汽车保险理赔（第四版）课件 项目3-5 汽车保险产品、汽车保险承保实务、汽车保险理赔实务

项目三汽车保险产品1目录CONTENTS交强险展业商业险展业2Task任务01交强险展业任务目标通过“交强险展业”任务的学习，要求学生：1.掌握交强险的保险责任、责任免除、垫付与追偿；2.能对汽车事故分析交强险是否赔偿；3.能对不同车型计算交强险应缴保费。任务导入

2019年3月，吴先生购买了一辆宝来，并购买了交强险。某天在路口等绿灯时被一辆奔驰轿车追尾，导致宝来的后保险杠被撞坏，奔驰的前保险杠与前照灯等也有部分损坏。交警认定奔驰车主需要承担本次交通事故的全责。宝来维修费300元，奔驰维修费3150元。在此种情况下，奔驰车主肯定要赔偿吴先生车辆的维修费300元，那么作为无事故责任一方的吴先生或其投保的保险公司是否需要赔偿奔驰车的损失呢？如果要赔偿，最多应赔偿多少呢？有了这个赔偿，第二年购买交强险时，是否会提高保费？任务准备一、机动车交通事故责任强制保险概述1925年，美国的马萨诸塞州着手起草保险史上闻名的强制汽车保险法，并于1927年实施。1931年，英国实施了强制汽车责任保险；1956年，日本实施了强制汽车责任保险；1959年，法国施行强制汽车责任保险制度；1965年，德国制定了《汽车所有人强制责任保险法》，强制汽车所有人投保；1951年，香港模仿英国汽车强制保险，颁布《汽车保险（第三人危险）法规》，实施了强制汽车责任保险。任务准备一、机动车交通事故责任强制保险概述2004年5月1日，我国实施的《道路交通安全法》第17条规定，国家实行机动车辆第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。2006年7月1日起施行，于是我国也正式施行了强制汽车责任保险制度。目前，世界绝大多数国家或地区都实行了强制汽车责任保险制度。任务准备二、交强险条款1.总则条款制订的法律依据是《道路交通安全法》、《保险法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》。交强险合同由条款、投保单、保险单、批单和特别约定五部分共同组成，均应采用书面形式。交强险费率实行与被保险机动车道路交通安全违法行为、交通事故记录相联系的浮动机制。签订合同时，投保人应一次性支付全部保险费。保险费按照保监会批准的费率计算。任务准备二、交强险条款2.定义主要对合同中的被保险人、投保人、受害人、责任限额、抢救费用等术语解释。被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人。投保人是指与保险人订立合同，并按合同负有支付保险费义务的机动车所有人、管理人。受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。任务准备二、交强险条款2.定义责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。任务准备二、交强险条款2.定义抢救费用是指被保险机动车发生交通事故导致受害人受伤时，医疗机构对生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险，或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致病程明显延长的受害人，参照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，采取必要的处理措施所发生的医疗费用。2007年5月卫生部印发了《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》，以便在道路交通事故受伤人员医疗救治过程中参照执行。任务准备二、交强险条款3.保险责任

保险责任是：被保险机动车在中华人民共和国境内使用时，发生交通事故，造成受害人的人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照合同的约定对每次事故在各责任限额内负责赔偿。交强险保险责任限额：（1）死亡伤残赔偿限额：有责110000元，无责11000元（2）医疗费用赔偿限额：有责10000元，无责1000元（3）财产损失赔偿限额：有责2000元，无责100元（4）总限额：有责122000元，无责12100元任务准备二、交强险条款3.保险责任责任限额中死亡伤残赔偿限额和医疗费用赔偿限额项目中负责赔偿的具体项目分别为：死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿：丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金；医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。任务准备二、交强险条款4.垫付与追偿交强险规定的垫付抢救费用情形：

（1）驾驶人未取得驾驶资格的（2）驾驶人醉酒的（3）被保险机动车被盗抢期间肇事的（4）被保险人故意制造交通事故的任务准备二、交强险条款5.责任免除交强险规定的责任免除情形：

（1）因受害人故意造成的交通事故的损失（2）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失（3）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失（4）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用任务准备二、交强险条款6.保险期间交强险的保险期间为1年，但有下列情形之一的，可以投保短期保险：临时入境的境外机动车；距报废期限不足一年的机动车；临时上道路行驶的机动车（例如：领取临时牌照的机动车，临时提车，到异地办理注册登记的新购机动车等）；保监会规定的其他情形。投保短期保险的，按照短期月费率计算保费，不足一个月按一个月计算，短期基础保险费=年基础保险费×短期月费率系数。任务准备二、交强险条款7.投保人、被保险人义务

