、被保险人D、受益人标准答案：B知识点解析：禁止反言主要用于约束保险人，是指保险人对某种事实向投保人(被保险人)所作的错误陈述为其合理依赖，以至于如果允许保险人不受该陈述的约束将会损害投保人(被保险人)的权益时，保险人只能接受其所陈述事实的约束，失去反悔权利的情况。55、下列关于可保利益的适用时限的说法中，正确的是()。A、人身保险合同从订立至终止，自始至终都必须存在可保利益B、人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要C、海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，被保险人在保险标的遭受损失时也无须具有可保利益D、财产保险只要求被保险人在保险标的遭受损失时具有可保利益标准答案：B知识点解析：根据可保利益的适用时限，财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益，而且要求可保利益在保险有效期内始终存在，特别是在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具有可保利益。但根据国际惯例，海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，只要求被保险人在保险标的遭受损失时必须具有可保利益，否则就不能取得保险赔偿。人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，至于在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要。56、袁某突发疾病，欲立口义遗嘱，对此，下列做法正确的是()。A、袁某请医生和护士在场见证B、袁某口头遗嘱中撤销之前所立的公证遗嘱C、口头遗嘱中将夫妻共有房屋留给孙女D、口头遗嘱中没有涉及智障又没有生活来源的儿子标准答案：A知识点解析：口头遗嘱不能撤销公证遗嘱，只有通过公证机构才能撤销公证遗嘱，因此，B选项错误。遗嘱只能处分自己合法的个人财产，夫妻共有财产中仅有一半属于袁某的遗产，因此，C选项错误。遗嘱中应为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额，对应当保留的必要份额的处分无效。57、当保险合同条款的用词发生疑义时或含义不明确时，应作有利于被保险人的解释，这体现了()的要求。A、附加条款优于标准合同条款原则B、文字解释原则C、当事人真实意图解释原则D、“疑义的利益”解释原则标准答案：D知识点解析：“疑义的利益”解释原则，要求当保险合同条款的用词发生疑义时或含义不明确时应作有利于被保险人的解释。58、保险合同中一般会设置犹豫期条款，犹豫期通常情况下为()。A、5天B、10天C、15天D、20天标准答案：B知识点解析：犹豫期指投保人可以撤销保险合同全额收回已交保费的约定期限，起算日期是自保单送达日，或接受邮局邮戳日期的次日。犹豫期通常为期10天。在此期间，投保人可以撤销保单，并取回全额首期保费。59、长期教育规划工具不包括()。A、资助性机构贷款B、教育储蓄C、教育保险D、子女教育信托标准答案：A知识点解析：资助性机构贷款属于短期教育规划工具。长期教育规划工具包括传统教育规划工具和其他工具。传统教育规划工具主要有教育储蓄和教育保险；其他教育规划工具包括政府债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托、共同基金等。60、以下各客户委托中，最优先的是()。A、9时35分，11．25元买入B、9时40分，11．30元买入C、9时35分，11．30元买入D、9时40分，11．25元买入标准答案：C知识点解析：在证券交易所内，证券交易按照“价格优先、时间优先”的原则成交，即首先按价格高低决定顺序，价格相同的，再按照时间先后顺序决定。因此题中BC两项价格优先，再按时间先后顺序，C项委托最优先。61、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。A、10．07B、11．22C、13．15D、10．53标准答案：D知识点解析：根据除权(息)的计算公式，可得：除权(息)参考价=(股权登记日收盘价+配股价配股率一派息率)／(1+送股率+配股率)=(15+5×0．2—0．2)／(1+0．3+0．2)=10．53(元)。62、李先生想购买入身保险，他对()不具有可保利益。A、自己B、妻子C、父母D、弟弟标准答案：D知识点解析：根据我国《保险法》的规定，在人身保险中，投保人对自己、配偶、子女、父母，及前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属有可保利益。D选项中，只有当李先生与弟弟之间具有扶养关系时，才可为其投保。63、投保人在应缴保费日之后的60天内缴纳保费，保单在此期间继续有效。这段时间称之为()。A、展期B、宽限期C、抗辩期D、犹豫期标准答案：B知识点解析：宽限期是指，对没有按时缴纳续期保费的投保人给予一定的时间宽限去缴纳续期保费。在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然真有效力；超过宽限期，保险合同效力中止。64、下列关于保证保险合同与信用保险合同区别的表述中，错误的是()。A、当事人订立合同的目的不同B、投保人不相同C、保险公司作用不同D、风险大小不同标准答案：A知识点解析：考查保证保险合同与信用保险合同的异同，其不同点表现为：投保人不相同、保险公司作用不同、风险大小不同。而当事人订立合同的目的相同：两种合同的订立，都是一种担保行为，担保人都是保险公司。65、下列关于公证遗嘱的说法中，不正确的是()。A、需要经过公证机关公证B、必须采用书面形式C、公证遗嘱不可以撤销D、效力优丁其他形式的遗嘱标准答案：C知识点解析：公证遗嘱可以撤销，但是必须通过公证的形式。66、遗嘱是一种()法律行为。法律对遗嘱的形式有明确规定，遗嘱人只能按照法律规定的形式制作遗嘱，不按照法律规定的形式设立的遗嘱，不能发生效力。A、要式B、单方C、双方D、独立标准答案：A知识点解析：遗嘱是一种要式法律行为。法律对遗嘱的形式有明确规定，遗嘱人只能按照法律规定的形式制作遗嘱，不按照法律规定的形式设立的遗嘱，不能发生效力。