汽车保险与理赔 课件 模块五 车险理赔 项目1-3 车险理赔流程、车险赔款计算、车险理赔案例

项目1车险理赔流程目录概述01单方事故纯车损案件02多方事故纯车损案件03教学重难点00涉及人伤、死亡案件04盗抢案件05轻微事故如何快速处理流程06课后练习07重点单方、多方、伤亡事故理赔所需资料；单方、多方、伤亡、盗抢、轻微事故快速理赔流程。教学重难点难点

单方、多方、伤亡事故、轻微事故快速理赔流程。（一）出险报案方式及理赔时效概述

.1．出险报案可采取三种形式(1)上门报案；(2)电话、微信报案；(3)业务员转达报案。2．通知相关人员保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者刑警队（盗抢案），在48小时内通知保险公司。3．理赔周期出险之日两年不申请保险赔付的，即视为自动放弃权益。（二）理赔的有关注意事项概述

.1.收费停车场中丢车，剐蹭不赔2.未年检的车出险不赔3.自家车撞了自家人财产不赔4.报案不及时不赔5.撞人后精神损失费保险公司不赔6.撞车了一定要先向第三方索赔同时向保险公司报案7.多保并不能多赔（三）常见事故处理概述

用车辆发生撞墙、水泥柱、树等不涉保险公司报案征求保险公司意见出具及向他人赔偿的事故时，直接向相关证明或在事故现场等候保险公司来人查勘。1.车撞墙了、掉沟的情况（属单方事故）2．车自燃如果车内起火了，应立即停车、灭火，向交警、消防报警，同时通知保险公司。注意向处理事故的交警、消防部门索取责任认定书或火灾证明。（三）常见事故处理概述3．车在外地出事，使用全国通赔车辆在外地出事，可以向所投保的保险公司报案，也可以向当地的保险公司报案，当地的保险公司会派出专业人员协助处理事故、核定事故损失。（三）常见事故处理概述一、单方纯车险事故理赔流程要记住，一定要在事故发生后的48小时内通知保险公司。直接向保险公司报案，如损失较大可由保险公司确认是否向当地警署报案，或保险公司现场查勘。01一、单方纯车险事故理赔流程由于不同修理厂的技术能力不同，收费标准也不同，可能存在差价。所以，请牢记：哪里定损哪里修理！车辆维修前，拨打保险公司服务热线，和查勘定损员约定车辆修理的时间、地点，让其前来为车辆评估损失，核定修复价格。02一、单方纯车险事故理赔流程1.索赔申请书；2.行驶证、驾驶证、身份证复印件；3.事故证明；4.修车发票；5.施救发票（限合理的施救）；6.保险公司损失确认书；7.被保险人银行账户；8.修理清单。（注：单位车提供的企业三证、索赔申请书需加盖公章）真的很方便的嘛！理赔款第二天就到帐了，不错。整理相关材料，提供银行帐号并递交保险公司进行索赔。03一、单方纯车险事故理赔流程二、多方事故理赔流程不好意思啊！我是新手，怎么办呢？打110吧，等警察来吧，看他怎么处理！案例2011年1月20日下午5时，小张在回家途中由于驾驶不慎碰撞了小李的车，造成两车均不同程度受损。我判定：由于小张未保持安全车距，导致发生该起交通事故。小张负事故主要责任，小李次要责任。事故发生后尽快拨打110报警，等待公安部门判定事故责任，开具事故认定书(符合快速处理使用快速流程)01二、多方事故理赔流程快点打保险公司服务热线，先报案、后查勘、再修车、最后交材料。及时拨打保险公司服务热线，告知保险公司出险情况，获得报案编号02二、多方事故理赔流程小李会到哪里去修车？会不会到时候多问我要钱？会不会自己跑到保险公司把钱给领了？车辆维修前，拨打保险公司服务热线，和查勘定损员约定车辆修理的时间、地点，让其前来为车辆评估损失，核定修复价格03二、多方事故理赔流程二、多方事故理赔流程特别说明：

1.在赔付给三者修理费用之前，请核对定损单金额与修理发票金额是否一致。如定损员对于修理厂有何特别要求，会在定损单上醒目位置注明。2.只会将理赔款一次性、全部划入被保险人的银行帐户，所以说，不用担心三者客户自行前来领款。保险车辆出险理赔流程视频

