理财规划师（二级）实操知识风险管理和保险规划章节练习试卷1（共278题）

理财规划师（二级）实操知识风险管理和保险规划章节练习试卷1（共6套）（共278题）理财规划师（二级）实操知识风险管理和保险规划章节练习试卷第1套一、单项选择题(本题共50题，每题1.0分，共50分。)1、关于终身寿险红利的支付，下列说法错误的是()。A、在整个保险期限内非分红终身寿险的保险金额通常是不变的B、在分红保险中，死亡给付可能随着红利不断增加C、在整个缴费期限内，多数终身寿险保单采用水平保费方式，有些采用非水平保费方式D、终身寿险可以采用确定保费方式标准答案：D知识点解析：在整个缴费期限内，多数终身寿险保单采用水平保费方式，有些采用非水平保费方式。终身寿险还可以采用不确定保费方式，除非合同中往往规定了可能的保费最高限额和近期可保证保费，未来的保费水平是无法预知的。2、现金价值是终身保险的重要性质，下列关于终身寿险的现金价值说法正确的是()。A、终身寿险无需预先累积未来死亡费用，它的现金价值应等于保额B、终身寿险预提金额的多少与保费的缴付方式和期限无关C、所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所积累的现金价值应等于保额D、终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金标准答案：C知识点解析：所有终身寿险都会预先累积未来死亡费用，预提金额的多少与保费的缴付方式和期限有关。终身寿险的保单所有人并非必须通过退保才能获得资金。3、大多数终身寿险属于分红保单。保险公司通常会向投保人提供分红保单的红利说明表，红利说明表显示的未来分红不受()因素的影响。A、近期死亡率B、费用C、利息水平经验D、投保人身份标准答案：D知识点解析：大多数终身寿险属于分红保单。保险公司通常会向投保人提供分红保单的红利说明表，红利说明表显示的未来分红是按照近期死亡率、费用和利息水平经验计算得来的。4、()不属于终身寿险的范畴。A、普通寿险B、变额寿险C、万能寿险D、多生命寿险标准答案：C知识点解析：终身寿险的种类包括：①普通寿险；②限期缴费的终身寿险；③当期假定终身寿险；④变额寿险；⑤多生命寿险。5、普通寿险是需要终身缴纳保费的终身寿险。下列关于普通保险说法正确的是()。A、普通终身寿险提供的是一种永久性保障B、每年所支付的保费相对较高C、普通寿险的现金价值通常是稳定不变的D、保单初期的现金价值通常很高标准答案：A知识点解析：B项普通终身寿险提供的是一种永久性保障，由于死亡成本被分摊在整个保险期间，所以每年所支付的保费相对较低；C项普通寿险的现金价值通常是稳定增长的；D项在保单所有人100岁时，普通寿险的现金价值与保额相等。由于要支付较高的展业成本，保单初期的现金价值通常很低。6、不同的保险种类适用于不同的客户，普通终身寿险不适合()的投保人。A、保险需求超过10年、15年B、以人寿保险方式进行储蓄C、需要短期和中期保险D、需要长期经济保障标准答案：C知识点解析：对于保险需求超过10年、15年甚至更长的消费者或是希望以购买人寿保险方式进行储蓄的消费者来说，普通终身寿险是一个不错的选择。对于保险需求不超过15年的人来说，购买普通终身寿险过于浪费，因为昂贵的前期费用降低了保单的短期和中期价值。7、同普通终身寿险相比，限期缴费终身寿险的保险费用()普通终身寿险。A、高于B、低于C、等于D、低于或等于标准答案：A知识点解析：限期缴费终身寿险的缴费期间比保险期间要短，因此其每年水平保费要高于普通终身寿险。8、()是限期缴费终身寿险的一个极端形式。A、低保费终身寿险B、趸缴保费终身寿险C、高保费终身寿险D、万能寿险标准答案：B知识点解析：暂无解析9、关于普通终身寿险、限期缴费终身寿险和趸缴保费终身寿险的现金价值，下列比较正确的是()。A、普通终身寿险＞限期缴费终身寿险＞趸缴保费终身寿险B、普通终身寿险＜限期缴费终身寿险＜趸缴保费终身寿险C、限期缴费终身寿险＜普通终身寿险＜趸缴保费终身寿险D、限期缴费终身寿险＞普通终身寿险＞趸缴保费终身寿险标准答案：B知识点解析：在同一时点，终身缴费的普通保单的现金价值最低，趸缴保费的现金价值最高，限期缴费保单介于两者之间。10、限期缴费终身寿险的现金价值的规模与保费支付期限()。A、成反比B、成正比C、不相关D、关系不确定标准答案：A知识点解析：在限期缴费的终身寿险中，保单终身全额有效，但保费需要在一定期限内缴清，在该期限届满之后，保单就成为缴清保险单。限期缴费终身寿险的现金价值的规模与保费支付期限成反比。11、当期假定寿险可以通过()两方面的变化来弥补实际与预期经验的差异。A、红利和现金价值B、现金价值和保费C、红利和保费D、现金价值和累积费用标准答案：B知识点解析：传统终身寿险通过红利来调整实际运营经验和预期经验之间的差异，而当期假定寿险可以通过现金价值和保费两方面的变化来弥补实际与预期经验的差异。12、当期假定终身寿险的特点不包括()。A、非分红B、透明化的C、保费确定D、保费支付不确定标准答案：C知识点解析：当期假定终身寿险是一种非传统的、透明化的、保费支付不确定的非分红终身寿险。13、关于当期假定寿险的现金价值，下列说法不正确的是()。A、保单通常使用最新的利率水平和生命表来确定现金价值B、通过现金价值和保费两方面的变化来弥补实际与预期经验的差异C、通过红利来调整实际运营经验和预期经验之间的差异D、保费和利息收入清楚地分配于保单费用、死亡费用和现金价值标准答案：C知识点解析：C项传统终身寿险通过红利来调整实际运营经验和预期经验之间的差异，当期假定寿险可以通过现金价值和保费两方面的变化来弥补实际与预期经验的差异。14、关于当期假定寿险产品的类型，下列说法不正确的是()。A、当期假定寿险产品可以分为低保费型和高保费型两种B、低保费型产品初期保费低于相同条件下的普通终身寿险。在最初保证期间结束之后，保险公司可以根据最新的利率和死亡率假定重新定价。同时，保单规定了最低利率水平和最高死亡费用C、高保费类型产品保费相对较高，但保险人一般不会提高保费D、在高保费产品中，增加当期利率、死亡率和费用率被用来降低当期保费水平。低保费产品中，有利的当期预期迅速增加现金价值，从而尽快使保单自动维持生效标准答案：D知识点解析：在低保费产品中，增加当期利率、死亡率和费用率被用来降低当期保费水平。高保费产品中，有利的当期预期迅速增加现金价值，从而尽快使保单自动维持生效。15、变额寿险又称投资连结寿险，属于终身寿险的一种，下列各项不取决于投资组合的投资业绩的是()。A、保单价值B、现金价值C、死亡费用D、死亡给付标准答案：C知识点解析：变额寿险又称投资连结寿险，属于终身寿险的一种，其保单价值随着一组投资组合的投资绩效而变化。在变额寿险中，保费减掉保单费用和死亡费用后，剩余资金转入分离投资账户。变额寿险的死亡给付和现金价值处于变化之中，这取决于分离账户的投资业绩。16、下列关于变额寿险的叙述错误的一项是()。A、死亡给付由两部分组成，第一部分是保证的最低死亡给付，这部分死亡给付满足保单的基本保障需求；第二部分是变额死亡给付，是由超额利息(投资收益超过预定水平的部分)增购的变额寿险单位B、增购的保险单位通常以每日、每月或每年为周期，按净费率来购买C、变额寿险有分红型和不分红型两种。在分红变额寿险中，红利的来源包括死差异和费差异，投资超额收益D、分红变额寿险的投资超额收益在抵消资产管理费用后，直接计入保单现金价值标准答案：C知识点解析：变额寿险有分红型和不分红型两种。在分红变额寿险中，红利的来源包括死差异和费差异，而不包括投资超额收益。17、多生命寿险在实践中，主要有两种重要方案：()。A、第二人死亡保险和生存者寿险B、第二人死亡保险和第一人死亡保险C、第二人死亡保险和联系寿险D、生存者寿险和万能寿险标准答案：B知识点解析：多生命寿险在实践中，主要有两种重要方案：第二人死亡保险和第一人死亡保险。第二人死亡保险又称生存者寿险，第一人死亡寿险又称联合寿险。18、第一人死亡寿险的保费()两份独立的普通个人终身寿险的保费总和。