银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷9（共1305题）

银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷9（共9套）（共1305题）银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷第1套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、基金份额上市交易，基金份额持有人不少于()人。A、500B、1000C、1500D、2000标准答案：B知识点解析：暂无解析2、根据《银行业监督管理法》的规定，现场检查时，检查人员不得少于()人，并应当出示合法证件和检查通知书。A、2B、3C、4D、1标准答案：A知识点解析：暂无解析3、利息税管理的首选投资工具为()。A、教育储蓄B、衍生金融工具C、股票D、基金标准答案：A知识点解析：暂无解析4、理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是()。A、资产增值B、财富保值C、实现人生目标中的经济目标D、利润最大化标准答案：C知识点解析：暂无解析5、客户的下列信息属于财务信息的是()。A、年龄B、风险承受能力C、社会地位D、当前收支状况标准答案：D知识点解析：暂无解析6、下列关于货币市场及货币市场工具的表述，错误的是()。A、相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大B、货币市场工具又被称为“准货币”C、在回购市场上，回购价格仅和回购期限相关D、相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征标准答案：C知识点解析：货币市场中的回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。因此，其回购价格不仅仅与回购期限有关。7、个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国银行业协会D、中国证监会标准答案：B知识点解析：中国银监会负责监督管理金融机构业务。8、李先生以10％的利率借款100000元投资于一个2年期项目，每年年末至少要收回()元．该项目才是可以获利的。A、50000B、53000C、55000D、57620标准答案：D知识点解析：PV=(C／r)×[1—1／(1+r)t]＞100000，即：(C／10％)×[1-1／(1+10％)2]＞100000，解得C最小为57620元。9、未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算（），处以非法所募资金金额1％以上5％以下的罚款。A、银行同期贷款利息B、银行同期存款利息C、银行同期贴现利息D、银行同期拆借利息标准答案：B知识点解析：根据《证券法》可知，未经法定机关核准擅自公开或变相公开发行证券的，责令停止发行，应退还所募资金并加算银行同期存款利息。10、商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。A、连续性B、秘密性C、独立性D、频繁性标准答案：C知识点解析：暂无解析11、下列不属于社会保险的特点的是()。A、非营利性B、社会公平性C、强制性D、自愿性标准答案：D知识点解析：社会保险具有非营利性、社会公平性、强制性等特点。12、20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是()。A、基础金融产品的品种越来越丰富B、汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要C、基础金融产品交易量的扩大D、世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展标准答案：A知识点解析：暂无解析13、某客户的理财目标时间短且完全无弹性。则其最佳选择是()。A、银行存款B、基金C、保险产品D、股票标准答案：A知识点解析：暂无解析14、最低标准的失业保障月数是()个月，最好能维持()个月较为妥当。A、6，9B、3，6C、3，12D、6，12标准答案：B知识点解析：一般最低标准的失业保障月数是三个月，能维持六个月的失业保障较为妥当。15、从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是()。A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C、与本机构同事谈论客户的社会地位D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构标准答案：A知识点解析：暂无解析16、金融市场客体是指()。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门标准答案：A知识点解析：本题考查金融市场的构成要素，即主体、客体和中介。客体指作用的对象，金融市场客体是指交易的对象，即金融市场工具。B项是金融市场的中介，C、D是参与金融市场交易的当事人即金融市场主体。17、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是()。A、证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B、证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C、证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D、证券公司可以经营银行、保险、信托等业务标准答案：A知识点解析：暂无解析18、人寿保险的索赔时效为()。A、自保险事故发生之日起5年B、自保险事故发生之日起2年C、自知道保险事故发生之日起5年D、自知道保险事故发生之日起2年标准答案：C知识点解析：暂无解析19、普通年金是指()。A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金标准答案：A知识点解析：暂无解析20、假设某股票年初价格为10元/股，年末价格上涨到13元/股，年末该公司支付了5元/10股的红利，如果某客户委托你在年初购买了100股，那么()。A、该客户共获得收益350元B、该客户共获得资本利得200元C、该客户共获得收益800元D、该客户共获得资本利得500元标准答案：A知识点解析：暂无解析21、关于债券，下列说法正确的是()。A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高标准答案：D知识点解析：暂无解析22、理财业务是经()批准的一项银行巾间业务。A、中国人民银行B、银行监督管理委员会C、中国银行业协会D、证券监督委员会标准答案：B知识点解析：暂无解析23、在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到()。A、能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B、能够对客户盈利率、客户行为和客户满意度以及如何改变这些因素有新的体会C、能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D、能够对客户进行分级标准答案：D知识点解析：暂无解析24、以下有关人力资本的论述中正确的是()。A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少标准答案：A知识点解析：暂无解析25、增强型新股申购理财产品是以()为主要申购对象的理财产品。A、新股、可转债、认股权证B、可转债、可分离债、认股权证C、新股、可转债、可分离债D、新股、可分离债、认股权证标准答案：C知识点解析：暂无解析26、在进行现场检查的时候,检查人员应不少于()。A、2人B、3人C、5人D、10人标准答案：A知识点解析：暂无解析27、以下有关黄金价格的说法中错误的是()。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨标准答案：D知识点解析：暂无解析28、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是()。A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股标准答案：B知识点解析：暂无解析29、作为一名专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案即()，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。A、理财计划书B、投资计划书C、理财规划书D、投资规划书标准答案：C知识点解析：暂无解析30、影响房地产价格的因素不包括()。A、行政因素B、个人因素C、社会因素D、经济因素标准答案：B知识点解析：影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、经济因素和自然因素。