中国农业银行河北省分行2023年校园招聘和大学生“村官”差额信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行河北省分行2023年校园招聘和大学生“村官”差额信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。

A.对全面风险管理框架的评估

B.实质性风险评估

C.全面风险评估

D.具体风险评估

2.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会至少每年（）次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.1

B.2

C.3

D.4

3.下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险控制

D.风险承担能力确定

4.新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则

5.下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。

A.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任

B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好

C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序

D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险

6.下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。

A.经济和市场状况的较大变动

B.新的监管机构的建议

C.年度进行业务计划和预算

D.授信集中度限额变化

7.商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求

8.下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）

A.资本充足率预警管理

B.存贷比监管预警管理

C.主要风险暴露预警管理

D.拨备覆盖比预警管理

9.某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％

10.商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加／减少20％的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信号分析

D.压力测试

11.下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。

A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平

B.经济资本在数额上与非预期损失相等

C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本

12.国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失，是指外部事件中的()。

A.不可抗力

B.战争

C.监管规定

D.自然灾害

13.()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。

A.期权

B.互换

C.期货

D.远期

14.根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实体资本

15.下列关于操作风险的说法，错误的是（）。

A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

B.操作风险不包括声誉风险和战略风险

C.具有营利性

D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

二.多选题(共15题)

1.经风险调整的资本收益率(RAROC)与股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)相比其优越性有(?)。

A.RAROC可以用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配

B.RAROC可用于目标设定、资本配置和绩效考核

C.RAROC克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷

D.使用RAROC可以改变银行盲目追求利润的经营方式

E.使用RAROC不利于在银行内部建立激励机制

2.以下关于商业银行信用风险控制与缓释的描述，正确的有（）。

A.限额管理对控制商业银行业务活动的风险非常重要，目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

B.信用风险缓释是指银行运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险

C.信贷业务流程应当结构清晰、职能明确，在业务处理过程中做到关键岗位相互分离、相互协调、相互制约，同时满足业务发展和风险管理的需要

D.在商业银行的风险管理实践中，限额管理包含银行管理和信贷业务两个层面的主要内容

E.商业银行信贷业务层面的授信限额是银行管理层面的资本限额的具体落实

3.记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括()。

A.设置头寸限额并进行监控

B.交易头寸至少应逐日按照公允价值计价

C.根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控

D.按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层

E.交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸

4.良好的银行公司治理普遍具备的特征有()。

A.科学的激励约束机制

B.先进的管理信息系统

C.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制

D.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

E.有健全的内部审计、内部监督和问题整改机制

5.气候风险是商业银行面临的一种新型风险，相对于传统金融风险，气候风险具有（

）特征。

A.高度不确定性

B.更长的时间跨度和长期影响

C.非线性

D.全局性

E.系统性

6.专业贷款的风险加权资产计量方法有（）。

A.内部评级法

B.外部评级法

C.监管映射法

D.违约概率法

E.资产负债率法

7.以下关于缺口分析法的说法，正确的有(?)。

A.缺口分析法是巴塞尔委员会认为评估商业银行流动性的较好的方法

B.商业银行贷款平均额和核心存款平均额之差构成了所谓的融资缺口

C.融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额

D.如果缺口为正，商业银行通常需要出售流动性资产，或者介入货币市场进行融资

E.融资需求=融资缺口+流动性资产

8.新发生不良贷款的外部原因包括（）。

A.违反贷款授权授信规定

B.企业经营管理不善或破产倒闭

C.企业逃废银行债务

D.企业违法违规

E.地方政府行政干预

9.借款人的资产与负债情况调查的主要内容包括()。

A.调查其他可变现资产情况

B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况

C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力

D.调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况

E.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致

10.下列业务活动中，商业银行面临期权性风险的业务活动有()。

A.银行将投资债券回售给发行人

B.投资债券被发行人提前赎回

C.客户提前偿还房屋贷款

D.银行提前终止理财产品

E.客户提取活期存款

11.下列属于信息科技风险管理主要框架中信息安全的主要管理要求的有（

）。

A.信息科技部门应落实信息安全管理职能

B.应建立有效管理用户认证和访问控制的流程

C.应根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域

D.应确保所有计算机操作系统和系统软件的安全

E.应制定相关策略和流程

12.下列关于信用风险控制限额管理的说法，正确的有()。

A.对单一客户进行限额管理时，要计算客户的最高债务承受能力

B.在单一客户限额管理中，确定的总授信额度不能等于客户的最高债务承受额度

C.集团客户与单一客户限额管理存在差异，集团统一授信一分为三步走

D.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次

E.组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额

13.操作风险分为由()所引发的风险。

A.技术

B.系统

C.流动性

D.外部事件

E.人员

14.通过与限额水平的比较，（）可以确定当前风险与既定的边界差距，以促进监督和控制。

A.董事

B.监事

C.高级管理人员

D.风险管理人员

E.业务部门人员

15.风险限额的作用有（）。

A.控制最低风险水平

B.控制最高风险水平

C.控制风险偏好

D.提供风险参考基准

E.满足监管要求

三.判断题(共15题)