这是我的相关材料，请收好，下次开车小心点！一天赔付整理相关材料，提供银行帐号并递交保险公司进行索赔04二、多方事故理赔流程三、涉及人伤、死亡案件立即向警方报案，并抢救伤者。同时在48小时内向保险公司报案(越早越好)，尽量减少损失。三、涉及人伤、死亡案件特点注意：伤亡事故一定要报警，千万不要私了！1.报案接到人伤报案后，提醒其向交警报案，在理赔系统中发起查勘及首次人伤跟踪任务；后期报案有人伤的，及时修改报案信息并发起首次人伤跟踪任务；接到适用小额快速处理的案件，按照小额快处流程处理；95518报案调度实务三、涉及人伤、死亡案件三、涉及人伤、死亡案件人伤案件接任务后，电话联系并安抚被保险人，了解事故简要情况；有事故现场的案件，赶赴现场查勘；无事故现场的案件，进行复勘；查勘了解有人伤的案件，收集信息后，反馈给接案中心；查勘人员现场查勘实务2.查勘车险人伤案件操作流程与理赔实务了解事故责任的判定，全方位收集影响责任判定的证据资料;对死、残案件，对可能存在责任免除事项，对涉嫌扩大损失或骗赔的案件，收集证据，并进行人伤调查；对小额快速处理的案件进行快速处理；在理赔系统录入信息，进行立案操作；查勘人员现场查勘实务向保险公司咨询有关第三者或车上人员的伤残或死亡赔偿标准，如有必要可与保险公司调查员到医院了解伤者情况。到事故处理部门进行责任认定和事故调解。人伤入院不必垫付过多的医疗费用，以免被动，可在核实责任后向保险人咨询后认可。三、涉及人伤、死亡案件定损实务3.定损可负责的合理费用1.医疗费（限公费医疗的药品范畴）2.误工费(伤者)3.护理费（住院护理人员不超过两人）4.交通费5.住院伙食补助费6.残疾生活补助费、残疾用具费7.丧葬费8.死亡补偿费9.被抚养人生活费10.伤亡者直系亲属或合法代理人参加事故处理的误工费三、涉及人伤、死亡案件不符合保险赔偿范围的费用①受害人的精神损失补偿费、困难补助费、被保险人处理事故时的生活补助费和招待费、事故处理部门扣车后的看护费、各种罚款、其他超过规定的费用等。

②伤亡费用确定重点调查被抚养人的情况及生活费、医疗费、伤残鉴定证明等的真实性、合法性和合理性。三、涉及人伤、死亡案件伤事故理赔索赔资料1.索赔申请书；2.被保险人身份证；3.被保险人银行账户；4.行驶证、驾驶证复印件；5.交通事故认定书；6.事故调解书；7.伤者身份证和户籍证明复印件；8.伤者诊断证明；9.医疗门诊、住院病历、出院证明和费用清单及医疗相关资料；10.残疾鉴定报告三、涉及人伤、死亡案件伤事故理赔索赔资料11.医疗费票据；12.交通费、住宿费（外地出险治疗）等各项费用支出票据；13.误工费：单位工作证明、收入证明、伤者单位误工收入减少证明、伤者受伤前6个月税单和受伤后到调解前税单；14.护理费：护理人员身份证复印件、护理人收条（签字并按手印）；15.一次性赔付凭证、转款凭证；16、由于人伤事故情况复杂，请向保险公司人伤处理专员了解所需单证材料三、涉及人伤、死亡案件死亡事故理赔索赔资料1.索赔申请书；2.被保险人身份证；3.被保险人银行账户；4.行驶证、驾驶证复印件；5.交通事故认定书；6.事故调解书、判决书；7.死者有效身份证、户籍证明复印件、火化证明、法医尸检报告；三、涉及人伤、死亡案件死亡事故理赔索赔资料8.医疗费、交通费、住宿费等各项费用票据及医疗相关资料；9.死者单位证明、收入证明、死者收入税单；10.直系亲属有限身份证明及户籍证明；11.一次性赔付凭证、转账凭证；12.直系亲属赔偿款分配授权及账号；13.被保险人授权死者方直接向保险公司索赔的授权书；14.由于死亡事故情况复杂，请向保险公司人伤处理专员了解所需单证材料三、涉及人伤、死亡案件适用范围适用于投保交强险车辆因道路交通事故造成第三者人员受伤的人伤案件。

