信用服务机构业务规范 信用评价（征求意见稿）编制说明

PAGE1PAGE《信用服务机构业务规范信用评价》国家标准（征求意见稿）编制说明一、任务来源根据国家标准化管理委员会2014年国家标准制、修订计划的工作安排，由中国标准化研究院、中大信（北京）信用评价公司等单位负责组织起草国家标准《信用服务机构业务规范信用评价》，项目编号为：20142124-T-469，按照当前社会信用体系建设工作安排，计划定于2016年完成。本标准由全国社会信用标准化技术委员会提出并归口。二、本标准制定的背景、目的和意义一个国家信用体系的建成，信用中介机构的发展起到了关键性的作用。信用服务机构是以第三方的身份出现的，可以站在一个客观的立场，维护评级的客观公正性。评价机构有品牌意识、信誉意识，就会维护自己的品牌和信誉，客观公正做好信用评级工作。同时，因为信用服务机构以第三方身份出现，有利于促进商事合作两方或债权与债务方建立互信关系，展开合作，这样就能够实现共赢的格局。信用服务机构都是独立的中介机构，按照独立性、客观性和公正性的基本原则运作。在经济发达国家，信用评价、信用评级是通过专业信用评价机构来完成的。自世界上建立第一家信用评价机构以来，在揭示和防范风险、降低交易成本及协助政府加强市场监管等方面发挥着重要作用。信用服务机构依据全球公开的信用管理体系标准对各类组织进行信用认证及评级，开具书面证明提供给企业，对所评价的结果向社会公布，由市场验证。在我国，十六届三中全会通过的《关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》特别提出，要“积极发展独立公正、规范运作的专业化市场中介服务机构”。《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》（国发[2014]21号）中明确提出“加快征信系统建设，征信机构开展征信业务，依法采集、整理、保存、加工企事业单位及其他社会组织、个人的信用信息，并采取合理措施保障信用信息的准确性。征信机构建立健全并严格执行内部风险防范和保障信息安全的规章制度，依法向客户提供方便、快捷、高效的征信服务。”建立和完善第三方信用服务机构业务规范国家标准，对于提高第三方信用服务机构信用管理水平，促进信用信息共享，提高行业服务质量，保障行业信用体系建设顺利进行等都具有重要意义。1、本标准是完善社会信用体系建设的重要组成部分。信用服务机构是我国国民经济的重要组成部分。发展我国第三方信用服务机构，提高第三方信用服务机构标准化水平，对于改善国民经济运行质量具有重要意义，将成为“十三五”产业转型升级、调结构的重要抓手。通过对第三方信用服务机构业务进行规范统一，将有效监督第三方信用服务机构履行社会信用，践行社会承诺，这为第三方信用服务机构提高其信用水平提供了有效的监督工具，将进一步完善第三方信用服务机构信用管理，进而将促进整个社会信用体系建设的推进。2、有利于规范我国第三方信用服务机构信用监督管理。通过标准建设能够加强相关部门对第三方信用服务机构信用情况的监管，从而规范我国第三方信用服务机构的业务，提高第三方信用服务机构管理水平，以利于树立第三方信用服务机构的权威形象。同时将促进全社会对第三方信用服务机构的监督，促进社会有序竞争，进而营造良性的社会信用环境，推动我国社会信用事业发展。3、有利于提高我国第三方信用服务机构的管理和服务能力。本标准将为评价和改进第三方信用服务机构自身的信用管理水平提供一个标准化指导方案，便于第三方信用服务机构更加有效的提高自身的信用管理水平，不断推动第三方信用服务机构规范化运作，促进我国第三方信用服务机构更好的服务于国民经济的发展。三、编制原则和依据本标准依据当前信用服务机构信用评价业务发展需求，梳理了信用评价业务的基本原则、信用信息管理和业务流程等内容，明确了信用服务机构信用评价业务规范，为信用服务机构开展信用评价提供业务指南。信用服务机构可在本标准基础上细化和完善自身信用评价业务的具体要求。本标准面向信用服务机构之信用评价业务，是信用服务机构业务规范系列标准之一。在标准编制过程中，主要遵循以下原则和依据：1．