遗嘱的形式是否符合法律规定的形式，应以遗嘱设立时的情形为准。67、()是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思，是遗嘱人对遗产及相关事项的处置和安排。A、遗嘱的形式B、遗嘱的内容C、遗嘱的效力D、遗嘱的执行标准答案：C知识点解析：遗嘱的效力是遗嘱人在遗嘱中表示出来的．对自己财产处分的意思，是遗嘱人对遗产及相关事项的处置和安排。68、王先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，已知现在大学每年学费大概在10000元左右。若学费的上涨率为每年4％，入学以后学费保持不变，读大学四年期间如果保持投资报酬率为8％，那么王先生在5年后需要准备()才能满足四年学费的需求。A、48663B、40297C、46958D、43521标准答案：D知识点解析：先设置P／YR=1，PV=一10000，N一5，I／YR=4，FV=12166．53；设置Beg，PMT=12166．53，N=4，I／Y一8，PV=一43520．86。69、“以房养老”是一种新型养老方式。以下对其描述错误的是()。A、“以房养老”又称“倒按揭”B、其本质是以房产作抵押，向银行借款C、借款人去世后，金融机构获得房屋产权，但房产增值部分由借款人的继承人享有D、借款人在获得现金的同时，依然有房屋的居住权标准答案：C知识点解析：借款人去世后，金融机构获得房屋产权，房产增值部分由金融机构享有。70、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以()方式计息。A、存本取息B、整存整取C、整存零取D、零存整取标准答案：B知识点解析：1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。二、案例单选题(本题共30题，每题1.0分，共30分。)案例一：刘教授今年75岁，老伴今年72岁，他们有一个儿子，儿子与他人合伙经营一家会计师事务所。现在刘教授生病住院，想制订一份财产传承规划方案，到理财规划师处进行咨询。根据案例回答下列问题。71、刘教授的遗产不包括()。A、房屋B、存款C、著作权D、图书资料标准答案：C知识点解析：遗产的财产范围包括：公民的收入；公民的房屋、储蓄和生活用品；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、图书资料；法律允许公民所有的生产资料；公民的著作权、专利权中的财产权利；公民的其他合法财产。著作权中的财产权利可以作为遗产继承，但著作权中具有人身属性的权利，如署名权，不能作为遗产继承。并且，著作权等知识产权具有时间性，只在一定时期内受法律保护。72、如果刘教授要立遗嘱，设立()不需要见证人在场。A、代书遗嘱B、录音遗嘱C、口头遗嘱D、自书遗嘱标准答案：D知识点解析：本题考查遗嘱的形式。遗嘱有公证遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱、自书遗嘱、口头遗嘱五种形式，其中录音遗嘱、代书遗嘱、口头遗嘱需要两个以上见证人在场见证。公证遗嘱中，公证人即见证人。73、下列可以作为刘教授设立遗嘱时的见证人的是()。A、刘教授同病房的15岁的病友B、刘教授的老伴C、刘教授的主治医生D、刘教授儿子的合伙人标准答案：C知识点解析：本题考查遗嘱见证人的判断。遗嘱见证人应当具备以下条件：具有完全民事行为能力人；与继承人、遗嘱人没有利害关系。法律规定不能作为见证人的是：(1)无行为能力人、限制行为能力人不能作为见证人，无行为能力人、限制行为能力人包括未成年人和精神病人。因此A错误。(2)继承人、受遗赠人不能作为见证人。刘教授的老伴是刘教授的法定继承人，不能作为见证人。(3)与继承人、受遗赠人有利害关系的人不能作为见证人。继承人，受遗赠人的债权人、债务人、共同经营的合伙人，也应当视为与继承人、受遗赠人有利害关系，不能作为见证人，D错误。74、下列遗嘱中有效的是()。A、刘教授在神志不清状态下所立的遗嘱B、刘教授自书遗嘱，第二天陷入深度昏迷C、刘教授病危时立下的口头遗嘱，现存病情稳定D、刘教授的儿子伪造的遗嘱标准答案：B知识点解析：本题考查遗嘱的有效条件。有效的遗嘱必须具备以下条件：(1)遗嘱人在设立遗嘱时必须具有遗嘱能力，因此A选项错误。确定遗嘱人的遗嘱能力以立遗嘱时遗嘱人的状态为标准。在设立遗嘱时，遗嘱人有遗嘱能力的，其后虽丧失遗嘱能力，遗嘱也并不因而失去效力；相反，遗嘱人在设立遗嘱时无遗嘱能力，其后虽具备了完全民事行为能力，遗嘱也不因此而有效。选项B中刘教授自书遗嘱时有遗嘱能力，遗嘱是他的真实意思，虽然之后昏迷不醒，遗嘱也不因此失去效力。(2)遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示。伪造的遗嘱无效，选项D无效。(3)遗嘱的内容合法。(4)遗嘱的形式符合法律规定。在危机情况解除后，遗嘱人能够用书面或者录音形式设立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。C选项中的遗嘱无效。75、当刘教授以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱时，下列说法错误的是()。A、自书遗嘱可以对公证的遗嘱进行变更或撤销B、对公证遗嘱的变更，还要采取公证的方式C、代书、录音、口头遗嘱不能对公证的遗嘱进行变更或撤销D、对公证遗嘱的撤销，还要采取公证的方式标准答案：A知识点解析：本题考查遗嘱的变更、撤销。遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱时，应当以法律效力的强弱和立遗嘱的时间为标准，确定适用哪份遗嘱发生继承。有公证遗嘱的以最后所立的公证遗嘱为准；没有公证遗嘱的，以最后所立的遗嘱为准，推定后立的遗嘱变更或撤销前立的遗嘱。但自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱，不得撤销、变更公证遗嘱，对公证遗嘱的变更、撤销必须采用公证的形式。案例二：小李父母健在，小陈与小李在2008年自由恋爱，2010年结婚。婚后儿子的降临为家庭增加了许多乐趣。小陈为小李投保了一份保额25万元的生死两全保险，受益人为自己。2011年两人因感情不和离婚。