1.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。（）

2.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的风险。（）

3.在动产质押时，出质人和质权人应当订立书面的质押合同。（）

4.与公允价值相比，市场价值的定义更广、更概括。（）

5.限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额管理体系主要包括交易组合定义、限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限额管理等。（

）

6.操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。(?)?

7.中国银行业监督委员会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。()

8.对于信用风险报告来说，从风险报告的使用者划分，可分为综合报告和专题报告。（）

9.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构。()

10.资产组合和分散化投资的基本目的是提高预期收益或者降低预期损失。()

11.国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是RAPN。（）

12.违约概率模型主要应用于信用风险内部评级法。（）

13.随着外部审计的不断完善和壮大，将会逐渐取代商业银行的内部审计的功能。

14.内部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

15.质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。（）

四.单选题(共15题)

1.对于宏观经济来说，（）不属于开展个人贷款业务的积极意义。

A.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义

B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

C.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

D.人们通过借款，改善生活条件，极大地提高了人们的生活质量

2.个人经营专项贷款的还款来源主要是()。

A.借款人从其他融资渠道获得的现金

B.借款人投资股票所获得的收益

C.借款人经营产生的现金流获得的贷款

D.借款人清理固定资产所得的收入

3.下列关于个人住房装修贷款的说法，错误的是（）。

A.借款人须有正当职业和稳定可靠的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力

B.借款人须提供银行认可的财产抵（质）押或第三方保证

C.贷款期限一般为1—3年，最长不超过5年（含5年）

D.个人住房装修贷款可用于装修租用的店铺

4.不属于设备贷款的担保方式的是（）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.履约保证保险

5.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是()。

A.贷款发放

B.贷款审批

C.职工贷款账户设立

D.贷前调查

6.以下（）不是国家助学贷款的贷款审批人对贷款的审批内容。

A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

B.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定

C.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与经办银行总行下达的该校贷款年度计划额度

D.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与中国人民银行下达的该校贷款年度计划额度

7.()是在竞争中保持市场地位的保证。

A.市场声誉

B.财务实力

C.业务能力

D.技术能力

8.以下关于银行分析市场环境时应注意的“四化”的说法错误的是（）。

A.经常化就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调查分析

B.系统化就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究

C.科学化就是要用科学方法来收集资料、筛选资料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响

D.流程化就是要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度

9.个人汽车贷款的贷款对象需要符合一定的条件，下面关于个人汽车贷款对象说法错误的是（）。

A.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人

B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

C.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产

D.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人

10.农户贷款的贷款对象应满足的条件不包括（）。

A.具有完全民事行为能力，资信良好

B.具备清偿贷款本息的能力

C.贷款用途明确合法

D.具有“再就业优惠证”

11.保证保险的责任范围限于（

）。

A.贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等

B.贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金

C.贷款本金和利息

D.贷款本金

12.个人教育贷款期限表述正确的是（

）．

A.生源地国家助学贷款期限为学制加12年，最长不超过20年

B.个人留学贷款贷款到期日时的借款人的实际年龄不得超过50周岁

C.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加15年

D.个人留学贷款最短6个月，最长不超过10年

13.国内最早开办的个人贷款业务是()。

A.质押贷款

B.抵押贷款

C.信用贷款

D.保证贷款

14.下列能做质押担保的权利质物是（）。

A.纪念币和邮票

B.债券

C.商誉

D.名人字画

15.个人信用贷款的特点不包括()。

A.贷款额度小

B.贷款风险较低

C.贷款期限短

D.准入条件严格

五.多选题(共15题)

