银行业专业人员职业资格初级（风险管理）模拟试卷9（共1305题）

银行业专业人员职业资格初级（风险管理）模拟试卷9（共9套）（共1305题）银行业专业人员职业资格初级（风险管理）模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、下列不属于咨询服务形式的是()。A、顾问B、建议C、控制D、培训标准答案：C知识点解析：咨询服务形式包括顾问、建议、协调和培训等，具体业务如内部控制培训、业务流程检查、标杆比较、信息技术等。2、商业银行的首席信息官直接向()汇报工作。A、监事会B、董事长C、行长D、首席风险官标准答案：C知识点解析：商业银行应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策。3、近年由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略被广泛应用于()管理领域。A、法律风险B、流动性风险C、信用风险D、市场风险标准答案：C知识点解析：近年由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略被广泛应用于信用风险管理领域。4、下列不属于商业银行评分卡方式特征的是()。A、优化信贷风险管控B、提高贷款审批的客观性C、提高贷款审批的数量D、提高贷款审批的效率标准答案：C知识点解析：一些银行会采用评分卡的方式进行中小企业客户的准入和核定，即采用履约能力、信用状况等非财务信息作为主要内容，结合财务报表等定量数据进行综合评价，以更准确反映中小企业的实际经营情况。该方式有如下几个特点：①提高贷款审批的客观性；②提高贷款审批的效率；③优化信贷风险管控。5、在风险偏好设置与实施过程中，权衡各利益相关者的期望实质上是()与()的平衡。A、流动性；收益性B、安全性；流动性C、收益性；安全性D、安全性；稳定性标准答案：C知识点解析：在风险偏好设置与实施过程中，需要充分考虑利益相关者的期望。股东、管理层作为内部方，更关心银行的收益问题；存款人、债权人、监管机构以及信用评级机构作为外部方，更为关心银行的安全性。因此，权衡各利益相关者的期望，实质上是收益性与安全性的平衡。6、下列关于市场约束机制的说法，不正确的是()。A、建立银行业金融机构信息公开制度，提高其经营管理透明度B、使市场参与者能够用及时、可靠的信息对银行业务及内在风险进行评估C、奖励有效管理风险、经营效益良好的银行，惩戒风险管理不善或效率低下的银行等方式D、发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险标准答案：A知识点解析：市场约束机制是通过建立银行业金融机构信息披露要求，提高其经营管理透明度，使市场参与者能够用及时、可靠的信息对银行业务及内在风险进行评估，通过奖励有效管理风险、经营效益良好的银行，惩戒风险管理不善或效率低下的银行等方式，发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险。7、下列不属于不良贷款清收管理的是()。A、不良贷款的盘活B、不良贷款的清收C、以资抵债D、贷款损失准备标准答案：D知识点解析：不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。8、在各类限额中，起承上启下作用的是()。A、市场风险限额B、信用风险限额C、行业限额D、客户限额标准答案：C知识点解析：从各类限额的关系看，国别限额处在最顶端，行业限额承上启下，客户限额是最基本的限额，主要通过客户授信进行控制。在管理维度上，将国别、行业和客户限额再进一步按照风险类别细分，分为信用风险限额、市场风险限额等。9、()应当被看做是商业银行的核心资产。A、客户B、员工C、董事会D、高级管理层标准答案：A知识点解析：客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣，如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品／服务可能引发的声誉风险。10、下列选项中，没有风险敏感性的指标是()。A、不良贷款拨备覆盖率B、贷款拨备率C、预期损失率D、贷款损失准备充足率标准答案：B知识点解析：贷款拨备率是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。11、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是()。A、损失事件收集B、关键风险指标C、操作风险与控制自我评估D、操作风险监管资本标准答案：D知识点解析：商业银行应建设操作风险应用管理系统，系统要支持损失事件收集、操作风险与控制自我评估和关键风险指标等操作风险管理工具的电子化操作，同时支持操作风险监管资本的自动化计量。12、期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和的是()。A、期初关注类贷款向下迁徙金额B、期初关注类贷款向上迁徙金额C、期初正常类贷款向上迁徙金额D、期初正常类贷款向下迁徙金额标准答案：D知识点解析：期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。13、流动性覆盖率的计算公式为()。A、流动性资产余额／流动性负债余额×100％B、可用稳定资金／所需稳定资金×100％C、合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％D、(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款标准答案：C知识点解析：流动性覆盖率的计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％。选项C正确。14、根据()不同划分，法人客户分为单一法人客户和集团法人客户。A、组织形式B、内部结构C、成立目的D、单位性质标准答案：A知识点解析：商业银行客户划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其组织形式不同划分为单一法人客户和集团法人客户。15、某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为()亿元。A、1300B、1600C、1800D、1700标准答案：B知识点解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备÷贷款应提准备×100％，可以得出贷款实际计提准备=2000×80％=1600(亿元)。16、()的主要部门是市场营销部门。A、前台B、中台C、后台D、业务处理部门标准答案：A知识点解析：前台的主要部门是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案。17、商业银行应当要求客户提供基本资料，并对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的()进行认真核实。A、真实性、完整性和有效性B、真实性、有效性和完整性C、合法性、真实性和有效性D、合法性、有效性和谨慎性标准答案：C知识点解析：商业银行应当要求客户提供基本资料，并对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实。18、旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求的是()。A、流动性比例B、流动性覆盖率C、速动比率D、超额赔付金标准答案：B知识点解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。19、下列关于风险、收益与损失的说法，正确的是()。A、风险被定义为某个事件产生的收益或损失是已经被事先确定下来的B、风险带来的损失大于带来的收益C、风险等同于损失D、若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险标准答案：D知识点解析：风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。实践中，由于各商业银行的业务和经营特色各不相同，风险既可能带来收益，也可能造成损失。选项D说法正确。20、()是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。A、核销B、贷款转让C、贷款重组D、清收处置标准答案：A知识点解析：核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。