2020年银行从业《个人理财》（中级）模拟试题二

2020年银行从业《个人理财》（中级）

模拟试题二，个人理财（中级），银行从

业资格

第1题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》下列基金中，具有“准

储蓄”之称的是（）o

{A}.货币市场基金

{B}.封闭式基金

{C}.开放式基金

{D}.资本市场基金

正确答案：A,

第2题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞单项选择题＞QDII为（）o

{A}.合格个人投资者

{B}.合格境外机构投资者

{C}.合格境内机构投资者

{D}.合格机构投资者

正确答案：C,

第3题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>商业银行应采取多重指

标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少

应包括（）o

{A}.风险价值限额

{B}.止损限额

{C}.错配限额

{D}.交易限额

正确答案：A,

第4题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》下列关于金融市场构成

要素的说法，不正确的是（）o

{A}.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供

给者之间的纽带

{B}.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金

{C}.在金融市场上，企业是最大的资金供给者

（D}.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而

是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价

正确答案：C,

第5题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>商业银行为个人客户提

供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动,

属于（）o

{A}.个人理财业务

{B}.理财顾问服务

{C}.理财咨询业务

{D}.投资规划服务

正确答案：A,

第6题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>客户信息可以分为定量

信息和定性信息，以下对应正确的是（）。

{A}.消费支出情况一一定性信息

{B}.风险偏好一一定性信息

{C}.家庭基本信息一一定量信息

{D}.投资经验一一定量信息

正确答案：B,

第7题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》理财规划师的社会责任

是（）o

{A}.引导客户树立长期投资的观念

{B}.引导客户树立短期投资的观念

{C}.确保客户财产的安全性

{D}.以产品的收益性为唯一关注点

正确答案：A,

第8题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题＞6年分期付款购物，每

年初付200元，设银行利率为10%,该项分期付款相当于购价为（）

元的一次现金支付。

{A}.958.16

{B}.1018.20

{C}.1200.64

{D}.1354.32

正确答案：A,

第9题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》理财师要以自己的专业

水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职

业道德准则。

{A}.正直守信

{B}.客观公正

{C}.勤勉尽职

{D}.专业胜任

正确答案：B,

第10题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》注重基金的长期成长，

强调为投资者带来经常性收益的是（）。

{A}.收入型基金

{B}.指数型基金

©.成长型基金

{D}.平衡型基金

正确答案：C,

第11题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》下列基金中，投资对象

常常是风险较大的金融产品的是（）o

{A}.成长型基金

{B}.收入型基金

{C}.公司型基金

{D}.契约型基金

正确答案：A,

第12题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>根据监管机构的相关规

定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人

员的准入机制。

{A}.持证上岗

{B}.风险评估

{C}.绩效激励

{D}.业务考核

正确答案：A,

第13题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》关于违约责任，下列说

法错误的是（）。

{A}.违约责任的承担形式包括违约金责任

{B}.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主

要表现为民事责任

{C}.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约

{D}.违约责任的承担形式有强制履行

正确答案：B,

第14题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》下列关于各种特殊类型

基金的说法，正确的是（）o

{A}.FOF是一种专门投资于股票指数的基金

{B}.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在

交易所上市

{C}.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易

{D}.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进

行股票、债券等有价证券投资的基金

正确答案：D,

第15题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>商业银行分支机构要开

展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定,

向（）。

{A}.所在地银监会派出机构报告

{B}.所在地银监会派出机构备案

{C}.所在地中国人民银行分行报告

{D}.所在地中国人民银行分行备案

正确答案：A,

第16题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>一般为T+2或T+3到账

的是（）0

{A}.债券型基金

{B}.货币型基金

{C}.股票型基金

{D}.混合型基金

正确答案：A,

第17题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>商业银行分支机构要开

展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销

售文件不包括（）。

{A}.法人机构理财计划发售授权书

{B}.产品协议书

{C}.产品说明书

{D}.风险揭示书

正确答案：A,

第18题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》下列国内机构中，无法

提供理财服务的是（）o

{A}.基金公司

{B}.保险公司

{C}.信托公司

{D}.律师事务所

正确答案:D,

第19题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>商业银行应当根据理财

产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适

当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）0

{A}.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不

得低于5万元人民币

{B}.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不

得低于10万元人民币

{C}.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于

20万元人民币

{D}.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于

30万元人民币

正确答案：D,

第20题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》期末年金是指在一定时

期内每期（）等额收付的系列款项。

{A}.期初

{B}.期末

{C}.期中

{D}.期内

正确答案：B,

第21题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》个人理财业务中，当事

人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面

形式，以下不属于书面形式的是（）o

{A}.合同书、信件和数据电文

{B}.电报、电传、传真

{C}.电子邮件

{D}.口头承诺

正确答案：D,

第22题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>商业银行可根据实际业

务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括

（）o

{A}.期限误配限额

{B}.期限错配限额

{C}.期限缺配限额

{D}.结算信用风险限额

正确答案：B,

第23题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》下列关于基金特点的表

述，不正确的是（）o

{A}.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益

{B}.基金通过有效的资产组合降低投资风险

{C}.基金的投资收益全部归基金投资者所有

{D}.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