—责任明确，伤者无门诊检查治疗，且双方同意在事故现场快速协商处理的人伤案件；

—责任明确，伤者经过一次门诊检查治疗，且双方同意快速协商处理的人伤案件。

车险小额人伤案件现场快速处理适合快速处理条件的车险小额人伤案件特点—交通事故经交警处理，责任明确，事故与伤情的因果关系成立；

—当事人双方均在现场，同意快速协商处理或经过一次门诊检查治疗后，双方同意快速协商处理；

—伤者自行判断损伤轻微，正常活动轻微或不受影响，多为胸背和四肢的软组织损伤，如多发伤、皮肤擦伤或挫伤、皮下血肿、轻度肌肉拉伤等。车险小额人伤案件现场快速处理赔付标准无门诊检查或治疗500元以内无明显损伤体征，仅口述损伤部位不适1000元以内有损伤体征，但损伤轻微，如划伤在10cm以下，淤血、擦伤和挫伤在20cm²以下2000元以内有损伤体征，但损伤稍重，如划伤在10cm以上，淤血、擦伤和挫伤在20cm²以上车险小额人伤案件现场快速处理一次门诊检查或治疗200元以内检查报告无阳性体征，病历无后续治疗或休息等医嘱1000元以内检查报告有阳性体征或病历有伤情描述，且有明确需要后续治疗或全休7天以下等医嘱2000元以内检查报告有阳性体征或病历有伤情描述，且有明确需要微手术、住院观察或全休7天以上等医嘱已发生医疗费用赔付标准车险小额人伤案件现场快速处理已发生医疗费用注意事项：

—保险车辆无责的第三者人伤案件，已发生医疗费用赔付上限为1800元;

—已发生医疗费用在1000元以内，案件理算时无需医疗审核，全额认可并赔付;

—已发生医疗费用在1000-2000元之间，快速处理前需要电话告知医疗审核人员，待确认同意后，医疗费用理算时无需医疗审核，全额认可并赔付.赔付标准车险小额人伤案件现场快速处理

伤情判断要素症状体征病历记录车险小额人伤案件现场快速处理伤情判断要素检查报告车险小额人伤案件现场快速处理

现场无明显损伤体征，活动不受限，可以协议500元以内有损伤体征，属软组织挫擦伤，擦伤面积小于10CM，可以1000元以内处理车险小额人伤案件现场快速处理检查报告单中未见异常，即无阳性体征检查报告有相应损伤征象描述，即有有阳性体征车险小额人伤案件现场快速处理现场，伤者为一名孕妇，上肢、膝部等多处软组织挫擦伤，要求到医院检查。案例1车险小额人伤案件现场快速处理案例1当天依次在外科和产科门诊，病历有全身多处软组织损伤体征，余未见异常，一般无特别处理的，可以在已发生医疗费基础上再作1000元以内处理。车险小额人伤案件现场快速处理案例2

伤者车祸摔伤致下颌肿痛已到医院外科急诊。车险小额人伤案件现场快速处理经CT、DR检查正常，诊断为头皮、右下颌软组织挫伤，右颞部头皮血肿案例2车险小额人伤案件现场快速处理病历医嘱：休息，注意神志变化，局部冰敷，余未见特殊处理。除已发生的医疗费用外，可再协商1000元以内一次性结案处理。案例2车险小额人伤案件现场快速处理下面以某事故为例，模拟查勘员在现场人伤取证的动作