21、操作风险外部事件方面主要表现为()。A、自然灾害B、流程执行失败C、文件或合同缺陷D、职员欺诈标准答案：A知识点解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别．表现形式主要有：人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；系统缺陷方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。22、下列不属于资金交易业务的流程的是()。A、评级授信B、前台交易C、中台风险管理D、后台结算／清算标准答案：A知识点解析：从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。23、企业建立的内部控制体系中，不涉及的要素是()。A、控制环境B、风险评估C、资本监测D、监控标准答案：C知识点解析：企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系。24、一般情况下，至少每年度对风险偏好进行()次评估。A、1B、2C、3D、4标准答案：A知识点解析：商业银行通过建立有效的风险监测、报告管理制度以及风险信息管理系统，持续地对全行风险轮廓进行监测，并定期就全行整体风险状况，以及风险偏好执行情况向董事会、高管层汇报。一般情况下，至少每年度对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。25、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是()。A、优化产品结构，改进操作流程B、强化一线实时监督检查C、改革信贷经营管理模式D、实行严格的前中后台职责分离制度标准答案：A知识点解析：个人信贷业务操作风险的控制措施有：①实行个人信贷业务集约化管理．提升管理层次．实现审贷部门分离；②成立个人信贷业务中心，由中心进行统一调查和审批，实现专业化经营和管理；③优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款；④加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设；⑤切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险；⑥强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问责制度、到期示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度；⑦在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩。26、商业银行通常采取()方式来应对和吸收预期损失。A、严格限制高风险业务／行为B、购买商业保险C、资本金D、提取损失准备金和冲减利润标准答案：D知识点解析：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务／行为的做法加以规避。27、针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备是()。A、一般准备B、特种准备C、专项准备D、流动准备标准答案：B知识点解析：特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。28、商业银行的操作风险具有()特性。A、营利性B、普遍性C、主观性D、可避免性标准答案：B知识点解析：操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。29、下列选项中，不属于风险与控制自我评估工作原则的是()。A、及时性B、客观性C、系统性D、重要性标准答案：C知识点解析：自评工作要坚持的原则有：①全面性；②及时性；③客观性；④前瞻性；⑤重要性。30、下列关于建立客户身份识别制度的说法，不正确的是()。A、要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件B、客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C、不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易．不得为客户开立匿名账户或者假名账户D、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应以最后一次登记为准标准答案：D知识点解析：商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。选项A正确。客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。选项B正确。不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。选项C正确。对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。选项D错误。任何单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。31、银行监管应遵循公正原则，其内容是()。A、资源和管理公正B、宣传和程序公正C、行为和竞争公正D、实体和程序公正标准答案：D知识点解析：公正原则是指银行业市场的参与者具有平等法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。公正原则包括两个方面：①实体公正，要求平等对待监管对象；②程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。32、战略风险涵盖的商业银行内容不包括()。A、发展愿景B、战略目标C、过去的资金流动D、未来的资源制约标准答案：C知识点解析：战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。33、下列代理业务操作风险中，属于人员因素类别的是()。A、超委托范围办理业务B、超过权限擅自进行交易C、未获得客户允许代理扣划资金D、通过代理收付款进行洗钱活动标准答案：B知识点解析：代理业务人员因素操作风险有：业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算；内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入：未经授权或超过权限擅自进行交易；内部人员盗窃客户资料谋取私利等，故选项B正确。选项A、C属于内部流程操作风险，选项D属于外部事件操作风险。34、商业银行的监事会应至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A、每月B、每季度C、每年D、每2年标准答案：C知识点解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。35、反洗钱的主要制度不包括()。A、员工身份资料制度B、客户身份识别制度C、客户身份资料和交易记录保存制度D、大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度标准答案：A知识点解析：反洗钱有三项主要制度：客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。其中处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。36、在资金业务中，未履行监管部门所要求的强制性报告业务的操作风险归属于()业务环节。A、前台交易B、中台风险管理C、后台结算／清算D、前中后台均可能涉及标准答案：C知识点解析：资金业务的后台结算／清算的操作风险有：交易结算不及时或交易清算交割金额计算有误；对交易条款理解不准确而导致结算争议；因录入错误而错误清算资金；因系统中断而不能及时将资金清算到位；未履行监管部门所要求的强制性报告义务；未及时与前台核对交易明细，前后台账务长期不符等。37、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的()原则。A、客观性B、重要性C、全面性D、及时性标准答案：C知识点解析：商业银行在进行风险与控制自我评估工作时应坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。全面性，即自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。