00949-金融法规-国开机考参考资料

本文档的说明：下载完本文档后，请用WORD或WPS打开，然后按CTRL+F在题库中逐一搜索每一道题的答案，预祝您取得好成绩百！判断题1、《贷款通则》中规定的借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的借款人。（）

正确选项1.√

2、100美元等于671.35元人民币，这是间接标价法。

正确选项1.×

3、B股股票的全称是人民币特种股票，是指以人民币标明面值，在发行、交易和股息发放时也以人民币支付的股票。（）

正确选项1.×

4、保险人的附随义务是指保险人须承担投保人或被保险人为减少保险标的的损失而付出的施救费用、诉讼费用和理赔费用。()

正确选项1.√

5、除国有独资银行行长和金融专家外，货币政策委员会其他委员的任职期限不受限制。（）

正确选项1.√

6、对票据转让而言，所有在票据上签名的人在该票据未获完全清偿之前，均不能免除债务人的身份。（）

正确选项1.√

7、发行公司如果要改变招股说明书所列资金用途，须经股东大会作出决议。（）

正确选项1.√

8、犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利率后转贷给他人，非法谋取信贷资金利息差的行为是指集资诈骗罪。

正确选项1.×

9、风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。

正确选项1.√

10、根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。

正确选项1.√

11、公示催告是指票据权利人通过向社会公开告知的方法,将丧失的票据告知各界,催促不明利害关系的有关当事人在一定期间内向法院申报票据权利的行为。（）

正确选项1.×

12、公益信托监察人有权以自己的名义，实施与信托有关的诉讼或者非诉行为。（）

正确选项1.√

13、国际清算银行的最高权力机构是理事会。

正确选项1.×

14、集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准。

正确选项1.√

15、甲证券公司除经营证券经纪与咨询业务之外，还经营证券承销与保荐以及证券自营业务，其注册资本最低应为人民币1亿元。（）

正确选项1.×

16、金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式。

正确选项1.×

17、金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场。

正确选项1.×

18、没有拒绝证书,持票人就不能向除承兑人或付款人以外的连带债务人请求偿还汇票金额。（）

正确选项1.√

19、欺诈客户行为是指机构或个人以不正当牟利或减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权操纵证券市场，影响市场行情，制造市场假象，诱导其他人在不了解事实真相的情况下作出非本人真实意愿的决定，从而达到自己牟利或者减损的目的。（）

正确选项1.×

20、如果被保险人放弃对侵权人的追偿权，其可要求保险公司对该损失进行赔偿。()

正确选项1.×

21、商业银行的分支机构不具有法人资格，因此不具有诉讼主体资格。（）

正确选项1.×

22、设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银银保监会在3个月内决定批准或者不批准。（）

正确选项1.×

23、使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。

正确选项1.×

24、世界各国征信的内容通常都是：合法交易的信用，不经当事人的许可，不得查询和引证。（）

正确选项1.√

25、外资保险公司提取的保证金除清算时用于清偿债务外，也可用于弥补经营亏损。()

正确选项1.×

26、委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。（）

正确选项1.×

27、我国的货币发行权属于中国人民银行，由中国人民银行统一设计、印制和发行人民币。。

正确选项1.×

28、我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（）

正确选项1.×

29、我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。

正确选项1.√

30、无赔款优待是指保险车辆在1年保险期间内无赔款，续保时可享受无赔款优待，优待金额为上年度应交保险费的10%。()

正确选项1.√

31、银行业机构在成立前的股东资格确定上应当获取银银保监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，可由董事会决定。（）

正确选项1.×

32、银银保监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查内容除了包括机构设立的合法性、执行法律政策的情况外，还包括其全部业务。（）

正确选项1.√

33、银银保监会对银行业进行监管的基本法律依据是《银监法》，能够很好地满足解决实际问题的需要。（）

正确选项1.×

34、再追索的内容,包括已清偿的全部金额、利息以及相关费用。（）

正确选项1.√

35、政策性银行本不属于商业银行范畴，因此不属于银行法规范的内容。（）

正确选项1.×

36、中国人民银行是在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务。不受地方政策、各级政府部门、社会团体的干涉。（）

