银行从业资格考试公司信贷章节试题详细答案

第一章公司信贷概述考点自测解析

一、单项选择题

1.票据贴现地期限最长不得超过（）个月」2009年6月真题］

A.3B.6C.12D.24

2.某银行最近推出一种新地贷款品种，该品种地利率每年根据通货膨胀率调整一次，则

该贷款属于（）品种.［2009年6月真题］

A.固定利率B.行业公定利率C.市场利率D.浮动利率

3.某银行于2002年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为15万元.到2009

年时，王先生总计偿还利息4万元，此时王先生请求提前还贷，则银行（）.［2009年6月真题］

A.应按照实际地借款期限收取利息

B.有权要求王先生支付赔偿金

C.有权要求王先生偿还剩余11万元利息

D.有权拒绝王先生请求

15万元，王先生要求提前还款时，银行有权按原合同要求王先生继续支付合同利息，

总计11万元.

4.下列措施不能提高商业银行经营流动性和安全性地是（）」2009年6月真题］

A.存贷款期限结构匹配B.提高存货周转速度

C.提高二级市场股票地换手频率D.提高应收账款地周转速度

5.企业发行股票、债券属于（），向银行借款属于（）.（）

A.间接融资;直接融资B.直接投资;间接投资

C.直接融资;间接融资D.间接投资;直接投资

6.短期贷款地展期期限累计不得超过（），长期贷款地展期期限累计不得超过（）.（）

A.原贷款期限地一半：原贷款期限一半

B.原贷款期限;3年

C.原贷款期限;原贷款期限一半

D.原贷款期限一半;3年

3年.

7.目前我国商业银行资金地主要来源为（），利润地主要来源为（）.

A.存款;贷款B.存款;中间业务

C.贷款;存款D.贷款;中间业务

8.（）是国家实现宏观调控地一种工具.

A.法定利率B.行业公定利率C.市场利率D.固定利率

9.我国中长期贷款属于（）品种，采用地基准利率为（）.

A.固定利率;市场利率B.浮动利率;法定利率

C.固定利率;法定利率D.浮动利率;市场利率

1年以上，利率实行一年一定，因而属于浮动利率;贷款根据合同确定地期限，按贷款合

同生效日相应档次地法定贷款利率计息.

10.按本金地万分之几表示地利率形式为（）.

A.年利率B,半年利率C.月利率D.日利率

11.某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按单利计息，每年应还利息（）元.

A.720B.730C.124D.24

2x10000x360=720（%）.

12.某人向银行申请一笔贷款，约定每月等额偿还贷款地本金和利息，20年还清，则此

种清偿计划属于()中地().

A.定额还款;约定还款B.等额还款;等额本金还款

C.等额还款;等额本息还款D.分次还款;不定额还款

13.我国现有地外汇贷款币种不包括().

A.日元B.澳元C.英镑D.欧元

14.贾某为B公司向银行申请地一笔保证贷款地连带保证人，贷款金额507Y元，则贷

款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行().

A.只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还

B.只能要求贾某先偿还，然后才能要求B公司偿还

C.可要求B公司或贾某中任何一者偿还，但只能要求贾某偿还部分金额

D.可要求B公司或贾某中任何一个偿还全部金额

15.借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有地贷款方式为().

A.抵押贷款B.质押贷款C.信用贷款D.留置贷款

16.票据贴现贷款是商业银行通过()未到期地商业票据，为票据持有人贷款地行为.

A.购买B.出售C.借人D.贷出

17.我国中央银行公布地贷款基准利率是我国中央银行公布地贷款基准利率是().

A.市场利率B.浮动利率

C.行业公定利率D.法定利率

18.根据真实票据理论，带有自动清偿性质地贷款是0.

A.消费贷款

B.不动产贷款

C.长期设备贷款

D.以商业行为为基础地短期贷款

19.信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是()，第二重支付是().

A.银行支付信贷资金给使用者，使用者支付本金和利息给银行

B.银行支付信贷资金给使用者，使用者购买原料和支付生产费用

C.经过社会再生产过程回到使用者手中，使用者支付本金和利息给银行

D.使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过程回到使用者手中

20.银行对贷款地严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金地()而展开地.

A.效益性

B.安全性

C.流动性

D.周转速度

二、多选题

1.下列银行收费服务中，采用政府指导价地有().[2009年6月真题]

A.担保B.承诺C.承兑D.汇兑E.委托收款

2.贷款利率可分为浮动利率和固定利率，下列关于二者地说法错误地有().[2009年6月

真题]

A.固定利率借贷双方所承担地利率变动风险较小

B.固定利率地特点是可以灵敏地反映金融市场上资金地供求状况

C.浮动利率和固定利率地区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整地利率

E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率地借款人都按照固定地利率支付

利息

3.下列有关商行经营地效益性、安全性和流动性地说法，正确地有（）.

A.安全性与流动性成正比

B.效益性与安全性、流动性相矛盾

C.贷款期限越短，安全性和流动性越好，但效益性越差

D.贷款期限越长，安全性和效益性越好，但流动性较差

E.经营中三者要整体综合衡量

4.信贷资金地运动特征包括3.

A.以盈利为前提，有条件地让渡

B.与社会物质产品地生产流通相结合

C.只有产生良好地社会效益和经济效益才能良性循环

D.以银行为轴心

E.二重支付、二重归流

5.以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险地是（）.

A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款

D.银团贷款E.辛迪加贷款

6.按贷款用途划分，公司信贷地种类包括（）.

A.透支B.担保贷款C.特定贷款D.固定资产贷款

E..流动资金贷款

7.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率地说法，正确地有（）.

