中国农业银行深圳市分行2023年春季招聘150名工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行深圳市分行2023年春季招聘150名工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％

2.下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。

A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险

B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张

3.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为（）。

A.银行账户和非银行账户

B.银行账户和交易账户

C.单位账户和交易账户

D.银行账户和单位账户

4.交易对手信用风险暴露计量方法不包括（）。

A.现期风险暴露法

B.标准法

C.内部模型法

D.权重法

5.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

6.银行监管的首要环节是（）。

A.非现场监管

B.市场准入

C.现场检查

D.信息披露

7.下列不属于杠杆率指标特点的是（

）。

A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.杠杆率具备逆周期调节作用

8.效率原则是银行监管原则之一，它具体是指银行监督管理机构在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.以最快速度提出监管意见

B.最大限度维护监管层的利益

C.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

D.为监管对象节约尽可能多的成本

9.（）是商业银行的决策机构。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级经理

10.下列关于交易账户的说法中，错误的是()。

A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险

B.银行能对该账户的头寸进行准确估值

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户

11.通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（

）。

A.资产为负债的久期缺口为零

B.资产为负债的久期缺口

C.资产的久期小于负债的久期

D.资产的久期大于负债的久期

12.以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。

A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营／管理活动存在战略风险

D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识

13.下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。

A.债权人

B.管理层

C.监管机构

D.信用评级机构

14.下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。

A.数量指标

B.定性指标

C.比例指标

D.等级指标

15.某企业2008年净利润为0.5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（）。

A.3.00%

B.3.63%

C.4.00%

D.4.75%

二.多选题(共15题)

1.流动性风险限额的管理流程包括（）。

A.限额设立

B.限额调整

C.限额监测

D.限额管理

E.超限额管理

2.某公司2012年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2012年期初应收账款为7500万元，2012年期末应收账款为9500万元，下列财务比率计算正确的有()。

A.销售毛利率为25%

B.应收账款周转率为2.11

C.销售毛利率为33.33%

D.应收账款周转天数为153天

E.应收账款周转率为2.35

3.违约风险暴露包括()。

A.公司风险暴露

B.零售风险暴露

C.主权风险暴露

D.金融机构风险暴露

E.股权风险暴露

4.风险与控制自我评估（RCSA）是主流的操作风险评估工具，因为他主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个部分的分析，下列表述正确的有（

）

A.银行的控制措施应合理到位，才能够有效控制或规避风险

B.固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险

C.固有风险+控制措施=剩余风险

D.风险与控制自我评估应当充分考虑本行内、外部环境因素

E.剩余风险是指实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后仍然保留的风险

5.下列关于压力测试的说法正确的是（）。

A.压力测试是一种风险计量工具

B.压力测试分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响

C.用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

D.压力测试是一种风险管理工具

E.用于对多家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

6.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是（）。

A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

7.在融资集中度的管理中，最大十家同业融入比例是（）与总负债的比率。

A.同业存放

B.同业拆借

C.卖出回购款项

D.最大十家存款客户存款合计

E.最大十家同业机构交易对手同业拆借

8.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.整个战略实施过程的质量无法保证

B.政治、经济和社会环境发生变化

C.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

D.实现战略目标所需要的资源匮乏

E.为实现战略目标而制定的经济战略存在缺陷

9.商业银行面临的外部风险有（）。

A.行业风险

B.竞争对手风险

C.品牌风险

D.客户风险

E.技术风险

10.常用的风险事后控制方法有（）。

A.风险转移

B.风险定价

C.风险资本重新分配

D.风险缓释

E.提高风险资本水平

11.对于那些无法通过（）进行有效管理的风险,商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价,即通过提高风险回报的方式,获得承担风险的价格补偿。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

E.风险规避

12.行业经营出现恶化的预警指标主要有（）。

A.产业集中度提高

B.行业整体衰退

C.经济萧条对行业发展产生影响

D.产能明显过剩

E.市场需求出现明显下降

13.商业银行操作风险按可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险划分。下列属于可缓释的操作风险的有（）。

A.火灾

B.抢劫

C.高管欺诈

D.改变市场定位

E.交易差错

14.商业银行发现企业客户有下列（）行为／情况时，应当着重分析其是否属于某个关联方式和关联交易。

A.进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易

B.易货交易

C.进行实质与形式不符的交易

D.发生处理方式异常的交易

E.进行明显缺乏商业理由的交易

15.《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出的资本监管要求的内容有(

)。

A.最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％

B.储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5％的储备资本要求和0～2.5％的逆周期资本要求

C.国内系统重要性银行附加资本要求为1％

D.第二支柱资本要求

E.监管资本是从会计准则的角度进行的要求

三.判断题(共15题)

