某银行廊坊分行融资产品目录

编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第页中国银行廊坊分行融资产品目录中国银行廊坊分行简介 3TOC\o"1-2"\h\z\u中国银行廊坊分行零售贷款产品介绍 4个人投资经营贷款 4个人抵（质）押循环贷款 6中国银行廊坊分行公司贷款产品介绍 8流动资金贷款 9房地产企业贷款 10现汇贷款 13固定资产贷款 14相关项目融资 17银团贷款 20授信额度 24统一大授信..26全球统一授信29出口卖方信贷31出口买方信贷33一路通 35法人账户透支 36可撤销贷款承诺函39不可撤销贷款承诺函 40飞机融资性租赁担保 40政策性银行委托代理业务44企业发债担保45中国银行廊坊分行票据类产品介绍47票据贴现47商业汇票委托代理贴现49买方付息票据贴现50商业汇票转贴现51中国银行廊坊分行国际结算贸易融资产品介绍53 国内信用证53 国内商业发发票贴现53 融信达54 融易达55 通易达55 融货达56福费廷57中国银行廊坊分行其他类融资产品介绍60人民币对公理财产品60人民币债券分销61人民币债券代客现券买卖62短期融资券63中国银行廊坊分行融资业务咨询电话65中国银行廊坊分行简介中国银行XX廊坊分行，成立于1986年。2008年末，辖机构网点40个，人员805名。2008年，该行坚持以科学发展观为指导，认真贯彻各级工作方针和政策，以深化改革为动力，以改进绩效管理管控为手段，激励创新和创造价值，完善网点布局和服务功能，增强了核心竞争力。经过全体员工的共同努力，该行各项业务得到又好又快发展，创造了历史最佳业绩，在省中行系统考核中始终名列前茅。2008年末，人民币各项存款余额达到119.4亿元，较年初新增25.8亿元，完成全年相关计划的166.5%;人民币各项贷款余额达到75.4亿元，较年初新增17.3亿元，完成全年相关计划的201.2%；实现净利润2.16亿元，完成全年相关计划的118%。该行以支持地方经济发展为己任，牢记“以客户为中心”服务理念，加大信贷资金投放力度，支持了地方经济发展，共为企业和个人累计提供授信支持63亿元。该行努力践行“追求卓越”的文化理念，创造了良好的品牌价值。曾获河北省中行教育培训先进集体，廊坊市文明单位、行风评议优胜单位、A级纳税诚信企业、支持地方经济发展先进金融单位等荣誉称号。中国银行廊坊分行零售贷款产品介绍个人投资经营贷款●产品名称个人投资经营贷款●适用对象个人、个体工商户、个人独资企业，由自然人出资入股组成的XX、XX及合伙制企业的主要/控制个人股东及合伙人，以其个人名义申请贷款，用于借款人投资企业的生产经营。办理此类贷款，必须经全体股东/合伙人签字确认。●准入门槛不得用于股本权益性投资、房地产开发、土地储备、高耗能或环境污染严重的投资相关项目，不得向采矿业、建筑业发放用于企业经营的个人投资经营贷款。●产品说明用于解决借款客户投资经营过程中所需资金周转的贷款。一、贷款限额最高300万元人民币。二、贷款期限一般1年，最长不超过3年（含3年）。三、应具备的条件：1、具有城镇常住户口或有效居留身份；依法核准登记的个体工商户及依法核准登记的个人独资企业，应具有登记证书，且出资人应具有城镇常住户口或有效居留身份；2、无不良信用记录；3、在贷款银行开立存款帐户；4、自筹资金已到位；5、经营产品市场前景好、经济效益佳、还贷有保障；6、经营状况、财务状况良好；7、贷款人认可的有效担保；8、无重大债务缠身，已有负债，需向贷款人声明。四、应提供材料：1、身份证、户口簿或其他有效居留证件、营业执照等；2、贷款用途证明文件；3、经营企业财务报表、税单及其他还款能力证明；4、抵（质）押物清单、权属证明，以及有处分权人同意抵（质）押证明；5、有固定职业和稳定经济收入证明；6、借款申请书；7、不低于投资相关项目总投资额的30%的自有资金或付款证明；8、中国银行要求提供的其他文件资料。借款人应对所提供文件资料的真实性和合法性负完全责任。五、贷款担保（一）质物仅限于商业银行开立的储蓄存单、国债等有价证券。（二）以住房抵押，须同时符合以下条件：（1）借款人本人、配偶或未成年子女名下房产，借款人具有两套（含）以上住房，抵押率不超过70%；以借款人唯一一套住房抵押的，借款人及其配偶至少有一方符合优质客户标准，且所抵房产面积不小于85平米，抵押率不超过60%；（2）贷款期限与房龄之和不超过30年；（3）涉及拆迁改造的住房不得抵押。（三）以商用房抵押，须同时符合以下条件：（1）借款人自有商业用房；（2）永久建筑，易于变现；（3）抵押率不超过市场价或内部评估价的60％。●办理流程1、提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料；2、银行调查审核。银行对客户进行相关调查，确定是否给予贷款支持；3、签订合同合约。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行与银行签订借款合同合约和相应的担保合同合约，并视情况办理公证、保险和抵（质）押登记等手续；4、发放贷款。经本行同意发放的贷款，办妥有关手续后，本行将按照借款合同合约的约定，发放相关贷款；5、按期还款。借款人按借款合同合约约定的还款相关计划、还款方式偿还贷款本息；6、贷款结清。将相关的担保物退还借款人。注：办理具体业务详情可向当地中国银行分支机构咨询或致电4006695566中国银行客户服务中心。个人抵（质）押循环贷款●产品名称个人抵（质）押循环贷款●适用对象具有完全民事行为能力的自然人●准入门槛用于一切合法个人消费支出和正常生产经营活动。不得用于国家法律和金融法规明确禁止经营的相关项目，不得用于无指定用途的个人支出，不得用于房地产开发投资。●产品说明根据个人信用状况和借款人提供的银行认可的抵(质)押物情况，为借款人提供的一种融资便利产品，可在核定额度内循环使用贷款。一、贷款限额最高300万元。二、贷款期限（一）以存单、邮政储蓄存单或凭证式国债质押，额度有效期不得超过质押凭证的到期日。（二）以住房抵押，额度有效期最长30年，额度有效期和楼龄之和不超过30年。单笔贷款一般不超过3年。（三）以商业用房抵押，额度有效期和楼龄之和不超过25年，额度有效期一般不超过5年，单笔贷款期限最长不超过5年。三、应具备的条件：1、具有完全民事行为能力的自然人；2、中华人民共和国公民；3、具有固定住所和稳定收入，无不良信用记录，有按期偿还借款本息的能力；4、提供银行认可的抵(质)押物;5、借款人在中行开立存款帐户；6、借款人年龄与额度期限之和不超过65岁。四、应提供材料1、《个人抵（质）押循环贷款额度申请表》；2、有效身份证明；3、职业证明和收入证明；4、抵质押物权属及估值文件；5、使用第三人抵（质）押物，应出具第三人书面同意文件，出示本人和第三人有效身份证件；6、其他可以证明个人资信情况的材料。（二）使用单笔贷款时，须提供资料：1、《个人抵（质）押循环贷款用款申请表》；2、最新身份证明和收入证明；3、借款用途证明材料；4、单笔贷款的借款合同合约或借据；5、拟将贷款转入的账户信息；6、银行要求提供其他资料。五、贷款担保1、抵押物是借款人本人拥有的合法、完整所有权，符合《担保法》规定的可抵押房产，只限住房和商业用房。2、如果第三人拥有所有权或借款人与第三人共同拥有所有权的房产作为抵押物，由该房产的所有权人或共同所有权人凭本人有效身份证件到银行当面签署所有相关文件资料。若按份共有，申请人提供所有权证明，明确其所占份额；若为共同共有，申请人提供其他共有人一致声明同意的书面文件。3、抵押的商用房必须是具有独立产权、可单独处置、升值潜力高的临街商用房。5、必须是没有被抵押给其它债权人的房产。●办理流程1、提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料；2、银行调查审核。银行对客户进行相关调查，确定是否给予贷款支持；3、签订合同合约。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行与银行签订借款合同合约和相应的担保合同合约，并视情况办理公证、保险和抵（质）押登记等手续；4、发放贷款。经本行同意发放的贷款，办妥有关手续后，本行将按照借款合同合约的约定，发放相关贷款；5、按期还款。借款人按借款合同合约约定的还款相关计划、还款方式偿还贷款本息；6、贷款结清。将相关的担保物退还借款人。注：办理具体业务详情可向当地中国银行分支机构咨询或致电4006695566中国银行客户服务中心。中国银行廊坊分行公司信贷类产品介绍流动资金贷款产品特点流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。适用对象借款人应是经工商行政管理管控机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户等，拥有工商行政管理管控部门颁发的"企业法人营业执照"；准入门槛1.