1.以下说法不正确的有()。

A.个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年（含）

B.有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元

C.个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为2年（含）

D.女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁

E.个人医疗贷款的期限一般最短为1年，最长可达3年

2.透支包括（

）。

A.消费透支

B.分期付款

C.取现透支

D.转账透支

E.透支扣收

3.根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括()。

A.银行版

B.个人查询版

C.政府版

D.征信中心内部版

E.开放版

4.对于个人住房贷款的支付管理，下列说法正确的有（）。

A.银行可以采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请

C.借款人授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证

E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

5.商业助学贷款贷后检查的内容包括（）。

A.借款人是否按期足额归还贷款

B.借款人的住所、联系电话有无变动

C.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

D.检查房地产等抵押物的存续状况和使用状况

E.有无使抵(质)押物价值减少的行为，了解抵(质)押物市场价格的变化，必要时进行重新估价，并对其可变现性进行判断

6.个人贷款的借款人申请调整借款期限时，须具备的前提条件包括（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.采用自主支付方式

7.下列属于个人商用房贷款操作风险的有（）。

A.未对合同签署人及签字(盖章)进行核实

B.因办理一手商用房的预抵押登记手续时间较长，银行在不办理预抵押登记及其他担保的情况下发放贷款，待房屋具备办理正式抵押登记条件时再抵押至银行名下

C.将个人商用房贷款发放至借款人账户

D.向在某大型企业实习期的毕业大学生发放个人商用房贷款

E.银行将贷款资料收集、整理及录入的部分工作交由某中介公司代为办理

8.个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括（）。

A.政策参与度较高

B.具有社会公益性

C.放贷的主体是政策性银行

D.多为信用贷款

E.风险度相对较高

9.个人贷款的贷款要素包括（）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款期限

D.担保方式

E.贷款额度

10.根据《住房公积金管理条例》，职工（）的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。

A.完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系

B.购买自住住房

C.出境旅游

D.偿还购房贷款本息

E.离休、退休

11.个人教育贷款信用风险的内容包括（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人恶意欺诈、骗贷等

D.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能获得毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等

E.借款人的还款质量风险

12.个人贷款的特征有（

）。

A.风险水平较低

B.还款方式灵活

C.贷款品种多、用途广

D.贷款便利

E.收益水平较高

13.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.未明确保证期间或保证期间不明

C.保证人保证资格缺乏保证能力

D.公司、企业的分支机构为个人提供保证

E.公司董事、经理越权对外提供保证

14.在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的下列做法恰当的有()。

A.在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测

B.对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按单个借款人适用审批权限

C.贷款额度按照抵押物评估价值和贷款最高成数来确定

D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

E.直接将贷款资金发放至借款人账户

15.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注（）。

A.抵押文件资料的真实有效性

B.抵押物存续状况的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易变现性

E.抵押物权属的完整性

六.判断题(共15题)

1.对借款人的贷后检查不包括住所的变更情况。（）

2.在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。()

3.一手个人住房贷款中，银行与房地产开发商合作的方式是由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

4.目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地40年。（）

5.申请个人汽车贷款时，可以由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（

）

6.在个人住房贷款中，抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

7.申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，贷款期限按原借款合同执行。（）

8.在个人住房贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。（）

9.个人汽车贷款相关资料的复印件不可作为贷款档案。（）

10.现执行的商用房三套限贷、二套限购政策对房地产宏观调控非常有效。()

11.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。（）

12.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

13.一笔商用房贷款只能选择一种还款方式。()

14.由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

15.实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.某集团从2012年到2019年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，按复利计算2020年初可累计约（）万元。

A.954.9

B.940

C.805

D.814.2

2.金融市场按金融工具发行和流通特征分为（

）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

3.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具适合客户自身情况

C.投资工具的收益较高

D.投资工具的流动性较好

4.保险相关原则不包括（）。

A.保险利益原则

B.收益稳定原则

C.近因原则

D.最大诚信原则

5.下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性

6.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源.因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的.由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响

D.信托产品流动性差，缺少转让平台.存在较大的流动性风险

7.下列不属于税务规划目标的是（）。

A.财务自由

B.达到整体税后利润最大化

C.减轻税负

D.合理退税

8.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。

A.只对特定的发行对象

B.事先向社会广大投资者公开

C.事先不确定特定的发行对象，向风险承受能力更低的客户

D.公开发行

9.“收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。”上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的()阶段。

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

10.王阿姨为了5年后能从银行取出10000元，在复利年利率3％的情况下，王阿姨现在应该存入银行（

）元。(通过系数表计算)

A.8630

B.8800

C.7500

D.9000

11.一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。

A.高收益、高风险

B.低收益、低风险

C.期限固定，收益稳定

D.期限不固定，收益波动较大

12.下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

13.张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（

）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%

14.（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负、财务目标、财务自由

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税

15.在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在（）；收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是用（）。

A.期初；期末年金

B.期末；期初年金

C.期末；期末年金

D.期初；期初年金

八.多选题(共15题)

