福建省德化县银行从业人员资格题库（基础题）

专业银行从业人员资格题库，word格式可自由下载编辑，附完整答案！ 福建省德化县银行从业人员资格题库（基础题）第I部分单选题（100题）1.《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。A:信用风险加权资产+市场风险资本B:信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本C:（信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本）×12.5D:信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）×12.5答案：D2.汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。A:净差额与遗漏B:资本与金融项目C:经常项目D:储备与相关项目答案：C3.（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A:现金管理B:债务管理C:住房消费计划D:汽车消费计划答案：B4.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的是（）。A:非保本浮动收益理财计划B:最低收益理财计划C:固定收益理财计划D:保本浮动收益理财计划答案：D5.根据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A:票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明B:当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C:取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据持票人也享有票据权利D:票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准答案：A6.假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加05％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。A:62.5B:74.99C:49.99D:68.74答案：A7.（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A:定期存款B:活期存款C:单位保证金存款D:单位协定存款答案：C8.下列不属于代理银行业务的是（）。A:代理中央银行业务B:代理商业银行业务C:代理保险业务D:代理政策性银行业务答案：C9.下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是（）。A:对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异B:具体采用何种计息方式由储户决定C:储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D:计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种答案：B10.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。A:它是一种针对个人客户的专业化服务B:客户自行管理和运用资金C:商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D:收益和风险由客户和银行共同分担答案：D11.某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（）元。A:564100B:871600C:610500D:671561答案：D12.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A:个人不会遭受国家风险带来的损失B:通常在债权人的控制范围之内C:在同一国家范围内不存在国家风险D:国家风险由债权人所在国家的行为引起答案：C13.在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是（）。A:建立期B:探索期C:高原期D:稳定期答案：A14.（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A:勤勉尽职B:品行正直C:协助执行D:礼貌服务答案：B15.中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A:稳定物价B:调节经济C:调节利率D:实现货币政策目标答案：C16.（）是货币市场最重要的基准利率之一。A:债券回购利率B:零息债券的贴现率C:付息债券的票面利率D:同业拆借利率答案：D17.下列选项中，具有法人资格的是（）。A:某公司财务部B:某银行董事会C:一个公司D:个体工商户答案：C18.存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为（）。A:个人存款、单位存款和同业存款B:硬币存款和纸币存款C:个人外汇存款和机构外汇存款D:个人存款、单位存款答案：A19.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A:礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定B:礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感C:礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D:可以使用消费卡、有价证券答案：B20.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A:商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B:商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定C:商业银行向社会公布受理客户投诉的方式D:商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定答案：C21.理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A:掌握接触客户、取得客户信赖的方法B:客户分类和了解、分析客户需求C:收集、整理客户信息D:投资理财产品选择、组合和理财规划答案：D22.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。A:有存款利息B:申办须进行资信审查C:不可以预借现金D:不能透支答案：B23.保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）A:主债务履行期届满之日起12个月B:保证合同签订之日起12个月C:保证合同签订之日起6个月D:主债务履行期届满之日起6个月答案：D24.下列选项属于期末年金的是（）。A:教育费支出B:房贷支出C:生活费支出D:房租支出答案：B25.下列选项中，属于通货紧缩产生原因之一的是（）。A:外资流入增加B:货币供给过多C:经济结构不合理，存在过多的无效供给D:有效需求过大答案：C26.完善的审慎监管框架不包括（）。A:审慎全面的监管规则B:行之有效的监管工具C:科学合理的监管组织体系D:市场约束答案：D27.1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A:《证券法》B:《国民银行法》C:《金融服务改革法案》D:《商业银行法》答案：B28.投资型保险产品的功能主要包括（）。A:D.价格发现功能E基本保障功能B:C.套期保值功能C:B.资金增值功能D:A.投机功能答案：C29.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A:对外汇需求增大B:外汇升值，本币贬值C:对本国货币需求增大D:资本流出答案：C30.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A:仅介绍产品或服务的有利之处B:从有利和不利两个方面向客户介绍产品C:提示产品涉及的主要风险D:提示客户贸易合约中的免责条款答案：A31.下列属于民事法律行为的是（）。A:某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B:某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱C:张三依法委托李四为其申请贷款D:7岁的小明购买银行理财产品答案：C32.下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是（）。