《常见疾病的医学核保知识》

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精益求精，善益求善。《常见疾病的医学核保知识》(32页)"（@!·；《【`。￥!*—,—】%。|^|$—"【#（}~PAGE的-核--知

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尿常见疾病的医学核保知识目录

第一章

常见内科疾病

1、糖尿病

2、痛风

3、肥胖症

4、甲状腺功能亢进

5、地中海贫血

6、高血压

7、冠心病

8、心脏早搏

9、川崎病

10、先天性心脏病

11、哮喘

12、肺炎

13、肺结核

14、气胸

15、慢性支气管炎

16、支气管扩张

17、病毒性肝炎

18、脂肪肝

19、消化性溃疡

20、血尿和蛋白尿

21、泌尿系统结石

22、肾小球肾炎

23、肾盂肾炎

24、癫痫

25、偏头痛

26、脊髓灰质炎

27、精神分裂症

第二章

常见外科疾病

1、胆石症和胆囊炎

2、疝气

3、急性阑尾炎

4、肛管直肠疾病

5、前列腺肥大症

6、精索静脉曲张

第三章

常见妇产科疾病

1、子宫内膜异位症

2、子宫肌瘤

3、盆腔炎

4、乳腺良性肿瘤及类似病变

第四章

眼、耳、鼻、喉常见疾病

1、青光眼

2、白内障

3、中耳炎

4、鼻炎

5、失明

6、失聪

7、慢性扁桃体炎第一章常见内科疾病

1.糖尿病(DiabetesMellitus)

一、简介

1.糖尿病是一组常见的代谢内分泌疾病，分原发性和继发性两类。原发性占绝大多数，有遗传倾向。此病是由于绝对和相对性胰岛素分泌不足所引起代谢紊乱，其特征为高血糖、糖尿、葡萄糖耐量减低，胰岛素释放试验异常。

2.特点：早期多无症状，至症状期出现“三多一少”即多饮、多食、多尿、消瘦。

3.久病者常伴发心血管、肾、眼、神经等多器官病变。重病者

会引起严重代谢紊乱，可发生酮症酸中毒、高渗昏迷而威胁生命。

4.医学建议：根据病情控制饮食（包括向病人及家属介绍控制饮食的重要性）；药物治疗包括降糖药及胰岛素；需经常复查血糖、尿糖；参加适当的文体活动、体力劳动（严重病人除外）。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.糖尿病问卷（由保险公司提供）

2.有关糖尿病的详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.血液检查（空腹血糖，糖化血红蛋白等）

3.尿液检查

4.心电图（必要时）

四、核保参考结论

寿险：若病情控制良好，不吸烟、不伴有高血压、脑血管疾病等高危因素或严重并发症，且在公司体检各项指标均在正常范围可考虑加费承保，否则予以延期或拒保。

重大疾病及住院：拒保。

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2.痛风(Gout)

一、简介

1.痛风是一组嘌呤代谢紊乱所致的疾病，分原发性和继发性两类。原发性常伴高脂血症、糖尿病、高血压病、动脉硬化、冠心病。继发性可由肾病、血液病等多种原因引起。

2.特点：高尿酸血症，痛风性关节炎反复发作、关节畸形，痛风石沉积，常累及肾脏引起肾炎和尿酸肾结石，及由此而引起的痛风性关节炎反复发作，严重可致关节畸形。

3.医学建议：轻微血尿酸升高无症状者不需药物治疗，但应避免肥胖、过食、酗酒、过劳、创伤及精神紧张；定期复查血尿酸浓度，根据病情予以药物治疗。继发性痛风需积极治疗其原发疾病。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.痛风问卷（由保险公司提供）

2.有关痛风的详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.血液检查（血尿酸，血沉等）

四、核保参考结论

寿险及重大疾病：一般会以标准费率承保；但若合并高血压、蛋白尿及肾结石等疾病时予以加费、延期承保或拒保。

住院：通常附加不保事项。

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3.肥胖症(Obesity)

一、简介1.当进食热量多于人体消耗量而以脂肪形式储存体内超过标准体重*的20%或体重指数*超过一定值时，即称为肥胖症。体重指数的正常范围为18.5-24.9；25-29.9为超重；30-34.9为轻度肥胖；35-39.9为中度肥胖；大于40为重度肥胖。

2.引起肥胖症的原因可分为单纯性及继发性两种，与遗传、神经精神因素、物质代谢内分泌、饮食过多而活动过少等有关。肥胖可始于任何年龄，有自幼肥胖者，但多见于40-50岁中壮年，尤以女性为多。

3.轻度肥胖多无症状，中重度肥胖可因身体负荷过重而出现活动后乏力、胸闷、心跳加快气促等症状。肥胖人群中糖尿病、高血压、高脂血症、动脉硬化、冠心病、脂肪肝、胆石症等发病率较正常人明显增高。

4.医学建议：肥胖症最常见为单纯性尤其成年人为多，故预防常较治疗更奏效。适当限制进食量，特别是高脂肪、高糖类和高热量饮食，增加体力活动，药物仅可作为短期的辅助治疗。