A、高于B、等于C、低于D、高于或等于标准答案：C知识点解析：第一人死亡寿险又称联合寿险，是指当一名被保险人死亡时，保险公司即给付保险金。第一人死亡寿险的保费低于两份独立的普通个人终身寿险的保费总和。19、生存者寿险是多生命寿险的一种重要方案，其至少有三种定价方式，()不属于这三种定价方式之一。A、一名被保险人死亡后，可以停缴保费B、一名被保险人死亡后，保费减少C、一名被保险人死亡后保费增加D、一名被保险人死亡后保费水平不变标准答案：B知识点解析：生存者寿险至少有三种定价方式：①一名被保险人死亡后保费水平不变；②一名被保险人死亡后，保费增加；③一名被保险人死亡后，可以停缴保费。20、下列不属于万能寿险所具有的特征是()。A、保费固定B、死亡给付金可调整C、保单面额可适时调整D、使用当期利率标准答案：A知识点解析：万能寿险具有以下特征：保费支付灵活、保单面额可适时调整、使用当期利率、保单的储蓄功能和保障功能相分离、价格适宜。21、下列关于万能寿险的运作机制叙述不正确的是()。A、保单所有人要支付足量的第一年保费，第一年的展业费用从首期保费中扣除B、扣除死亡率费用(按照被保险人的实际年龄和风险净额计算)和保单附加利益(如保费豁免)所需的费用，扣除这两项费用之后所得资金余额为保单的现金价值C、保单所有人可以按其所需缴纳一定数量的保费，如果前期现金价值足以支付现期费用和死亡费用，可以不支付保费；相反，如果前一期现金价值余额不足以支付现期各种费用，则需要继续缴纳保费，否则保单将终止D、保单的现金价值不足以维持保单生效，投保人需补缴保费，否则保单终止。如果现金价值足够大，则无须进一步缴纳保费标准答案：B知识点解析：扣除死亡率费用(按照被保险人的实际年龄和风险净额计算)和保单附加利益(如保费豁免)所需的费用，扣除这两项费用之后所得资金余额为保单的初始现金价值。22、变额万能寿险与万能寿险的相同点是()。A、自行决定缴费时间和缴费金额B、不保证现金价值的最低收益率C、现金价值的运作方式D、现金价值随投资绩效波动标准答案：A知识点解析：与万能寿险相同，变额万能寿险的保单所有人可以在允许的范围内自行决定缴费时间和缴费金额，还可以自由增加或减少死亡给付，但必须满足最低保额要求，并且在增加死亡给付时提供可保证明。23、遵循寿险产品的发展逻辑，将万能寿险的灵活性和变额寿险的投资性相结合，就产生了变额万能寿险。变额万能寿险与万能寿险的不同点是()。A、自行决定缴费时间和缴费金额B、满足最低保额要求C、增加死亡给付时提供可保证明D、现金价值标准答案：D知识点解析：与万能寿险不同，变额万能寿险的支持资产保存在一个或多个分离账户中，变额万能寿险的现金价值完全反映保单持有人拥有的分离账户中的比例资产份额，并随投资绩效波动，这与变额寿险的现金价值相同。此外，变额万能寿险也不保证现金价值的最低收益率和本金。24、以下当期寿险保单同万能寿险的比较中，说法不正确的是()。A、与万能寿险相比，当期寿险保单更易于保险公司与保单所有人的管理B、万能寿险允许保单所有人自由调整保费，而当期寿险保单采用水平保费C、当期假定寿险中，如果没有缴纳必要的保费，保单就会失效D、当期寿险保单允许保单所有人自由调整保费，而万能寿险采用水平保费标准答案：D知识点解析：D项万能寿险允许保单所有人自由调整保费，当期寿险保单采用水平保费。25、万能保险保单收取的费用不包括()。A、退保费用B、保单续签手续费C、保单管理费D、手续费标准答案：B知识点解析：万能保险保单只可收取的费用包括：①初始费用，即保费进入个人账户之前所扣除的费用；②风险保险费，即保单风险保额的保障成本；③保单管理费，即为了维持保险合同有效向投保人收取的服务管理费；④手续费，保险公司可在提供部分领取等服务时收取，用于支付相关的管理费用；⑤退保费用，即在保单中途退保或部分领取时保险公司收取的费用，用于弥补尚未摊销的保单获取成本。26、通常遗产计划小组成员不包括()。A、律师B、资产评估专家C、投资顾问D、会计师标准答案：D知识点解析：遗产计划小组是由一位律师、一位保险专家、一位信托人员、一位会计师、一位理财规划师和一位投资顾问组成。27、下列不属于使用遗产计划工具的目的的是()。A、有充足的财产可以用来实现各种目标B、收益人获得财产的方式和比例符合遗产所有人的愿望C、有足够的安全性实现财产的保值增值D、有足够的流动性以便可以支付财产转移的费用标准答案：C知识点解析：使用遗产计划工具的目的是为了保证：①有充足的财产可以用来实现各种目标；②收益人获得财产的方式和比例符合遗产所有人的愿望；③在实现各项目标的前提下，使所得税、遗产税、赠与税最小化(目前我国还没有开增遗产税和赠与税，暂时不用考虑；但是遗产税和赠与税开增后将是重要考虑内容)；④有足够的流动性以便可以支付财产转移的费用。28、下列不属于遗产计划的主要工具的是()。A、信托B、生存遗嘱C、赠与D、死亡遗嘱标准答案：D知识点解析：遗产计划的工具主要包括：①遗嘱；②生存遗嘱；③赠与；④共同财产所有权；⑤信托。29、关于信托的类型，下列叙述不正确的一项是()。A、生存信托是在有生之年建立的信托。在这种方式之下，个人可以在生前建立信托，将财产权转移至信托受托人B、遗嘱信托是在委托人死亡时通过其遗嘱建立的信托。在这种方式下，财产是在委托人死亡时进行转移的C、生存信托可以分为可撤销信托和不可撤销信托。采用可撤销信托，信托人可以在希望重新获得财产所有权时终止或改变信托安排。采用不可撤销信托意味着他永久性地放弃了财产的控制权和所有权D、如果通过可撤销信托转移财产，就会被认为是进行了完全的赠与行为，从而达到规避所得税和遗产税的目的(如果我国以后开始征收遗产税)标准答案：D知识点解析：如果通过不可撤销信托转移财产，就会被认为是进行了完全的赠与行为，从而达到规避所得税和遗产税的目的(如果我国以后开始征收遗产税)。30、关于双重遗嘱信托，下列叙述不正确的一项是()。A、双重遗嘱信托是允许继续生存的配偶在其有生之年充分享有财产所有人的遗产带来的收益，同时规定财产最终要转移给他人而并不构成遗属的财产B、双重遗嘱信托首先需要建立婚姻信托，确定当配偶一方先行死亡时将财产转移给该信托C、婚姻信托应规定继续生存的配偶有权将信托的本金用于消费或赠与D、如果信托财产分文未动，而且继续生存的配偶并没有在生前或者遗嘱中使用指定权，那么在最后就可以根据后去世配偶的遗嘱向所指定的收益人分配财产标准答案：D知识点解析：如果信托财产分文未动，而且继续生存的配偶并没有在生前或者遗嘱中使用指定权，那么在最后就可以根据先去世配偶的遗嘱向所指定的收益人分配财产。31、根据不可撤销的人寿保全信托，以委托人为被保险人购买人寿保险保单，保单所有人是一个不可撤销的生存信托，保险金的收益人是信托本身。受托人支付保费可以采取多种方式，其中不包括()。A、信托本金B、指定专门用于支付保险费的赠与C、信托基金D、信托人每年向信托实行赠与标准答案：B知识点解析：受托人可以使用信托本金或者信托人每年向信托实行赠与缴纳保险费，后者是比较常见的情形，但是信托人不应该指定赠与专门用作支付保险费，受托人必须被授权而不是被要求购买保单，受托人还可以动用信托基金来支付保险费。32、下列关于余额用于慈善事业的信托安排步骤叙述不准确的一项是()。A、个人将大幅升值的财产转移给信托，如股票、房地产、企业股权等B、受托人承诺向信托收益人(通常是委托人)进行连续给付，给付期限可能是不超过20年的某一特定期限C、委托人通常会变卖部分或者全部受赠财产，然后将所得的款项用于投资，以便获取向收益人给付所需的全部或部分收入D、给付期结束时，信托本金和投资收益全部捐赠给慈善事业标准答案：D知识点解析：给付期结束时，信托本金被捐赠给慈善事业。33、下列关于余额用于慈善事业的信托叙述正确的一项是()。