GB/T 42925-2023 互联网金融 个人网络消费信贷 信息披露（正式版）

ICSCCS03.060互联网金融个人网络消费信贷国家市场监督管理总局国家标准化管理委员会I Ⅲ 1范围 12规范性引用文件 1 14信息披露基本原则 15信息披露范围 26信息披露内容 26.1总体要求 26.2从业机构信息披露内容 26.3业务信息披露内容 3附录A(规范性)从业机构信息 5附录B(规范性)业务信息 7参考文献 9ⅢGB/T42925—2023本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定起草。请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。本文件由全国金融标准化技术委员会(SAC/TC180)归口。本文件起草单位：中国互联网金融协会、中信百信银行股份有限公司、四川新网银行股份控股有限公司、深圳市小赢科技有限责任公司、北京融三六零信息技术有限公司、北京中互金信息服务有限公司、中互金数据科技有限公司。崔灿。GB/T42925—2023评估手段、拓宽金融服务覆盖面等方面发挥了积极作用。但与此同时，该领域也存在从业机构信息披露不充分、风险提示不到位等问题，由此引发的各类纠纷屡见不鲜。一些机构以夸大或模糊的宣传方式诱导消费者作出错误判断，侵害了消费者知情权、自主选择权和公平交易权等合法权益。信息披露是实现“卖者尽责，买者自负”的重要方式，是保障金融消费者权益的重要措施。国家金融管理部门针对个人网络消费信贷相关领域的信息披露有关工作提出了明确要求，对于规范业务发展、加强消费者保护具有重要意义。由于个人网络消费信贷领域信息披露暂时缺乏有关细节性要求，导致不同从业机构信息披露本文件结合个人网络消费信贷领域涉及的管理要求和行业实际情况，对从业机构信息披露行为提出具体要求，可以为从业机构开展信息披露工作提供标准借鉴，为消费者充分获取从业机构信息和相关业务信息提供参考，从而进一步加强对消费者权益的保护，促进个人网络消费信贷规范健康发展。1GB/T42925—2023互联网金融个人网络消费信贷信息披露本文件适用于境内依法设立从事个人网络消费信贷业务的从业机构面向社会公众的公开信息披示例1:存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、信托公司和小额贷款公司均为典型的从事个人网络消费信贷业务的从业机构。示例2:个人网络消费信贷借款人是典型的特定客户。2规范性引用文件本文件没有规范性引用文件。3.1符合条件的消费者提供个人消费相关的信贷服务的行为。注：信贷服务是指从业机构提供的基于信用的资金出借服务。科技公司等非金融机构均为典型的合作机构。4信息披露基本原则2GB/T42925—2023语进行解释说明，并以适当方式向消费者确认其已接收完整信息。e)采用的中文文本和外文文本内容保持一致。两种文本产生歧义的，以中文文本为准。5信息披露范围从业机构信息披露范围包括：——面向社会公众的公开信息披露；——面向个人网络消费信贷借款人的特有信息披露。本文件中未经特别说明的信息披露范围为面向社会公众的公开信息披露。6信息披露内容6.1总体要求信息披露内容主要包括从业机构信息(应符合附录A的规定)和业务信息(应符合附录B的规定)。从业机构应在其官方网站及提供个人消费信贷业务服务的其他互联网渠道显著位置设置信息披露专栏，展示信息披露内容，同时也应在金融管理部门指定的其他渠道、互联网金融行业自律组织相关渠道上进行披露，各渠道披露信息内容应保持一致。注：其他互联网渠道包括从业机构移动应用软件、微信公众号、微信小程序、微博等社交媒体及从业机构授权开展信息披露的其他互联网平台。信息披露的数据信息应采用阿拉伯数字。除特别说明外，货币单位应为人民币“元”,保留两位以上6.2从业机构信息披露内容从业机构概况信息披露内容包括但不限于以下信息，其中a)项至g)项为从业机构应披露的信息，h)项和i)项为从业机构宜披露的信息：a)全称及简称(如有);b)注册资本；c)注册地址；d)经营地址；e)成立时间；f)经营牌照；g)客服电话及其他联系方式；h)实际控制人与持股5%以上的股东名单；i)营业执照。