二、投保时必须提供的相关健康资料

历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.血液检查（血脂）

3.心电图（必要时）

四、核保参考结论

寿险及重大疾病：超重或轻度肥胖需加费；中、重度肥胖一般拒保。

住院：超重或轻度肥胖限制投保份数；中、重度肥胖通常拒保。

*标准体重（Kg）=身高（cm）-105

*体重指数＝体重（Kg）/身高2（m）

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4.甲状腺功能亢进（Hyperthyroidism）

一、简介

1.甲状腺功能亢进简称“甲亢”，是指多种病因导致甲状腺的高功能状态。本病多见于女性，男女之比1：4-6，各年龄均可发病，但以20-40岁最多见。

2.主要表现怕热、多汗、易激动、食欲亢进、体重下降甚至消瘦、疲乏无力、心跳快、手震、甲状腺肿大、突眼等，严重可导致甲亢性心脏病、心力衰竭、甲状腺危象，危及生命。

3.医学建议：甲亢的治疗主要包括药物、放射性碘治疗、手术，并要注意休息补充足够的热量和营养。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.一般问卷（由保险公司提供）

2.有关甲亢的详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.血液检查（T3，T4,TSH）

3.心电图(必要时)

四、核保结论参考

寿险及重大疾病：一般加费承保；若甲状腺功能及心率正常且停止治疗（1年以上），可考虑标准费率承保；目前有明显甲亢症状而未治疗者予以延期承保。

住院：一般附加不保事项；目前有明显甲亢症状或未治疗者予以延期承保。

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5.地中海贫血（Thalassaemias）

一、简介

1.地中海贫血又称海洋性贫血，是一种遗传性溶血性疾病，是由于血红蛋白的珠蛋白肽链中一种或偶尔几种的合成受到抑制而引起的。根据受累肽链不同而分为不同的类型，但以α和β肽链合成抑制较为重要。

2.轻型者可无症状，血液检查正常，可生存至成年或老年；重型者自幼严重贫血伴黄疸、肝脾肿大、骨骼细胞增生、红血球变形等，严重者于胎儿期或婴儿期死亡。

3.医学建议：无症状者不需治疗，重症者常需输血乃至靠输血为生，切除脾、骨髓移植等。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.一般问卷（由保险公司提供）

2.有关地中海贫血的详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.血液检查

四、核保结论参考

寿险及重大疾病：轻型地中海贫血根据贫血程度予以标准费率或加费承保；重型地中海贫血拒保。

住院：轻型地中海贫血根据贫血程度附加不保事项；重型地中海贫血拒保。

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6.高血压（Hypertension）

一、简介

1.高血压是一种临床常见的以体循环动脉血压升高为主的综合征。正常人的血压有一定的波动幅度，焦虑、紧张刺激状态、体力活动都会升高，此外收缩压随年龄增大而增高。成年人收缩压≧140mmHg和/或舒张压≧90mmHg即为高血压。高血压可分为两类：原发性高血压，一般称为高血压病占高血压病人90%；继发性高血压又称为症状性高血压，占高血压病人的10%。

2.高血压早期仅有头晕、头痛、眼花、耳鸣、乏力等，有些患者无任何症状，仅在体检时发现；严重时影响心、脑、肾，引起相应器官并发症和功能衰竭危及生命。近年来医学资料证明高血压有年轻化趋势。

3.医学建议：以上提及原发性和继发性高血压治疗方法不同，需在医生的指导下长期、正规服用抗高血压药物，定期监测血压保持血压稳定，正常或接近正常范围。作好劳逸结合，参加力所能及工作、体力劳动和体能锻炼，宜低盐低动物脂肪和少胆固醇饮食，限制饮酒，多吃蔬菜水果。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.高血压问卷（由保险公司提供）

2.有关高血压病的详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.尿液检查

3.血液检查（必要时）

4.心电图

5.胸部X光检查、运动心电图（必要时）

四、核保结论参考

寿险及重大疾病：病情稳定、血压正常或接近正常、无严重并发症会加费承保；若血压明显升高或伴有肥胖、糖尿病、高血脂、吸烟等高风险因素会延期承保或拒保。

住院：通常拒保。

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7.冠心病（IschaemicHeartDisease）

一、简介

1.冠心病是由于冠状动脉硬化或/和冠状动脉痉挛导致心肌缺血、缺氧而引起的心脏病。

2.由于冠状动脉病变的部位、范围、程度的不同本病有不同的特点，分为隐性或无症状性冠心病、心绞痛、心肌梗塞，猝死。

3.医学建议：注意饮食（低盐低脂低胆固醇清淡饮食）、多食蔬菜，不吸烟、不饮烈性酒，注意劳逸结合，生活有规律，保持乐观愉快情绪，做些力所能及的活动（如散步，太极拳）。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.一般问卷（由保险公司提供）

2.有关冠心病的详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.血液检查（必要时）

3.心电图

四、保结论参考

寿险：一般延期承保或拒保。四十岁以上无症状、仅心电图轻微异常者可作个案考虑。

重大疾病及住院：拒保。

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8.心脏早搏（Extrasystoles）

一、简介

1.早搏是一次提早的心脏异位博动，是常见的心律失常，可发生于正常人，更多见于心脏神经官能症与心脏病患者。早搏可偶发（每分钟5次以下）或频发，亦可不规则或规则地发作，情绪激动、神经紧张、疲劳、消化不良、过量烟酒、喝浓茶等可诱发早博。

2.临床上可无症状，亦可表现为心悸、心跳暂停感、乏力、头晕，可根据心电图特点作出诊断。

3.早搏病因、病情不同而预后亦不相同。

4.医学建议：偶发早博发生于无器质性病变的心脏（经医生详细检查后）无需特别治疗，只要注意避免上述提及的诱因；但频发早博且症状显著或伴有器质性心脏病者需积极治疗。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.一般问卷（由保险公司提供）

