中电金信 -财务公司核心系统白皮书2024 -新时代的财务公司核心系统转型之路

扫描下载电子版白皮书扫描下载电子版白皮书一.核心业务系统转型助推财务公司数字化进程 11.1数字化转型是提升企业创新能力、奠基世界一流企业的必由之路 11.2财务公司数字化转型仍面临诸多挑战 21.3核心业务系统的转型是数字化转型的关键举措 3二.核心业务系统转型的七大关键能力 52.1业务建模，具备以高质量输入指导核心系统建设的能力 52.2以“客户为中心”为目标，具备提供定制化的极致体验的服务能力 52.3以“数据贯标”为基础，具备价值最大化的数据挖掘与运营能力 62.4依托“源启”平台的大安全体系，具备全面的安全防护能力 62.5构建中台体系、具备对前台场景创新的快速支持能力 72.6强化风险管理，具备全面风险管控能力 72.7搭建工具链体系，具备技术资产管理及快速交付能力 8三.“敏捷创新、稳定可靠”的新一代分布式核心业务系统 9四.财务公司核心系统转型的路径建议和实施工艺 4.1建设路径 4.1.1整体替换方案 4.1.2分步替换方案 4.2实施工艺 4.3新旧核心切换 五.业务价值 核心业务系统转型助推财务公司数字化进程1.1.数字化转型是提升企业创新能力、奠基世界一流企业的必由之路一、全面推动"自主可控"既是国家战略,又是数字化转型深刻内涵金融安全是国家发展的重中之重。长期以来,我国在信息技术领域多依托国际IT巨头。近年来国际形势日益复杂,信息技术安全问题凸显,国产化的IT基础设施建设刻不容缓。监管机构在陆续出台的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》《金融科技(FinTech)发展规划(2022-2025年)》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》《关于应用安全可控信息技术加强银行业网络安全和信息化建设的指导意见》等政策中,要求金融机构积极拥抱信创替换,守住金融数据安全红线。"自主可控"作为国家战略,已经深刻蕴含于这一系列监管要求中,成为金融机构数字化转型的内在要求。二、监管层面不断推动金融机构数字化转型,财务公司概莫能外近年来,为配合"十四五"期间促进数字经济发展的要求,金融监管机构发布了多项政策,引导金融机构推进数字化转型进程。其中,央行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》,提出了新时期金融科技发展指导意见,明确了金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障,提出以加强金融数据要素应用为基础,进步推动金融科技健全治理体系、完善数字基础设施,促进金融与科技更深层次融合,实现金融科技整体水平与核心竞争力跨越式提升。银保监会也发布了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,从业务经营管理,战略规划与组织流程建设、数据能力、科技能力、风险防范及组织保障和监督管理六方面提出重点任务,要求到2025年,数字化金融产品和服务方式广泛普及,基于数据资产和数字化技术的金融创新有序实践,个性化、差异化、定制化产品和服务开发能力明显增强,金融服务质量和效率显著提高。数字化经营管理体系基本建成,数据治理更加健全,科技能力大幅提升,网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。提升业务系统服务水平,满足监管日益精细化的管理要求,成为金融机构数字化转型的迫切需要。核心业务系统转型助推财务公司数字化进程三、集团财务管理体系的高质量发展对财务公司的金融创新能力提出了更高的要求国家在十四五规划中,对国资国企改革发展作出重大部署,明确提出要培育具有全球竞争力的世界流企业,对财务管理水平提出了具体要求。2022年初,国资委印发《关于中央企业加快建设世界流财务管理体系的指导意见》,提出世界流财务管理体系建设"1455框架"。