31、下列属于衡量家庭财务结构指标的是()。A、理财成就率B、资产负债率C、财务自由度D、资产成长率标准答案：B知识点解析：暂无解析32、()不是银行业从业人员在为客户设计保险规划时需要掌握的原则。A、转移风险B、购买险种越全越好C、分析客户保险需要D、量力而行标准答案：B知识点解析：银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握的原则包括：转移风险的原则、量力而行的原则、分析客户保险需要的原则。B选项“购买险种越全越好”并不是银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握的原则，理财人员因根据具体情况为客户配置险种。33、当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是()。A、委托代理合同B、无效合同C、格式化条款D、可撤销条款标准答案：C知识点解析：暂无解析34、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A、向客户提供理财投资咨询顾问意见B、向客户销售理财计划C、协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D、替客户进行投资操作标准答案：C知识点解析：如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向投资者提供个人理财顾问服务，但必须制订明确的业务管理办法和授权管理规则。35、一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，下面不属于正确的措施的是()。A、购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B、对资产进行集中投资降低投资风险C、通过法律手段对信用风险进行保全D、通过选择优秀的理财规划师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险标准答案：B知识点解析：对资产进行分散投资才能降低投资风险。36、以下关于债券的说法，错误的是()。A、债权的可赎回条款对发行者不利B、债权的名义收益是固定的，但也是有风险的C、国债的收益率通常要比同期限的公司债券低D、投资国债可以享受税收优惠标准答案：A知识点解析：可赎回条款赋予发行人在利率下降时赎回债券，则投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此投资者将蒙受投资风险。同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。因此，债权的可赎回条款对发行者有利，对投资者不利。37、下列关于综合理财产品(计划)的销售管理的做法，不正确的是()。A、建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B、确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C、为非保证收益理财产品(计划)确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品(计划)D、建立必要的委托投资跟踪审计制度标准答案：C知识点解析：对于C项，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。38、以下关于另类资产的说法错误的是()。A、另类资产除可以采用买进并持有策略外，还可以采用卖空策略B、另类资产可以采用杠杆投资策略，实现以小博大C、另类资产的投资资金以本金作为最大约束上限D、另类资产与宏观经济周期的相关性较低标准答案：C知识点解析：传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限，而另类资产口，以采用杠杆投资策略，实现以小博大。39、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在()以上。A、3万元B、4万元C、5万元D、6万元标准答案：C知识点解析：暂无解析40、下列关于保险市场的说法中，错误的是()。A、保险市场是保险商品交换关系的总和B、保险市场是保险商品供给与需求关系的总和C、保险市场是指固定的交易场所，如保险交易所D、保险市场的交易对象是各类保险商品标准答案：C知识点解析：保险市场既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。41、某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200万元和100万元的两份财产基本险合同，对其200万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失150万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是()。A、200万元和100万元B、100万元和50万元C、75万元和75万元D、150万元和100万元标准答案：B知识点解析：根据《保险法》第四十一条第二款规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。题中属于重复保险，保险人的损失按照保险金额占保险价值的比例计算，甲保险公司承担：150×200／(200+100)=100(万元)；乙保险公司承担：150×100／(200+100)=50(万元)。故本题选B。42、在下列各项中，不属于人生事件规划的是()。A、教育规划B、遗产规划C、投资规划D、退休规划标准答案：C知识点解析：一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理．保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。其中，人生事件规划包括教育规划、退休养老规划、遗产规划。43、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划是()。A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划标准答案：D知识点解析：暂无解析44、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，错误的是()。A、若预期某金融资产的市场价格会上涨，应该卖出看跌期权B、看跌期权持有者在期权执行价格低于金融资产市场价格时，执行期权可以获得一定收益C、若看涨期权的执行价格低于金融资产市场价格应当选择执行该看涨期权D、卖出看跌期权的最大损失无限标准答案：B知识点解析：B项，看跌期权持有者在金融资产市场价格低于期权执行价格时会获益。45、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得()颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A、工商行政管理机关B、保险监督管理机构C、中国人民银行D、保险公司标准答案：B知识点解析：暂无解析46、银行客户经理在给客户推荐该银行代理销售的理财产品时，不必向客户介绍的内容是()。A、产品性质B、产品风险C、产品的最终责任承担者D、产品的设计过程标准答案：D知识点解析：从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。47、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定,商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外()。A、固定收益类产品B、股权类产品C、基金类产品D、衍生产品标准答案：A知识点解析：暂无解析48、关于基金投资的风险，以下说法错误的是()。A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险标准答案：c知识点解析：通过多样化投资，基金的非系统风险是降低了，但风险还是存在，因为基金选择的投资对象风险是不可以完全抵消的。49、下列属于金融资产的是()。A、收据B、股票C、购物券D、货物提单标准答案：B知识点解析：金融资产是一切可以在有组织的金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。金融资产的最大特征是能够在市场交易中为其所有者提供即期或远期的货币收入流量。按照这一定义，A、C、D都不属于金融资产。50、关于债券投资的利率风险，下列说法错误的是()。A、债券价格与利率变化成反比B、当利率上涨时，债券价格下跌C、债券的到期时间越长，利率风险越小D、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者的资产收益标准答案：C知识点解析：债券的到期时间越长，利率风险越大。选项C说法错误。51、基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。