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文档简介
银行人员从业资格考试刷题(题库版)
L一般情况下,公积金个人住房贷款资金必须以()的方式交入售
房人账户。
A.现金
B.网银
C.回单
D.转账
【答案】:D
【解析】:
除当地公积金管理中心有特殊规定外,公积金个人住房贷款必须采用
委托支付的支付管理方式,即贷款资金必须由贷款银行以转账的方式
划入售房人账户,不得由借款人提取现金。
2.以下关于个人质押贷款的特点中,表述错误的是()。
A.办理时间短,手续简便
B.贷款风险较低,担保方式相对安全
C.质押物范围广泛
D.仅可在银行柜台办理
E.质押担保分为动产质押和不动产质押
【答案】:D|E
【解析】:
个人质押贷款的特点是:①贷款风险较低,担保方式相对安全;②时
间短、周转快,效率较高,手续简便;③操作流程短;④质物范围广
泛。D项,个人质押贷款可在柜台办理,部分质押贷款也可以通过网
上银行自助办理;E项,质押担保分为动产质押和权利质押。
3.商业银行最基本的职能是()。
A.信用中介
B.支付中介
C.清算中介
D.金融服务
【答案】:A
【解析】:
我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务,以营利为主要
经营目标,经营货币的金融企业。商业银行的职能有:①充当信用中
介;②充当支付中介;③信用创造功能;④金融服务。其中,充当信
用中介是商业银行最基本的职能。
4.汇出行应汇款人的要求,采用电报、电传或SWIFT形式,指示汇入
行付款给指定收款人的汇款方式是()。
A.支票
B.票汇
C.信汇
D.电汇
【答案】:D
【解析】:
电汇汇款是汇款人(付款人或债务人)委托银行以电报、电传、环球
同业银行金融电讯协会(SWIFT)方式,指示出口地某一银行(其分
行或代理行)作为汇入行,解付一定金额给收款人的汇款方式。
5.现代信用制度下,商业银行信用创造能力的决定因素有()。
A.商品交易量
B.货币价值
C.商品价格
D.原始存款的规模
E.货币乘数
【答案】:D|E
【解析】:
商业银行创造存款货币的能力,首先取决于原始存款的规模。在原始
存款基础上,派生存款的规模还取决于货币乘数。
6.存款业务属于商业银行的()。
A.中间业务
B.资产业务
C.负债业务
D.其他业务
【答案】:c
【解析】:
存款是银行最基本的负债业务之一,是商业银行最主要的资金来源,
是银行持续经营的基础。
7.商业银行良好的公司治理内容不包括()。
A.健全的组织架构
B.良好的价值准则与社会责任
C.清晰的职责边界
D.部分信息披露制度
【答案】:D
【解析】:
良好的银行公司治理应包括以下主要内容,即健全的组织架构、清晰
的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的
风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。
8.1999年,我国为了管理和处置国有银行的不良贷款,成立了四家资
产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部
分不良资产。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行
【答案】:A
【解析】:
亚洲金融危机后,为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险,
我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公
司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司,分别收购、管
理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行
的部分不良资产。
9.仅附金融票据,不附带发票、运输单据的托收方式为()。
A.跟单托收
B.出口托收
C.光票托收
D.进口托收
【答案】:C
【解析】:
托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收,光票托收是指不
附带商业单据的金融票据的托收;跟单托收是指附有商业单据的托
收。
10.下列各类支票中,可签发但不能用于支取现金的是()。
A.转账支票
B.普通支票
C.现金支票
D.空头支票
【答案】:A
【解析】:
A项,转账支票只能用于转账;B项,普通支票既可以用于支取现金,
也可以用于转账;C项,现金支票只能用于支付现金;D项,空头支
票禁止签发。
1L对个人住房贷款楼盘项目的审查不包括()。
A.对开发商资信的审查
B.对项目的实地考察
C.对借款人资信的审查
D.对项目本身的审查
【答案】:C
【解析】:
对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身
的审查以及对项目的实地考察。
12.下列对矩阵型组织架构的说法,正确的有()。
A.在该架构下,纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作,管理成
本高昂
B.在该架构下,若区域总部运作失灵,则可能对整个区域的业务发展
产生严重影响
C.在该架构下,各区域总部之间竞争激烈,容易因争夺资源而发生内
耗
D.在该架构下,不仅设立了若干区域总部,还设立了若干事业部
E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导,并不接受总行相
同事业部领导人的领导
【答案】:A|B|C|D
【解析】:
E项,矩阵型组织架构的主要特点是:在总行和分支机构之间设立若
干区域总部;总行与区域总部按相同序列设立若干事业部,区域总部
的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。
13.GDP是指在一国的领土范围内,本国居民和外国居民在一定时期
内所生产的、以()表示的产品和劳务总值。
A.公允价格
B.市场价格
C.成本价格
D.世界价格
【答案】:B
【解析】:
衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP),它是指一国
(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果,即指在
一国的领土范围内,本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以
市场价格表示的产品和劳务总值。
14.下列关于遗嘱的说法,不正确的是()。