贯彻《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》的精神本标准深入贯彻落实《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》的精神，按照《纲要》提出的培育和规范信用服务市场，包括发展各类信用服务机构，推进并规范信用评级行业发展，推动信用服务产品广泛运用，完善信用服务市场监督体制，加强信用服务机构自身信用建设、加强信用服务行业自律等要求，规范了信用服务机构开展信用评价业务的相关内容，充分贯彻落实《纲要》精神。2．以立足当前信用评价业务发展的标准化需求为出发点信用服务机构主要包括信用信息类和信用管理服务类，业务范围一般包括征信（信用调查）、信用评价、资信评级、信用保险、保理、信用担保、信用管理咨询、商帐管理以及其他信用服务业务。当前信用服务机构开展信用评价业务需求较为明确，涉及的规范内容主要包括信息管理和流程管理，标准研制立足于当前信用评价业务发展的标准化需求，确保标准内容与当前信用评价业务实际工作相适应，反映当前信用评价工作中需要进行标准化的业务规范内容。3．以促进实践应用、发挥标准的指导性价值为宗旨标准内容充分遵循来源于实践、指导实践的基本功能定位，明确信用服务机构信用评价业务按照客观性、独立性、安全性基本原则开展，规范信用评价业务涉及的信用信息采集、处理、使用和保存等关键环节，确定委托信用评价和主动信用评价两种评价方式的差异性和要求，促进信用评价工作的实践应用，发挥标准的实践指导价值，提高标准的适用性和可操作性。四、起草过程本标准草案在起草过程中召开了多次研讨会，投入了大量的人力物力，参与标准研讨的专家多来自信用征信、信用评级、信用评价、信用管理、保理等多个不同的研究和业务领域，还包括来自企业、政府、行业协会、评价机构等的代表，通过对标准内容的反复修改和完善，形成了目前的国家标准文本。主要起草过程包括以下几个阶段：1．成立起草组。本标准的起草受到社会各方的广泛关注，中国标准化研究院联合中大信（北京）信用评价中心有限公司共同提出标准立项需求，起草组充分吸收来自信用管理、征信、信用评价、信用评级、大数据征信等多领域有能力、经验和研究工作基础的专家、学者、企业代表等，于2014年9月成立了标准起草工作组。2．形成标准草案。标准起草组充分开展调查研究、资料收集等工作，结合当前信用服务市场发展业务需求，选取信用评价业务开展重点研究，形成标准草案初稿。2014年12月，标准起草组对形成的标准草案稿进行集中讨论修改后，充分吸收各方意见，修改完善形成标讨论稿；其后，起草组就标准内容多次征集相关单位意见，并分别于2015年6-10月、2016年2-6月期间召集多次研讨会，充分完善标准内容，并明确以信用评价业务作为当前业务规范的标准化内容，从基本原则、信用信息管理和业务流程等方面明确信用评价业务规范内容。3．形成征求意见稿。起草组在完成标准草案的基础上，于2016年7-8月多次召开了不同规模、不同层次的标准研讨会，征询了来自信用管理、征信、信用评价、信用评级、大数据征信等多领域的专家、学者、研究机构、行业协会、评级公司以及部分政府主管部门代表等多方的意见，对标准进行了大量研讨，反复修改、完善和提升，经中标院为主对意见进行了汇总、整理和吸收完善，于2016年9月形成了标准征求意见稿。五、相关内容说明1．有关标题的说明本标准立项名称为“第三方信用服务机构业务规范”，后经多次专家研讨会，建议改为“信用服务机构业务规范信用评价”，主要考虑两个方面：一是信用服务机构是专业机构，具有相对的独立性，加上第三方反而难以界定是什么样的第三方，并且标准文本中已经强调了独立性原则，因此可以在标题中可以去掉；二是标准主要是面向信用评价业务，这是当前标准化需求之一，后续会随着信用服务机构其他业务发展的需要再逐步丰富和完善，加上“信用评价”，可以更加明确标准的定位和适用范围。2．有关标准主体内容的说明本标准明确了面向信用评价业务，主要针对该业务涉及的基本原则、信用信息管理和业务流程方面进行标准化规范，特别区分信用评价业务在委托信用评价和主动信用评价两种方式上的差异和区别，分别进行业务流程方面的规范和说明，进一步提高标准的适用性和