A:总资产回报率B:净资产回报率C:风险调整后的资本回报率D:净利息收益率答案：C33.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（）元。A:10510.35B:10506.25C:10408.26D:10504.00答案：B34.房地产的投资方式不包括（）。A:申请房地产抵押贷款B:房地产信托C:房地产租赁D:房地产购买答案：A35.下列关于银团贷款的说法，不正确的是（）。A:代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定B:银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况C:单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%D:银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为答案：A36.商业银行最基本的职能是（）。A:清算中介B:金融服务C:信用中介D:支付中介答案：C37.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（）。A:经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比B:经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本C:经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域D:经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本答案：A38.下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A:A.可用于单位结算B:B.支票签发金额不受限制C:C.转账支票可以支取现金D:D.支票付款可以附条件E用于个人结算答案：A39.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A:丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B:丙应当履行保证责任，代甲还款6万元C:丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债D:丙目前可以拒绝承担保证责任答案：B40.下列事件发生在1988年的是（）。A:《巴塞尔新资本协议》发布B:我国《商业银行资本管理办法（试行）》实施C:巴塞尔银行委员会成立D:《巴塞尔资本协议》通过答案：D41.股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。A:市盈率B:成交额C:换手率D:买手与卖手答案：A42.某增长型永续年金明年将分红130元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。A:26B:30C:25D:20答案：A43.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6％，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（）万元贷款。A:156B:147C:140D:170答案：A44.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A:北京时间B:纽约时间C:巴黎时间D:东京时间答案：D45.资产负债综合管理的核心策略是（）。A:表内资产负债匹配B:表外工具规避表内风险C:利用证券化剥离表内风险D:表内工具规避表外风险答案：A46.下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A:你在银行购买了9800元的短期国库券B:你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金C:普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D:你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车答案：A47.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（）。A:39519B:贰零零捌年叁月拾贰日C:二OO八年三月十二日D:贰零零捌年叁月壹拾贰日答案：D48.在信用活动中起主导作用的金融机构是（）。A:投资银行B:政策性银行C:中央银行D:商业银行答案：D49.下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A:合规问责制度B:合规绩效考核制度C:诚信举报制度D:公平竞争制度答案：D50.下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A:与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化B:私人银行业务不是个人理财业务C:综合理财服务中，银行可以承担一部分风险D:私人银行业务属于综合理财服务中的一种答案：B51.下列机构属于《银行业监督管理法》中的“银行业金融机构”的有（）。A:D.中国进出口银行E天津市农村信用合作联社B:B.中国银行业协会C:C.北方期货公司D:A.中国人民银行答案：A52.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A:交易限额B:客户限额C:止损限额D:风险价值限额答案：B53.下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A:期初普通年金现值系数（n，r）=期末普通年金现值系数（n-1，r）+1B:期初普通年金现值系数（n，r）=期末普通年金现值系数（n，r）+1-复利现值系数（n，r）C:期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n+1，r）-1D:期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n，r）+1+复利终值系数（n，r）答案：D54.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）A:“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束B:商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏C:“三性”即安全性、流动性、效益性D:商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性答案：D55.在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A:牵头行B:代理行C:参加行D:安排行答案：B56.票据的流通性是指（）。A:必须根据法律规定的必要形式制作B:票据一经做成，票据上的权利便随之而确立C:除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D:如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准答案：C57.反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。A:经常项目B:劳务收支C:出口项目D:资本项目答案：A58.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A:财务规划B:投资建议C:储蓄存款产品推介D:财务分析答案：C59.（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A:风险对冲B:风险分散C:风险规避D:风险转移答案：D60.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。A:B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款B:D.单位存款查询可由法律、行政法规规定E商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息C:A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正D:C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定答案：B61.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。A:内部收益率B:内部回报率C:内部报酬率D:净现值率答案：D62.集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A:用高端金融工具B:集资总量大C:具有非法占有他人财产的目的D:集资人不具有资格答案：C63.