两人为保险合同的利益问题诉至法院，小李要求变更两全保险的受益人，小陈则要求，如果变更受益人小李需返还一半的保障额度，因为这3年小李的保险费都是由小陈缴纳的，小李不同意。根据案例回答下列问题。76、案例中，保险合同的关系人是()。A、小陈和小李B、二人的孩子C、保险公司D、法院标准答案：A知识点解析：保险合同的关系人是被保险人和受益人。本案中的生死两全保险的被保险人是小李，受益人为小陈。77、小陈为小李缴纳了三年的保费，对于这部分保费法院的合理判决为()。A、已经缴纳的保费全额退还给小陈B、将保障额度的一半给小陈C、不用给小陈任何费用D、已缴保费的一半给小陈标准答案：D知识点解析：小陈为小李缴纳的保费为夫妻共同财产，离婚时应进行平均分割。78、若离婚后不久，小李不幸因意外去世，则保险公司可以采取的处理办法有()。A、意外死亡不在赔付范围内B、赔付25万元C、退回已缴保费D、无需赔付，因为离婚后小陈对小李不再具有可保利益标准答案：B知识点解析：人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，至于在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要。因此，在保险事故发生时可以不具有保险利益。79、若离婚后不久，小李不幸去世，则保险公司给付的25万元身故保险金应给予()。A、小陈B、小李的儿子C、小李的父母D、小李的父母和儿子标准答案：A知识点解析：保险合同中指定了受益人的，由受益人取得保险金；保险合同未指定受益人的，则保险金可以作为遗产加以继承。本案中的保险合同指定了小陈为受益人，因此保险金应给予小陈。80、下列关于生死两全保险的描述中，不正确的是()。A、有死亡给付B、具有储蓄的性质C、费率低于同条件的定期寿险D、有生存给付标准答案：C知识点解析：生死两全保险是指被保险人在保险合同规定的年限内死亡或合同规定时点仍生存，保险人均按照合同承担给付保险金责任的生存与死亡混合组成的保险。两全保险是储蓄性极强的一种保险，两全保险的净保费由风险保险费和储蓄保险费组成，风险保险费用于当年死亡给付，储蓄保险费则逐年积累形成责任准备金，既可用于中途退保支付退保金，也可用于生存给付。因为两全保险具有储蓄性，所以其费率比不具备储蓄性的定期寿险要高。案例三：王女士手上有一笔30万的银行存款，因存在银行利息太低，所以想取出来做一些投资。她听说最近基金业绩不错，就想买一些基金，另外再购买一部分国债。根据案例回答下列问题。81、()一般不通过证券交易所进行买卖，而是委托商业银行等金融机构开设内部交易柜台，投资者可随时到此购买或赎回。A、公司型基金B、契约型基金C、开放式基金D、封闭式基金标准答案：C知识点解析：开放式基金一般不通过证券交易所进行买卖，而是委托商业银行等金融机构开设内部交易柜台，投资者可随时到此购买或赎回。82、王女士听别人说起过指数型基金，她对指数型基金有以下几种理解，其中错误的是()。A、指数基金的业绩透明度比较高B、指数基金资产组合的流动性比一般持股的基金更好C、指数基金是一种被动管理基金D、指数基金的风险比较小，业绩稳定标准答案：D知识点解析：指数基金跟踪指数的变化，波动比较大，因此风险较大。83、王女士希望在购买基金时能尽量节省成本，下列关于基金收取的费用，说法错误的是()。A、通常情况下，认购费用比申购费用低B、通常情况下，指数型基金的投资费用比较低C、申购基金时，使用价外法比使用价内法对投资人更有利D、开放式基金的申购费用比封闭式基金的申购费用低标准答案：D知识点解析：封闭式基金只能在二级市场买卖，收取的不是申购和赎回费，而是交易手续费。84、下列关于基金分红的说法，错误的是()。A、封闭式基金的分红只能采取再投资的方式B、开放式基金的分红可以采取分配现金和再投资的方式C、再投资方式是将投资人分得的收益再投资于基金，并折算成相应数量的证券投资基金单位D、许多证券投资基金为了鼓励投资人进行再投资，往往对红利再投资低收或免收申购费标准答案：A知识点解析：在封闭式基金中，投资者只能选择现金红利方式分红，因为封闭式基金的规模是固定的，不可以增加或减少。85、王女士打算将这30万银行存款一部分投资于股票型基金，另一部分投资于国债。王女士属于轻度进取型投资者，则下列投资比例符合其风险偏好的是()。A、股票型基金12万，国债18万B、股票型基金18万，国债12万C、股票型基金23万，国债7万D、股票型基金27万，国债3万标准答案：C知识点解析：轻度进取型投资者成长性资产应占70％～80％，定息资产应占20％～30％。王女士属于轻度进取型投资者，则股票型基金的配置应为21～24万，国债的配置应为6～9万。案例四：林先生今年30岁，是一名民营企业家，林太太27岁，婚后在家做全职家庭主妇。林先生收入状况较好，但夫妻双方均无社保，对退休后的生活有些担心，于是计划现在就开始做养老金准备。林先生预计30年后退休，现在家庭每年的生活费为10万元，他计划一次性投入20万元成立一个养老金账户，每年再投入一笔资金。假设通货膨胀率为3％，投资收益率退休前为8％，退休后为3％。根据案例回答下列问题。86、林先生夫妇退休时如果希望保证现在的生活质量，每年需要的生活费为()元。A、242762．25B、274857．39C、324339．75D、330725．81标准答案：A知识点解析：设置P／YR=1，然后输入N=30，I／YR=3，PV=一100000，FV=242762．25。87、如果林先生预计退休后生存25年，那么他需要在退休时准备()元养老金才能够维持退休后的生活。A、5548327．94B、6069056．25C、6273286．26D、6392786．65标准答案：B知识点解析：242762．25×25=6069056．25。88、林先生的20万资金在退休后能够增值为()元。A、1636565．97B、1835806．30C、1975204．81D、2012531．38标准答案：D知识点解析：设置P／YR=1，然后输入N=30，I／YR=8，PV=一2nn000，FV一2012531．38。89、林先生家庭的养老金缺口为()元。A、3875986．．38B、3975891．46C、4056524．87D、4296025．24标准答案：C知识点解析：6069056．25=2012531．38=4056524．87。90、林先生每年需要投入()元才能补足养老金的缺口。