互联网金融生态圈模型规划

互联网金融生态圈模型规划互联网金融生态圈规划方案21互联网金融生态圈规划背景互联网金融生态圈模型应用3银行业的创新和探索响应政府号召，银行积极布局“互联网+”为积极应对和把握互联网金融带来的挑战和机遇，各大银行纷纷进行了尝试和探索，着手布局互联网金融生态体系，纷纷往bank3.0甚至bank4.0方向发展。传统银行的网点优势和人员优势将不复存在，大量的网点和人员将成为银行的“负资产”。

小企业e家招商银行e-ICBC工商银行善融商务建设银行好生意交通银行“钱大掌柜”兴业银行平安好房好车平安银行邮掌柜邮储银行海慧生活青岛银行今年的政府工作报告，李克强总理首次提出制定“互联网+”国家战略，将重点促进以云计算、物联网、大数据为代表的新一代信息技术与现代制造业、生产性服务业等的融合创新。互联网企业逐渐侵入金融领域理财蚂蚁金服已经很像一个银行了！！支付融资征信阿里千县万村计划：在3~5年内投资100亿元，建立1000个县级运营中心和10万个村级服务站，覆盖全国1/6的农村地区。渠道优势人员多，网点分布广，服务触角遍及广袤城乡。小微终端的部署，更加强化了我行的渠道优势。能够有效解决“最后一公里”难题地缘优势数量众多，需求空间巨大的农村用户群体庞大的本地零售用户资源本地化特色的金融服务背景优势我行服务“三农”、社区、中小企业和县域经济定位，推进本地经济发展的作用，更容易获得地方政府政策支持我行作为地方法人银行的优势在面临同业和互联网企业双面竞争的情况下，充分发挥本地法人银行的优势，做好线上和线下两类服务，进行差异化竞争。优化服务体系，获取“长尾”收益

主体市场长尾市场“长尾理论”模型收益产品或服务立足我行优势，通过互联网、大数据分析，细分城乡市场，针对城乡居民在不同生产生活场景下的金融服务需求，精准提供个性化服务，实现产品和服务的在长尾市场上的蔓延，在小市场收获大利润

阿里的优势是互联网化，短板是本地化，他们的方向是向本地化渗透；而我行的优势是本地化，需要积极向互联网上发展；互联网小微云恰恰可以把互联网化和本地化做一个很好的结合，我们只要迅速形成规模，就可以自然的形成以我行为中心的互联网生态圈，推动我行业务在长尾市场的发展。互联网金融生态圈规划方案21互联网金融生态圈规划背景互联网金融生态圈模型应用3互联网金融生态圈建设体系渠道客户服务通过互联网小微支付平台把微电商、直销银行、IC卡多应用等基础系统通过信息和账户的方式凝聚起来，在我行提供的小微终端或个人移动终端设备上，为我行用户提供农金通、缴费、理财、物业管理、门禁等多种多样应用服务平台小微终端跨界融合线上线下服务农村农户居民社区园区校区小微金融服务点社区超市批发市场小微企业线下鑫动青岛直销银行微电商微营销线上我们有广阔的物理网点、再通过互联网小微金融服务点，采用移动银行的理念打通线上线下，线上整合微电商等平台接入，线下以小微终端为载体，服务于农村、农户、居民、小微企业等客户群体。小微终端农金通农产品收购理财保险电子商务农村、农户、居民门禁停车物业管理餐饮缴费店铺管理社区、园区、校区社区超市批发市场小微企业小微客户小微终端与农金通对比农金通的推广为互联网小微云支付系统的建设奠定了坚实的基础，但是已经无法满足业务发展需要；在吸收农金通优点的基础上，结合“互联网+”理念，利用云计算等新技术，设计开发互联网小微云支付系统。对比成本维护功能部署拓展农金通：传统的自助服务终端，采购和维护的成本高。小微终端：新型的互联网终端，成本不及农金通二分之一。农金通：部署环境要求高，需要专线或VPN，部署位置固定。小微终端：支持3G/4G,WIFI等多种互联网通讯方式，方便部署，按需移动。可部署到异地分行、村镇银行，快速抢占市场。农金通：需现场维护，升级时都要到每个服务点现场操作，费时费力，效率低下。小微终端：真正实现免维护；应用有新版本发布到后台，设备检测到自动更新；设备有损坏，可直接更换。后台可以实时监控设备位置、运行等状况。农金通：仅提供传统的金融服务，应用领域狭窄，无法拓展新领域。小微终端：全场景、灵活拓展。除了提供传统的金融服务外，还可以拓展到商铺、社区、园区、小微企业中，应用领域广泛。农金通：网内业务，业务无法扩展。小微终端：全功能，业务功能都在后台定制，终端可根据场景灵活下载。宣传农金通：无宣传功能小微终端：可外接的显示器或者电视，广告信息后台一键推送，业务闲暇播放广告，青岛的行政村若都部署，我们就有6000个业务广告宣传站，实现我行产品宣传进村入户，广告效应不亚于分众传媒。银行端云平台通过GPS定位和实时监控等技术手段，对设备位置、运行状况、交易状况进行实时监测和阻拦终端业务数据实时上传到云端，通过对数据关联、多维度数据分析，为经营提供参考数据互联网金融生态圈云端平台对设备、应用、场景、用户等业务运行基本元素及功能的综合管理和服务支持我行建设的“云”服务平台采用了“软件及服务”的模式，通过信息、账户等基本元素把我行的基础金融、微电商、直销银行等金融服务与小微的行业应用甚至第三方应用有效的整合及贯穿起来，再根据场景、渠道的不同为客户提供定制化的服务；在提供服务的同时，运营分析、日常监管等管理、安全、决策的功能也进行综合性搭建。互联网金融生态圈规划方案21互联网金融生态圈规划背景互联网金融生态圈模型应用3互联网金融生态圈模型应用

