2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题练习试卷A卷附答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题练习

试卷A卷附答案

单选题（共35题）

1、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。

A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的

有组织的市场

B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称

C.典型的有形市场是交易所

D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交

易

【答案】B

2、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿

3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进

行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退

休，假设通货膨胀率为4虬

A.年金保险

B.疾病保险

C.长期护理保险

D.收入保障保险

【答案】A

3、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。

A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户

解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力

的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”

C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计戈Ij）重要风险信息等欺骗手段销售

理财产品（计划）

D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人

员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该

产品

【答案】D

4、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。

A.家庭消费支出

B.债务规划

C.现金管理

D.投资规划

【答案】D

5、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿

3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进

行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退

休，假设通货膨胀率为4机

A.年金保险

B.疾病保险

C.长期护理保险

D.收入保障保险

【答案】A

6、某工程承包作业5000m）计划每平方米单位用工5个工日，每个工日单价

40元，计划工期为306天，计划劳动生产率指数为120%。计划平均人数为

（）o（保留整数）

A.80

B.82

C.90

D.100

【答案】B

7、一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债

【答案】C

8、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

【答案】B

9、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.理财计划

B.理财顾问

C.私人银行

D.财务策划

【答案】C

10、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事

故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，

包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，

因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财

产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引

起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。

A.经济补偿

B.利益的保护

C.行政管制

D.法律制裁

【答案】A

11、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是

（）0

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

【答案】D

12、各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响组合的风

险。

A.不会，不会

B.不会，会

C.会，不会

D.会，会

【答案】B

13、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

【答案】C

14、下列关于终身寿险的描述错误的是（）。

A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、

建交终身寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

【答案】B

15、在家庭生命周期中的（），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的

生活品质。

A.早期阶段

B.财富积累后期

C.退休养老期

D.整个过程

【答案】A

16、财务自由度主要是通过（）表现出来。

A.工作收入/生活支出

B.理财收入/生活支出

C.理财收入/理财支出

D.工作收人/理财支出

【答案】B

17、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说

法正确的是（）。

A.两全保险一般单独销售

B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄

C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄

D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具

【答案】D

18、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（）。

A.遗嘱是一种单方法律行为

B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为

C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式

D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为

【答案】C

19、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。

由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年

张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种

理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，

张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明

产生了纠纷，二人诉至法院。

A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人

B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系

C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务

D.李明与张强夫妇之间可以相互继承

【答案】C

20、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。

A.资金融通

B.保障作用

C.精神补偿

D.社会管理

【答案】C

21、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行

走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事

件中，被保险人死亡的近因是()。

A.爬山发生意外

B.着凉

C.感冒

D.肺炎

【答案】A

22、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他

一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资

资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由

于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时

间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.潜在风险

D.操作性风险

【答案】A

23、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这

体现了（）的职业道德准则。

A.正直守信

B.客观公正

C.勤勉尽职

D.专业胜任

【答案】B

24、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。

A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销

售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2

B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，

并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历

C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格

D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销

售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3

【答案】D

25、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这

一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超

过可支配收入的（）□

A.50%

B.10%

C.20%

D.30%

【答案】B

26、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。

A.财务保障现状

B.主要收入来源

C.收入稳定性

D.潜在风险

【答案】B

27、债务负担率超过（）时，会影响客户家庭的生活品质。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】B