注1:经营牌照披露内容包括但不限于开展个人网络消费信贷业务所依据的许可(备案),以及许可(备案)颁发(登注2:客服电话及其他联系方式指从业机构设立的专用客户服务电话、在线客户服务渠道、投诉电话以及邮箱、传真等联系方式。从业机构网站信息披露内容应包括但不限于以下信息：3GB/T42925—2023a)官方网站地址；b)相应电信业务经营许可信息；c)移动应用软件、社交媒体账号等其他提供个人消费信贷业务相关服务的渠道(如有);d)信息安全测评认证信息。注：信息安全测评认证信息包括但不限于测评认证机构、测从业机构产品申请信息披露内容应包括但不限于以下信息。a)产品信息。产品名称、类型、用途、服务模式及业务流程，是否要求借款人购买其他产品或服注1:若在产品方面与合作机构合作的，从业机构向借款人披露合作机构信息、合作内容及其他与借款人经济利益有重大利害关系的事项，按照适当性原则充分揭示合作业务风险，避免借款人产生品牌混同。若产品为从业机构与合作机构联合出资，从业机构向借款人披露各出资方的基本信息和出资比例。b)申请条件。c)贷款合同或服务协议等其他约定。对其中涉及借款人经济利益的关键条款和潜在重大不利条d)服务价格及计费标准。应以显著方式向借款人提示产品的利率及费用标准、计结息(费)方式、号、加着重号、加边框等方式)向借款人展示贷款年化利率和年化综合资金成本，不得仅在角注2:贷款年化综合资金成本以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。其中，贷款成本包括利息及与贷款直接相关的各类费用。若采用分期偿还本金方式，则以每期还款后剩余本金计算实际占用的贷款本金。e)用户隐私条款。应以显著方式向借款人提示需要收集使用的个人信息要素，个人信息要素的f)账户安全知识和风险提示。风险提示应包括但不限于针对借款人资金安全的风险提示。从业机构与合作机构合作开展产品营销宣传时，应要求合作机构以显著方式披露从业机构名称或从业机构客户服务信息披露内容应包括但不限于以下信息。a)信息通知。向借款人通知借贷信息和账户变动的方式。b)账单披露。应定期向借款人披露借贷信息和服务费用，或向借款人提供借贷信息和服务费用查询渠道。c)信用额度操作。在调整信用额度或信用额度计算方式时，应按照贷款合同或服务协议约定的时间和方式通知借款人。d)利率及费用调整。在调整利率及费用标准时，应按照贷款合同或服务协议约定的时间和方式e)差错处理及不当行为纠正。应包括但不限于计息(费)错误、未经借款人授权的使用等差错处理的响应时间与方式。4GB/T42925—2023从业机构业务运营信息披露内容包括但不限于以下信息，其中a)项和b)项为从业机构应披露的信a)信用信息报送情况。金融信用信息基础数据库及合法提供金融征信服务的机构接入和报送有关情况，以显著方式提示借款人会被记录逾期或5GB/T42925—2023(规范性)从业机构信息从业机构信息内容如表A.1所示。表A.1从业机构信息内容信息内容具体要求参考示例从业机构概况全称及简称(如包括从业机构中文名称及简称，外文名称及缩写(如有),应与市场监督管理部门注册信息保持一致注册资本从业机构在市场监督管理部门依法登记的注册资本。有限责任公司的注册资本为在市场监督管理部门依法登记的全体股东认缴的出资额。股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在市场监督管理部门依法登记的全体发起人认购的股本总额；股份有限公司采取募集设立方式设立的，注册资本为在市场监督管理部门依法登记的实收股本总额×××××元注册地址从业机构在市场监督管理部门注册备案的住所××省××市××区/县××路××街道××号经营地址从业机构实际经营的住所××省××市××区/县××路××街道××号成立时间从业机构在市场监督管理部门注册备案的成立日期××××年××月××日经营牌照从业机构开展个人网络消费信贷业务所依据的许可(备案),以及许可(备案)颁发(登记)单位、时间及有效期×××年××月××日，有效期日，×××机构颁发(登记)客服电话及其他联系方式专用客户服务电话、在线客户服务渠道、投诉电话以及邮箱、传真等联系方式电话：区号-电话号码；传真：区号-电