电子商业汇票系统简介

一、中国人民银行为什么要建设电子商业汇票系统？答：商业汇票是主要的票据品种之一，兼具支付结算和短期融资功能，对满足企业支付需要、拓宽融资渠道、降低以及丰富中心银行货币政策手段都有着格外重要的作用。近年来，随着我国金融电子化水平不断提高和金融根底设施的完善，在银行票据业务方面，银行汇票、银行本票和支票都不同程度地实现了电子化，安全性和效率得到极大2023票处理的局部电子化；2023行汇票的业务通过小额支付系统进展清算，实现了电子化处理。但是，相对而言，商业汇票的电子化步伐比较滞后，其业务处理根本上承受传统的手工、纸质方式，效率低、风2023国内局部商业银行在票据电子化和电子票据应用方面进展了乐观的探究和尝试，但由于缺乏统一的票据集中登记机制和跨行交易平台，业务开展受到了极大限制。为进一步推动国内票据业务和票据市场进展，便利企业支付和融资，支持商业银行票据业务创，在充分调研论证20231商业汇票系统，620231028入运行。二、电子商业汇票系统建成有什么重要意义？电子化进程中的又一个重要里程碑，标志着中国现代化支付体系根本建成，标志着我国商业票据业务进入电子化时代，对促进电子商务和票据市场进展将产生深远影响。首先，电子商业汇票系统为电子票据业务供给安全高效、互联互通、标准统一、便利快捷的多功能、综合性业务处理平台。与现行纸质商业汇票相比，其最大的特性就是签发和流转都实行电子化方式，以数据电文来完成。电子商业汇票系统的建成将从根本上解决纸质商业汇票交易方式效率低下、信息不对称、风险较大等问题。其次，电子商业汇票系统的建成对企业、商业银行、中心银行和票据市场的进展意义重大。对企业来说，电子商业汇票不仅供给了纸质票据的全部功能，更重要的是企业在使用过程中不受时间和空间的限制，交易资金在途时间大大缩短，资金周转效率明显提高。对商业银行来说，电子商业汇票系统的建成不但使电子票据能够实现实时、跨地区流通使用，而且节约了纸基票据业务的人工本钱，节约票据印制本钱，降低票据保管本钱，躲避票据遗失风险，增加了业务的安全性，加快了结算速度，从而有效提高银行的金融效劳效率。对中心银行来说，电子商业汇票系统的建成将使中心银行成为电子商业汇票市场的一个常常性交易主体，将来可能成为中心银行公开市场操作的一个主要手段，增加中心银行货币政策操作的弹性和力度，提高中心银行调控货币市场的力量，畅通货币政策传导机制。通过电子商业汇票系统，中心银行能够全面监测商业汇票各种票据行为，准确了解资金流量流向，为宏观经济决策供给重要参考依据。答：电子商业汇票是纸质商业汇票的继承和进展，其所表达的票据权利义务关系与纸质商业汇票没有不同。但是电子商业汇票以数据电文形式替代原有纸质实物票据，以电子签名取代了实体签章，以网络传输取代人工传递，以计算机录入代替手工书写，实现了出票、流转、兑付等票据业务过程的完全电子化。票据安全性和交易效率得到了极大提升。电子商业汇票系统是由中国人民银行批准建立的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，供给与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关效劳并供给纸质商业汇票登记查询和商业汇票公开报价效劳的综合性业务处理平台。四、企业如何使用电子商业汇票？答：与纸质商业汇票一样，企业使用电子商业汇票，必需遵守《票据法》等相关法律规定，遵循诚恳信用的原则，具有真实的交易背景和债权债务关系，并在商业银行开立人民币银行结算账户。