1.商业银行设定风险限额的主要目的是将风险承担行为控制在风险偏好之内。()

2.国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统。（）

3.流动性比率／指标法中商业银行可根据自身业务规模和特色设定一种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要（）

4.流动性风险控制是依据风险识别的结果，正确选择计量工具，通过定量计量的结果，显示流动性风险警示程度。()

5.住房按揭贷款有不同的期限，期限越长，借款人经济状况变化的可能性就越小。()

6.巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》中同样强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。（）

7.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。（）

8.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，明确商业银行内部充足评估程序要实现资本水平与风险偏好和风险管理水平相适应的目标，同时，规定董事会负责设定风险偏好，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。（）

9.根据敞口定义，外汇敞口可以分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。（）

10.内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。（）

11.应收账款周转率越高越有利于企业长期发展。()

12.国别敞口金额对表外敞口而言，则是表内项目余额。（）

13.内部数据无论用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具备至少3年的内部损失数据。()

14.巴塞尔委员会对全球系统重要性银行的附加资本规定为1％～3．5％。（

）

15.风险管理流程是连接商业银行各业务单元和关联市场的一条纽带。()

四.单选题(共15题)

1.个人信用贷款的期限一般为

年，最长不超过

年。（

）

A.4；5

B.3；5

C.1；3

D.2；4

2.某人于2017年1月向银行贷款100万元，年利率6％，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则贷款期数共为()期。

A.20

B.30

C.60

D.120

3.下列不属于个人教育贷款操作风险防控措施的是（）。

A.规范操作流程，提高操作能力

B.完善高校、银行和政府在贷款管理方面的职责界定

C.加强对借款人还款能力的审查

D.规范并加强对抵押物的管理

4.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

5.（）指发卡银行定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人当期应还款项的日期。

A.银行记账日

B.对账单日

C.还款日

D.到期还款日

6.下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述错误的是（）。

A.加强对借款人还款能力的甄别

B.验证借款人工资收入的真实性

C.深入了解客户还款意愿

D.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物

7.电子银行的功能不包括（）。

A.信息服务功能

B.综合业务功能

C.展示与查询功能

D.监督管理功能

8.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C.2005年10月1日

D.2005年10月11日

9.下列申请人中，最可能获得个人抵押授信贷款的是()。

A.小黄今年16岁，欲购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款

B.小李平时遵纪守法，信用良好。前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请

C.小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款

D.小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款

10.个人征信査询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A.个人身份信息

B.信用交易信息

C.个人职业信息

D.居住信息

11.2010年2月12日，（）颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国证券业监督管理委员会

D.中国银行业监督管理委员会

12.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。

A.电话调查

B.邮件核对

C.现场调查

D.短信沟通

13.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30

B.100

C.80

D.50

14.考虑到国家助学贷款的特点和我国的具体国情，为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照（）原则，建立国家助学贷款补偿原则。

A.风险分担

B.国家参与

C.谨慎监管

D.共同发展

15.以下关于个人教育贷款特征的说法，错误的是（）。

A.具有社会公益性

B.政策参与程度较高

C.多为信用类贷款

D.风险度相对较低

五.多选题(共15题)

