经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷1（共676题）

经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷1（共9套）（共676题）经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共17题，每题1.0分，共17分。)1、货币市场工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，有()之誉。（2007年真题)A、货币B、票据C、基础货币D、准货币标准答案：D知识点解析：本题考查货币市场工具的特性。2、TOT模式与BOT模式的根本区别在于()阶段。A、移交B、建设C、经营D、拥有标准答案：B知识点解析：BOT是“建设-运营-移交”。TOT是“移交-经营-移交”。二者的根本区别在于“B-建设”上。3、票据一经贴现便归()所有。A、原持票人B、贴现银行C、收款人D、承兑人标准答案：B知识点解析：票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票据直接向承兑人收取票款。4、按我国现行规定，商业银行可以贴现的票据是()。A、银行汇票B、银行本票C、商业汇票D、支票标准答案：C知识点解析：暂无解析5、下列关于我国金融创新的特点的说法，错误的是()。A、金融创新起步晚、发展快B、创新手段单一，重数量、轻质量C、负债类业务创新少，资产类业务创新多D、创新的区域性特征明显标准答案：C知识点解析：我国金融创新的特点包括：(1)金融创新起步晚、发展快；(2)突破金融管制的创新少，伴随市场建立和发展的创新产品多；(3)创新手段单一，重数量、轻质量；(4)负债类业务创新多，资产类业务创新少；(5)创新的区域性特征明显；(6)靠外部力量推动的被动创骶詹多。6、按照巴塞尔协议的规定，商业银行的附属资本不得超过()。A、实收资本B、运营资本C、核心资本D、普通资本标准答案：C知识点解析：按照巴塞尔协议的规定，附属资本最高不得超过核心资本的100%。7、债权人为向国外债务人收取销售货款或劳务价款，开具汇票委托债权人所在地银行向债务人收款的结算方式是()。A、信用证B、托收C、汇款D、保函标准答案：B知识点解析：暂无解析8、下面关于商业银行的超额准备金的说法正确是()。A、超额准备金率与商业银行的机会成本成正比B、超额准备金率与非银行部门对现金的偏好成反比C、超额准备金率与中央银行货币政策的松紧度有关D、当货币政策宽松，或银行家富于冒险精神时，银行的超额准备金较多标准答案：C知识点解析：超额准备金率与商业银行的机会成本成反比，所以A选项错误；超额准备金率与非银行部门对现金的偏好成正比，所以B选项错误；当货币政策宽松，或银行家富于冒险精神时，银行的超额准备金较少，所以D选项错误。9、弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为()。A、基础货币B、超额储备C、货币供应量D、利率标准答案：C知识点解析：以弗里德曼为代表的货币主义坚持认为货币政策的传导变量应是货币供应量。10、以下既包括在货币概览中，也包括在货币当局概览储备货币之中的是()。A、活期存款B、流通中现金C、定期存款D、储蓄存款标准答案：B知识点解析：暂无解析11、下列属于商业银行营业外支出的是()。A、抵债资产处置的损失B、递延资产摊销C、研究开发费D、深化费标准答案：A知识点解析：暂无解析12、下列不属于商业银行的利润来源的是()。A、存贷利差B、资金运营收入C、表外业务D、风险咨询标准答案：D知识点解析：商业银行的利润来源包括三方面：一是存贷利差；二是资金运营收入，主要包括产业投资和证券投资；三是表外业务，主要包括承诺业务、担保业务和金融衍生工具业务，商业银行通过开展表外业务收取中介费和佣金。13、如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大3％，β=2，则证券i的实际收益率比预期收益率大()。A、1.5％B、6％C、1％D、9％标准答案：B知识点解析：证券i的实际收益率比预期大2×3％=6％。14、为了控制价格、货币工资和其他收入的增长率而采取的货币和财政措施以外的行动的是()。A、财政政策B、收入政策C、货币政策D、产业政策标准答案：B知识点解析：收入政策又称为“工资—价格政策”，它主要采取以下几种措施①工资—物价指导线，即由政府来确定工资和物价的增长标准，并要求各部门将工资—物价的增长控制在这一标准之内；②以税收为基础的收入政策，即政府规定一个恰当的物价和工资增长率，然后运用税收的方式来罚物价和工资超过恰当增长度的企业和个人；③工资一价格管制及冻结，即政府颁布法令强行规定工资、物价的上涨幅度，甚至在某些时候暂时将工资和物价加以冻结。15、利率与有价证券价格呈()。A、正相关关系B、负相关关系C、弱相关关系D、零相关关系标准答案：B知识点解析：利率高了，人们都把钱存到银行里面去了，利率低了，人们觉得存钱不划算，又把钱取出去，投到股市上，导致股价上涨，因而两者是负相关。16、根据2005年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行风险监管核心指标》，反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在()层次上。A、风险水平B、风险分散C、风险迁徙D、风险抵补标准答案：A知识点解析：2005年中国银行业监督管理委员会又发布了《商业银行风险监管核心指标》(以下简称《监管核心指标》)，同时废止了1996年12月22日中国人民银行发布的《商业银行资产负债比例管理监控、监测指标和考核办法》。《监管核心指标》分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。反映资产负债比例方面的指标主要体现在风险水平这一层次上。17、银行系统吸收的、能增加其存款准备金的存款，称为()。A、派生存款B、原始存款C、现金存款D、支票存款标准答案：B知识点解析：原始存款是指商业银行吸收的、能增加其准备金的存款。它包括商业银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。就单个商业银行来说，原始存款的增加并不仅仅是现金的流入造成的，也可能是接受其他银行的支票存款所致。然而后者就商业银行的整个体系来讲，则只是结构性的变化，并不会使整个商业银行体系的存款准备金总额有任何增加。二、多项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)18、按出资方式划分，投资银行并购业务的类型可以分为()。标准答案：A,B,D,C知识点解析：按出资方式划分，投资银行并购业务的类型可以分为交换发盘(又称用股票交换股票或换股)、现金购股、现金购资产、用股票购买资产。19、不利于证券化的资产属性一般包括()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：付款时间间隔期限过长才属于不利于证券化的资产属性，所以D选项错误。20、金融工程技术的应用主要在()方面。标准答案：B,C,D,E知识点解析：金融工程技术的应用主要概括为四个方面：(1)套期保值。(2)投机。(3)套利。(4)构造组合。21、商业银行创造派生存款的条件有()。标准答案：A,C,E知识点解析：暂无解析22、货币市场的金融工具一般都具有的特点是()标准答案：C,D,E知识点解析：货币市场中交易的金融工具一般都具有期限性短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。23、商业银行从事的资金业务包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：资金业务按照业务种类的不同可以分为短期资金业务、债券业务、外汇业务和衍生品业务。24、金融创新对微观金融主体的影响主要表现在()。标准答案：A,C,E知识点解析：BD两项属于对宏观金融主体的影响。25、金融危机成因中的内部性因素有()。标准答案：C,D,E知识点解析：不同国家或地区、不同阶段和不同类型的金融危机爆发的原因既有诸多相同之处，又有各自的差异。可以把这些共性与个性的原因归纳为内部性因素和外部性因素两个方面。内部性因素包括金融因素、经济因素、预期因素；外部性因素包括国际游资的冲击、国际市场的变化、他国危机的传染。