正确选项1.√(V)单选题1、《证券法》规定以（）为证券发行和交易中的基本制度

正确选项1.信息公开

2、保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（）提取保证金，存入银保监会指定的银行。

正确选项1.20%

3、保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（）。

正确选项1.故意

4、不属于商业银行国际贸易结算方式的是：()。

正确选项1.银行汇票

5、公开发行证券是发行人在资金市场上的公开融资，也称（）

正确选项1.公募活动

6、股份公司签发的证明股东所持股份的凭证是（）。

正确选项1.股票

7、关于信息的征集，说法不正确的是()。

正确选项1.对有争议的信息，被征信者无权要求消除

8、合资保险公司、独资保险公司的注册资本最低限额为与（）人民币等值的自由兑换货币。

正确选项1.2亿元

9、汇票与借贷合同或其他支付合同的一个重要区别是（）。

正确选项1.记载无条件支付的委托字样

10、金融法律关系的客体是指（）。

正确选项1.金融工具

11、可以充当存款准备金的是()。

正确选项1.存在中央银行的存款

12、利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的办法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（）。

正确选项1.变造货币罪

13、票面残缺不超过1/5的人民币,（）。

正确选项1.可全额兑换

14、人民币由（）统一印制、发行。

正确选项1.中国人民银行

15、如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用()。

正确选项1.驻外机构所在地的法律

16、擅自发行股票债券属于（）。

正确选项1.伪造证券罪

17、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由银银保监会予以取缔，没收非法所得。非法所得50万元以上的，并处非法所得（）罚款。

正确选项1.1倍以上5倍以下

18、商业银行的负债一般（）。

正确选项1.期限短、数额小

19、商业银行发放贷款的期限最长不得超过（）。

正确选项1.10年

20、商业银行最重要的资产业务是：()。

正确选项1.信贷业务

21、世界银行的最高权力机构是（）。

正确选项1.理事会

22、投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任，投保人已经交足（）年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。

正确选项1.2

23、王某系某证券公司的从业人员，根据证券法规定，王某的下列行为符合法律规定的是（）

正确选项1.王某在成为该证券公司从业人员前，将持有的5000股上市公司的股票依法转让

24、下列不是货币政策委员会当然委员的是()。

正确选项1.中国农业发展银行行长

25、下列不属于银行业的金融工具的是（）。

正确选项1.国债

26、下列财产中可作为信托财产使用的是（）。

正确选项1.软件版权

27、下列对票据伪造的描述，正确的是：（）。

正确选项1.是指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。

28、下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是（）。

正确选项1.委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为

29、下列关于银行承兑汇票的说法，不正确的是：（）。

正确选项1.银行承兑汇票须经买方承兑然后生效

30、下列人员中可以开户买卖股票的有（）

正确选项1.国家公务员

31、银行将机构和个人的存款现金收回业务库称（）。

正确选项1.现金回笼

32、由于投保人本身的情况发生了变化，其可以请求保险人变更保险标的的保险范围，但是，变更的主动权在（），其可以根据实际情况同意或拒绝投保人的请求。

正确选项1.保险人

33、有权申请撤销可撤销信托行为的人是（）。

正确选项1.委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为

34、在票据法律关系中,如果持票人为出票人,则下列说法中不正确的是:（）。

正确选项1.可以向其后手追索

35、中国人民银行行长由（)任免

正确选项1.国家主席

36、中国人民银行在对银行业金融机构进行业务指导和监管活动中，发现有违法违规行为时，可作如下处理：()。

正确选项1.建议银银保监会对之监管和处罚

37、中国外汇交易中心实行（）。

正确选项1.会员制

38、中国银银保监会的法律地位是()。

正确选项1.行政监管部门(V)多选题1、按照票据法规定,持票人的追索对象,可以是:（）。

正确选项1.出票人

正确选项2.背书人

正确选项3.承兑人

正确选项4.保证人

2、保险欺诈的种类有（）。

正确选项1.超额投保

正确选项2.虚报损失

正确选项3.谎称保险事故

正确选项4.故意制造保险事故

3、担保贷款可分为：（）。

正确选项1.保证贷款

正确选项2.抵押贷款

正确选项3.质押贷款

4、货币的发行方式有（）。

正确选项1.经济发行

正确选项2.财政发行

5、货币政策委员会金融专家委员的任职条件除一般委员的任职条件外，还应具备：（）。

正确选项1.具有高级专业技术职称

正确选项2.从事金融研究工作10年以上

正确选项3.非国家公务员

正确选项4.不在营利性机构任职

6、金融业的作用主要有（）。

正确选项1.中介作用

正确选项2.调节作用

正确选项3.服务作用

7、具有下列情形之一的票据，未经背书转让的，票据债务人不承担票据责任（）。

正确选项1.出票人签章不真实的

正确选项2.出票人为无民事能力的

正确选项3.出票人为限制民事能力的

8、刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值10万元。某日，刘某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，造成损失2万元。下列表述中正确的是（）。