1.个人征信系统的经济功能主要体现在（）。

A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定

B.扩大信贷范围，促进经济增长

C.改善经济增长结构，促进经济可持续发展

D.推动社会信用体系建设

E.提高社会诚信水平

2.个人贷款定价的一般原则包括（）。

A.成本收益原则

B.风险定价原则

C.参照市场价格原则

D.组合定价原则

E.与宏观经济政策一致原则

3.个人住房贷款的要素有（）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款期限

D.还款方式

E.担保方式

4.商用房贷款合作机构风险主要包括（）。

A.开发商资金不足

B.开发商违规操作

C.开发商不具备房地产开发的主体资格

D.开发项目“五证”虚假或不全

E.估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷

5.商业银行与外部机构合作是当前和今后一段时间内个人住房贷款业务开展的主要方式。对合作机构分析的要点有()。

A.分析合作机构领导层素质

B.分析合作机构的业界声誉

C.分析合作机构的历史信用记录

D.分析合作机构的管理规范程度

E.分析企业的经营成果

6.建立个人征信系统的意义包括（）。

A.从制度上有效控制信贷风险

B.有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款能力

C.有助于激励借款人按时偿还债务

D.有助于商业银行进行风险预警分析

E.有助于规避金融风险

7.商用房贷款的合同变更包括提前还款，对于提前还款，银行一般的基本约定有（）。

A.提前还款属于借款人违约，银行可按约定计收违约金

B.借款人的贷款账户未拖欠其他费用

C.借款人的贷款账户未拖欠本息

D.借款人在提前还款前应当归还当期的贷款本息

E.借款人应向银行提交提前还款申请书

8.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。

A.过去3个月的工资流水单

B.股东分红决议

C.个人所得税纳税证明

D.租赁合同及租金收入银行流水

E.验资报告

9.学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。需提交的材料包括()。

A.借款人有效身份证件的原件和复印件

B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C.所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

D.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

E.贷款银行要求的其他材料

10.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以（）。

A.到当地商业银行核实情况和更改信息

B.向所在单位提出书面异议申请

C.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请

D.到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息

E.到当地社保经办机构核实情况和更改信息

11.下列关于个人住房贷款的说法中，正确的有()。

A.绝大多数采取分期还本付息的方式

B.实质是一种融资关系而非商品买卖关系

C.贷款金额大、期限长

D.是以信用为前提建立的借贷关系

E.风险具有系统性特点

12.职能型营销组织分为（）等几级。

A.总行

B.分行

C.支行

D.代表处

E.临时代办处

13.有确认证据证明借款人有特定情形时，贷款人享有先履行抗辩权，下列属于此类情形的是（）。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金

C.丧失商业信誉

D.以不合理低价转让财产

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

14.下列各项中，符合国家助学贷款原则的是()。

A.部分自筹

B.有效担保

C.财政贴息

D.风险补偿

E.专款专用

15.借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件是（）。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件

B.诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为

C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)

D.必要时须提供有效的担保

E.贷款银行要求的其他条件

六.判断题(共15题)

1.士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、驾照都是申请个人住房贷款的合法有效身份证明。（）

2.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。（）

3.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口薄记录地址一致时，必须提供居住证明。

4.个人住房贷款的计息、结息方式由借贷银行自行确定。（）

5.申请商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。（）

6.业务不合规，业务风险与效益不匹配是个人教育贷款签约与发放中的风险。（）

7.个人对信用报告有异议时，可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。

8.实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。（）

9.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，应否决该申请人的申请。（）

10.个人经营类贷款的贷款期限一般为5年以上。（）

11.在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放信用贷款。()

12.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

13.公积金个人住房贷款利率相对较低。（）

14.农户贷款的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农场个体工商户。（）

15.以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

七.单选题(共15题)

1.下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金

B.保险

C.股票

D.贵金属

2.从客户风险态度分类来说。在下列选项中，属于风险厌恶型的是（）。

A.确定的4000元收入

B.确定的10000元损失

C.80%的可能获得5000元.20%的可能获得0元

D.80%的可能损失5000元.20%的可能无损失

3.在收集客户信息阶段，以下表达方式不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用的信息的是()。

A.像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险

B.先生您真是家庭收入的项梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗

C.贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样

D.您正在做购房计划，您打算购买哪个区域的房产

4.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.财务功能

B.融通集聚功能

C.风险管理功能

D.流动性功能

5.商业银行须向购买理财产品的客户及时披露()。

A.预期收益型理财产品每日价格波动

B.对理财产品投资收益产生重大影响的突发事件

C.每日市场波动情况

D.宏观经济政策

6.下列关于生命周期理论的表述，正确的是（

）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

7.为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60

8.王某比较担心财富不够，量出为人，开源重于节流，该客户可定位为（）。

A.挥霍者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者

9.()是引起民事法律关系最重要的方式。

A.合同

B.委托协议

C.承诺书

D.成交单

10.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上。

A.3万元

B.4万元

C.5万元

D.6万元

11.无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是（）。

A.交易场所不固定.分散交易

B.交易范围比较广

C.交易时间不集中

D.交易的种类多

12.下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.投资对象常常为风险较大的金融产品

13.下列哪一项不属于贵金属产品风险（

）

A.政策风险

B.市场风险

C.技术风险

D.交易风险

14.以下关于二八定律的说法正确的是()。

A.二八定律适用于生活工作中的重要事情

B.80%的时间放在20%最紧急的事情上

C.成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上

D.如果发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理理想?