38、风险对冲对管理()非常有效。A、声誉风险B、流动性风险C、市场风险D、操作风险标准答案：C知识点解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可分为自我对冲和市场对冲两种情况。39、()是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。A、资产流动性B、负债流动性C、权益流动性D、表外流动性标准答案：A知识点解析：资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。40、反洗钱有三项主要制度，其中处于核心地位的是()。A、客户身份识别制度B、客户身份资料和交易记录保存制度C、大额交易与可疑交易报告制度D、涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度标准答案：C知识点解析：反洗钱有三项主要制度：客户身份识别制度；客户身份资料和交易记录保存制度；大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。其中处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。41、流动性的资产管理不包括()。A、资产到期日管理B、资产出售管理C、流动性资产组合管D、抵押品管理标准答案：B知识点解析：资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。银行的资产组合可以通过三种方式提供流动性：资产到期、资产出售以及以资产做抵押进行回购。因此流动性的资产管理相应地包括三个方面：资产到期日管理、流动性资产组合管理以及抵押品管理。42、下列不属于流动性风险限额的管理流程内容的是()。A、限额设立B、限额评估C、限额调整D、限额监测标准答案：B知识点解析：银行应围绕限额体系建立限额管理流程，让限额在管理中充分发挥风险刹车的作用。流动性风险限额的管理流程包括四个内容：限额设立、限额调整、限额监测和超限额管理。43、超额备付金率的计算公式为()。A、(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款B、合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％C、各项贷款余额／各项存款余额×100％D、(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％标准答案：A知识点解析：超额备付金率的计算公式为：超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款。44、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少()向董事会报告。A、每天B、每月C、每季度D、每年度标准答案：C知识点解析：重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。45、核心负债比例将()定义为核心存款。A、到期日在1个月以上的负债和30％比例的活期存款B、到期日在1个月以上的负债和50％比例的活期存款C、到期日在3个月以上的负债和30％比例的活期存款D、到期日在3个月以上的负债和50％比例的活期存款标准答案：D知识点解析：核心负债比例将到期日在3个月以上的负债和50％比例的活期存款定义为核心存款。46、根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本不包括()。A、账面资本B、经济资本C、固定资本D、监管资本标准答案：C知识点解析：根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本主要有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。47、下列柜面业务操作风险中，归属于柜员管理环节的是()。A、授权密码借给他人使用B、未能识别而收入外币假钞C、ATM密码未及时更换D、在空白有价单证上预先加盖印章标准答案：A知识点解析：柜员管理环节的操作风险有：柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；授权密码泄露或借给他人使用；柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码；设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等，故A选项正确。B选项属于现金存取款环节操作风险，C选项属于现金库箱管理环节操作风险，D选项属于重要凭证和重要物品管理环节操作风险。48、在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。A、资本规模和商业银行的盈利水平B、资产规模和商业银行的风险管理水平C、资本金规模和商业银行的风险管理水平D、资本金规模和商业银行的盈利水平标准答案：C知识点解析：在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：①资本金规模；②商业银行的风险管理水平。49、新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险被称为()。A、违规风险B、法律风险C、声誉风险D、操作风险标准答案：A知识点解析：违规风险指新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。50、个人贷款业务的客户主要是()。A、自然人B、单一法人C、集团法人D、机构标准答案：A知识点解析：个人贷款业务所面对的客户主要是自然人，其特点是单笔业务资金规模小但数量巨大。51、下列关于外包服务商提供的外包承诺事项，说法错误的是()。A、定期通报外包活动的有关事项B、及时通报外包活动的突发性事件C、应以商业银行的名义开展活动D、保障客户信息的安全性标准答案：C知识点解析：商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺以下事项：定期通报外包活动的有关事项；及时通报外包活动的突发性事件；配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查；保障客户信息的安全性，当客户信息不安全或客户权利受到影响时，商业银行有权随时终止外包合同；不得以商业银行的名义开展活动。52、下列不属于风险报告特性的是()。A、清晰度B、综合性C、审慎性D、可用性标准答案：C知识点解析：2013年1月，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，要求风险报告要具有准确性、综合性、清晰度和可用性，并满足报告频率和分发的要求。53、在流动性覆盖率低于()时，应对情况出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。A、50％B、80％C、100％D、120％标准答案：C知识点解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。在流动性覆盖率低于100％时，应对出现上述情况出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。54、核心负债比例认为到期期限在()以上的负债具有较高的存款稳定性，活期存款具有一定程度的存款稳定性。A、1个月B、3个月C、6个月D、1年标准答案：B知识点解析：核心负债比例认为到期期限在3个月以上的负债具有较高的存款稳定性，活期存款具有一定程度的存款稳定性。核心负债比例将到期日在3个月以上的负债和50％比例的活期存款定义为核心存款。55、下列选项中，属于客户风险内生变量的基本面指标的是()。A、对外担保因素B、现金支付能力C、应收账款周转率D、权益增长率标准答案：A知识点解析：选项A属于基本面指标中的环境类指标；选项B属于财务指标中的偿债能力指标：选项C属于财务指标中的营运能力指标；选项D属于财务指标中的增长能力指标。56、下列属于商业银行客户风险内生变量中品质类指标的是()。A、技术及设备的先进性B、政策法规环境C、经营组织架构D、营运资金标准答案：C知识点解析：品质类指标包括：融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等。57、流动性风险监测与控制的工作不包括()。A、流动性风险识别B、流动性风险限额监测C、流动性风险控制D、流动性风险预警与报告标准答案：A知识点解析：流动性风险监测与控制包括三方面主要工作：流动性风险限额监测、流动性风险预警与报告和流动性风险控制。