A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证,由其中一人代书,注明
年、月、日,并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名
B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱
C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱,也可用立新遗嘱
的方式撤销原遗嘱
D.遗嘱人立有数份遗嘱,内容相抵触的,以最后的遗嘱为准
【答案】:B
【解析】:
B项,遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱,可以
通过另立遗嘱进行。但是,自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗
嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱,必须再经过公证程序,否
则不发生变更效力。
15.2012年,原中国银监会颁布《银行业金融机构绩效考评监管指引》,
将()类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。
A.合规经营
B.社会责任
C.风险管理
D.发展转型
【答案】:B
【解析】:
为指导和推动银行业金融机构履行社会责任,2012年,原中国银监
会颁布《银行业金融机构绩效考评监管指引》,将社会责任类指标作
为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。银行业金融机构绩效考评指
标包括:合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展
转型类指标、社会责任类指标。
16.按照《中华人民共和国担保法》的规定,不得作为保证人的有()。
A.不从事经营活动的社会团体
B.国家机关
C.企业法人的分支机构
D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
E.企业法人的职能部门
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规
范,主要包括以下几方面:①国家机关不得为保证人,但经国务院批
准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。②学校、
幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;
企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人,企业法人的分支机构
有法人书面授权的,可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事
业单位、社会团体为保证人的,如无其他导致保证合同无效的情况,
其所签订的保证合同应当认定为有效。③企业法人的分支机构未经法
人书面授权提供保证的,保证合同无效。④企业法人的职能部门提供
保证的,保证合同无效。
17.下列选项中,属于银行可以直接利用的资本是()。
A.监管资本
B.经济资本
C.商品资本
D.会计资本
【答案】:D
【解析】:
银行常用的资本概念主要包括:①账面资本,又称为会计资本,其金
额等于资产减去负债后的余额,账面资本反映了银行实际拥有的资本
水平,是银行可以直接利用的资本。②监管资本,它涉及两个层次的
概念:一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照
监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。③经济资本,它是
根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本,即银行所“需要”的
资本,或“应该持有”的资本,而不是银行实实在在拥有的资本。
18.下列关于教育储蓄存款表述正确的是()。
A.利率优惠,按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息
B.存期灵活,最长存期为六年
C.总额控制,本金合计最高限额为5万元
D.分次存入,分次支取
【答案】:B
【解析】:
A项,一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储
蓄存款利率计息;六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率
计息。C项,本金合计最高限额为2万元。D项,分次存入,到期一
次支取本金和利息。
19.存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括()。
A.住房基金
B.社会保障基金
C.单位银行卡备用金
D.基本建设资金
E.期货交易保证金
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户:基本建设资金,
期货交易保证金,信托基金,金融机构存放同业资金,政策性房地产
开发资金,单位银行卡备用金,住房基金,社会保障基金,收入汇缴
资金和业务支出资金,党、团、工会设在单位的组织机构经费等。
20.下列选项中,属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化
监管指标的有()。
A.净稳定融资比率
B.流动性覆盖率
C.拨贷比
D.流动性比率
E.存贷比
【答案】:A|B
【解析】:
第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标:①流动性覆
盖率(LCR),用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流
动性状况;②净稳定融资比率(NSFR),用于度量中长期内银行可供
使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下,商
业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%o
21.从各国发展情况来看,个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同
的一些特点,即()o
A.具有社会公益性
B.多为保证类贷款
C.政策参与度较低
D.风险度相对较低
【答案】:A
【解析】:
从各国发展情况来看,个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一
