《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见（国办发〔2024〕10号）》详细解读

《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见（国办发〔2024〕10号）》详细解读目录CATALOGUE一、总体要求（一）指导思想（二）基本原则——坚持目标导向、问题导向，实抓实干解决重点堵点问题——坚持统筹协调，有效市场和有为政府相结合目录CATALOGUE——坚持切实增强各类支付方式的兼容性、包容性，为境内外消费者提供多样化支付服务——坚持统筹发展和安全，平衡优化服务与防控风二、主要任务（一）切实改善银行卡受理环境（二）持续优化现金使用环境（三）进一步提升移动支付便利性（四）更好保障消费者支付选择权目录CATALOGUE（五）提升账户服务水平（六）持续加强支付服务宣传推广三、保障措施（一）强化政策支持（二）加强组织领导PART01一、总体要求通过技术升级和扩容，提高支付系统的交易处理速度和稳定性。提升支付系统处理能力完善支付服务网络，特别是在农村地区和偏远地区，提高支付服务的覆盖面。优化支付网络布局采用先进的安全技术，确保支付交易的安全性和可靠性。加强支付安全保障加强支付基础设施建设010203提升支付服务体验通过优化支付流程、提高支付效率等措施，提升用户对支付服务的满意度。鼓励支付产品创新支持支付机构研发符合市场需求的新型支付产品，如移动支付、跨境支付等。拓展支付应用场景推动支付服务在各个领域的应用，如交通、医疗、教育等，提高支付便利性。推进支付服务创新强化支付市场监管打击支付违法犯罪行为严厉打击支付领域的违法犯罪行为，保护消费者权益。加强支付机构监管强化对支付机构的监管力度，确保其合规经营，防范支付风险。完善支付法规制度建立健全支付市场法规制度，规范支付市场秩序。PART02（一）指导思想坚持以人民为中心秉承“支付为民”的服务理念，以满足人民群众多样化支付需求为出发点。致力于提供更加便捷、高效、安全的支付服务，增强人民群众的获得感和满意度。推进支付服务创新鼓励支付行业创新，支持新技术在支付领域的应用。推动支付服务数字化、智能化升级，提升支付效率和用户体验。““强化支付安全风险防控，切实保障人民群众资金安全。建立健全支付服务监管机制，规范市场秩序，防范系统性金融风险。防范支付风险促进支付市场健康发展营造公平竞争的市场环境，激发支付服务市场活力。加强行业自律和消费者权益保护，推动支付行业持续健康发展。PART03（二）基本原则以提升支付便利性为核心目标通过优化支付服务，解决老年人和外籍来华人员在支付过程中遇到的困难，提高他们的支付体验。聚焦关键问题针对支付服务中的堵点和难点，如银行卡受理环境不佳、现金支付不便等问题，进行精准施策。坚持目标导向、问题导向政府在政策制定、监管和宣传推广等方面发挥积极作用，同时充分发挥市场在资源配置中的决定性作用。政府引导与市场主导相结合加强金融、商务、旅游等相关部门的沟通协调，形成合力，共同推进支付服务的优化。加强跨部门协同统筹协调，有效市场和有为政府相结合以实际效果为检验标准不断优化支付服务流程，提高支付效率，确保优化措施能够真正落地并产生实效。鼓励创新支持支付机构在技术、产品和服务等方面进行创新，以满足不同群体的多样化支付需求。注重实效，持续创新强化支付安全保障加强支付系统的安全防护，确保支付过程的安全性和可靠性。建立健全风险防控机制完善支付风险监测和预警机制，及时发现和处置潜在风险，保障支付市场的稳定运行。保障安全，防控风险PART04——坚持目标导向、问题导向，实抓实干解决重点堵点问题针对老年人群体的支付习惯和需求，推动相关机构优化服务，如提供更大字体、更简洁的操作界面等。考虑外籍来华人员的支付特点，提供多语种服务和符合其使用习惯的支付方式。聚焦特定群体的支付需求打通支付堵点，提升服务效率优化支付流程，减少不必要的环节，缩短支付时间。加强支付系统的稳定性和安全性，降低支付故障率，提高用户信任度。创新支付产品和服务鼓励支付机构研发符合老年人、外籍来华人员等群体特点的创新支付产品。推广移动支付、扫码支付等便捷支付方式，提高支付效率。开展支付知识普及活动，提高公众对支付服务的认知和了解。针对老年人、外籍来华人员等群体，开展专门的支付培训和服务指导。