但是，由于电子商业汇票的特别性，企业使用电子商业汇票还必需具备以下条件：一是必需具有中华人民共和国组织机构代码；二是必需是具备办理电子商业汇票业务的根本技术条件，比方，应当是商业银行的网银企业客户等；三是所选择的开户银行能够供给电子商业汇票效劳，并与其开户银行签订电子商业汇票效劳协议，明确双方的权利和义务。具备上述条件后，企业就可以通过其开户银行办理电子商业汇票业务了。五、电子商业汇票业务的推出对企业有何好处？答：电子商业汇票系统的建成为全国性的电子商业汇票推出供给了根底条件。企业在使用电子商业汇票过程中能够不受时间和空间的限制，交易效率大大提高，提高了企业资金周转速度，畅通了企业的融资渠道，提升了企业的融资效率。电子商业汇票以数据电文代替纸质票据，承受电子签名代替实体签章，确保了电子商业汇票使用的安全性，大大降低了票据业务的欺诈风险。电子商业汇票的付款期最长为一年，更是增加了企业的短期融资力量，有助于进一步降低企业短期融资本钱，降低企业财务费用。六、电子商业汇票系统建成对商业银行有何影响？答：电子商业汇票系统的建成有利于提高商业银行票据治理水平，增加票据风险治理，降低票据业务本钱，提高票据支付结算效率和金融效劳效率。对商业银行利用票据业务进展资产负债治理供给更为便捷、高效的手段。电子商业汇票系统的建成将对商业银行传统的商业汇票业务处理流程带来质的变化，商业银行可以借助电子商业汇票系统加大票据创力度，更好地满足客户需要，提高综合效劳力量和效劳水平，提升盈利力量。同时，电子商业汇票的付款期延长至一年，也将为商业银行的业务创供给了更大的进展空间。另一方面，商业银行供给电子商业汇票业务效劳，必需具有行内电子票据系统并按规定与电子商业汇票系统实施连接，这对商业银行的内部系统治理和相关系统的整合提出了更高要求。影响？答：电子商业汇票系统实现商业汇票签发、流转和结算等业务的电子化处理，将进一步推动全国统一的、标准的、效率更高的票据市场形成。另一方面，电子商业汇票系统将转变目前票据市场运行格局，有利于票据市场的进一步富强。电子商业汇票的付款期最长至一年，将增加票据市场中可交易的票据数量，大大活泼票据市场。从长期看，电子商业汇票系统对将来票据业务和票据市场的进展有着深远的影响。电子商业汇票系统的建成将推动相关法律法规的完善；将有利降低票据市场利率系统性风险；有利于票据资金价格觉察，并对基准利率形成机制产生乐观影响；将增加商业银行票据资产配置的主动性和敏捷性，对丰富票据市场产品品种也将供给技术保障。八、电子商业汇票与现行纸质商业汇票有何异同？答：电子商业汇票推出后，纸质商业汇票在较长一段时期内仍将连续存在。不具备条件的企业可以连续使用纸质商业汇票，以满足其支付和融资需要。由于电子商业汇票是以数据电文形式制作的，其存在形式为数据电文，且当事人的签章为其电子签名，因此电子商业汇票与现行商业汇票在载体、签章等形式上完全不同，其使用条件和具体操作也不一样。另一个明显的不同点是电子商业汇票的付款期限由现行商业汇票付款期限的61从法律层面来看，电子商业汇票与纸质商业汇票的法律和《支付结算方法》等法规制度调整，在其所表达的权利义务关系上完全全都。但是，作为一种兴票据形式，电子商业汇票又有其特别性。为标准电子商业汇票行为和票据业务操作，中国人民银行在商业汇票现有法律框架下，制定了《电子商业汇票业务治理方法》等一系列制度，并对《支付结算方法》涉及的商业汇票有关规定进展了必要调整。商业银行有何影响？答：对商业汇票的最长付款期限，《票据法》等法律法规没有具体规定，但由于纸质商业汇票在安全性、流通的便捷性等方面的明显缺陷，《支付结算方法》规定，商业汇票6电子商业汇票推出后，依据《电子商业汇票业务治理方法》，电子商业汇票付款期限被延长到1分考虑了电子商业汇票在安全性和流通性方面的实质改善，目的在于更好地发挥商业汇票的融资功能。