（1）投保人投保时，应如实填写投保单，向保险人如实告知重要事项，并提供被保险机动车的行驶证复印件。

重要事项包括机动车的种类、厂牌型号、识别代码、发动机号、牌照号码（临时移动证编码或临时号牌）、使用性质和机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码（组织机构代码）、续保前该机动车发生事故的情况（仅无车险信息平台地区的转保业务须提供）以及保监会规定的其他告知事项。任务准备二、交强险条款7.投保人、被保险人义务（2）签订交强险合同时，投保人应一次性支付全部保险费。不得在保险条款和保险费率之外，向保险公司提出附加其他条件的要求。（3）投保人续保时，应提供被保险机动车上一年度交强险的保险单。（4）在保险合同有效期内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，被保险人应及时通知保险人，并办理批改手续。否则，保险人按照保单年度重新核定保险费计收。任务准备二、交强险条款7.投保人、被保险人义务（5）被保险机动车发生交通事故时，被保险人应及时采取合理、必要的施救和保护措施，并在事故发生后及时通知保险人。（6）发生保险事故后，被保险人应积极协助保险人进行现场查勘和事故调查。同时，发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应及时书面通知保险人。任务准备二、交强险条款8.赔偿处理交强险索赔材料：

（1）交强险保险单（2）被保险人出具的索赔申请书（3）被保险人和受害人身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶人的驾驶证（4）交警出具的事故证明，或法院等机构出具的法律文书及其他证明任务准备二、交强险条款8.赔偿处理

主要规定了被保险人索赔时应提供的材料、人身伤亡和财产损失赔偿方面注意事项。

交强险索赔材料：（5）被保险人依法选择自行协商方式处理交通事故的，应提供合乎规定的协议书（6）受害人财产损失证明、人身伤残证明、医疗证明及损失清单和费用单据（7）其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料任务准备二、交强险条款8.赔偿处理人身伤亡和财产损失赔偿方面注意事项包括：（1）核定人身伤亡赔偿金额的标准有：有关法律法规，主要是《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》；卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南；国家基本医疗保险标准。（2）因保险事故造成受害人人身伤亡的，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。任务准备二、交强险条款8.赔偿处理人身伤亡和财产损失赔偿方面注意事项包括：（3）因保险事故损坏的受害人财产需修理的，被保险人应在修理前会同保险人检验，协商确定修理或者更换项目、方式和费用。否则，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。（4）发生涉及受害人受伤的交通事故，因抢救受害人需保险人支付抢救费用的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在被保险人有责、无责医疗费用赔偿限额内分别支付。任务准备二、交强险条款9.合同变更与终止主要规定了合同变更和解除的条件以及合同终止后保费的退还办法。交强险允许投保人解除合同的情况：

（1）被保险机动车被依法注销登记的（2）被保险机动车办理停驶的（3）被保险机动车经公安机关证实丢失的（4）投保人重复投保交强险的（解除后期投保的交强险）（5）被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方（6）新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的任务准备二、交强险条款9.合同变更与终止交强险合同解除后，保险人按照日费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，退还剩余保险费，而投保人应及时将保险单、保险标志交还保险人。无法交回保险标志的，应当向保险人说明情况，征得保险人同意。任务准备二、交强险条款10.附则

主要规定了合同争议的处理方式、适用法律及条款未尽事宜的处理等。合同争议解决有三种方式：由合同当事人协商解决；协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，可向人民法院起诉。交强险合同争议处理适用中华人民共和国法律。条款未尽事宜，按照《机动车交通事故责任强制保险条例》执行。任务准备三、交强险费率1.交强险基础费率交强险基础费率将所有机动车共分为8大类42小类。8大类分别为：家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机。费率表中每种类型含义如下：家庭自用车：是指家庭或个人所有，且用途为非营业性的客车。任务准备三、交强险费率

车辆大类序号车辆明细分类保费（元）一、家庭自用车1家庭自用汽车6座以下9502家庭自用汽车6座及以上1100二、非营业客车3企业非营业汽车6座以下10004企业非营业汽车6-10座11305企业非营业汽车10-20座12206企业非营业汽车20座以上12707机关非营业汽车6座以下9508机关非营业汽车6-10座10709机关非营业汽车10-20座114010机关非营业汽车20座以上1320三、营业客车11营业出租租赁6座以下180012营业出租租赁6-10座236013营业出租租赁10-20座240014营业出租租赁20-36座256015营业出租租赁36座以上353016营业城市公交6-10座225017营业城市公交10-20座252018营业城市公交20-36座302019营业城市公交36座以上314020营业公路客运6-10座235021营业公路客运10-20座262022营业公路客运20-36座342023营业公路客运36座以上4690任务准备三、交强险费率

车辆大类序号车辆明细分类保费（元）25非营业货车3-5吨147026非营业货车5-10吨165027非营业货车10吨以上2220五、营业货车28营业货车2吨以下185029营业货车2-5吨307030营业货车5-10吨345031营业货车10吨以上4480六、特种车32特种车一371033特种车二243034特种车三108035特种车四3980七、摩托车36摩托车50CC及以下8037摩托车50CC-250CC(含)12038摩托车250CC以上及侧三轮400八、拖拉机39兼用型拖拉机14.7kW及以下

按保监产险[2007]53号实行地区差别费率40兼用型拖拉机14.7kW以上41运输型拖拉机14.7kW及以下42运输型拖拉机14.7kW以上任务准备三、交强险费率