26、从各国证券市场的实践看，股票的发行审核制度主要有()。标准答案：A,B,C知识点解析：从各国证券市场的实践看，股票的发行审核制度主要有三种类型审批制、核准制和注册制。27、中央银行经营国际储备的重要作用包括()。标准答案：B,C,E知识点解析：此题中所涉及内容，新教材中已删除。三、案例分析题（含4小题）(本题共20题，每题1.0分，共20分。)资料：在金本位制时期，1美元含金量为23.22格令，1英镑含金量为113.0016格令，当时在英美两国之间运送一英镑黄金的各项费用(运输、包装、保险)要花费3美分。根据以上资料，回答下列问题：28、金本位制时期，()是各国汇率的决定基础。标准答案：B知识点解析：暂无解析29、金本位时期()是汇率变动的上下限。标准答案：B知识点解析：暂无解析30、若外汇市场上的英镑兑美元的汇价为1英镑=5美元，那么将会出现以下哪种情况：()。标准答案：A知识点解析：暂无解析31、影响两国汇率变化的直接原因是()。标准答案：D知识点解析：暂无解析1833年，芝加哥已成为美国国内外贸易的一个中心。南北战争之后，芝加哥由于其优越的地理位置而发展成为一个交通枢纽。到了19世纪中叶，芝加哥发展成为重要的农产品集散地和加工贸易中心。大量的农产品在芝加哥进行交易，当初人们沿袭古老的讨价还价的方式在大街上面对面地进行交易，价格波动有时异常剧烈。农场主在收获季节运粮到芝加哥，市场粮食供过于求，导致价格暴跌，农场主常常连运费都赚不回来。而到了第二年春天谷物匮乏的时候，加工商和消费者又难以买到粮食，导致价格飞涨。为了解决这个问题，粮食生产地的经销商应运而生。经销商设立商行，修建仓库，收购农场主的谷物，等到谷物湿度达到规定标准后再运出出售。但在贸易实践中，存在这样两个问题：一是经销商需要向银行贷款以便从农场主手中购买谷物来储存；二是经销商在谷物过冬储存过程中要承担因价格波动而无利可图甚至亏本的风险。为了解决这两个问题，经销商只好通过“未买先卖”的方法，以远期合约的方式与芝加哥的贸易商和加工商联系，来转移价格风险和获得贷款。这样，现货远期合约交易便成为一种普遍的交易方式。32、下列项目中，属于债权类资产的远期合约是()。标准答案：A知识点解析：债权类资产的远期合约主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约。33、()是在全国银行间同业拆借中心进行。标准答案：A知识点解析：债券远期交易从2005年6月15日起开始在全国银行间同业拆借中心进行，中心为市场参与者债券远期交易提供报价、交易和信息服务，并接受中国人民银行的监管。34、目前，与我国证券市场直接相关的全国银行间债券市场的债券远期交易接受()的监管。标准答案：A知识点解析：目前，与我国证券市场直接相关的金融远期交易是全国银行间债券市场的债券远期交易。该交易从2005年6月15日起开始在全国银行间同业拆借中心进行，中心为市场参与者债券远期交易提供报价、交易和信息服务，并接受中国人民银行的监管。35、按照约定的名义本金，交易双方在约定的未来日期交换支付浮动利率和固定利率的远期协议是()。标准答案：A知识点解析：金融远期合约主要包括远期利率协议、远期外汇合约和远期股票合约。其中，远期利率协议是指按照约定的名义本金，交易双方在约定的未来日期交换支付浮动利率和固定利率的远期协议。为加强商业银行资本充足率监管，增强商业银行应对风险能力，保障商业银行安全、稳健运行，近日，中国银监会发布《商业银行资本充足率监督检查指引》(以下简称《指引》)。《指引》目前仅适用于新资本协议银行和自愿实施新资本协议的银行，新资本协议银行以外的其他银行参照执行。36、审慎银行监管的核心是()。标准答案：A知识点解析：就是巴塞尔银行监管委员会对于资本充足率要求。37、按照巴塞尔银行监管委员会的要求，金融企业应对外披露一些相关的信息，但这些信息不包括()。标准答案：D知识点解析：客户信息应该保密。38、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款是()。标准答案：C知识点解析：损失是无法收回，可疑是较大损失。39、()风险损失在大多数情况下与收益的产生没有必然的联系。标准答案：B知识点解析：操作风险属于内部管理失控导致风险，与盈利无直接关系。刊登在外管局网站的新闻稿称，中国外汇储备的货币结构不是一成不变的，而是动态调整优化。目前外汇储备中有美元、欧元、日圆等主要货币，也有新兴市场国家货币。另外，外管局并指出，中国外汇储备规模很大，提高信息透明度必须慎重、稳步，不能操之过急。据中国人民银行发布数据，中国3月末外汇储备余额为24471亿美元，同比增长25．25％；一季度外汇储备增加479亿美元。中国国家外汇管理局稍早公布，截至2010年3月末，中国外债余额为44336亿美元。较去年底增长3．4％。40、国际收支平衡表中，不能代表实际交易活动的项目是()。标准答案：D知识点解析：错误与遗漏项目是为了平衡资产负债表人为设置的。41、基本国际收支差额是()。标准答案：D知识点解析：不包括错误和遗漏。42、判断一国国际收支是否平衡的重要标志是()。标准答案：B知识点解析：基本项目是国际手指是否平衡的重要标志。43、一个国民收入提高时，国际收支会出现()。标准答案：B知识点解析：收入增加导致进口增加，逆差出现。2008年上半年，中国人民银行先后5次上调金融机构人民币存款准备金率，由14.5%调整到了17.5%。下半年以后，随着国际金融动荡加剧，为保证银行体系流动性充分供应，中国人民银行分别于9月25日、10月15日、12月5日和12月25日4次下调金融机构人民币存款准备金率，累计下调2个百分点，截至2008年年末，动态测算共释放流动性约8000亿元。2008年年末，广义货币供应量M2余额为47.5万亿元，狭义货币供应量M1余额为16.6万亿元，流通中现金M0余额为3.4万亿元，全年现金净投放3844亿元。44、2008年年末，我国单位活期存款总额应为()万亿元。标准答案：A知识点解析：狭义货币M1=流通中现金+单位活期存款.因此：单位活期存款=16.6-3.4=13.2(万亿元)。45、2008年年末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款等准货币总额应为()万亿元。标准答案：C知识点解析：M2=M1+准货币，因此，准货币=47.5-16.6=30.9(万亿元)46、下列属于中央银行投放基础货币的渠道有()。标准答案：A,B,C知识点解析：中央银行投放基础货币的渠道主要包括：对商业银行等金融机构的再贷款；收购金、银、外汇等储备资产投放的货币；购买政府部门的债券。47、若中央银行要对冲流动性，可采取的措施有()。标准答案：B知识点解析：所谓正回购，就是央行与某机构签订协议，将自己所持有的国债按照面值的一定比例卖出，在规定的一段时间后，再将这部分国债买回。逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，逆回购为央行向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为央行从市场收回流动性的操作。题干中说截至2008年年末，动态测算共释放流动性约8000亿元，要对冲释放出去的这些流动性就要采取收回流动性的措施。选项A、D项属于收回流动性。经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷第2套一、单项选择题(本题共17题，每题1.0分，共17分。)1、投资者用10万元进行为期2年的投资，年利率为10％，按复利每年计息一次，则第2年年末投资者金额获得的本息和为()万元。A、11.0B、11.5C、12.0D、12.1标准答案：D知识点解析：根据复利方式下本利和的计算，可得：10×(1+10％)2=12.1(万元)。2、银行机构的流动性应保持在()。A、最高水平B、最低水平C、规定水平D、适度水平标准答案：D知识点解析：暂无解析3、企业通过自身的利润留成和折旧进行的融资是()。A、直接融资B、内源融资C、外源融资D、间接融资标准答案：B知识点解析：内源融资是指经济主体通过一定的方式在自身内部进行的资金融通，即将自己的储蓄转化为投资的融资方式，如企业通过自身的利润留成和折旧进行的融资。4、中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，因此它是()。A、政府的银行B、垄断的银行C、银行的银行D、发行的银行标准答案：D知识点解析：中国人民银行作为我国的中央银行享有货币(人民币)发行的垄断权，它是发行的银行。