些特点,主要体现在以下两个方面:①具有社会公益性,政策参与程
度较高;②多为信用类贷款,风险度相对较高。
22.关于个人贷款还款方式变更,下列说法正确的是()。
A.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用
B.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请
C.各种还款方式之间可以随意相互变更
D.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息
【答案】:A
【解析】:
个人贷款借款人若要变更还款方式,需要满足如下条件:①向银行提
交还款方式变更申请书;②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他
费用;③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。
23.按金融工具的期限划分,金融市场可以分为()。
A.货币市场
B.期货市场
C.流通市场
D.现货市场
E.资本市场
【答案】:A|E
【解析】:
按金融工具的期限划分,金融市场可分为货币市场和资本市场。货币
市场是短期资金融通市场,其融通的资金主要用于周转和短期投资,
偿还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场,在资
本市场上,发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资,偿还期
长,流动性相对较小,风险相对较高,被当做固定资产投资的资本来
运用。
24.下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述,正确的有()。
A."5C"是指借款人道德品质(Character)>能力(Capacity)、资本
(Capital)、担保(Collateral)>环境(Condition)
B.对于个人经营性贷款,环境往往是衡量财务状况的决定性因素
C.如果发生违约,债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权
D.环境是决定信用风险损失的一项重要因素
E.宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能
力会产生直接或间接影响
【答案】:A|D|E
【解析】:
B项,对于个人经营性贷款,资本往往是衡量财务状况的决定性因素;
C项,担保指借款人用其资产对其所承诺的付款进行的担保,如果发
生违约,债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。
25.下列属于委托贷款的是()。
A.商业性个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.公积金个人住房贷款
D.国家助学贷款
【答案】:C
【解析】:
公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款,它是国家住房公积金管
理部门利用归集的住房公积金资金,由政府设立的住房置业担保机构
提供担保,委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。
26.经济周期一般分为四个阶段,下列()属于繁荣阶段的特点。
A.社会购买力上升
B.企业开始增加投资并进行固定资产更新
C.产品供不应求,价格上升
D.企业的经营规模不断扩大
E.消费需求开始减少
【答案】:A|C|D
【解析】:
在经济繁荣阶段,失业率下降,收入增加使消费支出增加,社会购买
力上升,市场兴旺,产品供不应求,价格上升;市场预期好转,企业
投资意愿增强;生产发展迅速,企业的经营规模不断扩大,投资数额
显著增加,利润激增,这时,商业银行的资产规模和利润也处于最高
水平。B项属于经济复苏阶段的特点;E项属于经济衰退阶段和萧条
阶段的特点。
27.经济结构会通过影响一国国民经济的()来间接影响商业银行。
A.供需平衡
B.增长速度
C.增长质量
D.稳定性
E.可持续性
【答案】:B|C|E
【解析】:
经济结构对商业银行既有直接影响,也有间接影响。从直接的角度来
看,经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求,从而
在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看,经济结
构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响
商业银行。
28.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债
务履行期届满之日起()。
A.4年
B.1年
C.6个月
D.2年
【答案】:C
【解析】:
一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履
行期届满之日起六个月。
29.一物一权原则的含义是()o
A,一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内
容上不相容的物权
B.物权受法律保护
C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭,应当依照法律法规登记
D.物权的种类和内容由法律规定
【答案】:A
【解析】:
物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利,包括所
有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指:①一个物之上只能
设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权;②在一个物上不
能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的
物权。
30.钞买价与汇买价的大小关系是()。
A.相等
B.钞买价〈汇买价
C.钞买价)汇买价
D.没有固定的大小关系
【答案】:B
【解析】:
银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞
国,或在不同网点之间调剂、运送,成本比买入现汇后只需进行会计
处理要高得多,而且还有收进假钞的风险。因此,钞买价比汇买价要
低。
31.根据《中华人民共和国民法通则》的规定,()是指依照被代理
人的委托行使代理权。
A.法定代理
B.指定代理
C.委托代理
D,表见代理