58、()是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避标准答案：B知识点解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。59、在现代公司治理机制下，商业银行的决策机构是()。A、首席风险官B、首席执行官C、股东大会D、董事会标准答案：D知识点解析：在现代公司治理机制下，企业所有权与经营权的分离，董事会受托于公司股东，成为银行公司治理结构的重要组成部分。董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。60、下列不属于集团法人客户的信用风险特征的是()。A、连环担保十分普遍B、真实财务状况难以掌握C、系统性风险较低D、内部关联交易频繁标准答案：C知识点解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：①内部关联交易频繁；②连环担保十分普遍；③真实财务状况难以掌握；④系统性风险较高；⑤风险识别和贷后管理难度大。61、操作风险系统缺陷方面主要表现为()。A、担保品管理不当B、职员欺诈C、信息科技系统和一般配套设备不完善D、外部欺诈标准答案：C知识点解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有：人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；系统缺陷方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。62、下列属于商业银行客户风险内生变量中环境类指标的是()。A、融资主体的合规性B、重大投资影响C、信用记录D、外部重大事件标准答案：D知识点解析：环境类指标包括：市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等。63、对信息科技安全事故进行的调查、分析和评估，或审计部门根据风险评估结果对认为必要的特殊事项进行的审计是指()。A、信息科技专项审计B、信息科技风险管理C、信息科技内部审计D、信息科技外部审计标准答案：A知识点解析：信息科技专项审计，是指对信息科技安全事故进行的调查、分析和评估，或审计部门根据风险评估结果对认为必要的特殊事项进行的审计。64、下列关于市场准入的说法正确的是()。A、准入管理原则是要造就一个能高效服务经济和公众利益的银行体系B、实行自由准入管理容易形成银行垄断从而降低效率C、过严的市场准入易产生不合理的恶性竞争D、通过市场准入门槛的设定，可以完全避免恶性竞争标准答案：A知识点解析：通过市场准入监管，一方面，确保市场主体具有良好素质，规范其市场行为；另一方面，通过市场准入门槛的设定，达到限制恶性竞争、维护市场公平的目标。如果实行自由准入管理则容易形成不合理的恶性竞争，损害资金使用效率，减少利润，恶化经营环境；过严的市场准入也易产生银行垄断从而降低效率，并最终损害消费者利益。准入管理原则是要造就一个能高效服务经济和公众利益的银行体系。65、下列关于非现场监管和现场检查两种方式的说法，不正确的是()。A、非现场监管对现场检查的指导作用B、现场检查工作会加强非现场监管的有效性C、现场检查结果将提高非现场监管的质量D、通过现场检查修正非现场监管结果标准答案：B知识点解析：非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用：①通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量；②非现场监管对现场检查的指导作用；③现场检查结果将提高非现场监管的质量；④通过现场检查修正非现场监管结果；⑤非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构加快整改进度和情况，加强现场检查的有效性。66、在风险管理“三道防线”中，风险的承担者是()。A、业务条线部门B、风险管理部门C、合规部门D、内部审计标准答案：A知识点解析：业务条线部门是第一道风险防线，它是风险的承担者，应负责持续识别、评估和报告风险敞口。67、交易员不慎泄露交易信息和机密的操作风险，一般存在的商业银行业务类型是()。A、柜面业务B、资金业务C、代理业务D、个人信贷业务标准答案：B知识点解析：题目所述属于资金业务中的前台操作风险事件。68、销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售属于代理业务风险类别中()的操作风险。A、人员因素B、系统缺陷C、内部流程D、外部事件标准答案：C知识点解析：代理业务内部流程中的操作风险包括：①销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售；②未对敏感问题或业务中的风险进行披露，不当利用重要内幕信息建议他人买卖证券等；③代理合同或文件存在瑕疵，对各方的权利、义务、责任规定不明确，或将商业银行不当卷入代理业务纠纷中；④未获得客户允许代理扣划资金或进行交易；⑤对代理单据审核不清，出现违章操作或操作失误；⑥超委托范围办理业务等。69、在对信息科技进行外部审计方面，商业银行的责任不包括()。A、应确保外部审计机构能够对本银行的硬件、软件、文档和数据进行检查B、委托具备相应资质的外部审计机构进行信息科技外部审计C、在实施外部审计前应与外部审计机构进行充分沟通，详细确定审计范围D、应出示委托授权书，并依照委托授权书上规定的范围进行审计标准答案：D知识点解析：外部审计方面，商业银行可以在符合法律、法规和监管要求的情况下．委托具备相应资质的外部审计机构进行信息科技外部审计。在委托审计过程中，应确保外部审计机构能够对本银行的硬件、软件、文档和数据进行检查，以发现信息科技存在的风险，国家法律、法规及监管部门规章、规范性文件规定的重要商业、技术保密信息除外。在实施外部审计前应与外部审计机构进行充分沟通，详细确定审计范围，不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查。选项D属于外部审计机构的责任。70、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A、风险对冲B、风险规避C、风险补偿D、风险分散标准答案：B知识点解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可通过限制某些业务的经济资本配置实现。对不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务风险暴露，甚至完全退出该业务领域。71、存货比的计算公式为()。A、可用稳定资金／所需稳定资金×100％B、各项贷款余额／各项存款余额×100％C、(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款D、合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％标准答案：B知识点解析：由于相对于同业拆借等资金来源，通常存款稳定性相对较强，而相对于投资、同业拆借等资产，通常贷款流动性相对较弱，存贷比的实质是存款来源制约贷款，也就是稳定资金支持非流动性资产。存贷比可以在一定程度上衡量银行以相对稳定的负债支持流动性较弱资产扩张的能力。存贷比的计算公式为：存贷比=各项贷款余额／各项存款余额×100％。72、()是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，有效发挥外部监督作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。A、监督检查B、市场准入C、信息披露D、市场约束标准答案：D知识点解析：市场约束是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，有效发挥外部监督作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。73、柜面业务操作风险的控制措施不包括()。A、加强业务系统建设B、优化产品结构C、加强岗位培训D、强化一线实时监督检查标准答案：B知识点解析：柜面业务操作风险的控制措施包括：①完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险；②加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息；③加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识；④强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。