财务公司是企业财务管理的核心环节,承担企业集团"内部银行"的职责,是促进企业集团财务管理数字化转型升级的重要抓手。应用先进技术和管理手段进步加强资金的集约、高效、安全管理,促进业财深度融合,不断增强企业价值创造力、核心竞争力和抗风险能力,实现业财体化和财务数字化是集团企业创建流财务管理体系的强烈诉求。1.2.财务公司数字化转型仍面临诸多挑战一、财务公司信息化建设普遍缺乏顶层设计数字化转型要求金融机构能够快速响应市场变化和客户需求,及时调整和优化业务模式和技术,不断推出新产品和新服务。这要求金融机构具备顶层设计能力,形成敏捷、灵活的运营和管理机制,采用快速迭代的方法对业务模式和技术进行优化。目前,财务公司的信息化普遍缺乏顶层设计,80%以上的财务公司依然采用紧耦合的单体应用架构,仅满足基本业务处理,无法支撑其产品和服务创新以及数字化转型。二、高额投入和效果不显著造成的投资选择的两难困境数字化转型除了需要对包括软硬件、数据中心、网络设备等方面的基础设施进行投入之外,还需要对人员培训、技术研发、运维等方面进行持续的投入,这对财务公司来说是笔巨大的开支。由于财务公司受监管部门及集团业态所限,业务模式较为单,具体体现在用户规模有限、业务范围有限、信息交互有限、场景输出有限。因此,财务公司没有能力建设有规模效益的应用场景,数字化转型投入很难产生规模效益。高额投入和效果不显著之间的矛盾造成了投资选择的两难。因此,财务公司信息化建设本身直处于"低投入、低速度、低水平"的发展状态中。核心业务系统转型助推财务公司数字化进程三、科技力量较为薄弱,自主开展数字化转型能力受限财务公司由于金融科技复合型人才队伍相对薄弱,客观上存在对新技术的应用和作用认知不足同时数字化转型不仅仅是新技术新应用的简单替换更重要的是保证系统的先进性安全性稳定性高性能业务连续性等特性这中间的具体工作相当复杂过程中不仅仅包括技术问题也同时涉及咨询、辅导、验证、技术方案、系统实施、测试验收等全方位的工作。财务公司在将数字化转型的大趋势和自身的发展定位之间形成有效结合的过程中,往往需要借助外部经验和专业力量来完成。13核心业务系统的转型是数字化转型的关键举措核心业务系统作为支撑财务公司业务战略的关键应用是财务公司数字化客户服务的重要支撑力量它所提供的应用功能体现了财务公司对关键业务能力的基础性诉求因此财务公司数字化转型的关键举措之就是实现核心业务系统的转型即核心系统通过采用先进的业务及技术架构更加有效地提高财务公司整体的服务效率降低运营成本为客户个性化服务提供充分的公共基础支撑从核心业务系统的角度来看成功转型需要关注四个主要方向首先是提供场景化的服务方式积极建设和融入经济生态依托数字化能力和技术创新围绕金融场景优化产品和客户服务流程提升财务公司金融服务的可获得性和便捷性其价值可进步归纳为提升服务质量创新服务模式提高服务效率降低服务成本这些诉求需要核心业务系统能给这些场景提供共性的可共享组件化基础业务能力支撑如客户管理产品管理利率管理费用管理账户管理等从而避免金融场景成为新的竖井来源避免增加财务公司的管理复杂度和运营成本助力财务公司的发展其次是充分借鉴新型同业的理念不断发展和丰富以客户为中心的内涵关注客户体验以敏捷的方式提供量身定做的服务在整个客户旅程中持续关怀以基于客户洞察的服务促进客户价值的实现因此需要核心业务系统继续贯彻以客户为中心的服务思想并随时代的发展持续地赋予其新的内涵提供业务敏捷化能力通过了解客户需求实现低成本的多样性易配置可扩展的产品装配能力满足客户的需求同时核心业务系统要以自动智能的数字化能力实现降本增效使客户能以可接受的价格获得金融服务核心业务系统转型助推财务公司数字化进程第三是服从国家战略,依托财务公司服务场景积极承担社会责任。例如在国家"双碳"战略的引导下,绿色金融市场正式步入"快车道"。方面要求财务公司践行社会责任,降低资金碳排放量,控制碳风险;另方面要求财务公司以ESG(环境、社会和公司治理)为抓手,构建绿色金融体系,向低碳企业和低碳项目提供多样化的低碳金融服务,共建绿水青山。