2.有关早搏的详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.心电图

四、核保结论参考

寿险及重大疾病：偶尔早搏并且运动后无增加，考虑以标准费率承保；若频发早搏但无其他心脏器质性疾病加费承保，若合并高血压、其它脑血管疾病将拒保。

住院：一般附加不保事项；病情严重或合并高血压、其它脑血管疾病将拒保。

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9.川崎病（Kawasaki’sDisease）

一、简介

1.川崎病是一种原因未明的血管炎综合症，幼儿高发。

2.临床特点为急性发热（常为最早出现的症状，体温达38-40℃以上，可持续1-2周），皮肤粘膜表现（皮疹、手足水肿、脱屑及双眼结膜充血）和淋巴结肿大。

3.该病可发展为心力衰竭、心包炎和二尖瓣*关闭不全，累及到冠状动脉时可致动脉瘤*和血栓栓塞而引起猝死。

4.医学建议：早期诊断、早期治疗，可减轻血管炎症、减少并发症。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.一般问卷（由保险公司提供）

2.有关川崎病的详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.心电图(必要时)

3.彩色超声心动图(必要时)

四、核保结论参考

寿险、重大疾病及住院：年龄小于5岁或最近3年有症状的将

延期承保；年龄大于5岁、完全康复3年以上，同时无任何并发症者可以标准费率承保。

*二尖瓣：指左心房和左心室之间的瓣膜。

*动脉瘤：指由于炎症的反复刺激而形成的动脉管壁上的瘤样膨出，因结构改变（如管壁变薄）、功能异常（如弹性降低）致动脉瘤破裂、大出血而危及生命。

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10.先天性心脏病（CongenitalHeartDisease）

一、简介

1.先天性心脏病简称先心病，是先天性畸形中最常见的一种，由胎儿的心脏在母体内发育有缺陷或部分停顿所造成。病孩出生后即有心脏血管病变，但其典型临床表现可能在数周数月甚至数年之后才充分显露。我国常见先天性心脏病依次为房间隔缺损、动脉导管未闭、室间隔缺损、肺动脉口狭窄、法洛氏四联症*、主动脉狭窄等。

2.先心病的临床表现与该先天畸形所引起病理解剖，病理、生理变化密切相关，有些先天性畸形（如单纯右位心）病人是无症状的，只是心脏位置移到右边而已。先心病症状随不同类别、畸形严重程度而表现不一，常见的症状有心悸、气急、咳嗽、咯血、胸痛、易疲劳、头痛头昏、昏厥、紫绀、下蹲习惯、浮肿等，婴儿病人吞食困难、喂养不良、体重不增、呕吐易出汗、易呼吸道感染等，轻型先心病常可存活到成年人甚至老年；重型常难存活到成年，大部分病人需早期手术。

3.医学建议：及早诊断、治疗。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.一般问卷（由保险公司提供）

2.有关先天性心脏病的详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.心电图

3.彩色超声心动图（必要时）

四、核保结论参考

1.一般的先天性心脏病，如房间隔缺损、室间隔缺损：

寿险及重大疾病：未手术一般延期承保；手术一年以上且完全康复以标准费率承保。

住院：未手术、手术未愈或术后3年内不予承保，其后可根据恢复情况标准件或附加不保事项。

2.其他严重的先天性心脏病一律拒保。

*法洛氏四联症：指心室间隔缺损、肺动脉口狭窄、主动脉发育异常和右心室肥厚合并存在。

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11.哮喘（Asthma）

一、简介

1.支气管哮喘简称哮喘，是常见的慢性疾病，有反复发作的特点。大多在遗传的基础上受到体内外某些因素刺激引起气管痉挛（缩窄）而导致呼吸困难。

2.临床上表现：发作性胸闷、咳嗽，大多呈典型呼气性困难伴哮鸣音，服用平喘药控制或自行缓解，但有些严重患者呈哮喘持续状态*可危及生命。

3.医学建议：平时应避免和消除引起哮喘的诱发因素，哮喘发作时需及早治疗。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.哮喘问卷（由保险公司提供）

2.有关哮喘的详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检（必要时）

2.胸部X光检查（必要时）

3.肺功能测试（必要时）

四、核保结论参考

寿险及重大疾病：一般加费承保；完全康复2年以上无任何症状，且无需服药治疗者考虑标准件承保；近期有哮喘持续状态则会延期甚至拒保。

住院：通常附加不保事项。

*哮喘持续状态：指哮喘急性严重发作、经药物治疗仍不能在24小时内缓解的状态。

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12.肺炎（Pneumonia）

一、简介

1.肺炎是肺实质的急性炎症，病因以感染最常见，如细菌、病毒、衣原体、真菌、原虫等，故肺炎可分为细菌肺炎、病毒性肺炎、衣原体肺炎和真菌性肺炎等，以病毒性肺炎最多占90%。肺炎还有由于吸入异物引起吸入性肺炎，放射治疗癌症而引起放射性肺炎等。

2.临床上表现为发热（细菌性多高热，可达39-40C，但病毒性多为低热，38C左右）寒战、头痛咳嗽、胸痛等，严重时有神经系统症状神智模糊、烦躁不安、嗜睡昏迷甚至可危及生命。