另一方面，目前商业汇票贴现、转贴现的利率的市场化程度较高，所以1，形成更贴近实际的资金价格曲线，并且短期贷款票据化的趋势可能会更为明显。电子商业汇票付款期限的延长，也有助于解决中小企业融资难问题。据统计，近年来商业汇票平均单笔签发金额在90业所使用。由于商业汇票安全性和便捷性的提高，加之付款61能够更好地满足企业短期融资需要。对于银行业金融机构而言，票据融资作为资金拆借和调整资产负债构造的手段，已被广泛运用。但商业汇票签发量低和融资期限短的特点，制约了金融机构深入开展此项业务。电子商业汇票付款期限延长将直接导致融资期限的延长，更好地满足商业银行的票据业务和治理需要。十、电子商业汇票系统主要功能是什么？答：电子商业汇票系统由一个核心功能模块即电子商业汇票业务处理，两个关心功能模块纸质商业汇票登记查询系统和商业汇票转贴现公开报价组成。电子商业汇票业务处理功能模块是电子商业汇票系统的核心模块，通过该模块可为各行客户签发的电子商业汇票实行集中登记存储，并供给互联互通的流通转让平台，实现电子商业汇票出票、承兑、背书、保证、提示付款、追索等业务流程的电子化。同时，与银行、财务公司行内系统及人民银行的现代化支付系统连接，可实现电子商业汇票贴同步完成票据融资交易的交割，实现票款应付〔DVP〕。纸质商业汇票登记查询功能模块是系统参与者必需参加的模块，它能够为纸质商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押解除、挂失止付等票据行为供给登记查询效劳，实现纸质商业汇票票面信息的集中登记存储，便利纸质商业汇票的贴现、质押业务查询。商业汇票转贴现公开报价模块能够实现电子商业汇票和纸质商业汇票转贴现公开报价，为银行、财务公司进展询价交易供给信息。目前商业汇票转贴现公开报价模块暂不开通。十一、电子商业汇票面临哪些风险？如何掌握这些风险？答：电子商业汇票是型的无纸化的支付结算工具，它是流转于电子商业汇票系统内的数据电文，因此诸如票据的真伪、保管、传递、诈骗等原有票据市场常见的风险将不复存在。电子商业汇票面临的风险根本上就等同于电子商业汇票系统所面临的信息技术的安全风险问题了，比方说数据文件丧失、系统运行瘫痪、网络患病攻击，各种病毒入侵等。针对电子商业汇票可能遇到的各种安全威逼和风险，人民银行和各商业银行、财务公司做了乐观地、全面的预防措施。首先在软硬件物理环境上，电子商业汇票系统承受高牢靠性的网络和计算机设备，数据信息全部承受加密加押，对系统用户进展权限掌握，对节点实行签到掌握，建立异地灾备系统和病毒防范等防范措施，确保系统运行的安全稳定。同时，商业银行和财务公司在各自的系统建设中也充分考虑了安全因素，制定了行内安全运行措施和应急方案。此外，为保障电子商业汇票系统安全稳定运行，在规章制度方面，中国人民银行已经制订了《电子商业汇票系统运行治理方法》、《电子商业汇票系统证书治理方法》、《电子商业汇票系统危机处置预案》。其中，《电子商业汇票系统运行治理方法》从岗位治理、操作治理、系统维护治理、安全治理、机房治理、设备治理、文档治理和故障处理等方面进展规定，防范系统运行风险;《电子商业汇票系统证书管理方法》从岗位职责和证书治理方面对数字证书治理进展具体规定;《电子商业汇票系统危机处置预案》明确了对于突发大事的危机处置、预防与预警、应急保障等方面的处置流程。十二、目前有哪些金融机构已经接入电子商业汇票系统？其他金融机构接入系统有没有具体时间表？2023102811国性银行、23420理电子商业汇票业务。它们分别是：中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行