15.某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于______日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于______日起可赎回该部分基金份额。()

A.T；T+1

B.T+1；T+2

C.T+1；T+3

D.T；T+2

八.多选题(共15题)

1.对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。

A.税收制度

B.义务教育制度

C.医疗保险制度

D.养老保险制度

E.住房制度

2.下列关于信托产品的特点正确的有（）。

A.信托是以信托为基础的财产管理制度

B.信托财产具有综合性

C.信托管理具有间隔性

D.信托具有融通资金的职能

E.信托经营方式灵活、适应性强

3.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列（）情形。

A.以低于成本的销售费用销售基金

B.承诺利用基金资产进行利益输送

C.预测基金的投资收益

D.介绍基金过往业绩

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

4.证券投资基金的收益主要有()。

A.基金赎回费用

B.债券利息

C.红利收入

D.存款利息收入

E.证券买卖差价

5.下列对客户档案管理的说法中正确的有（）。

A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

B.有助于理财师更深的了解客户

C.有利于维护良好的客户关系

D.可作为以后工作中交流学习的案例

E.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

6.商业银行个人理财业务面临的主要风险有()。

A.流动性风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.信用风险

E.法律风险

7.在我国理财业快速成长的过程中，理财师应当承担的社会责任有（）。

A.是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B.是正确的投资理念的重要宣导者

C.是理财风险的揭示者

D.是客户声音的反馈者

E.是理财产品的销售者

8.与封闭式基金相比，开放式基金的特点包括（）。

A.交易价格主要由市场供求关系决定

B.基金存续没有固定期限，基金规模不固定，但有最低规模要求

C.单位资产净值每周至少公布一次

D.交易价格依据基金的资产净值而定

E.随时面临赎回压力，进行长期投资会受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投资管理水平

9.刘先生计划投资50万元到某项目中，希望在若干年后可以获得100万元，如果按照72法则估算，下列可大致达到预期目标的有（）。

A.年化投资回报率为3％，投资期限24年

B.年化投资回报率为4.5％，投资期限16年

C.年化投资回报率为6％，投资期限12年

D.年化投资回报率为8％，投资期限9年

E.年化投资回报率为4％，投资期限17年

10.贵金属产品投资所面临的主要风险有（）。

A.交易风险

B.技术风险

C.不可抗力风险

D.政策风险

E.价格波动风险

11.个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段，包括（）。

A.个人理财业务萌芽时期

B.个人理财业务形成和发展时期

C.个人理财业务成熟时期

D.个人理财业务衰退时期

E.个人理财业务萧条时期

12.一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。

A.流动性高

B.交易频繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.风险低，收益高

13.为了满足风险厌恶型投资者的偏好，有些私募股权基金在亏损分担上，约定由（

）作为次级合伙人，并以其对合伙企业认缴的出资先承担亏损。

A.普通合伙人

B.有限合伙人

C.具有关联关系的有限合伙人

D.保险机构

E.担保机构

14.下列选项，属于非正式沟通的内容是（）。

A.选择非正式的商谈对象

B.选择非正式的商谈时间

C.选择非正式的商谈场合

D.选择非正式的商谈话题

E.选择非正式的商谈方式

15.书面形式是当事人最为普遍采用的一种合同约定形式．合同的书面形式包括多种形式，其中有（）。

A.合同书

B.信件

C.传真

D.电子邮件

E.电报

九.单选题(共15题)

1.下列关于贷款抵押风险分析，正确的是（）。

A.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权

B.我国《担保法》规定了在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需要签订抵押合同即可

C.共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效

D.未经所有权人同意就擅自抵押时，抵押关系无效，但不构成侵权

2.（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.银团贷款

3.商业银行在发放抵押贷款时，可能会因为抵押手续不完善或抵押物不合格而导致抵押权无法实现，下列选项中，不属于此类问题的是（

）。

A.以未成年人财产抵押

B.抵押物出现经济性贬值

C.办理共有财产抵押手续时未取得财产共有人书面同意

D.以法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押

4.影响区域风险的外部因素很多，对信贷人员来说，关注重点在于对信贷风险影响程度（）、关联性（）的一些主要因素。

A.高；强

B.高；弱

C.低：强

D.低；弱

5.（）与审慎的会计准则相抵触。

A.历史成本法

B.市场价值法

C.净现值法

D.合理价值法

6.审贷分离的意义不包括（）。

A.信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性

B.信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平

C.防止授信风险的高度集中

D.从全局角度来讲，审贷分离对促进银行金融机构的信贷管理机制改革，提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要现实意义