A、余额用于慈善事业的信托包括余额用于慈善事业的年金信托和余额用于慈善事业的单位信托两种类型B、余额用于慈善事业的单位信托是至少每年一次向收益人支付固定数额的收益C、余额用于慈善事业的年金信托是至少每年一次向收益人给付，给付金额等于资产合理市场价值的固定比例，每年的给付额会有所变化D、委托人将财产转移到余额用于慈善事业的信托后，将丧失财产的处分权和收益权，剥夺了继承人对财产本身的权益标准答案：A知识点解析：B项余额用于慈善事业的年金信托是至少每年一次向收益人支付固定数额的收益；C项余额用于慈善事业的单位信托是至少每年一次向收益人给付，给付金额等于资产合理市场价值的固定比例，每年的给付额会有所变化；D项委托人将财产转移到余额用于慈善事业的信托后，将丧失财产的所有权和控制权，剥夺了继承人对财产本身的权益。34、下列哪一项不属于购买健康保险应遵循的原则?()A、应根据经济条件选择适合的健康保险产品B、购买健康保险宜早不宜迟C、根据需要选择补偿型和给付型的产品D、选择趸缴保险费的方式标准答案：D知识点解析：健康保险可以一次全部付清(即趸缴)，也可以分期付(即期缴)。保险是对承诺的兑现，付出越少越好。所以一次性缴费就不太理性，理性的做法是要争取最长年限的缴费方式。这样每年缴费的金额比较少，不会影响正常生活支出。而且在保险合同开始生效的最初年份里保险保障的价值最大。35、健康保险产品根据经济条件可分为终生保障型和需要保障型两种类型。下列关于二者的比较，说法正确的是()。A、终生保障型的保险费比需要保障型的保险费高B、终生保障型的保险费比需要保障型的保险费低C、终生保障型的赔偿金额小于需要保障型D、终生保障型的赔偿金额等于需要保障型标准答案：A知识点解析：购买终生保障型保险可以在重大疾病发生、高度残疾或身故时获得约定的保险金。需要保障型是有需要才购买，比如航空意外险，如果飞机安全落地了，这笔钱就没了，否则就能得到高额赔付。相比而言，终生保障型的保险费比需要保障型的保险费高，赔偿金额却小于需要保障型。36、投保医疗保险应注意一些相关的问题，下列哪一项可以不必考虑?()A、自己还需投保哪些商业医疗保险，才能得到全面的医疗保障B、费用型保险和补贴型保险哪种更划算C、补偿型和给付型的产品哪种更划算D、传统的医疗保险和新型的保证续保型保险哪个更划算标准答案：C知识点解析：投保医疗保险之前，需要研究一下如何投保医疗保险更划算的问题。对于参加了基本医疗保险的城镇职工来说，主要关心三个问题：①自己还需投保哪些商业医疗保险，才能得到全面的医疗保障?②费用型保险和补贴型保险哪种更划算?③传统的医疗保险和新型的保证续保型保险哪个更划算?37、关于费用型保险和补贴型保险，下列哪一项叙述是错误的?()A、费用型保险和补贴型保险是从保险费支付方式的角度对医疗保险进行的划分B、补贴型保险是保险公司按被保险人实际的住院天数，按保险合同的约定给予定额补贴C、费用型保险就是被保险人可以按实际住院医疗的费用到保险公司去报销D、对于参加了基本医疗保险的个人而言，超过支付限额的部分可以向保险公司申请报销，一般按照保险合同的约定个人需要承担一个免赔额或免赔率标准答案：A知识点解析：费用型保险和补贴型保险是从经济补偿方式的角度对医疗保险进行的划分。38、面对越来越多的保险公司和保险产品，选择价廉而适合的保险需要遵循一定的原则。下列哪一项不属于选择价廉而适合的保险需遵循的原则?()A、要进行适当的产品组合B、要购买必需的保险产品C、要认真研究即将签订的保险合同当中的条款D、要对市场上的不同类产品进行比较标准答案：D知识点解析：面对越来越多的保险公司和保险产品，进行正确的选择，买到自己需要的而且是价格便宜的保险需要遵循的原则包括：①要购买必需的保险产品；②要进行适当的产品组合；③要对市场上的同类产品进行比较；④要认真研究即将签订的保险合同当中的条款；⑤选择那些信誉卓著、经营稳健、服务良好的保险公司所出售的保险产品。39、下列哪一项不属于选择保险公司时应考虑的原则?()A、保险公司的偿付能力B、保险公司的地理位置C、保险公司的民调评价D、保险公司的机构网络标准答案：B知识点解析：购买保险产品一般主要考虑两个方面的因素：价格因素和非价格因素。在产品价格相差较小并趋于同质化的前提下，选择产品的非价格因素就显得尤为重要。保险产品的非价格因素主要包括：①保险公司的偿付能力；②保险公司的服务质量；③保险公司的机构网络；④保险公司的民调评价；⑤保险公司的经营特长。40、下列哪一项不属于保险公司披露理财类保险业绩信息的载体?()A、保单说明B、报纸等公众媒体C、客户咨询服务电话D、保险公司营业网点或代理销售网点标准答案：A知识点解析：保险公司披露理财类保险业绩信息的载体主要有：①报纸等公众媒体；②保险公司营业网点或代理销售网点；③业绩报告书；④客户咨询服务电话；⑤保险公司每年都会向社会公布其上一年度的整体资金运用收益率情况。该收益率反映出保险公司的投资动作的实力和整体业绩，客户可以透过报纸、网络等媒体加以关注，作为选择投保公司和保险产品的参考和依据。41、非传统风险转移是所有不同于传统保险合同的替代性方法的总称。下列各项不属于非传统风险转移方法所具有的特征的是()。A、具有较高水平的自留额B、一般持续时间较短C、包括多种风险来源D、可以对一些传统保险合约不予保险的风险来提供保障标准答案：B知识点解析：非传统风险转移方法所具有的典型特征包括：①具有较高水平的自留额；②一般都持续多年；③包括多种风险来源；④可以对一些传统保险合约不予保险的风险来源提供保障；⑤涉及资本市场中的机构和证券。42、下列哪一项不属于损失敏感型合同?()A、保障信托B、经验费率保单C、巨额免赔保单D、回溯型费率保单标准答案：A知识点解析：暂无解析43、损失敏感型合同规定，投保人最终支付的保费依据保单有效期内发生的损失。损失敏感型合同相对于传统固定保费保险合同而言，转移给保险公司的风险()。A、变大B、变小C、不变D、不确定标准答案：B知识点解析：投保人最终支付的保费取决于保单有效期内发生的(或支付的)损失。损失敏感型合同相对传统固定保费保险合同而言，转移给保险公司的风险变小了，即损失敏感型合同通常比传统保单拥有更多的自留额。44、下列各项属于经常使用经验费率的原因的是()。A、在保险期内让投保人支付大部分的未预期损失B、可以降低逆向选择C、为保险公司在如何根据投保人过去的损失来更新对预期未来的损失的预测方面提供了一个正式的方法D、降低保险精算的不准确性标准答案：C知识点解析：经验费率保单在未来时期的保费是以被保险人过去的损失经历为依据的。设计经验费率保单通常并不是为了在保险期内让投保人支付大部分的未预期损失。相反，经常使用经验费率的原因是：①它可以降低道德风险；②为保险公司在如何根据投保人过去的损失来更新对预期未来的损失的预测方面提供了一个正式的方法。45、回溯型费率保单投保人在最终支付的保费总额取决于()。A、合同协定的保额B、保单有效期内损失的规模C、担保标的实际成本D、保费的最高限额标准答案：B知识点解析：回溯型费率保单的保费通常是预付的。回溯保费投保人最终支付的总保费数额取决于保单有效期内损失的规模。如果回溯保费比预付保费高，投保人必须额外再支付；如果回溯保费比预付保费低，投保人可以得到返还。46、多险种(multi-line)保单可以为不同的风险事故造成的总损失提供保障。多险种保单有多种不同称谓，其中不包括()。A、综合型保单B、多触发原因保单C、组合型保单D、一揽子保单标准答案：B知识点解析：多险种(multi-line)保单可以为不同的风险事故造成的总损失提供保障。这类保单也被称为综合型保单、组合型保单或者一揽子保单。多触发原因(multi-trigger)保单规定，保险公司只有在多个条件或风险事故发生时，才进行赔偿。47、关于信用限额，下列说法不正确的是()。A、通常有两种基本方法来安排信用限额，即承诺信用限额和非承诺信用限额B、承诺信用限额是一种比较正式的方法，根据这种方法，公司和银行商定好一个借款利率C、承诺信用限额中一般都包括了一个重要财务状况恶化条款，依据该条款，银行在发现企业财务状况恶化的情况下可以拒绝对其进行贷款D、非承诺信用限额方式下，银行许诺在合同有效期内对企业提供贷款，同时规定了贷款的利率标准答案：D知识点解析：非承诺信用限额方式下，银行许诺在合同有效期内对企业提供贷款，但并没有规定贷款的利率。48、下列哪一项不属于非传统风险转移工具?