5、附属资本不得超过核心资本的()。A、0.5B、0.8C、1D、1.3标准答案：A知识点解析：暂无解析6、通货紧缩往往相伴随着()。A、经济萧条B、经济繁荣C、充分就业D、国际收支盈余标准答案：A知识点解析：通货紧缩往往与经济萧条、失业上升相伴随。7、对我国信托投资公司进行监管的金融机构是()。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家开发银行标准答案：B知识点解析：中国银监会统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。8、利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为()。A、套期保值B、套利C、投机D、投资标准答案：B知识点解析：套利是指利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术。9、下面关于充分就业的说法正确的是()。A、充分就业是指劳动力100%就业B、充分就业是指所有有能力的劳动力都能够随时找到工作C、充分就业并非劳动力100%就业D、多数学者认为1%以下的失业率为充分就业标准答案：C知识点解析：在经济学中的充分就业并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将两种失业排除在外：一是摩擦性失业，二是自愿失业。多数学者认为5%以下的失业率即为充分就业。10、金融风险是由于各种()因素的影响，从而发生损失的可能性。A、确定性B、不确定性C、稳定性D、不稳定性标准答案：B知识点解析：金融风险是指金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由手各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。11、货币均衡是指从某一时期看，货币供应量与货币需求量在()上保持一致的现象。A、恒量B、变量C、静态D、动态标准答案：D知识点解析：暂无解析12、在黄金外汇储备与货币供应量的关系当中，除黄金外汇储备量影响货币供应量以外，对货币供应量有影响的因素还有()。A、金价、汇价的变动B、信贷收支状况C、财政收支状况D、进口与出口状况标准答案：A知识点解析：除黄金外汇储备量影响货币供应量外，金价、汇价的变动，对货币供应量也有较大影响。13、决定衍生金融工具价值的是原生金融工具的()。A、现期收益B、预期收益C、票面价格D、未来价格标准答案：D知识点解析：暂无解析14、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。A、损失类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、关注类贷款标准答案：D知识点解析：关注类贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。损失类贷款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；可疑类贷款，是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；次级类贷款，是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款，故A、B、C选项错误。15、通货膨胀使货币的()功能受到破坏，成本、利润等都无法准确的核算。A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、贮藏手段标准答案：A知识点解析：通货膨胀使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算，企业的经营管理尤其是财务管理陷人了困境，严重影响了再生产活动的继续进行。16、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。A、整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B、调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C、整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D、整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算标准答案：D知识点解析：定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。17、在西方国家被称为“桥式融资”的是()。A、浮动利率债券B、票据发行便利C、银行承兑汇票D、短期商业票据标准答案：D知识点解析：2004年1月1日，人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区间。扩大商业银行自主定价权，提高贷款利率市场化程度，企业贷款利率最高上浮幅度扩大到70%，下浮幅度保持10%不变。二、多项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)18、一国要实现本国货币资本项目项下可兑换需要的条件有()。标准答案：C,D,E知识点解析：一国要实现本国货币资本项目项下可兑换需要的条件有：(1)稳定的宏观经济环境；(2)稳健的金融体系；(3)弹性的汇率制度。19、证券回购市场上回购的品种包括()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：证券回购市场上回购的对象主要是国库券、政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。20、商业银行存款业务创新的发展趋势是()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：暂无解析21、投资银行是通过四个中介作用来发挥其资金媒介功能的，这四个中介包括()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：只有商业银行才能做支付中介。22、下列属于中国银监会统一监督管理的金融机构是()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：中国银监会是国务院直属正部级单位。它根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。23、广义的有价证券包括()。标准答案：B,C,D知识点解析：有价证券有广义和狭义之分。狭义的有价证券指资本证券，广义的有价证券包括商品证券、资本证券和货币证券。故选BCD。24、分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，它的优点主要有()。标准答案：B,D,E知识点解析：分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，兼有优缺点，其优点主要表现在：(1)规模效益高；(2)竞争力强；(3)易于管理和限制。25、在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是()。标准答案：A,C,E知识点解析：债券在二级市场上的流通转让价格由债券的票面金额、票面利率、实际持有期限三个因素决定。26、商业银行管理活动的内容主要包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：本题考查商业银行管理活动的内容。27、利率市场化的作用包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：本题考查利率市场化的作用。三、案例分析题（含4小题）(本题共16题，每题1.0分，共16分。)以下资料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件：2003年12月30日，中国银行获得政府注资225亿美元，成为国有商业银行股份制改造试点。2004年7月7日，中国银行在银行间市场发行140.7亿元资次级债，这是国有企业银行首次发行次级债补充附属资本。2004年8月26日，中国银行正式挂牌改建为中国银行股份有限公司。