本溪市分行“十佳风险经理”初赛考试题附有答案

本溪市分行“十佳风险经理”初赛考试题[复制]1.当同一个人在本银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到（）万元（含）以上时，应当要求个人在7日内提供有效身份证件。[单选题]*A、3B、4C、5(正确答案)D、62.（）是应收账款质押的登记机构。[单选题]*A、政府财政机构B、工商行政管理局C、银保监会D、中国人民银行征信中心(正确答案)3.商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系，由（）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理。[单选题]*A、分支机构B、法人总部(正确答案)C、一级分部D、二级分部4.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办》的规定，商业银行应根据自身风险管理能力，按照互联网贷款的区域、行业、品种等，确定单户用于生产经营的个人贷款和流动资金贷款授信额度上限。对期限超过（）的上述贷款，至少每年对该笔贷款对应的授信进行重新评估和审批。[单选题]*A、一年(正确答案)B、两年C、三年D、五年5.商业银行应当根据代销产品的投资范围、投资资产、投资比例和风险状况等因素对代销产品进行风险评级。风险评级结果与合作机构不一致的，应当采用对应（）等级的评级结果。[单选题]*A、较高风险(正确答案)B、较低风险C、银行评级风险D、合作机构评级风险6.依据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和（）机制。[单选题]*A、合规管理B、风险管理(正确答案)C、内控管理D、信贷管理7.储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构（）。[单选题]*A、不负赔偿责任(正确答案)B、负部分赔偿责任C、负全部赔偿责任D、与客户共同承担客户损失8.商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的（）为准。[单选题]*A、较高者B、较低者(正确答案)C、中间价D、任选其一9.根据《中国人民银行关于做好家庭农场等新型农业经营主体金融服务的指导意见》，原则上，从事种植业的专业大户和家庭农场贷款贷款金额最高可以为借款人农业生产经营所需投入资金的（）。[单选题]*A、50%B、60%C、70%(正确答案)D、80%10.银行为存款人办理账户变更手续后应于（

）个工作日内向人民银行报告。[单选题]*A、1B、2(正确答案)C、3D、511.依据《商业银行并购贷款风险管理指引》，并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于（）%。[单选题]*A、30B、40C、60(正确答案)D、5012.依据《银团贷款业务指引》，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不得少于银团融资总金额的（）％。[单选题]*A、10B、20(正确答案)C、30D、4013.依据《中国邮政储蓄银行信用卡收费豁免管理办法（2022年修订版）》，（）是指根据内控需要对豁免核准和账务调整环节实现岗位、人员设置的必要互斥。收费豁免核准应严格遵循权限管理要求，在履行必要的调查核实程序后，上报有权审批人核准。[单选题]*A、有效制约(正确答案)B、量化管控C、依法合规D、职责明确14.依据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。[单选题]*A、生产经营B、购买原材料C、固定资产(正确答案)D、经营周转15.在本机构官方网站或者通过投资者便于获取的方式披露产品净值或者投资收益情况，并定期披露其他重要信息∶开放式产品按照开放频率披露，封闭式产品至少（）披露一次。[单选题]*A、每周(正确答案)B、每旬C、每半个月D、每月16.依据《中国邮政储蓄银行个人信用卡授信额度管理办法（2021年修订版）》，临时额度的有效期为指定期限，原则上不得超过（），且不得无审批循环使用。[单选题]*A、一年B、半年C、两个月D、一个月(正确答案)17.借款的利息（）预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的.应当按照实际借款数额返还借款并计算利意。[单选题]*A、不得(正确答案)B、可以C、允许D、适当18.依据《中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知》（银发〔2014〕5号）的规定，下列哪项不属于银行卡业务风险管理措施（）。[单选题]*A、建立发卡激励机制(正确答案)B、落实账户实名制C、规范代理办卡流程D、健全交易监测机制19.涉农的专业市场或涉农特色行业的准入须经（）准入[单选题]*A、总行(正确答案)B、一级分行C、二级分行D、经办支行20.银行对于自身提供的、主债务合同将于一年内到期的内保外贷业务，应按（）度进行履约风险评估，评估发生履约的可能性并及时向所在地外汇分局（外汇管理部）报告。[单选题]*A、月B、季(正确答案)C、半年D、年21.