A、32975．92B、35808．70C、39580．23D、43979．28标准答案：B知识点解析：设置P／YR=1，然后输入N=30，I／YR=8，FV=4056524．87，PMT=一35808．70。案例五：陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10％；陈先生家庭年收入为15万元，年增长率为5％。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到6％。根据案例回答下列问题。91、陈先生的儿子上大学时，每年的生活费用会上涨为()万元。A、16．68B、16．75C、17．93D、18．27标准答案：A知识点解析：N=18，I／YR=10，PV=一3，FV=16．68。92、陈先生的儿子上大学时，其家庭年收入会上涨为()万元。A、35．48B、36．10C、37．63D、38．27标准答案：B知识点解析：设置P／YR=1，然后输入N=18，I／YR=5，PV=一15，FV=36．10。93、陈先生家庭的教育负担比为()。A、20％B、27％C、36％D、46％标准答案：D知识点解析：16．68／36．10=46％。94、如果不考虑大学期间的学费上涨率，陈先生希望在儿子18岁上大学时，准备好四年所需的全部费用，则他需要准备()万元。A、61．27B、61．93C、62．52D、63．78标准答案：A知识点解析：先设置期初模式，然后设置P／YR=1，输入N=4，I／YR=6，PMT=一16．68，PV=61．27。95、陈先生除现有的5万元启动金外，每年还需要投入()万元才能满足其教育金需求A、0．78B、1．10C、1．52D、1．75标准答案：C知识点解析：设置P／YR=1，然后输入N=18，I／YR=6，PV=一5，FV一61．27，PMT=一1．52。案例六：李先生夫妇刚刚结婚，准备在三年内生一个宝宝。为了给孩子一个良好的生活环境，李先生希望将购买一套三居室住房。理财规划师经过对房产市场的分析后告知李先生，其希望购买的三居室三年后的价格约为300万，而其现有的储蓄为50万。理财规划师建议李先生建立一个账户，每年存入一笔金额，用于购房，预计投资收益率可以达到6％。购房时，可以首付三成，选择30年期的贷款，假设届时利率为5％。根据案例回答下列问题。96、李先生夫妇购房时，其50万的储蓄可以增值为()元。A、545735B、595508C、607743D、625438标准答案：B知识点解析：设置P／YR=1，然后输入N=3，I／YR=6，PV=一500000，FV=595508。97、李先生购房的资金缺口为()元。A、304492B、397639C、319483D、327407标准答案：A知识点解析：李先生家庭的购房资金缺口为900000—595508=304492。98、为了准备首付款，李先生需要每年向账户中投入()元。A、87574．36B、92747．38C、95643．93D、97594．72标准答案：C知识点解析：设置P／YR=1，然后输入N=3，I／YR=6，FV=304492，PMT=一95643．93。99、李先生购房后，每月需承担的月供为()元。A、10574．92B、11226．48C、11273．25D、12385．64标准答案：C知识点解析：设置P／YR=12，然后输入N=360，I／YR=5，PV=2100000，PMT=一11273．25。100、为准备购房款，李先生可以投资的渠道不包括()。A、国债B、债券基金C、银行存款D、股指期货标准答案：D知识点解析：股指期货风险较大，不适合作为中期目标的投资标的。助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷第2套一、单项选择题(本题共70题，每题1.0分，共70分。)1、某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为()。A、26．67B、25．67C、23．67D、28．67标准答案：A知识点解析：流动性比率=流动性资产／每月支出=(5000+20000+50000)／3000=26．67。2、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户可以存入的最低金额为()万元。A、1B、2C、5D、10标准答案：C知识点解析：个人通知存款利率收益较活期存款高，是大额资金管理的好方式，开户及取款起点较高：人民币通知存款开户起存金额5万元；最低支取金额为5万元。3、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用()。A、零存整取B、存本取息C、整存零取D、定活通标准答案：D知识点解析：定活通为储户省却了经常管理账户的麻烦，而且实现了现金的高效管理，满足定期存款收益与活期存款便利的双重需要。4、何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日。3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行200元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为()元。A、9．9B、33．9C、25．19D、34．9标准答案：D知识点解析：何先生4月10日账单显示的循环利息=2000×0．05％×25(3月5日至3月30日)+(2000一200)×0．05×11(3月30日至4月10日)=34．9(元)。5、接上题，何先生本次消费的免息期是()天。A、0B、24C、25D、30标准答案：C知识点解析：免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间，本题是3月5日到3月30日，25天。6、某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人的要求比一般保证严格，且仅限于()年期以下的贷款。A、3B、5C、10D、15标准答案：B知识点解析：连带责任保证对保证人要求比一般保证严格，且仅限于5年期以下贷款。