7.（）是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用日寸贷款的第二还款来源。

A.贴现

B.承兑

C.担保

D.信用证

8.银行依法可向法院申请强制执行的法律文书不包括（）。

A.生效的判决

B.还本付息通知书

C.仲裁机构的裁决

D.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

9.下列各指标中，（

）是客户净利润与资产平均总额的比率。

A.资产收益率

B.所有者权益收益率

C.存款周转率

D.现金比率

10.下列不属于组合营销渠道策略的是（）。

A.营销渠道与产品生产相结合

B.营销渠道与销售环节相结合

C.营销渠道与促销相结合

D.营铕渠道与会计出纳相结合

11.以下关于债务重组的说法错误的是（）。

A.自主型重组完全由借款企业和债权银行协商决定

B.行政型债务重组是四大商业银行对部分国有企业进行的债务调整

C.司法型债务重组是指依照《企业破产法》在法院主导下债权人对债务进行适当的调整

D.自主型重组属于我国特定历史阶段的产物

12.对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限，这属于信贷授权形式中的（）。

A.按客户风险评级授权

B.按担保方式授权

C.按受权人划分

D.按授信品种划分

13.在抵押担保贷款中，（）拥有抵押财产的所有权或部分所有权。

A.贷款银行

B.借款人

C.担保人

D.抵押人

14.在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时（）。

A.经济已进入严重衰退阶段

B.信贷人员应等到经济出现负增长时再开始应对信贷风险

C.企业需要增加存货来增加资产持有

D.即使经济衰退的幅度较小，企业的信用度也会大幅下滑

15.国家机关可作为保证人的一种特殊情况是（）。

A.经上级部门批准后，为外企保证

B.经上级部门批准后，为涉外企业保证

C.经国务院批准后，对特定事项作保证人

D.经发改委批准后，为涉外企业保证

十.多选题(共15题)

1.在银担业务合作中，商业银行应跟踪了解融资担保机构提供担保的整体情况，具体包括（）。

A.担保公司的员工人数

B.提供担保的贷款余额

C.提供担保的贷款质量

D.担保放大倍数

E.近期履约代偿情况

2.贷款利率的审定要点有（）。

A.应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配

B.应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定

C.应符合银行内部信贷业务利率的相关规定

D.应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平

E.以上都对

3.关于托收业务，下列描述正确的有()。

A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

B.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

C.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.托收业务是银行的一项最主要业务

4.对项目效益情况的调查一般应包括（）。

A.流动性分析

B.相关财务指标

C.盈亏平衡点分析

D.敏感性分析

E.速动性分析

5.影响贷款价格的主要因素包括()。

A.贷款成本

B.贷款占用的经济资本成本

C.贷款风险程度

D.贷款费用

E.贷款的用途

6.下列关于财产保全的说法，正确的有（）。

A.财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失

B.银行对债务人财产采取保全措施，可影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务

C.银行应对每笔逾期贷款及时申请财产保全，以防止债权损失

D.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益遭受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施

E.诉中财产保全是指对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施

7.整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中尚存的问题有（）。

A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷

B.合同签署前审查不严

C.签约过程违规操作

D.履行合同监管不力

E.合同救济超时

8.下列选项中，通常应划归为关注类贷款有()．

A.借款人资不抵债无力归还贷款

B.贷款逾期，经多次谈判，借款人明显没有还款的意愿

C.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

E.未经银行同意，擅自改变贷款用途

9.下列属于真实票据理论缺陷的有（）。

A.局限于短期贷款，不利于经济的发展

B.由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险

C.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济的波动

10.商业银行公司信贷管理的原则包括（）。

A.诚信申贷原则

B.贷放分控原则

C.实贷实付原则

D.协议承诺原则

E.全流程管理原则

11.按贷款期限划分，公司信贷的种类有（

）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.流动资金贷款

E.透支

12.在公司信贷产品组合策略中的特殊产品专业型策略的特点是（）。

A.产品组合的宽度极小

B.产品组合的深度不大

C.产品组合的关联性极强

D.产品组合的关联性不强

E.产品组合的宽度极大

13.下列关于公司类贷款期限的表述中，正确的有（）。

A.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定

B.除电子票据外，票据贴现的贴现期限最长不超过6个月，贴现期限为贴现之日起到票据到期日止

C.自营贷款期限最长一般不超过15年，超过15年应当报监管部门备案

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中长期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过5年