非营业客车：是指党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的客车，包括党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构为从事公务或在生产经营活动中承租且租赁期限为1年或1年以上的客车。

非营业客车分为：党政机关、事业团体客车，企业客车。用于驾驶教练、邮政公司用于邮递业务、快递公司用于快递业务的客车、警车、普通囚车、医院的普通救护车、殡葬车按照其行驶证上载明的核定载客数，适用对应的企业非营业客车的费率。任务准备三、交强险费率营业客车:是指用于旅客运输或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金的客车。营业客车分为：城市公交客车，公路客运客车，出租、租赁客车。旅游客运车按照其行驶证上载明的核定载客数，适用对应的公路客运车费率。非营业货车：是指党政机关、企事业单位、社会团体自用或仅用于个人及家庭生活，不以直接或间接方式收取运费或租金的货车（包括客货两用车）。货车是指载货机动车、厢式货车、半挂牵引车、自卸车、蓄电池运输车、装有起重机械但以载重为主的起重运输车。用于驾驶教练、邮政公司用于邮递业务、快递公司用于快递业务的货车按照其行驶证上载明的核定载质量，适用对应的非营业货车的费率。任务准备三、交强险费率营业货车：是指用于货物运输或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金的货车（包括客货两用车）。货车是指载货机动车、厢式货车、半挂牵引车、自卸车、蓄电池运输车、装有起重机械但以载重为主的起重运输车。特种车:是指用于各类装载油料、气体、液体等专用罐车；或用于清障、清扫、清洁、起重、装卸（不含自卸车）、升降、搅拌、挖掘、推土、压路等的各种专用机动车，或适用于装有冷冻或加温设备的厢式机动车；或车内装有固定专用仪器设备，从事专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播、雷达、X光检查等机动车；或专门用于牵引集装箱箱体（货柜）的集装箱拖头。任务准备三、交强险费率特种车按其用途共分成4类，不同类型机动车采用不同收费标准：特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车；特种车二：专用净水车、特种车一以外的罐式货车，以及用于清障、清扫、清洁、起重、装卸（不合自卸车）、升降、搅拌、挖掘、推土、冷藏、保温等的各种专用机动车；特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播等的各种专用机动车；特种车四：集装箱拖头。任务准备三、交强险费率摩托车：是指以燃料或蓄电池为动力的各种两轮、三轮摩托车。摩托车分三类：50CC及以下,50CC-250CC，250CC以上及侧三轮。正三轮摩托车按照排气量分类执行相应的费率。拖拉机按其使用性质分为兼用型拖拉机和运输型拖拉机。兼用型拖拉机是指以田间作业为主，通过铰接连接牵引挂车可进行运输作业的拖拉机。兼用型拖拉机分为14.7kW及以下和14.7kW以上两种。运输型拖拉机是指货箱与底盘一体，不通过牵引挂车可运输作业的拖拉机。运输型拖拉机分为14.7kW及以下和14.7kW以上两种。低速载货汽车参照运输型拖拉机14.7kW以上的费率执行。注意：座位按行驶证上载明的核定载客数计算；吨位按行驶证上载明的核定载质量计算。任务准备三、交强险费率

2.费率浮动暂行办法浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动AA1上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%A2上两个年度未发生有责任道路交通事故-20%A3上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-30%A4上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%A5上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%A6上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%任务准备三、交强险费率

2.费率浮动暂行办法

费率浮动时，应注意以下事项：

①

交强险最终保险费=交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率A）。

②

摩托车和拖拉机暂不浮动。

③

与道路交通事故相联系的浮动比率A为A1至A6其中之一，不累加。同时满足多个浮动因素的，按照向上浮动或者向下浮动比率的高者计算。

④

仅发生无责任道路交通事故的，交强险费率仍可享受向下浮动。

⑤

浮动因素计算区间为上期保单出单日至本期保单出单日之间。任务准备三、交强险费率

2.费率浮动暂行办法

费率浮动时，应注意以下事项：

⑥

与道路交通事故相联系浮动时，应根据上年度交强险已赔付的赔案浮动。上年度发生赔案但还未赔付的，本期交强险费率不浮动，直至赔付后的下一年度交强险费率向上浮动。

⑦

几种特殊情况的交强险费率浮动方法：（a）首次投保交强险的机动车费率不浮动。（b）在保险期限内，被保险机动车所有权转移，应办理合同变更手续，且费率不浮动。任务准备三、交强险费率

2.费率浮动暂行办法

费率浮动时，应注意以下事项：（c）机动车临时上道路行驶或境外机动车临时入境投保短期交强险的，交强险费率不浮动。其他投保短期交强险的情况下，根据交强险短期基准保险费并按照上述标准浮动。（d）被保险机动车经公安机关证实丢失后追回的，根据投保人提供的公安机关证明，在丢失期间发生道路交通事故的，交强险费率不向上浮动。（e）机动车上一期交强险保单满期后未及时续保的，浮动因素计算区间仍为上期保单出单日至本期保单出单日之间。任务准备三、交强险费率