A、分配债券B、红利再投资C、分配票据D、分配股票标准答案：B知识点解析：基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。52、甲年满18周岁，为在校大学生，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款2万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是()。A、由甲承担偿还责任B、甲之父母应该先行垫付C、甲之父母负有连带偿还责任D、由甲或甲之父母承担偿还责任标准答案：A知识点解析：年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，该责任应由甲承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。53、在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活;做好遗产安排是()个人理财的主要任务。A、退休空巢期B、安享晚年期C、年富力强期D、稳定成熟期标准答案：B知识点解析：暂无解析54、下列个人理财步骤的排序正确的是()。A、评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制订个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估B、制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制订个人理财规划→监控执行进度和再评估C、评估理财环境和个人条件→制订个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划D、评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制订个人理财规划→执行个人理财规划标准答案：A知识点解析：个人理财过程大致可分为五个步骤：①评估理财环境和个人条件；②制定个人理财目标；③制订个人理财规划；④执行个人理财规划；⑤监控执行进度和再评估。55、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为()。A、增加储蓄B、增持外汇C、减持房产D、出售手中股票标准答案：B知识点解析：若预期市场利率下降，应该增持股票、基金、房产、外汇等产品。56、LIBOR是指()。A、上海银行间同业拆放利率B、伦敦银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率D、美国联邦基金利率标准答案：B知识点解析：在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。57、债券型理财产品的主要投资对象不包括()。A、国债B、金融债C、中央银行票据D、企业债标准答案：D知识点解析：企业债是货币型理财产品的投资对象。58、下列选项中，不属于调解无效准予离婚的情形的是()。A、重婚或有配偶者与他人同居的B、实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员的C、有赌博、吸毒等恶习的D、因感情不和分居满两年的标准答案：C知识点解析：根据《婚姻法》第三十二条规定，男女一方要求离婚的，可由有关部门进行调解或直接向人民法院提出离婚诉讼。人民法院审理离婚案件，应当进行调解；如感情确已破裂，调解无效，应准予离婚。有下列情形之一，调解无效的，应准予离婚：①重婚或有配偶者与他人同居的；②实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员的；③有赌博、吸毒等恶习屡教不改的；④因感情不和分居满二年的；⑤其他导致夫妻感情破裂的情形。一方被宣告失踪，另一方提出离婚诉讼的，应准予离婚。故本题选C。59、义务性支出也称强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，下列不属于义务性支出的是()。A、日常生活基本开销B、已有负债的本利偿还支出C、购买奢侈品的支出D、已有保险的续期保费支出标准答案：C知识点解析：客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出是必须优先满足的支出，包括A、B、D三项；收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出，C选项属于选择性支出。60、中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于()年。A、2000B、2003C、2004D、2005标准答案：B知识点解析：暂无解析61、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括()。A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度标准答案：A知识点解析：暂无解析62、下列关于债券的说法中，错误的是（）A、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响C、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示D、当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加标准答案：D知识点解析：再投资风险，是指当市场利率下降短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高收益率，所以当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险减小，而不是增加。63、在()阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。A、客户价值分析B、与客户沟通前准备工作C、引导新的金融产品消费D、客户信息收集标准答案：B知识点解析：明确沟通目标是沟通准备阶段的第一要务。64、下列不属于中国的社会保险产品的是()。A、养老社会保险B、医疗社会保险C、失业保险D、意外伤害保险标准答案：D知识点解析：暂无解析65、甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是()。A、甲公司资产负债率更高。长期偿债能力更强B、甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强C、乙公司产权比率更高．短期偿债能力更差D、乙公司产权比率更低．短期偿债能力更差标准答案：B知识点解析：资产负债率=负债总额÷资产总额，产权比率=负债总额÷股东权益总额，两者都是衡量长期偿债能力的指标。比率越低，长期偿债能力越强。66、个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是（）A、举报商业贿赂B、向客户透露本行理财产品设计全过程C、当他人诋毁本行理财产品时坚决制止D、遵守银行个人理财业务的规章制度标准答案：B知识点解析：暂无解析67、在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记入于()日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。A、TB、T+IC、T+2D、T+3标准答案：B知识点解析：在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。68、银行业从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是()。A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C、与本机构同事谈论客户的社会地位D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构标准答案：A知识点解析：信息保密准则的内容：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。B项，在协助监管机构执行任务时，应积极主动提供相关信息。C、D违反了保密原则。69、下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据标准答案：A知识点解析：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流；B项符合规定；C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求；D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。70、积极配合监管人员的现场检查工作不包括()。A、及时、如实、全面地提供资料信息B、不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作C、不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料D、建立重大事项报告制度标准答案：D知识点解析：《银行业从业人员职业操守》第44条规定，银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。