关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A:遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则B:具备相应的学历水平和工作经验C:对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识D:理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称答案：D64.（）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A:《中华人民共和国商业银行法》B:《中华人民共和国外资银行管理条例》C:《中华人民共和国中国人民银行法》D:《中华人民共和国银行业监督管理法》答案：D65.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A:持证上岗B:业务考核C:绩效激励D:风险评估答案：A66.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A:商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险B:商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位C:合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致D:商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险答案：A67.下列不属于按照理财产品的投资标的分类的是（）。A:货币型理财产品B:开放式产品C:组合投资类理财产品D:结构型理财产品答案：B68.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A:非银行金融机构B:金融机构C:商业银行D:保险公司答案：B69.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A:人合兼资合公司B:人合公司C:资合公司D:两合公司答案：D70.理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A:面谈沟通B:开户C:调查问卷D:电话沟通答案：B71.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A:卖给其他公司B:立即销毁C:退还给该客户D:保存5年以上答案：D72.对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A:5B:3C:10D:7答案：A73.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（）。A:理财产品运营过程中存在的各类风险B:理财产品期限、成本、收益测算C:理财产品投资范围、投资资产和投资比例D:本行不相似的信贷产品过往业绩答案：D74.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A:单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B:个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C:单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织D:个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人答案：C75.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A:不构成犯罪B:构成非法吸收公众存款罪C:擅自发行企业债券罪D:集资诈骗罪答案：A76.综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A:信托B:法定代理C:借贷D:委托代理答案：D77.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A:应当取得保证人书面同意B:取得保证人口头同意即可C:通知保证人即可D:无须取得保证人同意答案：A78.下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。A:股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品B:根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等C:回报率通常取决于挂钩资产的表现D:将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起答案：D79.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A:出租保管箱业务B:银行保函业务C:代保管业务D:资产托管业务答案：D80.商品经济内在矛盾的产物是（）A:商品交换B:信用C:货币D:交换价值答案：C81.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）。A:一年以上B:一年至三年之间C:6个月以内D:一年以内答案：D82.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A:服务对象可以是非企业集团成员B:以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的C:不属于企业集团内部的金融机构D:可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务答案：B83.总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）A:以业务线管理为主的事业部制组织架构B:矩阵型组织架构C:以区域管理为主的总分行型组织架构D:交叉型组织架构答案：B84.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A:报告机制B:授权管理C:信息系统控制D:业务连续性管理答案：B85.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A:风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币B:风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币C:风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D:风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币答案：C86.宏观经济分析是(

)以作为考察对象，研究各个有关的(

)及其变动。A:国民生产总值；经济指标B:物价指数；分量C:国内生产总值；经济指标D:整个国民经济活动；总量答案：D87.从法律角度看，保险是一种（）行为。A:承诺B:约定C:代理D:合同答案：D88.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A:家庭成熟期B:家庭成长期C:家庭形成期D:家庭衰老期答案：A89.关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A:在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息B:制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息C:引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息D:理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息答案：A90.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）。A:可疑类B:次级类C:损失类D:关注类答案：C91.商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A:经营收益稳定B:风险低C:管理简单D:业务广答案：C92.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。A:本票B:汇票C:支票D:发票答案：D93.