借款人应是经工商行政管理管控机关（或主管机关）核准登记的企业、事业法人及其他经济组织，拥有工商行政部门颁发的营业执照，并通过年检；2.借款人须经我行信用评级，并达到一定级别要求。我行会根据评审的需要不定期调整确定准入级别，该级别应参照有关规定执行；3.借款的用途符合国家产业政策和有关法规；4.借款人具有健全的经营管理管控机构、合格的领导班子及严格的经营管理管控制度；企业经营、财务和信用状况良好，具有按时偿还贷款本息的能力；5.有银行认可的担保单位提供保证或抵（质）押担保；6.借款人在中国银行开立基本账户或一般账户；7.符合中国银行其他有关贷款政策要求。产品说明人民币流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款一、贷款种类按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式；按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。二、利率按照人民银行有关贷款利率政策、中国银行贷款利率管理管控规定执行，受借款人资信、借款金额、期限、担保形式等因素影响，利率水平可以调整。三、期限流动资金贷款的期限最长不超过3年四、提交资料1.借款申请书；2.企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；3.经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）；4.借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表；5.贷款卡；6.中国银行要求提供的其他文件、证明等。办理程序1.申请人与中国银行公司业务部门联系，提出贷款申请并提供上述材料；2.银行对借款人的申请材料进行审核；3.审核通过后，双方签署《人民币流动资金贷款协议》及其他相关协议文本（如保证合同合约、抵押合同合约及质押合同合约等）；4.借款人在中国银行开立贷款账户，提取贷款房地产企业贷款产品特点1.政策性。地产业的产业关联性强，对国民经济的发展具有重要意义，也是容易产生投机的行业，不论是拉动经济增长，还是防止经济过热，对房地产业的宏观调控都一直是各国整体经济调控的重点。鉴于房地产贷款的重要性，我国银行业监督管理管控部门对银行发放房地产贷款的利率、期限、自有资金的比例、开发相关项目应具备的条件、担保方式等均有规定，并根据经济发展的状况不时调整。2.区域性。房地产位置的固定性，决定了房地产市场的区域性，不同地区的房地产价格、供需关系存在巨大的差异，因而要求银行针对不同地区实施不同的房地产贷款投放力度和贷款组合控制，要求不同的自有资金比例和抵押率。3.非流动性。目前我国银行监管部门禁止发放房地产流动资金贷款。适用对象1.申请土地储备贷款：受政府主管部门委托负责土地的征用、收购、整理、储备和出让的机构或企业。2.申请住房开发贷款：开发建造向市场租售的经济适用住房或各档次商品住宅的房地产开发企业。3.申请商用房开发贷款：开发建造向市场租售的用于商业和商务活动的写字楼、办公楼、商场、商铺等商用房的房地产开发企业。准入门槛申请土地储备贷款需满足以下条件：1.已取得企（事）业法人资格，已在相关部门办理营业执照并办理年检手续；2.所在地政府已建立土地储备管理管控制度，其能够通过统一收购、统一征用和统一交易实现对土地一级市场的垄断和管理管控；所在地的土地收购、储备、出让、房地产评估等行业的市场行为较为规范；3.所从事的土地收购、储备、出让等经营活动符合国家和地方法律、法规和政策，有较为完善的工作规章制度和财务管理管控制度；4.具备一定的资本金，有一定的抗风险能力，能够从土地转让收益中提取一定比例的留存收益或采用其他方式补充资本金；5.所申请贷款拟收购、征用、储备的土地的利用总体规划和年度利用相关计划已基本明确。6.已获得当地人民银行颁发的有效的贷款卡/证；7.申请的贷款须与具体地块相对应，土地储备贷款应落实抵押担保及其他必要的担保方式，贷款金额不得超过所收购土地评估价值的７０％，贷款期限最长不能超过２年；8.需在中国银行开立存款账户，并办理一定量的存款和结算业务。申请住房或商用房开发贷款需满足以下条件：1.经国家房地产业主管部门批准设立，在工商行政管理管控机关注册登记，取得企业法人营业执照并通过年检，取得行业主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书的房地产开发企业；2.开发相关项目与本身的资质等级相符；3.已办理当地人民银行颁发的有效的贷款卡/证；4.贷款用途符合国家产业政策和有关法规；5.具有健全的经营管理管控机构、合格的领导班子及严格的经营管理管控制度；6.经营、财务和信用状况良好，具有偿还贷款本息的能力；7.能够落实中国银行认可的担保方式；8.需要在中国银行开立存款账户，并办理一定量的存款和结算业务；9.所从事的相关项目开发手续文件齐全、完整、真实、有效，应取得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、开（施）工许可证，按规定缴纳土地出让金及动工，土地使用权终止时间不能早于贷款期终止时间；10.开发的相关项目的实际功能与规划用途相符，能有效满足当地住宅市场的需求，有良好的市场租售前景；11开发的相关项目的工程预算、施工相关计划符合国家和当地政府的有关规定，工程预算总投资能满足相关项目完工前由于通货膨胀及不可预见等因素追加预算的需要；12.开发的相关项目自有资金（指所有者权益）应达到相关项目预算总投资的35％，并须在银行贷款到位之前投入相关项目建设。产品说明房地产企业贷款通常是指房地产开发经营企业或土地储备机构发放的与房地产开发经营活动有关的贷款。一、产品分类二、期限房地产贷款多为中长期贷款三、利率一般采用浮动利率，按照中国人民银行有关贷款利率政策及我行贷款利率管理管控规定，在合同合约中进行约定。办理流程1.持有关资料向中国银行及各级分、支行的公司业务部门提出借款申请；2.提供中国银行认可的足额担保（包括保证、抵押、质押方式）；3.借款申请须经当地中国银行公司业务部门初审合格后才被受理；4.当地中国银行公司业务部门需要调查企业情况，并完成内部评审程序；5.贷款申请经审查通过后，双方如能就借款借款合同合约、抵押合同合约、担保合同合约的条约条款达成一致意见就可以签署合同合约；6.办理合同合约约定的抵押登记等有关手续；7.上述程序完成后，您就可以提出提款申请；银行会将贷款资金按时存入您的账户。现汇贷款产品特点现汇贷款主要用于满足客户外汇资金融资需求，用途广泛，既可以满足企业流动资金方面的需求，也可满足企业固定资产投资的需求。适用对象中国银行的现汇贷款只对企业发放，凡是具有企业法人资格的经济实体，在中国银行开立账户，具有偿还贷款能力的均可以申请现汇贷款。准入门槛1.借款人应当是经工商行政管理管控机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户等，拥有工商行政管理管控部门颁发的"企业法人营业执照"；2.借款用途必须正当合理，具有经济效益；3.借款人应有相应的外汇资金来源，如借款人没有外汇收入，则应有外汇管理管控部门同意购汇还贷的证明文件；4.符合中国银行其他有关贷款规定要求。产品说明中国银行的现汇贷款是银行以自主筹措的外汇向企业发放的贷款。一、产品种类中国银行的外汇贷款既可以满足企业流动资金方面的需求，也可以满足企业固定资产投资的需求，贷款种类既包括短期贷款，也包括中长期贷款。二、币种美元、欧元、英镑、日元、港币等五种货币。三、利率贷款利率可以采用浮动利率，也可以采用固定利率。根据您的要求，我行可以将现汇贷款的浮动利率掉期为固定利率。四、提交材料1.借款申请书；2.借款人开户资料；3.企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；4.经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）；5.借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表；6.贷款卡；7.中国银行要求提供的其他文件、证明等。办理流程1.借款人向中国银行公司业务部门提交借款申请，同时提交贷款用途证明文件以及有关资料；2.中国银行对借款人的借款申请进行审查，同时根据实际情况要求借款人提供补充资料；3.中国银行内部审批通过后，与借款人签订借款合同合约；4.借款人落实有关提款前提条件并到外汇管理管控部门登记备案后，根据借款合同合约提款。固定资产贷款产品特点1.一般贷款金额较大；2.一般期限较长，大都为中期或长期贷款且大部分采取分期偿还；3.在贷款保障方式上，除了要求提供必要的担保外，一般要求以相关项目新增固定资产作抵押；4.在贷款方法上，一般采用逐笔申请、逐笔审核。5.固定资产贷款与流动资金贷款的区别