()A、保障信托B、有限风险型产品C、损失敏感型合同D、多险种/多触发原因保单标准答案：A知识点解析：非传统风险转移的工作包括：①损失敏感型合同(种类)；②有限风险合同；③多险种(多触发原因保单)；④或有融资计划(种类)。49、关于理财规划师帮助客户作为委托人完成保障信托的设立的程序，下列叙述不正确的一项是()。A、委托人要根据预算准备一笔风险保障基金并选择受托人。受托人的选择非常严格，必须是专业而且资信、制度比较好的机构B、受托人为委托人设立风险管理信托账户。委托人与受托人签订保障信托合同，委托人指定受益人，并约定信托目的以及双方权利义务C、受托人按照约定对信托账户进行管理和运作，比如按照约定信托账户中的资金，由受托人投资于预期收益率不低于X%的XX产品、受托人应时刻保持账户的总资金不低于本金等D、受托人按照约定的方式将信托账户的资金定期或者一次性的交付受益人，或者进行一些特殊的安排达成委托人风险保障的意愿标准答案：A知识点解析：受托人可以是委托人信赖的任何人，包括委托人的亲戚、朋友或者一些专业机构，考虑到风险基金对于家庭的重要意义，最好还是要选择一些专业而且资信、制度比较好的机构来进行管理。50、()是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立信托，指定受托人依据信托合同所规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。A、信托B、代理C、保障信托D、人寿保险信托标准答案：D知识点解析：人寿保险信托是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立信托，指定受托人依据信托合同所规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。人寿保险信托是信托的一种，它是将人寿保险与信托相结合，使得对于人身风险的规划更加完整。理财规划师（二级）实操知识风险管理和保险规划章节练习试卷第2套一、单项选择题(本题共50题，每题1.0分，共50分。)1、通过购买医疗保险，在发生重大疾病需要大额医疗费用支出时，由保险公司来支付相应的高额费用，减轻了个人医疗支付的负担。医疗保险中大宗医疗费用保险的类别包括()。A、特殊大病医疗保险和基本大病医疗保险B、基本大病医疗保险和综合大病医疗保险C、补偿大病医疗保险和综合大病医疗保险D、特殊大病医疗保险和综合大病医疗保险标准答案：C知识点解析：大宗医疗费用保险的类别包括：①补偿大病医疗保险，该保险是附加在基本医疗保险之上的一个保险计划，是在被保险人的超额医疗费用超过一定的免赔额之后，才开始按照被保险人的医疗费用的一定比例进行赔偿；②综合大病医疗保险，该保险可以承保所有类别的医疗服务费用。2、大病医疗保险保证当需要大额医疗费用支出时，由保险公司来承担相应的高额费用，大病医疗保险的主要特征不包括()。A、承保费用B、免赔条款C、共保条款D、共担条款标准答案：D知识点解析：大病医疗保险的主要特征为：①承保费用：主要医疗保险负责赔偿通常和惯例性的医疗费用；②免赔条款：是保单里规定的一个具体金额，只有当被保险人自己支付的医疗费用达到这个具体金额时，保险公司才开始支付超过此金额部分的医疗费用；③共保条款：指医疗费用保险进行的支付占总承保费用的百分比；④最大给付限额条款：除了一些规定限制外，医疗保单都会对通常和惯例性的合乎条件的医疗费用进行支付，但支付的总金额不能超过保单中规定的一个最大限额。3、下列不属于健康保险的类别的是()。A、重大疾病保险和一般疾病保险B、基本医疗保险和特殊医疗保险C、综合医疗保险和补充医疗保险D、高额医疗保险和门诊医疗保险标准答案：B知识点解析：健康保险的主要类别包括：重大疾病保险、一般疾病保险、住院费用保险、住院定额保险、综合医疗保险、补充医疗保险、高额医疗保险、门诊医疗保险。4、关于基本医疗保险和商业医疗保险的关系，下列说法正确的是()。A、基本医疗保险需要商业保险的补充B、基本医疗保险优于商业保险C、商业保险可以替代基本医疗保险D、商业保险优于基本医疗保险标准答案：A知识点解析：全国试点推广的城镇职工基本医疗保险制度的改革，改变了我国，医疗保障方式，但基本医疗保险需要商业保险的补充。5、从2000年开始在全国试点推广的城镇职工基本医疗保险制度的改革，增设了个人医疗费用的自付比例，对于门诊大病医疗如重症尿毒症的门诊透析、恶性肿瘤与放疗，个人自负()。A、30%B、25%C、20%D、15%标准答案：D知识点解析：2000年开始在全国试点推广的城镇职工基本医疗保险制度的改革规定：门诊大病医疗指重症尿毒症的门诊透析、恶性肿瘤与放疗，个人自负15%，基本医疗保险统筹基金支付85%。6、需要家庭病床医疗的在职职工，须根据医生开具的家庭病床建床通知和所属单位开具的《医疗保险专用凭证》，在医疗院的家庭病床管理部门办理登记手续。家庭病床的医疗费用基本医疗保险统筹基金支付()。A、85%B、80%C、75%D、70%标准答案：B知识点解析：2000年开始在全国试点推广的城镇职工基本医疗保险制度的改革规定：需要家庭病床医疗的在职职工，须根据医生开具的家庭病床建床通知和所属单位开具的《医疗保险专用凭证》，在医疗院的家庭病床管理部门办理登记手续。家庭病床的医疗费用个人自负20%，基本医疗保险统筹基金支付80%。7、需住院或急诊室留院观察医疗的在职职工须凭所属单位开具的《医疗保险住院凭证》到医院就医。住院或急诊室留院观察医疗费用病人需自负1400元，超过1400元以上部分个人自负()。A、13%B、14%C、15%D、16%标准答案：C知识点解析：2000年开始在全国试点推广的城镇职工基本医疗保险制度的改革规定：需住院或急诊室留院观察医疗的在职职工须凭所属单位开具的《医疗保险住院凭证》到医院就医。住院或急诊室留院观察医疗费用病人需自负1400元，1400元以上部分个人，自负15%，基本医疗保险统筹基金支付85%。1400～56000元部分，个人自负20%，附加保险基金支付80%。8、大多数人面临着房地产以及其他个人财产遭受损失或者损坏的风险。为财产保险的基本方法有两种：特定危险保险和()。A、基本危险保险B、非特定危险保险C、一切危险保险D、普通危险保险标准答案：C知识点解析：为财产保险的基本方法有两种：特定危险保险和一切危险保险。其中一切危险保险，防范的是使受保财产产生损失的所有风险或者危险，但被免除在保单之外的具体危险除外。9、关于财产险，下列说法不正确的是()。A、一切危险保险的保险范围，通常比特定危险保险的范围广泛，其成本也较高B、重置成本条款主要适用于住宅和相关建筑，不适用于个人财产C、被保险人或其投资顾问要定期检查个人财产或是拍下住宅或者公寓的照片以便于财产评估D、在进行个人财产评估时，难以回忆被损坏的物品及其型号、购买价格以及购买日期是保险购买人遇到的一个重要问题标准答案：B知识点解析：大多数家庭所有者保单中所包含的重置成本条款主要适用于住宅和相关建筑，也可用于个人财产上。10、综合个人责任险是代替被保险人支付法律上应该由被保险人支付的、由于身体伤害或者财产损失而造成的损失。虽然保险协议涵盖范围非常广泛，但它也仍然要受特定免除的限制。综合个人责任险一般包括()风险。A、由于已控制物质、犯罪活动、可传染疾病和被保险人的特定其他活动而引起的身体伤害或者财产损坏B、基本责任险C、根据所有工伤补偿法的规定应该支付的保险金D、被保险人在所有非书面合同、协议中或者商业合同中所承担的责任标准答案：B知识点解析：综合个人责任险一般不包括的风险有：①商业或者职业追求；②汽车、大型船舶和飞机的所有权、维护或者使用；③被保险人有意引起的伤害或者损坏；④根据所有工伤补偿法的规定应该支付的保险金；⑤被保险人在所有非书面合同、协议中或者商业合同中所承担的责任；⑥除了因为火灾、烟雾或者爆炸所引起的财产损坏以外，由被保险人租赁、使用、管理的财产的损坏；被保险人所拥有财产的损坏；被保险人身体的伤害；⑦由于已控制物质、犯罪活动、可传染疾病和被保险人的特定其他活动而引起的身体伤害或者财产损坏。