71、金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是()。A、外贸市场B、黄金市场C、外汇市场D、期货市场标准答案：A知识点解析：①以金融交易的期限为标准，金融市场分为货币市场和资本市场。②按金融交易的交割期限，金融市场分为现货市场和期货市场。③按金融政治地理区域，金融市场分为国内金融市场和国际金融市场。④按交易的对象，金融市场分为本币市场、黄金市场、外汇市场。72、银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括()。A、自觉遵守所在机构的各种规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉标准答案：C知识点解析：忠于职守就是做到该做的事，银行不可能要求所有职员都必须招揽到更多的客户。73、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来自行管理和运用资金所产生的收益和风险由()承担。A、客户B、银行C、银行与客户协商D、银行与客户共同标准答案：A知识点解析：虽然理财人员向客户提供理财顾问服务，但是需要客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。74、下列能够及时反映短期市场利率变动的指标是()。A、实际利率B、定期存款利率C、活期存款利率D、银行间同业拆借利率标准答案：D知识点解析：市场利率是市场资金借贷成本的真实反映，而能够及时反映短期市场利率变动的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。75、下列关于基金的说法，错误的是()。A、成长型基金以追求资本的长期增长为投资目的B、收入型基金以追求当期收入为目的C、平衡型基金以支持当期收入和追求资本的长期成长为目的D、指数型基金以获得超出市场平均回报为目的标准答案：D知识点解析：D项指数型基金以追求市场平均回报为目的。76、按保险的经营性质划分，保险可以分为()。A、社会保险和商业保险B、直接保险和再保险C、自愿保险和强制保险D、人身保险、财产保险和投资型保险标准答案：A知识点解析：B项是按照承保方式划分的；D项是按照保险标的划分的。77、对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是()。A、资产和负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数标准答案：D知识点解析：客户信息可分为财务信息和非财务信息：前者是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等；后者是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等，可以帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。78、假定张先生2011年投资一个项目，该项目预计2013年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100000元。按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2011年初的总现值为()元。A、826446B、1000000C、909091D、1210000标准答案：A知识点解析：V0=(A÷i)÷(1+i)2=(100000÷10%)÷(1+10%)2=826446(元)。根据下述资料，回答下列问题。表1张自强的个人资产负债表(单位：元)79、①处的项目内容可能是()。A、教育贷款B、银行信用卡支出C、储蓄产品(大于一年)D、货币市场基金标准答案：B知识点解析：①处的项目内容属于短期负债，故只有B项符合。A项属于长期负债；C项属于投资；D项属于流动资产。80、②处的项目内容可能是()。A、教育贷款B、银行信用卡支出C、储蓄产品(大于一年)D、货币市场基金标准答案：A知识点解析：②处的项目内容属于长期负债，故只有A项符合。B项属于短期负债；C项属于投资；D项属于流动资产。81、③处的值为()。A、1633000B、728700C、1176700D、107700标准答案：C知识点解析：净资产=资产-负债=1618000-441300=1176700(元)。82、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A、股票B、浮动利率资产C、固定利率债券D、外汇标准答案：C知识点解析：在通货膨胀环境下，所有的固定利率(不随市场利率变化而调整产品利率条件)资产都将大幅贬值，因此，为应付通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产如黄金、股票和外汇等，以对自己的资产进行保值。如果发生通货紧缩，则情况正好相反。83、银行承兑汇票市场的特点不包括()。A、安全性高B、流动性差C、灵活性好D、信用度好标准答案：B知识点解析：银行承兑汇票的特点：①安全性高，信用度好。②信用度较好，灵活性好。84、不构成银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的足()。A、银行贷款业务B、银行代理业务C、银行投资业务D、银行储蓄业务标准答案：B知识点解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。85、王女士购得一房，贷款80万，贷款期限为30年，贷款利率为6％，按月等额本息还款，则王女士每月还款额是()。A、4796B、4580C、2222D、2355标准答案：A知识点解析：用财务计算器，输入80，360，12，6，0，得＝－4796(元)；或用Excel财务函数PMT，得PMT(6％／12，360，80，0，0)＝－4796(元)。86、在间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过()等实现的。A、股票B、债券C、票据D、银行标准答案：D知识点解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介的资产负债业务来进行资金融通的市场。这个市场上资金融通的方式需通过金融中介机构来进行。股票、债券、票据是直接融资工具。87、下列选项中体现了金融市场具有资金融通集聚功能的是()。A、通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金B、金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能C、金融市场能够使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门D、金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统标准答案：A知识点解析：暂无解析88、下列关于保险兼业代理人的说法中，错误的是()。A、保险兼业代理人不得代理再保险业务B、保险兼业代理人不得兼做保险经纪业务C、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D、保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费标准答案：C知识点解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担，故C项说法错误。89、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是()。A、20世纪80年代末到90年代B、21世纪初到2005年C、20世纪30年代到60年代D、20世纪60年代到80年代标准答案：A知识点解析：20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，但大多数的居民还没有理财意识和概念。90、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前()日内书面通知债权人。A、10B、15C、20D、30标准答案：B知识点解析：《个人独资企业法》第27条规定，个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。二、多项选择题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)91、个人现金流量表的作用包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析92、下列有关证券组合风险的表述，正确的有()。标准答案：A,C,D知识点解析：暂无解析93、在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。