3.一般经治疗预后良好；但亦有有些治疗不及时或效果不好会并发肺脓肿、胸膜炎、肺纤维化*。

4.医学建议：及早诊断、治疗。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.呼吸道疾病问卷（由保险公司提供）

2.有关肺炎的详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.一般无需体检，如反复发作或有并发症时才需体检。

2.胸部X光检查(必要时)

四、核保结论参考

寿险及重大疾病：肺炎完全痊愈无并发症者考虑以标准费率承

保，若有并发症一般按并发症予以加费。

住院：1.发病一次，完全康复无并发症，考虑标准费率承保。

2.有反复发作史且半年之内有发病附加不保事项。

3.一个月之内有住院史或正在治疗、3个月内不只发病一次或有并发症时，考虑延期承保。

*肺纤维化：指反复的炎症变化致较多的纤维组织形成代替正常肺组织的一种病理变化，可影响肺功能。

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13.肺结核（LungTuberculosis）

一、简介

1.肺结核是结核分枝杆菌引起的慢性肺感染，可扩散至全身，并在组织内长期潜伏，常在人体抵抗力低落时发病。

2.临床表现多种多样，主要取决于人体的反应性以及病灶的性质和范围。其症状有全身不适、倦怠、乏力、烦躁、心悸、食欲减退、体重减轻、发热（多呈长期低热，尤其下午至傍晚，俗称“午后潮热”）盗汗（入睡后出汗多），咳嗽，早期轻无痰或少量粘痰，严重者有空洞形成，痰可呈脓性；咯血（咳血）胸痛等。

3.医学建议：及早诊断、彻底治疗。由于抗结核药物的进步，一般此病预后较好，但治疗必须及时和联合用药（多种药同时使用）。早期病情高度活动期应卧床休息；病情好转稳定后可参加轻微活动、劳动，注意补充营养，有规律休息。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.一般问卷（由保险公司提供）

2.详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.胸部X光检查

四、核保结论参考

寿险及重大疾病：完全康复（痰培养结核杆菌阴性、胸部X光检查正常、抗痨治疗停止）一般以标准费率承保，若治疗继续加费，病情严重则延期。

住院：完全康复可正常承保；若抗痨治疗继续则延期承保。

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14.气胸（Pneumothorax）

一、简介

1.胸膜为一位于脏层胸膜与壁层胸膜之间的潜在腔隙，当脏层或壁层由于病变或外伤使空气进入胸腔即形成气胸。其分类有人工气胸、创伤性气胸、自发性气胸。

2.临床表现：取决于胸腔内的空气、发生的快慢、肺内病变的程度，有胸痛呈刀割样锐痛、呼吸困难，如大量气胸感胸闷、气短、甚至气急发（紫）绀。

3.医学建议：气胸乃是急症，应迅速到医院诊治。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.一般问卷（由保险公司提供）

2.详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.胸部X光检查（必要时）

四、核保结论参考

寿险及重大疾病：完全康复一般会以标准费率承保，若继发于其他疾病则按原发病因考虑。

住院：若一次发作且完全康复2年以上可正常承保；否则需附加不保事项。

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15.慢性支气管炎（ChronicBronchitis）

一、简介

1.慢性支气管炎简称“慢支”，是由于感染或非感染因素引起气管、支气管粘膜炎性变化、粘液分泌增多，出现咳嗽、咳痰、气促等症状。早期轻微，多在冬季发作，晚期炎症加重，症状常年存在，病灶发展下去可并发肺气肿、肺源性心脏病，严重影响劳动和健康。

2.本病病因很复杂，与空气污染、吸烟、感染、过敏、气候变化、机体机能衰退、营养不良等因素有关。

3.医学建议：慢支的治疗无特别，只是抗炎、祛痰、镇咳等，关键在预防，应杜绝吸烟，尽量避免接触发病因素，加强个人卫生，增加营养和增强体质，预防感冒和积极治疗急性上呼吸道感染。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.呼吸道疾病问卷（由保险公司提供）

2.详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.胸部X光检查（必要时）

3.肺功能测试（必要时）

4.心电图(必要时)

四、核保结论参考

寿险及重大疾病：慢支病情稳定、肺功能良好、没有合并肺气肿等严重并发症状且不吸烟者可加费承保，否则延期甚至拒保。

住院：病情轻微、肺功能良好、无严重并发症可附加不保事项，病情严重者一律拒保。

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16.支气管扩张（Bronchiectasis）

一、简介

1.支气管扩张主要因为支气管--肺的感染和支气管阻塞两者相互影响，及周围肺组织的慢性炎症损坏管壁，以致支气管扩张变形，多见于儿童和青年。

2.临床症状：慢性咳嗽、咳脓痰和反复咯血（咳血）。此病自抗生素应用以来已大为减少。

3.医学建议：积极预防呼吸道感染，尤其在幼年期，是预防此病发生的关键。如果有上述症状应及早看医生诊治。其治疗方法是促进痰的排出，控制感染，必要时手术切除。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.呼吸道疾病问卷（由保险公司提供）

2.详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.胸部X光检查（必要时）

3.肺功能测试（必要时）

4.心电图(必要时)