11、综合个人责任险是代替被保险人支付法律上应该由被保险人支付的、由于身体伤害或者财产损失而造成的损失。虽然保险协议涵盖范围非常广泛，但它也仍然要受特定免除的限制。下列属于综合个人责任险包括的风险范围的是()。A、商业或者职业追求B、汽车、大型船舶和飞机的所有权、维护或者使用C、被保险人有意引起的伤害或者损坏D、医疗费用标准答案：D知识点解析：除了基本责任险以外，综合个人责任险还包含了两种额外的保险：医疗费用和他人财产损坏。12、人寿和健康保险合同由大量条款组成，其中保护投保人的条款不包括()。A、复效条款B、不可抗辩条款C、自杀条款D、不丧失价值条款标准答案：C知识点解析：保护投保人的条款包括：①完整合同条款；②不可抗辩条款；③宽限期条款；④不丧失价值条款；⑤复效条款；⑥年龄或性别误告条款；⑦续保条款。自杀条款属于保护保险公司的条款。13、完整合同条款规定，保单本身和投保单(附加于保单之后)构成当事人之间的完整合同。作为一个标准条款，该条款保护了()。A、保单所有者B、受益人C、被保险人D、公众标准答案：A知识点解析：完整合同条款规定，保单本身和投保单(附加于保单之后)构成当事人之间的完整合同。作为一个标准条款，该条款保护了保单所有者，因为保险公司不能仅以参照为由在保单中包含其内部规定，否则保单中也不能含有投保单或任何对体检时的陈述。这一条款也保护了保险公司，因为投保单如果成为合同的一部分，它就成为合同对价的一部分，投保人对重要事实的不实陈述，可以被公司用于拒绝负担赔偿责任或要求重新订立合同或解除合同。14、不可抗辩条款规定，在保险合同生效一定时期如两年之后，保险合同的有效性不容抗辩。该条款主要被用来解决公众担心的一种手段，其主要目的是保护()。A、投保人B、承保人C、受益人D、保险人标准答案：C知识点解析：不可抗辩条款规定，在保险合同生效一定时期如两年之后，保险合同的有效性不容抗辩。该条款主要被用来解决公众担心的一种手段，其主要目的是保护受益人，受益人可能比投保人忍受更大的信息不对称问题。该条款消除了受益人对保险公司是否赔付的恐惧和担心，也消除了某种情况下对诉讼的担心。15、投保人在应缴保费日之后的40天内缴纳保费，保单在此期间继续有效。这段时间称之为()。A、犹豫期B、宽限期C、展期D、抗辩期标准答案：D知识点解析：宽限期条款要求保险公司在保费应缴日之后的一段时间内仍接受保费，保单在该期限内仍然有效。16、在人身保险合同中，为了保护保单所有者避免非本意的保单失效的特别规定属于()。A、不可抗辩条款B、宽限期条款C、年龄误告条款D、复效条款标准答案：B知识点解析：宽限期条款规定，如果被保险人在宽限期内死亡或者健康问题遭受非本意的承保损失，则保险公司必须赔付，但可以从赔付中扣除过期的保费和利息。该条款的目的在于保护保单所有者避免非本意的保单失效。17、复效条款给予保单所有者在一定条件下对先前失效的保单进行复效的权利。如果被保险人想恢复中止的保险合同，需要()。A、提供可保性证明B、缴纳过期保费，但不需要支付利息C、体检D、对保险合同中止期间的保险事故放弃索赔权标准答案：A知识点解析：复效条款给予保单所有者在一定条件F对先前失效的保单进行复效的权利。保单复效的条件包括：①提供可保性证明。为了阻止和避免逆向选择，保险公司要求被保险人提供令保险公司满意的可保性证明；②缴纳过期保费。对于传统的现金价值和不可撤销健康保单来说，通常的条件要求是支付过期保费及过期利息，减去本应给付的红利。18、保险合同中部分条款用以保护保单所有者，其中，年龄或性别误告条款规定()。A、如果发现被保险人误告年龄，保险金额继续有效，但降低被保险人的信用评级B、这一条款是所有个人健康险保单中必须具备的C、如果年龄错误在保单仍然有效时被发现，一律视为违约，终止合同，保险费不退还D、如果发现被保险人误告年龄，保险人将按照被保险人的正确年龄进行调整标准答案：D知识点解析：年龄误告条款规定，如果发现被保险人误告年龄，保险金额将按照被保险人的正确年龄进行调整。在大多数个人健康险保单中，这一条款对保险公司而言是可以选择的。19、投保人申报的被保险人年龄不真实；致使投保人实付保险费多于应付保险费的，下列处理方式正确的是()。A、视为投保人增加的投保额B、由保险人使用C、由保险人加倍退给投保人D、降低保单保险金额标准答案：D知识点解析：投保人申报的被保险人年龄不真实，如果年龄错误在保单仍然有效时被发现，调整的做法取决于年龄被低报还是被高报。如果年龄被低报了，保单所有者通常可以选择支付保费差额及利息或者降低保单保险金额的做法。20、在保险合同的条款中，当投保人年龄误报的情况属于实际年龄高于申报年龄时，下列处理方式正确的是()。A、保险合同无效B、支付准备金差额C、投保人缴纳双倍的保费D、保险金支付金额不变，投保人无需缴纳任何费用标准答案：B知识点解析：当投保人年龄错报的情况属于实际年龄高于申报年龄时，保险公司通常通过支付准备金差额进行返还。21、下列关于续保条款的理解不准确的是()。A、寿险条款在保单期间内可通过按时缴纳保费而续保B、每份健康险保单可以选择是否安排续保和保费安排的条款C、个人健康险保单可依据续保权进行分类，包括有不可撤销保单、保证可续保保单和有条件可续保保单D、在一定条件下保险公司可拒绝续保以及保费可变的保单一般都是最便宜的个人健康保单标准答案：B知识点解析：健康保险保单的情形不同，但是每份健康险保单都要包括描述其续保和保费安排的条款。22、下列不属于保护保险公司的条款的是()。A、自杀条款B、延迟条款C、除外和风险限制条款D、不丧失价值条款标准答案：D知识点解析：保护保险公司的条款主要包括：自杀条款、延迟条款、除外和风险限制条款。D项属于保护投保人的条款。23、延迟条款给予公司延迟支付现金价值或者发放保单贷款的权利，通常来说，最长的延迟期限为申请之后的()个月。A、1B、3C、6D、12标准答案：C知识点解析：延迟条款给予公司延迟支付现金价值或者发放保单贷款的权利，最长的延迟期限为申请之后的6个月，但这一条款不适用于死亡保险金的给付。24、寿险保单中合同条款免除了保险人在()情况下的赔偿责任。A、被保险人死于航空事故B、被保险人死于疾病C、被保险人死于交通意外D、被保险人死于火灾标准答案：A知识点解析：寿险保单中的除外责任包括：①航空除外，部分寿险条款免除了被保险人死亡于航空事故的赔付责任；②战争除外，该条款免除了被保险人死于某些军事情况下的赔付责任。25、寿险保单中合同条款免除了被保险人死于某些军事情况下的赔付责任。其日的是为了控制()。A、保险购买者的逆向选择B、被保险人的逆向选择C、保险受益人的逆向选择D、保险代理人的逆向选择标准答案：A知识点解析：寿险保单中的除外责任包括航空除外和战争除外。其中战争除外条款免除了被保险人死于某些军事情况下的赔付责任，其目的是为了控制保险购买者的逆向选择。26、关于健康险保单中的除外责任，下列说法不正确的是()。A、在伤残收入保单中最常见的除外条款规定，保单不承保开始于最初两个保单年度内由既存疾病引起的损失B、几乎所有健康险保单都排除了战争或者战争行为引起的损失C、伤残收入保单自动排除了因故意自残引起的损失D、当被保险人正履行某个国家或国际机构的军事服务职责时，保单暂停标准答案：C知识点解析：健康险保单自动排除了因故意自残引起的损失。27、人寿和健康保险合同由大量条款组成，为投保人提供灵活性条款的是保险合同重要的组成部分，下列各项不属于该条款的是()。A、受益人条款B、保险金给付选择C、延迟条款D、不丧失价值选择条款标准答案：C知识点解析：为投保人提供灵活性的条款包括：①受益人条款；②保险金给付选择；③转让条款；④计划变更条款；⑤不丧失价值选择条款；⑥保单贷款条款；⑦关于盈余分配的条款。C项延迟条款属于为了保护保险公司的条款。28、()通常允许保单所有者将保单死亡保险金以他所希望的方式分配给任何人。A、受益人条款B、转让条款C、宽限期条款D、计划变更条款标准答案：A知识点解析：暂无解析29、被指定为第一个接受保单死广保险金的人成为第一受益人。