2022年银行管理及答案

2/2银行管理总分：100分 考试时间：90分钟注意事项：主观题用黑色字迹的签字笔作答（切勿使用其它颜色的签字笔）。保持“答题卡”面的清洁，不得折叠、破损。考试结束，考生要按照监考员的指令有序、错峰离开考场一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。 A、10% B、15% C、12% D、20%【答案】A【解析】欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10%以上。

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消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位2、下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（）。 A、仿效法 B、交叉组合法 C、低成本法 D、创新法【答案】C【解析】银行应根据新产品的内容和特点，从本银行和目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。产品开发的方法可主要归纳为以下三种：（1）仿效法。（2）交叉组合法。（3）创新法。3、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。 A、名义货币 B、现实货币 C、基础货币 D、货币供应量【答案】C【解析】现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。4、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。 A、会计环境、金融环境、监管水平 B、会计环境、收入水平、监管水平 C、会计环境、经济环境 D、经济环境、监管水平【答案】A【解析】新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的。

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新的金融会计财务制度对银行的影响5、以下不属于综合化经营的特点的是（）。 A、公司主体规模大实力强 B、明显的集体化趋势 C、经营领域窄 D、可以提供金融全领域的服务【答案】C【解析】综合化经营主要呈现以下特点：1.主体公司规模大实力强；2.明显的集化趋势；3.经营领域广，基本可以提供金融全领域的服务。6、（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。 A、经济效益 B、合法合规 C、持续经营 D、经营目标的实现【答案】B【解析】合法合规是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。

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内部控制的基本概念7、内部环境中处于基础地位的是（）。 A、组织架构 B、企业文化 C、人力资源 D、规章制度【答案】A【解析】在内部环境中居于基础地位的是组织架构，包括治理结构、内部机构设置和权责分配。8、以下不属于风险应对策略的是（）。 A、风险规避 B、风险转移 C、风险降低 D、风险分担【答案】B【解析】风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。9、我国第一家金融租赁公司成立于（）年。 A、1986 B、1988 C、1987 D、1996【答案】A【解析】我国第一家金融租赁公司成立于1986年。

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金融租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位10、在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。 A、电子档案 B、书面报告 C、网站公示 D、发放通知【答案】B【解析】商业银行应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。11、关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。 A、消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构 B、金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构 C、信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构 D、汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】C【解析】目前信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务。12、以下关于内部审计部门说法不正确的是（）。 A、有权列席或参加与其责任有关的会议 B、认为必要时有权向董事会直接汇报审计发现 C、有权及时、全面了解经营管理信息、并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证 D、负责建立和维护健全有效的内部审计体系【答案】D13、根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（）。 A、开展同业业务实行专营部门制 B、对表内外同业业务进行集中统一授信 C、由法人总部对同业业务进行统一管理 D、分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】D【解析】商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。14、6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。 A、人员因素 B、系统缺陷 C、内部流程 D、外部事件【答案】D【解析】这种现象属于外部事件中的外部欺诈。15、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。 A、融资租赁业务 B、固定收益类证券投资 C、转让或受让融资租赁 D、接受承租人租赁保证金【答案】C【解析】金融租赁公司其他业务包括：资产证券化、转让或受让融资租赁资产。

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金融租赁公司核心业务16、银行业自律组织的章程应当报（）备案 A、证监会 B、中国证券业协会 C、银监会 D、中国人民银行【答案】C【解析】银行业自律组织的章程应当报银监会备案17、商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（）。 A、20% B、30% C、40% D、50%【答案】A【解析】商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。

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监管指标18、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，不正确的是（）。 A、降低“太大而不能倒”带来的道德风险 B、增加“太大而不能倒”带来的道德风险 C、降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环 D、缓解亲经济周期效应【答案】B【解析】B项应是降低“太大而不能倒”带来的道德风险。19、以下不属于内部审计的主要工作方法的是（）。 A、现场审计 B、非现场审计 C、现场走访 D、相互查核【答案】D【解析】内部审计的主要工作方法包括：

1.现场审计

2.非现场审计

3.现场走访

4.自行查核20、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。 A、产品差异策略 B、大众营销策略 C、专业化策略 D、情感营销策略【答案】C【解析】专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。21、商业银行的金融创新原则有（）。 A、坚持合法合规原则 B、坚持独立创新原则 C、利益最大化原则 D、应做到“认识你的能力”【答案】A【解析】商业银行的金融创新原则包括：1、坚持合法合规原则2、坚持公平竞争原则3、充分尊重他人的知识产权4、检查成本可算、风险可控、信息充分披露的原则5、应做到“认识你的业务”6、应做到“认识你的风险”7、应做到“认识你的客户”8、应做到“认识你的交易对手”9、应遵守职业道德标准和专业操守22、《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即（）。 A、抵押设立权可以先生效，抵押合同需经过一定的法定手续后方能生效 B、抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效 C、抵押合同和抵押设立权可以同时生效 D、抵押合同和抵押设立权都需要经过一定法定手续后才能生效【答案】B【解析】《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效23、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。 A、名义货币 B、广义货币 C、基础货币 D、货币供应量【答案】D【解析】现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

