中国农业银行大连市分行2023年招聘41人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行大连市分行2023年招聘41人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行在计算资本充足率时，（）无须从核心一级资本中全额扣除。

A.商誉

B.一般风险准备

C.贷款损失准备缺口

D.其他无形资产(土地使用权除外)

2.商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于()。

A.债务人评级

B.借款人评级

C.债项评级

D.客户评级

3.银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和()。

A.会计信息披露

B.内部控制披露

C.债权债务披露

D.风险状况披露

4.内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。

A.监督、管理

B.交流、评价

C.管理、评价

D.监督、评价

5.关于中国商业银行的流动性风险控制特点描述不正确的是（）

A.头寸管理是重要的日常管理

B.资产管理变现能力存在局限

C.负债管理开始运用符合国内市场特色的金融工具

D.资产管理拥有流动性差的组合

6.（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

A.融资流动性风险

B.市场流动性风险

C.负债流动性风险

D.抵押流动性风险

7.银行风险中的“终结者”指的是()。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.操作风险

8.商业银行操作风险管理广泛使用的三大工具是（）。

A.风险与控制自我评估、损失数据收集、压力测试

B.风险与控制专家评估、流程图、关键风险指标

C.发现与控制专家评估、损失数据收集、压力测试

D.风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标

9.以下关于董事会及其风险管理委员会的说法，错误的是（）。

A.董事会是商业银行的决策机构

B.董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况

C.商业银行董事会承担商业银行风险管理的最终责任

D.最高风险管理委员会承担商业银行风险管理的最终责任

10.一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。

A.一个；一个

B.多个；多个

C.一个；多个

D.多个；一个

11.随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。

A.数量模型报告

B.投资风险报告

C.质量信息报告

D.整体风险报告

12.下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。

A.资产风险管理模式阶段，哈瑞·马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础

B.负债风险管理模式阶段，费雪·布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域

C.资产负债风险管理模式阶段，威廉·夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石

D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践

13.商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力

14.计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该100%扣除的是()。

A.商誉

B.附属资本

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

15.商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（

）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性

二.多选题(共15题)

1.下列关于贷款组合信用风险的说法中，错误的有()。

A.贷款组合内的各单笔贷款之间一般不存在相关性

B.贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

C.将信贷资产分散有助于降低商业银行贷款组合的整体风险

D.信贷资产越集中，商业银行信用风险越小

E.商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响

2.下列属于个人信贷业务内容的有()。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.个人生产经营贷款

D.个人质押贷款

E.法人信贷业务

3.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.实现战略目标所需要的资源匮乏

B.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

C.政治、经济和社会环境发生变化

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.整个战略实施过程的质量难以保证

4.风险偏好指标选取需要体现()。

A.全面性

B.公平性

C.公开性

D.公正性

E.重要性

5.商业银行的风险管理策略通常可概括为（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

6.个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括()。

A.经销商风险

B.借款人的经济状况变动

C.由于房产价值下跌导致超额押值不足

D.假按揭风险

E.国家干预房价

7.预测期的长短应该取决于（）以及风险传导和应对措施产生效果的速度等因素。

A.面临的风险类型

B.面临的风险等级

C.资产组合的期限

D.资产组合的预期收益

E.资产组合变换难易程度

8.下列关于商业银行风险管理信息系统的理解，正确的有(?)。

A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点

B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据

C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作

D.风险管理信息系统是商业银行核心无形资产

E.风险管理信息系统可以制约数据的特性

9.商业银行预测未来利率将上升，则下列哪些方法有助于降低此种利率风险?（）

A.提供固定利率的住房按揭贷款

B.将闲置资金购买固定收益证券

C.发行固定利率的大额可转让定期存单

D.对优质资产进行资产证券化

E.降低固定利率的长期贷款比例

10.在信用风险缓释工具中，合格保证应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《中华人民共和国担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.保证应为书面的，且保证数额在保证期限内有效

C.采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤销的；采用内部评级法高级法的银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

D.银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直接风险暴露的风险权重

11.商业银行发现企业客户有下列（）行为／情况时，应当着重分析其是否属于某个关联方式和关联交易。

A.进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易

B.易货交易

C.进行实质与形式不符的交易

D.发生处理方式异常的交易

E.进行明显缺乏商业理由的交易

12.商业银行分析企业集团内的关联交易时，判断企业客户是否属于集团法人客户内部的关联方应关注的情况有（）。

A.易货交易

B.发生处理方式异常的交易

C.资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用

D.互为提供担保或连环提供担保

E.与特定顾客或供应商发生大额交易

13.下列属于信息科技风险管理主要框架中信息安全的主要管理要求的有（

）。

A.信息科技部门应落实信息安全管理职能

B.应建立有效管理用户认证和访问控制的流程

C.应根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域

D.应确保所有计算机操作系统和系统软件的安全

E.应制定相关策略和流程

14.各级资本的细项如何变动受到（）等的影响。

A.投资计划

B.融资计划

C.拨备政策

D.利润增速

E.利润留存比例

15.在商业银行风险管理实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（）三大类。

A.非可控性损失

B.灾难性损失

C.预期损失

D.可控性损失

E.非预期损失

三.判断题(共15题)