某日晚上，标的在没有红绿灯的十字路口与右侧正在拐弯的摩托车相撞，导致三者驾驶员多处擦伤，本车上无人员伤亡。查勘员常规现场查勘外，首先明确伤者信息，拍摄伤者身份证。车险小额人伤案件现场快速处理事故致三者多处擦伤，行动不便车险小额人伤案件现场快速处理近距离拍摄伤口，三者下肢与双手掌都有擦伤，并且有出血车险小额人伤案件现场快速处理经我司查勘员积极调解，双方达成协议，由被保险人一次性给予三者500元作为其自行治疗费用。PICC车险小额人伤案件现场快速处理双方签字后的协议拍照固定车险小额人伤案件现场快速处理车险小额人伤案件现场快速处理损伤拍照注意事项：查勘员现场进行人伤取证时，除了拍摄损伤部位，还应有伤者本人的全身像，更明确体现伤情，还方便后期医审人员对案件处理的考核评价提供充分的依据01车险小额人伤案件现场快速处理并不是每个人的伤口都可以暴露并拍摄，如果有可以间接反映出碰撞事实的资料也可以作为判断伤情的证据，比如衣服破损、摩擦、污渍等02理赔单证◆驾驶员提供：驾驶证、行驶证拍照或复印件；交通事故责任认定书；

（被保险人银行账号）◆第三者提供：伤者身份证（或户口本）拍照或复印件；门诊病历原件或拍照、复印件；医疗费发票原件；

（第三者银行账号）

◆内部单证：报案抄单；现场查勘报告；

车险小额人伤案件快速处理确认书；车险小额人伤案件现场快速处理理赔单证车险小额人伤案件现场快速处理60天四、车辆被盗理赔车辆被盗注意事项四、车辆被盗理赔四、车辆被盗理赔车辆被盗理赔索赔资料1.索赔申请书；2.被保险人、索赔权益人、行驶证车主身份证原件及复印件；3.权益转让书4.机动车登记证；5.公安车辆管理部门办理被盗车辆登记手续；6.被保险人接受赔款的有效银行账户；7.车辆被盗登报的报纸；案例一张某将自己的轿车停放在小区停车场内，并交纳了停车费，小区工作人员向他出具了正规停车发票。张某在次日下午取车时，发现自己的车辆被盗。后报案，公安机关查找未果。张某遂以物业公司未正确、全面履行保管合同，应给与赔偿。调解结果：张某将车辆交付被告物业公司管理的小区停车场，并支付了停车费用，双方已经形成了有偿保管合同关系，物业管理公司应承担赔偿责任。四、车辆被盗理赔沈先生，将车停放在小区内。两天后，沈先生准备开车出门时，发现车内的行车电脑及ABS泵被盗，ABS管被剪断。。沈先生认为，他每个月给所在小区物业缴纳75元停车费，由于物业疏忽导致停放在小区内的车辆部分设备被盗，物业公司应该进行赔偿。调解结果：沈先生仅是将车辆停放在小区内，并未交付给物业公司使用，收取的费用也是车辆停泊服务费，并非保管费。因此，双方并不构成保管合同关系。但物业公司对业主的合同义务，包含了加强小区进出人员出入管理，以及保障业主财产安全等内容。由于物业公司在出入小区人员和车辆管理上存在一定疏忽，以致沈先生的车辆零件被盗，物业公司也应承担一定赔偿责任，因此判定物业公司赔偿沈先生2000元损失。案例二四、车辆被盗理赔五、轻微事故如何快速处理流程

正所谓马路如虎口，再谨慎的车主，也免不了与别的车发生擦碰。当事故发生后，一些新手由于没有经验，面对突如其来的事故显得无所适从。其实，对于一些没有人员伤亡，财产损失小于2000元的事故，是可以根据《机动车交通事故快速处理办法》的规定进行操作，这样简化了事故处理流程的同时还避免了事故对交通的影响。五、轻微事故如何快速处理流程快速处理的事故应具备的条件1.没有人员伤亡。

2.事故当事人对事故责任无争议。

3.事故车可以开动。

4.事故当事人都有为车辆买保险。

事故发生后，我们应该第一时间亮起车辆的危险警告灯并在车后设置危险警告标识。防止后车追撞，保障车内乘客以及车辆的安全。1.停好车，设置好警示标志五、轻微事故如何快速处理流程2.现场拍照

设立好警示标识后，我们就要对事故现场拍照取证。五、轻微事故如何快速处理流程轻微事故现场照片的拍摄视频3.确认对方是否是违规驾驶五、轻微事故如何快速处理流程4.核对驾驶员、车辆信息