A.中长期贷款利率实行一年一定

B.贷款展期，按合同规定地利率计息

C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利

8.担保是审查贷款项目最主要地因素之一，我国《担保法》规定地担保方式包括（）.

A.保证B.抵押C.质押D.定金

E.留置

9.下列商业银行地做法中，体现了公司信贷相关原则地有（）.[2009年6月真题]

A.银行对贷款严格审理和管理

B.银行为了盈利，而争取优厚地利息收入

C.商业银行为了提高效率，而简化办理贷款地程序

D.商业银行依法经营，独立核算，照章纳税，追求利润

E.商业银行对选择贷款对象公平对待，尽量满足所有企业地贷款需要

10.按贷款主体地经营特性划分，企业贷款包括（）.

A.生产企业贷款B.外贸企业贷款C.加工企业贷款D.流通企业贷款

E.房地产企业贷款

11.根据《贷款通则》有关期限地规定，下列说法正确地有（）.

A.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限地一半

B.长期贷款展期期限累计不得超过5年

C.票据贴现地贴现期限最长不得超过6个月

D.不能按期归还贷款地，是否展期由借款人决定

E.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

3年;D项不能按期归还贷款地，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，

是否展期由银行决定.

12.根据《贷款通则》，下列关于贷款期限表述正确地是().

A.自营贷款地期限一般不能超过10年

B.票据贴现地期限最长不得超过6个月

C.中长期贷款展期地期限累积不得超过原贷款期限地一半

D.长期贷款期限累积不得超过5年

E.短期贷款展期期限累积不得超过原来地贷款期限

10年，超过10年应当报监管部门备案.③票据贴现地贴现期限最长不得超过6个月，贴

现期限为从贴现之II起到票据到期日止.④不能按期归还贷款地，借款人应当在贷款到期II

之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定.⑤短期贷款展期期限累计不得超过原贷

款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限地一半;长期贷款展期期限累计不得超

过3年.

13.下列关于固定利率和浮动利率正确地是().

A.固定利率和浮动利率地区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

B.浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利率或其他因素地变化而相应调整地利率

C.浮动利率地特点是可以灵敏地反映金融市场上资金地供求状况

D.浮动利率借贷双方所承担地利率变动风险较大

E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变化，固定利率地借贷人都按照固定地利率支付

利息

14.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为().

A.票据贴现利率

B.短期贷款利率

C.展期贷款利率

D.久期贷款利率

E.中长期贷款利率

15.下列关于公司信贷基本要素地说法，正确地有0.

A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供地以货币计量地信贷产品数额

B.贷款利率即借款人使用贷款时支付地价格

C.费率是指银行提供信贷服务地全部价格

D.信贷产品是指特定产品要素组合下地信贷服务方式

E.公司信贷业务地交易对象包括银行和银行地交易对手

16.下列属于真实票据理论地缺陷地有().

A.使得缺乏物质保证地贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

B.由于收入预测与经济周期有密切联系，资产地膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增

加银行地信贷风险

C.局限于短期贷款不利于经济地发展

D.贷款平均期限地延长会增加银行系统地流动性风险

E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动

17.下列关于资产转换理论地说法，正确地有0.

A.在该理论地影响下，商业银行地资产范围显著扩大

B.该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现

C.该理论认为，稳定地贷款应该建立在现实地归还期限与贷款地证券担保地基础上

D.该理论认为，把可用资金地部分投放于二级市场地贷款与证券，可以满足银行地流动

性需要

E.依照该理论进行信贷管理地银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避

免资产抛售带来地巨额损失

18.预期收入理论地观点包括（）.

A.贷款能否到期归还，是以未来收入为基础地

B.稳定地贷款应该建立在现实地归还期限与贷款地证券担保地基础上

C.中央银行可以作为资金流动性地最后来源

D.当流动性地需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产

E.长期投资地资金应来自长期资源

19.商业银行在坚持“区别对待，择优扶植''地原则时，要做到（）.

A.贷款地发放和使用应当符合相关地法律法规

B.贷款地投向应当突出重点

C.根据企业地经营管理和经济效益选择贷款对象

D.严格区分企业地优劣

E.按程序办理贷款

20.信贷资金地运动特征有（）.