四、核保结论参考

寿险及重大疾病：一般加费承保。若严重吸烟、合并肺气肿或肺功能严重受损则予以延期甚至拒保。

住院：病情轻微、肺功能良好、无严重并发症可附加不保事项，病情严重者一律拒保。

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17.病毒性肝炎（ViralHepatitis）

一、简介

1.病毒性肝炎是由多种肝炎病毒引起的传染病。传染性较强，传播途径复杂，流行面广泛，发病率较高。此病分甲型、乙型、非甲非乙型，但以前两者常见。

2.临床表现为乏力、食欲减退、恶心呕吐、肝肿大、肝功能损害，部分病人可有黄疸、发热（低热）。

3.甲型肝炎病毒主要从肠道排出，故通过日常生活接触而经口传染；为急性疾病，治疗效果好，治愈率高。而乙型肝炎传播除了主要由血行传播（如输血、注射针头等）外其他体液（如唾液即“口水”、尿液、胆汁、乳汁、精液、月经等）亦可传播。有相当一部分乙肝病人治疗效果不理想转为慢性肝炎反复发作，甚至肝硬化、肝癌。同时，乙肝病毒携带者亦为一个传染源，故“乙肝”对人群的危害性远大于“甲肝”。

4.医学建议：早期诊治，注意饮食卫生对肝炎预防是很重要的，尤其是“甲肝”。慢性肝炎常需长期药物治疗，同时需注意劳逸结合、清淡饮食等。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.肝炎问卷（由保险公司提供）

2.关于肝炎详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.血液检查（肝炎病毒指标，肝功能，需空腹）

3.腹部B超（必要时）

四、核保结论参考

甲肝治愈超过半年标准费率承保。

乙肝，核保中极为常见，所以在这里着重介绍：

寿险：肝功能及肝脏B超检查正常以标准费率承保；肝功能轻度异常则需加费，明显异常或肝脏B超检查异常，延期承保或拒保。

重大疾病：一般加费承保；肝功能明显异常或肝脏B超检查异常，拒保。

住院：一般附加不保事项，肝功能明显或肝脏B超异常时拒保。

*乙肝五项，又称两对半，是衡量乙肝感染性和病情严重程度的指标，具体包：表面抗原（HBsAg）、表面抗体(HBsAb)、e抗原(HBeAg)、e抗体(HBeAb)和核心抗体(HBcAb)。

*大三阳是指表面抗原、e抗原和核心抗体阳性（即俗称的1、3、5阳性）。

*小三阳是指表面抗原、e抗体和核心抗体阳性（即俗称的1、4、5阳性）。

*乙肝病毒携带者是指仅表面抗原阳性，肝功能正常且无任何症状者。

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18.脂肪肝（FattyLiver）

一、简介

1.脂肪肝是指脂肪代谢异常而在肝细胞内堆积所致的疾病。

2.临床上常无明显症状，通常会在健康体检B超检查中发现，血液检查时可见血脂升高或肝功能异常。

3.常见于肥胖症、糖尿病、酒精过量。

4.医学建议：注意饮食、加强体育锻炼、治疗原发疾病。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.一般问卷（由保险公司提供）

2.关于脂肪肝详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.验血（血脂，肝功能，需空腹）

3.B超（必要时）

四、核保结论参考

寿险及重大疾病：血脂、肝功能正常的无症状者标准费率承保；若合并肥胖、高脂血症、糖尿病或严重酗酒者等危险因素时考虑拒保。

住院：一般附加不保事项，若合并其它高危因素则会考虑拒保。

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19．消化性溃疡（PepticUlcer）

一、简介

1.此病的形成和发展与胃液中胃酸和胃蛋白酶的消化作用有关，溃疡98%发生在胃、十二指肠，故又称胃、十二指肠溃疡。

2.上腹痛为主要症状，疼痛多位于中上腹部，长期、反复发作且受精神刺激、过度疲劳、饮食、气候等因素影响；常有唾液增多、嗳气、返酸、恶心呕吐等症状，可并发消化道出血、穿孔、幽门梗阻甚至癌变。

3.鉴于本病的发生与很多因素有关，所以应将本病的基本知识（包括防治原则与方法）告知病人，并根据病情选择正规药物治疗或手术治疗（尤其是有严重并发症者）。患者应乐观情绪，规律的生活安排，注意饮食，忌酸辣刺激和难消化食物、浓茶、咖啡等。烟酒可能与本病有关，应戒烟、戒酒。

4.医学建议：一经确诊，需进行正规的药物治疗；同时要避免过度劳累和精神紧张，注意饮食，避免辛辣、过咸饮食、浓茶、咖啡等；烟酒嗜好可能与溃疡发病有关，故要戒除烟酒。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.消化系统疾病问卷（由保险公司提供）

2.有关溃疡的详细病历资料及历年的体检资料

三、无需体检

四、核保结论参考

寿险及重大疾病：病情轻者以标准费率承保；若反复发作、治疗效果不佳时会加费。

住院：附加不保事项。

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20.血尿和蛋白尿（Haematuria&Albuminuria）

一、简介

1.血尿为常规体检中发现尿液中有红细胞，分为肉眼血尿和显微镜下血尿。正常人尿常规检查沉渣中红细胞小于4个/HP（每个高背镜视野），若屡次>5个/HP为显微镜下血尿；如肉眼观看尿液呈淡红色为肉眼血尿。血尿可见于肾结核、肾肿瘤、泌尿系统结石、肾炎、膀胱炎、前列腺炎或癌等，亦可见于出血性疾病如血小板减少性紫癜、溶血性疾病，但亦有一部分可能属于非病理性原因的良性血尿，例如运动后或女性生理周期期间等。