这个过程中,要求财务公司能将外部的客户数据引入到内部的风险评估、产品体系、账户服务中,这就需要核心业务系统现有的业务模型具备可扩展性、能够快速加入"碳"元素;业务流程具备可编排性、能快速加入"碳"流程,从而实现深度的场景融合,并能为财务公司的风险控制、产品创新、账户服务提供标准化的数据输出,协助财务公司建立完整的绿色金融体系。第四是积极探索新技术,在技术自主的前提下实现独立创新。以分布式技术为例,由于核心业务系统在金融安全方面的极端重要性,以及在高可用、高性能、高并发、强致等方面的特殊要求,无论是供给侧的研究机构和科技公司,还是使用侧的财务公司,普遍基于审慎原则,采用了积极稳妥的研发和实施策略,因而在整个金融科技领域向分布式、微服务、云原生方向发展的进程中与渠道、营销、互联网金融等周边领域相比有定的滞后。这种滞后是必然的,是关键技术伴着逐步验证和成熟由周边应用向核心应用迈进的过程;这种滞后也是必将被弥补的,因为随着技术条件的成熟和关键场景的验证、随着金融业态向线上化、场景化、智能化发展的需求拉动、随着金融机构在安全可控的基础上构建自主创新能力的诉求,在核心业务系统领域采用以分布式、云原生为代表的新技术的基础已经日渐具备,基于新技术、新理念的核心业务系统的转型是大势所趋,并最终成为主流方案。近年来,核心业务系统的分布式技术转型逐渐呈现出加速的趋势。促成这种局面的原因主要在于三个方面。第是底层技术平台的逐渐成熟,配套的工具和工艺体系日渐成熟,无论是自行开发、还是软硬件供应商提供的商业化软件包逐渐可以获得;第二是部分核心业务生产场景的成功实施投产,为整个行业提供了示范,验证了关键技术的可行性,增强了行业信心;第三是国家政策和行业指引的明确要求,有效地组织和促进了整个技术发展的进程。综上所述,财务公司数字化转型对核心业务系统提出的新要求是全面而丰富的,涵盖了业务、技术和管理的各个方面。概括而言,主要可以归纳为:提供充分的基础业务能力支撑;以客户为中心业务敏捷化;低成本、稳定运行;可扩展业务模型和可编排业务流程。再加上对核心业务系统直强调的安全自主可控,基本上概括了核心业务系统转型的主要发展方向。34核心业务系统转型的七大关键能力在明确主要诉求方向的基础上,我们需要进步探讨核心业务系统如何通过自身的发展为财务公司数字化转型提供关键能力,并将其变为真正可落地的执行方法,为核心业务系统建设提供具有建设性的参考和建议。根据中电金信多年为银行和财务公司服务的实践、结合中电金信研究院在核心业务系统领域的研究,我们针对核心业务系统转型的要求提炼了所需要的关键能力,概括如下。2.1.业务建模,具备以高质量输入指导核心系统建设的能力数字化转型是用数字全面、系统、规范地多视角阐述财务公司的运营状况,包括从业务视角描述运营层的企业级业务经营活动,并从产品、流程、数据的视角进行分层次的表述,即建立业务模型。通过这个抽象过程,将财务公司实际业务场景以数字化模型的方式进行系统性、规范性的表达,为后续的技术设计和系统开发、测试、运维等提供高质量的输入。因此,业务建模具有"规划布局、架桥铺路"的战略性基础意义。中电金信研发和推广的"轻量级业务建模"模式,能够根据财务公司的实际情况,在完全遵循国家相关标准的前提下提供全量业务建模、急用先行的敏捷业务建模和前两者综合起来的T型业务建模等方法,适应金融机构的不同要求,具备灵活定制、快速实施的能力。并且所有这些建模方法的目的都是以结构化的方式完成产品模型、流程模型、数据模型,能够还原业务本质、指导后续开发。2.2.以"客户为中心"为目标,具备提供定制化的极致体验的服务能力核心业务系统不论如何发展,其最终目标都是为客户提供金融服务,都要围绕集团、财务公司和成员单位进行。数字化转型过程需要以基于客户洞察的服务促进客户价值的实现,在整个客户旅程中持续关怀,关注客户体验,以敏捷的方式提供定制化的服务。转型过程需要通过了解客户需求,实现低成本的多样性、易配置、可扩展的产品装配能力。新核心系统充分运用主流技术、融合流行交互设计方式,提供"千人千面"的用户体验。核心业务系统转型的七大关键能力2.3.