E.贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明

14.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）。

A.清晰的发展战略

B.科学的决策系统

C.严格的目标责任制

D.创新的会计原则

E.健全的人才培养机制

15.对企业进行财务分析的方法包括（

）

A.结构分析

B.比率分析

C.趋势分析

D.比较分析

E.因素分析

十一.判断题(共15题)

1.审贷分离中的地区分离是指在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查职能。（）

2.《银行业金融机构国别风险管理指引》所称重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资产25%的风险暴露。

3.贷后债项评级工作主要是评级推翻。

4.当现金需求量上升，则可以看作是企业的潜在借款需求。（）

5.短期流动资金贷款均为固定利率贷款。（）

6.公司信贷中，借款人原应付贷款利息和到期贷款须已清偿，才可进行下一轮贷款。（）

7.信贷资产风险分类的实质是评价债权被及时、足额偿还的可能性。（）

8.保证合同是主合同的从合同。()

9.在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。（）

10.贷款审批要素狭义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。()

11.资金结构是指借款人全部资金来源中负债和所有者权益所占的比重和相互间的比例关系。（）

12.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同，如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大的差异，就应该进一步分析差异产生的原因。（）

13.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（）

14.信贷余额扩张系数指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态。（）

15.实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列关于金融犯罪的说法中，错误的是（）。

A.金融犯罪主体只能是个人

B.金融犯罪是一种图利犯罪

C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两类

D.有的金融犯罪具有非法占有目的

2.关于存放同业业务，下列说法正确的是（

）。

A.信用存款同业业务85％占用国内同业授信额度

B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币

C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构

D.存单质押存放同业业务50％占用国内同业的授信额度

3.信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。

A.客观性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.独立性原则

4.（）是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定及反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职责。

A.营业部

B.合规部

C.监察部

D.审核部

5.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（

）。

A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

6.操作风险缓释手段不包括（）。

A.连续营业方案

B.商业保险

C.流程管理

D.业务外包

7.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.效益优先和合规为辅

B.倡导合规和惩处违规

C.一切从经济效益出发

D.做大规模和做强效益

8.（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票

9.根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。

A.金融企业出具的法律意见书

B.采取的补救措施

C.债务追收过程

D.形成呆账的原因

10.根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为（），以吸收损失。

A.债券

B.普通股

C.优先股

D.其他一级资本

11.我国的第一家金融租赁公司成立于（）年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

12.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％

13.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.银行业监督管理机构

14.（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

15.以下不属于债券投资对象的是（）。

A.资产支持证券

B.企业债券

C.公司债券

D.期货衍生品

十三.多选题(共15题)

1.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有（）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

2.我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。

A.美元

B.欧元

C.日元

D.英镑

E.韩元

3.单位资本项目外汇账户包括()。

A.贷款(外债及转贷款)专户

B.还贷专户

C.发行外币股票专户

D.B股交易专户

E.一般存款账户

4.贷款的基本要素包括（）。

A.借款主体

B.借贷产品

C.借贷金额

D.借贷期限

E.还款方式

5.全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在()。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.广泛性

6.下列关于金融市场的表述中，正确的有（）。

A.金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和

B.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

C.一级市场是金融市场的基础环节，主要发挥融资功能

D.现货交易是交易协议达成后，立即办理交割的交易

E.公开市场一般是有组织的交易场所，如证券交易所、期货交易所等

7.有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有()。

A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求

8.普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（）。

A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务

B.激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本

C.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

D.推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和“三农”的能力

E.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务

9.外部审计机构存在下列()情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足的

B.没有从事银行业金融机构审计经验的

C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的

D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E.风险承受能力较强的

10.下列机构中应当参加存款保险的有()。

A.农村合作银行

B.中外合资银行

C.中国进出口银行

D.农村信用合作社

E.外商独资银行

11.我国金融资产管理公司完成的历史性转变包括()。

A.由非商业模式向商业模式转变

B.从政策性非银行金融机构向商业化的现代金融企业转变

C.从单一的银行不良资产管理和处置业务向以管理和处置不良资产业务为核心、多元化金融服务并存发展的业务格局转变

D.由业务管理向风险管控转变

E.由非市场化向市场化方向转变

12.商业银行柜台业务风险点主要集中在（）。

A.流动性管理

B.现金库箱管理

C.柜员管理

D.印章管理

E.账户管理

13.下列符合银行业金融机构推进绿色信贷要求的有()。

A.制定针对客户的环境和社会风险评估标准

B.对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理

C.加强绿色信贷能力建设

D.加强授信尽职调查

E.加强能效信贷尽职调查

14.贷款的计息方式通常有（

）。

A.按日计息

B.按周计息

C.按月计息

D.按季计息

E.按年计息

15.单位活期存款账户包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.定活两便存款账户

十四.判断题(共10题)

