2022年银行反洗钱内控工作的情况调研报告

本文格式为Word版下载后可任意编辑和复制第第页2022年银行反洗钱内控工作的情况调研报告反洗钱内部掌握建设的核心在于如何防范各种洗钱风险，提高识别和防范洗钱犯罪的力量。这是成熟的商业银行反洗钱职能管理的一种自律机制，但从目前XX银行反洗钱工作开展的状况看，有关反洗钱内部掌握的建设仍存在一些不足之处。不足一：反洗钱系统功能不全。XX银行虽建立了大额交易和可疑支付交易管理系统，但数据的采集、加工、处理力量仍旧落后，反洗钱工作数据采集、加工等实际上仍旧停留在手工操作和阅历推断上，没有建立对于大额、可疑交易实时监督上报的完整系统。目前，仍旧普遍实行的定期的、人工的报告方式，往往导致反洗钱报告与实行措施缺乏准时性与针对性。不足二：基层人员反洗钱风险掌握意识淡薄。由于金融市场竞争日趋激烈，XX银行基层工作人员忙于日常详细业务，很少参与正规的法律法规和业务学问培训，放松或忽视了对反洗钱法规的学习，对反洗钱工作职责的熟悉模糊不清。甚至为了多争取储户和存款，肯定程度地通过放宽开户条件来扩大业务、吸取存款，因此，忽视了对于资金的来源和性质的调查。不足三：对客户资料真实性的推断力量不足。由于受利益驱使和短期经营目标任务的考核压力，XX银行基层员工未能有效识别开户资料的真伪，更缺乏对特定客户在会计、结算、外汇等部门资金运作综合信息的把握，因此，在界定和推断可疑交易上存在肯定的困难。不足四：事后监督对反洗钱审核不到位。虽然XX银行成立了相应的事后监督岗位，但在监督工作中往往仅局限于柜面业务的合规性，没有真正把反洗钱工作纳入其事后监督的范畴。目前的事后监督往往表现为：只重视凭证要素审核，忽视业务是否涉及反洗钱；只重视客户身份证件是否核查，忽视对完整资料的审查；只重视业务的差错审核，忽视账户与资金性质相关分析等。不足五：反洗钱规章制度没有真正得到落实。目前，XX银行的反洗钱规章制度，主要依据国家的有关反洗钱法规分解、细化反洗钱实施细则。这使反洗钱的制度仍旧停留在表面化的层次，并未真正深化业务操作的各个环节之中。对此，各一级分行制定了《反洗钱实施细则》，并依据反洗钱的职责设置反洗钱内部管理岗位，但以上制度尚缺乏实际操作阅历上的改进与完善，使这一重要的内掌握度缺乏可执行性和可操作性。虽制定了反洗钱管理的相关制度，但制度比较粗糙，反洗钱岗位与业务操作岗位混淆，岗位责任制无法真正落实到位。不足六：XX银行系统内部反洗钱工作缺乏有机的统一与协调。XX银行反洗钱工作涉及个人业务部、公司业务部、会计结算部、风险合规部、审计部等诸多部门，需要相关部门的协调和协作。从目前来看，在一级分行层面虽然都相应成立了领导机构，制定了一些方法，但尚未形成以反洗钱为核心的一套系统的工作体系。一些工作仍沿用以前的管理制度，缺乏有效的反洗钱风险掌握与导向，新制定的反洗钱规定也没有完全渗透到各部门、各岗位的详细工作中去；反洗钱工作分散在不同的部门，协调统一的反洗钱机制尚未形成。那么，该如何加强和完善XX银行反洗钱体系建设呢？笔者提出的对策与建议是：一是细化到每个支行、每个责任人。要贯彻落实反洗钱的制度要求，进一步建立健全反洗钱工作网络和工作制度，必需在横向上扩展到每个岗位，纵向上扩展到每个层级。以此将该项工作延长到每个网点，落实到每个责任人，以责任制的形式，督促基层工作人员仔细执行《反洗钱法》，在反洗钱工作中做到了解客户、大额交易报告、可疑交易报告和保存记录等多项制度要求。二是仔细落实反洗钱的各项制度，建立考核机制。在制度执行上要做到奖罚分明，并对反洗钱工作的有效性定期进行评估，准时发觉风险与漏洞，确保反洗钱制度执行的连续性、有效性，真正实现XX银行反洗钱工作的自我约束、自我监督、自我管理和自我完善的有效机制。三是完善内部掌握体系，强化监督制约机制。有效的监督机制是商业银行内控管理的重要组成部分，反洗钱制度体系是风险防控的必要环节，更是银行内掌握度的重要部分。因此，提升商业银行反洗钱管理水平，应从不断完善内掌握度入手。要依据“三道防线”相互制约的原则，健全内部制度，设立包含反洗钱工作在内的操作、监督部门，使各部门、各岗位之间相互制约。在实际工作中，对临柜一线、事后监督、内部审计部门通过监督措施，避开管理失控；合规部门要对现有制度进行梳理，对不适应、不合理状况要准时进行补充、修改和完善，使反洗钱内部掌握制度建设符合实际要求。四是高度重视并加强反洗钱的员工培训工作。反洗钱工作归根究竟是由人员来实施的，因此，反洗钱人员的业务水平是开展有效工作的基础。而现在，人员业务水平不足依旧是XX银行实施反洗钱工作所面临的困难之一。广阔员工仅停留在对反洗钱业务的表面熟悉上，缺乏对更深层次的理论与操作。所以，组织开展具有持续性和富有成效的员工培训，是XX银行优化反洗钱内掌握度建设的必要方式。反洗钱培训应结合实际，注意反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展：第一，要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想熟悉，提升管理水平；其次，要强化对详细操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高XX银行一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作力量。培训的目的是要不断提高银行从业者反洗钱的思想意识、合规技能及综合素养。五是建立信息网络资源，解决信息不对称问题。一方面，对内完善业务系统功能，实现可疑交易数据的建库，实现全行范围内信息数据的自动采集和识别，确保对已有的可疑交易信息报告的全面利用，解决银行