1.年金现值系数表的作用有（）。

A.已知年金求现值

B.已知现值、年金、利率求期数

C.已知现值其余年金

D.已知终值求现值

E.已知年金、现值、期数求利率

2.保险原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，它包括()。

A.保险利益原则

B.效率原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

E.最大诚信原则

3.我国金融机构的理财师的职业道德要求有（

）。

A.专业胜任

B.客观公正

C.克己奉公

D.勤勉尽职

E.诚实守信

4.年金是指一定时期内每期等额收付的系列款项，下列各项中属于年金形式的有()。

A.按照直线法计提的折旧

B.退休金

C.融资租赁的租金

D.万能险

E.等额分期付款

5.一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有（）。

A.房地产周边交通状况大幅改善

B.土地供给减少

C.居民收入下降

D.房地产需求下降

E.经济衰退

6.理财师队伍迅速扩张的原因有（

）。

A.居民理财需求大

B.行业自理和规范管理

C.收入稳定、受人尊敬

D.投资理财工具日趋丰富

E.终身的职业，越老越吃香

7.个人理财业务人员与客户建立信任的途径包括（）。

A.给客户专业的印象

B.与客户多沟通

C.提升专业水平和职业素质

D.向客户承诺最低收益

E.妥善保管客户的资料

8.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。

A.退休时间

B.工作时间

C.可预期开支

D.现在收入

E.将来收入

9.按照《证券投资基金销售管理办法》，下列可以作为基金代理销售资格的机构有（）。

A.独立基金销售机构

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.信托公司

E.证券公司

10.金融衍生品市场的功能主要有（）。

A.提高交易效率

B.调控经济

C.价格发现

D.转移风险E、优化资源配置

11.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭准备期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成长期

12.根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）。

A.中国银行股份有限公司

B.中国红十字会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

E.中国石油化工股份有限公司

13.保险合同采用书面形式，下列（）是保险合同的组成部分。

A.要保单

B.临时保险单

C.保险单

D.保险凭证

E.投保单

14.关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）。

A.可在二级市场上流通转让

B.不记名

C.可提前支取

D.固定面额

E.利率既有固定的也有浮动的

15.关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。

A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

九.单选题(共15题)

1.下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是（）。

A.设计特色办公大楼

B.设计专用字体

C.提供增值服务

D.设计户外广告

2.关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是（）。

A.贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

B.对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力

C.借款人申请贷款展期前，不必征得保证人的同意

D.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息与费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用

3.借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行（）。

A.申请贷款展期

B.说明未及时还贷理由

C.申请贷款担保

D.申请贷款抵押

4.下列选项中，不属于动产的是()。

A.土地使用权

B.机器设备

C.交通运输工具

D.产成品

5.贷款发放的原则不包括（）。

A.资本金足额原则

B.统一管理原则

C.进度放款原则

D.计划、比例放款原则

6.下列不可以作为保证人的是（）。

A.经商业银行认可的企业法人的职能部门

B.经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的金融机构

C.经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的从事经营活动的事业法人

D.经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的自然人

7.从资产负债表看可能导致资本净值减少的借款需求影响因素是（）。

A.季节性销售增长

B.债务重构

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

8.借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）。

A.30％

B.40％

C.50％

D.60％

9.在2008年北京奥运会期间，国内某银行提出“以真情服务”回馈顾客，该银行的此种行为属于（）

A.产品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.竞争对手定位

10.以下各项中，不得抵押的财产是（）。

A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

11.银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（）广告，突出（）策略。

A.产品；成本优先

B.形象;差异化

C.产品；差异化

D.形象；成本优先

12.下列关于基金投资风险的说法中，错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

13.放贷执行部门的主要职能包括审核银行内部授信流程的（）。

A.合法性、合规性、完整性和有效性

B.合法性、合规性、一致性和有效性

C.合法性、合理性、完整性和有效性

D.合法性、合理性、一致性和有效性

14.监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于（）万元人民币。

A.2000

B.500

C.3000

D.1000

15.银行一般用()方法来判断公司应收账款、存货及应付账款方面的变化是否会导致借款需求。

A.比较分析

B.现金流分析

C.动态模拟法

D.回归

十.多选题(共15题)