标准答案：A,D知识点解析：根据《民法通则》，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任，未经追认的行为，由行为人承担民事责任，故B、C选项所述情形应由被代理人承担责任。94、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：暂无解析95、商业银行申请需要批准的个人理财业务，应报送以下材料()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：暂无解析96、在管理理财计划时，商业银行应按照管理部门的要求，做到()等方面。标准答案：B,C,D知识点解析：暂无解析97、市场营销中的4P包括()。标准答案：B,C,D知识点解析：市场营销中的4P是指产品、价格、销售地点和促销方法，故B、C、D选项正确。沟通来自4C营销理论，故A选项错误。98、商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括()等方面。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析99、对投资者来说，债券赎回条款的不利体现在()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析100、结构性金融衍生品的特点包括()。标准答案：B,C,D知识点解析：暂无解析101、衡量一个人或家庭的财务安全，主要包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：衡量一个人或家庭的财务安全，主要包括：(1)是否有稳定、充足的收入；(2)个人事业是否有发展的潜力；(3)是否有充足的现金准备；(4)是否有舒适的住房；(5)是否购买了适当的财产和人身保险；(6)是否有适当、收益稳定投资；(7)是否享受社会保障；(8)是否有额外的养老保障计划。102、保险费由()构成。标准答案：A,C,E知识点解析：保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。103、促成我国个人理财需求增长的因素有:()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析104、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）标准答案：C，D知识点解析：暂无解析105、下列关于金融衍生品的说法，正确的有()。标准答案：A,B,E知识点解析：暂无解析106、以下属于个人理财从业人员基本行为准则的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：本题考查银行个人理财业务从业人员基本行为准则，题中所给选项说法都是正确的。107、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析108、对资本资产定价模型的理解，正确的有()。标准答案：A,B,D知识点解析：市场资产组合的贝塔值为1；充分分散化的资产组合可以规避或减少非系统风险．但无法规避系统风险。109、生命周期理论是由()创建的。标准答案：A,C,E知识点解析：生命周期理论是由F．莫迪利安尼与R．布伦博格、A．安多共同创建的。其中，F．莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。尤金.法玛提出了有效市场假说理论。威廉.夏普提出了资本资产定价模型。110、理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析111、依据我国《个人所得税法》的规定，下列免征个人所得税的有()。标准答案：A,B,C知识点解析：根据《个人所得税法》第四条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；②国债和国家发行的金融债券利息；③按照国家统一规定发给的补贴、津贴；④福利费、抚恤金、救济金；⑤保险赔款；⑥军人的转业费、复员费；⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；⑩经国务院财政部门批准免税的所得。故本题选ABC。112、下列关于基金管理的说法错误的有()。标准答案：A,C,D知识点解析：基金管理费用是指从基金资产中提取的、支付给为基金提供专业化服务的基金管理人的费用，即管理人为管理和操作基金而收取的费用，所以A项错误；基金管理费用通常按照每个估值日基金净资产的一定比率逐日计提，累计至每月月底，按月支付，所以B项正确；管理费率的大小通常与基金规模成反比，与风险成正比，所以C、D项错误。基金规模越大，风险越小，管理费率就越低；反之，则越高。不同国家及不同种类的基金，管理费率是不完全相同的。113、下列选项中，属于债券特征的有()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：债券的特征包括：①偿还性；②流动性；③安全性；④收益性。114、关于证券风险的比较，下列说法正确的有()。标准答案：A,C,D知识点解析：基础金融工具中，股票风险最高，A项表述正确；持有现金承担通货膨胀风险，B项表述错误；金融衍生产品由于自身交易机制的特殊性，风险通常高于基础金融资产工具，C、D项表述正确；政府债券有国家信誉作为担保，通常风险较小，但是当国家政局动荡、宏观经济形势恶化时，政府无力偿还债务，政府债券亦存在信用风险，E项表述错误。故本题选ACD。115、假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值1000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为()元。标准答案：D,E知识点解析：由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。故本题选DE。116、商业银行的实行自我经营,自担风险,在经营活动中要坚持“三性”原则,包括:()。标准答案：B,C,D知识点解析：暂无解析117、按发行主体分类,债券可分为:()。标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析118、下列指标能体现金融市场价格水平的有()。标准答案：C,D,E知识点解析：金融市场的价格水平可由价格指数和市场利率来体现，股票价格指数、货币市场基准利率和银行间同业拆借利率都是体现价格水平的指标。但股票发行总量和上市公司总数不具备体现金融市场价格水平的功能。119、小李投资30000购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1．14元。已知5个月后，小李一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为1．91元。该基金的费率结构如表所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：该基金可以随时提出申购或赎回申请，符合开放式基金的特点。开放式的单位买入价等于基金单位净资产值+申购手续费，故小李买入基金时付出的单位买入价为1．14×(1＋1．7％)＝1．15938(元)，小李买入的基金份数为30000÷1．15938≈25875．90(份)，所以选项C的说法正确。小李卖出全部基金时，付出赎回费＝赎回总额×赎回费率＝1．91×25875．90×0．5％≈247．12(元)。小李投资该基金所获得的净收益＝(1．91－1．15938)×25875．90－247≈19175．97(元)，则小李投资该基金的净收益率约为19175．97÷30000≈64％。120、对从业人员公平对待客户准则理解正确的是()。标准答案：B,C,D知识点解析：本题应注意C项。因所在机构与客户的契约而产生的费率方面的差异，不应视为歧视。如大客户可以享受一些费率上的优惠，是允许的。121、理财客户购买信托产品时需要考虑的因素包括()。标准答案：B，C，D，E知识点解析：银行代理信托产品的风险包括：投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。122、商业银行销售管理理财产品(计划)时，应当()。标准答案：A,B,C知识点解析：D项对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品；E项中的销售行为是明令禁止的。123、房地产投资的特征体现在()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：C项只能降低，不能消除。124、下列影响因素中，会带来股票投资非系统性风险的有()。标准答案：B,C,D知识点解析：非系统性风险是指只对某个行业或某个公司的股票产生影响的风险。它通常是由某种局部的、特殊的因素引起的，只对个别或少数股票的收益产生影响，而不会对整个股票市场的价格产生影响。股票的非系统风险包括经营风险、财务风险和信用风险等。AE两项属于系统性风险。125、关于债券的市场交易价格，下列说法错误的有()。