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A:建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B:明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗C:建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估D:合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作答案：B94.国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A:国外企业B:外国居民C:非本国居民D:外国人答案：C95.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A:商业票据B:大额可转让定期存单C:公司债券D:银行承兑汇票答案：A96.商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A:《民法通则》B:银监会颁布的相关通知C:《商业银行法》D:《银行业监督管理法》答案：D97.存款是银行最主要的（）。A:资金运用B:投资业务C:风险资产D:资金来源答案：D98.按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A:工作经验B:教育C:职业道德D:考试答案：B99.（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。A:监管资本B:经济资本C:实收资本D:账面资本答案：D100.失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。A:3B:10C:15D:5答案：A第II部分多选题（100题）1.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A:制止E向所在机构报告B:用电子邮件向全行所有员工披露C:向行业自律组织报告D:提示答案：A、C、D2.下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。A:期限长E期限短B:手续简便C:金额大D:通常无抵押或担保答案：B、C、D3.投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有（）。A:非保本浮动收益理财产品B:最低收益理财产品C:固定收益理财产品E保证收益理财产品D:保本浮动收益理财产品答案：B、C、D4.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。A:自律性组织的行业准则B:监管部门规章C:法律、行政法规D:监管部门规范性文件E行为守则和职业操守答案：A、B、C、D5.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A:借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据B:银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C:发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E保障票据发行人获得资金的连续性D:对周转性票据发行融资的承诺答案：A、C、D6.我国商业银行的会计资本包括（）。A:实收资本B:盈余公积C:未分配利润D:商誉E可转换债券答案：A、B、C7.根据我国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A:一般风险准备B:未分配利润E资本公积C:实收资本或普通股D:盈余公积答案：A、B、C、D8.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。A:改革调整阶段B:形成完善阶段E成熟更新阶段C:初步确立阶段D:探索成形阶段答案：A、B、C、D9.下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。A:私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务B:私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心C:私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务D:私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高答案：A、B、C、D10.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。A:公司B:监事E员工C:股东D:董事答案：A、B、C、D11.目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。A:5个月E1年B:隔夜C:2个月D:2个月答案：A、C、D12.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A:银行承兑B:交易商承兑E市场承兑C:商业承兑D:政府承兑答案：A、C13.专业理财师在拜访新客户过程中要（）。A:把自己定位为一名销售人员B:表现出一名专业理财人员的风范E更多地关心客户的需求C:对自身工作性质的准确定位D:把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员答案：B、C、D14.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。A:建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资B:稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富C:维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合D:探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备答案：A、D15.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A:央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息B:从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息C:两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D:每季度的始月20日为结息日，次日付息答案：B、C16.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A:现值与终值成正比例关系B:折现率越高，复利现值系数就越低C:折现率越低，复利终值系数就越高E复利终值系数等于复利现值系数的倒数D:现值等于终值除以复利终值系数答案：A、B、D17.影响货币需求的主要因素有（）。A:汇率B:人口密集程度E交通通讯等技术状况C:货币流通速度D:收入水平答案：A、B、C、D18.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。A:银行业自律组织B:社会公众C:银行业从业人员所在机构E监管机构D:司法机构答案：A、B、C19.关于失业率，下列说法正确的有（）。A:城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比B:城镇登记失业人员拥有非农业户口E劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体C:我国统计部门公布的失业率是全社会失业率D:失业率是充分就业的宏观经济衡量指标答案：A、B、D20.银行卡的功能包括（）。A:个人信用E项目贷款B:汇兑转账C:支付结算D:储蓄功能答案：A、B、C、D21.商业银行资本的作用主要有（）。A:为银行提供融资E维持市场信心B:限制银行业务过度扩张C:发放贷款D:吸收损失答案：A、B、D22.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A:用电子邮件向全行所有员工披露B:提示C:向行业自律组织报告D:制止E向所在机构报告答案：B、C、D23.关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（）。A:商业银行可以向关系人发放信用贷款E商业银行不得向任何人发放信用贷款B:对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C:借款人应当按期归还贷款的本金和利息D:上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝答案：B、C24.建立垂直化风险管理体系包括（）。A:建立垂直化的组织运作机制B:将风险管理职能进一步向分行扩散C:提高风险管理的专业化水平E建立重大风险事项管理和应急处理机制D:将风险管理职能进一步向总行本部集中答案：A、C、D25.