1.在货币市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。

2.对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0．6%。（）

3.债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的逆回购方向正回购方再次购回该笔债券的交易行为。（

）

4.银行的信息与沟通指银行内部信息的沟通。()

5.市场风险难以通过分散化投资完全消除。

6.财务公司主要服务中小企业。()

7.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。

8.商业银行负责从事套期保值类与非套期保值类衍生产品交易的交易人员不得相互兼任。（）

9.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标。（

）

10.授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。

十五.单选题(共15题)

1.（

）是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

A.联行清算

B.支付结算

C.国际清算业务

D.定时清算

2.目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的（）。

A.0.6

B.0.7

C.0.9

D.0.8

3.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即销毁

D.退还给客户

4.根据《合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A.3个月；2年

B.6个月；3年

C.1年；5年

D.2年；5年

5.根据《票据法》的规定，下列关于出票的说法，不正确的是（

）。

A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为

B.出票包括“做成”和“交付”两种行为

C.所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已

D.不是出于出票人本人意愿将其交给受款人的行为也是“交付”

6.根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、（）和规避性金融犯罪。

A.针对银行的金融犯罪

B.利用便利性金融犯罪

C.危害货币管理制度的金融犯罪

D.危害金融机构的犯罪

7.经济周期的四个阶段是（）。

A.繁荣——衰退——萧条一崩溃

B.繁荣——萧条一衰退——崩溃

C.繁荣——衰退——萧条——复苏

D.繁荣——萧条一衰退——复苏

8.根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。

A.自制信用卡从银行提款机取款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.提供虚假财务报表，获取银行贷款

D.编造引进资金的理由从银行贷款

9.单位结算账户中（）是存款人的主办账户。

A.—般存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

10.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是（）。

A.财产质押和票据质押

B.动产质押和权利质押

C.动产质押和不动产质押

D.权利质押和义务质押

11.整存整取的起存金额为（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

12.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）的规定。

A.监管规避

B.协助执行

C.内部交易

D.风险提示

13.净利息收益率是净利息收入与（）之比。

A.生息资产平均余额

B.总资产平均余额

C.流动资产平均余额

D.净资产平均余额

14.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元，对于银行来说，下列表述正确的是（）。

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

15.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

十六.多选题(共15题)

1.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.留置

D.定金

E.质押

2.银行业监管机构包括（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.国务院

D.国家外汇管理局

E.中国银行业协会

3.下列属于商业银行资产业务的有()。

A.代理收水电费

B.购买国债

C.吸收存款

D.信用卡透支

E.向中央银行借款

4.以下选项中，属于贷款诈骗罪的客观表现的有（）。

A.编造引进资金、项目等虚假理由

B.使用虚假的经济合同

C.使用虚假的证明文件

D.使用虚假的产权证明作担保

E.超出抵押物价值重复担保

5.下列属于银行人员职务犯罪的有（

）。

A.签订合同失职罪

B.挪用公款罪

C.受贿罪

D.贪污罪

E.伪造货币罪

6.根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。

A.0

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

7.下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A.下发监管意见书

B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介人部分高风险业务

D.要求商业银行限制固定资产购置

E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

8.根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。

A.0％

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

9.支票的种类包括（）。

A.现金支票

B.普通支票

C.转账支票

D.银行承兑汇票

E.商业承兑汇票

10.自律组织对其会员的监管方式有（）。

A.对会员每半年进行一次例行检查

B.对会员每年进行一次例行检查

C.对会员的日常业务活动进行监管

D.对会员的管理层进行监管

E.对会员进行内部控制

11.关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入固定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

12.可撤销的合同的类型有（）。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

13.银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”规定的有（）。

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

14.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。

A.银行实实在在拥有的资本

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.是银行的一种内部管理工具

E.维持金融体系稳定必须持有的资本

15.下列关于风险管理流程的说法正确的有（）。

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

十七.判断题(共15题)

1.不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。（）

2.金融犯罪主观方面只能是故意，而且必须具有以非法占有为目的。()