1.效率原则，是指银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。

2.银行的存款政策、客户中间业务情况、银行收益等因素会影响商业银行授信额度的决定，当这些因素为正面影响时，对授信限额的调节系数大于1。()

3.买方期权对期权买方来说是买入一个卖出交易标的物的权利。()

4.贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较高。（）

5.多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但其前提条件是要有足够多的相互联系的投资形式。()

6.风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易（如互换、期权等）等。（）

7.外部数据是从各个业务信息系统中抽取的，通过专业数据供应商所获得的数据。（）

8.风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题。()

9.信用衍生产品等风险缓释技术的发展和应用能够有效地降低原生贷款或债券的违约损失率，而且不会带来新的信用风险。（）

10.假设目前收益率是正向的，如果预期收益率基本维持不变，则可以买入期限较短的金融产品。（

）

11.商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。（）

12.对于信用风险报告来说，从风险报告的使用者划分，可分为综合报告和专题报告。（）

13.根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良货款)。()

14.内部审计部门可以为商业银行提供最直接的第一手资料和记录。（）

15.威廉?夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。（）

四.单选题(共15题)

1.个人住房装修贷款不可以（）。

A.支付家庭装潢和维修工程的施工款

B.支付相关的装修材料款

C.购买汽车

D.购买厨卫设备

2.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

3.某银行设计的“安儿宝”“幸运星”等金融产品是出于（）策略。

A.分层营销

B.交叉营销

C.单一营销

D.情感营销

4.下列关于合作机构营销的表述中，错误的是（）。

A.如银行与4S店签订合作协议，为客户提供个人汽车贷款，是银行在消费场所与经销商合作的典型做法

B.合作机构营销是银行最重要的营销渠道

C.对于二手房贷款，一般要求由房屋中介提供阶段性或全程担保

D.对于一手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商

5.目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。

A.会计事务所

B.金融机构

C.公安部门

D.电信部门

6.个人贷款的期限最长为（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

7.下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的说法中，错误的是()。

A.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例

B.不良资产率。一般是指不良资产(可疑类贷款+损失类贷款)与资产总额之比

C.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率指标

D.正常及关注类贷款迁徙率=(期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／(期初正常类贷款余额+关注类贷款余额)

8.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列表述错误的是()。

A.贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理

B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

C.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金

D.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移

9.下列不属于公积金贷款操作模式的是（

）。

A.公积金管理中心和承办银行联动

B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

C.公积金管理中心受理.审核，银行审批.操作

D.公积金管理中心受理.审核和审批，银行操作

10.在进行个人住房贷款的贷前调査时，对开发商及楼盘项目的审查不包括（）。

A.对开发商竞争对手资信的审查

B.对开发商资信的审查

C.对项目本身的审查

D.对项目的实地考察

11.个人征信系统中要记录信用卡最近()个月每月的还款状态。

A.6

B.12

C.18

D.24

12.个人住房装修贷款的贷款期限一般为_______，最长不超过_______。()

A.1～2年；3年

B.1～3年；5年：

C.2～3年；5年

D.1～2年；5年

13.在定位选择的过程中，刚刚开始经营的银行，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行往往采用（）。

A.主导式定位

B.追随式定位

C.补缺式定位

D.任意的市场定位方式

14.初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制（）与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。

A.国家助学贷款借款合同

B.风险补偿金申请书

C.国家助学贷款学生审核信息表

D.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表

15.下列不属于个人汽车贷款原则的是()。

A.设定担保

B.分类管理

C.特定用途

D.不限用途

五.多选题(共15题)