接下来，我们要详细核对对方证件。要核对的证件包括：身份证、驾驶证、行驶证、车牌号、保险凭证以及年检凭证。五、轻微事故如何快速处理流程5.报案保险公司受理本次事故后会反馈一个报案号，此报案号在填写交通事故快速处理协议书时需要用到。五、轻微事故如何快速处理流程6.填写事故快速处理协议书如果车上没有协议书打印件也可用白纸代替。白纸上要注明事故情况、双方信息、明确事故责任，最后事故当事人在纸上签字即可。五、轻微事故如何快速处理流程7.定损理赔

在事故现场完成快速处理流程后，事故当事人便可以到指定的定损点定损。这里要注意的是，单方责任事故需到全责方保险公司定损及索赔；双方同等责任事故则可到任意方保险公司定损及索赔。五、轻微事故如何快速处理流程轻微交通事故的处理视频理赔延伸——行驾证赔付的变化理赔延伸——行驾证赔付的变化理赔延伸——行驾证赔付的变化理赔延伸——行驾证赔付的变化理赔延伸——行驾证赔付的变化理赔延伸——行驾证赔付的变化理赔延伸——行驾证赔付的变化疑点解析（为何少赔钱）情况一：超时报案如何算超时？超过事故发生后的48小时报案即为超时报案！情况二：事故责任问题1.任何事故发生后都有相应的责任方！2.不同责任，保险公司所赔付的理赔款也一样。（全责、主责、同责、次责，无责）疑点解析（为何少赔钱）情况三：未定损直接修理

请各位切记：最终赔付金额是以定损金额为基础，任何损失务必先由保险公司确认才能进保。疑点解析（为何少赔钱）车险理赔基本知识视频单选题A、可以赔付，免赔30％

B、可以赔付，免赔15％C、不属于保险责任事故，不能赔付D、可以赔付，没有免赔您选的是B，答错了！您选的是A，答错了！您选的是D，答对了！您选的是C，答错了！标准答案：D1.投保了《家庭自用汽车损失保险》的保险车辆，保险期间遇冰雹，车辆被砸伤，则（

）。练习题2.以下（

）情况造成的损失不属于《机动车辆第三者责任保险》免除责任。A.保险车辆超载B.战争、恐怖活动、扣押、罚没、政府征用C.竞赛、测试、在营业性维修场所修理、养护期间D.保险车辆肇事逃逸您选的是B，答错了！您选的是A，答对了！您选的是D，答错了！您选的是C，答错了！标准答案：A3.根据目前各公司执行的机动车辆保险主险条款规定，对于以下原因（

）造成的车辆损失，一般不承担赔偿义务。A．核反应、核污染、核辐射B．轮辋单独损坏C．减值损失D．以上答案都正确您选的是B，答错了！您选的是A，答错了！您选的是D，答对了！您选的是C，答错了！标准答案：D4.在汽车保险理赔时，应遵循的原则包括（

）。A．重合同、守信用原则B．坚持实事求是原则C．主动、迅速、准确、合理的原则D．以上答案都正确您选的是B，答错了！您选的是A，答错了！您选的是D，答对了！您选的是C，答错了！标准答案：D5.一投保商业第三者责任保险的车辆在倒车时车主将自己承包的工厂厂房撞坏，（

）属于保险责任。A．不是B.是C.不一定D.应具体情况具体分析您选的是B，答错了！您选的是A，答对了！您选的是D，答错了！您选的是C，答错了！标准答案：A6.客户出现事故后向保险公司报案时，保险公司需要记录的内容包括（

）。A、记录报案人、被保险人、驾驶员的姓名和联系方式B、记录出险的时间、地点、简单原因、事故形态等案件情况C、记录保险车辆的情况及保单号码D、以上答案都正确您选的是B，答错了！您选的是A，答错了！您选的是D，答对了！您选的是C，答错了！标准答案：D项目2车险商业赔款计算重点第三者责任险、车辆损失险赔款的计算；教学重难点难点第三者责任险赔款的计算。一、商业险理赔赔付计算公式（一）车辆损失险计算公式赔款＝保险金额－被保险人已从第三方获得的赔偿金额－绝对免赔额1.全部损失2.部分损失

