【白皮书】金融行业数字化发展与建设白皮书

金融行业数字化发展与建设白皮书青云科技股票代码688316目录10全栈云支持金融IT架构13借助全球业务支撑平台17数据驱动的数字化保险20构建低延时、高稳定的金融云原生33打造可靠的分布式及34构建更安全的开发测试金融行业发展需要全面数字化建设“十四五”规划明确，稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。中国人民银行按照经济发展新趋势，发挥数据要素倍增作用，将数字元素注入金融服务全流程，将数字根据银行业协会发布的数据，2021年银行业金融机构的离柜交易比重已经达到90%以上。投入都已经超过200亿，一些股份制商业银行的投入在大幅增长，中小银行也在通过多种改善业务结构业务运营全链条改善业务结构业务运营全链条金融数字化转型提升核心竞争力金融数字化转型提升核心竞争力深耕，并结合自身探索和同业实践，于2021、2022年连续发布《金融场景在赋能乡村振兴方面，数字化加快惠农金融产品的推出步伐，提升农村金融承金融服务可得性。比如，中航安盟保险在2021年整体部署深化农险数字化转型升级，形成理赔工作效率提升60%,累计服务农户20万余次。2022年11月，中国信通院在前期广泛调研的基础上，提出当前金融机构普遍处于数字化转型与金融信创建设的专门组织负责数字化转型的统筹和推进，或由现有的IT(治理)委员会或信息技术部门牵头(较多证券公司采用此迎接金融数字化挑战金融与科技加速融合，新兴技术与业务流程的创新，又推动金融业务与服务形态发生变革。数字化进程加快，金融科技彰显价值的作用，保险行业可以用来判断个人风险及群体风险，在产品供给、理赔效率和有效服务等方面都有所提升。再如，近年来AI与深度学习的发展，不少金融资管服务的提供，逐渐从专家经验型的资产配置转向L科技在数字化转型过程中日益发挥出举足轻重的作用，在催生新应用、推动传统业务提质增效的同时，在以用户为中心的数字化转型大潮中，金融机构从业务出发，从任何人在任何地点、任何时间、任何场景下，通过多种手段均可以使用金融服务”的愿景出发，不可避免要从IT真正“后援”的基础架构与2021年，人民银行印发的《金融科技发展规划(2022-2025年)》中，就已经提出"加快云计算技术规范提出并且持续关注的。反过来，T基础设施能力的不断提升，也使得高可用、高安全、100%可恢复等成为阶段。根据IDC的数据，作为深度分布式改造和基础设施算力升级的主战场，金融云在整体大环境出现波动的情况下依然保持较高速增长，2022年上半年同比增长29.3%。服务市场与支持监管并重"。更进一步说明了支持金融行业新型数字化基础设施的四大趋势趋势一持续迈向趋势二云上原生趋势三国产替代趋势趋势四一创新有赖于新趋势一：新基建发展持续迈向“云”之深处根据艾瑞咨询数据核算，2021年中国金融云市场规模为394亿元，未来四年的复合增长率28.6%,预计在2025年，我国金融云市场规模当下金融云站在新老技术的交汇口仍面临不少挑战，云计算数据中心应如何架构?科技与业务如何更好分工协作，助力业务在激烈竞争中脱颖而出?面对金融行业云平台建设所面临的新挑战，新一代金融全栈云平台体系逐渐崛起，提供laaS、PaaS、SaS以及一整套应用开发、交付与运营平台，支持各种类型金融应用场景，快速实现业务创新。服务支持非核心应用云化，又可以依托专业垂直应用软件提供的服务支撑核心应用云化，同时还能提供大数据、loT、AI等服务，支持企业面向等不同类型的金融业务。全栈云在IT资源运维管理上，能纵向跨越ICT架构各“敏态"与"混合态”,支持企业实现集中式核心业务的云端迁移与互联网分布式核心业务的云端构建。因此，全栈云既是助力企业上云的一个完整的技术体系和支撑平台，又是一种全面技术能力的展现，更是助力企业上云的一种战略。帮助金融企业实现无处不在的服务，提升资源的敏捷交付能力，通过业务上云、数据上云、创新上云，最终实现统一的云管理，是未来金融云发展的重点发展方向。预测到2025年，60%的中国境内银行将基于当前应用程序的使用现状制定井实施云原生数字核心战略。