1.个人贷款应当遵循（）的原则。

A.依法合规

B.审慎经营

C.自主经营

D.平等自愿

E.公平诚信

2.在商用房贷款的贷前调查环节，贷款调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验（）。

A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致

B.合同签署日期是否明确

C.所购或所租商用房面积是否明确

D.商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人

E.商用房合同中的买方或租人方是否与借款申请人姓名一致

3.个人住房贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括()。

A.借款人的资信状况

B.申请借款的金额、期限

C.借款用途

D.借款人所购房产的面积、结构

E.借款人资格和条件

4.商用房贷款的贷后与档案管理包括()。

A.不良贷款管理

B.合同变更

C.贷后检查

D.贷款回收

E.贷后档案管理

5.下列属于个人耐用消费品贷款购买范畴的有（

）。

A.汽车

B.房屋

C.电脑

D.乐器

E.健身器材

6.个人经营贷款发放后，贷款人要按照（）的原则要求进行贷后检查。

A.主动

B.动态

C.持续

D.静态

E.被动

7.公开市场价值是指在下列交易条件下最可能实现的价格（）

A.交易双方自愿进行交易

B.交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化

C.交易双方具有必要的专业知识并了解交易对象

D.交易双方掌握必要的市场信息

E.交易双方有比较充裕的时间进行交易

8.个人住房贷款按住房交易形态可以划分为()。

A.新建房个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人再交易住房贷款

D.个人住房转让贷款

E.公积金个人住房贷款

9.个人住房贷款按住房的交易形态可以划分为（）。

A.新建个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人再交易住房贷款

D.个人住房转让贷款

E.公积金个人住房贷款

10.个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。

A.对借款人的调查

B.对抵押物的检查

C.对质押权利的检查

D.项目审查

E.对保证人的检查

11.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括（）。

A.商业银行

B.数据主体本人

C.金融监督管理机构

D.司法部门

E.数据主体本人所在的工作单位

12.个人质押贷款中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的（）进行调查。

A.合理性

B.有效性

C.合法性

D.真实性

E.正确性

13.个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括（）。

A.商业用房的地段及质量状况

B.借款申请人的资信是否良好

C.贷款用途是否合规

D.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

E.抵押房产权属关系是否清晰

14.以下关于个人汽车贷款额度的描述，正确的有()。

A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%

B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

15.下列关于个人住房贷款的发展历程表述正确的有（）。

A.国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化

C.“建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向

D.个人住房贷款真正的快速发展应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志

E.20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款

六.判断题(共15题)

1.个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

2.商业银行有权随时通过个人信用信息基础数据库查询个人的信用报告。

3.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

4.个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，可以浮动。

5.银行与合作机构是合作的关系，不会出现对立的情况。（）

6.对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料保留，做好信贷拒批记录存档，做好解释工作。（）

7.贷款人应不定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。()

8.商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．2倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。（）

9.操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）

10.当开户放款完成后，银行应将放款通知书交予借款人作回单．并保留个人贷款信息卡。（）

11.个人住房贷款是我国最早开办、规模最大的个人贷款产品。（）

12.个人住房贷款的计息、结息方式由央行确定。（）

13.对于贷款审批的决策意见为否决的业务，需要提请复议的，对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。（）

14.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月和每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。()

15.申请个人商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。()

七.单选题(共15题)

1.对综合理财服务的理解，下列说法错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

2.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（

）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.转移风险功能

D.提高交易效率功能

3.QDII产品投资金融衍生品应限于（

）。

A.实物商品衍生品

B.投资组合避险或有效管理

C.放大交易

D.进行投机操作

4.商业银行对利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，处以（）罚款。

A.十万元以上二十万元以下

B.十万元以上五十万元以下

C.二十万元以上五十万元以下

D.二十万元以上三十万元以下

5.商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4

6.对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是()。

A.等到意见达成时再反馈给客户

B.坚持客户至上、客观公正原则

C.提前告知客户下一个反馈时限

D.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况

7.下列关于保险相关要素的说法，不正确的是（

）。

A.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C.保险人承担赔偿或者给付保险金责任

D.投保人和被保险人不能是同一人

8.陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（

）。

A.年利率14.3%，每月计息一次

B.年利率15%，每年计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率14.6%，每半年计息一次

9.（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

10.GDP是指一个国家(或地区)所有()在一定时期内生产活动的最终成果。

A.本国公民

B.国内居民

C.常住居民

D.不包括外国人的常住居民

11.永续年金是一组在无限期内金额_____、方向_____、时间间隔_____的现金流。()

A.相等；不同；相同

B.相等；相同；相同

C.相等；相同；不同

D.不等；相同；相同

12.下列理财工具最适合于退休养老规划的是()。

A.大豆期货

B.权证

C.平衡型基金

D.ST股票

13.国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于（）人。

A.10

B.15

C.20

D.30

14.商业银行开展个人理财业务时若存在违法违规行为。应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

15.个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

八.多选题(共15题)