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。A:股票面临下跌风险B:房地产贷款成本增加，房产市场走低E人民币回报高，减持外汇C:储蓄收益率增加，增加储蓄配置D:固定收益品价格上升，增加债券配置答案：A、B、C26.我国银行监管的四个层次包括（）。A:银行自我监管B:行业自律C:外部监管D:市场约束E法律约束答案：A、B、C、D27.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。A:质押担保的范围B:被担保债权的种类和数额C:债务人履行债务的期限E质押财产的名称、数量、质量、状况D:质押财产交付的时间答案：A、B、C、D28.银行成本中心涵盖的机构包括（）。A:培训机构B:分支机构E产品线C:运作中心D:管理部门答案：A、C、D29.目前银行代理国债的种类包括（）。A:特种国债B:凭证式国债C:电子式储蓄国债D:建设国债E记账式国债答案：B、C30.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等指标。A:交易限额B:错配限额E止损限额C:期权限额D:风险价值限额答案：A、B、C、D31.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。A:国内市场B:债券市场C:国际市场D:外汇市场E黄金市场答案：B、D32.下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。A:信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构B:企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务C:汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D:货币经纪公司不能开展人民币存贷业务答案：C、D33.房地产价格构成的基本要素包括（）。A:税金E利润B:土地价格C:土地使用费D:房屋建筑成本答案：A、B、C、D34.下列关于金融市场的表述，正确的有（）。A:金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B:融资行为包括间接融资行为C:参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D:融资行为包括直接融资行为E金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体答案：A、B、C、D35.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。A:复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准B:复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用E财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住C:专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性D:Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑答案：A、C、D36.商业银行的内部控制措施包括（）。A:岗位设置B:内控制度E外包管理C:授权管理D:信息系统答案：A、B、C、D37.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。A:单位通知存款B:单位协定存款C:单位定期存款D:单位活期存款E保证金存款答案：A、B、C、D38.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。A:科学规划B:综合发展E分散经营C:统一管理D:集约经营答案：A、B、C、D39.我国人民币的禁止性规定包括（）。A:伪造、变造人民币B:明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的C:出售伪造、变造的人民币D:购买伪造、变造的人民币答案：A、B、C、D40.下列（）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。A:《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》B:《商业银行理财产品销售管理办法》E《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》C:《商业银行个人理财业务风险管理指引》D:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》答案：C、D41.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。A:事业部制组织架构B:成本中心C:利润中心D:矩阵型组织架构E总分行型组织架构答案：B、C42.信托的基本特征包括（）。A:受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E具有一定的连续性和稳定性B:以信任为基础，受托人应具有良好的信誉C:信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人D:信托财产具有独立性答案：A、B、C、D43.商业银行内部控制的目标包括（）。A:确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B:确保资产负债业务快速发展C:确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D:确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E确保商业银行风险管理的有效性答案：A、C、D44.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()。A:报告所采取的风险管控措施及其质量与效果E进行风险对冲B:向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果C:监测一些关键的风险指标和环节D:用统计模型的方法进行风险计量答案：A、B、C45.银行公司治理组织架构的主体包括（）。A:股东大会B:监事会C:高级管理层E工会D:高级经理答案：A、B、C46.下列属于公司董事会职责的有（）。A:决定公司组织变更、解散、清算B:召集股东会，并向股东会报告工作E制定公司基本管理制度C:执行股东大会决议，负责公司日常经营D:聘任或者解聘公司经理答案：B、C、D47.中国农业发展银行的主要业务包括（）。A:办理开户企事业单位的结算B:为重点建设项目物色国内外合资伙伴E办理保险代理等中间业务C:办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款D:办理对外承包工程答案：A、C48.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A:是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效B:是未来将要遭受的损失C:通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D:风险是未来损失发生的不确定性E风险等同于损失本身答案：A、C、D49.直接融资包括（）。A:企业发行债券B:国家发行国库券C:企业发行股票D:国家发行公债券E商业信用答案：A、B、C、D50.公司解散的原因包括（）。A:股东会或股东大会决议解散B:因公司分立需要解散C:公司章程规定的营业期限届满D:依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E公司章程规定的其他解散事由出现答案：A、B、C、D51.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的()报送需要的数据和非数据信息。A:保密级别E汇报方法B:报送频率C:报送内容D:报送方式答案：A、B、C、D52.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（）。A:商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平B:商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任C:是最符合理财业务本质特征的一类理财产品E是目前商业银行理财产品的主体D:商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益答案：A、B、C、D53.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。