相关项目固定资产贷款流动资金贷款用途解决企业固定资产投资活动的资金需求满足企业中、短期的资金需求期限1-5年的中期贷款或5年以上的长期贷款1年以内的短期贷款或1-3年期的中期贷款审核方式逐笔申请逐笔审核逐笔申请逐笔审核或在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的流动资金贷款额度还款来源相关项目竣工验收投产后的现金或企业自有资金主要为企业经营收入风险外部影响因素多，不确定性和不稳定性因素多，风险较大集中在借款人、担保人或抵（质）押的风险收益长期、稳定收益短中期收益适用对象经工商行政管理管控机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。准入门槛1.持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照，事业法人应持有法人资格证明文件；2.持有中国人民银行核发的贷款证/卡；3.借款申请人经济效益好，信用状况佳，偿债能力强，管理管控制度完善；4.落实中国银行认可的担保；5.在中国银行开立基本账户或一般存款户；6.固定资产贷款相关项目符合国家产业政策、信贷政策；7.具有国家规定比例的资本金；8.相关项目经政府有关部门审批通过，配套条件齐备，进口设备、物资货源落实；9.申请外汇固定资产贷款的，须持有进口证明或登记文件。产品说明固定资产贷款是指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。一、贷款种类固定资产贷款分为下列各项用途的长期贷款、临时周转性贷款和外汇转贷款：基本建设是指经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和新建或扩建生产性工程等活动。技术改造是现有企业以扩大再生产为主的技术改造相关项目。科技开发是指用于新技术和新产品的研制开发并将开发成果向生产领域转化或应用的活动。其他固定购置是指不自行建设，直接购置生产、仓储、办公等用房或设施的活动。二、利率一般采用浮动利率，按照中国人民银行有关贷款利率政策、我行贷款利率管理管控规定和贷款合同合约的约定执行。办理流程1.借款人向银行提交借款申请书；2.借款人向银行提交相关资料，包括营业执照、公司章程、近三年财务报告、相关项目立项及批复文件、相关项目经济效益分析、用还款相关计划等；3.银行进行贷前的调查和评估，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形成评估意见；4.经银行内部审查同意的，双方就借款合同合约、抵押合同合约、担保合同合约的条约条款达成一致意见，有关各方签署合同合约；5.借款人办理合同合约约定的抵押登记等有关手续；6.借款人提出提款申请；7.银行资金到账，借款人用款。相关项目融资适用对象能源开发相关项目、石油管道、炼油厂相关项目、矿藏资源开采相关项目、收费公路相关项目、污水处理相关项目、通讯设施相关项目。准入门槛1.相关项目本身已经经过政府有权审批部门批准立项；2.相关项目可行性研究报告已经政府有关部门审查批准；3.引进国外技术、设备、专利等已经政府经贸部门批准；4.相关项目生产所需的原材料有稳定的来源，并能够签订原料供货合同合约或意向书；5.相关项目公司能够向贷款人提供完工担保、基建成本超支安排，同意将保险权益转让贷款人，同意将相关项目的在建工程及其形成的固定资产抵押给贷款人，同意将相关项目的收益质押给贷款人。相关项目股东同意将各自的股权质押给贷款人；6.相关项目产品销售渠道畅通，最好有“照付不议”产品购销合同合约；7.相关项目产品经预测有良好的市场前景和发展潜力，盈利能力较强；8.相关项目建设地点及建设用地已经落实。相关项目建设以及生产所需的水、电、通讯等配套设施已经落实。产品说明相关项目融资即相关项目的承办人（即股东）为经营相关项目成立一家相关项目公司，以该相关项目公司作为借款人筹借贷款，并以相关项目公司本身的现金流量和收益作为还款来源，以相关项目公司的资产作为贷款的担保物。该融资方式一般应用于现金流量稳定的发电、道路、铁路、机场、桥梁等大型基建相关项目。一、利率根据相关项目所属行业、地区、股东情况、贷款币种等具体情况而定。二、期限相关项目融资贷款一般期限较长，大都为中期(一年以上,五年以下)或长期(五年以上)，且大部份采取分期偿还和浮动利率。三、提交材料1.国家有权部门对相关项目可行性研究报告的批准文件；2.有关环保部门的批准文件；3.外商投资企业需提供对外贸易和经济合作部批准的合资合同合约和章程及有关批复；4.法人营业执照复印件；5.税务登记证（国税、地税）；6.中华人民共和国组织机构代码证复印件；7.外汇登记证复印件（外商投资企业）；8.建设用地规划许可证、建设工程规划许可证等；9.法定代表人身份证明；10.贷款卡；11.关于“照付不议”购销合同合约、原料供应合同合约、完工担保、成本超支安排、保险权益转让、在建工程及其形成的固定资产抵押、相关项目的收益权质押、相关项目股东股权质押等意向性文件。办理流程1.相关项目公司向中国银行公司业务部门提出关于相关项目融资贷款的需求；2.银行与相关项目公司就“照付不议”购销合同合约、原料供应合同合约、完工担保、成本超支安排、保险权益转让、固定资产抵押、相关项目的收益权质押、相关项目股东股权质押等各项融资的安排意向进行磋商并达成一致意见；3.银行按照贷款审批程序，对相关项目进行审批；4.相关项目贷款获得批准后，相关项目公司与贷款银行就全部融资协议文本进行磋商；5.签署协议并提取贷款。

温馨提示1.无追索权的相关项目融资无追索权的相关项目融资也称为纯粹的相关项目融资，在这种融资方式下，贷款的还本付息完全依靠相关项目本身的经营效益。同时，贷款银行为保障自身的利益必须从该相关项目拥有的资产取得物权担保。如果该相关项目由于种种原因未能建成或经营失败，其资产或收益不足以清偿全部的贷款时，贷款银行无权向该相关项目的主办人追索。2.有追索权的相关项目融资除了以贷款相关项目的经营收益作为还款来源和取得物权担保外，贷款银行还要求有相关项目实体以外的第三方提供担保。贷款行有权向第三方担保人追索。但担保人承担债务的责任，以他们各自提供的担保金额为限，所以称为有限追索相关项目融资。3.相关项目融资与公司融资的区别

相关项目融资传统公司融资贷款对象相关项目公司相关项目发起人追索性质有追索权或无追索权完全追索还款来源相关项目投产后的收益

及相关项目本身的资产相关项目发起人所有

资产及其收益担保结构担保结构复杂单一担保结构成本高银团贷款产品特点1.贷款金额大，贷款期限长。满足借款人长期、大额资金的贷款需求。一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建相关项目贷款、大型设备租赁、企业并购的融资等方面。2.筹资所花费的时间和精力少。借款人只需要与安排行商定贷款条件后，由安排行负责银团的组建。3.叙做形式多样，业务品种包括定期借款、周转贷款、担保、备用信用证额度等。在同一银团贷款内，可根据借款人需要提供多种贷款形式。4.能给借款人带来管理管控上的方便。在贷款的执行阶段，借款人无需面对所有的银团成员行，相关的提款、还本付息贷款管理管控工作由代理行完成。5.有利于借款人树立良好的市场形象。银团成功的组建是各个参与行对借款人财务和经营情况的认可，尤其是当贷款是由信誉卓著的银行提供时更是如此。因此，许多借款人者希望通过公开宣传以扩大声誉。6.拓宽了借款人的金融服务渠道。银团的各个成员行能够为借款人提供更加全面和专业的金融服务，对将来的业务发展、资金筹措大有好处。7.银团贷款与联合贷款的区别