以"数据贯标"为基础,具备价值最大化的数据挖掘与运营能力数据的智能化应用是核心系统转型的新阶段,即通过挖掘数据价值而实现数据变现,依托数据洞察促进业务模式创新、驱动业务增长、辅助经营决策和降低运营成本,将数据赋能贯穿全部业务场景,使数据应用成为财务公司业务新增长的重要动力。新核心系统通过贯彻统的数据标准,增强财务公司数据收集、整理、分析、运用能力,实现数据互联互通、有效共享,不断提高数据质量,充分发挥数据价值。2.4.依托"源启"平台的大安全体系,具备全面的安全防护能力新代核心系统,强化自主可控,以"安全、先进、绿色"为理念,凸显本质安全、过程安全、运营安全的大安全理念。中电金信的"源启"是面向行业的金融级数字底座,集成了国产化底层适配调优、运行支撑、开发测试、敏捷运维、数据构建和架构迁移平台,是个具有通用性、完备性和广泛适配性的分布式技术平台。"源启"依托自主计算产业链,采用新代技术架构,面向金融行业场景,通过系统工程方法论进行全栈技术产品的验证、适配和调优,实现了软硬体化设计和垂直打穿,是可替代传统架构的技术底座,能够满足包括核心业务系统在内的金融应用对高安全、高可靠、高性能和极致体验的要求,助力数字化转型。56核心业务系统转型的七大关键能力2.5.构建中台体系、具备对前台场景创新的快速支持能力数字化能力中台是提升产品服务能力和业务创新能力、提高管理水平的基础。中台化业务架构的建设目标是沉淀标准化作业能力、赋能前台敏态创新。通过对业务架构的分层分域建模,抽象企业级的业务能力和管理能力,配合T层面的分布式微服务应用架构实施落地,支撑财务公司实现资金管理安全高效、场景服务定制创新。中台化实现过程中,可供借鉴的实现方式是通过抽取高内聚、低耦合、可重用的业务功能,并将这些能力业务中台化。如核心业务系统将包括用户、产品、定价、合约、账户、额度、核算等基础业务能力抽象沉淀下来,形成财务公司核心系统的基础能力域,以支撑财务公司对结算、存款、支付等业务场景的敏捷实现与部署。2.6.强化风险管理,具备全面风险管控能力核心系统转型,提升财务公司风险管理能力,需要借助信息化手段,链接资金风险管控、结算业务风险管控、信贷风险管控及系统运维风险管控等各个维度的全面风险管理能力,帮助财务公司在做好金融服务的同时,打造维护金融安全的屏障。结算业务风险·RPA自动业务处理·定制分级审批·全渠道实时预警·资金计划与合同数据引入·支付控制·反洗钱数据导入信贷风险·内外部数据引入·全流程闭环·风险评估与授信·押品联网监控·风险业务开关·风险票据识别·应收票据预警流动性风险·资金头寸预警··资金头寸预警·流动性风险评估·资金头寸预测·资金流向分析运维风险··7x24运营保障·自动化运维平台·运维监控、预警·日志管理核心业务系统转型的七大关键能力2.7.搭建工具链体系,具备技术资产管理及快速交付能力财务公司核心系统领域化、中台化、分布式后,对系统的需求、设计、开发、测试、质量、运维、安全都提出了更高的要求,需要建立包括业务建模、系统设计、统低代码开发、系统测试、持续集成发布、工程管理、研发资产和研发安全管理在内的业务开发运维体化工具以及标准规范体系,支持核心业务系统的敏捷创新和持续迭代,管理资产、固化规范、降低难度、保障质量,以全数字化的方式提升核心业务系统开发运维效率。通过搭建工具链体系,使得财务公司具备产品和服务的快速交付能力。开发运维工具链具备的能力包括:·业务建模与设计开发无缝打通,承接业务建模方法论,优化"需求-设计-开发"流程,实现业务需求保鲜。•提供站式全流程低代码开发平台,固化开发规范,快速实现业务功能的同时,大幅提高开发效率、降低人员要求、减少开发成本、实现研发资产沉淀与管理。·构建全面的研发质控体系,覆盖软件测试全生命周期,通过全流程实时精准测试提高业务交付价值。·以自动化、持续集成、持续部署为基础,将软件开发生命周期形成条端到端自动化生产流水线,进行体化、智能化、高效化、精细化管理,让软件开发流程更加直接、简便和可控。