互联网金融给大学生带来的机遇和挑战

国际会计一班小组成员：吴宗洁、闫孝冉、何欣雨、马金昊、张枥丹、刘思彤互联网金融给大学生带来的机遇和挑战互联网金融时代你只闻到我的香水，却没看到我的汗水；你有你的规则，我有我的选择；你否定我的现在，我决定我的未来；你嘲笑我一无所有，不配去爱，我可怜你总是等待；你可以轻视我们的年轻，我们会证明这是谁的时代。梦想，是注定孤独的旅行，路上少不了质疑和嘲笑，但，那又怎样？哪怕遍体鳞伤，也要活得漂亮。我是陈欧，我为自己代言。什么是互联网金融？

互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。新模式、新业务What?与传统金融的区别

互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。·成本低、效率高、发展快·对比传统金融业务，互联网金融具有以下优势：第一，互联网获取用户的能力和流量比商业银行大。第二，从负债端来看，互联网金融对银行活期存款是一个冲击。第三，从资产端看，互联网金融的借贷平台主要从事个人消费信贷、小微金融业务，贷款客户绝大多数还是传统商业银行不能覆盖的客户。虽然目前冲击有限，但很可能随着时间推移与传统银行业覆盖的客户有交集。第四，互联网金融简约极致，快捷方便的创新思维是对传统金融思维的冲击。

优势

1.不可控性强银行是行政性垄断，互联网是技术性垄断。互联网技术没有边界，从理论来讲，完全可以发展到世界各地，边界成本为零。技术无边界、资金无国界，当两者相结合会产生什么后果？正如克隆技术一样，克隆技术很好，但是不能克隆人。2.信息不对称问题

由于信息不对称导致理论落实到现实会形成很大的冲突。信息不对称表现之一是在互联网的广泛应用中没有实名制。之二是金融信息不对称。3.线上和线下一致性的问题

线上能不能落地？如果能够落地，那么线上的伦理和线下的社会如何融合？在监管方面，如何将线下银行的规则运用到线上金融机构上？

4.反洗钱问题

线下对洗钱的监管要求很严；而线上由于资金是没有记号的，都是数字，很难监管。监管需要考虑效率和成本。按照现在线下的监管标准，我们需要在线上监管上投入多少成本？劣势传统金融业对风险的控制能力和资产创造能力要更强。机遇P2P贷款？通俗地讲就是，有钱的投资者通过P2P贷款平台将自己的资金投资过去，由P2P贷款平台将钱贷款给需要用钱的人。然后投资者获取高额的利息收入，而P2P贷款平台的那一方获取少量的收益和管理费。挑战【案例】

2012年6月3日，发生了P2P行业轰动一时的淘金贷跑路事件。张先生就是其中不幸中枪的一位投资人，数万元投资款一下子就没了踪影，这让原本对P2P行业的前景充满信心的他气愤不已，也让他对整个P2P行业的资金存管安全性产生极大的忧虑——假如平台可以任意经手投资人的资金，又不对外公布资金状况，资金监管处于真空地带，那岂不是随时都有携款跑路的可能？一旦遭遇经营困境，携款跑路不就是一件十分自然的事情吗？

所以在挑选P2P平台出借资金时，投资者一定要擦亮眼睛，尽量选择那些社会知名度高的、历史悠久的、规模较大的公司，这些行业领军企业往往梦想借互联网金融的东风把企业做大做强，资金实力和风控能力都比较强，出现携款跑路的概率较低。反之，那些不知名的、成立不久的、规模较小的P2P公司，跑路的概率则相对较大。大学生如何通过互联网创业？点子：一个好的点子，是创业的种子，在自己萌生出创业的点子之时，尽量要对该领域有比较深刻的了解和体验，撰写一份合乎规格的商业计划书，在别人质疑的过程中形成自己的商业模式（最好一分钟能阐明自己的商业模式），便于下一步的团队成立；团队：有了好的点子以后，就需要一个团队，团队成员的招募一定要慎重，最好和自己互补，技术牛、社交达人、积极分子等等，成员的激情大于能力；执行力：执行力比点子和团队更重要，凡事不能拖，特别是互联网创业，机遇周期本身就短，形成团队以后一般如果4-6个月网站或者APP还没有上线，失败的概率大大增加；产品：互联网或者移动互联网的产品大体设计理念可以如下：有趣有用>功能>交互>界面，大学生创业团队由于缺少实战经验，必然对于界面的设计、优化具有一定缺陷，但是产品初期是一个不断试错的过程，快速拿出的产品比细工慢活的产品好得多；利用高校资源：身在高校，利用好廉价的人力资源和高校的社团资源，多多关注高校的创业支持平台，进行适度的高校社交对于产品初期的推广具有重要的作用；注重融资：互联网产品在成功初期就需要大量的融资以便进行快速的推广，否则模仿者趋之若鹜，对于融资，多参加创业大赛、利用校友资源、多接触天使投资人，还有如今大行其道的众筹融资，切忌借钱创业。作为当前金融创新最火的形式之一，互联网金融还没有相应的管理体系。前期人们比较关注这一新业态对传统金融业造成的冲击，也看好其为整个普惠金融转型带来的生机，希望市场可以以开放容忍的态度来接受这一创新。到目前为止，相关监管部门也确实已经在互联网金融领域发放了不少牌照，积极信号非常明朗。

不过，目前互联网金融的监管还有着一定空缺。在当下互联网金融已经逐渐步入正轨的情况下，相关部门尚未能针对之前出现的问题和发展情况制定法律政策，例如网上销售理财产品应该有怎样的标准和细则、互联网购物应该怎样保障消费者权益等等。那么，对于投资者来说，就要将政策与监管尚未跟上的大环境纳入考量，多多注意可能出现的风险，诸如资金安全性、防“钓鱼”等等。在文件签署、法律条款等问题上都要有防范意识。对于一些有金融机构