2022年开办林权抵押贷款,破解农民贷款难

本文格式为Word版下载后可任意编辑和复制第第页2022年开办林权抵押贷款,破解农民贷款难林权抵押贷款，是指合法持有《林权证》的自然人或其他林业生产经营单位，以其山林全部权作抵押，向信用社申请贷款,信用社以林业部门评估价格的30-50%额度，向借款人供应的贷款,给林业进展带来新的进展空间，对实现林农增产增收、信用社增长效益、促进城乡协调进展，建设社会主义新农村具有重要意义。但林权抵押贷款在运作过程中也存在着一些实际问题。

地处赣西北的江西省宜丰县，是全国重点林业县，是中国的“竹子之乡”，森林掩盖率高达64.5％，林地面积177.06万亩，活立木蓄积量1169.

随着农户产业规模的扩大，贷款需求额度的增加，小额信用贷款、农户联保贷款在肯定程度上解决了大部分农户的贷款需求，但仍有一部分借款人守着大片的林地资源，因缺少资金很难进行再投入。农村信用社开办的林权抵押贷款业务，恰恰是打开了林农们的一个心结，为他们放飞了绿色的盼望。

（一）以林权改革为契机，对开办林权抵押贷款进行可行性调查

2022年初，全省深化集体林权改革工作会议在省城召开，在县委、县政府及林业主管部门推动下，大力进展林业产业，取得了实实在在的效果，稳步推动林业产权制度改革，林权改革已步入了全省先进行列；会议结束后，宜丰联社召开了助推集体林权改革工作会议，在全县范围内对信用社开办林权证抵押业务进行调查讨论。

（二）乐观探究配套措施，为林权证抵押发放贷款供应制度保障

为确保林权抵押贷款从发放、审批、管理到收回都做到有始有终，风险降到最低，宜丰县农村信用联社讨论制定了合规合法、操作性强的《宜丰县林权抵押贷款管理方法》，对林权抵押贷款评估、调查审批、发放管理以及风险防范等作了详细规定，严格贷款程序。

第一，明确林权证抵押贷款的条件。规定凡取得县级以上人民政府颁发的全国统一样式的《林权证》，并没有权属纠纷的人工林、自然林（树龄为10年以上）均可作为林权抵押贷款的标的物。以集体全部的林木资产和林地使用权抵押的，必需经村民大会或村民代表大会通过；以有限责任公司、股份有限公司全部的林木资产和林地使用权抵押的，必需经理事会或股东大会审议（企业章程另有规定的除外）；以共有的林木资产和林地使用权抵押的，抵押人必需事先征得其他共有人书面同意；以国有单位全部的林木资产和林地使用权抵押的，必需经有批准权限的机关审批同意。

其次，规范贷款操作程序。确定林权抵押贷款业务的基本流程。客户申请→受理与调查→审查→估价→审议与审批→办理登记→与客户签订合同→供应贷款→贷后管理→贷款收回。

贷前审查是保证资金平安最重要的环节，首先，重点审查贷款项目的可行性，审查借款人是否具有按期清偿债务的力量，借款用途、金额是否合理，生产项目是否符合国家政策，产品是否符合市场需要。其次，是审查抵押物的真实性。《林权证》登记的内容包括林权全部人、法定代表人、林种、林地面积、批准使用终止日期等状况是否与实际相符。再者，是审查抵押物的合法性。对林权抵押物权属必需到林业管理部门查阅相关登记档案，确保《林权证》登记的内容与实际完全相符。再次，审查林权抵押的有效性。依据抵押林长势状况实地考察、多方了解评估抵押林权的市场价值，并由特地评估机构进行评估。依据抵押物年限，以确定合理地贷款期限。

第三，明确责任，规避贷款风险。建立健全林权抵押物合法性审核制度；林权流转变更登记制度；林权抵押登记管理制度。同林业登记部门协定加强林权登记和林权抵押物的监督管理责任。达成“一个确认，四个承诺”共识。即确认林权证的真实性、合法性，承诺在抵押贷款期间，对抵押的森林资源进行以木材生产和进展林下产业为目的的经营，未经办理抵押业务的信用社同意，林业部门不得开具林木采伐许可证；不予办理林木全部权转让变更手续；对多个宗地合办一个林权证的依据需要分册发证。

（一）解决了林农资金投入不足的问题

桥西乡农夫李小毛，多年从事的林业产业经营，个人拥有自然 林600余亩，人工林300多亩，并在当地建木材加工厂一处，建厂房、购置设备加林业投入累计投资近120万元。但由于近几年受自然林禁伐、乡村加工厂关停等政策因素影响，守着大片的林地，因缺少资金很难进行再投入，单靠小额信用贷款、农户联保贷款已远远不能满意其资金需求，只能依靠民间借贷，要支付高出信用社贷款几倍以上的利率进行融资。农村信用社的开办林权证抵押贷款业务后，打开了他的一个心结，当即办理17万元林权抵押贷款，用于林木进展更新。现在该贷户累计在信用社办理林权抵押贷款40余万元，有效地解决了今春苗本进展及更新的所需资金。