2.费率浮动暂行办法

费率浮动时，应注意以下事项：（f）在全国车险信息平台联网或全国信息交换前，机动车跨省变更投保地时，如投保人能提供相关证明文件的，可享受交强险费率向下浮动。不能提供的，交强险费率不浮动。

⑧

交强险保单出单日距离保单起期最长不能超过三个月。

⑨

除投保人明确表示不需要的，保险公司应在完成保险费计算后、出具保险单前，向投保人出具《机动车交通事故责任强制保险费率浮动告知书》，经投保人签章确认后，再出具交强险保单、保险标志。投保人有异议的，应告知其有关道路交通事故查询方式。任务准备三、交强险费率

2.费率浮动暂行办法

费率浮动时，应注意以下事项：

⑩

已经建立车险联合信息平台的地区，通过车险联合信息平台实现交强险费率浮动。除当地保险监管部门认可的特殊情形以外，《机动车交通事故责任强制保险费率浮动告知书》和交强险保单必须通过车险信息平台出具。未建立车险信息平台的地区，通过保险公司之间相互报盘、简易理赔共享查询系统或者手工方式等，实现交强险费率浮动。任务准备三、交强险费率

3.最终保险费计算办法先根据基础费率方案计算出基础保险费，再根据费率浮动办法计算出与道路交通事故相联系的浮动比率，两者相乘即为最终保险费，即：最终保险费=基础保险费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)任务准备三、交强险费率

4.解除保险合同保费计算办法根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定解除保险合同时,保险人应按如下标准计算退还投保人保险费。（1）投保人已交纳保险费，但保险责任尚未开始的，全额退还保险费；（2）投保人已交纳保险费，但保险责任已开始的，退回未到期责任部分保险费：退还保险费=保险费×(1-已了责任天数/保险期间天数)任务实施1.“任务导入”中的吴先生宝来车被奔驰车追尾事故的赔偿需要按交强险保险责任规定进行：（1）本次事故中双方只有车辆损失，奔驰全责，宝来无责，因此按交强险保险责任规定，奔驰车从自身交强险的财产损失限额（有责）2000元中赔偿宝来车损失300元，宝来车从自身交强险的财产损失限额（无责）100元中赔偿奔驰车损失100元。任务实施（2）案例中奔驰车共损失3150元，剩余3050元则宝来车不再负责，而由奔驰车在自身的车损险中负责赔偿。假如宝来车损失超出2000元，则奔驰车先从自身交强险的财产损失限额（有责）2000元中赔偿2000元，超出部分由商业第三者责任险赔偿。（3）案例中假如宝来车或者奔驰车出现驾驶员或乘员的人身伤亡时，宝来车上的人身伤亡由奔驰车从其交强险的医疗费用限额（有责）10000元、死亡伤残限额（有责）110000元中分别赔偿相关费用；奔驰车上的人身伤亡由宝来车从其交强险的医疗费用限额（无责）1000元、死亡伤残限额（无责）11000元中分别赔偿相关费用。任务实施（4）交强险与商业险的归责原则不同。交强险以无过失责任为基础、商业险以过失责任为基础。交强险根据相关法律的规定，基于损害的存在对受害者予以补偿，有责时不论责任大小在责任限额内予以全赔，无责时则在无责任限额内赔偿。商业险依据保险合同的规定，以被保险人在事故中所负责任比例确定损害赔偿范围和大小，无责任时则不用赔偿。2.“任务导入”中的吴先生在事故中无责任的情况下对奔驰车损失予以赔偿后，第二年购买交强险时，应缴保费计算如下：（1）保费计算公式：最终保险费=基础保险费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)。任务实施（2）宝来车基础保费为：950元，家庭自用汽车；与道路交通事故相联系的浮动比率为：-10%，上一年度未发生有责任道路交通事故；因此第二年保费为855元。（3）假如考虑奔驰车购买交强险，则奔驰车基础保费为：1000元，企业非营业汽车；与道路交通事故相联系的浮动比率为：0，上一年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故；因此第二年保费为1000元。任务评价序号内容及要求评分评分标准自评组评师评得分1熟悉交强险责任限额20明确说出交强险责任限额数额（包括总限额、分项限额）一个，得3分；以满分为限。

2熟悉死亡伤残限额赔偿项目15每说出一项，得3分；以满分为限。

3熟悉医疗费用限额赔偿项目15每说出一项，得3分；以满分为限。

4熟悉交强险责任免除10对每说出一项，得2分；以满分为限。

5熟悉交强险垫付抢救费用情形和具体操作10对每说出一项，得2分；以满分为限。

6熟悉交强险索赔时应提交的材料10对每说出一项，得2分；以满分为限。

7能计算交强险应缴纳保费20能说出保费计算公式，得5分；能从基础费率表中准确查找对应车型的基础保费，得5分；能根据费用浮动因素准确确定费率浮动系数，得5分；能计算交强险合同解除时应退还保费，得5分。