标准答案：B,C,D知识点解析：B项交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等；CD两项一般来说，债券价格与到期收益率成反比，即债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。126、下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条规定，商业银行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费及各类手续费以及外汇局规定的其他支出。境外汇回的投资收益属于商业银行境内托管账户的收入范围，而不属于支出范围。127、假设王女士现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则王女士的下列日标中，不能够实现的有()。标准答案：A,D,E知识点解析：分别求各个年数的本金5万元的终值和每年年底1万元的年金终值，两者相加，则2年后的终值为7.33万元；5年后的终值为11.11万元；10年后的终值为18.18万元；20年后的终值为36.90万元；30年后的终值为59.71万元。因此，能够实现BC两项的财务目标。128、商业银行从事理财产品销售活动时，不得出现的情形有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利。②将理财产品与其他产品进行捆绑销售。③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。④通过理财产品进行利益输送。⑤挪用客户认购、申购、赎回资金。⑥销售人员代替客户签署文件。129、下列选项中，属于另类资产的有()。标准答案：A,B,E知识点解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。130、保险的相关要素有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：保险的相关要素有保险合同、投保人、保险人、保险费、保险标的、被保险人、受益人和保险金额。三、判断题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)131、美式期权只能在到期日当天行使权利。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：美式期权可以在到期日之前的任何一天行使权利，欧式期权只能在到期日当天行使权利。132、银行开展的个人理财业务属于资产业务。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行开展个人理财业务是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务，并不运用自己的资金，因此不属于资产业务。133、证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析134、QDⅡ意味着允许境内居民使用外汇投资境外资本市场。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QDII将通过中国政府认可的机构来实施。135、除了因公司合并或者分立需要解散外,出现其他原因而解散的,应当在解散事由出现之日起10日内成立清算组,开始清算。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析136、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于l00万元人民币的定期存款。137、理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制定就不得改变。（）A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：理财服务并不是一次性完成的。未来的预估不可能完全准确，客观环境会不断发生变化，客户个人的经济条件、理财目标也会发生变动，因此在完成方案后很长时期内，仍需要理财规划师根据新情况来不断地调整方案。138、无论是理财顾问服务还是综合理财服务,都是银行和客户在委托或代理关系基础上进行的银行业务。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析139、期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低；利率越低，发行价格也越低。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：利率越低，存款收益越低，则发行价格较高。140、个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析141、《个人所得税法》规定:工资、薪金所得,以每月收入额减除费用1600元后的余额,为应纳税所得额。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析142、适合的理财产品包括银行自主开发的理财产品和银行代理销售的理财产品。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：本题表述正确。适合的理财产品包括银行自主开发的理财产品和银行代理销售的理财产品。143、理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0.5，这说明当理财产品A的收益率提高1%时，理财产品B的收益率将提高0.5%。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：收益率相关系数为正，说明两种产品的收益率是正相关的，如果A的收益率提高，则B的收益率也会提高。144、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析145、基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金相当于将资金作为存款存放在银行。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人并不保证收益，也不保证最低收益。银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷第2套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、按股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可以划分为()。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股标准答案：D知识点解析：暂无解析2、单个开放日基金净赎回超过基金总份额的()，为巨额赎回。A、5％B、20％C、15％D、10％标准答案：D知识点解析：暂无解析3、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()专业化服务活动。A、财务分析B、财务分析、财务规划C、财务分析、财务规划、投资顾问D、财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理标准答案：D知识点解析：暂无解析4、利率期货的基础资产是()。A、利率B、股票C、债券D、远期利率合约标准答案：C知识点解析：利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品，故C选项正确。利率本身不是资产，股价指数是股票价格指数期货的基础资产，远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，不可能是利率期货的基础资产。5、下列行为违反了《商业银行法》的是（）A、某集团向中国银监会申请设立商业银行B、某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C、某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”D、某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请标准答案：C知识点解析：暂无解析6、对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是()。A、证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理B、证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于十年C、在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产D、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金标准答案：B知识点解析：应为不得少于二十年。7、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外()。