相关项目银团贷款联合贷款银行间关系结成统一体，通过牵头行和代理行与借款人联系各行相互独立，分别与借款人联系贷款评审各银行以牵头行提供的信息备忘录为依据进行贷款决策各行分别收集资料，多次评审贷款合同合约统一合同合约每家银行均与借款人签订合同合约贷款条件（利率、期限、担保方式等）统一的条件每家银行均与借款人分别谈判，贷款条件可能不同贷款发放通过代理行、按照约定的比例统一划款分别放款，派生存款分别留在各行贷款管理管控由代理行负责各行分别管理管控自己的贷款部份贷款本息回收代理行负责按合同合约收本收息，并按放款比例划到各行指定账户各行按照自己与借款人约定的还本付息相关计划，分别收本收息适用对象1.借款人有长期、大额资金的贷款需求。一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建相关项目贷款、大型设备租赁、企业并购的融资等方面。2.借款人在业界具有较高知名度，其经营能力、资金实力、技术实力为大多数银行所认可。3.借款人对银团贷款的操作方式有所了解。

准入门槛1.银团贷款借款人应是中华人民共和国境内依法核准登记的企业、事业法人及其他经济组织；2.银团贷款借款人必须符合《贷款通则》及我行授信管理管控政策关于借款人的各项基本条件和要求；3.借款人须经我行或其他认可的评级机构信用评级，并达到一定级别要求；4.借款人是经营状况和财务状况良好的大中型企业或相关项目公司，借款人所属行业发展前景良好，在行业中有竞争优势；5.借款人在中银集团建立了稳定良好的合作关系；6.参加他行组建的银团，安排行应为具备足够资信和业务实力的政策性银行、国有控股银行或国外银行。产品说明银团贷款是指由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署同一贷款协议的贷款业务。通常会选定一家银行作为代理行代表银团成员负责管理管控贷款事宜。一、币种银团贷款以人民币为主，也可包括美元、欧元、英磅等币种。根据借款人需要，在一个银团贷款内可以使用多种货币。二、期限短期3-5年，中期7-10年，长期10-20年。三、利率银团贷款的价格由贷款利息和费用两部分组成。贷款利率根据借款人的不同情况，按人民银行有关贷款利率政策、我行贷款利率管理管控规定和银团贷款合同合约的约定执行。四、提交材料1.借款人以及其中外方股东、担保人有关资料；2.借款人营业执照、公司章程以及外商投资企业、内联企业的合资或合作合同合约；3.政府部门批准的相关项目建议书，可行性研究报告和工程概算等资料以及批准文件。工商、税务、环保、海关等部门关于相关项目的批件；4.相关项目设备购买合同合约、建造合同合约、供销合同合约等；5.银行需要的其他文件或资料。办理流程1.中国银行客户经理关注客户的融资需求；2.收到客户贷款信息/融资招标书；3.与客户商讨、草拟贷款条约条款清单、融资结构；4.中国银行获得银团贷款牵头行/主承销行的正式委任；5.中国银行确认贷款金额；6.确定银团筹组时间表、组团策略及银团邀请名单；7.准备贷款信息备忘录，拟定组团邀请函，向有关金融机构发出邀请；8.参与行承诺认购金额；9.确认各银团贷款参与行的最终贷款额度；10.就贷款协议、担保协议各方达成一致；11.签约；12.代理行工作。温馨提示银团贷款主要由安排行、牵头行、经理行、参加行、代理行、协调行等成员共同组成，各个成员按照合同合约约定或各自的放款比例履行职责、享受权益和承担风险。银团成员行主要分三个层次：一是安排行（牵头行）；二是经理行；三是参加行。1.安排行是指一家或一组接受客户委托筹组银团并安排贷款分销的银行，是银团贷款的组织者和安排者。通常安排行亦会包销整笔银团贷款。2.牵头行是指包销银团贷款份额较大的银行，在经理团成员中居于最高位置。通常牵头行即是安排行。3.经理行是指在金额较大、参加行众多的银团贷款中，由牵头行根据各家银行所承诺的贷款金额和级别给予的地位，是银团组团阶段承担组团任务的银行。各经理行组成银团贷款的经理团，主要负责组织评审贷款相关项目和组团的可行性，与牵头行讨论贷款文件，直至贷款合同合约签署等工作。4.参加行是指接受安排行邀请参加贷款银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。与经理团成员的区别是：认购相对较少的贷款份额，不承担任何包销责任与其他实质性筹组工作。5.代理行是指在贷款期内，由银团成员推选及借款人同意下选定其中一家银行作为代理行。在贷款协议签订后，代理行按照贷款协议内所列条约条款代表银团成员办事，负责提款、还本付息、贷后管理管控等贷款管理管控事宜，负责借款人和银团成员之间的信息沟通，并处理违约事件等。6.协调行是指在牵头行中挑选出的照看整个银团贷款并承担某些银团筹组任务的银行。7.顾问行是指在银团贷款中，面对许多银行的报价和贷款条件，为正确做出借款决策，借款人可以指定一家银行担任顾问行，向借款人提供有偿的财务咨询服务，以保证全部借款工作的顺利进行。授信额度产品特点1.授信额度为客户短期财务提供了便利，在资金量、业务品种和时间安排方面使客户资金更符合实际需要，减少了客户资金相关计划的不确定性。2.灵活的额度使用及品种调剂，使客户有选择性地使用授信额度内的各种分项额度和业务品种，实现授信额度的功能互补。3.授信额度的确定使客户的银行关系管理管控工作变得简便，客户在一家银行就可以将基本融资方式整合到一个授信额度的合适的方案中，降低了商业谈判的成本。4.由于授信额度提款手续相对简便，客户可以在认为需要的时间及时得到银行的融资支持，避免了较为繁琐的贷前审批手续。5.授信额度与现有授信产品的区别