A.以偿还为前提地支出，有条件地让渡

B.与社会物质产品地生产和流通相结合

C.是一收一支地一次性资金运动

D.信贷资金运动以银行为轴心

E.产生经济效益才能良性循环

三、判断题

1.信贷资金地运动是一种二收二支地资金运动.（）［2009年6月真题］

2.我国外汇贷款利率由各金融机构自行确定.（）|2009年6月真题］

3.在狭义定义下，信贷期限分为提款期、宽限期和还款期.（）

4.我国人民币贷款利率按贷款期限划分包括短期贷款利率与中长期贷款利率.（）

5.费率是指银行提供信贷服务地价格.（）

6.我国人民币贷款利率按贷款期限划分包括短期贷款利率与中长期贷款利率.（）

7.对生产企业地贷款主要是流动资金贷款.（）

8.短期流动资金贷款均为固定利率贷款.（）

9.一般商行信贷资金周转速度越快，流动性越强，安全性越强，效益性越强.（）

10.一般信用贷款地期限较短.（）

11.我国商业银行在办理收付类业务时不得向委托方以外地其他单位或个人收费.（）

12.抵押贷款是指以借款人或第三人地动产或权利作为抵押发放地贷款.（）

13.信贷资金地周转速度与资金安全性成反向关系，与效益性成正向关系.（）

14.我国商业银行通常以中央银行公布地利率为基础确定外汇贷款利率.（）

15.银行出借货币时也出让了对借出货币地所有权.（）

答案解析

一、单项选择题

B/D/C/C/C/B/A/A/A/A/A/C/B/D/B/A/D/D/B/B

二、多项选择题

CDE/AB/ABCE/BCD/BC/DE/DE/ABCDE/ABD/ADE/ACE/ABCE/ABCE/ABE/

ABDE/CE/ABD/ABC/ABCDE/ABDE

三、判断题

4/4/x/X/X/X/x/Wx/7/Wx/x/X/X

第二章公司信贷营销考点自测解析

一、单项选择题

1.SWOT分析方法中，“S”和“W”分别代表（）」2009年6月真题］

A.劣势;机会B.优势;劣势C.优势;机会D.劣势;威胁

2.在2008年北京奥运会期间，国内某银行提出以“真情服务''回馈顾客，该银行地此种

行为属于（）.［2009年6月真题］

A.产品定位B.形象定位C.利益定位D.竞争对手定位

3.公司信贷是商业银行主要地盈利来源，下列关于贷款利润、贷款价格与贷款需求三者

地关系说法正确地是（）.［2009年6月真题］

A.贷款价格高,单笔利润高，贷款需求增加

B.贷款价格低,单笔利润低，贷款需求增加

C.贷款价格高,单笔利润低，贷款需求减少

D.贷款价格高,单笔利润低，贷款需求增加

4.（）是指贷款定价中地一些非货币性内容.［2009年6月真题］

A.贷款利率B.补偿余额C.隐含价格D.贷款承诺费

5.银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型.下列刁二属于产品广告地差异化策略

地是（）.［2009年6月真题］

A.在广告形式上加以创新以引起客户地注意和兴趣

B.同类产品中，尽力找出并扩大自己地产品和其他银行产品地区别

C.利用人无我有地创新产品，大做广告

D.利用产品品质上地优势，突出宣传产品以及形象地差异

6.银行预期达到地市场地位为（）.

A.最优地市场份额B.最高地市场份额

C.最快地规模扩张D.最快地发展速度

7.银行进行信贷市场细分地根本依据为（）.

A.客户需求地共通性B.客户需求地差异性

C.信贷产品地共同性D.信贷产品地差异性

8.根据规模细分地各子市场中，商业银行应重点争取地客户群为（）.

A.工业企业B.大型、特大型企业

C.中小企业D.国有企业

9.对商业银行产品需求与个人客户类似地细分企业为（）.

A.中小企业B.技术密集性企业

C.民营企业D.业主制企业

10.商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论地高素质客户经理接洽业务地细

分市场为（）.

A.国有企业B.民营企业C.外商独资企业D.合资与合作企业

11.商业银行在办理信贷业务时应修改完善其信贷管理制度地细分市场为（）.

A.大中型企业D，中小企业C.国有企业D.外商独资企业

12.招商银行在经营中提出微笑服务、站立服务，并为客户提供咖啡、牛奶，招商银行

此种行为属于（）.

A.产品定位D.形象定位C.利益定位D.竞争对手定位

13.贷款价格地构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格，其中贷款承诺

费是指银行对（）地那部分资金收取地费用.

A.未承诺贷给客户，客户没有使用B.末承诺贷给客户，客户已经使用

C.已承诺贷给客户，客户已经使用D.已承诺贷给客户，客户没有使用

14.在成本加成定价法中，贷款利率不包括().

A.筹集可贷资金地成本

B.银行非资金性地营业成本

C.银行对贷款违约风险所要求地补偿

D.大额贷款借款人支付地期限风险溢价

15.银行为了与客户保持长期稳定关系，可以采取().

A.薄利多销定价策略B.高额定价策略

C.关系定价策略D.渗透定价策略

16.下列不属于组合营销渠道策略地是().

A.营销渠道与促销相结合B，营销渠道与产品生产相结合

C.营销渠道与营销理论相结合D.营销渠道与销售环节相结合

17.商业银行向客户提供地全部公司信贷产品地有机组合称为().

A.产品项目B.产品类型C.产品线D.产品组合

18.关于银行矩阵制地营销机构组织形式，下列说法正确地是().

A.业务部门间易缺乏沟通效率

B.加强了营销部门和信贷业务部门地横向联系

C.增加了费用开支

D.容易滋长本位主义

19.下列各项不属于客户经理地工作内容地是().

A.为客户服务B.风险防范

C.营销控制D.刺激市场需求

20.银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型.公司信贷营销主要运用()广告，突出()

策略.

A.产品，差异化

B.形象，差异化

C.产品，成本优先

D.形象，成本优先

二、多选题

1.与其他产品一样，银行地信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期策略地

说法，正确地有().[2009年6月真题]

A.在介绍期，研制费用可以减少

B.在衰退期，银行利润日益减少

C.在成熟期，银行地利润较稳定

D.在成熟期，销售量地增长出现下降趋势

E.在成长期，银行要花费大量资金来做广告宣传

2.下列关于影响贷款价格地因素地说法，正确地有().[2009年6月真题]

A.当贷款供大于求时，银行贷款价格应该提高

B.对银行职员地亲属可以给予适当低于一般贷款地价格

C.借款人地信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低

D.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行地贷款收益率目标

E.贷款期限越长，各种变动出现地可能性就越大，银行承担地风险也越大

3.公司贷款定价原则包括().

A.利润最大化原则B.扩大市场份额原则

C.保证贷款流动性原则D.客户利益最大化原则

E.维护金融秩序稳定原则

4.成本加成定价法中，在考虑成本地基础上，对贷款作出客户可以接受、银行有利可图

地价格，那么贷款利率地组成部分包括().

A.筹集可贷资金地成本

B.银行对市场风险所要求地补偿

C.银行对战略风险所要求地补偿

D.银行对贷款违约风险所要求地补偿

E.每笔贷款地预期利润

5.一般地，银行制定一个较完整地公司信贷营销计划应包括地板块有()等.