2005年1月初，中国银行哈尔滨河松街支行“高山案”爆发，原河松街支行行长高山，早在2000年初便通过“背书转让”形式将多家企业存款转至其他账户。2005年中国银行陆续与苏格兰皇家银行(RBS)、新加坡淡马锡、瑞士银行以及亚洲开发银行签定了战略合作协议。2005年中国银行陆续确定了高盛、瑞士银行与中国国际为中国银行境外股票首次公开发行的投资银行。2006年6月1日中国银行(HK3988)在港开盘上市，假设汇率按1:1计算，该股收盘于3.4元，较招股价2.95元上涨15.25%。根据以上材料回答以下问题。28、中国银行发行次级债补充其附属资本，按“巴塞尔协议”规定，附属资本最高不得超过()。标准答案：C知识点解析：按“巴塞尔协议”规定，附属资本最高不得超过核心资本的100%。29、中国银行“高山案”所暴露的风险属于商业银行的()。标准答案：D知识点解析：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。“高山案”明显是由于原河松街支行行长高山违规操作所致。30、中国银行在上市前引进苏格兰皇家银行(RBs)等战略投资者是为了()。标准答案：A,C,D知识点解析：商业银行股改上市过程中引入战略投资者的功能有：①引入资金，一般战略投资者要投入一笔不少的资金，而且是长期投资；②引进先进的管理经验；③战略投资者进入后银行的股权结构也随之改变了，可以说是得到优化。31、高盛等投资银行在中国银行首次公开发行股票中的主要角色是()。标准答案：B知识点解析：暂无解析32、20世纪80年代以来，国际金融市场最重要的创新便是金融衍生品市场的发展。最早出现的简单的衍生品，如远期、期货、期权、互换等，随后出现了多种复杂产品。20世纪90年代信用衍生品的出现，将金融衍生品市场的发展推向新的阶段。在2007年爆发的美国次贷危机中，信用衍生品如信用违约掉期(CDS)的无序发展对危机的蔓延和恶化起到了推波助澜的作用，其负面效应也开始被意识到。为此，各国政府正在探索更有力的监管措施，以促进金融衍生品市场更平稳、有效运行。标准答案：知识点解析：暂无解析《中华人民共和国投资基金法》草案第四稿有专门一章用于规范“向特定对象募集的基金”，其中一些条款如“投资人数应当在2人以上50人以下”，“每个投资者的最低出资额由基金章程或基金契约规定，但不得低于10万元”，“设立特定基金，应当向国务院投资基金监督管理机构备案”等，意味着我国基金业正在酝酿着一场调整和突破，私募基金合法化、市场化的步伐将加快。33、由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券是指()。标准答案：B知识点解析：广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券。A项，货币证券是指本身能使持有人或第三者取得货币索取权的有价证券，包括商业证券和银行证券；C项，商品证券是证明持有人对这种证券所代表的商品拥有所有权或使用权的凭证。34、按是否在证券交易所挂牌交易，证券可分为()。标准答案：A知识点解析：按是否在证券交易所挂牌交易，有价证券可分为上市证券与非上市证券。上市证券是指经证券主管机关核准发行，并经证券交易所依法审核同意，允许在证券交易所内公开买卖的证券。非上市证券是指未申请上市或不符合证券交易所挂牌交易条件的证券。35、按证券的募集方式不同，有价证券可分为()。标准答案：C知识点解析：按募集方式分类，有价证券可以分为公募证券和私募证券。公募证券是指发行人向不特定的社会公众投资者公开发行的证券，审核较严格，并采取公示制度。私募证券是指向少数特定的投资者发行的证券，其审查条件相对宽松，投资者也较少，不采取公示制度。36、关于私募证券，下列说法正确的是()。标准答案：C知识点解析：按募集方式分类，有价证券可以分为公募证券和私募证券。其中，私募证券是指向少数特定的投资者发行的证券，其审查条件相对宽松，投资者也较少，不采取示制度。20世纪80年代以来，国际金融市场最重要的创新便是金融衍生品市场的发展。最早出现的简单的衍生品，如远期、期货、期权、互换等，随后出现了多种复杂产品。20世纪90年代信用衍生品的出现，将金融衍生品市场的发展推向新的阶段。在2007年爆发的美国次贷危机中，信用衍生品如信用违约掉期(CDS)的无序发展对危机的蔓延和恶化起到了推波助澜的作用，其负面效应也开始被意识到。为此，各国政府正在探索更有力的监管措施，以促进金融衍生品市场更平稳、有效运行。37、金融衍生品区别于传统金融工具的特征是()。标准答案：A,C,D知识点解析：金融衍生品区别于传统金融工具的特征有：杠杆比率高、定价复杂、高风险性、全球化程度高。38、与远期合约相比，期货合约的特点是()。标准答案：B,D知识点解析：期货合约与远期合约区别在于：远期合约的交易双方可以按各自的愿望就合约条件进行磋商；而期货合约的交易多在有组织的交易所内进行，合约的内容都有标准化的特点。39、信用违约掉期作为最常用的信用衍生品，当约定的信用事件发生时，导致的结果是()。标准答案：C知识点解析：信用违约掉期作为最常用的信用衍生品，合约规定，信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定的费用或者一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分。40、信用违约掉期市场在美国次贷危机中暴露出来的缺陷有()。标准答案：B,C,D知识点解析：由于信用违约掉期市场上几乎都是柜台交易，缺乏政府监管，没有一个统一的清算和报价系统，也没有保证金要求，市场操作不透明，这就给投资者带来了巨大的交易风险。事实上，在美国次贷危机爆发后，这一隐患也开始被人们所意识到。我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。41、该分行在将所获利润汇回国内时，承受的金融风险是()。标准答案：C知识点解析：折算风险是指有关主体(主要是跨国公司)在因合并财务报表而引致的不同货币的相互折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能性。42、该分行为了控制在当地经营中的利率风险，可以采取的方法是()。标准答案：C,D知识点解析：本题考查利率风险的管理方法。利率风险的管理方法有：选择有利的利率；调整借贷期限；缺口管理；持续期管理；利用利率衍生产品交易。43、该分行为了控制在当地贷款中的信用风险，可以采取的方法是()。标准答案：B,C知识点解析：选项B属于信用风险事前管理的方法。选项C属于信用风险的管理机制。44、该分行为了通过风险转移来管理操作风险，可以采取的机制和手段是()。标准答案：C知识点解析：风险转移就是充分利用保险和业务外包等机制和手段，将自己做承担的操作风险转移给第三方。经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷第3套一、单项选择题(本题共60题，每题1.0分，共60分。)1、弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为()。A、基础货币B、超额储备C、货币供应量D、利率标准答案：C知识点解析：暂无解析2、在研究货币需求量时，应综合考察的因素是()。A、静态货币与动态货币B、货币存量与货币流量C、通货膨胀与通货紧缩D、货币发行量与货币回笼量标准答案：B知识点解析：暂无解析3、凯恩斯认为，如果人们预期利率下降，其理性行为应是()。A、多买债券、多存货币B、少存货币、多买债券C、卖出债券、多存货币D、少买债券、少存货币标准答案：B知识点解析：暂无解析4、发行政府债券对货币供应量的影响，取决于()。A、债券发行量的多少B、认购主体及其资金来源C、认购主体的多元化程度D、购买资金的性质标准答案：B知识点解析：暂无解析5、在二级银行体制下，M=()。A、原始存款X货币乘数B、基础货币X货币乘数C、派生存款X原始存款D、基础货币X原始存款标准答案：B知识点解析：暂无解析6、在货币供给形成过程中，假定其他条件不变，如果黄金收购量小于销售量，基础货币量()。A、减少B、增加C、不变D、既可能增加也可能减少标准答案：A知识点解析：暂无解析7、民间个人之间的资金融通活动属于()。A、商业信用B、消费信用C、直接融资D、间接融资标准答案：C知识点解析：暂无解析8、项目融资的信用基础是()。