28、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(??)。

A.尽早规划

B.坚持平衡原则

C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免过于乐观估计

【答案】C

29、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志

社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

【答案】C

30、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是

()0

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

【答案】D

31、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列

关于应收账款周转率的说法，不正确的是0。

A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱

B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标

C.应收账款周转次数=企业销售收入净额+应收账款平均余额

D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强

【答案】A

32、关于健康保险，下列说法不正确的是（）。

A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失

B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险

C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支

付保险金额

D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长

期护理服务费用的健康保险

【答案】B

33、企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。

A.国家强制实行

B.企业自主实行

C.雇员要求实行

D.国家和企业共同实行

【答案】B

34、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）

A.金银古玩

B.货币票证

C.室内家庭财产

D.汽车

【答案】C

35、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（）

A.客户体验和预期

B.客户体验和忠诚

C.客户预期和价格

D.客户忠诚和价格

【答案】A

多选题（共20题）

1、家庭债务管理状况的分析包括（）。

A.资产负债率分析

B.负债结构分析

C.融资比率分析

D.资产结构分析

E.偿债能力分析

【答案】ABC

2、下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有（）o

A.商业银行设立分支机构须有一定的资本

B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行

资本金总额的60%

C.商业银行分支机构具有独立的法人资格

D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏

E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由

总行承担

【答案】AB

3、下列关于家族信托的说法，正确的有（）。

A.家族信托是指机构受个人或家族的委托，代为管理.处置家庭财产的财产管

理方式

B.家族信托资产的所有权与收益权相分离

C.家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期

D.根据我国《信托法》规定，家族信托的受益人可以是任何人

E.委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人

【答案】ABC

4、个人理财业务风险管理的内容应包括（）。

A.理财计划或产品包含的相关交易工具的操作风险、流动性风险

B.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险

C.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的操作风险

D.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的声誉风险

E.理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险

【答案】ABCD

5、小李今年大学毕业，拿到第一个月工资时，决定通过实保险给母亲一份保

障，以下最适合的选择有（）.

A.为自己投保重大疾病险，母亲为受益人

B.为母亲投保重大疾病险

C.为母亲投保投连险，获得高投资收益

D.为母亲投保万能险，获得长期稳定收益

E.为自己投保定期寿险，母亲为受益人

【答案】A

6、理财师与客户面谈沟通前，需要准备的事项包括（）。

A.客户的基本情况

B.面谈的主要目的

C.面谈的主要内容

D.安排好自己的工作计划

E.了解和其以往接触历史

【答案】ABCD

7、教育投资规划的重要性，一般体现在（？）

A.受教育程度会直接影响收入水平

B.成年人对继续教育的需求不断增加

C.教育成本的不断升高

D.职场对学历与知识水平的要求越来越高

E.中国家庭对子女教育的重视

【答案】ABCD

8、根据劳务分包合同价款结算、支付的要求，应按月对劳务费进行签认，填写

()O

A.劳务费结算支付情况月报表

B.劳务费结算支付情况季度报表

C.工程项目劳务费结算支付情况月报表

D.工程项目劳务费结算支付情况季度报表

E.劳务费结算支付情况汇总表

【答案】AC

9、下列关于代书遗嘱和录音遗嘱的说法，正确的有()。

A.代书遗嘱应当有两个以上的见证人在场见证

B.代书遗嘱中的代书人只是遗嘱的文字记录者

C.代书遗嘱中签名的见证人不少于两人

D.由于录音遗嘱易被人剪辑，因此不如口头遗嘱可靠

E.以录音形式立的遗嘱，应当有两个以上的见证人在场见证

【答案】ABC

10、在制作家庭资产负债表时，需注意以下几个方面的重点()

