内部培训江苏省宜兴市银行从业资格完整版及答案（名师系列）

专业精品银行从业资格题库，word格式可自由下载编辑，附完整答案！ 内部培训江苏省宜兴市银行从业资格完整版及答案（名师系列）第I部分单选题（100题）1.信用卡最主要的功能的是（）。A:储蓄功能B:存取现金C:转账结算D:消费信贷答案：C2.退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A:企业年金B:社会养老保险C:工资收入D:个人储蓄投资答案：C3.货币执行价值尺度职能的特点是（）。A:必须是足值的货币B:必须是现实的货币C:可以是观念形态的货币D:是直接以重量计算的贵金属答案：C4.信用卡免息还款期最短为（）天。A:10B:20C:15D:25答案：B5.（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A:风险对冲B:风险规避C:风险转移D:风险分散答案：C6.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A:要约和承诺B:协商和证明C:意思表示D:起草和抄写答案：A7.下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述，正确的有（）。A:C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于105%B:B.我国大型银行的资本充足率监管要求为115%C:D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E对系统重要性银行附加资本要求为1%D:A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次答案：D8.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A:风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币B:风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币C:风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D:风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币答案：D9.持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A:保证B:背书C:保付ED:承兑答案：B10.不属于合同可撤销的原因的是（）。A:以合法形式掩盖非法目的而订立的合同B:因胁迫而订立的合同C:显失公平的合同D:乘人之危的合同答案：A11.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A:性质不同B:数额限制不同C:适用法律不同D:效力不同答案：C12.下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A:托管机构B:发行人C:银行理财产品D:投资顾问答案：C13.商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A:风险低B:业务广C:管理简单D:经营收益稳定答案：C14.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A:6B:1C:3D:0.6答案：C15.下列关于留置权的说法，错误的是（）。A:留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期B:留置权发生两次效力C:留置权只能发生在特定的合同关系中D:留置权具有可分性答案：D16.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。A:它是一种针对个人客户的专业化服务B:客户自行管理和运用资金C:收益和风险由客户和银行共同分担D:商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务答案：C17.下列关于资本的说法，不正确的是（）A:监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求B:经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量C:监管资本又称为风险资本D:会计资本也就是账面资本答案：C18.（）不是银行资信调查的主要内容。A:情感调查B:资产调查C:单位调查D:市场调查答案：A19.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A:代理股票资金清算B:代理股票买卖C:发行金融债券D:买卖政府债券答案：B20.第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A:三B:二C:一D:四答案：A21.居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A:通过资产管理计划为市场提供资金B:通过存款为市场提供资金C:通过基金为市场提供资金D:通过养老金为市场提供资金答案：B22.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A:合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B:商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C:商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D:商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险答案：D23.影响债券定价的内部因素不包括（）A:是否可提前赎回B:市场利率C:税收待遇D:债券的面值答案：B24.在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。A:复苏B:衰退C:繁荣D:萧条答案：A25.按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A:法律地位B:投资目标C:风险水平D:投资标的答案：A26.单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的（）阶段。A:探索成形B:初步确立C:形成完善D:改革调整答案：D27.现代商业银行的特点不包括（）。A:具有信用创造功能B:信用功能扩大C:不以营利为目的D:利息水平适当答案：C28.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A:提示客户贸易合约中的免责条款B:提示产品涉及的主要风险C:仅介绍产品或服务的有利之处D:从有利和不利两个方面向客户介绍产品答案：C29.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。A:正直守信B:客观公正C:专业胜任D:勤勉尽职答案：C30.下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是（）。A:非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员B:职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员C:签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员D:挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员答案：B31.银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。A:B.维持币值稳定B:D.维护金融稳定E保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力C:C.促进经济增长D:A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心答案：D32.（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A:联行B:联行往来C:系统内联行清算D:跨系统联行往来答案：D33.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为（）。A:商务卡B:贷记卡C:借记卡D:储蓄卡答案：B34.股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。A:成交额B:市盈率C:换手率D:买手与卖手答案：B35.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定()家商业银行作为托管人。