资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高贷款额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇储额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。根据案例回答下列问题。7、客户本人在退休年龄内可缴存的住房公积金总额为()万元。A、15．5B、16C、17．5D、18标准答案：A知识点解析：未来将存：250×25×12=75000(元)，加上已有7．5万+8万=15．5(万元)。8、客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。A、20B、25．5C、40D、70标准答案：B知识点解析：客户可申请个人住房公积金贷款最高额度为15．5+10=25．5(万元)。9、该客户正处于事业上升期，则适合采用()贷款方式。A、等额本息B、等比递增C、等额本金D、等比递减标准答案：B知识点解析：等比递增还款法适用于前期还款压力较小，工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人。10、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高款额度是()万元。A、2B、5C、10D、20标准答案：B知识点解析：个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元(含3(300元)，最高贷款额度不得超过人民币5万元(含5万元)且不超过所购商品价格总额的80％。11、某客户每月收入6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供额为()元。A、1500B、1800C、2500D、3000标准答案：B知识点解析：月供应在月收入的25％～30％以下，房价在年收入6倍以下。12、小刘计划购买房屋，为了防范在房屋面积上受到欺诈，他可以()。A、要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人B、对于涉及所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确约定C、与出卖人明确约定由出卖人代买受人办妥房产证D、签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理原则标准答案：D知识点解析：商品房买卖双方以建筑面积作为计价的依据，由于建筑面积包括“套内建筑面积”和“公摊面积”两部分，而格式合同的条款并未对上述两个组成部分之间的比例关系做详细约定，因此，签订合同时与开发商分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理原则。13、张先生预计儿子大学每年学费为1万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入10万元，税后收入86000元，则张先生家庭的教育负担比是()。A、10％B、17％C、15％D、8％标准答案：B知识点解析：教育负担比一届时教育费用／家庭税后收入=1．5÷8．6=17．44％。资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学2年。儿子还有8年才上大学，现在大学四年学费总计约6万元，共需留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5％，何先生希望通过稳定的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6％。根据案例回答下列问题。14、何先生儿子上大学时，四年的学费约为()元左右。A、67647．33B、64647．33C、65647．33D、88647．33标准答案：D知识点解析：设置P／YR=1，然后输入N=8，PV=一60000，1／YR=5，FV=88647．33。15、如果何先生决定在孩子上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备()元的学费。A、891204．12B、419287．16C、521928．18D、531883．96标准答案：D知识点解析：设置P／YR=1，然后输入N=8，PV=一360000，1／YR=5，FV=531883．96。16、如果何先生决定在孩子上大学当年就准备好所有教育费用，如果采用定期定投的方式，则每月初应投入的资金为()元。A、3320．18B、3775．38C、4308．75D、5200．58标准答案：C知识点解析：设置P／YR=1，然后输入N=8，FV=531883．96，1／YR一6，PMT=一4308．75。17、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元。A、2B、3C、4D、5标准答案：A知识点解析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。18、助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是()。A、国家教育助学贷款B、商业助学贷款C、特殊困难补助D、国家奖学金标准答案：C知识点解析：特殊困难补助和减免学费政策是高校资助政策的辅助性措施。这两个政策共同的特点就是无偿性资助。19、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是()。A、规划时间较短B、规划资金不确定C、资金用途特殊D、投资方向不确定标准答案：C知识点解析：资金用途特殊致使客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略。20、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有()及以上的学生才能办理教育储蓄。A、小学1年级B、小学4年级C、小学6年级D、初中1年级标准答案：B知识点解析：只有在校小学四年级(含)以上的学生才可以参加教育储蓄。21、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人计划开始积累子女的教育金，()能很好地规避李先生家人的各项风险。