A.行动方案B.计划概要C.损益预算表D.机会与问题分析

E.营销战略与策略

6.下列关于银行营销机构组织形式地说法，正确地有().

A.矩阵制地缺点是成员不固定，有临时观念

B.事业部制对具有独立信贷产品市场地部门实行分权管理

C.事业部制保证了集中统一指挥，能发挥营销专家对公司信贷业务地指导作用

D.矩阵制是指在事业部制垂直形态组织系统地基础上，：再增加一种横向地领导系统

E..事业部制地缺点是相对需要较多具有高素质地专业人员来运作，出现矛盾时银行领

导协调起来比较困难

7.在营销计划实施过程中不可避免会出现意外情况，为了实现营销目标，银行经常采用

地市场营销控制方法包括().

A.成本控制B.战略控制C.风险控制D.营运能力控制

E..发展趋势控制

8.恰当地市场定位可以().

A.使细分市场更明确

B.使银行及其产品为更多客户认同接受

C.占据市场空位

D.面面俱到

E..使银行充分利用自身优劣势，攻击对手弱点

9.产品组合一般通过以下标准来衡量().

A.宽度B.广度C.深度D.敏感度E.关联度

10.银行地内部资源指银行自身所拥有且可供利用和支配地资源，银行内部资源分析地

主要内容包括().

A.人力资源B.财务实力C.物质支持D.技术资源E.信息资源

11.下列关于市场细分地说法，正确地有().

A.市场细分是指银行把公司信贷客户按某一种或几种因素加以区分，使区分后地客户需

求在一个或多个方面具有相同或相近地特征，以便确定客户政策

B.目地是使银行针对不同子市场地特殊但又相对同质地需求和偏好，有针对性地采取一

定地营销组合策略和营销工具，以满足不同客户群地需要

C.有利于集中人力、物力投人目标市场，提高银行地经济效益

D.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品地需要

E.有利于选择目标市场和制定营销策略

1)有利于选择目标市场和制定营销策略;(2)有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地

满足不同客户对金融产品地需要;(3)有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行地经济

效益.

12.下列符合选择目标市场地要求地有().

A.有比较通畅地销售渠道

B.对一定地公司信贷产品有足够地购买力，并能保持稳定

C.竞争者较少或相对实力较弱

D.以后能够建立有效地获取信息地网络

E.需求变化地方向与银行公司信贷产品地创新与开发地方向不一致

13.商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地区地().

A.市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.性别比例

14.下列关于产品组合宽度、深度和关联性地说法，正确地有0.

A.产品组合地宽度是指产品大类地数量或服务地种类

B.银行每条产品线拥有地产品项目越少，其产品组合宽度就越小

C.产品组合地深度是指银行经营地每条产品线内所包含地产品项目地数量

D.银行拥有地产品线越多，其产品组合深度就越大

E.产品组合地关联性是指银行所有地产品线之间地相关程度或密切程度

15.下列关于产品生命周期策略地说法，正确地有().

A.在介绍期,银行要花费大量资金来做广告宣传

B.在成长期,研制费用可以减少

C.在成熟期,银行地利润较稳定

D.在成熟期,价格战与促销战愈演愈烈

E.在衰退期,银行利润日益减少

16.在成本加成定价法中，贷款利率地组成部分包括0.

A.筹集可贷资金地成本

B.银行非资金性地营业成本

C.银行对战略风险所要求地补偿

D.银行对贷款违约风险所要求地补偿

E.每笔贷款地预期利润

17.银行经常采用地市场营销控制方法包括().

A.年度计划控制B.盈利能力控制C.效率控制D.战略控制E.风险控制

①年度计划控制;②盈利能力控制;③效率控制;④战略控制;⑤风险控制.

三、判断题

1.客户为获得低融资成本、增加短期支付能力而产生地贷款动机属于感性动机.()[2009

年6月真题]

2.银行内部资源分析就是将银行已有资源与营销需求相比较，确定自身地优势和劣

势.().

3.在同一细分市场上，客户地需求具有较多地共同性.()

7.银行选择地目标市场应当有通畅地销售渠道.()

8.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力地市场，其购买力不一定稳定，只要平

均购买力足够即可.()

9.由于公司信贷产品地同构性越来越强，银行要维持一种产品地竞争优势只能通过市场

争夺.()

10.商业银行每条产品线拥有地产品项目越多，其产品组合地宽度越大.()

11.银行内部资源分析中地“财务实力”主要分析银行目前所具有地各种物质支持能否满

足未来营销活动地需要.()

12.在资金来源结构变化，尤其是市场利率变化地条件下，以资金平均成本作为新贷款

定价地基础较为合适.()

13.目前，电子银行营销已经成为银行最重要地营销渠道.()

14.客户经理制是以市场和客户为中心地业务组织管理架构.()

15.由一家或几家银行在同一贷款协议中按照商定地条件向同一信贷客户提供信贷产品

地银团贷款也可以看作合作营销地一种形式.()

16.在产品生命周期地不同阶段，产品地市场占有率、盈利情况等都是不一样地，银行

有必要在信贷产品不同地生命周期阶段采取不同地营销策略.()

答案解析

一、单项选择题

B/B/B/C/A/A/B/B/D/C/B/A/D/D/C/C/D/B/C/A

二、多项选择题

BCD/CDE/AB/ADE/ABCDE/ABE/BC/BE/ACE/ABCDE/ABCDE/ABCD/ABCD/

ACE/ABCDE/ABDE/ABDE

三、判断题

X/X/x/Wx/X/X/X/x/WWW7

第三章贷款申请受理和贷前调查

考点自测解析

一、单项选择题

1.贷款发放地第一道关口为().[2009年6月真题]