1.银团成员应按照()的原则自主确定各自授信行为。

A.信息共享

B.自主决策

C.风险共担

D.风险自担

E.独立审批

2.银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法有（）。

A.判断其持续销售增长率是否足够高

B.判断利润增长率

C.判断成本节约率

D.判断其资产效率是否相对稳定，且销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长

E.比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率

3.在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的（）等方面人手。

A.行业风险

B.经营风险

C.管理风险

D.流动比率

E.银行信贷管理

4.经济周期包括（

）。

A.顶峰

B.衰退

C.谷底

D.循环

E.扩张

5.下列关于投资回收期的说法，正确的有()。

A.投资回收期应是整数

B.投资回收期反映了项目的财务投资回收能力

C.投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数

D.若项目投资回收期小于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资

E.投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间

6.贷款合同管理中存在的问题，主要包括()。

A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷

B.合同签署前审查不严

C.签约过程违规操作

D.履行合同监管不力

E.合同救济超时

7.贷款合同的内容包括（）。

A.当事人的名称（姓名）和住处

B.贷款种类

C.贷款利率

D.贷款期限

E.还款方式

8.推行客户经理制要在总行和分行之间建立协同工作制，在各有关专业部门之间建立合协调制，实现（）。

A.战略规划协同

B.信息调研协同

C.客户服务协同

D.产品开发协同

E.部门领导协同

9.资讯资源主要分析银行内外部的资讯（）能否有效地支持营销活动。

A.发布

B.收集

C.整理

D.挖掘

E.利用能力

10.债项评级需要考虑的因素包括（）。

A.行业因素

B.风险缓释因素

C.企业因素

D.债项因素

E.宏观经济周期因素

11.商业银行在给集团客户授信前，应査询（），防止对集团客户过度授信。

A.集团客户的贷款卡信息

B.集团客户的负债信息

C.集团客户的关联方信息

D.集团客户的对外对内担保信息

E.集团客户的大事记

12.公司信贷客户按所有者性质和组织形式细分为（）。

A.国有企业

B.民营企业

C.外商独资企业

D.合资和合作经营企业

E.个人独资企业

13.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其缺点包括（）。

A.无法量化风险

B.计算过程过于简单

C.评价结果可能不一致

D.受主观影响比较大

E.可将不同国别风险进行比较

14.对于机器设备抵押物估价主要考虑的因素有（）。

A.折旧

B.用途

C.无形损耗

D.市场价格

E.预计市场涨落

15.销售阶段的核心是市场。信贷人员应重点调查的有（）。

A.目标市场

B.销售渠道

C.收款条件

D.货品价格

E.货品质量

十一.判断题(共15题)

1.保证人应是具有代为清偿能力的公司代表或自然人。（）

2.一个企事业单位可以选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。（）

3.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。

4.产能过剩行业项目中钢铁、电解铝项目的最低资本金比例为30％。（）

5.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。（）

6.我国商业银行通常以中央银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。（）

7.行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。（）

8.通常情况下，市场化程度越低，区域风险越低。（）

9.客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机称为理性动机。()

10.关于借款需求与负债结构，一个基本的信贷准则是长期资金需求要通过长期融资实现，短期资金既可通过短期融资实现，也可通过长期融资实现。()

11.抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值有的可以评估，有的不用评估。()

12.从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本金利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。()

13.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额是贷款自主支付的操作要点之一。（）

14.（2017年真题）提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的一段期限，期间借款人不得分次提款。（

）

15.保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。()

十二.单选题(共15题)

1.以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。

A.合规风险评估

B.合规风险框架

C.特定政策和程序的实施与评价

D.合规性测试

2.商业银行贷款应实行()的贷款管理原则。

A.谁审查谁审批原则

B.审贷分离、分级审批

C.信贷人员调查、业务主管审批

D.信贷调查与风险管理联合审批原则

3.银行内部审计人员原则上按员工总人数的()配备，并建立内部岗位轮换制。

A.1％

B.2％

C.3％

D.5％

4.()一般是开证行在受益人当地的代理行。

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行

5.商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括()。

A.刑事责任

B.民事责任

C.民法责任

D.行政责任

6.中国人民银行的主要职责不包括（）。

A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动

B.发行人民币，管理人民币流通

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

7.（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票

8.财务公司的基本定位不包括()。

A.最大限度地降低财务费用

B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售

C.为成员单位提供全方位的顾问服务

D.为成员单位提供全方位的投资业务

9.根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。

A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式

B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况

C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作

D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况

10.中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

11.下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（

）。

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容

12.在我国货币供应量层次划分中，（

）被称为广义货币。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

13.（

）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

A.银保监会

B.监事层

C.董事会

D.高级管理层

14.2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少()天的流动性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

15.下列不属于银行业消费者具有的知情权的是()。

A.存贷款利率

B.手续费标准

C.购买金融产品的名称

D.金融商品的内幕信息

十三.多选题(共15题)