【答案】:C
【解析】:
《民法通则》第六十四条规定,代理包括委托代理、法定代理和指定
代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权,法定代理人依照法
律的规定行使代理权,指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定
行使代理权。
32.借款人家庭月收入36000元,现拟购买一套商品住房,计划申请
月还款额为19130元的住房贷款,物业管理费300元,车位租赁费
150元,本笔贷款所有债务收入比为()。
A.53.71%
B.54.39%
C.54.96%
D.54.54%
【答案】:B
【解析】:
根据公式,所有债务与收入比=(本次贷款月还款额+月物业管理费
+其他债务月均偿付额)/月均收入=(19130+300+150)36000=
54.39%o
33.下列各项中,不属于商业助学贷款对象的是()。
A.在职博士生
B.全日制第二学士学位学生
C.全日制专科生
D.全日制研究生
【答案】:A
【解析】:
商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、
研究生和第二学士学位学生。
34.资产负债综合管理的核心策略是()。
A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.表内工具规避表外风险
D.利用证券化剥离表内风险
【答案】:A
【解析】:
表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该
策略,即通过资产和负债的共同调整,协调表内资产和负债项目在期
限、利率、风险和流动性等方面的搭配,尽可能使资产与负债达到规
模对称、结构对称、期限对称,从而实现安全性、流动性和盈利性的
统一。
35.陈小姐是某公司职员,本月工资收入8000元,本月住房贷款还款
2500元,本月支付物业管理费500元,其本月所有债务支出与收入
比为()o
A.37.5%
B.30%
C.31.3%
D.62.5%
【答案】:A
【解析】:
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条,所有债务与
收入比的计算公式为:(本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他
债务月均偿付额)/月均收入,故陈小姐本月所有债务支出与收入比
二[(2500+500)/S000]X100%=37.5%o
36.遗嘱的形式包括()o
A.公证遗嘱
B.自书遗嘱
C.代书遗嘱
D.录音遗嘱
E.口头遗嘱
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
根据《继承法》第十七条的规定,遗嘱有以下五种形式:①公证遗嘱;
②自书遗嘱;③代书遗嘱;④录音遗嘱;⑤口头遗嘱。
37.下列市场中不属于货币市场的是()。
A.票据市场
B.银行间债券回购市场
C.银行间同业拆借市场
D.国库券市场
【答案】:D
【解析】:
货币市场是短期资金融通市场,其融通的资金主要用于周转和短期投
资,因为其偿还期短、流动性强、风险小,与货币相差不多,此类金
融工具往往被当做货币的替代品,因此被称为“货币市场:我国货
币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市
场等。
38.下列属于政策性个人贷款的是()。
A.个人医疗贷款
B.个人商用房贷款
C.自营性个人住房贷款
D.公积金个人住房贷款
【答案】:D
【解析】:
公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款,是指由各地住房公
积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金,委托商业银
行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职
期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以
营利为目的,实行“低进低出”的利率政策,带有较强的政策性,贷
款额度受到限制。因此,它是一种政策性个人住房贷款。
39.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为()。
A.最低注册资本
B.会计资本
C.经济资本
D.监管资本
【答案】:C
40.在信用活动中发挥主导作用的金融机构是()。
A.中央银行
B.政策性银行
C.投资银行
D.商业银行
【答案】:D
【解析】:
商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务,
以盈利为主要经营目标,经营货币的金融企业。商业银行在银行体系
中占有重要的地位,在信用活动中起着主导作用。
41.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。
A.刑罚处罚幅度不同
B.犯罪主体不同
C.犯罪对象不同
D.犯罪目的不同
【答案】:D
【解析】:
职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同,主要区别在
于:①犯罪主体不同,职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业
或者其他单位的非国家工作人员,而贪污罪的主体是国家工作人员或
者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员;②犯罪对象不同,职
务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企
业、股份制企业等)的财物,而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的
公共财产;③刑罚处罚幅度不同,职务侵占罪的刑罚最高为五年以上
有期徒刑,而对贪污罪,情节特别严重的可以处死刑。
42.下列关于备用信用证的表述,正确的有()。
A.备用信用证是银行保函业务的替代品
B.在受益人提供的单据和信用证条款一致的情况下,银行需要承担对
借款人的第一付款责任
C.备用信用证实质是银行对借款人的一种担保行为
D.备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
E.开证行应借款人的要求,以放款人作为信用证的受益人开具的一种
特殊信用证
【答案】:A|C|D|E
【解析】:
B项,备用信用证与其他信用证相比,其特征是在备用信用证业务关
系中,开证行通常是第二付款人,即只有借款人发生意外才会发生资