A、项目发起人的资产状况B、项目发起人的信用状况C、有关单位提供的担保情况D、项目产生现金流量的能力标准答案：D知识点解析：暂无解析9、在一些发展中国家，对于桥梁、高速公路和码头等项目，先由政府投资建设，待项目建成发挥效益之后，再将经营权转让给外方经营，政府用转让所得资金进行滚动投资，建设新的项目。这种项目融资模式是()。A、BOTB、TOTC、TOBD、BOB标准答案：B知识点解析：暂无解析10、资产证券化过程中的关键环节是()。A、信用评级环节B、信用增级环节C、组建SPV环节D、资产真实销售环节标准答案：C知识点解析：暂无解析11、某资产被认为不适合资产证券化，则可能是由于()。A、资产组合中金额最大的资产所占比重过低B、付款间隔期限过长C、本息的偿还分摊于整个资产的存活期D、资产债务人无权修改合同条款标准答案：C知识点解析：暂无解析12、在多数情况下，项目融资的借款单位就是()。A、项目工程公司B、项目发起人C、项目管理公司D、项目公司标准答案：B知识点解析：暂无解析13、在金融租赁活动中，有一定的设备，但资产流动性差的企业可进行紧急融资的方式是()。A、转租赁B、直接租赁C、回租租赁D、杠杆租赁标准答案：C知识点解析：暂无解析14、发行基金是中央银行为国家保管的()。A、流通中的现金B、待发行的货币C、商业银行业务库的现金D、财政存款标准答案：B知识点解析：暂无解析15、在我国，主要体现中央银行“银行的银行”职责的业务是()。A、对政府贷款B、再贷款C、货币发行D、转贴现标准答案：B知识点解析：暂无解析16、银行为客户提供代理财务会计服务，是利用了自身的()。A、财务职能B、管理职能C、服务职能D、咨询职能标准答案：A知识点解析：暂无解析17、设立一项投资基金的首要条件是()。A、筹集足够资金B、符合基金设立条件C、由发起人发起D、确立基金设立方式标准答案：C知识点解析：暂无解析18、转租赁的租赁公司具有的双重身份是()。A、第一出租人和第二承租人B、第一承粗人和第二承租人C、第一承租人和第二出租人D、第一出租人和第二出租人标准答案：C知识点解析：暂无解析19、某商业银行现有存款准备金500万元；在中央银行的存款200万元，那么其库存现金为()。A、200B、300C、500D、700标准答案：A知识点解析：暂无解析20、现金漏损率是指()。A、漏损现金/库存现金B、漏损现金/存款总额C、漏损现金/存款准备金D、漏损现金/贷款总额标准答案：B知识点解析：暂无解析21、当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的时候，就是()。A、金融工具创新B、金融业务创新C、金融制度创新D、金融政策创新标准答案：C知识点解析：暂无解析22、在几种主要的衍生金融工具中，远期合约的最大功能在于()。A、转嫁风险B、价格发现C、套期保值D、组合套利标准答案：A知识点解析：暂无解析23、外国银行在美国发行的可转让定期存单称为()。A、扬基定期存单B、亚洲美元存单C、武士定期存单D、欧洲美元存单标准答案：A知识点解析：暂无解析24、在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是()。A、信托存款B、质押贷款C、回购协议D、信用卡业房标准答案：B知识点解析：暂无解析25、在商业银行资产负债管理中，体现速度对称原理的平均流动率指标是指()。A、资产的平均到期日与负债的平均到期日之比B、资产的平均到期日与资产的平均到期日之比C、流动资产的平均到期日与流动负债的平均到期日之比D、流动负债的平均到期日与流动资产的平均到期日之比标准答案：A知识点解析：暂无解析26、我国《商业银行风险监管核心指标》有关流动性风险指标的流动性比率是指()。A、核心资本总额与流动性资产总额之比，其不得低于15%B、流动性资产总额与流动性负债总额之比，其不得低于25%C、流动性负债总额与流动性资产总额之比，其不得低于25%D、核心资本总额与流动性负债总额之比，其不得低于15%标准答案：B知识点解析：暂无解析27、商业银行三大经营原则中流动性原则是指()。A、资产流动性B、负债流动性C、资产和负债流动性D、贷款和存款流动性标准答案：C知识点解析：暂无解析28、商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行()。A、某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表B、在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表C、某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表D、在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表标准答案：B知识点解析：暂无解析29、商业银行中间业务经营中的关系营销与传统营销的区别是()。A、营销对象不同B、组织方式不同C、对顾客的理解不同D、交易方式不同标准答案：C知识点解析：暂无解析30、我国商业银行法人治理结构尚不完善，带有明显的()。A、结构不完整性B、目标欠明确性，C、政策影响性D、行政干预性标准答案：D知识点解析：暂无解析31、马科维茨投资合理认为，证券组合中各成分证券的相关系数越小，证券组合的风险分散化效果()。A、越好B、越差C、越难确定D、越应引起关注标准答案：A知识点解析：暂无解析32、有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是8%，复利每半年支付一次，则此时有效利率为()。A、0.0808B、0.0816C、0.0824D、0.0832标准答案：B知识点解析：暂无解析33、投资选择行为就是追求与风险相应的收益，这种行为就是()。A、股票交易过程B、委托买卖过程C、资产组合过程D、证券定价过程标准答案：C知识点解析：暂无解析34、利率与有价证券价格呈()。A、正相关关系B、负相关关系C、弱相关关系D、零相关关系标准答案：B知识点解析：暂无解析35、利率风险是利率波动的不确定性带来的金融风险，对商业银行的利率风险而声，导致利率风险生成的一个重要条件是()。A、商业银行贷款总额B、商业银行存款总额C、商业银行存贷款总额D、商业银行存贷款结构标准答案：D知识点解析：暂无解析36、我国利率市场化改革采取渐进模式，其步骤是()。A、“先外币，后本币；先贷款，后存款”B、“先本币，后外币；先贷款，后存款”C、“先外币，后本币；先存款，后贷款”D、“先本币，后外币；先存款，后贷款”标准答案：A知识点解析：暂无解析37、在独立浮动汇率制度下，中央银行在外汇市场干预的目的是()。A、防止汇率过度波动B、确立合意的汇率水平C、防止货币投机性冲击D、保持货币的独立性标准答案：A知识点解析：暂无解析38、某公司出口商品100万美元，6个月后付款，则该公司面临的汇率风险是()。A、交易风险B、折算风险C、经营风险D、经济风险标准答案：A知识点解析：暂无解析39、货币对外可兑换的目的和实质是()。A、消除资本管制B、消除复汇率制C、消除外汇管制D、杜绝外汇黑市标准答案：C知识点解析：暂无解析40、用来监测外债总量是否适度的偿债率指标的警戒线是()。A、0.2B、0.25C、0.5D、1标准答案：B知识点解析：暂无解析41、下列项目中应记入国际收支平衡表借方的是()。A、货物服务出口B、接受的无偿援助C、发行国际债券筹资D、外汇储备增加标准答案：A知识点解析：暂无解析42、作为国际收支调节政策，汇率政策属于()。A、供给转换政策B、供给变更政策C、支出转换政策D、支出变更政策标准答案：C知识点解析：暂无解析43、货币政策最终目标之间基本统一的是()。A、稳定物价与经济增长B、稳定物价与充分就业C、经济增长与充分就业D、经济增长与国际收支平衡标准答案：C知识点解析：暂无解析44、当前我国最主要的货币政策中介目标是()。A、贷款利率B、货币供给量C、现金发行量D、超额准备金量标准答案：B知识点解析：暂无解析45、中国人民银行从银行间外汇市场购入外汇时，相应会()。A、回笼基础货币B、投放基础货币C、购入基础货币D、买断基础货币标准答案：B知识点解析：暂无解析46、反映基础货币与货币供给量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间关系及其影响的是()。A、货币当局概览B、存款银行货币概览C、货币概览D、国际收支概览标准答案：C知识点解析：暂无解析47、以下既包括在货币概览中，也包括在货币当局概览储备货币之中的是()。A、活期存款B、流通中现金C、定期存款D、储蓄存款标准答案：B知识点解析：暂无解析48、中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是()。