加强宣传教育和培训PART05——坚持统筹协调，有效市场和有为政府相结合建立支付服务发展部门间协调机制通过跨部门协同，形成政策合力，共同推进支付服务优化。加强信息共享和监管合作实现政府部门间信息共享，提高监管效率和风险防范能力。加强跨部门协同通过市场竞争，推动支付机构不断创新，提升服务质量。鼓励支付服务市场竞争鼓励和支持社会资本进入支付服务市场，促进市场繁荣发展。引导社会资本投入支付领域发挥市场机制作用政府引导和支持加大对支付服务创新的支持力度通过财政、税收等政策措施，支持支付机构进行技术创新和业务模式创新。制定完善相关政策法规政府应制定和完善支付服务相关法律法规，为市场发展提供法制保障。建立健全消费者权益保护制度，加强对消费者权益的保障。完善消费者权益保护机制通过开展消费者教育活动，提高消费者对支付服务的认知和风险防范能力。加强消费者教育和宣传强化消费者权益保护PART06——坚持切实增强各类支付方式的兼容性、包容性，为境内外消费者提供多样化支付服务改善银行卡受理环境优化银行卡支付流程，提高支付成功率，降低支付失败率，提升消费者支付体验。满足多场景支付需求在餐饮、住宿、购物、娱乐等各个领域推动银行卡支付，满足外籍人士在华生活的多样化支付需求。加强与国际卡组织的合作积极与国际卡组织沟通协作，推动境外银行卡在境内的受理环境不断改善。推动重点场所和重点商户受理境外银行卡确保现金作为法定货币在市场上的正常流通，保障公众使用现金的权益。维护现金支付的合法地位提高现金投放和回笼的效率，加强现金服务设施建设，提升现金服务的质量和便利性。优化现金服务在保障现金支付的同时，积极推广数字人民币的应用，为消费者提供更多元化的支付方式选择。推广数字人民币应用持续改善现金使用环境进一步提升移动支付便利性优化移动支付界面和功能简化操作流程，提高支付速度和成功率，降低用户学习成本。加强移动支付安全保障采用先进的安全技术，确保用户资金和信息的安全，提升用户对移动支付的信任度。拓展移动支付应用场景推动移动支付在公共交通、医疗健康、公共服务等领域的应用，提高移动支付的普及率和便利性。无论是移动支付、银行卡还是现金，都应得到尊重和保障，确保消费者可以根据自己的喜好和习惯选择合适的支付方式。尊重消费者支付习惯规范支付服务市场秩序，防止不正当竞争和侵害消费者权益的行为发生，确保各类支付方式公平竞争、共同发展。加强支付服务监管保障消费者的支付选择权PART07——坚持统筹发展和安全，平衡优化服务与防控风确保支付体系稳健运行支付体系是国家金融基础设施的重要组成部分，其稳健运行对于维护金融稳定和经济发展具有重要意义。平衡创新与风险保护消费者权益统筹发展和安全的重要性在推动支付服务创新的同时，必须高度重视风险防范，确保支付业务的安全性和合规性。优化支付服务的同时，要加强对消费者权益的保护，防止因支付服务不当而引发的纠纷和投诉。通过技术创新和流程优化，提高支付服务的效率和质量，满足消费者多样化的支付需求。提升支付服务效率和质量优化服务与防控风险的举措建立健全风险监测和预警机制，及时发现和处置支付风险，确保支付业务的安全运行。加强风险监测和预警加强支付领域的法规制度建设，明确各方责任和义务，为支付服务提供有力的法律保障。同时，加大对违规行为的处罚力度，维护支付市场的公平竞争和秩序。完善法规制度和监管措施技术安全风险随着支付技术的不断创新，技术安全风险也日益突出。应加强对支付技术的安全评估和监控，确保支付系统的稳定性和安全性。面临的挑战与对策信息保护挑战支付服务涉及大量个人敏感信息，如何确保这些信息的安全性和隐私性是一大挑战。应建立完善的信息保护机制，加强数据加密和访问控制，防止信息泄露和滥用。跨境支付风险随着全球化的加速推进，跨境支付业务不断增长。应加强对跨境支付业务的监管和风险防范，确保资金流动的安全和合规性。同时，加强与国际监管机构的合作和信息共享，共同应对跨境支付风险。PART08二、主要任务推动各类商户、公共服务领域等广泛受理银行卡，满足消费者多样化支付需求。扩大银行卡受理范围优化银行卡支付流程，缩短支付时间，提高支付成功率。提升银行卡支付体验完善银行卡交易风险监测和防控机制，保障消费者资金安全。加强银行卡风险管理（一）切实改善银行卡受理环境保障现金供应确保现金供应充足，满足消费者尤其是老年人和偏远地区居民的现金需求。提升现金服务水平优化现金存取、兑换等服务，提高现金使用的便捷性。