74、与市场风险相比，信用风险的特征是()。A、观察数据少且不易获取B、观察数据多且不易统计C、观察数据少且不易统计D、观察数据多且不易获取标准答案：A知识点解析：与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，具有明显的非系统性风险特征。75、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是()。A、能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B、定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因，确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C、应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D、与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联标准答案：C知识点解析：有效的风险偏好声明应该满足以下原则：①包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设。②与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联。③考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其他监管要求，在完成战略目标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量。④基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平。⑤包括定量指标。定量指标能够分解成业务条线和法律实体的风险限额，也能在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。⑥包括定性的陈述。定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因，确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险。⑦具有前瞻性。能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好。76、市场约束的核心是()。A、公众存款人B、监管部门C、股东D、外部中介机构标准答案：B知识点解析：市场约束的参与方主要包括：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构、其他参与方。监管部门是市场约束的核心。77、商业银行可以采用()的方式设定每个维度的限额。A、最小定额法B、最大定额法C、自上而下D、自下而上标准答案：D知识点解析：商业银行可以采用自下而上的方式设定每个维度的限额，并利用压力测试判断是否有足够的资本弥补极端情况下的损失；如果商业银行资本不足，则应根据情况调整每个维度的限额，使经济资本能够弥补信用风险暴露可能引致的损失；最后将各维度的限额相加得出商业银行整体组合限额。78、对商业银行而言，风险管理的重要内容是对所担风险进行()。A、偏好设置B、成本估值C、担保D、合理定价标准答案：D知识点解析：对商业银行而言，风险管理的重要内容是对所担风险进行合理定价。如定价过低，将使自身所担风险难以获得合理补偿；定价过高又使自身业务失去竞争力，陷入业务萎缩困境。79、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。A、整体风险报告B、最佳避险报告C、风险监测报告D、具体的头寸报告标准答案：B知识点解析：高级管理层所需要的是高度概括的整体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。80、()是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。A、账面资本B、经济资本C、风险资本D、监管资本标准答案：D知识点解析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。81、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。A、内部关联交易频繁B、连环担保十分普遍C、风险识别和贷后管理难度大D、非系统性风险较高标准答案：D知识点解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下特征：①内部关联交易频繁；②连环担保十分普遍；③真实财务状况难以掌握；④系统性风险较高；⑤风险识别和贷后管理难度大。82、()对声誉风险管理的结果负有最终责任。A、股东大会B、监事会C、董事会和高级管理层D、董事会和监事会标准答案：C知识点解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。除制定常态的风险处理政策和流程外，董事会和高级管理层还应当制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试，以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。83、现在，更加具有建设性的危机处理方法是()。A、化简为繁B、四眼原则C、化敌为友D、辩护或否认标准答案：C知识点解析：传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。因此，声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。84、下列属于财务报表分析中，识别和评价资产管理状况的是()。A、成本控制情况B、短期资产是否恰当地与短期融资C、公司的销售情况D、资产质量分析标准答案：D知识点解析：财务报表分析应特别关注以下四项内容：①识别和评价财务报表风险。主要关注财务报表的编制方法及其质量能否充分反映客户实际和潜在的风险。②识别和评价经营管理状况。通过分析损益表可以识别和评价公司的销售情况、成本控制情况以及盈利能力。③识别和评价资产管理状况。主要包括资产质量分析、资产流动性(可变现程度)分析以及资产组合(库存、固定资产等投资)分析。④识别和评价负债管理状况。主要分析资产负债期限结构，如长期融资是否支持长期资产，短期资产是否恰当地与短期融资或长期融资匹配等。85、流动性比例可衡量银行()内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A、1个月B、3个月C、半年D、1年标准答案：A知识点解析：流动性比例可衡量银行短期(1个月)内流动性资产和流动性负债的匹配情况，要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要。86、商业银行应建立短期风险预警机制，短期预警机制为()级。A、一B、二C、三D、四标准答案：C知识点解析：考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为两级，短期预警机制为三级。87、根据超限原因和类型，银行前中台部门协商一致可采取的措施不包括()。A、提高敞口B、降低头寸C、申请长期调整限额D、申请确定时限的临时调增限额标准答案：A知识点解析：根据超限原因和类型，银行前中台部门协商一致可采取包括降低头寸／敞口、申请确定时限的临时调增限额和申请长期调整限额等措施。88、债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是()。A、抵押B、留置C、质押D、定金标准答案：C知识点解析：质押又称动产质押，是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。89、短期内有目的地持有以便出售的头寸是()。A、为交易目的而持有的金融工具B、为对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具C、为交易目的而持有的头寸D、为对冲交易账户其他项目的风险而持有的头寸标准答案：C知识点解析：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。