被保险机动车发生部分损失，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿赔款＝实际修复费用－被保险人已从第三方获得的赔偿金额－绝对免赔额体现代位追偿赔款计算公式不考虑事故责任比例，但和对方第三者责任险赔款一起计算时要计算事故责任比例，否则会多计算赔款。如果被保险人已从第三方已取得赔偿金额(含交强险、商业险，下同),则需扣减；被保险人未从第三方获得赔偿的，保险人可先赔后追。一、商业险理赔赔付计算公式（一）车辆损失险计算公式（不考虑代位追偿）赔款＝（保险金额－被保险人已从第三方获得的赔偿金额）×责任比例1.全部损失2.部分损失

被保险机动车发生部分损失，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿赔款＝（实际修复费用－被保险人已从第三方获得的赔偿金额）×责任比例计算公式中把绝对免赔额删去，是因为实际中几乎是没有人约定绝对免赔额的1.当（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例等于或高于每次事故赔偿限额时赔款=每次事故赔偿限额2.当（依合同约定核定的第三者损失金额‐机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例低于每次事故赔偿限额时赔款＝（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例（二）第三者责任险计算公式一、商业险理赔赔付计算公式1.对每座的受害人，当（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额‐应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例高于或等于每次事故每座赔偿限额时赔款=每次事故每座赔偿限额2.对每座的受害人，当（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额‐应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例低于每次事故每座赔偿限额时赔款=（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额‐应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例（三）车上人员责任险计算公式一、商业险理赔赔付计算公式二、商业险赔款计算案例甲乙两车相撞，造成甲、乙车受损，乙车司机死亡。经认定，甲车被保险人承担事故主责。甲车投保情况：1）投保了交强险，2）商业保险：投保了车损险、三责险，车损险保额为100000元，三责险责任限额为500000元。乙车投保情况：乙车只投保了交强险。请分析甲车的保险公司应如何赔偿？事故损失情况及调解赔偿：1)乙车司机医药费:12000元；2)死亡赔偿金:9000×20年=180000元；3)丧葬费：7000元；4)死者随身手机：3000元；5)被抚养人生活费:110000元；6)事故处理人员误工费：300元；7)处理丧葬事宜的交通费:1000元;8)精神抚慰金：30000元；9)甲车损失:12000元；10)乙车损失:25000元。考察点：死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下：负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。交强险各责任限额内所包括的项目医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下：负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。二、商业险赔款计算案例

医疗费、误工费、住院伙食补助费、护理费、残疾者生活补助费、残疾用具费、丧葬费、死亡补偿费、被扶养人生活费、交通费、住宿费和财产直接损失费以及交通事故施救费。

特别注意：不包含精神损失费第三者责任险事故责任限额内包括的项目

(1)因受害人故意造成的交通事故的损失；

(2)被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；

(3)保险车辆发生交通事故致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失；

(4)受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；

(5)因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。第二者财产财产损失赔偿限额下的下列损失和费用交强险不负责赔偿和垫付解题思路：（一）交强险部分赔偿

1.甲车交强险赔款（1）财产损失赔偿金额=25000+3000=28000元>2000元，财产损失赔偿金额=2000元其中：乙车得到的25000/28000×2000=1786元；司机得到的3000/28000×2000=214元（2）医疗费用赔偿金额=12000元<18000元，医疗费用赔偿金额=12000元（3）死亡伤残赔偿金额=180000+7000+110000+300+1000+30000=328300元>180000元，死亡伤残赔偿金额=180000元其中精神损失费占180000×30000/328300=16448（元）

甲车交强险赔偿总额=2000+12000+180000=194000元，支付给乙车

2.乙车交强险赔款财产损失赔偿金额=12000元>2000元，财产损失赔偿金额=2000元乙车交强险赔偿总额=2000元，支付给甲车（二）甲车商业险部分

1.车损险部分（不考虑代位追偿部分）赔偿金额=（12000-2000）×70%=7000（元）2.第三者责任险部分应承担赔偿金额=(B车的总损失-交强险应赔款额)×事故责任比例=(25000+3000+12000+180000+7000+110000+300+1000-2000-12000-180000)×70%=109410<500000（元）(三责险限额)所以三责险赔偿金额=109410（元）