A:3B:2C:1D:4答案：C36.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A:9个月B:6个月C:2年D:1年答案：D37.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A:丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B:丙目前可以拒绝承担保证责任C:丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D:丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债答案：C38.犯罪的基本特征是（）。A:刑事违法性B:暴力危害性C:人民危害性D:社会危害性答案：D39.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A:礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定B:礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感C:可以使用消费卡、有价证券D:礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠答案：B40.一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A:普通股票→公司债券→国债B:普通股票→国债→公司债券C:公司债券→普通股票→国债D:公司债券→国债→普通股票答案：D41.假设当前欧元兑美元的汇率是1∶14528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有（）。A:D.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑14528美元的价格购买10000欧元的权利E到期日投资者拥有向银行以每欧元兑14528美元的价格出售10000欧元的权利B:B.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑14528美元的价格购买10000美元的权利C:C.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑14528美元的价格出售10000美元的权利D:A.投资者的成本即向银行购买期权的期权费答案：D42.个人理财业务属于商业银行的（）。A:个人金融业务B:政府金融业务C:社会金融业务D:公司金融业务答案：A43.根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A:稳定期B:探索期C:建立期D:维持期答案：C44.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。A:有存款利息B:申办须进行资信审查C:不能透支D:不可以预借现金答案：B45.近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A:银行业从业人员职业操守教育薄弱B:银行业务单一C:银行业员工学历偏低D:银行业相关法律法规尚不完备答案：A46.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。A:D.再贴现E商业承兑汇票贴现B:A.协议付息票据贴现C:C.转贴现D:B.银行承兑汇票贴现答案：D47.以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A:投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况B:不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会C:投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主D:投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化答案：A48.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A:非银行金融机构B:保险公司C:金融机构D:商业银行答案：C49.承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。A:中国银监会B:国家劳动人事部C:中国银行业协会D:中国人民银行答案：C50.降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。（1）与客户重复沟通，有明确的预期；（2）强调理财规划方案的整体性；（3）总体把握方案执行进度；（4）降低客户的资金成本、费率。A:（1）（2）（3）B:（1）（3）（4）C:（2）（3）（4）D:（1）（2）（3）（4）答案：D51.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A:审核手续繁琐B:流动性差C:金额不统一D:收益较低答案：B52.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A:债权人有权使用抵押物B:无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿C:债权人不占有抵押的财产D:债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿答案：C53.下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A:诚信举报制度B:合规绩效考核制度C:合规问责制度D:公平竞争制度答案：D54.下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。A:银行业经营具有较强的外部性B:银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失C:银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险D:银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用答案：D55.银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。A:8800B:8900C:9800D:9900答案：C56.公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。A:公司名称B:公司注册资本C:法人资格D:贷款资格答案：C57.（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A:操作风险B:融资流动性风险C:市场风险D:市场流动性风险答案：D58.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。A:背信运用受托财产罪B:吸收客户资金不入账罪C:违法发放贷款罪D:违规出具金融票证罪答案：A59.对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。A:初级市场B:证券发行市场C:证券流通市场D:一级市场答案：C60.下列选项中，不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A:市场风险B:信用风险C:操作风险D:声誉风险答案：D61.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是（）业务。A:投资银行服务B:私人银行业务C:财务顾问服务D:综合授信服务答案：C62.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A:参与重大决策B:选择管理者C:批准破产D:资产收益答案：C63.下列关于汇票的表述，正确的是（）。A:商业承兑汇票的付款人是银行B:银行汇票是由出票银行签发的C:汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D:商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票答案：B64.资产负债综合管理的核心策略是（）。A:表内资产负债匹配B:表外工具规避表内风险C:表内工具规避表外风险D:利用证券化剥离表内风险答案：A65.在理财业务中，（）内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。A:私人银行业务服务B:财富管理业务服务C:理财业务服务D:理财顾问服务答案：A66.