90、《商业银行公司治理指引》中强调，()应当按照董事会要求，及时、准确完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A、监事会B、董事会C、高级管理人员D、风险管理部门标准答案：C知识点解析：《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。二、多项选择题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)91、风险外部报告的内容包括()。标准答案：B，E知识点解析：内部报告通常包括：评价整体风险状况，识别当期风险特征，分析重点风险因素，总结专项风险工作，配合内部审计检查。外部报告的内容相对固定，主要包括：提供监管数据，反映管理情况，提出风险管理的措施建议等。92、设定净稳定资金比率的目的有()。标准答案：C，D知识点解析：净稳定资金比例是根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。净稳定资金比例是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。设定净稳定资金比率目的是确保长期资产具有相匹配的稳定负债，防止银行在市场繁荣、流动性充裕时期过度依赖短期批发资金。93、商业银行应当着重分析企业客户是否属于某个企业集团内部的关联方，以及其行为／情况是否属于关联方之间的关联交易的情形有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：商业银行发现企业客户下列行为／情况时，应当着重分析其是否属于某个企业集团内部的关联方，以及其行为／情况是否属于关联方之间的关联交易：①与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易；②进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易；③与特定客户或供应商发生大额交易；④进行实质与形式不符的交易；⑤易货交易；⑥进行明显缺乏商业理由的交易；⑦发生处理方式异常的交易；⑧资产负债表日前后发生的重大交易；⑨互为提供担保或连环提供担保；⑩存在有关控制权的秘密协议；⑩除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。94、按照是否采用法律手段，清收包括()。标准答案：A，B知识点解析：按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、依法收贷等。95、风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，包括()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险识别、计量、缓释和监控能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。其中，风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，包括表内与表外、集团层面、投资组合层面及业务条线层面的风险。96、在操作风险的四大类别中，下列属于内部流程方面表现形式的有()。标准答案：A，B，C知识点解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有：员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。97、按照对于债务人资产等处置的方式，处置包括()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等。98、从银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级的发展阶段包括()。标准答案：A，C，D知识点解析：从银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约慨率模型三个主要发展阶段。99、下列关于超额备付金率的说法，错误的有()。标准答案：B，C，E知识点解析：超额备付金率可分币种计算。选项A说法正确。超额备付金率越高，银行短期流动性越强，若比率过低，则表明银行清偿能力不足，可能会影响银行的正常兑付。选项B、C说法错误。关注一家银行的超额备付金率主要是为了监测其是否具备正常的支付能力，保证其具备一定比例的现金和流动性强的资产准备以应付客户提款。但同时注意，超额备付金率是衡量银行流动性和清偿能力的一个短期指标，该指标涵盖范围较窄，还要结合银行未来的现金流状况来综合监测银行流动性和偿付能力。选项D说法正确，选项E说法错误。100、同业市场负债比例越高，则()。标准答案：B，C，E知识点解析：相比于一般公司存款和储蓄存款，同业负债更加不稳定，尤其是在发生系统性金融风险的情况下，同业负债来源非常不可靠。该指标值越高，说明该银行负债来源对同业市场依赖程度越高，通常情况下银行负债结构更不稳定，流动性风险水平会较高。101、风险监测指标体系包括()。标准答案：A，E知识点解析：风险监测指标体系通常包括潜在指标和显现指标两大类，前者主要用于对潜在因素或征兆信息的定量分析，后者则用于显现因素或现状信息的量化。102、日常国别风险信息监测渠道包括()。标准答案：A，C，E知识点解析：日常国别风险信息监测渠道包括：①新闻平台。用于收集新闻媒体发布的地方、国家、全球新闻，包括影响世界经济政治的重大事件、某一国家的经济整体动态、经济政治的政策制定与调整等。②外部评级机构数据。收集世界范围内主要外部评级机构的信息，作为国别风险预警等级确定的外部参考信息。③银行内部信息。指由银行内部员工发现，显示银行内部发生严重风险的信息，包括某一地区或国家内的全部分行／支行发生严重的损失，某一全球性公司在某一国家或区域内发生严重的违约等。此类信息可能还没有被公共发现也没有被媒体报道。103、贷款损失准备包括()。标准答案：A，C，E知识点解析：银行应当按照谨慎会计原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。104、商业银行的流动性风险管理要素的核心是流动性风险的管理流程，即流动性风险的()。标准答案：B，C，D，E知识点解析：商业银行的流动性风险管理要素的核心是流动性风险的管理流程，即流动性风险的识别、计量、监测和控制。105、商业银行对抵押担保重点关注的事项包括()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：商业银行对抵押担保应重点关注以下事项：①可以作为抵押品的财产范围及种类。②抵押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项等。③抵押物的所有权转移。④抵押物登记。⑤抵押权的实现。106、市场风险包括()。标准答案：A，C，D，E知识点解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。107、下列关于风险监管的作用，说法正确的有()。标准答案：A，C，E知识点解析：在有限资源的约束下，采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着以下重要作用：①通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性。②通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性。③明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解。④根据风险评估判断出高风险领域，有针对性地进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率。⑤把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求。⑥明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密。108、设计良好的关键风险指标体系须明确的要素包括()。标准答案：B，C，D知识点解析：设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。选项A、E属于损失事件工作应明确的内容。109、商业银行组合风险监测的方法主要有()。标准答案：B，C知识点解析：商业银行组合风险监测主要有：传统的组合监测方法和资产组合模型。110、设计良好的关键风险指标体系要满足的原则有()。标准答案：A，C，D，E知识点解析：设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。