A、固定收益类产品B、股权类产品C、基金类产品D、衍生产品标准答案：A知识点解析：暂无解析8、在理财顾问服务中，理财规划的起点是()。A、现金、消费和债务管理B、保险规划C、税收规划D、人生事件规划标准答案：A知识点解析：暂无解析9、在银行从业人员服务客户的时候,以下做法正确的是()。A、小张发现在银行里排队等待服务的人群中有一个美国人,为了给国际友人留下好印象,小优先为他服务B、在等待服务的人群中有一个孕妇,小李征求了排在孕妇前面其他客户的同意,为这位孕妇优先办理了业务C、为了完成自己的储蓄任务,小王让一个只要求存款500元的人最后一个办理D、轮到一个客户办理业务的时候,小马看他穿着破旧,就故意跳过他叫下一个穿着讲究的人来办理标准答案：B知识点解析：暂无解析10、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的()。A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调节微观经济的功能D、风险再分配功能标准答案：D知识点解析：风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，是一种风险的再分配，体现了金融市场的风险再分配功能。11、货币市场工具往往被当做()的替代品。A、基金B、债券C、股票D、现金标准答案：D知识点解析：货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。12、下列选项中，不属于企业法人的是()。A、全民所有制企业B、全民所有制企业的子公司C、股份有限公司D、股份有限公司的分公司标准答案：D知识点解析：暂无解析13、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照()划分的。A、保险实施的方式B、保险的责任C、保险的性质D、保险的标的标准答案：C知识点解析：按照不同的分类标准，保险有不同的种类。按照保险的性质划分，可分为社会保险、商业保险和政策保险；按照保险的实施方式，可以分为自愿保险和强制保险；按照保险的标的可以分为人身保险和财产保险。因此，C项正确。故本题选C。14、下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是()。A、不必约定下次拜访时间B、主动、热情、自信地介绍本银行C、自我介绍，语气和缓，注意礼貌D、递送名片标准答案：A知识点解析：暂无解析15、下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是()。A、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人B、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位C、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任标准答案：B知识点解析：暂无解析16、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料的B、商业银行未按客户指令进行操作的C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D、挪用单独管理的客户资产的标准答案：D知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定可知，挪用单独管理的客户资产可能构成犯罪，依法追究刑事责任。17、一般银行系统默认的基金分红形式是()。A、现金分红B、增发份额C、累计分红D、红利再投资标准答案：A知识点解析：按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少90％的基金净收益，并且每年至少一次。基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统默认为现金分红。所以，本题的正确答案为A。18、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①．收集客户资料及个人理财目标；②．综合理财计划的策略整合；③．客户关系的建立；④．分析客户现行财务状况；⑤．提出理财计划；⑥．执行和监控理财计划。正确的次序应为()。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、⑧⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥标准答案：D知识点解析：执行和监控理财计划肯定是理财规划的最后一步，所以本题只能选D。19、基金管理人应当自收到核准文件之日起()内进行基金的募集。A、3个月B、6个月C、9个月D、1年标准答案：B知识点解析：《证券投资基金法》第43条规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。超过6个月开始募集，原核准的事项未发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案；发生实质性变化的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交申请。所以，本题的正确答案为B。20、不属于影响个人理财业务宏观因素的是()。A、金融市场B、经济环境C、社会环境D、技术环境标准答案：A知识点解析：暂无解析21、假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为()元。A、110000B、140000C、161051D、100002标准答案：C知识点解析：暂无解析22、如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则()。A、实际收益率等于票面利率B、实际收益率高于票面利率C、实际收益率低于票面利率D、实际收益率和票面利率无关标准答案：C知识点解析：暂无解析23、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。A、固定收益证券B、现金C、黄金D、储蓄标准答案：C知识点解析：黄金的价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。24、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是()。A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债标准答案：B知识点解析：暂无解析25、有价证券代表的是()。A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权标准答案：D知识点解析：暂无解析26、结构性产品的浮动收益部分来源于()。A、市场无风险利率B、市场无风险利率C、所挂钩标的资产的利息或红利D、所挂钩标的资产的价格变动标准答案：D知识点解析：暂无解析27、商业银行下列做法正确的是()。A、将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售B、将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D、将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离标准答案：D知识点解析：暂无解析28、当预期未来利率水平下降时，理财策略应()。A、增加储蓄配置B、减少债券配置C、减少股票配置D、增加外汇配置标准答案：D知识点解析：暂无解析29、单利和复利的区别在于()。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算标准答案：D知识点解析：暂无解析30、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。A、现货市场与期货市场B、一级市场与二级市场C、货币市场与资本市场D、股票市场与债券市场标准答案：A知识点解析：暂无解析31、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是()。A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数标准答案：A知识点解析：暂无解析32、如果某投资组合由以下两种资产构成，那么该投资组合的预期收益率为（）。A、7％.B、10％.C、13％.D、16％.标准答案：C知识点解析：暂无解析33、按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为()。A、远期和互换B、期货和期权C、股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品D、场内交易工具和场外交易工具标准答案：C知识点解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品。按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。