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A:风险分散与风险管理功能B:经济调节功能C:货币资金融通功能D:资源配置功能答案：D67.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A:中国银行业协会B:中国人民银行C:中国银监会D:中国证监会答案：C68.按利息支付方式，债券不包括（）。A:附息债券B:普通债券C:公司债券D:零息债券答案：C69.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。A:了解你的客户B:了解产品投资C:了解产品风险D:了解理财产品答案：A70.理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（）。A:收入结构分析B:资产负债结构分析C:支出结构分析D:投资组合分析答案：D71.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A:理财顾问服务B:保证收益理财计划C:保本浮动收益理财计划D:非保证收益理财计划答案：A72.以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A:货币型理财产品B:新股申购型理财产品C:股票类理财产品D:债券型理财产品答案：A73.下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A:黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产B:黄金的收益与股票市场的收益正相关C:黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡D:一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用答案：B74.根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。A:0.04B:0.03C:0.05D:0.06答案：B75.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。A:30B:10C:20D:5答案：C76.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A:指定代理B:表见代理C:无权代理D:委托代理答案：A77.办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的（）。A:负债业务B:中间业务C:贷款业务D:票据业务答案：B78.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A:股权投资+房产信托基金+基金B:认股权证+股票型基金+期货C:绩优股+指数型股票型基金+期货D:定存+国债+保本投资型产品答案：D79.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A:有效性原则B:相匹配原则C:制衡性原则D:审慎性原则答案：D80.由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（）。A:次级债券B:股票C:企业债D:债券答案：B81.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。A:善意透支B:误用他人信用卡C:盗用他人信用卡D:冒用他人信用卡答案：D82.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。A:开证申请人不同B:受益人不同C:开证行不同D:开证行所承担的付款责任不同答案：D83.一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。A:财务安全B:财富增值C:财务自由D:财富保障答案：C84.下列机构属于《银行业监督管理法》中的“银行业金融机构”的有（）。A:D.中国进出口银行E天津市农村信用合作联社B:B.中国银行业协会C:A.中国人民银行D:C.北方期货公司答案：A85.下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。A:商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格B:法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C:法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则D:不得进行洗钱活动答案：A86.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A:价格波动较大B:保管难C:一般是中长期投资D:流通性好答案：D87.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。A:公司营业执照签发日期为公司成立日期B:没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准C:公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期D:具备公司设立条件，公司即取得法人资格答案：D88.王某被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。A:集资诈骗罪B:吸收客户资金不入账罪C:盗窃罪D:非法吸收公众存款罪答案：A89.从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A:保付代理B:银行保函C:远期票据贴现D:质押贷款答案：C90.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（）。A:商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B:商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C:商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保D:借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息答案：D91.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A:业务连续性管理B:报告机制C:授权管理D:信息系统控制答案：C92.（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A:债务管理B:汽车消费计划C:住房消费计划D:现金管理答案：A93.一般来说，以下理财产品投资者承担投资风险最低的是（）。A:保本浮动收益理财产品B:非保证收益理财产品C:保证收益理财产品D:非保本浮动收益理财产品答案：C94.总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）A:以区域管理为主的总分行型组织架构B:以业务线管理为主的事业部制组织架构C:矩阵型组织架构D:交叉型组织架构答案：C95.在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A:应独立测算B:应要求境外机构提供测算C:无须测算D:只需交给投资者进行测算答案：A96.商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A:《银行业监督管理法》B:《民法通则》C:《商业银行法》D:银监会颁布的相关通知答案：A97.银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）。A:非法吸收公众存款罪B:金融凭证诈骗罪C:民事纠纷D:伪造、变造金融票证罪答案：D98.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率525%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。A:非保本浮动收益理财产品B:保证收益理财产品C:非保证收益理财产品D:保本浮动收益理财产品答案：B99.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A:0.7B:1.6C:0.61D:0.09答案：C100.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A:商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款B:商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C:商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息D:商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息答案：D第II部分多选题（100题）1.