1.在我国理财业快速成长的过程中，理财师应当承担的社会责任有（）。

A.是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B.是正确的投资理念的重要宣导者

C.是理财风险的揭示者

D.是客户声音的反馈者

E.是理财产品的销售者

2.货币之所以具有时间价值，主要是因为()。

A.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

B.货币时间价值等于通货膨胀

C.未来的投资收入预期具有不确定性

D.货币不做投资，就没有价值

E.现有持有的货币可以做投资，从而获得投资回报

3.国内个人理财业务迅速发展的原因包括（）。

A.投资理财工具日趋丰富

B.居民财富积累

C.居民理财技能好

D.金融机构转型的客观需要

E.居民理财需求上升

4.结构性理财产品的主要类型包括（）。

A.新股挂钩型

B.外汇挂钩型

C.商品挂钩型

D.股票挂钩型E、指数挂钩型

5.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有()等行为。

A.挪用或侵占保险费

B.代理再保险业务

C.兼做保险经纪业务

D.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

E.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

6.按照产品投资性质不同，商业银行理财产品主要可分为（）。

A.混合类理财产品

B.证券型理财产品

C.商品及衍生品类理财产品

D.固定收益类理财产品

E.权益类理财产品

7.客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括()。

A.提前终止风险

B.流动性风险

C.政策风险

D.市场风险

E.违约风险

8.除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括()。

A.解决财务问题的条件

B.解决财务问题的方法

C.了解、收集客户相关信息的必要性

D.如实告知客户自己的能力范围

E.理财规划服务行业的整体水平

9.下列选项中，()可以视为年金的形式。

A.直线法计提的折旧

B.期交保险费

C.租金

D.利滚利

E.银行卡年费

10.在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有()。

A.普通年金

B.先付年金

C.即付年金

D.永续年金

E.后付年金

11.下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（）。

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

12.商业银行银行理财产品风险的主要风险有（）。

A.流动性风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

E.声誉风险

13.影响基金类产品收益的因素有（）。

A.基金管理人员的业务素质

B.货币市场工具

C.债券

D.基金管理人员的道德水平

E.基金管理公司的整体业务运行情况

14.个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）。

A.所欠职工工资

B.所欠税款

C.其他债务

D.所欠职工社会保险费用

E.投资人的报酬

15.《民法总则》第五十八条规定，法人应当具备下列条件（）。

A.有自己的财产或者经费

B.依法成立

C.有自己的住所

D.有自己的组织机构

E.有自己的名称

九.单选题(共15题)

1.下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述中，错误的是()。

A.商业银行应制定完善的贷款人受托支付操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则

B.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核

C.商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料

D.贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求

2.关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是（??）。

A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注

B.在股权结构分析中，主要关注流通股的比重高、非流通股过于集中问题

C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会

D.对信息披露质量的考察，主要应关注披露形式是否达到要求

3.某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量的增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业作风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机是基于（

）。

A.人力资源

B.客户资源

C.产品分工

D.产销分工

4.客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应（）。

A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售

B.直接销售

C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

5.高额定价策略要发挥作用，必须满足的条件中不包括（）。

A.该产品的需求价格弹性低

B.对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销

C.市场准人的门槛很高或者竞争者的反映不是很积极

D.必须是新产品

6.下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（）。

A.资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重

B.负债与所有者权益比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度

C.负债与有形净资产比率反映了企业可以随时还债的能力

D.利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度

7.A公司以其办公用房作抵押向B银行借款200万元，B银行与A公司签署抵押合同并办理强制执行公证，但未办理抵押登记。办公用房权属证件齐全但价值仅为100万元，A公司又请求丙公司为该笔借款提供保证担保，因丙公司法人代表常驻香港，保证合同由丙公司总经理签字并盖合法公章。B银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范围，但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。借款合同到期后，A公司没有偿还银行的借款本息。

虽然B银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式和范围，B银行仍可直接要求丙公司承担（）的保证责任。

A.300万元

B.200万元

C.100万元

D.0

8.下列关于流动比率的说法，正确的是（）。

A.流动比率也称“酸性测验比率”

B.流动比率=流动资产/（流动资产+流动负债）

C.流动比率反映了企业用来偿还负债的能力

D.企业的流动比率越高越好

9.设备采购和更新融资需求的关注点不包括()。

A.时机选择，宏观经济情况和行业展望

B.应收账款的质量与坏账准备情况

C.未实现的生产能力

D.资本注入

10.下列关于贷款保证合同的说法中，错误的是()。银行从业考前【黑钻押题】，，

A.保证合同要以书面形式订立

B.书面保证合同只能单独订立

C.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同

D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷

11.项目规模评估的方法不包括（）。

A.数学规划

B.效益成本评比法

C.多因素评比法

D.专家意见法

12.从资产负债表看可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是（）。

A.季节性销售增长

B.债务重构

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

13.从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由（）转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。