111、关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标。下列选项中，属于关键风险指标的有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别、计量操作风险的重要工具。关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能．水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。112、行业财务风险分析指标体系主要包括()。标准答案：C，E知识点解析：行业财务风险分析指标体系主要包括净资产收益率、行业盈亏系数、资本积累率、销售利润率、产品产销率以及全员劳动生产率六项关键指标。113、按照损失事件类型划分，操作风险包括()。标准答案：A，B，C知识点解析：操作风险基于损失事件类型的分类包括：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度和工作场所安全事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的损坏；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。114、下列是最常用的组合限额设定维度的有()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：授信集中度限额可以按不同维度进行设定。其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。115、股份制银行的一级流动性备付包括()。标准答案：B，D知识点解析：在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系。一家股份制银行的流动性储备就分为三级。其中，一级流动性备付包括超额备付金和库存现金。116、下列选项中，属于资本类指标的有()。标准答案：B，C，E知识点解析：资本类指标反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有：一级资本充足率、核心一级资本充足率、杠杆率等。117、下列选项中说法正确的有()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务／行为的做法加以规避。118、下列属于总敞口头寸计算方法的有()。标准答案：B，C，D知识点解析：总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险，一般有三种计算方法：累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法。119、市场风险报告根据报告内容分为()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：根据报告内容，市场风险报告可分为市场风险计量管理报告、市场风险专题报告、重大市场风险报告，以及市场风险监测分析日报等。120、内外勾结作案形成的操作风险损失涉及的事件类型有()。标准答案：A，D知识点解析：一起操作风险损失事件，可能涉及多个损失事件类型，如内外勾结作案形成的操作风险损失就涉及内部欺诈事件、外部欺诈事件两个事件类型。121、银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，其原则包括()。标准答案：B，D，E知识点解析：银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标，谨慎披露结构指标，暂不披露机密指标。122、市场准入的主要目标有()。标准答案：A，D，E知识点解析：市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：①保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系；②维护银行市场秩序；③保护存款者利益。123、商业银行在反洗钱管理方面的职责有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：根据人民银行、银监会有关规定，商业银行在反洗钱管理方面主要有以下职责：①建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。②建立客户身份识别制度。③通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。④进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。⑤应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。⑥应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。⑦建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。⑧应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。124、监管部门高度关注银行业金融机构所面临的风险状况，包括()。标准答案：B，C，D知识点解析：监管部门高度关注银行业金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身风险状况。其中，银行机构自身风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平。125、风险对冲可分为()情况。标准答案：A，B知识点解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可分为自我对冲和市场对冲两种情况。126、商业银行风险管理部门应当承担的责任有()。标准答案：A，C，D，E知识点解析：商业银行风险管理部门应当承担但不限于以下职责：对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告；持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告；了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案；评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险。选项B为董事会应承担的责任。127、按约束的风险类型，限额主要分为()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险(包括银行账户和交易账户)限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。128、表外流动性是指商业银行通过()等金融工具获得资金的能力。标准答案：A，C，D知识点解析：表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，亦可消耗流动性。129、下列属于资金业务操作风险控制措施的有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：资金业务操作风险的控制措施包括：①树立全面风险管理理念．将操作风险纳入统一的风险管理体系；②建立并完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到前台交易和后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离，建立岗位和部门之间的监督约束机制；③实行严格的前中后台职责分离制度，建立前台授权交易、中台风险监控和管理、后台结算操作的岗位制约和岗位分离制度；④总行应当根据分支机构的经营管理水平，适当核定分支机构的资金业务经营权限，并对分支机构的资金业务定期进行检查，对异常资金交易和资金变动建立有效的预警和处理机制；⑤完善资金营运内部控制，资金的调出调入应有真实的业务背景，严格按照授权进行资金业务操作，并及时划拨资金，登记台账；⑥加强交易权限管理，明确规定允许交易的品种，确定资金业务单笔、累计最大交易限额以及相应承担的单笔、累计最大交易损失限额和交易止损点，对资金交易员进行合适的授权，并建立适当的约束机制；⑦建立资金交易风险和市值的内部报告制度，资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资产、隐含风险和对冲策略等交易细节，中台监控人员应及时报告交易员的越权交易和越权行为，并按要求提交资金交易业务的风险报告；⑧代客资金业务应当了解客户从尊资金交易的权限和能力，向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证，明确市场变化情况下客户违约的处理办法和措施；⑨建立资金业务的风险责任制，明确规定各个部门、岗位的操作风险责任；⑩开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价。