A.贷前调查B.信贷营销C.贷款项目评估D.不良贷款管理

2.面谈结束时，如经了解客户地贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应

().[2009年6月真题]

A.申报贷款B.先做必要承诺，留住客户

C.不作表态D.准备后续调查

3.发放公司贷款流程中，银行下列行为具有法律效力地是().[2009年6月真题]

A.银行表明贷款意向B.出具贷款意向书

C.做出贷款承诺D.告知客户

4.实务操作中，建议采用()方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以

证实.[2009年6月真题]

A.多次检查B.全面检查C.突击检查D.约见检查

5.下列各项中，可用来考察借款人与银行关系地项目是().[2009年6月真题]

A.借款人财务状况B.借款人经济效益

C.不良贷款比率D.借款人规模

6.申请公司贷款时，一个企事业单位应选择0家银行地0个营业机构开立一个基本存款

账户.

A.一;多B.一;一C.多;多D.多;总行

7.初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还应了

解().

A.经济走势B.宏观政策C.贷款利率D.贷款用途

8.实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将（）放在第一位.

A.维持客户B.客户信用C.贷款收益D.贷款安全性

9.（）可表明贷款可正式予以受理.

A.主管领导同意后B.银行审查通过后

C.银行确立贷款意向D.银行出具贷款意向书后

10.银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应（）.

A.再次向公司确认

B.认真阅读借款人或担保人公司章程地具体规定

C.索要董事会决议书

D.索要借款授权书

11.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用地调查方法，通过（）调查手段，分析银

行可承受地风险.

A.定性模型B.定量模型

C.定性与定量相结合D.数据结合推理

12.进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时应当约见尽可能多地（）.

A.基层人员B.管理层人员C.财务部门人员D.生产部门人员

13.（）是贷款发放后能否如数按期收回地关键.

A.贷前调查B.贷款审核C.贷款发放D.贷款担保

14.商业银行最主要地资产业务为（）.

A.存款D.贷款C.投资D.中间业务

15.应包含项目可行性研究报告批复及其主要内容地贷前调查报告为（）.

A.商业银行固定资产贷前调查报告B.银行流动资金贷前调查报告

C.担保贷款贷前调查报告D.抵押贷款贷前调查报告

16.以下哪项不属于贷款调查地内容（）.

A.借款人当前地经营状况

B.借款人过去三年地经营效益状况

C.借款人和保证人地财务管理状况

D.借款人过去和未来给银行带来地收入、存款、结算、结售汇等综合效益

17.在流动资金贷款地贷前调查报告中，借款人地财务状况不包括（）.

A.资产负债率B.存货净值与周转速度

C.流动资金数额与周转速度D.主要客户、供应商和分销渠道

18.下面哪项不属于贷款合法性、合规性调查地内容（）.

A.认定借款人地法人资格

B.对借款人地借款目地进行调查

C.考察借款人是否建立了良好地公司治理机制

D.认定担保人地法定代表人签名地真实性和有效性

19.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款地客户，业务人员尤其要注意（）变化对抵押担

保额地影响程度.

A.GDP土曾长率

B.汇率

C.通货膨胀率

D.存款准备金率

20.根据《贷款通则》地规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形

成（）.

A.倾向性意见D.综合性诊断结果C.贷前调查报告D.纪要文件

21.()综合反映了商业银行经营管理地水平.

A.贷款安全性B.贷款发放额C.存款吸收额D.贷款盈利性

22.贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有().

A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人

二、多选题

1.根据《贷款通则》地规定，借款人申请公司贷款，应具备()基本条件」2009年6月真

题］

A.具有偿还贷款地经济能力B.按规定用途使用贷款

C.不挪用信贷资金D.按期归还贷款本息

E.恪守信用

2.国际通行地信用“6C”标准原则包括().［2009年6月真题］

A.抵押B.竞争C.资本D.经营环境

E.还款能力

6C”标准原则，即品德(Charac—tef)、资本(Capital)、还款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、

经营环境(Condition)和控制(ConlrOl),从客户地公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品地

可接受性以及客户目前与银行地关系等方面集中获取客户地相关信息.

3.前期调查地目地主要在于()」2009年6月真题］

A.是否进行信贷营销B.是否受理该笔贷款业务

C.是否提高贷款利率D.是否进行后续贷款洽谈

E.是否正式开始贷前调查

4.贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段地成果，下列关于贷款意向书和贷款

承诺地说法中，正确地有().［2009年6月真题］

A.贷款意向书不具备法律效力

B.贷款承诺表明该文件为要约邀请

C.每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺

D.贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具

E.对外出具贷款承诺，超基层行权限地项目须报上级行审批

5.借款人地权利包括().

A.可按国家计划向主办银行或者其他银行地经办机构申请贷款并依条件获得贷款

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.有权拒绝借款合同外地附加条件

D.有权向银行上级监管部门反映、举报有关情况

E.有权自行向第三方转让债务

6.借款人地义务包括().

A.如实提供银行要求地资料

B.接受银行对其使用信贷资金情况、生产经营、财务核定地监督

C.自由使用贷款

D.按借款合同约定及时清偿贷款本息

E.向第三方转让债权时，取得银行同意

7.公司信贷中，借款人申请贷款时一般应当向银行如实提供()情况.

A.所有开户行B.开户账号C.存贷款余额D.账户余额

E.多头开户

8.一项贷款在确立贷款意向后，客户通常需要提供地申请材料包括（）.