A.资产资本

B.资金成本

C.金融资本

D.金融资产

14.保证人的保证限额等于（）。

A.信用风险限额

B.信用风险限额+在银行资产

C.信用风险限额—对银行负债

D.信用风险限额+未来收入现值

15.下列选项中，不属于授信额度决定因素的是（）。

A.了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析

B.借款企业对借贷金额的需求

C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制

D.客户的借款能力

十.多选题(共15题)

1.在《中华人民共和国担保法》规定的法定范围内，实现债权费用一般包括（）。

A.诉讼费

B.鉴定评估费

C.公证费

D.拍卖费

E.变卖费

2.下列关于自主支付操作要点的说法中，正确的有()。

A.明确借款人应提交的资料要求

B.明确支付审核要求

C.明确贷款发放前的审核要求

D.加强贷款资金发放和支付后的核查

E.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额

3.按贷款期限划分，公司信贷的种类有（

）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.流动资金贷款

E.透支

4.下列属于贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件有（）。

A.借款人信用状况良好.无重大不良记录

B.借款用途及还款来源明确、合法

C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定

D.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

E.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的.符合其要求

5.下列担保形式中，不动产不能作为担保物的有（）。

A.抵押

B.留置

C.质押

D.动产担保

E.不动产担保

6.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（）。

A.票据贴现利率

B.短期贷款利率

C.展期贷款利率

D.久期贷款利率

E.中长期贷款利率

7.下列各项中，属于企业非流动的资产的有（）。

A.固定资产

B.应收账款

C.无形资产

D.原材料

E.长期投资

8.商业银行对贷款进行分类时，应主要考虑的因素有（

）。

A.借款人的还款能力

B.贷款偿还的法律责任

C.银行的盈利水平

D.借款人的还款记录

E.贷款项目的盈利能力

9.关于抵押物的保全，下列说法正确的是（）。

A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为

B.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为

C.若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

D.若抵押物价值增加时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

E.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

10.在贷款合同审查中，质押合同含有，抵押合同不含有的需审查条款有（）。

A.借款人履行债务的期限

B.担保物的名称、数量、质量、状况

C.担保范围

D.担保物移交时间

E.担保物生效时间

11.下列关于抵债资产的接收的说法中，正确的有（）。

A.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方的协商议定的原则确定其价值

B.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的原则确定其价值

C.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按法院裁决确定的原则确定其价值

D.商业银行在取得抵债资产时，不得同时冲减贷款本金与应收利息

E.在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以按在确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除

12.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有()。

A.现金流量构成

B.资本构成

C.信用履约记录

D.历史沿革

E.贷款用途

13.成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括（）。

A.产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓

B.产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素

C.利润在这一阶段达到最大化

D.资产增长加快

E.营业利润创造连续而稳定的现金增值

14.一般来讲，贷款价格的构成因素包括()

A.贷款利率

B.基准利率

C.补偿余额

D.隐含价格

E.贷款承诺费

15.监控企业整体管理状况时，企业管理状况的风险主要体现在（）。

A.职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低

B.客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化

C.股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决

D.中层管理者是否短期内多人离职

E.经营目标发生变化

十一.判断题(共15题)

1.（2016年真题）约束条件中的提款条件主要包括（

）。

A.财务维持

B.股权维持

C.信息交流

D.合法授权

E.政府批准

2.结构分析法除了用于单个客户利润表相关项目的分析外,还经常用于同行业平均水平比较分析。

3.基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和20％测算。（）

4.债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。（）

5.合同填写完毕后应及时进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人尽量不要是同一人。（）

6.贷款安全性调查就是银行业务人员对借款人的信用资质做出判断。（）

7.信用评级一般分为外部评级和内部评级。内部评级通常是指公开市场专业评级机构对发行证券的客户主体或融资工具进行的资信评价。（

）

8.评估项目的还款来源时，必须先考虑将项目本身的税后利润全部用于还贷。()

9.银行一般无需对抵押物的价值进行评估。（）

10.即使借款公司有明确的借款需求原因时，银行也要对其进行借款需求分析。（）

11.（2016年真题）对公司高管人员素质的评价主要包括（

）。

A.教育背景

B.商业经验

C.经营作风

D.政治背景

E.进取精神

12.商业银行贷款损失准备连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求。（）

13.贷款的还款方式一般分为一次性归还款和分次还款两种。（）

14.短期贷款是指贷款期限在3年以内(含3年)的贷款。（）

15.当贷款已经形成不良贷款时，银行要积极开展有效的贷后管理工作，通过专门还款账户监控、押品价值监测与重评估等手段控制第一还款来源和第二还款来源，最大限度地保护银行债权。（）

十二.单选题(共15题)