A、扩张型货币政策B、紧缩型货币政策C、扩张型财政政策D、紧缩型财政政策标准答案：B知识点解析：暂无解析49、证券监管现场检查的重点是()。A、业务检杏B、风险检查C、财务检查D、合格检查标准答案：D知识点解析：暂无解析50、证券市场“公开原则”是指市场()。A、制度公开化B、信息公开化C、成交价公开化D、成交量公开化标准答案：B知识点解析：暂无解析51、作为监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，非现场监督的资料收集的基础是单个银行的()。A、具体事件B、问题反映C、单一报表D、合并报表标准答案：D知识点解析：暂无解析52、为承担可能的风险和亏损，设立金融机构的首要条件之一是必须保证一定数量的()。A、注册资本B、固定资产C、银行存款D、抵押物标准答案：A知识点解析：暂无解析53、银行的流动性不足通常源于()。A、资产大于负债B、资产小于负债C、债务人的违约D、资产负债期限结构匹配不合理标准答案：D知识点解析：暂无解析54、实行混业经营集中监管的国家，对银行机构业务经营的范围()。A、实行严格的限制B、实行一定程度的限制C、基本没有限制D、完全没有限制标准答案：B知识点解析：暂无解析55、金融自由化与金融监管的关系是()。A、金融自由化就不应再有金融监管B、金融自由化与金融监管完全没有矛盾C、要加强金融监管，就不能有金融自由化D、金融自由化并不否认金融监管标准答案：D知识点解析：暂无解析56、金融发展主要是指()。A、金融资产规模扩张B、金融机构数量扩张C、金融产品复杂化D、金融效率提高标准答案：D知识点解析：暂无解析57、银行特许权价值是指()。A、掌握审批权所特有的价值B、经过特殊批准而获得的价值C、由实施金融约束为银行创造的平均租金D、由实施金融约束为银行创造的收入标准答案：C知识点解析：暂无解析58、金融约束论同金融抑制论的根本区别是()。A、政府创造平均租金，为银行提供适当激励B、金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制C、金融约束是软管制，金融抑制是硬管制D、金融约束是主动的，金融抑制是被动的标准答案：A知识点解析：暂无解析59、实现有效金融深化和创新的市场条件是()。A、有效的市场纪律B、良好的会计准则C、培育竞争性市场D、金融工具齐全标准答案：C知识点解析：暂无解析60、在诸多原则中，对金融创新最重要的控制原则是()。A、满足市场需要B、鼓励有效竞争C、风险控制D、逐项审批标准答案：C知识点解析：暂无解析二、多项选择题(本题共20题，每题1.0分，共20分。)61、贴现作为货币政策工具运用的前提条件是()。标准答案：A,B,E知识点解析：暂无解析62、商业银行实行资产负债比例管理必须具备的基本条件包括()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：商业银行实行资产负债管理需要具备一些条件，具体包括灵活有效的资金调度体系、有一个灵活有效的资金运作市场、二级银行体制和财务分析制度严格规范等。63、根据国务院规定，目前我国货币政策中介目标包括()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：暂无解析64、关于商业银行经营管理原则的正确叙述是()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：暂无解析65、直接融资对经济金融的影响主要表现为()。标准答案：B,C,D知识点解析：直接融资能够影响到经济金融，主要表现为增加制订和执行货币政策的难度、扩大投资规模，恶化资金比例。改变银行负债结构，加快货币流通速度等。66、根据我国票据法规定，票据到期，如果票据上的付款人无款支付，可对票据关系人进行追索，追索金额为()。标准答案：B,C,E知识点解析：暂无解析67、银行不得受理的银行汇票有()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：暂无解析68、下列可以用于转账，同时可以用于支取现金的票据有()。标准答案：A,C,D知识点解析：暂无解析69、反映商业银行经营状况的指标有()。标准答案：C,D,E知识点解析：在反映商业银行经营状况的指标包括流动比率、资本风险比率、固定资本比率三类。70、关于银行资本风险比率指标，下列正确的有()。标准答案：A,B,D知识点解析：暂无解析71、贷款经营中选择客户时要了解客户自身及项目情况通常要完成的步骤包括()。标准答案：B,C,D知识点解析：暂无解析72、资产管理理论产生于商业银行经营的初级阶段，以()理论为基础而形成的。标准答案：B,C,D知识点解析：暂无解析73、完善我国国有商业银行治理结构的步骤有()。标准答案：C,D知识点解析：暂无解析74、金融工具从性质上讲包括()。标准答案：B,C知识点解析：暂无解析75、利率市场化产生的影响有()。标准答案：B,C,D知识点解析：我国一直在推进利率的市场化改革，但是对我国经济金融产生较大的影响，包括引起利率上升、信贷资金分流、金融竞争加剧和社会公众的收益空间扩大等。76、资产定价理论的假设条件，除了马科维茨提出的以外，还有就是()。标准答案：A,D知识点解析：暂无解析77、如按狭义概念，不属于我国货币政策中介目标而列入操作目标的是()。标准答案：D,E知识点解析：暂无解析78、一般性货币政策工具包括()。标准答案：A,B,E知识点解析：一般性的货币政策工具主要有公开市场业务、再贴现和存款准备金率三类。79、证券监管实行自律监管体制的国家有()。标准答案：B,D,E知识点解析：暂无解析80、从世界各国来看，证券监管目标主要有()。标准答案：A,C,E知识点解析：暂无解析三、案例分析题（含5小题）(本题共20题，每题1.0分，共20分。)资料:现有按年收益率14.5%每年付息一次的100元债券，期限10年，试分析债券定价。81、当市场利率为16%时，债券应当()发行。标准答案：A知识点解析：暂无解析82、当市场利率为14%时，债券应当()发行。标准答案：B知识点解析：暂无解析83、当市场利率为15%时，债券应当()发行。标准答案：C知识点解析：暂无解析84、若现有一张面额为100元的贴现国债，期限1年，收益率为596，到期一次归还，则该张国债的交易价格为()。标准答案：D知识点解析：暂无解析85、债券交易价格与利率的关系是()。标准答案：A,C,E知识点解析：暂无解析资料:在上海证券交易所上市交易的某只股票，2002年末的每股税后利润为0.20元，市场利率为2.5%。根据上述内容回答下列问题。86、该只股票的静态价格为()元。标准答案：C知识点解析：暂无解析87、该只股票的市盈率为()倍。标准答案：B知识点解析：暂无解析88、股票静态价格(P0)的计算公式为P0＝()。标准答案：B知识点解析：暂无解析89、股票动态价格主要指持有股票期间的价格，其确定方法与()价格确定基本相同。标准答案：A知识点解析：暂无解析90、根据股票静态价格分析，投资者的行为选择是()。标准答案：A,B,D知识点解析：暂无解析资料:2003年以来，我国在经济快速发展的同时，也出现了投资增长加速(尤其一些地区房地投资过大)，货币信贷增长过快现象，形成煤、电、油、运等供应紧张，物价增长加快的趋势。对此，中国人民银行采取了一系货币政策措施加以调控，并已取得良好成效。根据上述材料回答下列问题：91、针对2003年的实际情况，中国人民银行可采取的政策措施有()。标准答案：B,C,D知识点解析：暂无解析92、2003年4月，中国人民银行开始发行央行票据；此举是为了()基础货币。标准答案：D知识点解析：暂无解析93、针对2003年上半年我国货币信贷增长偏快的势头，为保持基础货币的平稳增长，下半年中国人民银行开始运用公开市场操作加以调控，其操作方式有()。标准答案：B,C知识点解析：暂无解析94、2003年12月21日起，金融机构在人民银行的超额准备金存款利率由1.89%下调到1.62%。若某商业银行2004年第一季度在人民银行的超额的准备金存款积数为86000元，则该商业银行应获取的利息是()元。标准答案：A知识点解析：暂无解析95、2004年初，中国人民银行宣布再次在金融机构贷款利率浮动区间，商业银行贷款利率的浮动上限为贷款基准利率的1.7倍，下限保持贷款基准利率的0.9倍不变。若贷款基准利率为5.4%，则商业银行贷款利率浮动上下限分别是()。