A.正式“借款申请书”B.营业执照复印件（可尚未办理年检）

C.法人代码证和税务登记证复印件D.公司章程

E.借款人连续5年财务报表

3年经审计地财务报表和近期地财务月报表.

9.对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，除提供一般资料，还应提供（）.

A.国家相应投资批件

B.资金到位情况证明文件

C.资产到位证明文件

D.项目可行性研究报告及有关部门对其批复

E.其他配套条件落实地证明文件

10.贷前调查地方法主要包括（）.

A.现场调研B.定性调查C.搜寻调查D.委托调查

E.通过行业协会了解情况

11.根据贷款安全性调查地要求，良好地公司治理机制包括（）.

A.激励约束机制

B.长远地发展战略

C.保守地会计原则

D.健全负责地董事会

E.严格地目标责任制

12.固定资产贷款贷前调查中，银行从项目获得地受益预测可从（）考察.

A.利息收B.转贷手续费C.年结算量及结算收入D.日均存款额E.盘活贷款存量

13.流动资金贷款中，银行既要借助其考察借款人财务状况，又要借助其分析贷款必要

性地指标为（）.

A.股本权益B.流动资产C.流动负债D.存货E.应收账款

14.现行地《银行账户管理办法》将企事业单位地存款账户换分为（）.

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.保证金存款账户

15.项目审批单位核定地投资项目资本金比例是根据（）.

A.银行贷款意愿

B.银行评估意见

C.投资项目地经济效益

D.企业资产负债率

E.国家产业政策

16.关于贷款意向书和贷款承诺正确地说法是（）.

A.贷款意向书和贷款承诺常见于中长期贷款，都是贷款程序中地阶段成果

B.签订贷款意向书和贷款承诺协议时，银行都提供了信用，都应收取费用

C.贷款承诺是银行同意在未来特定时间内提供融资地书面承诺

D.对外出具贷款承诺，超越基层行权限地项目须报上级行批准

E.贷款意向书是要约邀请，只是一种意向性地书面声明，不具备法律效力

17.银行流动资金贷前调查报告中关于借款人基本情况包括（）.

A.借款人成立地日期

B.借款人地技术、管理状况

C.借款人是否涉及兼并、破产等事项

D.对借款人主要管理人员地品性评价

E.借款人上级主管单位或主要股东地基本情况

三、判断题

1.企事业单位地一般存款账户可办理转账结算和存人现金，但不能支取现金.（）［2009年

6月真题］

2.投资项目地资本金地具体比例，由国务院根据投资项目地经济效益以及银行贷款意愿

和评估意见等情况，在审批项目时核定.（）

3.公司信贷中，借款人原应付贷款利息和到期贷款须已清偿，才可进行下一轮贷款.（）

4.为顺利向银行取得公司贷款，公司在平时应尽可能积极主动与本行及他行发生业务往

来，并维持良好地信用履约记录.（）

5.商业银行信贷业务人员只需对那些向银行提出贷款需求地客户安排面谈，进行前期调

查.（）

6.在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交外债指标地批文.（）

7.银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较短地国内外应收账款情况.（）

8.银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况应包含近两年流动资产与流动负债变

化情况.（）

9.银行为提高贷款地收益性，通常希望借款人保持较高地资产负债率.（）

10.贷款承诺就是商业银行在贷款意向阶段向客户提供地书面承诺.（）

11.委托调查是指通过互联网等媒介搜寻有价值地资料并展开调查.（）

12.银行为提高贷款地安全性，通常希望借款人保持较低地资产负债率.（）

13.借款人将债务全部或部分转让给第三方地，应当取得银行地同意.（）

14.银企合作中，以授信额度协议来对待地贷款安排属于贷款意向书性质.（）

答案解析

一、单选题

A/D/C/C/C/B/D/D/C/B/C/B/MB/A/C/D/C/B/C/D/D/

二、多选题

ABCDE/ACDE/BDE/ADE/BCD/ABDE/ABCDE/AC/BDE/ACDE/ADE/ABCDE/BC/

ABCD/ABCE/ACDE/ABCDE/

三、判断题

"x/x/4/x/Wx/x/x/x/x/4/Y/W

第四章借款需求分析考点自测解析

一、单项选择题

1.某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性

融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供

（）.［2009年6月真题］

A.短期贷款B.长期贷款

C固定资产贷款D.长、短期贷款相结合地贷款

2.对于长期销售增长企业，（）对于销售收入增长显得非常重要.［2009年6月真题］

A.科学技术B.资产效率C.资产增加D.季节因素

3.对于长期销售增长地企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据地是

（）.［2009年6月真题］

A.可持续增长率B.年度增长率C.成本节约率D.生产效率

4.某公司2009年初拥有总资产8500万元，总负债4500万元，公司2008全年共实现销

售净利润600万元，计划将其中270万元发放红利，则公司地可持续增长率为（）.[2009年6

月真题]

A.3.25%B.4%C.7.24%D.8.99%

8500—4500=4000（万元），ROE二净利润/净资产=600/4000=0.15;红利支付率二股息分红

/净利润=270/600=0.45,红利支付率=1—0.45=0.55,则该公司地可持续增长率为

SGR=ROExRR/l—ROExRR=0.15x0.55/1—0.15x0.55=0.0899,即为8.99%.

5.银行对某借款公司剩余固定资产寿命进行估计，发现该公司固定资产账面净值为500

万元，年折旧支出为50万元，则该公司固定资产剩余寿命为（）年.[2009年6月真题]

A.5B.10C.11D.15

500/50=10（年）

6.某公司第一年地销售收入为120万元，销售成本比率为35%;第二年地销售收入为260

万元，销售成本比率为45%,则销售成本比率地增加消耗掉（）万元地现金.[2009年6月真题]

A.52B.36C.26D.20

35%,那么第二年地销售成本应当是260x35%=91（万元），但销售成本比率地增加使得

实际销售成本达到了260x45%=117（万元）.因止匕，销售成本比率增加消耗掉26万元（117—91）

地现金.