授信额度单项授信产品服务

范围多种授信产品组合，为客户提供全面的融资便利。只注重客户某一方面的融资需求，提供单项服务。权利

行使客户对选择单项或多个授信品种有相当的自主使用权，且手续简便。单项授信需具体判断客户资格，手续繁琐。调剂

额度各单项产品的额度可相互调剂使用，提高额度使用率。逐笔对应相关业务，约束性强。适用对象凡独立企业法人客户，均可向中行申请对其的短期业务采用授信额度方式进行管理管控、操作。对于事业单位、国家机关等非法人客户，以及法人下属的不具备法人资格的经济组织（如分公司等），不采用授信额度的方式进行管理管控。准入门槛1.客户必须符合《贷款通则》及中国银行授信管理管控政策关于借款人的各项基本条件和要求；2.客户须为经营状况和财务状况良好的大中型制造类企业、进出口企业、商业企业或合资企业，所属行业发展前景良好，在行业中有竞争优势；3.客户在中行建立了稳定的合作关系，历史记录良好；4.客户业务经营特点与授信额度操作模式相符，且业务进展能够得到我行全面有效监督；5.客户担保方式满足我行要求。产品说明授信额度是指中国银行为客户核定的短期授信业务的存量管理管控指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，中国银行均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。一、产品分类按授信形式分：贷款额度、开立信用证额度、出口押汇额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度等业务品种分项额度。除若干保函业务项下的额度处，分项额度的使用期限均不得超过一年，且分项额度总行不得超过授信额度的总额。二、期限短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的贷款，开证、保函、押汇等，其中，投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。三、担保授信额度采用信用放款或担保方式，担保方式应采用最高额保证或最高额抵押，覆盖额度项下各授信全部的风险。四、利率授信额度的利率按照分项额度有不同的划分。五、提交材料1.企业营业执照；2.贷款卡；3.企业财务报表及中行要求提供的其他材料。办理流程1.企业提出书面申请；2.中行进行内部审批；3.银企双方可视具体情况签署《授信额度协议》；4.具体授信业务的操作。统一大授信产品特点1.全球范围服务。中国银行可以为跨国集团及全球子公司提供全方位的服务。2.授信可转换。在中国银行总行确定授信限额后，跨国集团可以在全球范围内进行授信限额的调剂和授信种类的转换。3.统一操作。统一谈判：由中国银行总行代表全球分支机构，跨国集团总部代表全球子公司，统一谈判授信条件、授信方式及合作细节。统一担保：由跨国集团总部提供统一的信用保证；统一评估：由中国银行总行统一对跨国集团的整体资信进行评估与认定；统一实施：根据双方谈判结果，由中国银行总行及总分支机构据此操作对跨国集团总部及当地子公司的授信业务。4.融资成本降低。集团总部统一与中国银行总行商谈授信的具体条件，并由中国银行总行统一评估，各自下属机构据此授信业务，使融资成本大幅降低。5.总部控制能力加强。公司总部统一谈判，统一担保，总部可在全球范围内对授信产品品种进行调剂和转换，公司总部对子公司拥有较强的控制能力。适用对象1.为世界知名跨国企业集团；2.母公司是在海外注册的独立企业法人，并且我行在当地有分支机构；3.在我国境内、外设有多家子公司，母公司与其下属子公司之间有较为密切的控股关系。准入门槛1.集团客户是在我国境内注册的企业法人的客户；2.设立境外企业已获国家有权部门的批准；3.已向外汇管理管控部门办理境外投资外汇登记手续；4.境外投资企业已在境外依法注册；5.境外授信所支持的业务符合国家“走出去”战略、我行授信政策和企业主营业务；6.在中国银行的信用评级达到A级（含A级）以上标准；7.提供经中国银行认可的反担保条件；8.满足中国银行其他授信条件。产品说明统一大授信是中国银行为支持海外跨国企业集团在全球，尤其在华的业务发展需要，由我行总行协调各分行，整体性向海外跨国企业集团提供集团统一授信的业务模式。统一大授信作为一种新型的整体授信模式，大大便利了海外跨国企业集团获得我行整体性、一揽子的授信支持和金融服务。一、利率遵照我行授信业务规定执行二、提交材料1.申请书：请包括以下合适的内容：·合适的内容上包括具体业务需求、合作对象范围；·申请形式上包括需经集团有权机构有效授权。2.集团情况说明：·介绍集团基本情况；·请说明参加统一大授信的集团成员之间在股权、管理管控、生产和销售、利润分配上的相互关系；3.企业(法人)营业执照（复印件）；已经在政府管理管控部门办理年检手续的证明；4.提供集团近三年经审计的财务报告；5.涉及保证或者抵押的详细情况等。办理流程全球统一授信产品特点1.全球化便利。全球统一授信能根据企业全球业务拓展的实际需要，将企业授信限额的使用范围扩展到国外，使其海内外业务的发展都获得便捷的银行服务支持，参与激烈的国际市场竞争；2.信誉扩展。全球统一授信可以通过中国银行广泛的国际网络、良好的国际声誉、完善的内部管理管控，将国内企业良好的信誉覆盖到全球。3.简化集团外管理管控报批手续。全球统一授信将企业从逐笔报批的繁琐程序中解脱出来，以银行的信誉取得一揽子批准；4.兼顾合规性与时效性。全球统一授信可以在现有的外汇管理管控体制下，使企业海外机构的融资既能满足国内外汇管理管控、国外金融监管的要求，又能实现融资的时效性。

5.全球统一授信与传统母公司担保模式比较

比较

相关项目普通模式(以母公司担保为例)全球统一授信全球统一授信优势企业

工作1.向外汇管理管控局提交对外担保申请材料；

2.向境外贷款人提交担保人资格审查材料；

3.对不同的相关项目需逐笔进行上述两项工作。1.与中国银行总行签署全球统一授信协议；

2.与中国银行总行签署担保协议。简化工作流程报批外汇管理管控局境外担保均需逐笔报批总额报批，在批准的限额之内且企业集团同意提供担保，对中国银行可随时对外提供担保。缩短时间，提高效率结果对外担保能否得到批准、担保资格能否得到贷款人认可尚存不确定性，可能影响，融资进程。以中国银行的声誉及总分行之间的隶属关系，企业的境外机构货款得到批准的可能性非常大。方便更易通过适用对象全球统一授信是为我国致力于“走出去”、积极国际化拓展的大型企业集团客户量身定做的。准入门槛1.集团客户是在我国境内注册的企业法人的客户；2.设立境外企业已获国家有权部门的批准；3.已向外汇管理管控部门办理境外投资外汇登记手续；4.境外投资企业已在境外依法注册；5.境外授信所支持的业务符合国家“走出去”战略、我行授信政策和企业主营业务；6.集团为总行级重点客户，在中国银行的信用评级达到A级（含A级）以上标准；7.提供经中国银行认可的反担保条件；8.满足中国银行其他授信条件。产品说明全球统一授信又称全球授信限额，它是对原有授信限额产品使用范围的延神，适用于中国国内企业境外分支机构，国内企业为此提供担保，由中国银行境外分行直接向上述企业境外分支机构提供境外融资服务，或由中国银行总行(或授权境外分行)为上述企业境外分支机构的境外融资行为提供担保。