（二）解决了有林户多种产业化经营的资金需求

新庄镇是生猪养殖的主产区之一，在国内外市场上享有盛誉。近几年来，新庄镇的养殖户想方设法增加规模，但小额信用贷款、农户联保贷款也只是杯水车薪，眼看着生猪市场一火再火，养殖户有心中也在上火，资金不足成了养殖户心中的最痛。农村信用社的开办林权证抵押贷款业务后，当即用自己利用的360亩30年生的落叶松向信用社申请贷款10万元，准时解决了进展生猪养殖所需资金。

(一)规章制度不够完善，抵押登记工作还需规范。林业管理部门尚未出台规范的林权贷款抵押登记管理制度。象《林权抵押登记申请书》、《林木抵押他项权证书》等所必需的贷款要件没有统一的文本格式；林权抵押登记后如需采伐、砍伐是否需经办理抵押业务信用社书面同意，如何履行手续。抵押林权如未经信用社同意，所抵押林权被林业部门转让过户、审批砍伐造成损失由谁担当，如何担当等问题。林业管理部门应尽快出台相关的林权抵押登记规章制度，增加管理的透亮     度。

（二）林权交易行为还不规范，交易市场应加强。林业产权制度改革后，林业管理部门应抓紧讨论制定林权在抵押、转让、出租等交易环节的相关法律法规，制定配套制度，以指导规范交易行为。结合林业资源优势突出的实际，应尽快培育健全有序的林权交易市场，促进林业资源得以更好地开发利用。

（三）林权资产评估费用过高，借款人难以接受。按林业管理部门的现行收费标准，林权抵押贷款按山林评估值10万元以下10‰收取评估费和登记费，我社最高按评估值的50%贷款，建议监管部门协调相关部门，降低收费标准；同时建议国家对林农用于造林的抵押贷款赐予贴息政策。林农林权抵押贷款，经信贷员核有用于造林，地方政府要赐予贷款贴息一年的政策，月利率按5‰左右贴息，贷款期限少于一年的按实际贷款的天数进行贴息，从而调动林农爱护森林资源的乐观性。

（四）林权价值波动较大，抵押物价值确定难。由于区域条件、自然环境条件及资源状况的差别，林地使用权、林木资产价值也有差别，受市场因素影响，林地使用权、林木资产价值也将产生波动。信贷人员缺乏林地丈量、林地蓄积等专业性常识、影响对林木资产价值进行精确     的评估；建议信用社与林权登记部门要形成网络化管理。林业部门对林权抵押贷款要供应合法有效的服务，对农村信用社信贷人员培训林业专业学问。与此同时，对林权登记与信用社实行计算机网络化管理，将全县林业面积、树种、树龄、目前蓄积量、借款人林权抵押贷款时间、金额、到期日等全部收集网络管理。应依据抵押林长势状况实地考察、多方了解评估抵押林权的市场价值，精确     评估林权的价值，必要时由特地评估机构进行评估，切实做实抵押物价值。

（五）抵押物损毁现象简单，贷后管理难度较大。由于以林权作为抵押，抵押物的管理完全在借款人的使用管护之中，抵押物的少量削减，一时又难以发觉。特殊是林木资源还存在较大的火灾隐患问题，但目前林木资产尚不能参与保险，因此在贷后检查中要特殊留意检查是否存在火灾隐患问题。全部这些都无形中增加了贷款的后期管理难度，如何保证抵押林地在抵押期间保值、增值，不消失损毁就显得尤为重要。

应对措施及建议

林权抵押贷款业务是一个系统工程，牵涉面广、政策性强的业务，由于尚属开办初期，在贷款方式、管理制度、风险防范、政府配套措施等诸方面，现行的林权抵押贷款还存在信用市场和操作方面的诸多风险，需要承办各方不断加强调研，逐步加以完善，并建立长效机制，以确保林权抵押贷款持续、健康、快速进展，更好地服务农村经济的进展和社会主义新农村建设。

一是宣扬的阵势要拉开。要像当年抓土地联产承包制一样调动农夫经营山林的乐观性，广泛宣扬林业产业进展的经济意义和社会意义，让农夫真正熟悉到林地、林木也是生产资料，能带来较好的预期收益。信用社员工要熟悉到支持农夫进展林业与支持农夫进展粮食生产一样，都具有平安性、效益性，要看到林改后传统林业的特点的转变，山上活的资源正在逐步变成活的资本，林业弱质产业正在逐步变成优质高效产业。

二是林业龙头企业的进展要跟上。这是关心林农实现增收的根本保障。林业主管部门在信息上要强化林木资源市场需求现状的发布和市场需求缺口的猜测，让农夫知道林木资源的“紧俏”。

三是林业主管部门的惠农政策要落实。森林资源评估价值的真实与否，直接关系到信贷资金的发放额度和资金平安，县林业部门要配备取得林木资产评估资质的人员，规范评估程序，评估部门秉