依据《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》（银发〔2016〕170号）的规定，金融机构每年至少开展（）支付敏感信息安全的内部审计。[单选题]*A、一次B、两次(正确答案)C、三次D、四次22.外商投资企业外汇资本金账户资金原币划转银行应审核划转交易的真实性、（）。[单选题]*A、合理性B、有效性C、及时性D、合法性(正确答案)23.依据《中国人民银行办公厅关于规范银行业金融机构账户黄金业务有关事项的通知》（银办发〔2016〕94号）的规定，下列哪项不属于银行业金融机构开办账户黄金业务应具备条件的条件（）。[单选题]*A、具有专门的黄金市场业务部门B、具有完备的黄金市场业务管理制度C、具有完善的账户黄金交易系统D、配备两名以上专业的业务人员(正确答案)24.依据《商业银行理财业务监督管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第6号）的规定，超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的投资者，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由投资者签名确认。[单选题]*A、三个月B、半年C、一年(正确答案)D、两年25.对在我行办理融资业务的经销商（）至少开展一次现场检查，并在每个工作日与经销商、仓储监管合作方核对我行监管车辆的销售、在库、回款情况，更新《业务管理台账》。[单选题]*A、每月B、每季度C、每半年(正确答案)D、每年26.依据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应完善（）机制,实行贷款全流程管理,全面了解客户信息,建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制,将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位,并建立各岗位的考核和问责机制。[单选题]*A、内部监督B、内部审计C、风险管理D、内部控制(正确答案)27.依据《中国人民银行银保监会发展改革委工业和信息化部财政部市场监管总局证监会外汇局关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》的规定，全国性商业银行内部转移定价优惠力度要不低于（）个基点。[单选题]*A、50(正确答案)B、75C、100D、12528.《中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法（试行，2021年版）》规定，对于客户办理代销理财业务有关的单证、回执、录音录像文件等档案材料，保存期限不得少于（）年。[单选题]*A、5B、10C、15D、20(正确答案)29.根据《中国银保监会关于印发银行业保险业突发事件信息报告办法的通知》（银保监发〔2019〕29号），银行保险机构营业网点受到（）人以上围堵、冲击，或者连续一周受到（）人以上围堵、冲击应当向银保监会报告信息。[单选题]*A、50人、10人B、80人、20人C、100人、20人(正确答案)D、200人、50人30.商业银行（）应对与合作机构的数据交互进行信息科技风险评估，并形成风险评估报告，确保不因合作而降低商业银行信息系统的安全性，确保业务连续性。[单选题]*A、每月B、每季度C、每半年D、每年(正确答案)31.商业银行应当建立覆盖各类合作机构的全行统一的（），明确相应标准和程序，并实行名单制管理。[单选题]*A、准入机制(正确答案)B、退出机制C、监督机制D、问责机制32.依据《中国邮政储蓄银行法人账户透支业务管理办法（2021年修订版）》的规定，法人透支业务持续透支期限不得超过（）。[单选题]*A、90天（含）(正确答案)B、180天（含）C、270天（含）D、360天（含）33.依据《中国邮政储蓄银行制度管理办法（2021年修订版）》的规定，以下哪项不是制度。[单选题]*A、《中国邮政储蓄银行xx分行xx业务操作规程》B、《客户经理考核管理实施意见》(正确答案)C、《中国邮政储蓄银行xx分行保密管理办法》D、《关于对xx制度进行补充的通知》34.以下不属于各级机构高级管理层风险管理委员会工作职责的是（）。[单选题]*A、审议本级行年度现场检查计划B、听取本级机构尽职检查工作开展情况的报告C、听取尽职检查发现的重大问题及相应整改建议D、提出本级机构年度现场检查计划整合方案(正确答案)35.下列情形（），经贷款行同意后可采取借款人自主支付方式。[单选题]*A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的；B、贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；(正确答案)C、农户贷款资金用于改善乡村居民生活环境且金额不超过50万元；D、农户生产经营贷款有固定交易对象且金额不超过50万元。36.客户申请贷款线下支用时，存在以下（）情况的，必须采取现场调查方式。[单选题]*A、1年以内（含1年）借款人经营性贷款累计逾期超过3次以上（含3次）。(正确答案)B、借款人额度内贷款最后一次还款日距离本次支用申请日不超过3个月。C、距上次额度重检或贷后实地检查不超过3个月。D、额度生效后3个月（不含3个月）未支用贷款。