130、财务报表分析应特别关注的内容有()。标准答案：A，C，D，E知识点解析：财务报表分析应特别关注以下四项内容：①识别和评价财务报表风险。②识别和评价经营管理状况。③识别和评价资产管理状况。④识别和评价负债管理状况。三、判断题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)131、商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性，例如，大规模的投诉或批评等外部事件，可能预示即将发生严重的声誉风险，商业银行应及早采取应对措施。132、资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高。A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。133、单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：从客户风险的外生变量来看，借款人的生产经营活动不是孤立的，而是与其主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响的。这些相关群体的变化，均可能对借款人的生产经营和信用状况造成影响。因此，对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。134、商业银行消化信用风险损失的方法首先是使用资本来弥补损失。A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：商业银行消化信用风险损失的方法首先是提取损失准备金或冲减利润，在准备金不足以消化损失的情况下，商业银行只有使用资本来弥补损失。如果商业银行的资本不足以弥补损失，则将导致银行破产倒闭。135、由于个人贷款额度较低，商业银行不要求借款人购买财产保险。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：由于个人贷款的抵押权实现困难，商业银行应当高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买财产保险。136、国外的货币中心型银行将负债管理作为流动性管理的重要手段，零售性融资是流动性的重要来源。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：国外的货币中心型银行将负债管理作为流动性管理的重要手段，批发性融资是流动性的重要来源。依赖批发性，融资的银行相对来说流动性比较脆弱。137、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析138、从商业银行融资流动性的角度来看，公司／机构存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分。139、当客户的授信总额超过“客户的债务承受能力”和“银行的损失承受能力”之和，商业银行不能再向该客户提供任何形式的授信业务。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：当客户的授信总额超过“客户的债务承受能力”和“银行的损失承受能力”这两个限额中的任一限额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务。140、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营、为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失。141、人口老龄化可能对借款人的还款能力产生影响。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：经济／法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老龄化、自然灾害等外部因素的发展变化，均可能对借款人的还款能力产生不同程度的影响。142、当资金产生正缺口时，市场利率上升会导致银行净利息收入下降。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。143、专家系统对信用风险的评估缺乏一致性。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法／体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。144、抵押合同应详细记载债务的期限。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：商业银行对抵押担保应重点关注以下事项：①可以作为抵押品的财产范围及种类。②抵押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项等。③抵押物的所有权转移。①抵押物登记。⑤抵押权的实现。145、保险转移是指商业银行通过购买保险将风险转移给第三方。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。保险转移是指商业银行通过购买保险将风险转移给承保人。而非保险转移是通过担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。银行业专业人员职业资格初级（风险管理）模拟试卷第2套一、单项选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、一般情况下，商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对()。A、预期损失B、非预期损失C、灾难性损失D、经济损失标准答案：A知识点解析：暂无解析2、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括()。A、资产风险管理模式B、负债风险管理模式C、全面风险管理模式D、内部管理模式标准答案：D知识点解析：暂无解析3、()是提高市场风险管理效率和质量的核心。A、及时的事后检验B、精确的市场风险计量C、先进的风险管理信息系统D、有效的市场风险识别标准答案：C知识点解析：暂无解析4、下列属于商业银行员工失职违约风险表现的是()。A、从事未经授权的交易B、有组织的工人运动C、缺乏岗位轮换机制D、意识到自己缺乏必要的知识标准答案：A知识点解析：暂无解析5、()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A、专家判断法B、信用评分模型C、违约概率模型D、期望模型标准答案：A知识点解析：专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，运用各种专业性分析工具，在分析评价各种关键要素基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。6、随机变量X服从均匀分布(-3，5)则随机变量X的均值和方差分别是()。A、1和5.33B、2和1.33C、1和1.33D、2和5.33标准答案：A知识点解析：暂无解析7、现在风险分散化思想的重要基石，为分散化投资在风险与收益之间寻求最佳平衡点的重要方法的理论是()。A、威廉.夏普的资本资产定价模型CAPMB、马柯维茨的证券组合理论C、欧式期权定价理论D、泰勒展式标准答案：B知识点解析：暂无解析8、在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责不包括()。A、负责制定操作风险管理的政策及相关文件B、为操作风险管理开发响应的技术和方法C、具体执行操作风险管理系统，并制定相应的政策、程序和步骤D、指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况标准答案：A知识点解析：暂无解析9、()是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险标准答案：B知识点解析：暂无