3.1990年11月深圳证券交易所成立，1990年12月上海证券交易所成立。（）

4.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

5.贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。()

6.审贷分离原则是指贷款业务的客户营销、贷款调查的职能与贷款审批职能应当分离。

7.信息披露制度是证券发行和交易制度的重要组成部分。（）

8.作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。（）

9.香港银行公会与香港外汇银行公会互为补充，共同推动了银行业的发展。（）

10.某银行的会计人员临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为银行业务考虑的合理行为。（）

11.同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（）

12.银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。

13.在高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。

14.次级、可疑、关注类贷款被称为“不良贷款”。()

15.《商业银行法》规定商业银行开展贷款业务时的资本充足率不低于8%。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5％和10．5％。

2.答案：D

本题解析：股票投资收益率下降，人们会把投资于股市的资金撤出来存入银行，因此不会造成银行的流动性紧张。

3.答案：B

本题解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。

4.答案：D

本题解析：巴塞尔协议II提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。

5.答案：A

本题解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

6.答案：B

本题解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

7.答案：C

本题解析：在微观审慎层面，杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平。杠杆率指标的优点包括：（1）杠杆率具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展。（2）杠杆率避免了资本套利和监管套利。（3）杠杆率是风险中性的，相对简单易懂。C项是资本充足率的特点，故本题选C。

8.答案：C

本题解析：效率原则是银行监管原则之一，它具体是指银行监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。

9.答案：B

本题解析：

董事会向股东大会负责，是商业银行决策机构。董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高管层实施监管。

10.答案：D

本题解析：存贷款业务是国内商业银行最典型的银行账户业务。

11.答案：D

本题解析：银行通常使用久期缺口来分析利率变化对其整体利率风险敞口的影响。在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。

12.答案：B

本题解析：在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险；在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营／管理活动存在的战略风险；在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。

13.答案：B

本题解析：商业银行作为经营风险的企业，利益相关者众多，主要包括股东、董事会、管理层、员工、存款人、债权人、监管机构、信用评级机构。股东、管理层作为内部方，更关心银行的收益问题；存款人、债权人、监管机构以及信用评级机构作为外部方，更为关心银行的安全性。

14.答案：B

本题解析：国剐风险的评估指标包括三种：数量指标、比例指标、等级指标。

15.答案：C

本题解析：。由题中所给的条件代入总资产收益率公式中.则总资产收益率=净利润/平均总资产X100%=0.5/[(l0+15)/2]X100%=4.00%。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

流动性风险限额的管理流程包括四个内容：限额设立、限额调整、限额监测和超限额管理。

考点：流动性风险限额监测

2.答案：A、D、E

本题解析：

销售毛利率=（销售收入-销售成本）/销售收入×100%-(2-1.5)/2×100%，=25%；应收账款周转率=销售收入/[（期初应收账款+期末应收账款）/2]×100%=20000/[(7500+9500)/2]×100%≈2.35；应收账款周转天数=360/应收账款周转率=360/2.35≈153（天）。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

此题暂无解析

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

固有风险-控制措施=剩余风险。

固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。

剩余风险是指在实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的风险。

控制措施是银行通过建立良好的内部控制机制和有效的内部控制手段，以保证充分识别经营过程中的固有风险，并对己识别风险及时进行适当控制。银行的控制措施应合理到位，才能够有效缓解或规避风险。

自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

5.答案：B、C、D

本题解析：

按照银监会2014年修订的《商业银行压力测试指引（试行）》办法，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。

6.答案：B、D、E

本题解析：

A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。

7.答案：A、C、E

本题解析：

融资集中度的管理是流动性风险管理的重要部分。银监会要求商业银行至少应进行以下融资来源集中度指标的计量检测和管理：①最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计/各项存款×100％；②最大十家同业融入比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在以下方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行面临的外部风险包括：①行业风险：商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品或服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象；②竞争对手风险：越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额；③客户风险：经济发展及市场波动同样导致客户风险/投资偏好发生转变，客户维权意识和议价能力也显著增强；④品牌风险：激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间；⑤技术风险：商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性；⑥项目风险：商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并/收购失败等风险；⑦其他外部风险：政治动荡、经济恶化、社会道德水准下降等外部环境的变化，都将对商业银行的管理质量、竞争能力和可持续发展造成严重威胁。故本题选ABCDE。

10.答案：A、C、D、E

本题解析：

常用的风险事后控制方法有：风险缓释或风险转移、风险资本重新分