我国商业银行办理个人定期存款类型有（）。A:整存整取B:零存整取C:整存零取D:存本取息E通知存款答案：A、B、C、D2.以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。A:以真实的商品交易为基础B:出票人为银行E商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核C:属于银行的表内资产业务D:在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人答案：A、D3.国际清算的类型包括（）。A:内部转账型B:系统内联行清算C:跨系统联行往来D:交换型E分配型答案：A、D4.银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。A:银行业协会制定的行业准则B:直接与银行和管理有关的法律法规C:银行内部的管理制度D:适用于所有营利性机构的法律法规E国际惯例答案：B、D5.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A:商誉B:资产证券化销售利得C:直接或间接持有本银行的股票E由经营亏损引起的净递延税资产D:贷款损失准备缺口答案：A、B、C、D6.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A:对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B:票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额C:对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人D:票据贴现是以背书方式所做的票据转让E票据贴现的主体是持票人和贴现银行答案：A、C、D7.银行卡的功能包括（）。A:储蓄功能B:个人信用E项目贷款C:支付结算D:汇兑转账答案：A、B、C、D8.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。A:账账之间B:账实之间C:账表之间E内外之间D:表实之间答案：A、B、C9.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A:与物价水平成反比E与货币流通速度成反比B:与货币流通速度成正比C:与物价水平成正比D:与社会商品可供量成正比答案：C、D10.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。A:统一管理B:科学规划C:综合发展E分散经营D:集约经营答案：A、B、C、D11.我国银行监管的四个层次包括（）。A:市场约束E法律约束B:银行自我监管C:外部监管D:行业自律答案：A、B、C、D12.下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。A:通常无抵押或担保B:金额大C:手续简便D:期限长E期限短答案：A、B、C13.下列属于洗钱的常见方式的有（）。A:藏身于保密天堂B:伪造商业票据E走私C:使用空壳公司D:借用金融机构答案：A、B、C、D14.债券回购的主要形式包括（）。A:保证式回购B:质押式回购C:买断式回购E担保式回购D:抵押式回购答案：B、C15.信托的基本特征包括（）。A:以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B:信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C:信托财产具有独立性D:受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E具有一定的连续性和稳定性答案：A、B、C、D16.建立垂直化风险管理体系包括（）。A:建立垂直化的组织运作机制B:将风险管理职能进一步向总行本部集中C:将风险管理职能进一步向分行扩散D:提高风险管理的专业化水平E建立重大风险事项管理和应急处理机制答案：A、B、D17.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等指标。A:期权限额B:风险价值限额C:交易限额D:错配限额E止损限额答案：A、B、C、D18.下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有()。A:资产负债组合管理B:资产负债计划管理C:资本管理D:流动性风险管理E汇率风险管理答案：A、B、C、D19.银行成本中心涵盖的机构包括（）。A:运作中心B:分支机构E产品线C:管理部门D:培训机构答案：A、C、D20.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A:银行承兑B:商业承兑C:交易商承兑E市场承兑D:政府承兑答案：A、B21.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。A:生产者物价指数E美元指数B:消费者物价指数C:国内生产总值物价平减指数D:G答案：A、B、C22.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）。A:使用虚假的证明文件的E使用虚假的经济合同的B:以其他方法诈骗贷款的C:使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的D:编造引进资金、项目等虚假理由的答案：A、B、C、D23.银行金融创新的基本原则包括（）。A:风险可控原则E成本可算原则B:信息充分披露原则C:公平竞争原则D:合法合规原则答案：A、B、C、D24.物的担保方式主要有（）。A:处分权B:留置权C:抵押权E书面承诺权D:质押权答案：B、C、D25.下列属于伪造、变造金融票证的有（）。A:汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致B:伪造信用卡C:伪造信用证随附的单据D:克隆银行本票E汇票附件不完整答案：B、C、D26.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。A:复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用E财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住B:Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C:专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性D:复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准答案：B、C、D27.家庭的生命周期包括（）。A:家庭成熟期B:家庭衰老期C:家庭形成期E家庭成长期D:家庭准备期答案：A、B、C28.商业银行资本管理的内容主要包括（）。A:建立资本管理框架及机制B:确定资本管理工具和流程E实施资本分配和考核C:制订资本规划及年度计划D:开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动答案：A、B、C、D29.我国银行业从业人员可以在（）等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。A:外资银行E证券公司B:金融学会C:社区组织D:银行职业学校答案：B、C、D30.风险管理的三道防线是指（）。A:风险管理团队B:内部审计团队C:业务团队D:风险监控系统E业务风险评估答案：A、B、C31.债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在（）。A:限制了债券的潜在资本增值B:增加交易成本E降低了投资收益率C:投资者蒙受通货膨胀风险D:现金流不确定性的增加答案：A、B、D32.按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成（）。A:理财顾问产品E非保本浮动收益理财产品B:保证收益理财产品C:综合理财产品D:保本浮动收益理财产品答案：B、D33.目前银行代理国债的种类包括（）。A:电子式储蓄国债B:特种国债C:建设国债E记账式国债D:凭证式国债答案：A、D34.理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（）。A:在总体把握方案执行进度效果E降低客户的资金成本、费率B:事先重复沟通C:强调理财规划方案的整体性D:让客户有明确的预期答案：A、B、C、D35.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。A:远期利率协议B:债权类资产的远期合约C:股权类资产的远期合约D:远期汇率协议E股指期货合约答案：A、B、C、D36.