广义上，全球统一授信包括境内授信与境外授信两部份。境内授信包括中国银行境内机构为企业的境内分支机构提供的授信；境外授信包括中国银行海外分行为跨国企业的境外分支机构直接提供的授信特指银行对企业集团境外分支机构的授信，即境外授信。办理流程出口卖方信贷产品特点1.对进口商，一方面扩大了进口商的融资渠道，另一方面由于出口国ECAs的主要经营目标是实现国家政策，不以盈利为主要目的，其保险费率（或担保费率）和贷款利率往往低于市场平均水平，从而致使ECA项下（保险、担保或直接融资）的出口买方信贷融资成本较一般商业贷款的融资成本低。2.较出口买方信贷而言，贷款人与出口商都在同一国度，操作比较方便。适用对象出口卖方信贷的对象应是具有法人资格、经国家批准有权经营机电产品出口的进出口企业和生产企业。凡出口成套设备、船舶等及其他机电产品合同合约金额在五十万美元以上，并采用一年以上延期付款方式的资金需求，均可申请使用出口卖方信贷贷款。准入门槛1.借款企业经营管理管控正常，财务信用状况良好，有履行出口合同合约的能力，能落实可靠的还款保证并在中国银行开立账户；2.出口相关项目符合国家有关政策和企业的法定经营范围，经有关部门审查批准并有已生效的合同合约；3.出口相关项目经济效益好，换汇成本合理，各项配套条件落实；4.合同合约的商务条约条款在签约前征得中国银行认可；5.进口商资信可靠，并能提供中国银行可接受的国外银行付款保证或其他付款保证；6.出口合同合约原则上应办理出口信用保险；7借款企业原则上应提供中国银行认可的还款保证；8.如果借款人申请了外汇贷款，则借款人必须落实相应的外汇还款来源。产品说明出口卖方信贷是指出口国为支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行给予出口商的中长期融资便利。贷款金额最高不超过出口成本的总值减去定金和企业自筹资金。一、币种出口卖方信贷的币种可以为人民币或美元。二、期限自签定借款合同合约之日起，至还清贷款本息日止，最长不超过十年（含宽限期）。三、利率根据中国人民银行和中国银行相关规定执行。四、提交材料1.借款申请书（写明企业概况、申请借款金额、币别、期限、用途、还款来源、还款保证、用款/还款相关计划等）；股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议和借款授权书；初次借款的企业需要提交公司章程和资本金到位情况的证明；2.企业经年审的营业执照；近三年经年审的财务报表和贷款卡；3.有关主管部门对相关项目的批准书（包括使用外汇贷款的进口所需的批准文件）；4.有关商务合同合约副本（含出口合同合约、国内采购合同合约和使用外汇贷款的进口合同合约）；5.相关项目基本情况及经济效益分析报告；6.进口方银行出具的延付保证（即不可撤销的信用证或保函）；7.保险机构承诺办理出口信用保险的意向书及借款人同意将出口信用险项下赔付款优先用于还贷的证明；8.担保的有关资料（包括抵/质押物权属证明文件、评估报告等，以及保证人的营业执照、财务报表复印件及担保意向书等）；9.中国银行需要的其他有关材料。出口买方信贷产品特点1.对出口商而言，由于出口买方信贷是对进口方（进口商或进口商银行）的融资，出口商无需融资负债，优化其资产负债结构，同时也有利于出口商的收汇安全，加快资金周转；2.对进口商，一方面扩大了进口商的融资渠道，另一方面由于出口国ECAs的主要经营目标是实现国家政策，不以盈利为主要目的，其保险费率（或担保费率）和贷款利率往往低于市场平均水平，从而致使ECA项下（保险、担保或直接融资）的出口买方信贷融资成本较一般商业贷款的融资成本低。适用对象贷款对象为进口国法定主权级借款部门（财政部、中央银行等）或中国银行认可的进口方银行或国外进口商。准入门槛1.商务合同合约总金额不低于100万美元；2.出口商品在中国制造部分的价值，在成套设备商务合同合约中一般应占70％以上，在船舶、飞机商务合同合约中一般应占50％以上，否则要适当降低贷款额占商务合同合约总价的比例；3.进口商以现汇即期支付的比例，船舶不低于商务合同合约总价的20％，成套设备不低于商务合同合约总价的15％；4.本贷款项下签订的商务合同合约必须符合贸易双方政府的有关法律规定；5.本贷款项下的出口企业应根据中国银行要求，在出口信用保险机构办理出口信用保险；6.满足中国银行要求的其他条件。产品说明出口买方信贷是指出口国为支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行在本国政府的支持下给予进口商或进口商的中长期的船舶和其他机电产品的出口，由国内的银行向境外的借款人提供的融资。一、期限一般不超过10年（自借款合同合约生效之日起至贷款本息全部清偿之日）二、利率受借款人资信、借款金额、期限、担保形式等因素影响，一般以浮动利率表示，并按照外部监管部门有关贷款利率政策、我行贷款利率管理管控规定执行，在贷款协议中约定确认。办理流程1.出口企业应在对外投标及签订商务合同合约前，尽早与中国银行联系，提供相关项目的有关资料和融资需求；2.拟采用本贷款的借款人应在商务合同合约谈判阶段向中国银行提出贷款申请，并提供下列文件和资料：-借款人的法定地址、名称；-借款人近期的资产负债表、损益表、现金流量表及其他表明经营状况的资料；-商务合同合约草本及其他有关资料；-贷款的用途及还款相关计划；-中国银行要求提供的其他文件。3.中国银行在接到上述所需材料后开始受理贷款申请，进行相关项目评审工作；4.贷款相关项目经审查通过后，中国银行与国外借款人签署出口买方信贷贷款协议；5.落实贷款协议所规定的全部用款前提条件后，借款人可以按规定支用贷款。一路通产品特点“一路通”业务旨在将优质的跨国公司客户或国内集团客户的信用与其经销商的信用相结合，通过银行的综合授信服务支持客户的发展。准入门槛1.经中国银行优质的跨国公司客户或国内集团客户的审核并推荐；2.在工商管理管控局注册登记满一年以上并通过年审；3.不存在任何其他对外担保等或有负债；4.与中国银行一年以上的良好合作历史；5.不涉及任何法律诉讼纠纷；6.无任何不良金融信用纪录；7.在中国银行相关分行开立并保留相关账户。产品说明“一路通”是中国银行通过发放流动资金贷款或开立银行承兑汇票的方式，向其优质的跨国公司客户或国内集团客户的国内经销网络提供融资支持的授信产品。一、提交材料1.出具授信确认函；2.经年审的营业执照、法人代表的身份证明、财务报表等文件；3.中国银行要求提供的其他文件。二、收费标准“一路通”产品的各项收费应通过具体合同合约约定。法人账户透支产品特点1.实现对资金的合理动作；2.借款手续简便，审批周期短；3.拓宽了借款人的金融服务渠道。4.法人账户透支与贷款的区别

相关项目法人账户透支贷款设计目的支付便利融资借款人

资格BBB级以上客户；BBB级以下客户需说明银行可接受原因符合《贷款通则》合同合约参考合同合约标准合同合约贷款条件

(利率、期限)与借款人分别谈判：贷款条件可能不同，利率最高上浮30%，最低下浮10%（原则不下浮，如需下浮按相关规定执行）；期限最长为一年按照行内相关规定贷款

使用先用先还，随用随还。要在合同合约核定额度范围内循环使用按照合同合约约定，可分次使用，对部份重点客户可以考虑循环使用核算会计系统核算，不在人行信贷登记系统里反映信贷系统核算，在人行信贷登记系统里反映贷款

管理管控按照贷后管理管控办法执行，重点监控资金去向按照贷后管理管控办法执行息费

收取按实际使用金额、日期收息；收取不超过企业透支额度0.5%的承诺费按照与借款人合同合约规定和实际使用情况收本收息适用对象1.经国家产业主管部门批准设立，在工商行政管理管控机关注册登记，取得企业法人营业执照并通过年检的境内法人；2.经营规模较大，经营业绩良好，市场影响力强，具备良好市场发展前景；3.信誉良好，企业无任何不良的金融信用纪录；4.已办理当地人民银行颁发的有效的贷款卡/证；5.透支资金用途符合国家产业政策和有关法规；6.具有健全的经营管理管控机构、合格的领导班子及严格的经营管理管控制度；7.企业经中国银行评定的信用等级在BBB级（含）以上，经营、财务和信用状况良好，具有偿还贷款本息的能力；信用等级在BBB级以下的，应说明我行可以接受的，导致信用评级较低的原因；8.落实我行可接受的担保方式；9.在我行开立基本存款账户或一般存款账户，并在我行办理至少与贷款份额相当的存款和结算等业务；10.企业不涉及任何正在进行的诉讼事项；11.落实我行规定的其他贷款条件。产品说明法人账户透支业务是我行针对重点客户日益增长的现金管理管控、降低交易成本和加强企业财务管理管控的需要所开辟的新型公司授信产品。根据客户申请，我行在核定账户透支额度的基础上，在规定的期限内，允许客户在账户存款不足以支付款项时，在核定的透支额度内向我行透支，以取得资金满足正常结算需要的一种临时性信贷便利。一、业务种类人民币法人账户透支业务按照账户种类分为基本账户透支业务和一般账户透支业务。二、币种法人账户透支业务的币种包括人民币、美元、欧元、港币、日元、英镑等六种。三、利率及收费标准法人账户透支利率按照中国人民银行利率管理管控的有关规定执行，具体透支利率和透支承诺费双方通过合同合约确定。四、提交材料1.借款申请书，列明企业概况，申请开办法人账户透支业务的透支额度、币别、期限、用途，透支还款来源、担保，还款相关计划等；2.经年检的企业法人营业执照、法人代码证书、贷款卡/证；3.公司章程和/或合资（合作）经营合同合约；4.法人代表证明书和/或法人授权委托书；5.主要负责人（含财务负责人）的简历；6.同意开办法人账户透支业务的董事会决议和授权书、董事会签字样本；7.经审计的近三年和最近月份的财务报表或新建企业的注册资本验资证明；8.存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等；9.主要负债和或有负债状况和说明；10.以往的银行信用评级材料及有关证明材料；11.担保资料包括保证人的保证承诺函、背景资料和近三年的财务报表，抵（质）押物清单、价值评估文件和权属证明，保险文件或同意保险过户的承诺函；12.我行要求的其他资料。申请程序1.客户向具备开办法人账户透支业务的我行有关分支行提供上述资料；2.我行有关受理部门对资料的真实性、合规性、准确性进行初步调查；3.对符合我行法人账户透支业务初步审查条件的，我行将进行内部评估程序；对不符合条件的，我行将及时予以回复并退还有关资料；4.我行经评估通过，由受理部门向客户具体开办该项业务；5.客户以后申请新的法人账户透支业务时，如上述所列材料已向我行提供且无变化的，可不重复提供。办理流程1.借款人提出法人账户透支业务申请并提供有关资料；2.银行对借款申请进行初审，合格后进入风险评估对于审批通过的法人账户透支相关项目，以书面形式通知借款人；3.起草《法人账户透支合同合约》、《保证合同合约》（如有）、《抵（质）押合同合约》（如有）等法律文本，并与借款人商讨合同合约条约条款。商定后签订上述法律文件。涉及外币的按规定向国家外汇管理管控局办理“国内外汇贷款登记”手续；4.对借款人法人账户透支资金进行监控，直至合同合约终止。可撤销贷款承诺函产品说明可撤销贷款承诺函又称营销性贷款承诺函，是指我行与借款客户达成的一种具有法律约束力的正式协议。我行在有效承诺期内，按照双约定的条件，随时准备应客户需要提供贷款。该协议附有客户在取得贷款前必须履行的特定条约条款，在银行承诺期内，客户如没有履行条约条款，则银行可撤销该项承诺。准入门槛1.在行业投向上属于我行鼓励发展的电力、电信、石油、石化、交通（含航空）、烟草、汽车制造、城市基础设施建设等行业；2.在客户投向上属于我行信用评级A类以上（含A类）客户；3.授信投向符合国家有关产业政策要求；符合中国银行的授信行业、客户政策。不可撤销贷款承诺函产品说明不可撤销贷款承诺函又称实质性贷款承诺函，是指银行不经客户允许不得随意取消的贷款承诺，具有法律约束力。在有效承诺期内，按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款。准入门槛承诺函的授信投向应符合国家产业政策的有关要求；符合中国银行授信、行业、客户政策，对于我行授信投向政策上禁止支持类相关项目不出具贷款承诺。飞机融资性租赁担保产品特点按照《企业会计准则-租赁》对租赁的分类，融资租赁是指实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁，即全部风险与报酬都由出租人转移到了承租人,所有权最终可能转移，也可能不转移。除融资租赁以外的其他租赁均为经营租赁。1.融资租赁是一项至少涉及三方当事人--出租人、承租人和供货商，并且至少由两个合同合约--买卖合同合约和租赁合同合约构成的自成一类的三边交易。这三方当事人相互关联，两个合同合约相互制约。2.拟租赁的设备由承租人自行选定，出租人只负责按用户的要求，给予融资便利，购买设备，不负担设备缺陷、延迟交货等责任和设备维护的义务；承租人也不得以此为由拖欠或拒付租金。3.全额清偿，即出租人在基本租期内只将设备出租给一个特定的用户，出租人从该用户收取的租金总额应等于该项租赁交易的全部投资及利润，或根据出租人所在国关于融资租赁的标准，等于投资总额的一定比例，如80％。换而言之，出租人在一次交易中就能收回全部或大部分该项交易的投资。4.对于承租人来说，融资租赁属于资产负债表内的科目，租赁设备应在承租人的资产负债表中反映，因此是由承租人对设备计提折旧的。设备的保险、保养、维护等费用及过时风险均由承租人负担。5.设备所有权与使用权长期分离。设备的所有权在法律上属于出租人，设备的使用权在经济上属于承租人。6.基本租期结束时，承租人一般对设备拥有留购、续租或退租三种选择权。7.不可解约性。对于承租人而言，租赁的设备是承租人根据其自身需要而自行选定的，因此承租人不能以退还设备为条件而提前中止合同合约。对于出租人而言，因设备为已购进产品，也不能以市场涨价为由提高租金。总之，在一般情况下，租期内租赁双方无权中止合同合约。8.飞机租赁业务金额大、期限长。9.飞机融资性租赁业务与其他飞机融资业务的比较