37.当发生以下情形（）时，须对借款人的授信额度进行冻结，暂停额度内的贷款支用。[单选题]*A、通过人民银行征信系统查出借款人有60天以上（含60天）逾期且未归还的贷款。B、通过人民银行征信系统查出借款人信用卡逾期两次及以上且未归还。C、通过人民银行征信系统查出借款人在其他金融机构办理的贷款逾期三次及以上且未归还。(正确答案)D、借款人不按合同约定按时偿还我行贷款本息，五级分类为关注的。38.“扶贫小额信贷”业务的担保方式为（）[单选题]*A、“补偿金担保”模式(正确答案)B、“补偿金担保”+“抵质押担保”模式。C、“补偿金担保”+“自然人保证”模式。D、“补偿金担保”+“保证保险”模式。39.小额贷款实行双人调查。但符合以下（）条件，可执行单人调查。[单选题]*A、授信额度在50万元及以下、以保证为主担保方式B、授信额度在30万元及以下的业务C、向信用村信用户发放的授信额度在30万元及以下的小额贷款。D、授信额度在10万元及以下的业务(正确答案)40.极速贷业务首次贷后检查可以采用非现场检查方式的是（）[单选题]*A、对于贷款余额低于30万元，且采用等额本息还款方式的借款人B、对于贷款余额低于10万元C、对于贷款余额低于10万元，且采用等额本息还款方式的借款人(正确答案)D、对于贷款余额低于30万元41.下列属于法律风险的有：（）*A、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的；(正确答案)B、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的；(正确答案)C、商业银行因侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的；(正确答案)D、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的。(正确答案)42.商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。主要职责包括（）*A、在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任;(正确答案)B、根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告;(正确答案)C、全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目;(正确答案)D、明确界定各部门的操作风险管理职责以及操作风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行操作风险管理职责，以确保操作风险管理体系的正常运行。(正确答案)43.商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门与其他部门应保持独立，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。主要职责包括：（）*A、拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批;(正确答案)B、协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险;(正确答案)C、建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序;(正确答案)D、建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理(正确答案)44.以下哪项不是二道防线职责。*A、按照董事会和高级管理层的要求，制定内控的政策、标准和要求，保证内控有效性。B、根据部门职责，制定风险管理政策制度，明确对应风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制/缓释流程，组织建立对应风险的计量工具和信息系统。C、开展党风廉政宣传教育，监督下属单位领导班子及成员依法依规履职和廉洁从业，受理对辖内党组织和党员违纪问题的信访举报及申诉，调查和处理权限范围内的违纪案件。(正确答案)D、根据风险管理政策要求，识别、计量、评估本部门/条线业务的风险，并实施风险监测、报告和控制/缓释。(正确答案)45.加强银行理财业务风险管控。银行业金融机构应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到（）（）（）*A、单独管理(正确答案)B、单独建账(正确答案)C、单独核算(正确答案)D、专人管理46.客户出现以下情形时，不得为客户办理业务：*A、公安部等我国有权部门发布的恐怖活动组织和人(正确答案)B、联合国发布的且得到我国承认的制裁决议涉及组织和人员。(正确答案)C、其他国际组织、其他国家（地区）发布的且得到我国承认的反洗钱和反恐怖融资监控组织和人员(正确答案)D、被纳入我行洗钱风险监控名单中的禁入类、制裁类的人员，并立即报告上级反洗钱牵头管理部门(正确答案)47.依据《中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程》的规定，出现（）情形的，信贷员应立即停止调查，并委婉拒绝贷款申请*A、贷款申请人满足我行规定的基本条件，信用卡有２笔逾期天数在５天以下的逾期记录B、提供虚假信息的(正确答案)C、骗贷、贷款挪用的(正确答案)D、存在洗钱嫌疑的(正确答案)48.