1.商业银行的授权审批控制中，授权一般可分为（）。

A.一般授权

B.特殊授权

C.常规授权

D.特别授权

E.特定授权

2.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有()。

A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

3.代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理现金支付

C.代理国库

D.代理外币清算业务

E.代理金银

4.信托公司开展信托业务的禁止性行为有（

）。

A.利用受托人地位谋取不当利益

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

D.以信托财产提供担保

E.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为

5.企业集团财务公司的基本定位包括()。

A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用

B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务

6.抵押补充贷款的主要功能是支持（）而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

A.国民经济薄弱环节

B.国民经济重点领域

C.社会事业发展

D.国民经济支柱产业

E.区域内资金配置

7.当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。

A.大型企业

B.农民

C.贫困人群

D.残疾人

E.城镇高收入人群

8.按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括()。

A.证券

B.保险

C.基金、信托

D.消费金融

E.银行

9.中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有()。

A.向依法监管转，法有授权必尽责

B.加强非现场检查和事前事中监管

C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性

D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力

E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线

10.资产公司的主要业务包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.银行业务

11.非现场检查的主要作用有()。

A.发现和识别风险

B.反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性

C.不影响被监管机构的日常运营

D.帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

E.对被监管机构干扰度小

12.下列属于存款性负债业务创新的有（）。

A.协定账户

B.可转换债券

C.货币市场存款账户

D.可转让支付命令账户

E.投资账户

13.下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有()。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

14.信托公司开展信托业务的禁止性行为有()。

A.利用委托人地位谋取不当利益

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

D.以信托财产提供担保

E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为

15.下列属于金融债券的有()。

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

十四.判断题(共10题)

1.组合资产的分散化和多样化，在降低组合整体信用风险的同时，也会降低操作风险。（）

2.商业银行的不良资产处置方案应做到事实真实完整、数据准确、法律关系表述清晰、分析严谨。()

3.办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系时，不用回避。

4.套期会计的主要目的是为风险管理提供信息。()

5.回购交易属于期货交易的一种特殊方式。（）

6.单位协定存款在存款期内如遇利率调整，不分段计息。（）

7.不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入固定资产贷款范畴。

8.我国的金融机构体系不含非银行金融机构。()

9.巴塞尔协议Ⅲ的主要目的是提高商业银行的抵御金融风险能力和盈利能力。（）

10.激励约束原则就是实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。

十五.单选题(共15题)

1.（）原则被视为民法中的“帝王原则”。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

2.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。

A.内幕交易

B.监管规避

C.利益冲突

D.信息保密

3.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。

A.未经批准帮同事代班

B.不打听与工作无关的信息

C.保管好自己的交易密码

D.对反洗钱信息保密

4.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息)

A.10522

B.10529

C.10502.55

D.10520.55

5.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A.24

B.6

C.1

D.3

6.银行经营分析的出发点和落脚点是(

)。

A.银行的利润水平

B.银行的风控水平

C.银行的规模水平

D.银行的营销水平

7.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A.存入日挂牌公告的定期存款利率

B.支取日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.存入日挂牌公告的活期存款利率

8.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列不属于违规的是（

）。

A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B.对推荐产品及服务涉及的法律风险没有进行充分的提示

C.为达成交易而隐瞒风险

D.提醒客户留意合约中的免责条款

9.（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

A.欧洲中央银行

B.世界贸易组织

C.巴塞尔委员会

D.世界货币基金组织

10.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

11.下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。

A.国家助学贷款

B.一般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.自用车消费贷款

12.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。

A.立即销毁

B.保存5年以上

C.卖给其他公司

D.退还给该客户

13.下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。

A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类

B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持

C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务

D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具

14.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是()。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

15.物价水平和社会商品可供量同货币需求成（）；货币流通速度同货币需求成（）。

A.正比；正比

B.反比；正比

C.正比；反比

D.反比；反比

十六.多选题(共15题)