那么未来金融行业云原生数字核心战略将可能出现哪些趋势呢?基础设施全面容器化微服务化满足金融服务个性化需求为金融业务创新提供动力可观测性技术国产替代趋势确定金融信创前景可期在以Kubernetes为代表的容器资源编排成为业界公认标准的背景下，云原生技术的基础设施从物理机和虚拟机逐步转向容器集群成为大势所趋。这一趋势之下，越来越多的金融企业已经从选择部分业务试点容器，转变成业务容器常态化、规模化，业务在技术层面的聚焦也逐步从容器化改造、容器技术，转变成对规模化容器集群支撑的架构与解决方案。因此，基础设施全面容器化已经成为不可逆转的趋势。当前市场对金融服务的需求日趋多样化和个性化，这就对场景金融新基建创新、新业务需求敏态响应等提出诸多挑战，也催化金融企业向微服务架构转型。微服务虽早已和计算、存储、网络、数据库、安全一样成为云计算的基础设施，但是在传统金融务后，在客户端上线时仍发现部分拆分还是过大，影响业务升级和客户体验。因此按照实践经验来看，金融行业微服务改造随着生产校验的推进，将进一步细化和合理化，以满足市场日新月异的个性化需求。对于金融行业而言，金融服务的业务变化是非常迅速的，如果金融企业再按传统的方式不做任何通过DevOps流程的打通，可以按照企业需求进行持续的集成、测试、交付、到2026年，70%成功实现可观测性的企业机构，将能够降低决策延迟，帮助目标业务或IT流程建立竞争优势。金融信创发展将走向“深水区”中小金融机构成信创主力军据2022年IDC《全球人工智能支出指南》(IDCWorldwideArtificialInteligenceSpendingGuide),预计在人工智能领域，以银行为 客户服务与远程银行 全栈云支持金融IT架构由集中式向分布式转变需要金融数据资产管理与价值的挖掘。其他现实挑战还包括信创改造、应用迁移、系统金融服务提质增效更显著金融业数字化转型更深化数字基础设施建设更先进数据要素潜能释放更充分关键核心技术应用更深化金融服务提质增效更显著金融业数字化转型更深化数字基础设施建设更先进数据要素潜能释放更充分关键核心技术应用更深化金融科技治理体系更健全相对于集中式架构，分布式架构将庞大的核心系统实现解耦，业务需各个子系统之上，单个系统对业务的响应速度可以实现大幅度提升，也借助全球业务支撑平台打造数字化新生态随着全球化的加速和数字技术的普及，金融业面临着日益激烈的市场竞争和不断变化的客户需求。为了更好地适应新时代的要求，不少金融企业，特别是银行，正在积极推进数字化改革，打造一个全球业务支撑平台，以提高运营效率、降低成本、捉升服务质量。根据德勤《DigitalBankMaturity2022》报告显示，银行数字化领导者拥有更好的财务表现，相比同级别银行其净资产收益率(ROE)高1.5%、资产回报率(ROA)高0.1%。全栈云作为IT基础，在金胜行业的数字化转型中扮演着至关重要的角色。全栈云提供了强大的计算能力和存储资源，可以满足金融企业对数据存储和处理的需求，同时降低了成本和管理负担。此外，全栈云还提供了灵活的部署方式和可扩展性，可以满足金融企业在不同区域的业务需求，实现了全球业务的高效协同。以银行业为例，云计算如何支撑全球业务首先，全球业务支撑平台需要底层云计算平台首先，全球业务支撑平台需要底层云计算平台具备全面IT基础设施能力，提供全技术栈云计算金融全栈云金融全栈云数据驱动的数字化保险，从认知计算出发随着互联网保险兴起，客户对保险业务处理的时效性和准确性要求的日益捉高，基于传统电子化平台以及非结构化数据的分析技术已经远不能满足业务需要，为了优化自动化审核流程、捉高案件处理效率、降低运营成本、提升客户服务体验与满意度，保险公司需要采用认知技术来解决业务痛点，推动业务的发展。全球企业数据增长80%的数据增长来自非结构化数据80%的数据增长来自非结构化数据随着云计算、自动驾驶、物联网、人工智能、AR、5G等技术更深入应用于生产生活，数据量将继续呈指数级增长。其中80%的数据都是语音、文本、视频和图片等非结构化数据，且增长速度是结构化数据的几倍。