依据《中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程》的规定，以下哪些情况需要对授信额度进行调减（）*A、市场价格波动，押品价格不稳定(正确答案)B、担保人能力变弱(正确答案)C、借款人经营情况恶化(正确答案)D、借款人有多次逾期记录49.依据《中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务基本管理办法（2019年版）》的规定，贷款终审之后，对于未审批通过的申请，贷款行应及时通知借款人，根据客户需要可将部分贷款资料退还给借款人，但不包括（）等。*A、我行业务单式(正确答案)B、调查报告(正确答案)C、征信查询授权(正确答案)D、征信报告(正确答案)50.加强住房金融宏观审慎管理，应强化对房地产贷款（）监测、分析和评估。*A、房地产贷款资产质量(正确答案)B、区域集中度(正确答案)C、机构稳健性(正确答案)D、房价51.以下属于我行信用卡禁推人群的有（）。*A、从事国家法律法规明令禁止行业者(正确答案)B、无固定职业且无稳定收入者(正确答案)C、娱乐休闲业从业人员(正确答案)D、个体工商户主52.依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》（2011年第2号），商业银行应当建立信用卡业务申请材料管理系统，由总行（总公司、外资法人银行）对信用卡申请材料统一编号，并对申请材料信息（）等实施登记制度。*A、保管B、录入(正确答案)C、使用(正确答案)D、销毁(正确答案)53.银行、支付机构、清算机构应加强对人员和岗位的管理，根据（）和（）等原则，建立健全内部责任追究机制，明确工作要求，强化责任落实，严肃追究相关人员责任。*A、谁拓展谁负责(正确答案)B、谁审批谁负责(正确答案)C、谁引荐谁负责D、谁主管谁负责54.收单机构应当强化业务和风险管理措施，建立对特约商户的风险评级制度，对于风险等级较高的特约商户，收单机构应当采取的措施有（）。*A、限制开通的受理卡种和交易类型(正确答案)B、强化交易检测(正确答案)C、设置交易限额(正确答案)D、关闭网络支付接口55.依据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》的规定，银行应当向存款人提供（）等多种转账方式选择。*A、实时到账(正确答案)B、普通到账(正确答案)C、延后到账D、次日到账(正确答案)56.依据《中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2020年修订版）》的规定，来自高风险国家或地区的客户的特别身份识别措施包括（）。*A、了解客户业务办理目的(正确答案)B、了解客户预期交易规模(正确答案)C、了解客户拟使用的产品和服务(正确答案)D、采取措施核实客户身份证件或者身份证明文件的真实性和签证信息的有效性(正确答案)57.具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式*A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般(正确答案)B、支付对象明确(正确答案)C、单笔支付金额较大(正确答案)D、贷款人认定的其他情形(正确答案)58.按还款来源不同，我行法人客户相关风险限额分为（）和（）。*A、系统风险限额B、客户风险限额(正确答案)C、债项风险限额(正确答案)D、人工风险限额59.依据《通过银行进行国际收支统计申报业务实施细则》规定，涉外收付款包括（）等结算方式办理的涉外收付款。*A、信用证(正确答案)B、托收(正确答案)C、保函(正确答案)D、汇款(正确答案)60.根据《商业银行并购贷款风险管理指引》的规定，开办并购贷款业务的商业银行法人机构应当符合以下条件：*A、有健全的风险管理和有效的内控机制；(正确答案)B、资本充足率不低于15%；C、其他各项监管指标符合监管要求;(正确答案)D、有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队。(正确答案)61.依据《中国邮政储蓄银行银行承兑汇票贴现业务管理办法（2021年修订版）》规定，办理银行承兑汇票贴现业务,纳入我行统一授信管理，按照我行评级授信相关管理规定执行。[判断题]*对(正确答案)错62.基金托管人与基金管理人不得为同一机构，不得相互出资或者持有股份。[判断题]*对(正确答案)错63.贷款人对逾期的贷款要及时发出还本付息通知单，做好逾期贷款本息的催收工作。[判断题]*对错(正确答案)64.商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。[判断题]*对(正确答案)错65.商业银行应当直接开展保理业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。[判断题]*对(正确答案)错66.依据《中国邮政储蓄银行个人信用卡授信额度管理办法（2021年修订版）》，在授信额度内，预借现金业务授信额度原则上不得超过非预借现金业务授信额度。[判断题]*对(正确答案)错67.银保监会自收到完整的信用卡业