1.下列关于福费廷业务特点的表述，正确的有（）。

A.银行(或包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

B.福费廷业务属于衍生品业务

C.银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

2.下列关于商业银行单位协定存款的表述。正确的有()。

A.基本存款额度按活期存款利率计付利息

B.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限.确定结算账户需要保留的基本存款额度

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息

3.我国人民币的禁止性规定包括()。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

4.当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（

）。

A.办好离职交接手续

B.归还欠费

C.归还办公用品

D.带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息

E.以上选项都对

5.先诉抗辩权不得行使的情况包括（）。

A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难

B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序

C.保证人以书面形式放弃上述权利

D.主债务人的财产能够清偿

E.与主债务并无连带关系的保证债务

6.冒用他人的汇票、本票、支票的表现有（）。

A.行为人以非法手段获取的票据

B.没有代理权而以代理人的名义

C.超越代理权限的行为

D.用他人委托代为保管的票据进行使用骗取财物的行为

E.捡拾他人遗失的票据进行使用骗取财物的行为

7.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.制止

C.向所在机构报告

D.提示

E.向监管部门报告

8.分期付款业务的特点包括（）。

A.授信金额小

B.时效要求高

C.目标客户集中

D.信用属性强

E.增长速度快

9.对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行业监督管理机构的处理措施有（）。

A.予以取缔

B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

C.没收违法所得

D.违法所得50万元以上的，处以违法所得3倍以上5倍以下罚款

E.无违法所得，处以50万元以下罚款

10.与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（）。

A.股息固定

B.优先参与公司经营管理

C.优先分配公司收益

D.优先分配公司剩余财产

E.收益保障较差

11.《银行业监督管理法》规定，中国银监会的监督管理措施可以包括（）。

A.要求银行按照规定报送财务报表

B.进入银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

E.查询涉嫌金融违法的账户

12.下列属于货币职能的有（）。

A.保值手段

B.支付手段

C.流通手段

D.价值尺度

E.贮藏手段

13.国际收支平衡表的账户，可分为（）。

A.资本账户

B.经常账户

C.非经常项户

D.错误与遗漏账户

E.金融账户

14.商业银行根据授信形式不同，可以将客户授信额度分为（）。

A.贷款额度

B.开证额度

C.开立保函额度

D.开立银行承兑汇票额度

E.进口保理额度

15.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（）。

A.违约风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.国家风险

E.政治风险

十七.判断题(共15题)

1.银行资本金承担着吸收损失的第一资金来源，其中，一级资本工具的目标是在破产清算情况下吸收损失，而二级资本的目标是在持续经营前提下吸收损失。()

2.金融犯罪侵犯的客体是金融机构。

3.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）

4.破产案件由债权人住所地人民法院管辖。（）

5.诉讼时效期间从权利侵害时算起。

6.当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行全面检查监督。()

7.专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。（）

8.存贷比是衡量银行安全性的主要指标。（）

9.我国银监会的监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。()

10.客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务。（）

11.定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。

12.行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。（）

13.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。（）

14.超额准备金是商业银行的可用资金，直接影响商业银行的信贷扩展能力。（）

15.当事人订立合同，应当采取要约、承诺方式。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：风险评估主要包括两个方面的内容：①对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估；②实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。

2.答案：A

本题解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

3.答案：D

本题解析：商业银行的风险管理流程的四个主要步骤分别是：风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。

4.答案：B

本题解析：统一性原则：新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品（业务）风险识别评估、控制、审查和监督管理。

5.答案：A

本题解析：《商业银行公司治理指引》强调了商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任。规定商业银行董事会应当根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序，判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好，督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险。

6.答案：D

本题解析：在下列情况下，信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额；经济和市场状况的较大变动、新的监管机构的建议、年度进行业务计划和预算、高级管理层决定的战略重点的变化。

7.答案：B

本题解析：对于执行效果不好的战略规划，也应当同样注重发掘内在原因。例如，恰逢宏观经济政策紧缩，那么即使设计再完美的房屋贷款计划也难以取得理想的结果。这种因时机问题导致的“不良效果”则不能被认为是“失败的战略规划”，无须对战略规划和实施方案的流程进行调整。

8.答案：C

本题解析：适应监管底线的风险预警管理通常会根据不同的监管底线要求，制定和实施不同的预警管理机制。例如，资本充足率预警管理、存贷比监管预警管理、信贷不良资产及不良资产占比预警管理、产品风险监测预警、拨备覆盖比预警管理、集中度风险预警管理、重大风险事件预警管理等。C项属于适应本行内部信用风险执行效果的预警管理。

9.答案：A

本题解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备÷贷款应提准备×100％=6÷4×100％=150％。

10.答案：D

本题解析：压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算。以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。

11.答案：D

本题解析：经济资本也称风险资本，是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

12.答案：C

本题解析：这是监管规定的表现。

13.答案：B

本题解析：互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约，较为常见的有利率互换和货币互换。

14.答案：D

本题解析：根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本主要有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。

15.答案：C

本题解析：

操作风险具有非营利性。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

RAROC经风险调整盼业绩评估方法在国际先进银行中得到了广泛应用，在单笔业务层面、资产组合层面、商业银行总体层面上发挥着重要作用，A、B、C、D为其具体内容的体现。使用RAROC有利于在银行内部建立正确的激励机制。?