如果当被保险人死亡时第一受益人已经死亡，而且如果受益人指定本身没有相反的指示的话，处理保险金的正确方式是()。A、保险金归保险公司所有B、保险金通常可以作为被保险人的遗产支付C、保险金归第二受益人所有D、保险金归投保人所有标准答案：B知识点解析：被指定为第一个接受保单死亡保险金的人成为第一受益人。在第一受益人被指定和被保险人死亡之间可能会经过若干年。如果当被保险人死亡时第一受益人已经死亡，而且，如果受益人指定本身没有相反的指示的话，保险金通常可以作为被保险人的遗产支付。30、被保险人李某家里有妻子张某和一个女儿、一个儿子，还有赡养在世的双亲。2004年，李某为了防止意外，为自己投了一份死亡保险，并注明自己的妻子是合法的死亡保险金受益人，第二受益人则是自己的女儿。2008年李某同张某出外旅游时死于交通意外，那么保险金应当支付给李某的()。A、父亲B、母亲C、女儿D、儿子标准答案：C知识点解析：如果被保险人死亡时，第一受益人已经死亡，第二受益人可以继续接受死亡保险金。后继受益人和更后继受益人的指定通常是在指定第一受益人的同时做出的。31、保单所有人和受益人之间的权利的划分取决于受益人的指定是否是()。A、可转让的B、可撤销的C、可转移的D、可分散的标准答案：B知识点解析：保单所有人和受益人之间的权利的划分取决于受益人的指定是否是可撤销的。可撤销的指定是不需要受益人同意，保单所有者就可以自行变更受益人的指定。不可撤销指定是只有通过受益人的明确同意方可变更的指定。32、不可撤销指定只能用于()的情形。A、他希望的任何时候变更受益人B、受益人没有发生变更C、保单所有者不想保留或者不能保留变更受益人权利D、受益人放弃自己的权力标准答案：C知识点解析：暂无解析33、定期给付选择是指在一个确定时期内以确定年金的形式提供保险金支付，时间通常不超过()年。A、15或20B、20或25C、25或30D、30或35标准答案：C知识点解析：暂无解析34、2004年，张某为自己投保了一份死亡保险，并注明自己的妻子李某是合法的死亡保险金受益人，第二受益人是自12岁的女儿。但2008年张某同李某在外出过程中死于交通意外，那么保险金支付给张某的女儿应考虑以下()形式。A、现金一次性支付B、分红支付C、终身给付D、年金支付标准答案：C知识点解析：在确定期限内终身给付选择是最常用的终身给付方式，只要第一受益人生存就应该给付，但如果第一受益人在预定年限之前死亡，则分期给付继续支付给第二受益人直到指定期末。如果考虑丧偶者和未成年子女的情形，这一选择常常是有用的，因为他确保终身给付，可以保证给付一直持续到子女成年，而不管父母何时死亡。35、寿险保单的所有权，可由现在所有者转移给另一个人。转让条款中的转让分为绝对转让和()。A、担保转让B、重复转让C、相对转让D、平行转让标准答案：A知识点解析：寿险保单的所有权，可由现有所有者转移给另一个人。转让分为绝对转让和担保转让，使用绝对转让的最常见的情形是保单贴现。36、()指的是现有保单所有者对其所有保单权利向另外一个人进行完全转让。A、绝对转让B、相对转让C、担保转让D、部分转让标准答案：A知识点解析：寿险保单的转让分为绝对转让和担保转让。绝对转让是指现有保单所有者对其所有保单权利向另外一个人进行完全转让。担保转让是指仅将某些保单所有权向另一个人做出的临时性转移。37、保单所有者变更保单形式通常只能变更为费率更高的保险计划，保单所有者必须支付新保单与原保单之间的差额，________可保证明。在实践中，也允许变更为低保费计划，________可保证明。()A、需要提供；需要提供B、需要提供；不必提供C、不必提供；需要提供D、不必提供；不必提供标准答案：C知识点解析：计划变更条款给予保单所有者变更保单形式的权力。通常只能变更为费率更高的保险计划，保单所有者通常必须支付新保单与原保单之间的差额，但不必提供可保证明。在实践中，也允许变更为低保费计划，但是需要提供可保证明。38、不丧失价值选择条款为决定终止现金价值保单的保单所有者提供了集中利用退保现金价值的方式。下列不属于退保现金价值的获得方式的是()。A、现金B、与原保单同类的减额缴清保险C、保单面额不动的展期定期保险D、红利支付标准答案：D知识点解析：通常退保现金价值可由以下三种形式之一获得：①现金。现金价值保单可以退保，并且获得退保净值；②与原保单同类的减额缴清保险。减额缴清保险不丧失价值选择条款允许保单所有者使用退保现金价值作为趸缴净保费，购买一份与原保单同类的减额缴清保险，但定期险或其他附加险除外；③保单面额不动的展期定期保险。展期定期保险不丧失价值条款赋予保单所有者运用净保费购买全额缴清定期保险的权利。39、现金价值保单可以退保，并且获得退保净值。可得到的退保净值与()因素不相关。A、未还保单贷款B、资产价值C、预付费用D、累积红利标准答案：B知识点解析：现金价值保单可以退保，并且获得退保净值。可得到的退保净值等于保单中显示的总现金价值减去退保费用和未还保单贷款，加上缴清增额保险的现金价值、累积红利和预付费用。40、()的期限确定是以退保净值作为趸缴保费来计算这笔资金可以提供多长期限的保险。A、减额缴清保险B、展期定期保险C、分红终身寿险D、两全保单标准答案：B知识点解析：展期定期保险的期限确定是以退保净值作为趸缴保费来计算这笔资金可以提供多长期限的水平定期保险。如果万能寿险保单所有者停止支付保费，那么只要现金价值加利息足以支付每月的死亡率和费用成本，保单面额就可以一直保持有效。41、保单贷款利率优惠并且由合同设定。可贷金额通常由()决定。A、投保金额B、资产价值C、保单现金价值D、贷款人信用标准答案：C知识点解析：保单贷款为保单所有者提供了灵活性，贷款不需要审批，并且是保密的。贷款利率优惠并且由合同设定。可贷金额通常由保单现金价值、包括缴清增额保险的现金价值决定。保单贷款利率或利率决定方法在保单中说明。42、下列不属于寿险公司的利润主要来源的是()。A、死差益B、利差益C、费差益D、分红标准答案：D知识点解析：寿险公司的利润(盈余)主要来源有：①死差益；②利差益；③费差益。除了这三种主要的来源外，还有其他的利润来源，包括：④失效收益；⑤投资收益和资产增值；⑥残疾给付、意外加倍给付、年金预计给付额与实际给付额的差额；⑦预期利润。43、根据保监会的现行规定保单定价的预定利率不能超过()。A、2.50%B、3%C、4%D、5%标准答案：A知识点解析：暂无解析44、关于保险公司利润来源的计算方法，下列选项错误的是()。A、死差益=(预计死亡率-实际死亡率)×风险保额B、利差益=(实际收益率-定价预定利率)×责任准备金总额C、费差益=(实际费用率-预定费用率)×保险费D、风险保额=保险金额-责任准备金标准答案：C知识点解析：费差益=(预定费用率-实际费用率)×保险费。在保单初年度，保险公司的费用比较高，常常会导致费差损，从而影响首年度的分红水平。45、下面关于定价预定利率、预订费用率与保险费率的关系，正确的是()。A、定价预定利率越高，预订费用率越低，则保险费率越低B、定价预定利率越高，预订费用率越高，则保险费率越低C、定价预定利率越低，预订费用率越低，则保险费率越低D、定价预定利率越低，预订费用率越高，则保险费半越低标准答案：A知识点解析：一般而言，定价预定利率越高，预定费用率越低，则保险费率越低。对于非年金产品，死亡率越低，保险费率越低；而对于年金产品，保险费率随死亡率降低而升高。46、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红现金价值寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是()。A、抵缴保费B、购买缴清增额保险C、退保净值D、购买一年定期保险标准答案：C知识点解析：在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择是：①现金给付；②抵缴保费；③购买缴清增额保险；④累积生息；⑤购买一年定期保险。这五种红利选择权除了第五种外，其余四种都已出现在我国的分红保单中。