指导教师总体评价

指导教师：

年

月

日

1目录CONTENTS交强险展业商业险展业2Task任务02商业险展业任务目标通过“商业险展业”任务的学习，要求学生：1.掌握商业险的保险责任、责任免除、保险金额、赔偿处理；2.能对购买险种合理确定保险金额并计算应缴保险费；3.能依据购买险种确定汽车事故是否属于保险责任、如何赔偿处理等。任务导入山东的王先生刚刚花费40万元购买了一辆探险者EXPLORER2.3T风尚版乘用车作为家庭自用，在购买了交强险后，顺利办理了车辆的挂牌等手续，而此时4S店人员又向其推荐了许多保险产品，比如第三者责任险、机动车损失险、车上人员责任险、机动车盗抢险、车身划痕损失险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险，等等。王先生一时糊涂了，怎么这么多保险呀？可是我已经买了交强险，再买这些还有必要吗？如果要买，还需要花多少钱呀？任务准备一、机动车商业险概况1.机动车商业险改革历程（1）2000版统颁条款2003年前，我国采用严格的汽车保险条款管理制度，各保险公司统一实行2000年由保监会颁布的条款，其险种数量非常有限，具体如表3-5所示。主险车辆损失险

第三者责任险附加险盗抢险

玻璃单独破碎险

车辆停驶损失险

自燃损失险

车上责任险

无过失责任险

新增设备损失险

车载货物掉落责任险

不计免赔特约条款任务准备一、机动车商业险概况1.机动车商业险改革历程（2）2003年个性化条款为促进我国机动车辆保险业务的发展，提高保险公司经营管理水平和服务质量，保监会于2002年3月4日发布《改革机动车辆保险条款费率管理办法有关问题的通知》，规定机动车辆保险条款费率不再由保监会统一制订，而是由各保险公司自主制订、修改和调整，经保监会备案后，向社会公布使用，个性化的条款自2003年1月1日起在全国范围内实施。任务准备一、机动车商业险概况1.机动车商业险改革历程（2）2003年个性化条款险别中国人民财产保险股份有限公司中国平安财产保险股份有限公司中国太平洋财产保险股份有限公司主险车辆损失险

第三者责任险家庭自用汽车损失险

非营业用汽车损失险营业用汽车损失险

特种车辆保险摩托车保险

拖拉机保险车辆损失险第三者综合责任险第三者人身伤亡责任险车辆损失险第三者责任险附加险盗抢险玻璃单独破碎险车辆停驶损失险自燃损失险车上人员责任险车上货物责任险无过失责任险不计免赔特约条款火灾、爆炸、自燃损失险车身划痕损失险救助特约条款起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款全车盗抢险车上人员责任险车上货物责任险无过错损失补偿险车载货物掉落责任险玻璃单独破碎险车辆停驶损失险自燃损失险新增设备损失险代步车费用险交通事故精神损害赔偿险他人恶意行为损失险全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险指定驾驶员特约条款全车盗抢险

玻璃单独破碎险车辆停驶损失险

自燃损失险新增设备损失险

车上责任险无过失责任险

车载货物掉落责任险基本险不计免赔

沿海气象灾害险地陷险

地质灾害险冰雪灾害险

过渡险可选免赔额特约条款

里程变额特约条款换件特约条款

价值损失特约条款指定部位赔偿特约

救援费用特约条款代步车特约条款

附加险不计免赔条款指定行驶区域特约

法律服务特约条款任务准备一、机动车商业险概况1.机动车商业险改革历程（3）2006年A、B、C三套条款经过几年的放开之后，为规范汽车保险行业，促进其有序竞争和良性发展，我国在2006年7月1日开始施行由保险行业协会统一制定的A、B、C三套条款，各保险公司任选其一（天平汽车保险公司除外），A、B、C三套条款只是对车辆损失保险和第三者责任保险两个主要险种的条款进行了统一，其他险种的条款由各保险公司自己制订，报保险监督管理部门备案即可。任务准备一、机动车商业险概况1.机动车商业险改革历程（3）2006年A、B、C三套条款A款险种构成B款险种构成C款险种构成机动车第三者责任保险家庭自用汽车损失保险非营业用汽车损失保险营业用汽车损失保险摩托车、拖拉机保险特种车保险商业第三者责任保险车辆损失险机动车损失保险机动车第三者责任保险任务准备一、机动车商业险概况1.机动车商业险改革历程（4）2007版A、B、C三套条款2007年4月1日起，由中国保险行业协会牵头开发的2007版A、B、C三套条款正式启用，国内经营车险的保险公司都必须从这三套条款中选择一款经营（天平汽车保险公司除外）。2007版A、B、C条款与2006版相比，2007版条款涵盖险种增多，包含车辆损失保险、第三者责任保险、车上人员责任险、全车盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险等8个险种。任务准备一、机动车商业险概况1.机动车商业险改革历程（4）2007版A、B、C三套条款A款险种构成B款险种构成C款险种构成机动车第三者责任保险家庭自用汽车损失保险非营业用汽车损失保险营业用汽车损失保险特种车保险摩托车、拖拉机保险机动车车上人员责任保险机动车盗抢保险玻璃单独破碎险车身划痕损失险可选免赔额特约条款不计免赔率特约条款商业第三者责任保险车辆损失险全车盗抢险车上人员责任险摩托车、拖拉机保险玻璃单独破碎险条款车身划痕损失险条款基本险不计免赔率特约条款机动车损失保险机动车第三者责任保险机动车车上人员责任险机动车全车盗抢损失险摩托车、拖拉机保险玻璃单独破碎险车身油漆单独损伤险车损免赔额特约条款基本险不计免赔特约条款任务准备一、机动车商业险概况1.机动车商业险改革历程（5）2014版示范条款《2014版示范条款》与原商业车险条款相比，主要在六个方面进行了重大改进和提升：一是扩大保险责任范围，提高保障服务能力；二是积极回应社会关注热点，维护消费者的合法权益；三是厘清歧义概念和表述，减少纠纷和诉讼的发生；四是精简整合附加险，扩大了主险承保范围；任务准备一、机动车商业险概况1.机动车商业险改革历程（5）2014版示范条款《2014版示范条款》与原商业车险条款相比，主要在六个方面进行了重大改进和提升。五是精简优化条款体例，方便消费者阅读理解；六是规范优化配套单证，便利消费者理赔。任务准备一、机动车商业险概况2.示范条款产品体系和条款体例产品体系机动车综合商业保险示范条款机动车单程提车保险示范条款摩托车、拖拉机综合商业保险示范条款特种车综合商业保险示范条款条款体例总则第一章机动车损失保险保险责任责任免除免赔率与免赔额保险金额赔偿处理第二章机动车第三者责任保险保险责任责任免除免赔率责任限额赔偿处理第三章机动车车上人员责任保险保险责任责任免除免赔率责任限额赔偿处理第四章机动车全车盗抢保险保险责任责任免除免赔率保险金额赔偿处理第五章通用条款保险期间其他事项附加险