正确答案：C,

第24题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>某基金为了应对投资者

随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）o

{A}.开放式基金

{B}.公募基金

{C}.国际基金

{D}.成长型基金

正确答案：A,

第25题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>银信合作产品投资于权

益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的

合格投资者需要满足的条件不包括（）o

{A}.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者

依法成立的其他组织

{B}.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且

能提供相关财产证明的自然人

{C}.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻

双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供

相关财产证明的自然人

（D}.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依

法成立的其他组织

正确答案：D,

第26题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》下列关于综合理财产品

（计划）销售管理的做法，不正确的是（）o

{A}.建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度

{B}.确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额

{C}.建立必要的委托投资跟踪审计制度

{D}.其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理

财产品（计划）的起点金额

正确答案：D,

第27题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》根据挂钩资产的属性，

结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商

品挂钩类及混合类等。

{A}.利率/债券挂钩类

{B}.黄金挂钩类

{C}.石油挂钩类

{D}.货币挂钩类

正确答案：A,

第28题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》以下关于保险费的描述

中，错误的是（）o

{A}.保险费的数额同保险金额的大小成正比

{B}.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

{C}.缴纳保险费是被保险人的义务

{D}.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

正确答案：B,

第29题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》下列有关证券发行市场

与流通市场的关系，表述错误的是（）0

{A}.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券

的种类、数量和方式直接相关

{B}.流通市场对发行市场起着积极的推动作用

{C}.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上

证券的发行

{D}.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能

正确答案：A,

第30题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》下列投资组合流动性最

差的是（）o

{A}.股票、债券

{B}.活期存款、基金

{C}.收藏品、房地产

{D}.定期存款、外汇

正确答案：C,

第31题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>期货交易的（）保证金。

{A}.双方必须缴纳

{B}.卖方必须缴纳

{C}.双方都不需缴纳

{D}.买方必须缴纳

正确答案：A,

第32题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>商业银行应配备与开展

个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的

培训时间不少于（）小时。

{A}.20

{B}.15

{C}.10

{D}.5

正确答案：A,

第33题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>理财师工作的第一步和

最为关键的一步是（）o

{A}.挖掘并收集客户信息

{B}.整理客户资料

{C}.向客户推销金融产品

{D}.了解客户和客户的需求

正确答案：D,

第34题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》下列关于封闭式基金的

说法，不正确的是（）o

{A}.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

{B}.投资者在存续期内可随时申购基金单位

（C}.所募集到的资金可以用于长期投资

{D}.基金规模基本不变

正确答案：B,

第35题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》假定汪先生当前投资某

项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加

投资50000元，年收益率为10%,那么他在3年内每年末至少收回

（）元才是盈利的。

{A}.33339

{B}.43333

{C}.58489

{D}.44386

正确答案：C,

第36题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>社会生产衰退、资金紧

缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了

货币市场的（）o

{A}.融资功能

{B}.价格发现功能

{C}.宏观调控功能

{D}.微观调控功能

正确答案：C,

第37题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>商业银行应当明确个人

理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般

产品销售人员向客户提供（）o

{A}.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

{B}.业务咨询服务

{C}.业务办理服务

{D}.业务引导和办理

正确答案：A,

第38题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>商业银行应详细记录理

财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的

理财业务人员应（）。

{A}.取消银行业从业资格

{B}.取消个人理财业务活动资格

{C}.暂停从事理财产品销售活动

{D}.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

正确答案：C,

第39题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》下列选项中，属于客户

信息中的定性信息的是（）。

{A}.家庭的收支情况

{B}.资产和负债

{C}.现有投资情况

{D}.金钱观

正确答案：D,

第40题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>（）是保险产品的直接

保险形式。

{A}.投保单

{B}.暂保单

{C}.保险凭证

{D}.保险合同

正确答案:D,

第41题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>公民或法人设立、变更、

终止民事权利和民事义务的合法行为是（）o

{A}.民事行为

{B}.商业交换行为

{C}.权利义务行为

（D}.民事法律行为

正确答案：D,

第42题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>商业银行应按照“（）”

的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管

政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，

进行监管套利。

{A}.效率优先

{B}.实质重于形式

{C}.公平优先

{D}.合理竞争

正确答案：B,

第43题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》把银行理财产品分为开

放式产品和封闭式产品是按（）划分的。

{A}.交易类型

{B}.期次性

{C}.产品风险

{D}.投资标的

正确答案：A,

第44题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》目前，国际货币市场上

最典型的市场基准利率是（）o

{A}.新加坡同业拆借利率

{B}.伦敦银行同业拆借利率

{C}.纽约同业拆借利率

{D}.中国香港同业拆借利率

正确答案：B,

第45题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》在依靠项目自身产生的

现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最

大风险之一。

{A}.项目自身风险

{B}.项目主体风险

{C}.信托公司风险

{D}.流动性风险

正确答案：A,

第46题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题