金的垫付。而在一般信用证业务中,只要受益人所提供的单据和信用
证条款一致,不论申请人是否履行其义务,银行都要承担对受益人的
第一付款责任。
43.对于持票人来说,票据贴现是()。
A.买进票据,在票据到期时可以取得票据所记载的金额
B.买进票据,成为票据的权利人
C.转让票据,成为票据的权利人
D.以出让票据的形式,提前收回垫支的商业成本
【答案】:D
【解析】:
对于持票人来说,贴现是以出让票据的形式,提前收回垫支的商业成
本。对于贴现银行来说是买进票据,成为票据的权利人,票据到期,
银行可以取得票据所记载金额。
44.我国《刑法》规定的附加刑有()。
A.没收资产
B.罚金
C.剥夺政治权利
D.管制
E.拘役
【答案】:A|B|C
【解析】:
我国的刑罚可以分为主刑和附加刑,其中主刑包括:管制、拘役、有
期徒刑、无期徒刑和死刑;附加刑包括:罚金、剥夺政治权利和没收
财产。此外,对犯罪的外国人,可以独立适用或附加适用驱逐出境。
45.个人贷款可以通过()等渠道向拟申请个人贷款的个人提供有关
信息咨询服务。
A.现场咨询
B.网上银行
C.窗口咨询
D.电话银行
E.业务宣传手册
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
贷前咨询银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务
宣传手册等渠道和方式,向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询
服务。
46.个人住房贷款业务中,在房屋未办妥正式抵押登记前,普遍采取
的担保方式为()o
A.保证
B.抵押加阶段性保证
C.阶段性保证
D.预抵押
【答案】:B
【解析】:
在个人住房贷款业务中,采取的担保方式以抵押担保为主,在未实现
抵押登记前,普遍采取抵押加阶段性保证的方式。
47.下列属于信托财产的性质的是()。
A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别
B.信托财产与受托人固有财产相区别
C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益,也属于信托
财产
D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大
E.除法律规定的情况外,对信托财产不得强制执行
【答案】:A|B|C|E
【解析】:
D项,信托财产具有独立性,可以不受委托人或受托人财务状况的恶
化甚至破产的影响。
48.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述,错误的是()。
A.对客户存放的物品数量不予查验
B.客户在租期内可随时开箱取物
C.对客户存放的物品种类不予查验
D.对客户存放的物品种类予以查验
【答案】:D
【解析】:
出租保管箱业务是银行代保管业务的主要产品,银行提供各种规格的
保管箱,对客户存放物品的种类、数量不予查验,客户在租期内可随
时开箱取物。
49.下列不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是()。
A.调查借款申请人对所购汽车的了解程度
B.调查所购汽车的新旧程度
C.调查二手车的交易双方是否有亲属关系
D.调查所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大
【答案】:B
【解析】:
贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价
格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有关联关系
等判断借款申请人购车行为的真实性、了解借款申请人购车动机是否
正常、额度是否合理。
50.发达国家商业银行的业务线大致上是按照()来划分的。
A.业务发展的宏观环境
B.客户的属性和需求
C.国家政策
D.财富规模的等级
【答案】:B
【解析】:
发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分,
“以客户为中心”是其共同的理念。
51.下列选项中,()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计分录
C.信用记录
D.所处行业情况以及财务状况
【答案】:B
【解析】:
授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风
险控制的要求,对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务
状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和
授信后管理。
52.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是()。
A.规避监管部门监管
B.确保依法合规经营
C.规避法律监管
D.促进业务快速发展
【答案】:B
【解析】:
合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险,主动预防违规行为
发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框
架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,
确保依法合规经营。
53.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。
A.合规管理部门的组织结构和资源
B.银行盈利目标
C.合规风险管理计划
D.合规政策
【答案】:B
【解析】:
商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风
险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素:①合规政策;
②合规管理部门的组织结构和资源;③合规风险管理计划;④合规风
险识别和管理流程;⑤合规培训与教育制度。
54.区域股权交易市场的作用主要有()。
A.促进中小微企业股权融资
B.促进中小微企业股权交易
C.鼓励科技创新
D.加强对实体经济薄弱环节的支持
E.激活民间资本
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务
的私募市场,也属于场外市场。区域
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