加强现金管理规范现金使用秩序，打击假币等违法行为，维护现金使用的安全性和稳定性。（二）坚持现金兜底定位，持续优化现金使用环境鼓励各类商户、公共服务领域等接入移动支付，扩大移动支付覆盖范围。推广移动支付应用提高移动支付速度和稳定性，简化操作流程，提升用户体验。优化移动支付体验采用先进的安全技术和措施，保护消费者资金和信息安全。加强移动支付安全保障（三）进一步提升移动支付便利性01尊重消费者支付习惯提供多样化的支付方式选择，满足不同消费者的支付需求。禁止排斥或限制某种支付方式保障消费者对各种支付方式的自由选择权，禁止商户或机构排斥或限制某种支付方式的使用。加强支付市场监管规范支付市场秩序，打击不正当竞争和违法行为，维护消费者合法权益。（四）更好保障消费者支付选择权0203PART09（一）切实改善银行卡受理环境加强与国际卡组织的合作积极与国际卡组织进行合作，推动境外银行卡在国内的受理环境改善。扩大受理范围在旅游景点、酒店、餐饮、购物等重点场所，推动受理境外银行卡，方便外籍人士在国内消费。提高服务质量加强对商户的培训，提高其对境外银行卡的服务质量，确保外籍人士能够顺利使用银行卡。推动重点场所和重点商户受理境外银行卡优化银行卡支付流程，减少支付过程中的繁琐步骤，提高支付效率。简化支付步骤加强安全保障提升用户体验采用先进的安全技术，确保银行卡支付过程的安全性，防范支付风险。关注用户需求，不断优化支付界面和操作流程，提升用户体验。优化银行卡支付流程加强宣传与推广010203开展宣传活动通过各种渠道开展宣传活动，提高公众对银行卡支付的认知度和接受度。推广创新产品积极推广银行卡支付的创新产品，如移动支付、无接触支付等，满足用户多样化的支付需求。加强与商户的合作与商户加强合作，共同推广银行卡支付，提高支付便利性。PART10（二）持续优化现金使用环境增设现金服务点更新和升级银行网点的现金服务设备，提高现金存取、兑换的效率和准确性。完善现金服务设备优化现金服务流程简化现金服务流程，缩短客户等待时间，提高服务效率。在偏远地区、农村地区以及老年人聚集的社区，增设现金服务点，方便群众进行现金存取和兑换。加强现金服务设施建设制定现金服务考核标准，对员工的服务质量进行定期评估，激励员工提供更好的服务。建立现金服务考核机制积极了解客户对现金服务的需求和反馈，不断优化服务内容和方式，提升客户满意度。关注客户需求定期对银行员工进行现金服务培训，提高员工的服务意识和专业技能。加强现金服务培训提升现金服务水平加强防伪技术宣传通过多种渠道宣传防伪技术，提高公众对假币的识别和防范能力。加强现金押运安全管理完善现金押运制度，确保现金在运输过程中的安全。建立假币举报机制设立假币举报电话和奖励机制，鼓励公众积极举报假币线索，维护现金使用安全。保障现金使用安全推动数字化与现金服务的融合探索数字化现金服务新模式结合数字化技术，探索现金服务的创新模式，如智能ATM机、无人银行等。推广移动支付与现金服务的互补应用在推广移动支付的同时，保留并优化现金服务，满足不同群体的支付需求。加强数字化现金服务监管建立数字化现金服务的监管机制，确保其合规性和安全性。PART11（三）进一步提升移动支付便利性开展移动支付知识普及活动通过开展各种形式的移动支付知识普及活动，提高公众对移动支付的认识和使用意愿，培养用户的使用习惯，进一步推动移动支付的发展。推广移动支付应用鼓励银行、支付机构和清算机构合作，共同推广移动支付应用，拓宽移动支付的使用场景，提高移动支付在各类消费场景中的覆盖率和便利性。优化移动支付流程通过技术手段优化移动支付流程，简化操作步骤，缩短支付时间，提高支付成功率，从而提升用户体验。加强移动支付安全保障加强移动支付的安全防护，采用先进的加密技术和安全措施，保护用户信息和资金安全，提高用户对移动支付的信任度。（三）进一步提升移动支付便利性PART12（四）更好保障消费者支付选择权多样化支付方式支持移动支付推动各类商户支持主流的移动支付工具，如支付宝、微信支付等，以满足消费者日益增长的移动支付需求。银行卡支付确保商户能够接受各类银行卡支付，包括借记卡、信用卡等，为消费者提供更多支付选择。现金支付对于习惯使用现金的消费者，商户应继续提供现金支付选项，不得拒收现金。重点场所支付服务优化公共服务领域在公共交通、医疗、教育等公共服务领域，也应提供多样化的支付方式，方便群众办事。商圈和旅游景区规模以上商圈、旅游景区等应支持上述多种支付方式，以满足不同消费者的支付需求。