3.商业险赔偿总额=7000+

109410=116410（元）

（三）甲车保险公司赔偿总额甲车保险公司赔偿总额=194000

+116410=310410（元）不要加30000的精神损失费案例3机动车、非机动车互碰理赔甲乙两车，甲车为载货汽车，乙车为小型载客汽车，在道路上发生交通事故，双方负事故的同等责任，致使一名骑自行车的人(丙)受伤，并造成路产管理人(丁)遭受损失。各参与方的损失分别为：甲车车辆损失3000元，车上货物损失5000元；乙车车辆损失1万元，乙车车上人员重伤一名，造成残疾，花费医药费2万元，残疾赔偿金5万元；骑自行车人经抢救无效死亡，医疗费用3万元，死亡赔偿金10万元，精神损害抚慰金2万元；路产损失5000元。甲乙两车均承保了交强险，财产损失、医疗费用、死亡伤残各赔偿限额分别为2000元、18000元、18万元；甲乙车都投保了商业机动车保险，甲车投保险别分别为车辆损失险（10万）、第三者责任险（5万）、车上货物责任险（2万）；乙车投保险别分别为车辆损失险（10万）、第三者责任险（5万）、车上人员责任险（5000元*5）。现分别计算甲乙两车的交强险、商业险赔款。交强险赔款计算1.甲车交强险赔款(1)财产损失赔偿金额=乙车辆损失金额＋路产损失/2=10000＋5000/2＝12500元＞2000元，财产损失赔偿金额=2000元其中：乙车得到的赔偿=10000/(10000+2500)×2000=1600元路产丁得到的赔偿＝2500/(10000+2500)×2000=400元(2)医疗费用赔偿金额=20000＋30000/2=35000＞18000元，医疗费用赔偿金额=18000元其中：乙车人员得到的赔偿=20000/(20000＋15000)×18000=10286元，骑自行车人得到的赔偿=15000/(20000＋15000)×18000=7714元(3)死亡伤残费用赔偿金额=50000＋120000/2<180000，死亡伤残费用赔偿金额=110000元，其中：乙车人员得到的赔偿=50000元，骑自行车人得到的赔偿=60000元，属于精神损失费部分为10000元

甲车交强险总赔偿金额＝2000＋18000＋110000＝130000元路产损失属于非机动车损失，应由交通事故所有机动车参与方共同分摊2.乙车交强赔款(1)财产损失赔偿金额：3000＋5000＋5000/2=10500元＞2000元，财产损失赔偿金额=2000元其中：甲车得到的赔偿=(3000＋5000)/10500×2000=1524元路产丁得到赔偿＝2500/10500×2000=476元(2)医疗费用赔偿金额：医疗费用核定损失金额=30000/2=15000<18000元，医疗费用赔偿金额=15000元；全部支付给骑自行车人(3)死亡伤残赔偿金额：(100000＋20000)/2＝60000<180000元，死亡伤残赔偿金额=60000元；骑自行车人得到的赔偿=60000元。

乙车交强险总赔偿金额＝2000＋15000＋60000＝77000元在本例中，事故各方分项得到的交强险赔偿金额：甲车得到的：财产损失赔偿=1524元，其中：赔偿车辆=3000/(3000＋5000)×1524＝571.50元赔偿货物=5000/(3000＋5000)×1524＝952.50元；乙车得到的：财产损失赔偿=1600元，医疗费用赔偿=10286元，死亡伤残赔偿=50000元骑自行车人得到的：医疗费用赔偿=7714＋15000=22714元，死亡伤残赔偿=60000＋60000=120000元，全部用于赔偿其死亡赔偿金。路产管理人得到的：路产损失赔偿=400＋476=876元商业保险赔款计算说明：精神损害抚慰金不属于责任险的赔偿范围，

1.甲车商业险赔款车辆损失险赔偿金额=(实际修理费用-得到的交强险赔偿金额)×50％=(3000-571.50)×50％=1214.25元；车上货物责任险赔偿金额=(5000-952.50)×50％=2023.75元商业保险赔款计算第三者责任险赔偿金额=[(乙车方损失-乙车方得到的交强险赔偿金额)+(骑自行车人的损失-骑自行车人得到的交强险赔偿金额)+(路产管理人的损失-路产管理人得到的交强险赔偿金额)]×50％=[(10000＋20000＋50000-1600-10286-50000)+（30000+100000-7714-15000-100000）+(5000-876)]×50％＝14762元