企业如何高效利用数据价值并获得全面和更可操作的洞察力已经成为企业技术战略的关键。认知计算平台提供了可行性解决方案，它借助对于自然语言、语音、图像和视频等主流大数据的分析，帮助我们理解人类问题，像人类大脑一样思考问题，推理、假设和求证，并像人类自然沟通一样进行交流。此外，认知计算平台还能够迭代学习和优化知识结构，从而变得越来越聪明。保险行业利用认知计算平台可以更好地掌握客户需求和市场分析，得以实现以“客户为中心”的产品设计和千人千面的精准营销，以此来更好地满足客户个性化需求并增强公司在市场上的竞争力。认知计算平台助力大数据分析与个性化服务保险行业对于认知计算平台的客户需求主要包括三个方面海量非结构化数据的认矢框架和识别模型，以便转换、提取、质检等操作最终实现对数据的分析和平台，方便快速响应市服务。该平台应该采用主优质用户体验的认知计平台，以满足业务从产品中心”转向“客户为中心优质用户体验，提高客)认知计算平台需要良好的数字化基石2操作/审计资源协作像管理GPU计算Devops循服务应用认知AppCenter安全组负转均街处理大量数据和分析客户特征，为客户提供更好的服务。公司更好地理解客户需求，提高客户构建自然语言处理、机器学习和而更好地为客户提供个性化的服务。隐患。这对于保险行业来说是非常性是其首要考虑因素之一青云认知计算平台解决方案可以有效满足以上需求，让保险公司充分提高业务效率、满足客户需要、加强市场的安全性，助力保险公司更好地服务于客户，开拓市场份额，实现可持续发利用利用BGP链路可大幅降低提供多种数据存储服务，提供Region级平台，为访问时延、实时调整链路处理要求，数据查询分析高吞吐量，处理行情达交易数据等重要数据的加工、发送、存储等重要百万笔/秒。网卡为硬件基础的软件化共享，节约机房空间，网络统一管理，支持自我降低能耗，降低成本，馨云原生有效增强金融数据发挥价值异构资源标准化加快业务应用的迭代速度推动业务创新提升获取客户的反馈能力加速数字生产力释放加快业务的响应效率异构资源标准化加快业务应用的迭代速度推动业务创新提升获取客户的反馈能力加速数字生产力释放加快业务的响应效率相较于传统的开发方式，有52%企业表示其更希望在所有应用中采用云原生开发带来了应用交付模式的变革。将应用和相关服务打包成容器，通过容器编排工具进行自动化交付。所以不管是从金融行业外部的业务竞争，还是从内部的信息科技能力提升方面，建设以智慧网点建设重塑服务模式生态建设数据治理架构规划技术融合生态建设数据治理架构规划技术融合领域拓展大规模边缘节点带来的另一个现实情况是，计算节点监控指标数据分散而传统云计算体系往往难以支持大规模的网点需求，分散网点与总部之间数据传输压力金融行业针对各类边缘计算智慧场景，运维管理上的组织结构较为复分行/支行网点进行权限的精细化管理，保证应用调度安全可用，需要依赖云边协同技构基于云原生的计算、存储服务能力能力网点金胜云原生金胜云原生打造灵活稳定的证券量化交易平台随着现代金融理论的发展和计算机技术的普及与发展，还有交易成本的下降，再加上股票市场行情瞬息万变，从而致使量化交易的方式受到券商等行业的推崇。先进的数学模型替代人为的主观判断，利用计算机技术从庞大的历史数据中海选能带来超额收益的多种“大概率”事件以制定策略，极大地减少了投资者情绪波动的影响，避免在市场极度狂热或悲观的情况下作出非理性的投资决策。其重要特点即是在人类没有干预的情况下，由之前设计的量化交易策略自动化执行。量化交易的发展，改变了交易模式、券商服务模式，也催生了新的IT需求。更高的交易频率比较研究高效回测评估在许多市场上以更i频率运行自动化策1历史和当前业绩的计信息。可以在各策略之间进行同比较，从而可以最1监控市场的价格豆策略在未来是否可i量化交易平台要需要从交易系统的行情和基础数据、交易和执行、策略研发和运营三个主要方面既要做到大而全，也要做到深而精。目前来看，量化交易平台的稳定性离不开强大的存储能力与计算能力，符合需求的数字化基础设施应至少满足以下两点需求：服务生态的计算平台资源库。