47、根据《个人分红保险精算规定》，保险费计算的依据不包括()。A、预定利息率B、预定通货膨胀率C、预定附加费率D、预定死亡率标准答案：B知识点解析：保险费应当根据预定利息率、预定死亡率、预定附加费用率等要素采用换算表方法进行计算。48、()的作用就是通过由面临相同风险的许多人缴纳的保费来支付不幸的少数人的损失以应对不幸事故。A、保险B、风险分散C、风险转移D、风险衡量标准答案：A知识点解析：人类面临许多严重的风险事故，虽然个人无法预测或者完全避免这些风险事故的发生，但是其不利的财务后果还是可以避免的。保险的作用就是通过由面临相同风险的许多人缴纳的保费来支付不幸的少数人的损失以应对不幸事故，这正是保险的要义所在——损失的分担。49、()用在保险领域内是指：面临同一风险数量越多，观察到的实际损失偏离期望值的程度就越小。风险和不确定性随风险标的数量的增加而降低。A、中心极限定理B、大数定理C、格雷欣法则D、拉格朗日定律标准答案：B知识点解析：保险依赖大数定理是投机因素最小化并降低不同年份之间损失的反复无常的波动。大数定理用在保险领域是指：面临同一风险的数量越多，观察到的实际损失偏离期望值的程度就越小。风险和不确定性随着风险标的数量的增加而降低。50、下列不属于人寿与健康险定价的目标是()。A、费率充足B、费率公平C、费率较高D、费率不要高标准答案：C知识点解析：人寿与健康保险定价的目标包括：①费率充足。费率不充足会导致严重的财务问题；②费率公平。公平意味着所收取的保费与期望损失和被保险人带人保险集合的其他成本相对称；③费率不要高。在竞争性的市场中，寿险公司收取的费率或保单现金价值累积的利率必须具备竞争性。理财规划师（二级）实操知识风险管理和保险规划章节练习试卷第3套一、单项选择题(本题共50题，每题1.0分，共50分。)1、下列关于风险管理的说法最恰当的是()。A、政府机关通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动的、有目的的、有计划的对风险加以处理，以获得最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理B、公共事业单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动的、有目的的、有计划的对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理C、企事业单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动的、有目的的、有计划的对风险加以处理，以获得最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理D、经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动的、有目的的、有计划的对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理标准答案：D知识点解析：风险管理的要点包括：①当事人是指经济单位的当事人，经济单位可以是个人、家庭、企业、社会团体、政府乃至整个世界；②成本与收益问题，即以最小成本获得最大的安全保障和经济利益，而非在不考虑成本的情况下一味追求安全保障。因此，题中D项表述最恰当。2、风险管理的需要不包括()。A、安全需要B、成就需要C、经济需要D、执法需要标准答案：B知识点解析：对于任何一个经济单位而言，进行风险管理主要出于以下一些方面的需要：①安全需要，通常包括实际的部分和虚拟的部分；②经济需要；③执法需要，这是风险管理的国家宏观制度的诱因，通常为保护人民的生命财产安全。3、关于风险管理与经营管理，下列说法不正确的是()。A、风险管理的出发点是控制或减少损失B、经营管理的侧重点是“守业”C、经营管理的途径主要是通过制定和实施有效的经营计划来获得正面效益D、风险管理与经营管理的最终目的相同标准答案：B知识点解析：风险管理与经营管理的区别与联系，如表1—1所示。4、下列哪项不属于风险管理成本?()A、风险损失的实际成本B、风险损失的无形成本C、风险损失的机会成本D、风险损失的有形成本标准答案：D知识点解析：风险管理成本是指由于风险的存在和风险事故发生后人们必须支出的费用或预期经济利益的减少，是风险的代价。它一般包括风险损失的实际成本，风险损失的无形成本或机会成本以及处理风险费用三部分。5、下列关于个人和家庭风险管理目标的分类正确的是()。A、损前目标和损后目标B、经济合理目标和安全状况目标C、个人和家庭责任目标和担忧减轻目标D、减少风险的危害、提供损失的补偿和防止家庭的破裂标准答案：A知识点解析：个人和家庭的风险管理目标可以分为损前目标和损后目标，即损失事件发生前的目标和损失事件发生后的目标；BC两项属于损前目标；D项属于损后目标。6、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境，是风险管理的()。A、损失后的目标B、损失发生时的目标C、损失前的目标D、损失整体目标标准答案：C知识点解析：风险管理具体目标可以分为损失前目标和损失后目标。损失前目标是指通过风险管理消除和降低风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境；损失后目标是指通过风险管理在损失出现后及时采取措施，使受损企业的生产得以迅速恢复，或使受损家园得以迅速重建。7、下列各项不属于风险管理的损后目标的是()。A、减少风险的危害B、提供损失的补偿C、个人和家庭责任目标D、防止家庭的破裂标准答案：C知识点解析：C项属于风险管理的损前目标。此外，风险管理的损后目标还包括保证收入的稳定。8、人们越来越重视对风险的管理，风险管理主要是通过确立风险管理目标、风险识别、风险衡量，制定风险处理计划，进行风险评估等程序进行管理，其中风险管理的基础是()。A、确立风险管理目标B、风险识别C、风险处理计划D、风险衡量标准答案：B知识点解析：风险识别是整个风险管理的基础，包括感知风险和分析风险两个环节。其中，感知风险是风险识别的基础，分析风险是风险识别的关键。9、在日常生活中，一般不采取()来衡量风险。A、损失概率B、损失程度C、损失的数学方差D、损失变异性标准答案：C知识点解析：风险衡量是在风险识别的基础上衡量潜在损失的规模和损失发生的可能性，主要采取损失概率和损失程度以及损失的变异性来衡量：①损失概率，指风险损失在一定时间范围内实际发生损失或预期发生损失的数量与所有可能发生损失的数量比值；②损失程度，指标的物发生一次风险事故时的平均损失额度；③损失变异性，即损失的波动程度。10、关于损失变异性，下列说法不正确的是()。A、损失变异性即损失的波动程度B、可通过损失变量的方差或标准差来度量C、用方差可表示为VarX=E(X-EX)2D、在期望损失相同的情况下，两组观测值中方差较大的风险较小标准答案：D知识点解析：暂无解析11、下列关于方差的说法错误的是()。A、如果方差Var较小，损失变量X与均值的偏离程度就小B、如果方差Var较大，损失变量X与均值的偏离程度就大C、在两组损失相同的情况下，方差较大者其风险也大D、在两组损失相同的情况下，方差较大者其风险较小标准答案：D知识点解析：方差通常用VarX=E(X-EX)2来表示，其含义是损失变量X相对于EX(损失幅度)的偏离程度的概率平均。如果方差VarX较小，损失变量X与损失幅度EX之间的偏离就较小；反之，如果方差VarX较大，损失变量X与损失幅度EX之间的偏离就较大。在期望损失相同的情况下，两组观测值中方差较大的风险较大，这是因为其更大程度地偏离均值。12、风险衡量的内容不包括()。A、财产风险的衡量B、交易风险的衡量C、责任风险的衡量D、人身风险的衡量标准答案：B知识点解析：风险衡量的内容一般包括：①财产风险的衡量，包括财产直接损失及因财产损毁而引起的间接经济损失；②责任风险的衡量，取决于意外事故的严重程度及法院判决的损失赔偿金；③人身风险的衡量。