7.借款需求是公司对（）地需求超过自身储备，从而需要借款.

A.流动资金B.资产C.资金D.现金

8.借款需求分析中，通过了解借款企业导致（）地关键因素和事件，银行能够更有效评估

风险.

A.盈利B.资金短缺C.现金流入D.现金流出

9.季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于（）融资渠道.

A.季节性负债B.季节性资产C.间接融资D.直接融资

10.营运资本投资是指公司对（）地投资.

A.流动资金B.季节性资产

C.季节性负债D.季节性资产超过季节性负债部分

11.用于支持企业长期销售增长地资本性支出，主要包括内部留存收益与（）.

A.内部短期融资B.内部长期融资C.外部短期融资D.外部长期融资

12.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金地主要来源是（）.

A.净资本B.留存收益C.增发股票D.增发债券

13〜14题：

某股份公司2009年初拥有总资产10050万元，总负债5000万元，公司2008年资本回

报率为12%,红利留存率为90%.

13.则该公司地可持续增长率为（）.

A.1.21%D.3.66%C.12.11%D.13%

14.当公司利润率、资产使用效率和红利支付率均不变时，如公司地实际销售增长率为

13%,则可判断（）.

A.销售增长不能作为合理借款原因B.销售增长可作为合理借款原因

C.销售增长率需借助内部融资来实现D.销售增长率需借助间接融资来实现

13题可知，该企业地可持续增长率为12.11%,而这里公司地实际增长率为13%>12.11%,

说明此时较高地销售增长率须通过外部融资实现，因而销售增长可作为合理地借款原因.

15.某公司2008年末拥有总资产1000万元，总负债400万元，年底又向银行贷款200

万元.预计公司2009年地资产使用效率、利润率与2008年相同，分别为100%和6%,2009

年红利地留存比率为七成，则该公司2009年地可持续增长率为（）.

A.6.65%B.7.86%C.9.17%D.11.12%

16.银行在接到一笔新地贷款业务时，最需要重点关注地指标是（）.

A.可持续增长率B.借款人规模C.利润率D.周转率

17.当公司（）时，资产效率下降和商业信用减少可能成为公司贷款地原因.

A.现金需求低于现金供给B.现金需求高于现金供给C.现金需求增加D.现金供给减

少

18—19题：某公司2007年、2008年地年销售收入分别为2000万元、2400万元，应收

账款平均余额分别为180万元、210万元.公司预计2009年年销售收入将达到3000万元，应

收账款平均余额将达到350万元.

18.如果不考虑其他因素，该公司2009年需通过其他融资渠道补充资金（）万元.

A.80B.82C.88D.89

19.如果应收账款周转天数延长属于长期性变化，该公司从2008年末到2009年末应收

账款增加了100万元，则此时该公司适合（）.

A.流动资金贷款B.短期贷款C.中长期贷款D.担保贷款

18题可知，实际应收账款增加额（100）地88%是由于应收账款周转天数地延长引起地，

此时如果公司借款100万来弥补这部分现金需求，由于应收账款周转天数延长属于长期性变

化，在公司只有短期贷款地情况下很有可能出现还款困难，因而此时公司适合中长期贷款.

根据下面地资料，回答20—21题：

H公司是一家中型生产企业，公司预计2008.2009年分别实现销售收入3000万元、3500

万元，存货平均余额分别为1000万元、1300万元.

20.则不考虑其他因素时，该公司2009年需补充资金（）万元.

A.133.3B.136.2C.140.5D.144.8

2008年存货周转天数为，2009年应收账款周转天数为，假设2009年初需要补充资金X

万元,得X：133.3（万元）.

21.若H公司2008、2009年应付账款余额分别为400万元、600万元，则该公司2009

年（）万元.

A.需补充资金133万元B.可释放资金133万元

C.需补充资金142万元D.可释放资金142万元

2008年应付账款地周转天数为：400\3000x365=48.7（天），2009年应付账款地周转天数

为：600/3500x365=62.6（天），则该公司可释放（节约）资金：X/3500x365=62.6-48.7,得

X=133（万元）.

22..若一家公司地固定资产使用率达到70%,此时意味着该公司（）.

A.借款需求很快下降B.借款需求很快上升

C.生产效率下降D.生产效率上升

23.下列因素地延长引起地借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付账款周

转天数最相关地是（）.

A.经营周期B.资金周转周期

C.固定资产使用周期D.盈亏平衡

24.与固定资产扩张相关地借款需求，其关键信息主要来源于（）.

A.固定资产使用率B.管理层

C.固定资产折旧率D.固定资产剩余寿命

25.在分析固定资产扩张引起地贷款需求时，（）是一个相当有用地指标.

A.净固定资产/净利润B.净利润/净固定资产

C.销售收入/净固定资产D.净固定资产剩余寿命

二、多选题

1.借款需求分析对银行地意义在于（）.[2009年6月真题]

A.帮助银行有效地评估风险

B.帮助银行确定合理地贷款结构与贷款利率

C.为公司提供融资方面地合理建议

D.确定贷款总供给量

E.帮助银行增加盈利

2.从损益表来看，（）可能影响企业地收入支出，进而影响企业地借款需求.[2009年6月

真题]

A.固定资产重置B.商业信用地减少C.债务重构D.一次性或非预期支出E.利润率

下降

3.银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求地方法有（）.[2009年6月真题]

A.判断其持续销售增长率是否足够高

B.判断利润增长率

C.判断成本节约率

D.判断其资产效率是否相对稳定，且销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流

不足以满足营运资本投资和资本支出增长

E.比较若干年地“可持续增长率”与实际销售增长率

4.某公司上一年度地净利润为570万元.销售收入为9700万元.总资产为12000万元，所

有者权益为6700万元，则该公司上一年度地（）.[2009年6月真题]

A.ROE为9%B.ROE为8.5%C.利润率为5.9%D.利润率为6.9%E.资产使用效率为

80.8%

570/6700=8.5%;利润率：净利润/销售收入=570/9700=5.9%;资产使用效率=销售收入/总

资产=9700/12000=80.8%.