1.风险应对策略主要的基本类型不包括（）。

A.风险规避

B.风险降低

C.风险承受

D.风险转移

2.下列不属于单位结算账户的是（）。

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

3.()的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场营销

D.市场定位

4.下列关于风险对冲的说法中，正确的是()。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择

B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲

5.如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（

）。

A.降低商业银行向中央银行融资的成本

B.降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.提高商业银行向中央银行的借款意愿

D.增加向中央银行的借款或贴现

6.中国人民银行的监督管理权不包括（）。

A.检查监督权

B.建议检查监督权

C.中国人民银行在特定情况下的检查监督权

D.金融机构内部检查监督权

7.根据期限不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

8.下列不属于非现场监管的基本程序的是（）。

A.制订监管计划

B.日常监测分析

C.资产评估

D.现场检查联动

9.发行金融债券的有利影响不包括（）。

A.有利于提高金融机构资产负债管理能力

B.有利于化解金融风险

C.有利于拓宽间接融资渠道

D.有利于丰富市场信用层次

10.结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响是指（）。

A.重要性原则

B.客观公正原则

C.分类考核原则

D.审慎性原则

11.下列关于银行业金融机构履行社会责任的说法错误的是（）。

A.履行对社会及公众应该承担的责任和义务，能推动银行业金融机构提升竞争力

B.目前我国银行在履行社会责任方面比发达国家要强

C.是构筑良好品牌优势的有效途径

D.是银行实现可持续发展的核心战略

12.()依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.中国保监会

13.下列属于显失公平的合同的是（）。

A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同

B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同

C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同

D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同

14.目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理()和()的业务。

A.中国进出口银行；国家开发银行

B.中国进出口银行；中国农业发展银行

C.中国农业发展银行；国家开发银行

D.国家开发银行；中国农业银行

15.不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

十三.多选题(共15题)

1.不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。

A.资产转让

B.债权转让

C.债务重组

D.追加投资

E.资产重组

2.根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有()。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估

B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故

C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略

D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员

E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

3.汽车金融公司的资产业务不包括()。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

4.下列属于商业银行理财产品的有()。

A.保本固定收益产品

B.保证最低收益产品

C.保本浮动收益理财产品

D.保证收益理财产品

E.非保本浮动收益理财产品

5.市场风险可以分为（）

A.自然风险

B.利率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.汇率风险

6.商业银行风险具有（）的特征。

A.金额大

B.涉及面广

C.金额小

D.涉及面不大

E.影响一般

7.下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（

）。

A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”

B.是银行同业间短期的按日计息的借贷

C.其特点是期限短、金额大、流动性强

D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借

8.贷款人存在（

），银保监会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

9.广泛意义上，新会计准则对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行行业走国际化道路

10.流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。

A.全面的内部控制系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险管理治理结构

11.金融消费者的金融资产保密权、安全权体现在金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其（）等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。

A.姓名

B.年龄

C.财产状况

D.信用信息

E.健康状况

12.金融衍生产品的种类包括（

）。

A.具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具

B.远期

C.期权

D.期货

E.互换

13.金融工具具有（）的特点。

A.收益性

B.参与性

C.永久性

D.流动性

E.风险性

14.经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括()。

A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.中国银行海外分行

15.我国银行业消费者权益保护基本原则是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公开透明

D.公平公正

E.文明规范

十四.判断题(共10题)

1.商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。（）

2.商业银行可以发放无指定用途的个人贷款。（）

3.纯粹型金融控股公司的母公司自身也可以从事金融业务。()

4.国别风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。()

5.在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。()

6.期权交易是买方在特定时间内买进或卖出证券的权利。()

7.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（）

8.由于仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较低，且简便易行，所以被广泛使用。()

9.消费金融公司发行个人消费信贷是指消费金融公司采用信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，也包括个人住房贷款和购车贷款。()

10.商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。()

十五.单选题(共15题)

1.在金融市场中，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资的机构是（）。

A.证券交易所

B.证券公司

C.基金管理公司

D.期货公司

2.下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是（）。

A.某银行信贷员

B.某名校博士生

C.某公司总经理

D.某餐饮公司

3.根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（）。

A.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

B.抵押财产的使用权归债权人所有

C.债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产

D.债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

4.下列不属于商业银行咨询顾问业务的是()。

A.企业信用评级

B.投资理财顾问

C.财务顾问服务

D.企业咨询服务

5.由银行签发的，承诺其在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.银行承兑汇票

B.银行本票

C.支票

D.商业承兑汇票

6.保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起（

）个月内要求保证人承担保证责任。

A.3

B.6

C.12

D.24

7.支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是（）。

A.补贴收入

B.手续费收入

C.贷款利息收入

D.信用卡利息收入

8.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。

A.转让

B.出质

C.登记

D.订立

9.投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”在某市场进行上市国债的转让交易，该市场为（

）。

A.发行市场

B.货币市场

C.期货市场

D.流通市场

10.下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是()。

A.业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程

B.业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练

C.银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制

D.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标

11.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是()。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

12.个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。

A.集资诈骗罪

B.非法吸收公众存款罪

C.破坏银行管理罪

D.吸收客户资金不入账罪

13.下列行为中不属于中国人民银行直接检查监督范围的是（）。

A.银行业金融机构增设分支机构的行为

B.银行业金融机构执行有关外汇管理规定的行为

C.银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为

D.银行业金融机构执行有关反洗钱规定的行为

14.当经济处于繁荣阶段时，下列（）的表述是错误的。

A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加

B.市场兴旺，社会购买力上升

C.银行利润处于最高水平

D.预示着通货膨胀的到来

15.下列关于票据的说法中，错误的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是设权证券

C.票据是债权证券

D.票据是股权证券

十六.多选题(共15题)

1.根据我国《个人外汇管理办法》，下列关于外汇储蓄账户表述正确的有()。

A.不再区分现钞与现汇账户

B.只能用于外汇存取

C.商业银行经营成本上区分现钞与现汇

D.现钞和现汇执行相同的汇率

E.可以用于转账

2.银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检査，规范的现场检查包括（）。

A.检查准备

B.检査实施

C.检查报告

D.检查处理

E.检查档案整理

3.商业银行的个人贷款业务主要分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人信用卡透支

E.个人汽车贷款

4.下列关于日本金融厅的认识，正确的是（）。

A.金融制度的计划、立案和金融监管主要由金融厅全面负责

B.金融厅的任务可以概括为：使金融系统可信和充满活力，使金融市场公平、有效率

C.金融厅的目标是对国民福利和经济作出贡献

D.金融厅将按市场机制和自律原则制定规则

E.金融厅无需对银行、证券和保险等金融服务负责

5.根据资本市场估值理论，商业银行市场价值主要取决于（）因素。

A.与现金流量相关的风险

B.银行的资产负债率

C.银行的净现金流量

D.获取现金流量的时间

E.银行的投入产出比

6.证券发行管理制度主要有（

）。

A.审批制

B.会员制

C.核准制

D.备案制

E.注册制

7.上海银行间同业拆放利率的特点有()。

A.单利

B.复利

C.有担保

D.无担保

E.批发性

8.商业银行资本管理的范畴一般包括()。

A.监管资本管理

B.资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

9.商业汇票贴现对于贴现银行来说（）。

A.银行提前收回垫付的现金

B.买进票据行为

C.银行成为票据的权利人

D.票据到期可以取得票据所记载的金额

E.银行提前收回垫付的商业成本

10.以下各项中，属于流动资金贷款的是（

）。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国银行的个人投资经营贷款

C.中国建设银行的个人助业贷款

D.“幸福时贷”个人无担保贷款

E.“现贷派”个人无担保贷款

11.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

12.一般来讲，行业的生命周期分为（）。

A.繁荣期

B.初创期

C.成长期

D.成熟期

E.衰退期

13.下列资金可以开立专用存款账户的有（）。

A.基本建设资金

B.政策性房地产开发资金

C.金融机构存放同业资金

D.单位银行卡备用金

E.组织机构经费

14.强制风险披露要求银行业金融机构披露的信息包括（）。

A.财务会计报告

B.风险管理状况

C.董事的变更情况

D.高级管理人员的变更情况

E.各项业务情况

15.《中华人民共和国刑法》规定的附加刑有()。

A.没收财产

B.罚金

C.剥夺政治权利

D.管制

E.拘役

十七.判断题(共15题)

1.票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。（）

2.贷款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。（）

3.零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法，因此，银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。（）

4.银监会的全称是中国银行监督管理协会。（

）

5.当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。

6.持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。（）

7.全面风险管理是一个动态的过程，这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响。()

8.巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，因此，其制定的文件对发展中国家的参考意义不大。（）

9.监事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。

10.票据权利包括付款请求权和追索权。()

11.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）

12.我国三大政策性银行都是在1994年成立的。（

）

13.物权的种类和内容，由法律、行政法规规定。

14.原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（）

15.在现金、印章和重要空白凭证管理方面，银行业从业人员严禁超额使用、保管现金，不按规定处理长短款，随意调整、冲正、撤销账务。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除以下项目：商誉；其他无形资产(土地使用权除外)；由经营亏损引起的净递延税资产；贷款损失准备缺口；资产证券化销售利得；确定受益类的养老金资产净额；直接或间接持有本银行的股票；对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备；商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

2.答案：D

本题解析：一般来说，商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险；第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。

3.答案：A

本题解析：银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和会计信息披露两大类。

4.答案：D

本题解析：内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。

5.答案：D

本题解析：中国商业银行的流动性风险控制特点是:头寸管理是重要的日常管理，资产管理上虽拥有良好的流动性组合但变现能力存在局限，负债管理正在稳步发展，开始运用符合国内市场特色的金融工具。

6.答案：A

本题解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

7.答案：A

本题解析：流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。

8.答案：D

本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。定向分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度做出评估；定量分析方法则主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析。随着时间的变化，商业银行还应当根据内部损失的实际结果、相关的外部数据，以及所做的适度调整，对操作风险评估流程和评估结果进行验证。风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标是商业银行操作风险管理广泛使用的三大工具。

9.答案：D

本题解析：D选项：商业银行董事会承担商业银行风险管理的最终责任。

10.答案：C

本题解析：一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有多个债项评级。

11.答案：B

本题解析：随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构／个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布投资风险报告已经成为基本要求。商业银行能否有效运用数量模型来正确评价自身的风险／收益水平，也被普遍认为是商业银行长期发展的一项核心竞争优势。

12.答案：D

本题解析：

纵观全球金融体系发展和金融实践的演进过程，商业银行风险管理模式大体经历了四个发展阶段：①资产风险管理模式阶段，哈瑞·马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石。选项A错误。②负债风险管理模式阶段，威廉·夏普在1964年提出的资本资产定价模型，揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。选项B错误。③资产负债风险管理模式阶段，费雪·布莱克、麦隆·斯科尔斯、罗伯特·默顿提出的欧式期权定价模型，为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。选项C错误。④全面风险管理模式阶段，全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔协议和各国监管机构的监管要求，已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。选项D正确。

13.答案：B

本题解析：商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括：①管理能力和行业地位；②财务稳健性；③经营声誉和企业文化；④技术实力和服务质量；⑤突发事件应对能力；⑥对银行业的熟悉程度；⑦对其他商业银行提供服务的情况；⑧商业银行认为重要的其他事项；⑨外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。

14.答案：A

本题解析：商业银行在计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目有：(1)商誉应全部从核心资本中扣除；(2)对未并表金融机构资本投资应分别从核心资本和附属资本中各扣除50%；(3)对向非自用不动产投资和企业投资，分别从核心资本和附属资本中各扣除50%。因此，计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该100%扣除商誉。

15.答案：D

本题解析：D项，流动性比率/指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况；缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。

二.多选题1.答案：A、D

本题解析：

贷款组合内的各单笔贷款之问通常存在一定程度的相关性。将信贷资产分散于相关性较小或负相关的不同行业／地区／贷款种类的借款人，有助于降低商业银行贷款组合的整体风险。相反，如果信贷资产过度集中于特定行业、地区或贷款种类，将大大增加商业银行的信用风险。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

个人信贷业务包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

战风险主要体现在四个方面：一是商业银行战目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战实施过程的质量难以保证。

4.答案：A、E

本题解析：

风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

从经营风险的角度考虑，商业银行应当基于自身风险偏好选择其应承担或经营的风险，并制定恰当的风险管理策略控制和管理所承担的风险，确保商业银行稳健运营，不断提高竞争力。商业银行的风险管理策略通常可概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括经销商风险、假按揭风险、借款人的经济状况变动风险，以及由于房产价值下跌导致超额押值不足。

7.答案：A、C、E

本题解析：

预测期的长短应该取决于面临的风险类型、资产组合的期限和变换难易程度以及风险传导和应对措施产生效果的速度等因素。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点，风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据，风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作，所以A、B、C正确。风险管理信息系统是商业银行核心无形资产，必须设置严格的质量和安全保障标准，所以D项正确。风险管理信息系统不能制约数据的特性．所以E项错误。?

9.答案：C、E

本题解析：

固定利率的大额可转让定期存单能帮助银行避免支付未来更高的利息费用；利率上升时贷款的利息收入增加，降低固定利率长期贷款比例有助于化解利率上升的风险。A项，比起浮动利率的住房按揭贷款，银行提供固定利率的贷款会损失利率上升带来的额外利息收入；B项，利率上升，固定收益证券价值降低；D项，不良贷款在利率上升时违约风

险更大，应该对不良资产进行资产证券化。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除ABCDE五项外，合格保证应满足的最低要求还包括：①银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和偿债能力及保证合同的履行情况进行检查；②银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行发现企业客户有下列行为／情况时，应当着重分析其是否属于某个关联方式和关联交易(11种类型)：①与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易；②进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易；③与特定客户或供应商发生大额交易；④进行实质与形