玻璃单独破碎险自燃损失险新增设备损失险车身划痕损失险发动机涉水损失险修理期间费用补偿险车上货物责任险精神损害抚慰金责任险不计免赔率险机动车损失保险无法找到第三方特约险指定修理厂险释义总则第一章机动车损失保险保险责任责任免除免赔率保险金额赔偿处理第二章机动车第三者责任保险保险责任责任免除免赔率责任限额赔偿处理第三章机动车车上人员责任险保险责任责任免除免赔率责任限额赔偿处理第四章通用条款保险期间其他事项附加险

不计免赔险机动车损失保险无法找到第三方特约险释义总则第一章摩托车、拖拉机损失保险保险责任责任免除免赔率保险金额赔偿处理第二章摩托车、拖拉机第三者责任保险保险责任责任免除免赔率责任限额赔偿处理第三章摩托车、拖拉机车上人员责任险保险责任责任免除免赔率责任限额赔偿处理第四章摩托车、拖拉机全车盗抢险保险责任责任免除免赔率保险金额赔偿处理第五章通用条款保险期间其他事项附加险不计免赔率险摩托车、拖拉机损失保险无法找到第三方特约险释义总则第一章特种车损失保险保险责任责任免除免赔率与免赔额保险金额赔偿处理第二章特种车第三者责任保险保险责任责任免除免赔率责任限额赔偿处理第三章特种车车上人员责任保险保险责任责任免除免赔率责任限额赔偿处理第四章特种车全车盗抢保险保险责任责任免除免赔率保险金额赔偿处理第五章通用条款保险期间其他事项附加险