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货币政策目标与工具24、《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。 A、社会关系和组织关系 B、人身关系和社会关系 C、人身关系和财产关系 D、社会关系和财产关系【答案】C【解析】《中华人民共和国民法通则》是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系，确立了我国民事立法的基本原则。25、（）是指银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。 A、隐私权 B、知情权 C、受尊重权 D、损害赔偿权【答案】D【解析】银行业消费者的主要权利包括：安全权、隐私权、知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。

损害赔偿权是指银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。

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银行业消费者的主要权利26、证券投资信托、私募股权信托指的是（）。 A、投资类信托 B、融资类信托 C、事务管理类 D、被动管理信托【答案】A【解析】证券投资信托、私募股权信托指的是投资类信托。27、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。 A、证券交易所 B、证券公司 C、证券登记结算公司 D、金融租赁公司【答案】B【解析】证券公司是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。28、市场追随者对有显著利润吸引力的金融业务领域或服务项目追随和模仿市场领导者，而在其它一般的金融产品或服务项目方面，则保持自身的特色与优势，在内部资源的配置和经营活动方面保持其与众不同的风格。这是（）追随战略。 A、全面模仿 B、整体模仿 C、重点模仿 D、部分模仿【答案】D【解析】市场追随者对有显著利润吸引力的金融业务领域或服务项目追随和模仿市场领导者；而在其它一般的金融产品或服务项目方面，则保持自身的特色与优势，在内部资源的配置和经营活动方面保持其与众不同的风格。这是部分模仿追随战略。29、三大类审计不包括（）。 A、外部审计 B、内部审计 C、独立审计 D、事务所审计【答案】A【解析】内部审计与国家审计（政府审计）、社会审计（事务所审计、独立审计）并列为三大审计。

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内部审计30、（），中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。 A、2004年 B、2005年 C、2006年 D、2007年【答案】A【解析】2004年，中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。31、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。 A、积极主动原则 B、客观公正原则 C、专业原则 D、披露原则【答案】D【解析】一般性投诉处理基本原则:积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效率原则；合规谨慎原则。32、以下()属于柜台业务存在的主要操作风险点。 A、柜员为实名客户开立账户 B、有价单据实行专人管理、柜员领用 C、定期核对账务 D、管库员单人管库【答案】D【解析】其他三项都是正确的行为。33、下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。 A、有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 B、对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理 C、有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施 D、对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】C【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构具有延伸调查权，即国务院银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。34、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。 A、损害客户利益不会损害银行自身的利益 B、在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突 C、银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产 D、不得通过低价倾销排挤竞争对手【答案】B【解析】银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产；损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。35、下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。 A、对成员单位产品的融资租赁 B、对成员单位产品的买方信贷 C、对金融机构的股权投资 D、对成员单位的融资租赁【答案】D【解析】根据《企业集团财务公司管理办法》的规定，符合条件的财务公司，可以向中国银行业监督管理委员会申请从事下列业务：（1）经批准发行财务公司债券。（2）承销成员单位的企业债券。（3）对金融机构的股权投资。（4）有价证券投资。（5）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。36、下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。 A、设立信托必须有合法的信托目的 B、信托财产应当是受益人合法所有的财产 C、设立信托必须有确定的信托财产 D、设立信托应当采取书面形式【答案】B【解析】用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。37、因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。 A、市场风险 B、操作风险 C、信用风险 D、流动性风险【答案】A【解析】市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。38、信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。 A、金融类公司股权投资 B、自用固定资产投资 C、实业投资 D、金融产品投资【答案】C【解析】信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。39、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。 A、资产证券化 B、同业拆入 C、向金融机构借款 D、发行金融债券【答案】A【解析】汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。40、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）或等值可兑换货币。 A、1亿元 B、3亿元 C、5亿元 D、10亿元【答案】C【解析】根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。41、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，债务人即被视为违约。 A、30 B、60 C、90 D、180【答案】C【解析】债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。42、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。 A、自然人 B、法人 C、成年人 D、未成年人【答案】A【解析】银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。

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银行业消费者权益保护内涵43、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。 A、遵守相关法律 B、交易信息公开 C、交易有凭有据 D、妥善处理客户交易请求【答案】B【解析】交易信息公开义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示。44、根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。 A、采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付 B、采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手 C、贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付 D、贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】C【解析】采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付，不是应当要求，A选项错误；采用商业银行（贷款人）受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，由贷款人将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，而非借款人支付，B选项错误；根据项目融资的风险特点，要求商业银行与借款人约定专门的项目收入账户，所有项目收入进入约定账户，按照约定的条件和方式对外支付，C选项正确。45、商业银行的（）实质上是围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动。 A、风险管理 B、资产管理 C、合规管理 D、内部控制【答案】C【解析】商业银行的合规管理实质上是围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动。

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合规管理概述46、（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。 A、同业存款 B、同放存款 C、拆借存款 D、拆放存款【答案】A【解析】同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。47、随着金融市场的发展，（）已成为商业银行的一种重要资产形