正确选项1.刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿

正确选项2.若保险公司向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔

正确选项3.若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任

9、如下属于货币制度的内容有（）。

正确选项1.货币种类

正确选项2.货币金属的规定

正确选项3.货币单位的名称

正确选项4.货币的发行与流通

10、如下属于违反保护人民币图样法律规定的行为有（）。

正确选项1.使用人民币制作商品

正确选项2.使用人民币作为祭拜物品

正确选项3.使用人民币装饰工艺品

11、如下属于中间业务的金融工具有（）。

正确选项1.支票

正确选项2.汇票

正确选项3.信用卡

12、商业银行的核心资本包括下列资产：（）。

正确选项1.实收资本

正确选项2.资本公积

正确选项3.盈余公积

正确选项4.少数股权

13、商业银行的终止有以下形式：（）。

正确选项1.解散

正确选项2.被撤销

正确选项3.破产

14、涉外票据的准据法有（）。

正确选项1.中国法律

正确选项2.国际公约

正确选项3.国际惯例

15、收购人持有或者控制的股份达到30%时，继续收购股份的，须发出收购要约。在发出要约前，收购人须向中国证监会报送上市公司收购报告书，并载明下列事项。（）。

正确选项1.收购人的名称、住所等基本情况

正确选项2.被收购的上市公司名称

正确选项3.收购股份的详细名称和种类以及预定收购的股份数额

正确选项4.收购期限和收购价格

16、我国货币政策的目标是（）。

正确选项1.稳定物价

正确选项2.充分就业

正确选项3.平衡国际收支

正确选项4.经济增长

17、下列不属于基础票据行为的是（）。

正确选项1.付款

正确选项2.承兑

正确选项3.背书

18、下列各项对中央银行再贴现政策的解释，正确的是（）。

正确选项1.是央行调节市场货币供应量的一种金融政策

正确选项2.对再贴现率的调整，影响商业银行的准备金和社会资金的供应

正确选项3.规定再贴现申请人的资格，进而影响商业银行的资金投向

19、下列情况中委托人可以变更受益人的是（）。

正确选项1.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的

正确选项2.经受益人同意的

正确选项3.信托文件另有规定的其他情形

20、下列事由中导致信托终止的情形有（）。

正确选项1.信托目的已经实现

正确选项2.信托被解除

正确选项3.信托当事人协商同意

21、下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（）。

正确选项1.定期存款单

正确选项2.定活两便存款单

正确选项3.大额可转让存单

22、下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为（）。

正确选项1.分支机构没有独立的法人地位

正确选项2.业务经营上与地方不发生直接关系

正确选项3.分支机构是总行的派出机构

23、以下属于人身保险的是（）。

正确选项1.人寿保险

正确选项2.人身意外伤害险

正确选项3.疾病保险

正确选项4.简易人身保险

24、以下属于商业保险特征的是（）。

正确选项1.当事人地位平等

正确选项2.以合同约定未来的权利义务内容

正确选项3.保险事故的偶然性

25、银报监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括：（）。

正确选项1.不定期检查

正确选项2.金融机构年检

正确选项3.专题检查

26、银行业监督管理法调整的对象有：（）。

正确选项1.银行业金融机构

正确选项2.非银行业金融机构

正确选项3.驻外银行业机构

27、银票承兑业务具有以下特点：（）。

正确选项1.是资产业务

正确选项2.只收手续费

正确选项3.有经营风险

28、银银保监会对发生信用危机的商业银行实行接管代表的是（）的利益。

正确选项1.存款人

正确选项2.其他债权人

29、银银保监会对金融机构现场检查时，对有关文件资料，可作如下处理：（）。

正确选项1.查阅

正确选项2.复制

正确选项3.封存

30、银银保监会发现可能引发系统性银行风险的突发事件时，如有必要，应当向（）等有关部门报告，提示风险，共同应对。

正确选项1.国务院

正确选项2.人民银行

正确选项3.财政部

31、有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（）。

正确选项1.国库券

正确选项2.金融债券

32、证券公司是指依照《公司法》和《证券法》规定的条件和程序成立的自营和受托证券业务的（）。

正确选项1.有限责任公司

正确选项2.股份有限公司