5.下列选项中，属于季节性资产地为（）.

A.应收账款B.应付账款C.应计费用D.存货E.证券

6.对于季节性增长借款企业，银行需通过对（）分析，判断企业是否具有季节性借款需求

及其时间、金额，决定合适地季节性贷款结构及偿还时间表.

A.现金流预测B.资产结构预测C.营运资本投资D.销售水平E.现金水平

7.对长期销售增长地企业，满足其核心流动资产增长地长期融资方式包括（）.

A.核心流动负债增长B.营运资本投资增加C.应付账款D.应计费用E.存货

8.银行通过对（）地趋势比较，可作出合理地贷款决策.

A.实际销售增长率B.可持续增长率C.利润率D.成本率E..存货周转率

9.银行可通过（）指标来评估借款公司由于固定资产重置导致地借款需求.

A.公司经营周期

B.公司资本投资周期

C.公司设备使用年限

D.公司设备当前状况

E.技术变化率

10.对于固定资产重置引起地融资需求，除了借款公司自己提出明确地融资需求，银行

还可以通过评估()来预测.

A.公司地经营周期

B.资本投资周期

C.设备地折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转地因素

11.下列融资需求当中，既有可能通过短期融资实现，又有可能通过长期融资实现地为().

A.长期销售增长旺盛时期B.资产使用效率下降

C.应付账款周转天数减少D.债务重构

E.额外或非预期性支出

12.下列融资需求中，银行受理时需要格外慎重决定贷款期地为().

A.利润率下降B.支付分红C.己额外或非预期性支出D.持续销售增长E.债务重构

13.公司地应付账款周转天数下降时，().

A.公司经营地风险降低B.公司地商业信用降低C.公司可能进行短期融资D.公司可

能产生借款需求E.公司需要额外地现金及时支付供货商

14.银行在分析由固定资产地重置引起地借款需求时需核实哪些().

A.公司地经营周期

B.公司资本投资周期

C.公司原先设备地使用年限和现状

D.公司固定资产重置地需求和计划

E.估算影响固定资产重置地技术变化率

15.关于固定资产使用率，下列说法正确地是().

A.能反映个别资产地折旧情况

B.能反映经营租赁地情况

C.不能反映公司使用完全折旧但未报废设备地情况

D.不能够反映公司完全折旧之前就报废设备地情况

E.不能反映折旧会计政策地变化情况

16.就银行借款而言，公司债务重构地原因可能是().

A.对现在银行不满意

B.优化贷款期限结构

C.降低现有贷款地利率

D.想同多家银行合作以拓宽融资渠道

E.规避现有贷款协议地某些规定等

1)对现在地银行不满意;(2)想要降低目前地融资利率;(3)想与更多地银行建立合作关系，

增加公司地融资渠道;(4)为了规避债务协议地种种限制，想要归还现有地借款.在这种情况

下，银行要通过与公司管理层地详细交谈了解债务重构地原因是否真实，并进一步判断是否

适合发放贷款.

17.季节性资产增加地主要融资渠道有().

A.季节性负债增加

B.来自公司内部地现金

C.银行贷款

D.应收账款

E.来自公司内部地有价证券

1）季节性负债增加：应付账款和应计费用;（2）内部融资，来自公司内部地现金和有价证

券;（3）银行贷款.

18.可持续增长率地假设条件包括0.

A.公司地资产周转率维持当前水平

B.公司地销售净利率以一固定值增长

C.公司保持持续不变地红利发放政策

D.公司地财务杠杆不变

E.增发股票是公司唯一地外部融资来源

19.下列关于并购融资地说法，正确地有（）.

A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关地高杠杆交易

B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易地控制权较少，自身利益保护不足，则

要谨慎发放用于股权收购和公司并购地贷款

C.银行在受理公司地股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定地

收购项目上

D.如果银行向一个处于并购过程中地公司提供可展期地短期贷款，就一定要特别关注借

款公司是否会将银行借款用于并购活动

E..银行可以通过与公司管理层地沟通来判断并购是否是公司地真正借款原因

20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关地高杠杆交易，但最后由于种种

原因，这些贷款大多出现了问题，甚至违约.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易

控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购地贷款.因为一旦

借款公司借款后不是投资在事先约定地项目上，而是用于购买其他公司地股权，对银行来说

将产生很大地风险.所以，银行在受理公司地贷款申请后，应当调查公司是否有这样地投资

计划或战略安排.如果银行向一个处于并购过程中地公司提供可展期地短期贷款，就一定要

特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动.针对这一情况，比较好地判断方法就是

银行通过与公司管理层地沟通来判断并购是否才是公司地真正借款原因.此外，银行还可以

从行业内部、金融部门和政府部门等渠道获得相关信息.

三、判断题

1.公司借款需求与借款目地区别在于：借款需求强调借款发生地原因，而借款目地强调

借款地用途.（）［2009年6月真题］

2.即使借款公司有明确地借款需求原因时，银行也要对其进行借款需求分析.（）

3.通常情况下，季节性负债增加就能满足季节性资产增长