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。A:股票面临下跌风险B:房地产贷款成本增加，房产市场走低E人民币回报高，减持外汇C:储蓄收益率增加，增加储蓄配置D:固定收益品价格上升，增加债券配置答案：A、B、C37.中国农业发展银行的主要业务包括（）。A:办理开户企事业单位的结算B:办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款C:办理对外承包工程D:为重点建设项目物色国内外合资伙伴E办理保险代理等中间业务答案：A、B38.投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有（）。A:最低收益理财产品B:固定收益理财产品E保证收益理财产品C:保本浮动收益理财产品D:非保本浮动收益理财产品答案：A、B、C39.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A:与消费金融相关的代理业务E境内同业拆借B:办理信贷资产转让C:与消费金融相关的咨询业务D:办理个人耐用消费品贷款答案：A、B、C、D40.《刑法》规定的主刑有（）。A:有期徒刑B:拘役C:无期徒刑E死刑D:管制答案：A、B、C、D41.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A:票据B:存单C:信用证E资信证明D:保函答案：A、B、C、D42.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。A:银行业从业人员所在机构E监管机构B:社会公众C:司法机构D:银行业自律组织答案：A、B、D43.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。A:董事B:公司C:股东D:监事E员工答案：A、B、C、D44.下列（）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。A:《商业银行个人理财业务风险管理指引》B:《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》C:《商业银行理财产品销售管理办法》E《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》D:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》答案：A、D45.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A:制止E向所在机构报告B:向行业自律组织报告C:用电子邮件向全行所有员工披露D:提示答案：A、B、D46.良好的银行公司治理应包括（）。A:完善的信息披露制度E良好的价值准则与社会责任B:清晰的职责边界C:科学的发展战略D:健全的组织架构答案：A、B、C、D47.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。A:稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富B:建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C:维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合D:探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备答案：B、D48.商业银行自我监管通过（）实现。A:内部隔离B:内部控制E内部审计C:内部监督D:内部治理答案：B、D49.下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。A:资产组合管理以资本约束为前提B:负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提E资产负债匹配管理立足资产负债管理C:资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提D:负债组合管理以资本约束为前提答案：A、B50.下列属于公司董事会职责的有（）。A:执行股东大会决议，负责公司日常经营B:聘任或者解聘公司经理C:召集股东会，并向股东会报告工作E制定公司基本管理制度D:决定公司组织变更、解散、清算答案：A、B、C51.下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（）。A:保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益B:通常银行有权提前终止理财协议C:一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率E理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益D:属于综合理财服务业务活动答案：B、D52.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。A:保证在计算期内各期现金流量不能中断B:每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致C:每期年金按相同的百分比增长E普通年金现金流一般都具备连续的特征D:普通年金现金流一般都具备等额的特征答案：A、B、D53.根据我国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A:一般风险准备B:实收资本或普通股C:盈余公积D:未分配利润E资本公积答案：A、B、C、D54.关于金融市场经济调节功能的说法，正确的有（）。A:借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局B:通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用E借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道C:借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度D:借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高答案：A、C、D55.目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。A:空头支票E划线支票B:转账支票C:普通支票D:现金支票答案：B、C、D56.了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有（）。A:工作单位与职务B:健康状况E个人兴趣爱好和志向C:婚姻状况D:重要的家庭和社会关系答案：A、B、C、D57.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。A:国内市场B:国际市场C:债券市场D:外汇市场E黄金市场答案：C、D58.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（）。A:操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发B:在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险E通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁C:信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险D:与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险答案：A、B、C59.一般来说，股票的特征包括（）。A:流通性B:收益性C:返还性D:稳定性E风险性答案：A、B60.公司解散的原因包括（）。A:公司章程规定的营业期限届满B:股东会或股东大会决议解散C:依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E公司章程规定的其他解散事由出现D:因公司分立需要解散答案：A、B、C、D61.按照风险主体的不同，风险可以划分为()。A:个人风险E国家风险B:公司风险C:负债风险D:资产风险答案：A、B62.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业监管人员违法行为的有（）。A:擅自查询账户B:擅自对银行业金融机构进行现场检查C:擅自对金融机构处罚D:擅自冻结账户E擅自批准金融机构终止答案：A、B、C、D63.影响货币需求的主要因素有（）。A:人口密集程度E交通通讯等技术状况B:货币流通速度C:汇率D:收入水平答案：A、B、C、D64.依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。