A.需有表格抬头

B.需有截至日期

C.金额和占比分别表明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.净资产总计为总资产减去总负债

E.表内金额均为该类资产截至表明日期的市场价值

【答案】ABCD

11>一般来说，货币型理财产品的特点主要有（）。

A.风险性高

B.收益性高

C.资金赎回灵活

D.安全性高

E.投资期短

【答案】CD

12、下列各项中属于劳务报酬所得的有（）。

A.个人从事安装设备所得

B.个人兼职会计所得

C.个人提供咨询服务所得

D.个人发表小说所得

E.个人业余授课所得

【答案】ABC

13、财务预测按预测对象可分为（）。

A.筹资预测

B.投资预测

C.收入预测

D.成本预测

E.费用预测

【答案】ABCD

14、下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有（）。

A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托

D.信托产品转让方便，具有较好的流动性

E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

【答案】ABC

15、下列关于我国各税收种类的说法，正确的有（）。

A.价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种

B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种

C.所得税.财产税属于间接税的范围

D.消费税.增值税属于直接税的范围

E.资源税.房产税属于中央税

【答案】AB

16、下列属于信托基本要素的是（）。

A.信托资产

B.信托关系人

C.信托目的

D.信托收率

E.信托期限

【答案】ABC

17、在计算企业应纳所得额时，下列支出不得扣除的有（）。

A.向投资者支付的股息

B.赞助支出

C.补充医疗保险费

D.被没收财务的损失

E.公益性捐赠

【答案】ABD

18、下列可能是财产保险的被保险人的是（）。

A.财产的所有者

B.财产的经营者

C.财产的使用者

D.财产的抵押者

E.财产的管理者

【答案】ABCD

19、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指

商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

【答案】AC

20、专项结余包括（）。

A.基金定投

B.生活结余

C.理财结余

D.储蓄型保险保费

E.还贷本金

【答案】AD

大题（共10题）

一、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六

间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留

有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列各项

中不能作为遗产继承的是（）o

【答案】C选项，遗产必须是专属于死者的自身的财产。有些财产依其人身专

属性不具有可继承性，因此不得继承。如养老保险金请求权，被保险人死后则

该种权利归于消灭。

二、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六

间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留

有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。同一顺序

继承人之间一般按照。标准划分遗产。

【答案】《民法典》第一千一百三十条规定，同一顺序继承人继承遗产的份

额，一般应当均等。

三、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目

前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近

期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有

600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规

划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，

每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制

定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型

基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A),票面利率为9.5%,10

年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B),票面利率为7.5%,10年

期，每年付息一次。［不定项选择题］为了简单起见，假设债券A和债券B目前

均为平价债券，未来市场利率不发生变化，张翠花一旦购买，将一直持有到

期，期间得到的利息可以再投资于原债券。在上述假设条件下，就未来十年的

总收益率而言，债券A比债券B高()o(注：企业债利息所得税率为20%)

【答案】债券A的税后收益率=9.5%X(1-20%)=7.6%；债券A的10年总

收益率=(1+7.6%)10^2.0803；债券B的10年总收益率=(1+7.5%)

1022.061；差额=2.0803-2.061=1.93%。

四、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，

为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个

在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨

询。在理财师的帮助下，郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄，当时约定

的存期为6年。如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄

的计息方式为()。

【答案】1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利

率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在

存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。

五、客户陈先生近日精选了一项投资计划A.根据估算。如果现在投资268

元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相

比，同期市场大盘平均收益率为12%,无风险收益率为6%。陈先生认为计划

A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财师。综合理财规划服务的第一步是

Oo

【答案】综合理财规划服务的第一步就是要明确服务对象的背景信息和初步需

求。

六、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每

月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，

由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元

左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20%,剩余部分采取每月等

额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先

生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定

期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套

大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。杨先生想

用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投

资收益率是多少？()

【答案】10年后杨先生所购新房的首付为：7575563.8X0.3=2272669.14

(元)，且杨先生每年的奖金为10万元。若用每年的奖金作投资用以10年后

为新房子付首付,设必要报酬率r,则：100000XFVIFV(r,10)

=2272669.14,解得FVIFA(r,10)

2.73o查年金终值系数表可知：FVIFA(17%,10)=2

2.393,FVIFA(18%,10)=23.521,利用插值法有(23.521-2

2.73)/(23.521-2

2.393)=(18%-r)/(18%-17%)，则r=17.3%。

七、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六

间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留

有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列各项

中不能作为遗产继承的是()。

【答案】C选项，遗产必须是专属于死者的自身的财产。有些财产依其人身专

属性不具有可继承性，因此不得继承。如养老保险金请求权，被保险人死后则

该种权利归于消灭。

八、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每

月收入15000元，太太850