13、下列不属于衡量财产风险指标的是()。A、实际现金价值B、重置成本C、损失赔偿金D、相关费用标准答案：C知识点解析：财产风险的衡量包括财产直接损失及因财产损毁而引起的间接经济损失。对这一风险衡量的指标包括实际现金价值、重置成本、相关费用等。14、人身风险的衡量通常不包括()。A、生理死亡B、生命死亡C、生存死D、退休死亡标准答案：B知识点解析：对人身风险的衡量通常包括三种情况，即生理死亡(工作期间生命的提前死亡)；生存死亡(工作期间永久全残)及退休死亡(达到退休年龄出现的死亡)。15、下列不属于衡量人身风险方法的是()。A、生命价值法B、需求法C、资本保留法D、内在价值法标准答案：D知识点解析：衡量人身风险的主要方法有三种：①生命价值法，预期未来收入的现值，其现值就是数量化衡量人身风险；②需求法，是分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额；③资本保留法，是估算替代收入的资本需求，一旦家庭成员发生风险不能获得收入，则用保险赔偿费用投资，按照合适的收益率，产生的收益与发生风险前的收入基本相符。16、张强为南方公司一普通雇员，现年45岁，年收入为150000元，若预期收入每年实现增长2.5%直到70岁，按现在年利率1.5%计算，利用生命价值法，张强需要的人寿保险金额为()万元。A、284.7B、412C、427D、430标准答案：C知识点解析：利用生命价值法计算如下：年收入现值=其中，g为每期的成长率；r为每期利率；n为总期数。则现值=150000×28.47=427(万元)，即张强未来25年需要的人寿保险的现值为427万元。17、在需求法中，一个家庭一旦家长死亡的财务需求不包括()。A、退休需求B、购买保险C、依赖期的需求D、房屋按揭标准答案：B知识点解析：人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额。一个家庭一旦家长死亡的财务需求包括如下方面：遗产处理费用、重新调整期的需求、依赖期的需求(直到家庭最小成员成年或满18岁)、特别需求(房屋按揭、教育经费、应急基金)、退休需求(用人寿保险补充社保及其他退休收入的不足)。18、王先生是某公司的副总，由于担心乘坐飞机带来的风险，从来不乘坐飞机，如果有异地出差情况时，他要么派其他人前往处理，要么自己乘火车前去办理。王先生这一做法属于()。A、风险分散B、风险转移C、风险回避D、风险控制标准答案：C知识点解析：暂无解析19、刘二有两种赚钱的机会，一种是购买一种无风险的国库券，期末的价值是200美元。另一种是购买一种风险较高的股票，期末的价值也是200美元。最终他选择了第一种方式，这种行为称为()。A、风险中性B、风险回避C、风险偏好D、风险分散标准答案：B知识点解析：风险回避，是指采取措施直接回避风险，或者不去做可能导致风险的事，从而避免某种风险的发生以及由此带来的损失。本题中刘二的行为正是这种风险处理计划的体现。20、公司为保存一些有价值的资料，除在公司电脑上保存一份外，在移动硬盘上保存了一份，这属于()。A、风险回避B、损失控制C、风险自留D、风险转移标准答案：B知识点解析：损失控制是指人们在面临潜在的风险时，采取措施来控制风险。在风险发生之前，消减风险发生的条件，降低风险发生的概率；在风险发生之后，采取有效的措施，将风险可能造成的损失减少到最低限度。题中描述的备份属于损失控制。21、理财师在针对客户可能发生的风险提供适当的风险管理方法的建议时，如果某类风险发生损失的频率很高，但损失程度不是很大，一般建议采取()的方法。A、风险回避B、风险转移C、风险自留D、购买保险标准答案：C知识点解析：暂无解析22、小张在出公差之前要求公司为其投一份意外伤害险，则小张的行为属于()。A、风险回避B、损失控制C、风险自留D、风险转移标准答案：D知识点解析：风险转移即将风险转移出去，使得同一风险分散到相关的多个个体上，从而使每一个体所承担的风险相对以前减少；而风险转移又可以分为非保险转移和保险转移。23、人们对即将报废的汽车不再投保而继续正常使用，这属于应对风险的()方式。A、风险自担B、损失控制C、风险回避D、风险转移标准答案：A知识点解析：暂无解析24、下列哪项不属于经济生活中的非保险转移?()A、租赁B、互助保证C、共同保险D、证券化标准答案：C知识点解析：非保险转移是指通过订立经济合同，将风险以及风险有关的财务结果转移给别人。在经济生活中，常见的非保险转移有租赁、互助保证、贷款担保、基金制度等等。25、医生在手术前要求病人家属签字同意的行为属于()。A、风险避免B、风险隔离C、非保险转移D、保险转移标准答案：C知识点解析：风险转移又可以分为非保险转移和保险转移。非保险转移是指通过订立经济合同，将风险以及风险有关的财务结果转移给别人。在经济生活中，常见的非保险转移有租赁、互助保证、贷款担保、基金制度等等。保险转移是指通过订立保险合同，将风险转移给汇集大量投保人的保险公司(保险人)，从而实现风险的高度分散。本题中，让属签字是非保险转移的一种形式。26、出国旅行前，投保航空意外险的行为属于()。①风险自留；②损失融资；③风险回避；④风险转移；⑤风险分散A、①②B、①②⑤C、①②④D、②④⑤标准答案：D知识点解析：在本题中，投保航空意外险属于损失融资中的风险分散或转移。损失融资主要包括两种方式：一种称为风险自留，是指由经济单位自身来承担风险所可能带来的损失；另外一种称为风险分散或转移，即将风险转移出去，使得同一风险分散到相关的多个个体上，从而使每一个体所承担的风险相对以前减少。27、定期体检属于()。A、避免B、预防C、抑制D、转移标准答案：B知识点解析：损失抑制技术分为损失预防和损失抑制。损失预防侧重于降低损失发生的可能性或损失概率；损失抑制侧重于减少损失发生后的严重程度。因此定期体检属于损失预防；安装自动喷淋设备属于损失抑制。28、()是促使人们购买保险的基本动力。A、损失补偿B、风险规避C、保值增值D、获利标准答案：B知识点解析：暂无解析29、影响个人保险需求的其他因素不包括()。A、信息B、保费附加C、其他保障来源D、货币损失标准答案：D知识点解析：影响个人保险需求的其他因素主要有：①保费附加；②收入和财富；③信息；④其他保障来源；⑤非货币损失。30、()不是保费的组成部分。A、资本成本B、管理成本C、保费附加D、期望索赔成本标准答案：C知识点解析：一张保单中的保费等于期望索赔成本加上附加的管理成本和资本成本。31、关于收入和财富对个人保险需求的影响，下列说法不正确的是()。A、随着一个人财富的增加，风险规避的程度可能会降低B、很穷的人可能会自己承受更多的风险(少购买保险)C、拥有财富较多的人通常会有较多的资产可能受到损失，这就会增加购买保险的数量D、有限责任常常促使财富较多的人很少用购买保险来规避责任风险标准答案：D知识点解析：D项有限责任常常促使财富较少的人很少用购买保险来规避责任风险。多数法律体系都赋予了个人宣布破产的权利，这样他就可以逃避现有财富所无法偿付的债务。这一有限责任特点减少了财富水平低的人购买责任保险的需求，因为有限责任制度限定了个人在责任诉讼中的损失。32、下列说法不正确的是()。A、保险的需求会遵从经济学的基本原理：价格上升，需求减少(在这里价格指保险单的保费附加)B、一个正的附加意味着保单持有人付出的保费要超过从保险人那里得到的赔偿的期望值C、保险公司依据保险单的索赔成本对保单定价D、人们一般不会为非货币损失购买保险标准答案：C知识点解析：保险公司依据保险单的期望索赔成本对保单定价。如果个人对期望索赔成本的估计低于保险公司，保单看起来就具有了一个较高的保费附加，个人对保险的需求就会减少，反之亦然。如果个人对期望索赔成本的估计高于保险公司的估计，就会导致个人购买较多的保险。33、理财师在电话预约客户时要求客户携带的相关资料不包括()。A、个人的记账记录B、对账单C、股票或债券相关凭证D、个人信用记录标准答案：D知识点解析：在电话预约时，理财规则师要