标准答案：C知识点解析：暂无解析资料:某国在某年的经济状况下，国际收支的经常账户逆差500亿美元，资本和金融账户顺差320亿美；年底的未清偿外债余款为640亿美元，其中短期外债占80%；国民生产总值4560亿美元。96、该国的国际收支综合差额为()。标准答案：A知识点解析：暂无解析97、该国应当运用的国际收支不均衡调节政策是()。标准答案：A,B,E知识点解析：暂无解析98、该国的负债率为()。标准答案：D知识点解析：暂无解析99、该国的负债对国际通行警戒线的关系是()。标准答案：B知识点解析：暂无解析100、该国外债结构管理重点应当是()。标准答案：C知识点解析：暂无解析经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷第4套一、单项选择题(本题共17题，每题1.0分，共17分。)1、设某商业银行营业部当日库存现金低于限额200万元，为补足现金库存，从中央银行调入现金200万元，这时该营业部现金头寸()。A、增加200万元B、增加100万元C、不变D、减少200万元标准答案：D知识点解析：暂无解析2、若市场利率低于债券收益率时，债券为()发行。A、打折B、溢价C、平价D、时价标准答案：B知识点解析：暂无解析3、凯恩斯主义认为，()构成对投资品的需求。A、交易动机B、预防动机C、投资动机D、投机动机标准答案：D知识点解析：暂无解析4、除了减低资金成本，以期鼓励投资，促进经济增长，利率管制政策的另一目的是()。A、鼓励银行间的非价格竞争B、限制银行间的存贷款利率竞争C、防止市场自然垄断D、推动金融体系超常规发展标准答案：B知识点解析：利率管制政策的主要目的有两个：一是减低资金成本，以期鼓励投资，促进经济增长；二是限制银行间存贷款利率竞争，以保护银行的利润，维护金融稳定。5、对延期付款信用证的付款期限为货物发运日后定期付款，最长不超过()。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月标准答案：D知识点解析：暂无解析6、下列属于货币的时滞效应的是()。A、行业时滞B、后期时滞C、前期时滞D、内部时滞标准答案：D知识点解析：内部时滞是指作为货币政策操作主体的中央银行制定和实施货币政策的全过程。外部时滞是指作为货币政策调控对象的金融部门及企业部门对中央银行实施货币政策的反应过程。它们都是政策时滞的组成部分。7、弗里德曼的货币需求函数强调的是()。A、恒常收入的影响B、人力资本的影响C、利率的主导作用D、汇率的主导作用标准答案：A知识点解析：弗里德曼强调恒常收入对货币需求量的重要影响，认为利率对货币需求量的影响是微不足道的。8、1978年我国成立两家试点性住房储蓄银行是区域性的商业银行，其主要任务是为了推动()。A、住房商品化改革B、公用事业基本建设C、基础设施建设D、城市化建设标准答案：A知识点解析：暂无解析9、源于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是()。A、流动性风险B、国家风险C、操作风险D、市场风险标准答案：A知识点解析：流动性风险是指银行发生流动性不足时，无法及时满足负债和资产的融资需要，从而使银行发生损失的可能性。流动性不足通常源于资产负债期限结构匹配不合理。10、并非所有资产都可以证券化，以下属于可以证券化资产特征的是()。A、具有标准化的合同条款B、付款间隔期限长C、资产组合中资产数量少D、本金到期一次偿还标准答案：A知识点解析：B、C、D选项都属于不利于证券化的资产属性。11、清算是终结解散银行机构法律关系、消灭解散银行机构()的程序。A、法人资格B、经营资格C、存款资格D、贷款资格标准答案：A知识点解析：清算是终结解散银行机构法律关系、消灭解散银行机构法人资格的程序。通过清算终结解散银行机构现存的法律关系，收取债权，偿付债务，处理解散剩余财产。12、货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有()的特性。A、货币B、准货币C、基础货币D、有价证券标准答案：B知识点解析：准货币，又叫亚货币或近似货币，是一种以货币计值，虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产。货币市场中的金融工具具有准货币的特性。13、外国企业在美国发行的债券称为()。A、扬基债券B、亚洲美元债券C、武士债券D、欧洲美元债券标准答案：A知识点解析：C为在日本发行的外国债券。14、票据一经贴现便归()所有。A、原持票人B、贴现银行C、收款人D、承兑人标准答案：B知识点解析：票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票据直接向承兑人收取票款。15、资产证券化中的外部信用增级主要通过()。A、建立超额抵押完成B、建立储备金账户完成C、第三方提供的信用增级完成D、设立优先或次级证券完成标准答案：C知识点解析：暂无解析16、根据《金融租赁公司管理办浅》的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A、经营租赁B、转租赁C、租赁D、融资租赁标准答案：D知识点解析：《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。17、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是()。A、10年以上个人定期存款B、5年以上个人定期存款C、个人活期存款D、单位定期存款标准答案：C知识点解析：除活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。A、B、D选项均不属于活期存款，故不计复利。二、多项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)18、影响存款经营的因素包括()。标准答案：B,C,D知识点解析：影响存款经营的因素很多，其中主要的有以下三个方面：①支付机制的创新，支付机制是指一种用于资金转账，进行支付和债务结算的系统；②存款创造的调控，商业银行通过贷款而进行存款的创造，即以倍数扩张的方式来创造活期存款，对其存款经营具有重要意义；③政府的监管措施，政府的监管对于存款经营有重要的影响，主要包括央行对利率的规定、电子资金转账和信用卡业务所产生的法制责任规定等。19、货币乘数就是一定量的基础货币发挥作用的倍数，它同()。标准答案：A,D知识点解析：货币乘数=货币供给量/基础货币，所以它同货币供给量成正比，同基础货币成反比。20、按照人民银行规定的口径，我国商业银行附属资本包括()。标准答案：A,B知识点解析：按照人民银行规定的口径，目前我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本或普通股、资本公积金、盈余公积金和未分配利润，附属资本包括各项损失准备、优先股、可转换债券和长期次级债券等。21、我国衡量银行收益合理性的监测指标包括()。标准答案：A,C,D知识点解析：我国关于收益合理性的监管指标包括：(1)成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于35%；(2)资产利润率，即净利润与资产平均余额之比，不应低于0.5%；(3)资本利润率，即净利润与所有者权益平均余额之比，不应低于11%。22、我国衡量资产安全性的贷款质量指标有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：全部关联度不得高于50％。23、关于股票的内在价值，下列说法正确的有()。标准答案：A,B,C知识点解析：D项，经济形势的变化、宏观经济政策的调整、供求关系的变化等都会影响股票未来的收益，引起内在价值的变化。24、票据行为的构成包括()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：票据行为构成的环节有出票、背书、承兑、保证、贴现等。25、影响存款经营的因素包括()。标准答案：B,C,D知识点解析：商业银行存款经营最重要的方面是必须不断创新金融产品，不断开拓为客户服务的领域。存款经营的影响因素包括支付机制的创新、存款创造的调控、政府的监管措施。26、弗里德曼把影响货币需求量的诸因素包括()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：凯恩斯货币需求中有预期平均长期收入，着重未来，而不是历史。27、我国商业银行资本金来自()。