业务

类型比较飞机融资性租赁担保我行对美国和欧洲出口信代机构提供融资担保为主、辅以部份商业银行贷款的典型融资结构的飞机融资性租赁业务提供的担保业务。飞机经营性租赁担保我行向出租人出具租金偿付保函，无条件、不可撤职消地保证航空公司按时足额支付飞机经营租赁租金，并在航空公司无力支付租金时，按照出租人要求进行赔偿。飞机直接融资航空公司通过向我行申请融资，直接用于向飞机制造公司购买所需型号飞机，并拥有飞机的产权的一种融资业务。飞机预付款融资航空公司通过向我行申请融资，用于向飞机制造公司支付购买所需型号飞机前预付款的一种融资业务。飞机售后回租国内飞机租赁公司（出租人）向我行申请融资，用于向国内航空公司（承租人）购买其拥有产权、可自由处置的飞机后，将飞机返租给原航空公司，利用租金收入偿还我行货款的一种融资业务。适用对象在中华人民共和国境内注册的航空公司。准入门槛如果您需要申请飞机租赁融资担保时，则应具备以下基本条件：1.持有工商行政部门发给的企业营业执照；2.持有中国人民银行核发的贷款卡；3.国家计委批准同意以租赁方式引进飞机的文件；4.经营情况正常，经济效益显著，有能力保证按时偿还租金；5.与出租人签署飞机融资租赁协议。产品说明飞机融资性租赁担保主要指我行对美国和欧洲出口信贷机构提供融资担保为主、辅以部份商业银行贷款的典型融资结构的飞机融资性租赁业务提供的担保业务。

融资租赁是出租人根据承租人提供的规格，与第三方（供货商）订立一项供货合同合约；根据此合同合约，出租人按照承租人在与其利益有关的范围内所同意的条约条款取得工厂、资本货物或其他设备（以下简称设备）；并且出租人与承租人（用户）订立一项租赁合同合约，以承租人支付租金为条件授与承租人使用设备的权利。

飞机融资租赁是指出租人购买承租人（航空公司）选定飞机，享有飞机所有权，并将飞机出租给承租人，承租人在一定期限内有偿使用的一种具有融资、融物双重职能的租赁方式。租期届满，承租人可以续租，也可以按市场或固定价格优先购买。一、飞机融资性租赁的形式美国模式：美国进出口机构担保的出口信贷加一般商业银行贷款；欧洲模式：无论是出口信贷部份还是商业贷款部份，均由公司业务部委托国际结算部门开立保函。二、申请程序1.申请人应就租赁引进的飞机相关项目向公司业务部提交申请书，申请书中应写明飞机型号、架数、金额、交机时间及公司业务部要求的其他合适的内容，并同时提供以下文件和材料：①国家计委批准以租赁方式引进飞机的文件；②民航总局调拨飞机给航空公司的文件；③申请人情况介绍；④申请人最近三年的财务报表；⑤引进飞机的财务测算；⑥国内反担保单位对本行提供的无条件的、不可撤销的反担保承诺；⑦足以说明国内反担保单位经济实力的文件，如反担保单位的情况介绍、最近三年的财务报表等；⑧融资结构介绍（融资租赁方式）或租赁结构介绍（经营租赁）；⑨有关租赁飞机融资安排人的介绍（融资租赁方式）。2.在融资租赁业务中，为控制融资成本，公司业务部可派员参加每架飞机融资合适的方案的选择、融资安排、保函条约条款谈判等；3.上述工作完成后，即可开始对相关项目进行审查。业务流程1.航空公司与飞机制造公司签署购机协议（PURCHASEAGREEMENT）；2.航空公司或融资人在某免税岛注册设立SPC，并将购机协议转让给SPC；3.融资人按照购机协议中的价格向SPC提供全额融资，一般是由欧、美出口信贷机构提供融资担保的出口信贷（80%--85%），辅以部份商业银行贷款组成的银团贷款；4.SPC向飞机制造公司支付全额购机款，取得飞机所有权。同时，SPC将飞机抵押给债权人，债权人为第一抵押权人；5.SPC作为出租人，航空公司作为承租人，双方签署飞机租赁协议（LEASEAGREEMENT）；6.根据承租人的申请，中国的银行（同时作为担保人）出具以SPC（同时作为出租人）为受益人的无条件、不可撤消的租金支付保函，保证在航空公司（同时作为承租人）无法按照支付租金的时候，担保人将承担付款责任；7.根据融资人的要求，出租人将担保人出具的租金支付保函项下的相关权益转让给融资人，融资人成为担保人出具的租金支付保函的第一受益人；8.承租人与担保人签署补偿协议，确认双方的债权债务关系，同时提供担保人可接受的国内反担保；9.融资人与担保人签署代位求补偿协议（SUBROGATIONAGREEMENT），协议中规定担保人在承租人违约并对外赔付后，将获得原融资人在融资、抵押等协议项下的全部权益，也就是说担保人将替代债权人的地位。政策性银行委托代理业务产品特点政策性银行委托代理业务一般涉及委托行（政策性银行）、代理行（商业银行）、借款人（企业）三方。通过该项业务，三方可以根据各自业务特点与优势，共同合作，实现共赢。该项业务可以使政策性银行借助我行广泛的机构网络和业务优势，为其发放的贷款实施有效的管理管控；也可使借款人利用我行广泛的机构网络和人员、业务优势，享受便利优质的金融服务。适用对象1.委托行：主要为中国进出口银行和国家开发银行。2.借款人：满足中国进出口银行或国家开发银行贷款条件的所有企业，均可与我行叙作委托代理业务。其中，中国进出口银行的贷款对象主要为我国机电产品、成套设备、高新技术产品出口企业。国家开发银行的贷款对象主要我国基础设施、基础产业和支柱产业等企业。准入门槛1.企业向政策性银行申请的贷款得到批准。2.政策性银行同意选择代理行来对本笔贷款进行代理结算与管理管控。产品说明政策性银行委托代理业务是指商业银行受政策性银行的委托，对政策性银行自主发放的贷款，按照有关协议约定进行代理结算和账户资金监管的一种中间业务。目前我行开展的政策性银行委托代理业务主要包括为中国进出口银行出口卖方信贷提供代理结算及资金监管服务，以及为国家开发银行相关项目贷款提供代理资金结算及监管服务。办理流程