2.正常情况下尿液中的蛋白质含量很少为20-80mg/24h尿，蛋白质定性试验呈阴性反应，当尿液中每日蛋白质排泄量>150mg/24h为之蛋白尿。蛋白尿可见于肾炎、肾病综合症、糖尿病肾病、高血压、系统性红斑性狼疮的肾损害等，但亦有一部分病例可能属于良性蛋白尿范畴或非肾源性疾病引起。

3.医学建议：查明病因、对因治疗。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.一般问卷（由保险公司提供）

2.有关血尿或蛋白尿的详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.尿液检查

3.肾功能血液检查或泌尿系统B超（必要时）

四、核保参考结论

寿险、重大疾病：一般加费承保；大量不明原因的血尿或蛋白尿予以延期。

住院：通常附加不保事项，大量不明原因的血尿或蛋白尿予以延期。

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21.泌尿系统结石（UrinaryCalculus）

一、简介

1.泌尿系统结石又称“尿石症”，是泌尿系统最常见的疾病，主要是肾、输尿管、膀胱和尿道结石。病因较为复杂，个体差异大，主要原因是机体代谢性改变，受生活环境、气候、水源、饮食习惯的影响。

2.症状因结石大小、部位、有无梗阻和合并感染有所不同，轻重程度亦各异。最常见症状是血尿、绞痛、排尿困难等，如合并感染有尿频、尿急、尿痛，严重的尿石症还可以影响肾功能。

3.静止型结石基本无症状，严重的泌尿系统结石可致尿路梗阻、感染，亦有可能影响肾功能。

4.医学建议：鉴于尿石症有上述原因，故应预防于未然很重要。应养成多饮水（煮沸过的水更好）。改善水源，去除尿路一切梗阻，长期卧床者应多翻身，加强床上锻炼等。治疗根据结石大小、部位、病情及早治疗。可采用保守治疗（包括多饮水、调节饮食、中西药结合治疗、控制感染等）、手术治疗、体外冲击波碎石等。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.一般问卷（由保险公司提供）

2.有关泌尿系统结石的详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.尿液检查

3.血液检查（必要时）

4.泌尿系统X光或B超检查（必要时）

四、核保参考结论

寿险及重大疾病：手术或药物治疗痊愈无复发，一般考虑以标准费率承保；反复发作、伴有尿检异常者予以加费，若严重的尿路梗阻影响肾功能则拒保。

住院：通常附加不保事项。

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22.肾小球肾炎（Glomerulonephritis）

一、简介

1.肾小球肾炎简称肾炎，是最常见的双侧性肾小球病变。此病感染是最常见的诱因，并与免疫、遗传、代谢、中毒等因素有关。

2.临床表现：起病前有感染病史，主要症状为浮肿、血尿、蛋白尿、高血压，小儿有时出现发热、头痛、恶心呕吐、抽搐、气促心悸。病情轻重不一，轻者可无症状，仅尿检查略有异常，肾活检时被发现典型急性肾炎表现，极严重可尿闭甚至急性肾功能衰竭。

3.医学建议：休息对防止疾病加重很重要，症状显著者应完全卧床休息，注意饮食，积极治疗（包括中医中药、控制感染、症状治疗等）。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.一般问卷（由保险公司提供）

2.有关肾炎的详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.尿液检查

3.血液检查（必要时）

四、核保参考结论

寿险及重大疾病：病情稳定、肾功能正常、没有合并高血或大量蛋白尿可加费承保，否则予以延期甚至拒保。

住院：目前仍在治疗予以延期，痊愈3年并复查尿常规、肾功能、血压均正常者可附加不保事项。

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23.肾盂肾炎（Pyelonephritis）

一、简介

1.肾盂肾炎是指肾脏及肾盂的炎症，大部分由细菌感染所致，分急、慢性两期。

2.临床表现：急性肾盂肾炎可发生于各年龄，以育龄妇女最多见。起病急，高热寒颤，头痛、腰痛、尿频尿急尿痛，儿童还可伴惊厥抽搐，食欲不振、恶心呕吐等。慢性肾盂肾炎症状较急性期轻，半数有急性肾盂肾炎史，以后有乏力、低热、腰酸痛、尿频尿急，高血压，容易反复发作较难根治。

3.医学建议：本病的治疗首先缓解急性症状，防止或减慢肾实质损害，抗感染治疗。另外，根据尿培养和药敏试验结果进行用药。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.一般问卷（由保险公司提供）

2.有关肾盂肾炎的详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.尿液检查

3.血液检查（必要时）

四、核保参考结论

寿险及重大疾病：急性肾盂肾炎仅一次发作并已痊愈，可予标准件承保。若过往一年超过一次发作或慢性肾盂肾炎将根据尿常规、肾功能以及是否合并高血压而考虑加费，控制不佳者延期承保。

住院：急性肾盂肾炎若已痊愈可标准件承保；反复发作或合并尿常规或肾功能异常附加不保事项甚至拒保。

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24.癫痫（Epilepsy）

一、简介

1.癫痫是一种由于脑部兴奋性过高的某些神经元突然过度的重复放电引起的脑功能短暂异常所导致的慢性疾病，有反复发作的倾向。

2.临床表现：癫痫发作多具有间歇性、短时性、刻板性三个特点。常见症状有感觉障碍（眩晕、心悸、幻觉等）肢体抽搐、意识丧失、行为障碍或植物神经功能异常等（如口吐白沫、牙关紧闭、咬破舌头、脸色苍白或充血变紫、双眼上翻等）。