78"敏捷创新、稳定可靠"的新一代分布式核心业务系统中电金信新代财务公司核心业务系统以金融级数字底座"源启"的三大技术平台为支撑,以"业务建模"的方法为指导,对系统架构进行分层分域设计。系统构建了渠道接入层、产品服务层、业务运营层、平台支撑层的"四级"分层结构,形成了"4+4"的微服务化的产品服务和业务运营能力体系。一、渠道接入层渠道接入层为柜面、网银、移动端、ERP等业务渠道的前端业务处理和客户交互提供服务,用户可以依赖预设规则获得个性化定制服务、多渠道致的服务交互和用户体验。同时,渠道接入层还提供与集团财务相关系统的集成服务。渠道接入层具有以下特性:•功能齐全:不仅提供存款、资金、结算、外汇、信贷等业务处理,以及函证、单据打印等功能,还能实现定制审批流程,双录开关等功能。可定制消息服务,推送预警信息。"敏捷创新、稳定可靠"的新一代分布式核心业务系统•安全可靠:通过加密、认证、数字签名等多种安全措施,保障客户操作、资金安全。•友好易用:充分考虑客户使用习惯,给用户提供了自定义业务工作台、智能搜索、快捷入口等功能,方便用户操作的同时,达到千人千面的设计效果,展示简洁明了、操作步骤简单。•流程灵活:用户可自定义角色岗位,根据企业特点定制不同业务采用不同的审批流程,支持按金额、币种等不同参数设置不同的审批流程。二、产品服务层产品服务层构建结算服务域、金融服务域、资金管理域、风险监控域等四大业务域。产品服务层的四大服务领域涵盖存款业务、贷款业务、票据业务、资金业务、结算业务、同业业务、外汇业务、中间业务等服务组件。组件与组件之间实行松耦合、插件式部署的构建模式,并支持业务组件敏捷扩展,为产品创新和服务创新提供强有力的支撑,满足开放生态、场景融合需要。三、业务运营层业务运营层是财务公司的能力中心,提供全方位的业务底层支撑能力和运营管理能力,支持产品服务层的产品设计和创新。业务运营层以运营操作和管理的正确性、准确性、及时性、全面性等作为目标。四、平台支撑层以信创基础设施为支撑,支持分布式事务、分布式数据库,支持跨应用的流程配置和管理。财务公司核心系统转型的路径建议和实施工艺财务公司核心系统转型的路径建议和实施工艺4.1.建设路径对于财务公司核心业务系统而言,除了业务架构和技术体系方面的升级外,选择什么样的转型路径以及围绕转型路径采用什么样的实施工艺同样充满了挑战。制定新技术环境下的转型实施路径、建立与之配套的工具体系、完善工艺体系也是核心系统转型过程中需要重点关注的领域。实施路径没有最佳,只有适合。选择适合的路径需要考虑的主要因素包括:系统基础、时间要求、成本预算、风险因素、人力资源、能力资源等。我们建议财务公司在选择转型路径时,结合自身实际情况,参考整体规划,经过充分论证后选择最适合自身的转型路径。目前常用的,财务公司数字化转型方案有两种: 、整体替换方案:次性整体迁移现有系统全部功能至新系统。二、分步替换方案:先对现有系统进行分步替代解耦,分步迁移现有系统功能至新系统。4.1.1整体替换方案当财务公司原有核心系统采用"紧耦合"的架构体系,典型的如单体架构,无法采用分步替换的方式进行新系统建设时,可选择"整体替换"的转型路径。该方案选择优秀核心业务系统供应商的新代核心业务系统产品,替换现有核心,过程中业务模型、技术体系都基于供应商的核心业务系统产品原型,在产品原型之上根据财务公司的现有核心、未来规划进行差异化改造,以匹配战略发展规划。优势是直接引入有丰富落地经验的原型产品,符合整个行业的核心业务系统发展趋势,可以有效缩短整体规划周期;问题是原型产品和财务公司现状有可能存在差异,需花费更多精力梳理业务功能、数据模型上的差异,对需求管理、新旧系统数据迁移、外围系统改造和集成都提出了较高的要求,实施风险相对较高。财务公司核心系统转型的路径建议和实施工艺4.1.2.分步替换方案当财务公司原有核心系统已经具备"松耦合或半松耦合"的架构,能够支持分步替换的方式进行新系统建设时,可选择"分步替换"的转型路径。比如,现有T系统现状为"竖井式"的财务公司可选择分步替换。根据财务公司数字化转型规划,基于业务建模完成企业架构设计和业务模型规划,搭建分布式技术平台,