A:冻结违法单位和个人的有关账号E查阅、复制有关财务会计等文件B:对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C:询问有关单位和个人，要求说明有关情况D:对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施答案：B、C65.下列关于合规风险的说法，正确的有（）。A:包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B:包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险C:包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险E合规风险一般独立于法律风险讨论D:包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险答案：A、D66.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。A:质押财产交付的时间B:债务人履行债务的期限E质押财产的名称、数量、质量、状况C:质押担保的范围D:被担保债权的种类和数额答案：A、B、C、D67.影响货币供给的主要因素有（）。A:社会各部门的现金需求B:货币流通速度C:社会公众持有现金的愿望D:社会的信贷资金需求E财政收支答案：A、C、D68.商业银行的职能有（）。A:信用创造B:充当信用中介C:经济调控E金融服务D:充当支付中介答案：A、B、D69.下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。A:使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单B:明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E冒用他人的汇票、本票、支票C:明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用D:签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物答案：A、B70.下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）。A:投资理财工具日趋丰富E金融机构转型的客观需要B:居民财富积累C:居民理财需求上升D:居民理财技能提高答案：A、B、C71.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。A:从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理B:由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理E当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理C:从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D:从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理答案：A、D72.下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）。A:风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失B:良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C:风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险D:商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性答案：A、C、D73.在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有（）。A:理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备B:理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用C:在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然D:在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢E在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复答案：A、B、C、D74.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。A:初步确立阶段B:探索成形阶段C:改革调整阶段D:形成完善阶段E成熟更新阶段答案：A、B、C、D75.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。A:商业银行的注册资本应当是实缴资本B:设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C:城市商业银行属于全国性商业银行D:商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度答案：A、D76.下列属于商业银行高资产净值客户的有（）。A:认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人B:单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人C:金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户E理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）的客户D:个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人答案：A、B、D77.债券市场的功能包括（）。A:是资源有效配置的重要渠道B:是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E是进行套期保值、规避风险的重要场所C:能够反映企业经营实力和财务状况D:实现了价格发现功能答案：A、B、C、D78.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。A:等额本金还款法E随心还还款法B:递增还款法C:递减还款法D:等额本息还款法答案：A、D79.对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）。A:一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算E通货膨胀不影响货币的时间价值B:一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C:货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值D:货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值答案：B、C、D80.关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有（）。A:不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益B:为客户保密C:在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重D:针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答E在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息答案：A、B81.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。A:成本推动B:供求混合推动C:经济结构变化E流动性陷阱D:需求拉上答案：A、B、C、D82.银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。A:投标保函B:履约保函E经营租赁保函C:借款保函D:授信额度保函答案：C、D83.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。A:按业务线继续设立若干事业部E支配本业务线的所有人力、财力、物力资源B:业务拓展C:业务管理D:业务处理答案：B、C、D84.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。A: