中国证券业协会2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国证券业协会2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户

D.中国银行业协会

2.市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（

）。

A.相应越高

B.相应越低

C.不变

D.不一定

3.董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。

A.股东

B.最大多数员工

C.风险管理委员会

D.中国银监会

4.()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化

5.健全的风险管理体系具有的功能不包括()。

A.系统管理

B.自觉管理

C.微观管理

D.非系统管理

6.商业银行监事会应当对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少（）向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.每年一次

B.每年两次

C.每年四次

D.每年五次

7.在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。

A.消除风险

B.接受风险、持续监测

C.回避

D.采取必要的管理措施

8.下列各项中，属于违反就业制度和工作场所安全事件的是（）。

A.性别及种族歧视事件

B.盗用财产或违反监管规章

C.产品性质或设计缺陷导致的损失事件

D.公司政策导致的损失事件

9.某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（

）。

A.资产达到一定规模即可提供担保

B.不能提供担保

C.可以有条件地提供担保

D.经上级主管部门的批准可以提供担保

10.下列关于流动性监管核心指标的说法，错误的是（??）。

A.流动性监管核心指标的计算按照本币和外币分别计算

B.流动性比例不得低于25％

C.核心负债比率不得低于60％

D.人民币超额准备金率不得低于5％

11.下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是()。

A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批

C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性

D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用

12.当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（

）。

A.变得陡峭

B.呈垂直状态

C.变得平稳

D.呈水平状态

13.高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。

A.借款人的信用风险水平下降

B.借款人承受较低的利率风险

C.所有企业的履约能力有一定程度的提高

D.所有企业的违约风险有一定程度的提高

14.（）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.杠杆比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.流动比率

15.核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（

）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。

A.1

B.2

C.3

D.4

二.多选题(共15题)

1.对小企业进行信用风险分析时，应关注（??）等风险点。

A.产品多样化

B.可能出现逃债现象

C.自有资金匮乏

D.很少开具发票

E.经不起原材料价格波动

2.信息披露通常是指公众公司以（

）形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

A.招股说明书

B.上市公告书

C.定期报告

D.临时报告

E.公司章程

3.下列关于远期和期货的说法，正确的有()。

A.远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的

B.期货合约允许投资者按确定的价格购买或出售某项资产

C.远期合约允许投资者在确定的未来时间购买或出售某项资产

D.远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓

E.远期合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险，而期货合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险

4.下列关于商业银行风险管理信息系统的理解，正确的有(?)。

A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点

B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据

C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作

D.风险管理信息系统是商业银行核心无形资产

E.风险管理信息系统可以制约数据的特性

5.商业银行在对客户风险进行检测时，通常需要分析客户风险的基本面指标。基本面指标主要包括（）。

A.环境类指标

B.实力类指标

C.品质类指标

D.财务类指标

E.营运能力指标

6.商业银行风险按照损失结果可以划分为（）。

A.纯粹风险

B.投机风险

C.可量化风险

D.不可量化风险

E.非系统风险

7.下列关于贷款分类与债项评级的说法不正确的有（）。

A.债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类

B.债项评级综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级

C.贷款分类可同时用于审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断

D.债项评级主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价

E.债项评级仅考虑影响交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成

8.下列关于正态分布图的说法，正确的是（）。

A.正态分布是描述离散型随机变量的一种重要概率分布

B.整个曲线下的面积为1

C.关于X=u对称，在X=u处曲线最高

D.当u=o，σ=1时，称正态分布为标准正态分布

E.若固定u，σ大时，曲线瘦而高

9.提出欧式期权定价模型的是()

A.费雪·布莱克

B.威廉·夏普

C.哈瑞·马柯维茨

D.麦隆·舒尔斯

E.罗伯特·默顿

10.日常国别风险信息监测渠道中，外部评级机构数据的收集主要来源于()。

A.欧洲货币

B.经济学家情报中心

C.标准普尔信用评级集团

D.穆迪投资者服务公司

E.国际国别风险指南

11.商业银行的风险对冲可以分为（）。

A.自我对冲

B.一般对冲

C.市场对冲

D.特殊对冲

E.内部对冲

12.商业银行信贷业务层面的授信限额管理内容包括（）。

A.单一客户授信限额管理

B.集团客户授信限额管理

C.国家风险限额管理

D.区域风险限额管理

E.组合限额管理

13.我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，存在许多薄弱环节，主要表现在(?)。

A.商业银行的所有权和经营权的分离和制衡机制还有待完善

B.内部控制的组织架构已经形成

C.内部控制的管理水平有待提高

D.内部控制监督及评价的及时性和有效性亟待提高

E.内部控制评价体系已经完善

14.流动性资产包括（）。

A.现金

B.超额准备金

C.短期内到期的贷款

D.活期存款

E.中央银行借贷

15.市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括()。

A.金融市场业务的盈亏情况

B.全行汇率风险分析

C.银行账户利率风险分析

D.反映具体业务组合风险状况的报告

E.反映专门市场风险因素或类型的报告

三.判断题(共15题)

1.压力测试有助于协助银行制定改进措施。（）

2.声誉风险可能产生于商业银行运行的任何环节，其主要是由于商业银行内部造成的。()

3.外部数据是从各个业务信息系统中抽取的，通过专业数据供应商所获得的数据。（

）

4.国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。（）

5.在风险为本的持续经营监管框架中，现场检查是风险为本的监管最核心的步骤。()

6.同受国家控制的企业必为关联方。（）

7.违约概率就是违约频率，是商业银行客户借用风险事前分析的一项重要内容。()

8.风险规避策略制定的原则是“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”。（）

9.在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，完全避免风险。（）

10.压力测试是一种以定性为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。()

11.操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，不包括法律风险。()

12.在商业银行设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。（）

13.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制，每周及时发送相关的高级管理层成员，以及风险管理部门和前台业务部门的相关人员。()

14.商业银行风险数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。()

15.外部数据是从各个业务信息系统中抽取的，通过专业数据供应商所获得的数据。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于个人汽车贷款审批的说法，错误的是（）。

A.贷款审批人应分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

B.对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由

C.对需补充材料后再审批的，贷款审批人应详细说明需要补充的材料名称与内容

D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门

2.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起()个工作日内给予回复。

A.3

B.5

C.10

D.15

3.银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款是（

）。

A.个人信用贷款

B.个人质押贷款

C.个人抵押贷款

D.个人保证贷款

4.对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过_________；用多项质物作质押的，贷款期限不超过_________。()

A.3年：5年

B.1年：3年

C.质物的有效期；所质押质物的最后到期日

D.质物的到期日；所质押质物的最早到期日

5.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于（

）。

A.实现债权的费用

B.贷款本金及利息

C.损害赔偿金

D.违约金

6.王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积88平方米，总价132万元人民币，由于资金有限，拟办理商业住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币()万元。

A.79.2

B.92.4

C.105.6

D.112.2

7.个人住房贷款不包括（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人消费住房贷款

8.下列关于商用房贷款流程的说法，不正确的有（）。

A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人填写借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料

B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见

C.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查

D.贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见

9.个人教育贷款是银行向（）发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

A.学生

B.学生或其直系亲属

C.学生或其法定监护人

D.学生或其直系亲属及法定监护人

10.个人住房贷款的利率实行（

）。

A.上限管理，下限开放

B.上限下限均放开

C.上下限固定，商业银行在此范围内自行调整

D.上限放开，下限管理

11.下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是（）。

A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式，及时、足额地偿还贷款本息

B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更

D.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

12.下列关于国家助学贷款发放特点的说法中，错误的是()。

A.帮助借款人支付在校期间的学费

B.帮助借款人支付在校期间的日常生活费

C.由财政部设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息

D.运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业

13.下列选项中，不属于防控个人经营贷款信用风险措施的是()。

A.更换为其他足值抵押物

B.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

C.要求借款人恢复抵押物价值

D.提高贷款利率并加收罚息

14.贷款人对高等院校的在读学生发放（），对其直系亲属、法定监护人发放（）。

A.无担保助学贷款；担保助学贷款

B.无担保助学贷款；无担保助学贷款和担保助学贷款

C.担保助学贷款；无担保助学贷款

D.担保助学贷款；无担保助学贷款和担保助学贷款

15.贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，应当采取（）还款方式。

A.等额本息

B.等额本金

C.等比累进

D.一次还本付息

五.多选题(共15题)

1.商业助学贷款的贷后管理包括（）。

A.贷后检查

B.贷款的偿还

C.贷款质量分类与风险预警

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

2.个人贷款的意义有（）。

A.个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源

B.个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，增加经营效益及繁荣金融业起到了促进作用

C.个人贷款可以为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足消费者的购买欲望起到融资作用

D.个人贷款对带动相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有重要作用

E.个人贷款可以帮助商业银行分散风险

3.办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险有（）。

A.借款申请人所提交材料的真实性

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

E.贷款调查、审查未尽职

4.下列关于个人贷款期限的表述，正确的有（）。

A.贷款展期期限不得超过一年

B.借款人申请期限调整的应提交申请书

C.贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年

D.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期

5.电子银行的特征有()。

A.电子虚拟服务方式

B.运行环境开放

C.模糊的业务时空界限

D.业务实时处理，服务效率高

E.运营成本高

6.个人贷款贷前调查的主要内容包括()。

A.借款人收入情况

B.借款人基本情况

C.贷款用途

D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

7.个人住房贷款贷后检查的要点包括（）

A.项目工程形象进度

B.开发商的经营状况

C.产权证的办理情况

D.项目销售情况

E.项目资金到位及使用情况

8.在有担保流动资金贷款中，下列情况可能引发信用风险的有（）。

A.借款人净现金流量连续数月为负

B.抵押物因遭遇地震而毁损

C.借款人所控制企业陷入工商、税务等方面的重大纠纷

D.保证人信用等级下降，还款能力发生变化

E.借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降

9.商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则有（）。

A.具有合法、合规的经营资质

B.具备较强的经营能力和好的发展前景.在同业中处于领先地位

C.内部管理机制科学完善

D.注册资金达到一定规模

E.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

10.个人汽车贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次还本付息法

D.按月还息任意还本法

E.按月还息按计划表还本法

11.下列情形中。抵押无效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用权作为抵押。贷款10万元装修住房

B.张三以其名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万元，银行按照2009年的评估价60万元核算贷款金额

D.某公司老总以公司为自己购买的汽车提供抵押担保

E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍

12.下列关于个人汽车贷款额度描述正确的有（）。

A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80％

B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70％

C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50％

D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格的低者

13.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A.新车

B.二手车

C.报废车

D.自用车

E.商用车

14.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的的将会被处理的方式（）。

A.经济处罚

B.责令改正

C.行政记大过

D.涉嫌犯罪的依法移交司法机关处理

E.刑事拘留

15.个人购买（），可以申请个人耐用消费品贷款。

A.汽车

B.电脑

C.家用电器

D.家具

E.房屋

六.判断题(共15题)

1.从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（

）

2.实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）

3.当事人因故不能亲自到银行现场签署借款合同的，需事先全权委托（授权）他人（具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民）代为签约，该委托或授权书必须经过公证机关公证。

4.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月和每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。()

5.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。（）

6.贷款人申请商业助学贷款，必要时需提供有效的担保。（）

7.《个人住房贷款管理办法》的颁布标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。()

8.迄今为止，网上银行已成为个人贷款最重要的营销渠道。（）

9.对于贷款审批的决策意见为否决的业务，需要提请复议的，对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。（）

10.商业银行的所有内部人员都要经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。

11.合同履行期间，须变更借款合同主体的，经审批同意后，贷款银行与变更后的借款人、担保人须签订原合同的变更补充协议。（）

12.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织结构。（）

13.查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

14.经办银行在发放国家助学贷款后，应每月汇总已发放的贷款学生名单、贷款金融、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。()

15.合同填写并复核无误后，贷款发放人只应负责与借款人签订合同。（）

七.单选题(共15题)

1.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品。到期一次还本付息。2007年8月1日。某人投资5000元购买该理财产品。半年后到期，该产品实际年收益率为2.62%。则理财收益约为（）元。

A.33

B.66

C.131

D.262

2.下列哪一项不属于股票市场的功能?（

）

A.积聚资本功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能

3.保险产品与其他理财产品相比，特殊的功能不包括()。

A.财富保障

B.税负减免

C.财富增值

D.财富传承

4.理财师可根据不同客户的类型，针对其心理特征，主动服务。（）类型客户有储蓄习惯，会仔细分析投资方案。

A.储藏者

B.积累者

C.修道士

D.逃避者

5.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是（）。

A.收益水平可以事先确定

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金

C.该类产品同时具有保障功能和投资功能

D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱

6.下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。

A.利息收益

B.债券利息的再投资收益

C.红利收益

D.资本利得

7.王先生在第一年年初向某投资项目投入20万元，第二年年初再追加投资20万元，该投资项目收益率为15％，那么，在第二年年末王先生共回收的金额为（）万元。（答案近似数值）

A.49.45

B.45.88

C.43.82

D.47.62

8.下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。

A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场

B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

C.货币市场工具又被称为“准货币”

D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

9.开放式基金和申购赎回的价格是建立在()的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。

A.每份单位净值

B.每份市场价格

C.投资基金规模

D.每份基金面值

10.()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务

D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务

11.下列哪一项财产不可以抵押？（）

A.建筑物及其他土地附着物

B.土地所有权

C.生产设备、原材料、半成品、产品

D.交通运输工具

12.基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

13.CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）。

A.价格风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.违约风险

14.根据保险销售行为规范和相关要求，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A.期缴产品投保人年龄超过70周岁

B.期缴产品投保人年龄超过65周岁

C.投保人年龄超过70周岁

D.投保人年龄超过65周岁

15.基金宣传推介材料中可以登载的是()。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

八.多选题(共15题)

1.对违反《证券投资基金销售管理办法》规定从事基金销售活动的基金管理人员，中国证监会可以采取（）行政监管措施。

A.监管谈话

B.出具警示函

C.记入诚实档案

D.暂停履行职务

E.认定为不适宜担任相关职务者

2.银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有（）。

A.客户当前现金收支情况分析

B.客户资产负债分析

C.客户生命周期分析

D.宏观经济形势分析

E.客户财务保障情况分析

3.下列属于社会保险产品的有（）。

A.人身保险

B.医疗保险

C.财产保险

D.失业保险

E.商业保险

4.下列属于货币市场特点的有（）。

A.交易期限短

B.资金交易量大

C.交易工具收益较高

D.风险相对较低

E.流动性强

5.下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。

A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有规定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿

E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权

6.基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列(??)情形。

A.介绍基金过往业绩

B.承诺利用基金资产进行利益输送

C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

D.挪用基金销售结算资金

E.以低于成本的销售费用销售基金

7.许先生准备10年后积累15．2万元的子女教育基金，在投资报酬率5％时，下列组合可以实现其子女教育金目标的有()。(答案取近似数值)

A.整笔投资3万元，定期定额每年6000元

B.整笔投资5万元，定期定额每年6000元

C.整笔投资2万元，定期定额每年10000元

D.整笔投资1万元，定期定额每年12000元

E.整笔投资4万元，定期定额每年7000元

8.甲想设立一个信托，关于该信托说法正确的是()。

A.选择自己的妹妹为受托人

B.受益人为自己年幼的女儿

C.将5万元交给受托人打理

D.将自己的继承权交给受托人管理

E.通过信托转移财产，逃避法院对其财产的强制执行

9.下列财产中为夫妻一方的个人财产的有（

）。

A.一方的婚前财产

B.一方因身体受到伤害获得的医疗费

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.一方专用的生活用品

E.残疾人生活补助费

10.参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有()。

A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等

B.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5％的股东

C.注册资本不低于人民币1000万元的企业法人

D.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业

E.经交易所认可的其他合格投资者

11.理财师的专业能力可以概括为（）。

A.了解、分析客户的能力

B.反馈客户意见的能力

C.实现客户理财目标的能力

D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力

E.宣导国家金融政策的能力

12.在充分披露理财产品存在的风险，明确告知客户其不适合投资该产品后，客户仍执意要购买的，应()。

A.请该客户指定一位证明人陪同

B.客户本人在产品说明书和风险评估报告上签字确认

C.证明人在产品说明书和风险评估报告上签字确认

D.由具有权限的业务人员和客户经理在产品说明书和风险评估报告上签字确认

E.由具有权限的业务人员和客户经理与客户阐述产品风险并签宇确认后方可进行销售

13.关于普通年金现金流的特征，下列表述中，正确的有()。

A.普通年金现金流一般都具备连续的特征

B.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

C.每期年金按相同的百分比增长

D.保证在计算期内各期现金流量不能中断

E.普通年金现金流一般都具备等额的特征

14.按照投资标的，我国的理财产品可分为（

）。

A.债券型理财产品

B.组合投资类理财产品

C.结构性理财产品

D.QDII基金挂钩类理财产品

E.贵金属类理财产品

15.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能；缺点是局限大，内容缺乏弹性

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

九.单选题(共15题)

1.下列属于经营者的预警信号的是()。

A.财务报表呈报不及时

B.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

2.根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是（）。

A.消费贷款

B.不动产贷款

C.长期设备贷款

D.以商业行为为基础的短期贷款

3.()是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。

A.贷款的安全性

B.贷款的流动性

C.贷款的收益性

D.贷款的变现性

4.假定在其他条件相同的情况下，下列条件中，最有可能获得银行贷款的是（）。

A.利息保障倍数为0.6，流动比率为0.5

B.利息保障倍数为0.8，流动比率为1

C.利息保障倍数为1.2，流动比率为4

D.利息保障倍数为1.5，流动比率为2

5.下列不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书的是（

）。

A.人民法院发生法律效力的调解书

B.依法设立的仲裁机构的裁决

C.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

D.原银监会发布的贷款文件

6.下列情形中，不属于经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

C.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

D.贷款资金用于生产经营且金额不超过80万元人民币的

7.下列关于区域经济政策对信贷风险的影响，说法正确的是（）。

A.通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低

B.国家重点发展区域之外的地区，银行贷款风险较高

C.在评价区域政策时，应充分重点吸收学者专家意见

D.在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为

8.对公司高管人员素质的评价不包括()。

A.修养品德

B.相貌

C.经营作风

D.商业经验

9.与销售收入的增长模式不同，固定资产增长模式通常是呈（）发展。

A.线性

B.螺旋形

C.抛物线形

D.阶梯形

10.（）通过计算利润与销售收入、总资产等科目的比例的比例来衡量管理部门的效率，进而评价管理部门控制成本获取收益的能力。

A.盈利能力指标

B.效率能力指标

C.杠杆比率

D.偿债能力指标

11.（）是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

12.以下属于企业的非流动资产的是()。

A.预付账款

B.存货

C.无形及递延资产

D.待摊费用

13.根据营销渠道类型的多少来划分，公司信贷营销渠道策略可分为（）。

A.直接营销渠道策略和间接营销渠道策略

B.单渠道策略和多渠道策略

C.结合产品生命周期的营销渠道策略

D.组合营销渠道策略

14.下列各指标中，（

）是客户净利润与资产平均总额的比率。

A.资产收益率

B.所有者权益收益率

C.存款周转率

D.现金比率

15.下列属于经营者的预警信号的是（）。

A.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

B.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

C.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

D.工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

十.多选题(共15题)

1.国际通行的信用“6C”标准原则包括（）。

A.品德(Character)

B.担保(Co11atera1)

C.资本(Capita1)

D.环境(Condition)

E.控制(Contr01)

2.下列关于委托贷款的表述，错误的有（）。

A.银行作为受托人收取手续费

B.委托贷款的风险由银行承担

C.由银行确定贷款金额、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托贷款的资金提供方必须是银行

3.借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款包括（）

A.贷款种类

B.借款用途

C.贷款利率

D.还款方式

E.还款期限

4.下列关于固定资产净值的说法，正确的有（

）。

A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少

B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少

C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响

D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同

E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

5.国别风险评估的政治外交环境包括（

）。

A.政治稳定性

B.政治力量平衡性

C.地缘政治与外交关系状况

D.政体成熟程度

E.恐怖主义活动

6.某项目在达到设计生产能力后，某一正常年份的年利润总额为120万元，销售税金及附加(不含增值税)为12万元；该项目总投资为1000万元，其中项目资本金为600万元，则下列说法中正确的有（）。

A.此项目该年份的投资利润率为13.2%

B.此项目该年份的投资利税率为13.2%

C.此项目该年份的资本金利润率为22%

D.在该项目的评估中，应将其投资利润率与行业平均利润率或其他基准利润率进行比较

E.年利税总额等于年销售收入(含销项税)与年总成本费用(含进项税)之差

7.广义的依法收贷方式包括（）。

A.处理变卖抵押物

B.催收

C.提前收回违约使用的贷款

D.仲裁

E.诉讼

8.贷款利率的审定要点有（）。

A.应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配

B.应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定

C.应符合银行内部信贷业务利率的相关规定

D.应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平

E.以上都对

9.下列措施中，可防范质押操作风险的有（）。

A.谨慎接收权证质物

B.质物出质登记

C.与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议

D.将质押证件作为重要有价单证归类保管

E.出借质押证件

10.项目财务评估主要包括（）。

A.项目所需资金落实情况评估

B.项目投资估算与项目筹资评估

C.项目基础财务数据可靠性评估

D.项目的盈利能力和清偿能力评估

E.项目不确定性评估

11.公司信贷的表外业务包括()。

A.抵押

B.质押

C.承兑

D.信用证

E.保证

12.按贷款期限划分，公司信贷的种类有（

）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.流动资金贷款

E.透支

13.供应阶段的核心是进货，信贷人员对此阶段应重点分析（）。

A.付款条件

B.进货渠道

C.供货稳定性

D.货品质量

E.货品价格

14.下列关于介绍期市场特点的说法中，正确的有()。

A.介绍期是指银行产品投入市场的初期，即试销阶段

B.客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大

C.银行产品还未定型，银行要收集客户使用产品后的意见，不断改进产品

D.银行的广告费用略有下降

E.产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加

15.商业银行对贷款进行分类，应主要考虑的因素有()。

A.借款人的还款记录

B.借款人的还款意愿

C.贷款项目的盈利能力

D.贷款的担保

E.贷款偿还的法律责任

十一.判断题(共15题)

1.对于流动资金贷款，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信、公开公正的原则。（）

2.凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过l年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额。（）

3.结构分析法是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。其只能被用于单个客户有关指标的分析。()

4.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。（）

5.如果办理共有财产抵押手续时未取得贷款合同与发放支付财产共有人书面同意。一定会导致抵押权无法实现。（）

6.银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持。（）

7.银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系。（

）

8.贷款人应与借款人约定明确合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

9.对固定资产贷款而言，应有明确对应的、符合国家政策的项目，可以对多个项目打捆处理。（）

10.同提前还款一样，贷款展期也影响了银行原有的资金安排。因此借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。（）

11.贷款协议的附加条款都是义务性的。（）

12.赊账销售对厂商不利的方面主要是占压了资金，但有利的方面是可以扩大销量，收账风险很小。（

）

13.为弥补非预期损失，贷款要占有一定的经济资本。()

14.从行业实践看，借款人提出贷款展期后，商业银行应同意贷款展期，对贷款的期限、金额、担保情况进行调整。

15.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人，自然人除外，企业法人应提供真实的营业执照及近期财务报表。（）

十二.单选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

2.下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。

A.汇率期货交易

B.外汇即期交易

C.外汇掉期交易

D.外汇期权交易

3.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.专业化策略

B.情感营销策略

C.大众营销策略

D.产品差异策略

4.商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入()进行管理。

A.公司贷款

B.个人贷款

C.信用贷款

D.机构贷款

5.关于支票的特点，说法错误的是（

）。

A.支票可以转让

B.支票的提示付款期限为自出票日起10日

C.支票的出票人是银行存款客户

D.支票受金额起点限制

6.以下说法正确的是（)。

A.债券的流动性比现金资产高

B.债券的盈利性比贷款高

C.债券投资的管理成本较低

D.债券投资的管理成本较高

7.（）是在内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A.成本控制制度

B.内部管理制度

C.全面风险管理

D.客户关系管理

8.托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系

9.（

）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东会

10.下列选项中，（

）不是税收的特征。

A.社会性

B.固定性

C.强制性

D.无偿性

11.()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险

12.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

13.下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。

A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C.业务外包必须有严格的合同或服务协议

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去

14.银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性，指的是绩效考评中的哪项原则（）。

A.稳健经营原则

B.战略导向原则

C.统一执行原则

D.综合平衡原则

15.（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期

十三.多选题(共15题)

1.商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款作出承诺，其内容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款

D.配合贷款人对贷款的相关检查

E.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

2.下列关于履行信息披露要求说法正确的是()。

A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则

C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务

D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准

E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂

3.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为()。

A.流动资金贷款

B.项目融资

C.贸易融资

D.贴现

E.保理

4.下列关于流动性覆盖率的说法中，正确的有()。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

5.下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片种类

B.卡号

C.有效期

D.防伪标志

E.银行网站地址

6.代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费

E.代理专项资金管理

7.下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有()。

A.商业银行的流动性比例应当不低于20％

B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5％

C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.05％

E.单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的1／3

8.我国的金融机构体系由（）组成。

A.货币当局

B.银行业自律组织

C.金融监管机构

D.银行金融机构

E.非银行金融机构

9.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

10.商业银行绩效考评评价的内部标准有()。

A.历史标准

B.预算标准

C.经验标准

D.相对业绩标准

E.标杆绩效

11.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为（）。

A.补缺式定位

B.追随式定位

C.独立式定位

D.指挥式定位

E.主导式定位

12.下列可能引发操作风险的有()。

A.多样化的产品

B.新技术的应用

C.人员的流动

D.制度流程的变化

E.产品营销渠道的拓展

13.金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

E.接管

14.下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有()。

A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构

B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业

C.已关闭或已宣告破产的机构

D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50％以上的被投资机构

E.因终止而进入清算程序的机构

15.身份信息包括银行业消费者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份证号

D.联系电话

E.电子邮箱

十四.判断题(共10题)

1.国别风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。()

2.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。（）

3.合规负责人需要分管业务条线。

4.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时报告授信人净资产15%以上关联交易的情况。

5.风险本质是一种不确定性，也是一种损失。

6.审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

7.风险管理类指标用于评价银行风险状况及变动趋势，包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。（）

8.保证金存款用以解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。()

9.产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

10.对于金融类不良资产，金融资产管理公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、投资及处置三个环节。

十五.单选题(共15题)

1.下列银行从业人员行为中，合法合规的是()。

A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助

B.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

C.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账

D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

2.下列不属于商业银行资本的是（

）。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

3.()措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。

A.要求商业银行调整高级管理人员

B.要求商业银行限制资产增长速度

C.要求商业银行提高风险控制能力

D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组

4.B股交易专户，外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A.单位资本项目外汇账户

B.单位经常项目外汇账户

C.专用存款账户

D.一般存款账户

5.根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。

A.转账

B.存入外汇

C.贷款

D.直接存入任何一种可自由兑换的外币

6.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

7.某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元，并将其换取真币牟利，下列对他的处罚正确的是（

）。

A.以金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪一罪处罚

B.以金融机构工作人员出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚

C.以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚

D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚

8.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时

9.最符合理财业务特征的理财产品是()。

A.保本浮动收益理财产品

B.保证收益理财产品

C.个人理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

10.小张是某银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该()。

A.以优惠利率发放贷款

B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系

C.公平对待，不必向银行披露所处关系

D.建议伯父去其他银行申请贷款

11.（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，也考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.风险调整后资本回报率

B.净利息收益率

C.平均净资产回报率

D.拨备前利润

12.中国农业发展银行所承担的任务是（）。

A.农业政策性贷款

B.国家重点建设项目融资

C.支持进出口贸易

D.支持国家开发项目融资

13.根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为（

）。

A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

14.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。

A.商业银行无任何风险

B.客户与银行之间是租赁合同

C.客户与银行之间是保管合同

D.商业银行需要严格查验保管物品

15.商业银行的市场风险不包括()。

A.违约风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.债券价格风险

十六.多选题(共15题)

1.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有（

）。

A.英镑

B.卢布

C.新加坡元

D.欧元

E.瑞士法郎

2.（）属于银行业自律规范。

A.《银行业从业人员职业操守》

B.《银行业协会工作指引》

C.《中国银行业反商业贿赂承诺》

D.《中国银行业自律公约》

E.《商业银行监管评级内部指引》

3.商业银行开展贷款业务应当遵守的相关规定有()。

A.贷款与存款余额比例不得超过80％

B.资本充足率不得低于8％

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75％

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％

E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

4.利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A.重新定价风险

B.基准风险

C.流动性风险

D.商品价格风险

E.期权性风险

5.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

E.成熟更新阶段

6.目前，我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。

A.墨西哥比索

B.美元

C.欧元

D.台币

E.澳大利亚元

7.房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（）类型。

A.住房开发贷款

B.商业用房开发贷款

C.土地储备贷款

D.个人住房贷款

E.法人商业用房按揭贷款

8.下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有()。

A.通用公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率

B.换算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.换算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.积数计息公式：利息=累计计息积数×日利率

E.逐笔计息公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

9.以下做法违法的有（）。

A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益。

10.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

11.《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取现场检查的措施包括()

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

E.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

12.传统资产负债管理的内涵，是以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的（）进行全面，动态和前瞻性的规划，调节和控制的整个过程。

A.资产

B.损益

C.负债

D.权益总量

E.结构及组合配置

13.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。

A.自诉

B.他诉

C.公诉

D.私诉

E.刑诉

14.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）。

A.总行.分行.支行设立若干履行指定职责的职能部门

B.总行.分行.支行等各级机构形成垂直管理体系

C.全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部

D.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用

E.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责

15.存单关系效力认定的要件有（）。

A.形式要件

B.实质要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客观要件

十七.判断题(共15题)

1.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套的等对区域发展的影响。

2.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

3.《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，债权人对担保财物享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。（）

4.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（）

5.动产上已经设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。（）

6.企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（）

7.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体。

8.在委托贷款中，贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。（）

9.根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。（）

10.法定夫妻财产制是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。

11.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（）

12.一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，该合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（）

13.作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。（）

14.风险具有可转化性，在一定条件下，市场风险也会转化为信用风险。

15.零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法，因此，银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：

通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。

考点:商业银行反洗钱的主要职责

2.答案：B

本题解析：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。

3.答案：B

本题解析：董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致．应当首先征询最大多数员工的意见和建议。

4.答案：D

本题解析：全员的风险管理文化指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

5.答案：D

本题解析：健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。

6.答案：A

本题解析：商业银行监事会应当对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

7.答案：B

本题解析：在战略风险评估中，对于影响轻微、发生可能性低的风险，战略实施方案应该接受风险，持续监测。?

8.答案：A

本题解析：就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。

9.答案：B

本题解析：具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。根据《民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

10.答案：D

本题解析：人民币超额准备金率不得低于2%

11.答案：D

本题解析：一般应当加以分离的不相容职务有：授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。

12.答案：A

本题解析：中短期流动性不足的情况下，收益率曲线会反转，即中短期的收益率要大于长期的收益率，表现在收益率曲线上是收益率曲线在中短期会有一个高出长期收益率的波动。

13.答案：D

本题解析：高利率水平下，所有企业的违约风险有一定程度的提高，原因在于企业承担的成本提高。

14.答案：A

本题解析：杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

15.答案：C

本题解析：核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日3个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。

二.多选题1.答案：B、C、D、E

本题解析：

对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应重点关注以下风险点：(1)中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一，更容易受到市场波动、原材料价格和劳动力成本上涨等因素的影响，因此一般会存在相对较高的经营风险，直接影响其偿债能力。(2)中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票。因此，商业银行进行贷前调查时，通常很难深入了解其真实情况，给贷款审批和贷后管理带来很大难度。(3)当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃废债现象，直接影响其偿债意愿。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

考查远期合约和期货合约的区别。(1)远期合约是非标准化的，货币、金额和期限都可灵活商定，而期货合约是标准化的；(2)远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险；(3)远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点，风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据，风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作，所以A、B、C正确。风险管理信息系统是商业银行核心无形资产，必须设置严格的质量和安全保障标准，所以D项正确。风险管理信息系统不能制约数据的特性．所以E项错误。?

5.答案：A、B、C

本题解析：

客户风险的内生变量包括两类指标：①基本面指标(定性指标或非财务指标)，包括品质类、实力类和环境类指标；②财务指标。E项属于财务指标。

6.答案：A、B

本题解析：

AB商业银行作为一种经营风险的特殊企业，为了有效识别和管理风险，有必要对其所面临的风险进行明确分类。其中，按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险。

7.答案：B、C、D

本题解析：

B项错误，贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素；

C项错误，债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断；

D项错误，贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。

故本题选BCD。

8.答案：B、C、D

本题解析：

。正态分布是描述连续型随机变量的一种重要概率分布，所以A选项错误；关于X=u对称，在X=u处曲线最高；整个曲线下的面积为1;当U=0，σ=1时，称正态分布为标准正态分布。所以B、C、D项正确；若固定u，σ大时，曲线矮而胖，所以E选项错误。

9.答案：A、D、E

本题解析：

1973年，费雪·布莱克(FisherBlack)、麦隆·舒尔斯(MyronScholes)、罗伯特·默顿(RobertMerton)提出的欧式期权定价模型，为当时的金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

外部评级机构数据的收集主要可以来源于国际国别风险指南、穆迪投资者服务公司、标准普尔信用评级集团、经济学家情报中心、欧洲货币等。

11.答案：A、C

本题解析：

商业银行的风险对冲可以分为：①自我对冲，指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；②市场对冲，指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行信贷业务层面的授信限额管理是银行管理层面的资本限额的具体落实。其业务层面的授信限额管理主要包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险限额管理；④区域风险限额管理；⑤组合限额管理。故本题选ABCDE。

13.答案：A、C、D

本题解析：

与国际先进银行的内部控制体系相比