话号码；邮箱：用户名@邮箱域名实际控制人与持股5%以上的股东名单*实际控制人或股东为机构的，应包含机构中文名称及简称，外文名称及缩写(如有),持有从业机构股权比例，机构全称应与在市场监督管理部门注册的信息保持一致；实际控制人或股东为个人的，应包含姓名、性别、职务、持有从业机构股权比例等基本情况；实际控制人应穿透至最后的自然人、国资控股企业或集体企业、上市公司、受国外金融管理部门管理的境外机构北京××××有限公司(××),例××%;×××,男，职务××××,持股比例××%营业执照*从业机构在市场监督管理部门登记的营业执照以图片形式展示6表A.1从业机构信息内容(续)信息内容具体要求参考示例从业机构网站信息官方网站地址若有多个域名，应列出主域名http(s)://万维网.主机名.一级域名.二级域名相应电信业务经营许可信息从业机构开展个人网络消费信贷业务的网站所获得的电信业务经营许可证号许可证××××××号移动应用软件、社交媒体账号等其他提供个人消费信贷业务相关服务的渠道(如有)移动应用软件名称及下载链接。其他社交媒体账号，列出全部××应用，下载地址：××。官方微博：××信息安全测评认证信息包括但不限于测评认证机构、测评认证结果与有效期×××××认证，有效期至×XX机构测评认证注：表中标记*的信息内容为宜披露的信息内容。7GB/T42925—2023(规范性)个人网络消费信贷业务信息具体内容如表B.1所示。表B.1个人网络消费信贷业务信息信息内容具体要求参考示例产品申请产品信息产品名称、类型、用途、服务模式及业务流程，是否要求借款人购买其他产品或服务；对该产品所执行的强制性标准、推荐性标准、团体标准或者企业标准的编号和名称；若在产品方面与合作机构合作的，应向借款人披露合作机构信息、合作内容及其他与借款人经济利益有重大利害关系的事项，按照适当性原则充分揭示合作业务风险，避免借款人产生品牌混同；若产品为从业机构与合作机构联合出资，还应向借款人披露各出资方的基本信息和出资比例××贷，装修贷，借款用途为房屋装修，首付××%,其他款项分期支付，与×××合作，需购买××保险服务。与×××共同出资，从业机构出资比例为××%申请条件指从业机构向客户提供服务的条件××周岁以上，身份证明，资产凭证贷款合同或服务协议等其他约定提供在线的相关合同、协议、约定。对其中涉及借款人经济利益的关键条款和潜在重大不利条款应采用显著方式提醒，并使借款人能够理解合同、协议、约定的电子版服务价格及计费标准以显著方式向借款人提示产品的利率及费用标准、计结息(费)方式、免息还款期、还款方式、最低还款额、提前还款违约金、逾期利息及违约金等附加费用的详细说明和收取标准等信息，及其他与借款人利益有重大利害关系的事项，确保借款人知悉并确认同意年化利率×%,单利，自免息还款日到期后，每日欠款金额×日利率；免息还款期为借款后的××日内；服务费×元，担保费×元，年化综合资金成本×%;逾期××天后计算违约金，违约金=欠款金额×费率用户隐私条款以显著方式提示借款人需要收集使用的个人信息要素，个人信息要素的收集方法、使用范围、保护和存储方式，以及是否向第三方机构提供借款人个人信息收集的个人信息要素(姓名、证件号码、电话等);采取×××收集方式，仅限于×××使用，采取×××方式加强信息保护；可能向××类型的第三方机构提供个人信息账户安全知识和风险提示风险提示包括不限于针对借款人资金安全的风险提示应注意防范账户信息泄露风险8GB/T42925—2023信息内容具体要求参考示例客户服务信息通知从业机构向借款人通知借贷信息和账户变动的方式将以电话、短信、微信、移动应用软件、网络信息提示等方式通知账单披露定期向借款人披露借贷信息和服务费用，或向借款人提供借贷信息和服务费用查询渠道道：×××信用额度操作调整借款人信用额度或信用额度计算方式时，应及时通知借款人上调或下调额度至××,额度计算方式××利率及费用调整上调或者下调利率或费用时，应及时通知借款人上调或下调利率到××差错处理及不当行为纠正包括但不限于计息(费)错误、未经借款人授权的使用等差错处理的响应时间与方式差错处理类型、发生差错后的处理响应时间与处理方式业务运营信用信息报送情况金融信用信息基础数据库及合法提供金融征信服务的机构接入和报送有关