A、投资基金B、教育储蓄C、政府债券D、教育信托标准答案：D知识点解析：设立子女教育信托后，可以避免因家庭财务危机而给孩子的学习生活造成不良影响，实现风险隔离，这是设立信托的最大优势。22、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭()。A、所需教育金额度大B、教育金积累期限紧迫C、教育金积累期较长D、风险承受能力很大标准答案：C知识点解析：股票型基金风险相对较大，直接受证券市场的影响，收益也最高，有申购和赎回费用，适合长期投资，可以降低赎回费用。23、“天有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括()。A、风险是否发生是不确定的B、风险发生的时间是不确定的C、风险发生的地点是不确定的D、风险是否存在是不确定的标准答案：D知识点解析：风险的不确定性通常包括；一是风险是否发生是不确定的；二是风险发生的时间是不确定的；三是风险发生的地点是不确定的；四是风险所致的损失或收益的大小是不确定的；五是风险所致损失或收益的承担主体是不确定的。24、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。A、纯粹风险B、财产风险C、投机风险D、自然风险标准答案：C知识点解析：投机风险指产生收益和损失的不确定状态，纯粹风险只会产生损失。25、保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是()。A、经济性B、有偿性C、互勋性D、契约性标准答案：B知识点解析：保险的特性：经济性、互助性、契约性和科学性。26、王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以()作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。A、保险标的B、保险性质C、实施方式D、风险转移层次标准答案：A知识点解析：以保险标的作为标准分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。27、具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险()的基本职能。A、防灾防损B、融通资金C、社会管理D、分散风险标准答案：D知识点解析：分散风险是将处在同类危险中的多数单位和个人，通过直接或间接的方式集合为一个整体，根据危险发生的概率、损失的额度及保险金额，在危险发生之前，以收取保费的方式平均分摊给所有被保险人，形成保险基金，当危险事故发生后，以此赔偿少数单位或个人所遭受的损失，从而实现分散风险。28、赵先生已经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是()。A、社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的B、社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重叠C、社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率D、社会保险属于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险标准答案：B知识点解析：社会保险的对象是法律法规规定的社会工作者，集工薪劳动者和雇佣劳动者，商业保险的对象是自愿按照合同缴纳保险费的人。保险对象可能会出现重叠。29、投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用()方式。A、无限告知B、询问回答告知C、有限告知D、自愿回答告知标准答案：B知识点解析：目前我国采用询问回答的告知方式。30、保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的()在人寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。A、宽限期B、犹豫期C、复效期D、除斥期间标准答案：D知识点解析：弃权与禁止反言的除斥期间在人寿保险中有特殊的规定．保险人只能在合同订之后一定期间内(通常为两年)以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。31、王某为女朋友购买了一份人身保险，但保险合同一直未生效，找到助理理财规划师咨询，得知保险合同生效的依据是()。A、保险主体B、保险合同的利益C、可保利益D、保险合同内容合法标准答案：C知识点解析：在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益，如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效。32、王先生与太太刚刚离婚，两年前，王先生为太太购买了一份人身保险，但不知道其适用时效的规定，找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释正确的是()。A、人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始终存在B、人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在C、人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在，在合同订立时可以不存在D、人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在标准答案：B知识点解析：人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，至于在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要。33、王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则，主要包括()。