农金通农产品收购理财保险电子商务农村、农民、居民门禁停车物业管理餐饮缴费店铺管理社区、园区、校区批发市场社区超市小微企业小微客户互联网金融生态圈—个人应用

互联网金融生态圈—农产品收购1、充分利用移动银行的理念，把金融支付搬到田间地头，在平度成功的试点，彻底解决了存单问题！2、小微终端农产品收购场景不是简单意义上的代替存单的问题，是在青岛金融史上，特别是农村金融发展史上有划时代、里程碑意义！3、人民银行、银联多年来一直想把支付结算搬到农村，入户到田间地头，采取了很多方式都解决不了的问题；我们通过小微终端农产品收购场景，真正意义上把支付结算搬到了农村。4、做到了两点，资金实时到账，存折补登，彻底解决了隔日到账、手续费、刷卡不直观等银联POS无法解决的问题。5、试点效果很好，得到终端管理员、农户、收购商的一致好评。互联网金融生态圈模型应用

农金通农产品收购理财保险电子商务农村、农民、居民门禁停车物业管理餐饮缴费店铺管理社区、园区、校区批发市场社区超市小微企业小微客户

门禁店铺物业

餐厅实现店铺盘点、收银等功能实现点餐、计费、结算等功能实现停车计费、收费等功能定制物业软件或与现有物业软件对接，实现物业管理及物业费、水电费等费用交纳。互联网金融生态圈—园区、社区、校区

通过小微终端与IC卡多应用系统的对接，正在推进园区、社区、校区的门禁、餐厅、店铺、物业等不同场景需求的研发；小微设备与各类场景融合，减少了客户建设系统等相关费用，在增加我行存款的同时，也增加客户对我行的粘度。互联网金融生态圈模型应用

农金通农产品收购理财保险电子商务农村、农民、居民门禁停车物业管理餐饮缴费店铺管理社区、园区、校区批发市场社区超市小微企业小微客户小微服务模式创新小微服务模式创新背景关系型银行向交易型银行转变从通过与客户建立密切的关系获得客户真实信息，实现对客户甄别与监督，改变为关注客户的交易行为，通过为客户提供覆盖交易全过程的一站式综合金融方案和服务，通过交易行为数据获得客户的真实信息。银行服务“端口前移”把银行的支付结算嵌入到企业的经营全过程中，掌握企业的生产资料及上下游，将其生产经营活动中的资金流、信息流通过互联网导入银行的生产系统，银行可以由此获得小微企业最直接、最真实、最及时的信贷评审基础信息。●通过小微终端进行人工盘点●用移动设备扫描，录入移动终端自动核实从小微终端登陆电商平台

选择批发商

选定商品采购下单

配送到店

入库后通过小微终端进行支付通过小微终端对顾客购买的商品进行结算（电子现金、快捷支付、刷卡支付）小微服务模式创新—社区超市

社区超市分布在村庄或社区中与百姓生活紧密相连，利用我行银行卡及小微设备

为社区超市提供便民金融及超市管理等相关服务，让社区超市为百姓提供了更多服务同时也规范了自身管理，从而满足自己获取更大收益；百姓在享受服务同时也提高银行卡使用率，凝聚了与我行的绑定。通过小微终端的仓位管理、仓位收费功能管理商品的出库/入库仓库门禁打卡后，称取毛重录入小微终端。卸货后称取皮重录入小微终端。买家账户的交易金额转到卖家账户交易通过小微终端●卖家结算：卖家账户的资金转入卖家银行账户并扣除手续费●买家充值：买家银行账户的资金转入买家账户并扣除手续费结算卖家/卖家,通过小微终端建立账户，写入IC卡应用会员小微服务模式创新—批发市场以我行金融IC卡为载体，通过小微终端，为批发市场提供出入场管理、称重过磅、交易结算、质量监管、会员管理为一体的现代化管理系统。

小微服务模式创新—小微企业金融服务小额取现缴费贷款理财

云服务（小微云支付、微电商）农商行金融服务电商服务商户注册、发布产品、销售、配送产品原材料采购搜索采购付款入库小微企业上游企业产品销售信息发布订单确认产品出库收款下游企业商户注册、收集产品、采购、付款以企业的财务、采购、销售、管理为中心，为企业打造满足生产经营需要的服务平台；在小微终端或其他设备上，小微企业在生产经营过程中完成与金融服务的融合，银行提取企业经营信息再为企业提供信用贷款、产业贷或更加针对性服务，形成良性循环。员工购物生活用品办公用品互联网金融生