玻璃单独破碎险自燃损失险新增设备损失险修理期间费用补偿险车上货物责任险精神损害抚慰金责任险不计免赔率险特种车损失保险无法找到第三方特约险指定修理厂险起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款释义《2014版示范条款》产品体系和条款体例任务准备二、主险1.机动车第三者责任保险任务准备二、主险1.机动车第三者责任保险任务准备二、主险1.机动车第三者责任保险任务准备二、主险1.机动车第三者责任保险任务准备二、主险1.机动车第三者责任保险（3）免赔率。保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔：a.被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任的，实行20%的事故责任免赔率；b.违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。任务准备二、主险1.机动车第三者责任保险（4）责任限额a.每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订本保险合同时协商确定。b.主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限。任务准备二、主险1.机动车第三者责任保险（5）赔偿处理a.发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人。b.被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当协助保险人勘验事故各方车辆、核实事故责任，并依照《道路交通事故处理程序规定》签订记录交通事故情况的协议书。任务准备二、主险1.机动车第三者责任保险（5）赔偿处理c.被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）及其他证明。被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，被保险人应当提供依照《道路交通事故处理程序规定》签订记录交通事故情况的协议书。任务准备二、主险1.机动车第三者责任保险（5）赔偿处理d.保险人对被保险人给第三者造成的损害，可以直接向该第三者赔偿。被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿。被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿。任务准备二、主险1.机动车第三者责任保险（5）赔偿处理e.因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。对未协商确定的，保险人可以重新核定。f.赔款计算:当（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例等于或高于每次事故赔偿限额时：赔款=每次事故赔偿限额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率之和）；任务准备二、主险1.机动车第三者责任保险（5）赔偿处理当（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例低于每次事故赔偿限额时：赔款＝（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率之和）。任务准备二、主险1.机动车第三者责任保险（5）赔偿处理g.保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。h.保险人受理报案、现场查勘、核定损失、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。任务准备二、主险2.机动车损失保险（1）保险责任保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：a.碰撞、倾覆、坠落；b.火灾、爆炸；c.外界物体坠落、倒塌；d.雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；任务准备二、主险2.机动车损失保险（1）保险责任e.地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；f.受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；g.载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）；h.发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。任务准备二、主险2.机动车损失保险（2）责任免除①不保情形：下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。a.事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；任务准备二、主险2.机动车损失保险（2）责任免除b.驾驶人有下列情形之一者：事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；学习驾驶时无合法教练员随车指导；非被保险人允许的驾驶人；任务准备二、主险2.机动车损失保险（2）责任免除c.被保险机动车有下列情形之一者：发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；被扣押、收缴、没收、政府征用期间；在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间；被保险人或其允许的驾驶人故意或重大过失，导致被保险机动车被利用从事犯罪行为。任务准备二、主险2.机动车损失保险（2）责任免除②原因除外：下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿。a.地震及其次生灾害；b.战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射；c.人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾；d.违反安全装载规定；任务准备二、主险2.机动车损失保险（2）责任免除②原因除外：下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿。e.被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加；f.被保险人或其允许的驾驶人的故意行为。任务准备二、主险2.机动车损失保险（2）责任免除③损失和费用除外：下列损失和费用，保险人不负责赔偿。a.因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的减值损失；b.自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷；c.遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分；d.投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；任务准备二、主险2.机动车损失保险（2）责任免除③损失和费用除外：下列损失和费用，保险人不负责赔偿。e.因被保险人违反本条款第十六条约定，导致无法确定的损失；f.被保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明，以及在此期间受到的损坏，或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，或车上零部件、附属设备丢失；g.车轮单独损坏，玻璃单独破碎，无明显碰撞痕迹的车身划痕，以及新增设备的损失；h.发动机进水后导致的发动机损坏。任务准备二、主险2.机动车损失保险（3）免赔率与免赔额a.被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率。其中，单方肇事事故指不涉及与第三者有关的损害赔偿的事故，但不包括自然灾害引起的事故；b.被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率；任务准备二、主险2.机动车损失保险（3）免赔率与免赔额c.违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率；d.对于投保人与保险人在投保时协商确定绝对免赔额的，本保险在实行免赔率的基础上增加每次事故绝对免赔额。任务准备二、主险2.机动车损失保险（4）保险金额保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。新车购置价是指本保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定。市场公允价值是指熟悉市场情况的买卖双方在公平交易的条件下和自愿的情况下所确定的价格，或无关联的双方在公平交易的条件下一项资产可以被买卖或者一项负债可以被清偿的成交价格。任务准备二、主险2.机动车损失保险（4）保险金额折旧金额可根据本保险合同列明的参考折旧系数表确定。车辆种类月折旧系数家庭自用非营业用营业出租其他9座以下客车0.60%0.60%1.10%0.90%10座以上客车0.90%0.90%1.10%0.90%微型载货汽车/0.90%1.10%1.10%带拖挂的载货汽车/0.90%1.10%1.10%低速货车和三轮汽车/1.10%1.40%1.40%其他车辆/0.90%1.10%0.90%任务准备二、主险2.机动车损失保险（5）赔偿处理a.发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人。b.被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当协助保险人勘验事故各方车辆、核实事故责任，并依照《道路交通事故处理程序规定》签订记录交通事故情况的协议书。任务准备二、主险2.机动车损失保险（5）赔偿处理c.被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）及其他证明。被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，被保险人应当提供依照《道路交通事故处理程序规定》签订记录交通事故情况的协议书。任务准备二、主险2.机动车损失保险（5）赔偿处理d.因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。对未协商确定的，保险人可以重新核定。e.被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。如折归被保险人的，由双方协商确定其价值并在赔款中扣除。f.因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助；被保险人也可以直接向本保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。任务准备二、主险2.机动车损失保险（5）赔偿处理被保险人已经从第三方取得损害赔偿的，保险人进行赔偿时，相应扣减被保险人从第三方已取得的赔偿金额。保险人未赔偿之前，被保险人放弃对第三方请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任。被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的赔款。保险人向被保险人先行赔付的，保险人向第三方行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。