A、财产损失保险、人寿保险B、意外伤害保险、责任保险C、重置成本保险、人寿保险D、信用保证保险、定值保险标准答案：C知识点解析：损失补偿原则虽然是保险的一项基本原则，但在保险实务中有一些例外的情况：定值保险、重置成本保险、施救费用的赔偿和人身保险。34、接上题，王先生抢救汽车的过程中，花费5000元的抢救费用，则该笔费用应由()承担。A、保险公司B、助理理财规划师C、王先生D、保险代理人标准答案：A知识点解析：保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付必要的、合理的费用，由保险人承担。35、宋先生2007年1月购买了一份人寿保险，2008年1月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有()。A、复效条款B、宽限期条款C、自杀条款D、犹豫期条款标准答案：B知识点解析：宽限期条款是对没有按时缴纳续期保费的投保人给予一定的时间宽限去缴纳续期保费。在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效力；超过宽限期，保险合同效力中止。36、赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于()所产生额度可分配盈余。A、生差益、死差益和费差益B、死差益、利差益和费差益C、生差益、死差益和利差益D、生差益、利差益和费用率标准答案：B知识点解析：分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。37、助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括()。A、市场调查B、客户分析C、证券选择D、资产分配标准答案：A知识点解析：从理财规划师的工作步骤来看，整个投资规划可以分为五步，即：客户分析、资产配置、证券选择、投资实施和投资评价。38、某助理理财规划师看到由于受到全球金融危机的影响，宏观经济面临着衰退的风险，此时他想到选择一种受经济周期的影响较小，风险水平与预期回报率都相对较低的股票，这种股票属于()。A、周期型股票B、防守型股票C、成长型股票D、成熟型股票标准答案：B知识点解析：防守型股票与经济周期的相关性很弱。这类股票的风险要小于周期型股票，其预期回报率也较低，容易受到稳健型投资者的青睐。39、投资者王某持有某上市公司股票，某日收到配股通知，不甚明白，遂咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一，关于配股的说法不正确的是()。A、配股不能混同于分红B、配股为投资者提供了追加投资的选择机会C、根据我国的有关规定，上市公司每年度都可有30％的配股额度D、对股民来说，配股可以降低其投资风险标准答案：D知识点解析：在比较成熟的股市上，配股是不受股东欢迎的。因为公司配股往往是企业经营不善或倒闭的前兆。所以配股有时预示着更大的风险。40、在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向助理理财规划师咨询，而关于债券投资的风险，助理理财规划师的阐述正确的是()。A、利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险B、债券降级风险属于流动性风险C、通货膨胀对债券的风险水平没有影响D、当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加标准答案：A知识点解析：债券的风险：(1)利率风险。利率的变化有可能使债券的投资者面临两种风险：价格风险和再投资风险。如果利率水平下降，获得的利息只能按照更低的收益率水平进行再投资。(2)信用风险是有关债券发行人信用的风险。信用风险主要有违约风险和降级风险。(3)提前偿还风险。(4)通货膨胀风险是指由于存在通货膨胀．对债券名义收益的实际购买力所造成的损失。(5)流动性风险。(6)汇率风险。(7)收益率曲线风险。(8)价格波动风险。(9)事件风险。41、某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资计划，经过了解后发现该客户属于风险承受能力强、追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是()。A、成长型基金B、收入型基金C、平衡型基金D、主动型基金标准答案：A知识点解析：成长型基金适合于风险承受能力强、追求高回报的投资者。42、某资金实力较强的投资者对集合资金信托计划较感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件，关于这些条件的说法中不正确的是()。A、投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币B、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币C、个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币D、夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币标准答案：C知识点解析：《信托公司集合资金信托计划管理方法》规定，若以自然人身份参加投资，必须满足以下三个条件之一：(1)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币；(2)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；(3)个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人。43、杨女士准备申购一只开放式股票型基金，共有10000元资金可用于申购，该基金申购费率0．5％，公布的基金单位净值为0．9元，若采用价内法计算，杨女士可申购该基金()份。A、95560．45B、99955．56C、11055．56D、13154．46标准答案：C知识点解析：申购份额=净申购金额／申购价格=(10000一10000×0．5％)／0．9=11055．56。