33、证券交易的原则包括（）。

正确选项1.合法原则

正确选项2.限制交易原则

正确选项3.法定场所交易原则

正确选项4.法定交易方式原则

34、中国证监会的职责包括（）。

正确选项1.依法监督检查证券发行、上市和交易的信息公开情况

正确选项2.依法对证券的发行、上市、交易、登记、存管、结算，进行监督管理

正确选项3.依法制定有关证券市场监督管理的规章、规则，并依法行使审批或者核准权

正确选项4.依法对证券业协会的活动进行指导和监督(V)案例分析题1、A公司于2010年1月21日至2月27日，利用100个个人股东账户，大量买进B实业股票。截至同年2月27日，A公司共计持有B实业股票800000股，占该股票总股本的7.08%。但是，A公司就上述事实未向上市公司、证券交易所和证监会作出书面报告并公告。以下表述正确的是（）。

【A.】收购期限届满，被收购公司股权分布不符合上市条件的，该上市公司的股票应当由证券交易所依法终止上市交易

【B.】通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到30%时，继续进行收购的，应当依法向该上市公司所有股东发出收购上市公司全部或者部分股权的要约

【C.】通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到10%时，应当在该事实发生之日起三日内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予以公告

【D.】证监会对A公司作出罚款100万元，超比例持股部分的盈利300万元予以没收的决定

仅供参考请勿照抄：无2、案情：2010年10月20日，A商业银行与甲设备公司、乙房地产公司签订了一份借款保证合同，约定由A商业银行向甲设备公司提供100万元人民币贷款，用于购买设备，借款期限为1年。由乙房地产公司作保证，若甲设备公司到期不能偿还借款，由乙公司负责偿还全部本金及利息。同年11月20日，A银行为确保到期能够收回借款的本息，又要求甲公司设定抵押。于是甲公司又找到丙物业有限公司，请求丙公司为其作抵押担保。随后，丙公司与A银行签订抵押合同，合同约定：丙公司将起一辆进口车（价值60万元人民币）抵押给A银行，为甲公司担保50万元债务。该抵押合同已经登记。2011年10月20日，借款期限届满，A银行多次催甲公司还款，但甲公司因效益差而无力偿还，于是，A银行要求乙公司偿还甲公司的借款本息，乙公司也不偿还。A银行遂起诉至法院，请求判决乙公司承担保证责任，偿还甲公司100万元借款的本金及利息。本案例中，A银行的债权既有乙公司的保证担保，又有丙公司的抵押担保，其债权未获满足时，A银行应如何行使担保权（）。

【A.】乙公司负责偿还甲公司100万元借款的本金及利息

【B.】丙公司负责偿还甲公司100万元借款的本金及利息

【C.】乙公司应当就丙公司抵押担保的50万元以外的债权向A银行承担保证责任

【D.】乙公司应当就丙公司抵押担保的60万元汽车以外的债权向A银行承担保证责任

仅供参考请勿照抄：无3、案情：某村农民甲某经营一砖瓦厂。出于经营的需要，甲某欲购买一台制砖机，于是与信用社商量贷款事宜。2002年4月15日，甲某与信用社签订了贷款协议和抵押合同，约定由信用社贷款3万元给甲某，甲某以其小货车一辆，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押物。合同签订之日，信用社即将贷款支付给了甲某。2002年7月中旬，洪水将甲某的砖厂淹没，甲某损失惨重。贷款合同期限届至，甲某无力偿还贷款。信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼，要求甲某还本付息，否则拍卖抵押物，从其价款中优先受偿。后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡（镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有；小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队扣押。本案例中，下列（）抵押物是符合《担保法》规定的抵押物。

【A.】土地所有权

【B.】耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

【C.】抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

【D.】依法被查封、扣押、监管的财产

仅供参考请勿照抄：无4、甲某于2008年7月8日为其公公乙某投保人身险，保险金额20055元，指定受益人是甲某的儿子丙某（现年15岁），保险费按月从甲的工资中扣交。交费1年后，甲某与被保险人之子丁某离婚，法院判决丙某由丁某抚养。离婚后甲某仍自愿按月从自己工资中扣交这笔保险费，从未间断。3年后的5月4日，被保险人乙某病故，同年7月，甲某向保险公司申请给付保险金200