这可以通过高性能代码仓库、边缘算法模型和物联协议转码来实现。需要使用非结构化数据存储软件，以提供业界领先的性能和支持百亿小文件。这可以满足量化交易行情记录与历史数据计算网给存储量化交易平台交易策略与回测模块交易数据管理与查询云原生和容器化的支持，能提供跨基础设施的全场景支持，可为大型量化交易提供技术赋能。如KubeSphere云原生产品与服务体系，通过DevSecOps支持应用快速部署到生产环境，实现应用频繁发布、快速交付、快速反馈、降低发布风险的目标。简言之，云原生具有敏捷开发、性能提升的明显优势，可全面提升交易速度、支撑更灵活的交易算法。金融信创金融信创在数字时代，信创产业也正在蓬勃发展。根据信通院最近发布的《2022中国数字经济发展报告》,2021年我国数字经济总规模已达45.5万亿元，其中，信息技术和互联网行业成为数字经济领域的主要组成部分。同时，国家及地区相关政策频出及严峻的网络安全形势，为信创行业的规模增长提供了支撑。根据第三方报告显示，2022年我国信创产业规模将达到9220.2亿元，近五年复合增长率35.7%。报告预计，2025年我国信创产业规模将突破2万亿元。图表：2021-2025年中国信创产业规模(亿元)核心市场=IT基础设施+基础软件非核心市场=平台软件+应用软件+IT安全产品■核心市场233546■非核心市场26.0%26.5%27.7%2022E2023E2024E随着技术不断进步，信创行业也面临新的挑战。其中，在数据安全和隐私保护方面，法规和标准仍需要不断完善。此外，在工业软件等关键技术领域，技术相对滞后，需要持续进行技术创新。总体来看，随着科技的不断进步和政策的不断支持，我国信创行业将继续保持快速发展的态势，同时也需要不断应对新的挑战，促进行业的健康可持续发展。金融信创从政策引导转向价值导向2020年2020年金融机构，包括主要的国有一共47家，要求当年新增IT2023年金融信创进入全面推广阶段，并实现由办公管理系统到核心业务系统有序2021年2025年预计难度较高的核心系统及关键业务系统也将迎来核心业务系统支付结一般业务系统由易到难 中国金融信创起源于银行业，也壮大于银行业中国保险业的信息化建设投入规模逐年递增，但与银行业和保险业相比，其信创尚处于萌芽阶段交易所及监管部门信创改造参与度较高(来源；头的研究院).近的市扬骑选，信创产业链上经受住考验的企业，在产品性能和创新、技术自主可控等方.近的市扬骑选，信创产业链上经受住考验的企业，在产品性能和创新、技术自主可控等方88%的金融机构已将信创49%的金融机构将信创云但金融信创云也面临着安全保障、技术创新等一系列的挑战··支持金融创新业务的能力不足··遵守监管规定打造自主可靠的分布式及微服务开发平台部门和研发者负责。其高灵活性、易维护性当前金融行业业务多元、规模庞大，系统的用户量、数据量飞速增长，产品需求的多样也需要市场需业务快速增长的需求，应用要面对高并发、海量交易等的业务需求。金融行业不仅面对着高并发、海量交易的压力，更要从技术层面快速响应业务敏捷化需求，提升研发、交付效率，以灵活地响应通过云原生微服务化技术对传统应用进行改造，金融行业可以将IT架构拆分为模块化、标准化、松缩短金融产品面世周期，快速上架，抢占市场商机，既确保了客户服务的效率，又降低了运营成本，实现新敏态业务形态。打造全新“基础设施”,以容器作为资源承载，金融企业正经历向以应用为中心的架构转变，但在信创环境中应用容器技术，在稳定性、可靠性和性能方面会存在着比x86环境更多的挑战。比如，与国产化硬件设备及OS兼容性等。因此，金融行业的分布式及微服务开发平台需要这样的容器平台：适用于信创环境，架构健壮，具备易用、安全、合规、运维友好等企业级特性。分布式、多租户、多集群、企业级容器平台KubeSphere,是青云信创云的“技术基础”,通过更深层的信创优化，支持金融企业在信创云同时，青云信创容器平台充分考虑了不同开发框架的需求，支持SpringCloud和Istio两大微服务治理框架，降低金融客户微服务采用门槛，微服务架构面向松耦合进行开发集成测试