44、李某买入一份看涨期权，期权费为100元，协定价2000元，3个月到期，则其获利空间为()。A、100～+∞B、一100～+∞C、一100～100D、一∞～100标准答案：B知识点解析：看涨期权的买方最大损失是期权费，收益不封顶，卖方相反。45、助理理财规划师接触到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资产20万元，定息资产30万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其分析该客户应属于()。A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型标准答案：B知识点解析：成长性资产是资产组合的40％，定息为60％，属于轻度保守型。46、助理理财规划师在为客户进行证券选择时，把市场上大部分投资工具可完成的投资目标进行对比，在他总结的结果中不正确的是()。A、货币市场基金安全性极好，增值潜力一般没有B、绩优股本金安全性普通，增值潜力有一些C、成长股当期收入较低，流动性差D、一般基金安全性普遍．当期收入不定标准答案：C知识点解析：成长股的当期收入较低，增值潜力中等，流动性好。47、投资者王先生投资了某种面值为1000元的附息债券，票面利率为6％，每年付息一次，期限为5年，已知市场上必要收益率为7％，则该债券的价格应为()元。A、855B、895C、905D、959标准答案：D知识点解析：设置P／YR=1，然后输入N=5，FV=1000，1／YR=7，PMT=一60，PV=一959。48、某公司发行期限为4年的债券，票面利率为8％，债券面值为100元，到期一次还本付息，若投资者对该等级债券要求的最低报酬率为10％，则该债券的发行价格应为()元。A、89．29B、92．92C、100D、102．32标准答案：B知识点解析：100×(1+8％)4／(1+10％)4=92．9249、某投资者在市场上发现一只零息债券，面值为1000元，期限8年，该投资者期望的投资收益率为8％，则该债券的合理价格应为()元。A、756．35B、645．62C、540．27D、481．37标准答案：C知识点解析：设置P／YR=1，然后输入N=8，FV=1000，1／YR=8，PMT=0，PV=一540．27。50、杨女士在一年前以850元的价格买入某债券100份，该债券面值为1000元，票面利率为8％，每年付息一次，若现在以880元的价格全部卖出，则杨女士持有该债券的收益率为()。A、12．94％B、11．85％C、10．95％D、10．06％标准答案：A知识点解析：收益=1000×8％+(880一850)=110(元)，收益率=收益／成本=110／850=12．94％。51、某投资者以27元的价格购买了1000股某股票，持有2年后以35元的价格卖出，期间只有一次分红，红利为每股0．5元，则该投资者的持有期年化收益率为()。A、11．65％B、12．38％C、13．56％D、14．66％标准答案：D知识点解析：暂无解析52、某投资者买入了一只面值为1000元的债券，期限为6年，每年付息一次，票面利率为8％，发行价格为900元，则该债券的到期收益率为()。A、10．32％B、11．05％C、12．25％D、13．02％标准答案：A知识点解析：设置P／YR=1，然后输入FV=1000，N=6，PMT=一1000×8％=一80，PV=一900，则I／YR=13．02％。53、某投资者目前持有的金融资产市值共计70万元，其中债券价值30万元，年化收益率为6％；股票投资价值40万元，年化收益率为10％，则该投资者的复合收益率为()。A、7．85％B、8．29％C、9．15％D、9．25％标准答案：B知识点解析：(30×6％+40×10％)／70=5．8／70=8．29％。54、某公司于2007年1月1日发行了一只期限为8年的债券，票面利率为9％，面值为100元，平价发行，到期一次还本付息，投资者张三于2009年1月1日以95元的价格买入100份，则可知买入时该债券的到期收益率为()。A、12．26％B、12．65％C、13．14％D、13．76％标准答案：C知识点解析：FV=100+8×100×9％=172，设置P／YR=1，然后输入N=6．FV=172，PMT=0，PV=一95．I／YR=13．14％。55、陈先生与太太今年均49岁，不知道国家对于企业职工退休年龄的规定，找到助理理财规划师咨询，得知国家法定企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁，女干部年满()周岁。A、60；55；50B、60；50；55C、50；55；60D、60；55；55标准答案：B知识点解析：国家法定企业职工退休年龄是男年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。56、王先生已经退休，定期领取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险金的基本原则，理理财规划师的介绍不正确的是()。A、社会养老保险更多地强调社会公平，有利于低收入阶层B、社会养老保险制度中实行权利与义务相对应的原则C、社会养老保险体现管理服务的社会化D、社会养老保险仅体现公平原则标准答案：D知识点解析：社会养老保险的基本原则主要有：保障基本生活、公平与效率相结合、权利与义务相对应、管理服务社会化、分享社会经济发展成果。57、接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分，社会养老保险可以分为()。A、现收现付式和部分基金式B、现收现付式和完全基金式C、现收现付式和基金式D、国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式标准答案：D知识点解析：按照养老保险资金征集渠道的划分标准．可以将其分为三种模式．即国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式。按照社会养老保险基金筹资模式划分：现收现付式和基金式。58、田先生经营理发店多年，按照国家规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费统一为()。A、当地上年度在岗职工平均工资的2