企业发债担保适用客户1.在中华人民共和国境内注册的独立企业法人客户；2.获有权部门批准发行企业债券；3.资信状况符合我行的要求；4.能够应要求提供我行认可的反担保条件；5.能够满足我行的其他授信条件。产品说明企业发行债券担保业务是指中国银行利用自身的良好信誉，为企业发行债券（包括可转换债券）出具担保函，为债券到期本金、利息的及时偿还提供连带责任担保的金融服务产品。一、种类我行企业债担保分为部分担保和全额担保。二、提交材料1.基本材料。如企业注册文件、经审计的财务报表、董事会决议等；2.相关项目建议书、相关项目可行性研究报告以及相关批复；3.有权部门对发行企业债券的批准文件；4.我行要求的其他资料。申请程序1.客户提供所申请业务的具体资料；2.我行进行审核；3.批准后，客户与我行签署有关协议。中国银行廊坊分行票据类产品介绍票据贴现产品说明票据贴现指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的融资行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑人收取票款。产品特点1.票据贴现是一种高效实用的融资手段；2.贴现业务能为客户快速变现手中未到期的商业票据，手续方便、融资成本低；3.客户可预先得到银行垫付的融资款项，加速公司资金周转，提高资金利用效率。适用对象在中国境内经依法注册经营并持有有效贷款卡，能证明其票据合法取得、具有真实贸易背景，在银行开立存款账户的企业法人及其他组织。准入门槛1.按照《中华人民共和国票据法》和人民银行的《支付结算办法》规定签发的有效汇票，基本要素齐全。2.汇票的签发和取得必须遵循诚实守信的原则，并以真实合法的交易关系和债务关系为基础。产品说明一、期限：最长期限6个月。二、利率：以3个月期限SHIBOR利率为基础加点生成三、提交材料（一）初次在我行申请贴现或贴现申请人基本情况发生变动的，须提交资格证明文件及有关法律文件（复印件须加盖公章，并与原件对照），包括但不限于：1.年审合格的营业执照（复印件）；2.税务登记证（复印件）；3.贷款卡及密码（复印件）；4.组织机构代码证（复印件）；5.经办人授权委托书（原件或加盖公章的复印件）。（二）加盖申请人在我行预留印鉴的贴现凭证（代贴现申请书）第一联。（三）持票人与出票人（或直接前手）之间的商品交易或劳务合同合约原件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票复印件。（四）根据《中华人民共和国票据法》及有关法规签发的、要素齐全、尚未到期、承兑期限不超过6个月的有效商业汇票。办理流程1.持未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票到中国银行各授权分支机构，填制《银行承兑汇票贴现申请书》或《商业承兑汇票贴现申请书》，提出贴现申请；2.银行审查申请人资格；3.商业汇票票面审验、商业汇票查询查复；4.中国银行按照规定的程序确认拟贴现汇票和贸易背景的真实性、合法性；5.客户与银行签订业务合同合约；6.按照实付贴现金额发放贴现贷款；计算票据贴现的利息和金额贴现利息=汇票面值╳实际贴现天数╳年贴现利率/360实付贴现金额=汇票面额-贴现利息为贴现客户提供全年或专项票据咨询服务业务l、提供票据融资市场利率走势分析2、提供专项票据融资合适的方案3、提供票据融资知识培训4、提供瑕疵票据的处理咨询服务5、提供票据融资履约能力分析6、提供关于融资票据相关权利的咨询服务7、双方约定的其他全年或专项票据融资咨询服务商业汇票委托代理贴现产品说明商业汇票委托代理贴现业务是票据贴现业务的一种类型，是指商业汇票的委托人、代理人和贴现人三方签订协议，由贴现申请人委托其代理人向贴现人代为办理票据贴现手续，贴现人批准申请后，将贴现款项直接划付给委托人的贴现业务。产品特点1.提高客户资产周转率；2.降低客户资产负债率，提高资本充足率；3.有效降低企业融资成本。适用对象1.中国银行系统（含贴现机构）承兑的银行承兑汇票；2.总行重点客户或一级分行票据融资业务大客户为付款人的商业承兑汇票，且贴现行对该委托人或出票人有能够满足贴现的授信额度。产品说明利率：以3个月期限SHIBOR利率为基础加点生成办理流程1.委托人提出贴现申请；2.贴现资格审查；3.委托人、代理人、贴现人签订三方协议；4.银行为委托人办理贴现并审批划拨资金。买方付息票据贴现产品说明买方付息票据贴现业务是票据贴现业务的一种类型，指卖方（贴现申请人）在商业汇票到期日前为取得资金，协议由买方贴付利息，将票据权利转让给银行的票据行为。产品特点1.买方企业以约期支付方式达到现金采购目的；2.提高客户资产周转率；3.降低客户资产负债率，提高资本充足率；4.有效降低企业融资成本；5.增加融资渠道。利率以3个月期限SHIBOR利率为基础加点生成适用客户在中国境内经依法注册经营并持有有效贷款卡，能证明其票据合法取得、具有真实贸易景，在银行开立存款账户的企业法人及其他组织。办理流程1.申请人提出贴现申请；2.贴现申请人资格审查；3.商业汇票查询查复；4.商业汇票票面审验；5.真实贸易背景材料审核；6.申请方、付息方与银行签订业务合同合约；7.付息方将贴现利息划拨给银行；8.银行为申请人办理贴现并审批划拨资金。商业汇票转贴现产品说明商业汇票转贴现业务是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现或转贴现（转入）商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。转贴现分为转入（Buy-Out）和转出（Sale-Off）两种交易方式。产品特点1.通过资金融通最大限度实现资金收益；2.直接影响信贷规模，进一步影响存货比；3.调整坏账准备金的计提，间接影响金融机构报表利润。利率以3个月期限SHIBOR利率为基础加点生成适用客户有票据业务经营资质的各级金融机构，有授信额度。办理流程1.申请人提出转贴现申请；2.转贴现申请人资格审查；3.商业汇票票面审验；4.审查通过后，双方签订业务合同合约；5.银行为申请人办理转贴现并审批划拨资金。中国银行廊坊分行国际结算贸易融资产品介绍国内信用证产品名称：国内信用证产品特点：可以最大程度的满足客户国内贸易融资结算及融资的需求，需要占用买方授信额度。适用对象：①国内贸易当中买卖双方互不熟悉，希望借助银行信用证提升贸易的可信度；②买卖双方流动资金不充裕，有贸易融资需求。准入门槛：申请人必须在我行开立结算账户。产品说明：一、信用证期限：信用证有效期从开证日起最长不得超过180天。二、应具备的条件：真实的贸易背景、在我行开立结算账户。三、应提供的材料：营业执照正本、贷款卡、购销合同合约、《开证申请书》。四、信用证付款保证：保证金或工商客户授信额度或其他付款保证办理流程：1、买方提交《开证申请》，我行落实担保手续后开出信用证。2、卖方收到信用证通知，准备发货并提交相关单据。3、通知行可以应卖方需求续作融资服务。4