创新支付方式鼓励支付机构创新支付方式，如刷脸支付、声纹支付等，为消费者提供更加便捷、安全的支付体验。保障支付安全支付服务创新与安全在推动支付服务创新的同时，要加强支付安全监管，确保消费者资金安全。0102VS通过各类媒体和渠道，加强支付知识的宣传普及，提高消费者对各种支付方式的认知和接受度。教育培训针对商户和消费者开展支付相关的教育培训活动，提升双方的支付意识和能力。加强支付知识宣传宣传与教育PART13（五）提升账户服务水平减少不必要的开户材料，优化开户流程，提高开户效率。简化开户手续鼓励银行提供线上开户服务，方便用户随时随地办理开户业务。推广线上开户优化开户服务流程根据用户需求进行账户分类针对不同用户的需求，提供不同类型的账户服务，如个人账户、企业账户等。01合理实施账户分类分级管理实行账户分级管理根据账户类型、交易金额等因素，对账户进行风险评级和管理，确保账户安全。02探索新型账户服务研究并推出更多符合用户需求的账户服务，如联名账户、家庭账户等。提供个性化服务根据用户的偏好和需求，提供个性化的账户服务方案，提升用户体验。加强账户服务创新完善账户安全机制加强账户安全防护措施，采用先进的技术手段保障用户账户安全。加强用户教育通过开展宣传活动等方式，提高用户对账户安全的重视程度，防范账户风险。强化账户安全保障PART14（六）持续加强支付服务宣传推广宣传推广的重要性增强消费者信心有效的宣传推广能够增强消费者对支付服务的信任感，使其更加愿意尝试和接受新的支付方式。扩大市场份额通过宣传推广，可以吸引更多的潜在用户，从而扩大支付服务的市场份额，提升行业影响力。提升公众认知度通过宣传推广，可以让更多的消费者了解并熟悉各种支付方式，从而提高支付服务的普及率和使用率。030201宣传推广的策略和方法利用互联网、社交媒体等线上渠道进行广泛宣传，如发布相关资讯、制作短视频、开展线上活动等，吸引用户关注和参与。线上宣传通过举办各类线下活动，如支付服务体验活动、优惠促销活动等，让消费者亲身体验支付服务的便捷性和安全性。通过提供优质的产品和服务，赢得消费者的口碑和推荐，从而实现自然的宣传推广效果。线下推广与银行、商户等合作伙伴共同推广支付服务，扩大宣传覆盖面和影响力。合作推广01020403口碑营销使用率评估通过对比宣传推广前后的支付服务使用率变化，评估宣传推广对用户使用行为的影响。满意度评估通过收集和分析用户对支付服务的满意度反馈，评估宣传推广对用户满意度的影响。关注度评估通过统计和分析线上线下的关注度数据，如浏览量、点赞量、评论量等，评估宣传推广的效果。宣传推广的效果评估PART15三、保障措施成立专项工作组由相关部门领导组成，负责统筹协调支付服务优化工作。加强监督检查定期对支付服务优化工作进行监督检查，确保各项措施落到实处。制定实施细则根据《意见》要求，制定具体的实施细则和工作计划。加强组织领导强化政策扶持各级财政部门要加大对支付服务优化工作的资金投入，支持相关基础设施建设、技术创新和人才培养等方面。加大资金投入对符合条件的支付机构给予税收优惠政策，降低其运营成本，提高其服务质量和效率。落实税收优惠政策鼓励社会资本参与支付服务优化工作，推动支付产业创新发展。引导社会资本投入01开展宣传教育活动通过各种渠道和方式，加强对支付服务优化工作的宣传教育，提高公众对支付服务的认知度和使用率。加强宣传引导02建立信息反馈机制建立支付服务优化工作信息反馈机制，及时了解公众需求和反馈意见，不断改进和优化支付服务。03加强与媒体沟通合作积极与各类媒体沟通合作，扩大支付服务优化工作的社会影响力和认知度。推动技术创新鼓励支付机构加强技术研发和创新，提高支付服务的安全性、便捷性和智能化水平。加强行业合作与交流推动支付机构之间以及与其他相关行业的合作与交流，共同推动支付技术和服务的创新发展。培养专业人才加强对支付服务领域专业人才的培养和引进，为支付服务优化工作提供有力的人才保障。加强技术研发和创新PART16（一）强化政策支持（一）强化政策支持01政府针对支付服务的堵点和难点，制定了一系列具体、可操作的政策措施，旨在打通支付服务流程，提升支付的便捷性。为推动支付服务的优化升级，政府加大了对支付行业尤其是新兴支付方式的扶持力度，包括财政补贴、税收优惠等，以鼓励创新和提升服务质量。在强化政策支持的同时，政府也加强了对支付行业的监管，确保支付服务的