34、以下是调查问卷的优势的是()。A、有针对性B、容易量化C、客户接受度高D、指导作用强标准答案：D知识点解析：调查问卷工具的优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高；调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填写或不认真填写。35、下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素的是()。A、黄金市场B、保险市场C、商品市场D、金融市场标准答案：C知识点解析：对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。A、B两项均属于金融市场。故本题选C。36、下列关于期货合约和远期合约的说法中，错误的是（）A、期货合约是标准化的远期合约B、期货合约的流动性要比远期合约高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时确定标准答案：C知识点解析：暂无解析37、下列不符合期货交易制度的是()。A、交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B、交易所每周结算所有合约的盈亏C、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额标准答案：B知识点解析：交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏。38、在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是()。A、如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快，或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估B、客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测和评估C、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正D、有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动，有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估标准答案：C知识点解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排(如健康保险规划、教育投资等)或投资产品组合的调整；也可能是较大规模或整体方案的修改。39、不属于个人资产配置中的产品组合的是()。A、低风险、高流动性产品组合B、高风险、低流动性产品组合C、中风险、中收益产品组合D、高风险、高收益产品组合标准答案：B知识点解析：个人资产配置中的三大产品组合包括：(1)低风险、高流动性产品组合；(2)中风险、中收益产品组合；(3)高风险、高收益产品组合。40、我国目前发行的债券大多数采用的发行价格是()。A、按面值发行，按面值偿还。期间按期支付利息B、按面值发行，本息和到期一次偿还C、贴现发行，到期按面值偿还D、溢价发行，到期按面值偿还标准答案：B知识点解析：按面值发行，按本息相加额到期一次偿还，我国目前发行债券大多数是这种形式。41、贷款类银行信托理财产品中，支付本金和收益的是()。A、银行B、信托投资公司C、信贷资产的借款人D、信贷资产的担保人标准答案：B知识点解析：贷款类银行信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托公司的信托计划，信托计划到期后由信托投资公司根据信托投资情况支付本金和收益。资金信托业务是由信托投资公司来管理、运用和处分信托资产。42、以下关于另类资产的说法错误的是()。A、另类资产除可以采用买进并持有策略外，还可以采用卖空策略B、另类资产可以采用杠杆投资策略，实现以小博大C、另类资产的投资资金以本金作为最大约束上限D、另类资产与宏观经济周期的相关性较低标准答案：C知识点解析：传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限，而另类资产可以采用杠杆投资策略，实现以小博大。43、下列属于个人资产负债表资产项目的是()。A、个人消费B、度假C、房地产D、食品标准答案：C知识点解析：其余选项为现金流量表项目。44、下列不属于财政政策工具的是()。A、税收B、再贴现率C、预算D、财政补贴标准答案：B知识点解析：政府通常根据当前宏观经济形势，采取税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等财政政策手段来调整财政收入与支出的规模与结构，以达到预期的财政政策目标，并对整个经济运行产生影响。所以，本题中A、C、D三个选项都属于财政政策工具。选项B的“再贴现率”属于货币政策工具。因此，选项B符合题意。45、以下有关人力资本的论述中正确的是()。A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少标准答案：A知识点解析：暂无解析46、金融市场可以按照()分为发行市场和流通市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征标准答案：D知识点解析：按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。47、金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A、集聚功能B、融通资金功能C、调节功能D、配置功能标准答案：A知识点解析：金融市场的集聚功能指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能，即指金融市场具有资金蓄水池的作用。所以，选项A符合题意。48、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是()。A、进人银行业金融机构进行检查B、与银行业金融机构高管人员谈话C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D、询问银行业金融机构的工作人员．要求其对有关检查事项作出说明标准答案：B知识点解析：现场检查包括进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的工作人员．要求其对有关检查事项作出说明；查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。49、下列财产中，不可以用于抵押的财产包括()。A、抵押人所有的房屋B、抵押人所有的汽车C、抵押人所有的机器D、土地所有权标准答案：D知识点解析：土地所有权不得抵押。50、对于双向不触发期权．如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为()。A、保证投资金额×(1+最低回报率)B、保证投资金额×(1+最高回报率)C、保证投资金额×(1一最低回报率)D、保证投资金额×(1+潜在回报率)标准答案：D知识点解析：在整个投资期内，如汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限．总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)；否则，汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动．总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)。51、甲年满18周岁，为在校大学生，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款2万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是()。A、由甲承担偿还责任B、甲之父母应该先行垫付C、甲之父母负有连带偿还责任D、由甲或甲之父母承担偿还责任标准答案：A知识点解析：年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，该责任应由甲承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。52、若理财客户的投资目标是获得较稳定但是超过银行存款的收益，则最适合他的投资工具是（）A、债券B、股票C、股指期货D、认股权证标准答案：A知识点解析：BCD三项的风险较高，且收益不是稳定的。债券的收益较为稳定，但因其风险高于银行存款，故其收益也高于银行存款。53、张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为()元。A、12324．32B、13454．67C、14343．76D、15645．49标准答案：D知识点解析：FV期初＝×[(1＋0．08)10－1]×(1＋0．08)＝15645．49(元)。54、客户财务分