3.因病变部位、范围不同，预后亦不同。癫痫发作本身（除持续状态外）对生命的危险性甚小，但癫痫大发作*时因窒息或跌倒脑部损伤或吸入性肺炎等而危及生命。

4.医学建议：经确诊大多数患者需长期治疗（药物治疗）或手术治疗和随访。同时应避免高空或水上作业驾驶或机器旁工作，以免发生危险。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.癫痫问卷（由保险公司提供）（见69页）

2.有关癫痫的详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.脑电图检查(必要时)

四、核保参考结论

寿险、重大疾病：发病6个月内延期，其后通常加费承保；若有频繁的癫痫大发作则一律拒保。

住院：由于癫痫发作可出现意识丧失而导致意外事故的发生，若一年内有发作则综合个人意外伤害保险（含住院）延期承保或拒保，其后作个案考虑。

*癫痫大发作：是癫痫中严重的发作类型，特点为发作时意识突然丧失，肌肉强直性收缩，肢体阵挛抽动，口吐白沫。

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25.偏头痛（Migraine）

一、简介

1.偏头痛是一种发作性头颅部血管舒缩功能不稳定所引起的常见疾病，或者是疾病的症状如感染、肿瘤、头部外伤、中毒、高血压等。人群中发病率占5%，女多于男，有家族发病倾向，可发生短暂的可逆性神经系统损害。它的发病与很多因素有关，如月经来潮、精神紧张、气候、强光刺激、某些药物、食物等均可诱发此病。

2.临床表现：偏头痛是由于颅内动脉收缩或扩张所致周期性发作的血管性头痛，通常单侧，一般有恶心呕吐、视物障碍、畏光、便秘或腹泻等症状，病情长，间歇期一切正常。

3.医学建议：注意劳逸结合，生活规律化。避免各种已知可诱发此病的因素，一旦偏头痛发作可用药物治疗。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.一般问卷（由保险公司提供）

2.有关偏头痛的详细病历资料及历年的体检资料

三、通常无需体检

四、核保参考结论

寿险、重大疾病：若继发于其他疾病将根据原发病的病情处理。无原发病的偏头痛将根据发作的频率、严重程度予以标准费率或加费。近期内频繁的大发作则延期承保。

住院：由于偏头痛可为多种疾病的症状，将根据偏头痛发作的频率、严重程度作限制保额、甚至延期、拒保。

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26.脊髓灰质炎（Poliomyelitis）

一、简介

1.脊髓灰质炎是一种急性病毒性传染病。又称为小儿麻痹症。其主要病变在脊髓灰质，损害严重者可有瘫痪后遗症。自50年代末普遍采用疫苗预防本病后，发病率大大下降。

2.临床表现：症状轻重不等。发热、咽痛、头痛、呕吐、颈部和背部强直，这些可能只是发生于儿童的病情较轻的症状。重症可以由轻症发展而来也可以不是，以侵犯中枢神经系统、颈背强直，深度肌痛为特征，且可能引起麻痹而导致肢体肌肉萎缩和永久性畸形。

3.防治方面：由于本病有效疫苗可预防，所以应积极参与预防（包括自动免疫、被动免疫、隔离患者、做好日常卫生等），一旦确诊此病应积极中西医结合治疗，尽量减少后遗症、并发症的发生。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.脊髓灰质炎问卷（由保险公司提供）

2.有关脊髓灰质炎的详细病历资料及历年的体检资料

三、是否需体检视情况而定

四、核保参考结论

寿险、重大疾病：过去史，已痊愈可标准件；有瘫痪后遗症（需要借助拐杖或坐轮椅行走）则须加费；如合并有严重的肺功能损害一律拒保。

住院：有瘫痪后遗症须附加不保事项，重度的瘫痪后遗症或合并肺功能损害不予承保。

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27.精神分裂症（Schizophrenia）

一、简介

1.精神分裂症是一种慢性的严重的精神障碍。表现为精神病症状，如妄想、幻觉、不连贯和怪诞思维。此外，常常伴有心理-社会能力下降、社交退缩。症状可以散发也可持续。精神病症状并非总是很显著。典型的表现是病人自知力和与外部世界关系发生了改变。病人仍可保持智力和清淅的意识。

2.临床表现：有思维障碍(如联想散漫——指联想缺乏目的性和逻辑性及妄想)；情感障碍（情感反应与其思维不协调）；感知障碍（如听、视、触、味幻觉）；行为障碍（行为的内向性——病人完全沉缅在自己的内心世界，妄想及幻觉之中对周围现实置之不顾，病程多迁延，部分患者可导致人格缺损/怪癖）。

3.治疗：首选为药物治疗。可选用具有抗精神病效果的精神抑制药。药物的剂量和疗程取决于疾病的严重程度。急性发作后，精神抑制药至少持续服用六个月以上；若有复发，低剂量的精神抑制药可作为预防性的长期治疗。若病人为慢性精神分裂症，应使用控制症状的长期疗法。治疗可产生不安、注意力难以集中等副作用。目前已研制出大量的新药可以产生很好的抗精神病效果而副作用很小。药物治疗应同时予以心理治疗和社会治疗。

1.一般问卷（由保险公司提供）

2.有关精神分裂症的详细病历资料及历年的体检资料

三、是否需体检视情况而定

四、核保参考结论

寿险、重大疾病：通常会有多次复发，尽管治疗方法不断提高，但仍有半数以上的患者症状持续并且预后不良，甚至可能有自杀的念头，一般不予承保。病情稳定5年以上且全面的医疗报告提供寿险可作个案考虑。