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

限额管理对控制商业银行业务活动的风险非常重要，目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖；信用风险缓释是指银行运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险；信贷业务流程应当结构清晰、职能明确，在业务处理过程中做到关键岗位相互分离、相互协调、相互制约，同时满足业务发展和风险管理的需要；在商业银行的风险管理实践中，限额管理包含银行管理和信贷业务两个层面的主要内容；商业银行信贷业务层面的授信限额是银行管理层面的资本限额的具体落实。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

B选项应改为：交易头寸至少应逐日按照市场价值计价。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

除A、B、C、D四项外，良好的银行公司治理具备的特征还包括完善的内部控制和风险管理体系。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

气候风险是商业银行面临的一种新型风险，相对于传统金融风险，气候风险具有以下特征。

1.高度不确定性：气候变化是一个动态的过程，具有高度不确定性，且地球系统高度复杂，商业银行很难预测气候变化的发展以及对人类、生态系统和经济金融活动等方面的影响。商业银行通常关注气候变化的平均预期损失，对极端异常情况准备不足。

2.更长的时间跨度和长期影响：气候风险产生后，将在未来一段时间内发挥作用(如大气中的温室气体浓度),一些影响甚至在未来数10年甚至更长时间之后显现，超出了一般企业的业务规划和投资周期。因此，对气候风险的评估需要前瞻性的方法，而不能过度依赖于历史数据。

3.非线性：随着时间的推移，气候风险可能会出现不同程度的变化，一旦突破临界点，气候风险影响的严重性和范围都可能大幅增加。

4.全局性和系统性：气候变化带来的风险是全局性的，与社会、经济和金融体系相互作用，可能产生系统性效应和连锁效应。

6.答案：A、C

本题解析：

按照《商业银行资本管理办法(试行)》的要求，专业贷款的风险加权资产计量可以有两种选择：一种是采用内部评级法，另一种是采用监管映射法。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

略。?

8.答案：B、C、D、E

本题解析：

新发生不良贷款的外部原因包括：①企业经营管理不善或破产倒闭；②企业逃废银行债务；③企业违法违规；④地方政府行政干预等。

内部原因包括：①违反贷款“三查”制度；②违反贷款授权授信规定；③银行员工违法等。

故本题选BCDE。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

借款人的资产与负债情况调查的主要内容包括：(1)确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况。(2)调查其他可变现资产情况。(3)调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况等。(4)分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力。

10.答案：B、C

本题解析：

期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易的期权和场外的期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。通常，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行。因此，期权性工具因具有不对称的支付特征而给期权出售方带来的风险，被称为期权性风险。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

五个选项均属于信息科技风险管理主要框架中信息安全的主要管理要求。

主要管理要求如下：

1.信息科技部门应落实信息安全管理职能。

2.应建立有效管理用户认证和访问控制的流程。

3.应根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域。

4.应确保所有计算机操作系统和系统软件的安全。

5.应确保所有信息系统的安全。

6.应制定相关策略和流程，管理所有生产系统的活动日志，以支持有效的审核、安全取证分析和预防欺诈。

7.应采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险，并建立密码设备管理制度，确保使用符合国家要求的加密技术和加密设备;管理、使用密码设备的员工经过专业培训和严格审查;加密强度满足信息机密性的要求;制定并落实有效的管理流程，尤其是密钥和证书生命周期管理。

8.应配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全，并定期对所有设备进行安全检查。

9.应制定相关制度和流程，严格管理客户信息的采集、处理、存储、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁。

10.应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容忍政策。

12.答案：A、C、D、E

本题解析：

对单一客户进行限额管理时，要计算客户的最高债务承受能力，所以A项正确；在单一客户限额管理．中，确定的总授信额度应小于或等于客户的最高债务承受额度，所以B项错误；集团统一授信与单一客户限额管理有相似之处，但从整体思路上还是存在着较大的差异，集团客户一分为三步走，所以C项正确；国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，综合评级由信用风险管理部门内设的国家风险研究机构承担，国家风险限额至少一年重新检查一次，所以D项正确；组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额。所以E项正确。

13.答案：B、D、E

本题解析：

操作风险可以分为由内部程序、人员、系统和外部事件所引发的四类风险。

14.答案：A、C、D

本题解析：

通过与限额水平的比较，董事、高级管理人员和风险管理人员可以确定当前风险与既定的边界差距，以促进监督和控制。