任务准备二、主险2.机动车损失保险（5）赔偿处理g.机动车损失赔款按以下方法计算：全部损失:赔款＝（保险金额－被保险人已从第三方获得的赔偿金额）×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率之和）－绝对免赔额。其中，全部损失指被保险机动车发生事故后灭失，或者受到严重损坏完全失去原有形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有的，为实际全损；或被保险机动车发生事故后，认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用超过实际价值的，为推定全损。任务准备二、主险2.机动车损失保险（5）赔偿处理g.机动车损失赔款按以下方法计算：被保险机动车发生部分损失，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿：赔款＝（实际修复费用－被保险人已从第三方获得的赔偿金额）×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率之和）－绝对免赔额。施救的财产中，含有本保险合同未保险的财产，应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。任务准备二、主险2.机动车损失保险（5）赔偿处理h.保险人受理报案、现场查勘、核定损失、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。i.被保险机动车发生本保险事故，导致全部损失，或一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额，保险人按本保险合同约定支付赔款后，本保险责任终止，保险人不退还机动车损失保险及其附加险的保险费。任务准备二、主险3.机动车车上人员责任保险（1）保险责任a.保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。b.保险人依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。任务准备二、主险3.机动车车上人员责任保险（1）保险责任被保险人或被保险机动车一方根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：被保险机动车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；被保险机动车一方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；被保险机动车一方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁机构最终生效的法律文书为准。任务准备二、主险3.机动车车上人员责任保险（2）责任免除①不保情形：下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡，保险人均不负责赔偿。a.事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；b.驾驶人有下列情形之一者：事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；任务准备二、主险3.机动车车上人员责任保险（2）责任免除①不保情形：下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡，保险人均不负责赔偿。无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；学习驾驶时无合法教练员随车指导；非被保险人允许的驾驶人；任务准备二、主险3.机动车车上人员责任保险（2）责任免除①不保情形：下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡，保险人均不负责赔偿。c.被保险机动车有下列情形之一者：发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；被扣押、收缴、没收、政府征用期间；在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间；全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明期间。任务准备二、主险3.机动车车上人员责任保险（2）责任免除②原因除外：下列原因导致的人身伤亡，保险人不负责赔偿。a.地震及其次生灾害、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射；b.被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加；c.被保险人或驾驶人的故意行为。任务准备二、主险3.机动车车上人员责任保险（2）责任免除③损失和费用除外：下列人身伤亡、损失和费用，保险人不负责赔偿。a.被保险人及驾驶人以外的其他车上人员的故意行为造成的自身伤亡；b.车上人员因疾病、分娩、自残、斗殴、自杀、犯罪行为造成的自身伤亡；c.违法、违章搭乘人员的人身伤亡；d.罚款、罚金或惩罚性赔款；e.超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分；任务准备二、主险3.机动车车上人员责任保险（2）责任免除③损失和费用除外：下列人身伤亡、损失和费用，保险人不负责赔偿。f.律师费，未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费；g.投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；h.精神损害抚慰金；i.应当由机动车交通事故责任强制保险赔付的损失和费用。任务准备二、主险3.机动车车上人员责任保险（3）免赔率保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔：被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率。任务准备二、主险3.机动车车上人员责任保险（4）责任限额驾驶人每次事故责任限额和乘客每次事故每人责任限额由投保人和保险人在投保时协商确定。投保乘客座位数按照被保险机动车的核定载客数（驾驶人座位除外）确定。（5）赔偿处理a.发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人。任务准备二、主险3.机动车车上人员责任保险（5）赔偿处理b.被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当协助保险人勘验事故各方车辆、核实事故责任，并依照《道路交通事故处理程序规定》签订记录交通事故情况的协议书。c.被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。任务准备二、主险3.机动车车上人员责任保险（5）赔偿处理属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）和通过机动车交通事故责任强制保险获得赔偿金额的证明材料。被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，被保险人应当提供依照《道路交通事故处理程序规定》签订记录交通事故情况的协议书和通过机动车交通事故责任强制保险获得赔偿金额的证明材料。任务准备二、主险3.机动车车上人员责任保险（5）赔偿处理d.赔款计算：对每座的受害人，当（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额－应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例高于或等于每次事故每座赔偿限额时：赔款=每次事故每座赔偿限额×（1－事故责任免赔率）；对每座的受害人，当（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额－应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例低于每次事故每座赔偿限额时：赔款=（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额－应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）。任务准备二、主险3.机动车车上人员责任保险（5）赔偿处理e.保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。因被保险人原因导致损失金额无法确定的，保险人有权拒绝赔偿。f.保险人受理报案、现场查勘、核定损失、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。任务准备二、主险4.机动车全车盗抢保险（1）保险责任保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：a.被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；b.被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；c.被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。任务准备二、主险4.机动车全车盗抢保险（2）责任免除①不保情形：下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。a.被保险人索赔时未能提供出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明；b.驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据；c.被保险机动车被扣押、罚没、查封、政府征用期间；d.被保险机动车在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间，被运输期间。任务准备二、主险4.机动车全车盗抢保险（2）责任免除②损失和费用除外：下列损失和费用，保险人不负责赔偿。a.地震及其次生灾害导致的损失和费用；b.战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱导致的损失和费用；c.因诈骗引起的任何损失；因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失；d.被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为导致的损失和费用；e.非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏；任务准备二、主险4.机动车全车盗抢保险（2）责任免除②损失和费用除外：下列损失和费用，保险人不负责赔偿。f.新增设备的损失；g.遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分；h.被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；任务准备二、主险4.机动车全车盗抢保险（2）责任免除②损失和费用除外：下列损失和费用，保险人不负责赔偿。i.投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；j.因被保险人违反本条款约定，导致无法确定的损失。任务准备二、主险4.机动车全车盗抢保险（3）免赔率保险人在依据本保险合同约定计