标准答案：C,D,E知识点解析：能够成为商业银行资本金的只有所有权属于商业银行的且可以长期使用的资金，A选项中的中长期存款其所有权就不属于商业银行，显然不对；商业银行不允许发行企业债券，如果是投资企业债券，也不能成为资本金；只有银行自身的积累、未分配盈余、股本金三项才是商业银行资本金的来源。三、案例分析题（含4小题）(本题共21题，每题1.0分，共21分。)资料根据某商业银行199×年×月的资产负债表，获得有关该行资产流动性和资产风险性信息资料如下：资产总额1430009(万元)负债与资本143000(万元)其中：库存现金与备付金5600(万元)拆入资金4800(万元)固定资产600(万元)自有资本12000(万元)长期投资22400(万元)各项存款111000(万元)贷款总额114400(万元)(1)长期存款80000(万元)(2)短期存款31000(万元)各项借款21000(万元)其中：不良贷款16000(万元)根据以上资料，回答下列问题：28、该行不良贷款率()。标准答案：A知识点解析：暂无解析29、该行贷款与存款比率()。标准答案：B知识点解析：暂无解析30、该行拆人资金比例()。标准答案：B知识点解析：暂无解析31、该行备付金比例()。标准答案：A知识点解析：暂无解析1833年，芝加哥已成为美国国内外贸易的一个中心。南北战争之后，芝加哥由于其优越的地理位置而发展成为一个交通枢纽。到了19世纪中叶，芝加哥发展成为重要的农产品集散地和加工贸易中心。大量的农产品在芝加哥进行交易，当初人们沿袭古老的讨价还价的方式在大街上面对面地进行交易，价格波动有时异常剧烈。农场主在收获季节运粮到芝加哥，市场粮食供过于求，导致价格暴跌，农场主常常连运费都赚不回来。而到了第二年春天谷物匮乏的时候，加工商和消费者又难以买到粮食，导致价格飞涨。为了解决这个问题，粮食生产地的经销商应运而生。经销商设立商行，修建仓库，收购农场主的谷物，等到谷物湿度达到规定标准后再运出出售。但在贸易实践中，存在这样两个问题：一是经销商需要向银行贷款以便从农场主手中购买谷物来储存；二是经销商在谷物过冬储存过程中要承担因价格波动而无利可图甚至亏本的风险。为了解决这两个问题，经销商只好通过“未买先卖”的方法，以远期合约的方式与芝加哥的贸易商和加工商联系，来转移价格风险和获得贷款。这样，现货远期合约交易便成为一种普遍的交易方式。32、下列项目中，属于债权类资产的远期合约是()。标准答案：A知识点解析：债权类资产的远期合约主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约。33、()是在全国银行间同业拆借中心进行。标准答案：A知识点解析：债券远期交易从2005年6月15日起开始在全国银行间同业拆借中心进行，中心为市场参与者债券远期交易提供报价、交易和信息服务，并接受中国人民银行的监管。34、目前，与我国证券市场直接相关的全国银行间债券市场的债券远期交易接受()的监管。标准答案：A知识点解析：目前，与我国证券市场直接相关的金融远期交易是全国银行间债券市场的债券远期交易。该交易从2005年6月15日起开始在全国银行间同业拆借中心进行，中心为市场参与者债券远期交易提供报价、交易和信息服务，并接受中国人民银行的监管。35、按照约定的名义本金，交易双方在约定的未来日期交换支付浮动利率和固定利率的远期协议是()。标准答案：A知识点解析：金融远期合约主要包括远期利率协议、远期外汇合约和远期股票合约。其中，远期利率协议是指按照约定的名义本金，交易双方在约定的未来日期交换支付浮动利率和固定利率的远期协议。受国际金融危机冲击及经济周期变化的双重影响，我国的物价在过去两年多的时间里经历了较大的起伏。2007年CPI上涨4．8％，2008年上涨5．9％，2009年上半年下降1．1％。下表是2008年以来有关物价指数的月度同比数据：根据上述资料，回答下列问题。36、实际利率是由名义利率扣除()后的利率。标准答案：C知识点解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率37、从物价数据来看，我国当前的主要风险是()。标准答案：B知识点解析：2009年1月以来，CPI、PPI都呈现出负增长，所以答案是B。38、2008年我国发生了()通货膨胀。标准答案：A知识点解析：温和式通货膨胀是价格总水平上涨比爬行式高，但又不是很快，具体百分比没有一个统一的说法。39、2008年的物价形势导致的负面影响有()。标准答案：B,C,D知识点解析：通货膨胀较严重时，投机活动猖獗、价格信号扭曲，降低了人们的实际消费水平，那些以一定利息为报酬持有债权的人，则由于实际利率下降而受到损失。本题间接考查通货膨胀的影响。40、治理当前物价问题可供选择的措施有()。标准答案：A,B,D知识点解析：当前存在通货紧缩的情况，所以要采用宽松的货币和财政政策，加快产业结构调整，推进金融制度建设。本题间接考查治理通货紧缩的政策措施。某公司是专业生产芯片的厂商，已在美国纳斯达克市场上市。当前该公司的B系数为1.5，纳斯达克的市场组合收益率为8％，美国国债的利率是2％。41、当前市场条件下美国纳斯达克市场的风险溢价是()。标准答案：C知识点解析：风险溢价的决定公式是E(rM)-rf＝8％-2％＝6％。42、该公司股票的风险溢价是()。标准答案：B知识点解析：[E(rM)-rf]βi-(8％-2％)×1.5＝9％。43、通过CAPM模型测得的该公司股票的预期收益率是()。标准答案：D知识点解析：由E(ri)-rf＝[E(rM)-rf]βi可推出：E(ri)＝[E(rM)-rf]βi+rf＝2％+9％＝11％。44、资本资产定价理论认为，不可能通过资产组合来降低或消除的风险是()。标准答案：B,D知识点解析：非系统性风险是指具体的经济单位自身投资方式所引致的风险，又称特有风险。它在市场可由不同的资产组合予以防范、降低，甚至消除。而系统性风险则是由宏观经济营运状况或市场结构所引致的风险，又称市场风险。它在市场上永远存在，不可能通过资产组合来消除。因此资产风险主要研究系统性风险。而资产定价模型(CAPM)则提供了测度不可消除系统性风险的指标，即风险系统口。受国际金融危机冲击以及经济周期变化的双重影响，我国的物价在过去两年多的时间里经历了较大的起伏。2007年CPI上涨4.8%，2008年上涨5.9%，2009年上半年下降1.1%。以下是2008年以来有关物价指数的月度同比数据：45、从物价数据来看，我国当前的主要风险是()。标准答案：B知识点解析：2009年1月以来，CPI、PPI都呈现出负增长，所以答案是B。46、2008年我国发生了()通货膨胀。标准答案：A知识点解析：温和式通货膨胀是价格总水平上涨比爬行式高，但又不是很快，具体百分比没有一个统一的说法。47、2008年的物价形势导致的负面影响有()。标准答案：B,C,D知识点解析：本题间接考查通货膨胀的影响。通货膨胀较严重时，投机活动猖獗、价格信号扭曲，降低了人们的实际消费水平，那些以一定利息为报酬持有债权的人，则由于实际利率下降而受到损失。48、治理当前物价问题可供选择的措施有()。标准答案：A,B,D知识点解析：本题间接考查治理通货紧缩的政策措施。当前存在通货紧缩的情况，所以要采用宽松的货币和财政政策，加快产业结构调整，推进金融制度建设。经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷第5套一、单项选择题(本题共60题，每题1.0分，共60分。)1、在其他情况不变的情况下，中央银行放宽商业银行的再贴现条件，货币供应量将()。A、上下波动B、不变C、下降D、上升标准答案：D知识点解析：中央银行放宽再贴现条件，无疑使得商业银行增加向中央银行的再贴现，商业银行超额准备金上升，可贷资金增加，使得货币供应量增加。2、马克思的货币必要量规律的理论基础是()。A、货币数量论B、剩余价值论C、货币金属论D、劳动价值论标准答案：D知识点解析：暂无解析3、凯恩斯的货币需求函数非常重视()。A、恒常收入的作用B、汇率的主导作用C、货币供应量的作用D、利率的主导作用标准答案：D知识点解析：在凯恩斯的货币需求理论中，强调利率在货币政策中的作用，并且认为采取相机行事的货币政策。4、按马克思货币理论，若流通中货币必要量为100亿，而银行券发行量为50亿，则单位银行券所代表的货币金属价值为()。A、1B、2C、39815D、39874标准答案：B知识点解析：暂无解析5、在完全严格的计划经济体制下，衡量货币供求是否均衡的重要标志为()。A、货币流通速度B、生产能力C、价格D、利率标准答案：A知识点解析：在完全严格的计划经济体制下，由于物价受到严格的控制，