A:每期年金按相同的百分比增长E普通年金现金流一般都具备连续的特征B:保证在计算期内各期现金流量不能中断C:普通年金现金流一般都具备等额的特征D:每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致答案：B、C、D54.了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有（）。A:工作单位与职务B:健康状况E个人兴趣爱好和志向C:婚姻状况D:重要的家庭和社会关系答案：A、B、C、D55.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。A:存款自愿B:为有款人保密E整存整取C:存款有息D:取款自由答案：A、B、C、D56.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A:对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人B:对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本C:票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D:票据贴现是以背书方式所做的票据转让E票据贴现的主体是持票人和贴现银行答案：A、B、D57.下列属于商业银行高资产净值客户的有（）。A:认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人B:个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C:金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户E理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）的客户D:单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人答案：A、B、D58.下列关于通货紧缩的表述，正确的有（）。A:是经济中货币供应量少于客观需要量的现象E是在社会总需求小于总供给情况下发生的B:表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降C:是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现D:对稳定经济会产生有利的影响答案：A、B、C59.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A:保函B:信用证E资信证明C:存单D:票据答案：A、B、C、D60.银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。A:投标保函B:履约保函E经营租赁保函C:借款保函D:授信额度保函答案：C、D61.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A:不可提前支取B:面额固定C:可在二级市场流通转让E利率固定D:记名答案：A、B、C62.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。A:从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理B:由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理E当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理C:从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D:从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理答案：A、D63.根据《物权法》的规定，物权的基本原则有（）。A:物权法定原则B:平等保护原则C:公示、公信原则E诚实信用原则D:一物一权原则答案：A、B、C、D64.商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括（）等内容。A:客户办理理财产品的流程B:风险提示内容E客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容C:商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等D:客户向商业银行投诉的方式和程序答案：A、C、D65.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有（）。A:维护支付、清算系统的正常运行B:依法制定和执行货币政策C:依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围D:依法制定银行业金融机构的审慎经营规则答案：A、B66.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A:办理信贷资产转让B:办理个人耐用消费品贷款C:与消费金融相关的咨询业务D:与消费金融相关的代理业务E境内同业拆借答案：A、B、C、D67.按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成（）。A:保本浮动收益理财产品B:理财顾问产品E非保本浮动收益理财产品C:综合理财产品D:保证收益理财产品答案：A、D68.金融衍生品市场的功能主要有（）。A:优化资源配置E提高交易效率B:调控经济C:转移风险D:价格发现答案：A、C、D69.下列不属于按形态分类的理财产品有（）。A:非保本浮动收益理财产品B:开放式净值型产品C:封闭式净值型产品D:保本浮动收益理财产品E保证收益理财产品答案：A、D70.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A:与物价水平成反比E与货币流通速度成反比B:与物价水平成正比C:与社会商品可供量成正比D:与货币流通速度成正比答案：B、C71.经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。A:企业的经营规模不断扩大E消费需求开始减少B:产品供不应求，价格上升C:企业开始增加投资并进行固定资产更新D:社会购买力上升答案：A、B、D72.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A:直接或间接持有本银行的股票E由经营亏损引起的净递延税资产B:资产证券化销售利得C:贷款损失准备缺口D:商誉答案：A、B、C、D73.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。A:突破了理财产品资金量的限制B:突破了理财产品期限的限制E突破了理财产品投资风险的限制C:突破了银行理财产品间歇性销售的形式D:突破了理财产品投资渠道狭窄的限制答案：C、D74.家庭的生命周期包括（）。A:家庭形成期E家庭成长期B:家庭准备期C:家庭成熟期D:家庭衰老期答案：A、C、D75.()属于银行业自律规范。A:《中国银行业反商业贿赂承诺》B:《银行业协会工作指引》C:《商业银行合规风险管理指引》E《商业银行监管评级内部指引》D:《银行业从业人员职业操守》答案：A、D76.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。A:设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币B:商业银行的注册资本应当是实缴资本C:城市商业银行属于全国性商业银行D:商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度答案：B、D77.下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有（）。A:金融诈骗罪E贪污B:受贿C:签订合同失职罪D:挪用公款答案：B、C、D78.下列属于完全垄断行业特征的有（）。A:该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品B:存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小C:企业生产的产品属于某种特质产品E企业对产品价格有很强的控制力D:市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品答案：A、C、D79.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）。A:使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B:编造引进资金、项目等虚假理由的C:以其他方法诈骗贷款的D:使用虚假的证明文件的E使用虚假的经济合同的答案：A、B、C