住院：不予承保。

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第二章常见外科疾病

1.胆石症和胆囊炎（Cholelithiasis&Cholecystitis）

一、简介

1.胆石症是最常见的胆道系统疾病，分类为胆固醇结石、胆色素结石、混合结石，结石是由胆汁潴留、胆汁理化成分的改变以及胆道系统感染三个主要因素形成。依据结石所在部位不同分为胆囊结石、胆管结石、肝内胆管结石。

2.症状取决于结石大小、部位以及有无梗阻和炎症而不同，主要有胆绞痛（包括上腹闷胀不适），尤其是饱餐、进食油腻食物后，发热、寒战、黄疸等。

3.医学建议：避免油腻食物，治疗要视结石大小、部位、症状和发作频密程度而定，可采取保守治疗（包括中草药溶石、抗炎等），手术治疗（包括腹腔镜取石）、体外震波碎石。

4.胆道感染可分为胆囊炎和胆管炎（本文以胆囊炎为例介绍）。按病程发展又分为急性、慢性，又根据囊内有无结石分为结石性胆囊炎和非结石性胆囊炎，急性结石性胆囊炎是由于结石阻塞胆囊管、胆汁潴留继发细菌感染引起急性炎症。发病早期有右上腹、中上腹阵发性绞痛放射到右肩、恶心呕吐、发热（38-39C）、无寒战。非结石性与结石性症状相似但不典型。治疗根据症状采用保守治疗和手术治疗。慢性胆囊炎多数由于患者有胆石症常呈急性胆囊炎多次发作结果，治疗同胆囊结石。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.一般问卷（由保险公司提供）

2.关于胆石症和胆囊炎的详细病历资料及历年的体检资料

三、可能的体检项目

1.体检

2.验血（肝功能，需空腹）

3.B超（必要时）

四、核保结论参考

寿险及重大疾病：无症状者通常标准费率，若病程长且频繁发作者一般会以次标准费率。急性发病期伴肝功能明显异常或合并黄疸者延期或拒保。

住院：一般附加不保事项。

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2.疝气（Hernia）

一、简介

1.任何脏器或组织离开了原来的部位，经先天存在或后天形成的孔道或薄弱区域突出到其他部位即为疝。疝多发于腹部（包括腹内疝和腹外疝），腹外疝远较腹内疝多见。

2.造成腹外疝的原因包括腹壁强度降低、腹内压力增高等。根据疝内容物的病理变化分为可复性疝、难复性疝、嵌顿性疝、绞窄性疝等。严重嵌顿*或绞窄性疝可导致疝内组织坏死并发感染性休克危及生命。

3.腹外疝一般不能自愈，均应手术治疗。不及时处理，疝块会逐渐增大，若发生嵌顿或绞窄*则会危及生命。而严重嵌顿*或绞窄性疝更应紧急手术。

二、投保时必须体检的相关健康资料

1.一般问卷（由保险公司提供）

2.有关疝气的详细病历资料及历年的体检资料

三、已行疝气手术并痊愈者无需体检，未手术者是否需体检视情况而定

四、核保参考结论

寿险：疝气手术治疗后痊愈或未作手术但为可复性包块时可以标准费率承保。

重大疾病：通常会以标准费率承保。

住院：手术后无复发可正常承保，否则附加不保事项。

*可复性疝：用手可以将疝内容物回纳到腹腔内。

*嵌顿：正常情况下，疝内容物很容易回复到腹腔，当疝内容被卡住不能回

复时即为嵌顿。

*绞窄：疝发生嵌顿后若不及时解除会影响血液循环，当动脉血流完全被阻断时即为绞窄，可致局部组织坏死，更严重者可发生全身衰竭而危及生命。

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3.急性阑尾炎（AcuteAppendicitis）

一、简介

1.急性阑尾炎是外科急腹症中最常见的疾病，是由于阑尾腔梗阻后并发感染引起，分为单纯性阑尾炎、化脓性阑尾炎、坏疽穿孔性阑尾炎，这些类型可随机体防御机制强弱、治疗是否及时而有不同的转化。

2.临床表现与病理类型密切相关，多有腹痛、恶心呕吐、发热寒战、压痛反跳痛、腹肌紧张等。

3.治疗：以手术切除阑尾为主，保守抗炎治疗只适用于早期单纯性急性阑尾炎、因伴有其他严重器质性疾病而禁忌手术者或感染已局限形成炎性包块且病情进一步好转。

二、投保时必须提供的相关健康资料

1.一般问卷（由保险公司提供）

2.关于阑尾炎详细病历资料及体检资料

三、无需体检

四、核保结论参考

寿险及重大疾病：已行阑尾切除术且术后恢复良好,标准费率承保；若病史在2年内且未行手术治疗，会考虑加费。

住院：已行手术治疗且痊愈者标准件承保；未手术者一般附加不保事项。

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4.肛管直肠疾病

一、简介痔疮

1.痔疮是直肠下端、肛管和肛门边缘的静脉丛曲张而成的质软静脉团块，近年认为肛管粘膜下层的血管垫增生向下滑脱形成痔。痔分内、外痔，可发生在任何年龄，但以20-40岁多见。

2.临床表现：

a）内痔：出血为最常见症状，痔块脱出，疼痛，搔痒。单