甲车商业险总赔偿金额＝1214.25＋2023.75＋14762＝18000元2.乙车商业险赔款车辆损失险赔偿金额=(10000-1600)×50％＝4200元;车上人员责任险赔偿金额=(20000+50000-10286-50000)×50％=4857元<5000元，所以赔4857元第三者责任险赔偿金额=[(甲车损失-甲车得到的交强险赔偿金额)+(骑自行车人的损失-骑自行车人得到的交强险赔偿金额)+(路产管理人的损失－路产管理人得到的交强险赔偿金额)]×50％=[(3000+5000-571.50-952.50)

+（30000+100000-7714-15000-100000）+(5000-876)]×50％=8943元

乙车商业险总赔偿金额＝4200+4857+8943=18000元课后练习甲、乙、丙三车互碰造成三方车损，甲车主责（损失600元），驾驶员受伤，医疗费核损金额7200元，乙车无责（损失1000元），丙车次责（损失1300元）且车内财产损失400元。请根据交强险的相关规定计算甲车、乙车、丙车各自交强险项下的赔款金额。首先分出本次事故有几辆机动车，有责的是那辆，无责的是那辆，然后列出各自应承担的第三方损失，再把应该承担的第三方损失计算出来，最后和责任限额比对。解题思路1.乙车(无责)交强险赔偿计算（1）财产部分乙车无责，无责代赔金额=无责车辆数×100元/有责任车辆数=1×100元/2=50元，也就是乙车各赔偿50元给甲、丙两车，在甲、丙两车交强险项下代赔。（2）医疗部分本次事故只有甲车驾驶员受伤，医疗费7200元，大于无责赔偿限额1800元，所以赔偿1800元。2.甲车(主责)交强险赔偿计算应由甲车承担的第三方损失=（丙车车损-无责方已赔金额）+丙车车内财产+乙车车损/2=1300-50+400+1000/2=2150（元）>2000元（交强险有责限额）。所以甲车交强险赔2000元。课后练习应由丙车承担的第三方损失=（甲车车损-无责方已赔金额）+乙车车损/2=600-50+1300/2=1200（元）<2000元（交强险有责限额）。所以丙车交强险赔1200元。3.丙车（次责）交强险赔款计算医疗费用赔偿：应由丙车承担的医疗费=甲车驾驶员医疗费-乙车无责已赔金额=7200-1800=5400（元）<18000元（交强险有责任医疗限额），所以赔5400元课后练习项目3汽车保险理赔事故实例机动车交通事故强制责任险案例汽车车辆损失险理赔实例汽车第三者责任险理赔实例汽车附加险理赔实例机动车辆保险欺诈案例其他典型案例分析一二三四五六Contents目录教学重难点0课后练习七重点汽车保险的成因及预防方案；汽车保险欺诈的常见表现形式及特征。教学重难点难点能准确分析出常见汽车保险欺诈的类型及应对措施。驾驶员吴某下车问路，却被自己的车溜坡撞死，家属在向保险公司索赔遭拒后，向法院提起诉讼。宿迁市宿城区法院做出一审判决，驳回死者吴某家属要求保险公司赔款11万元的诉讼请求。2012年3月23日，吴某驾驶自己的机动车辆在运输货物途中，因道路不熟，停车问路时，未拉手制动，车辆沿坡道向前溜行，当场将吴某撞死。事故发生后，经交警部门认定，吴某驾驶制动不符合技术标准的车辆，停车时又未拉手制动，因而导致事故发生，吴某应负该起事故的全部责任。吴某家属向保险公司申请理赔，保险公司以死者吴某是车主和被保险人不属于交强险合同中所指的受害人为由，拒绝理赔。之后，吴某家属向法院提起诉讼，请求判决保险公司支付保险金11万元。一、机动车交通事故强制责任险例案例一驾驶员下车问路被自己的车撞死，保险公司被判免赔偿案情介绍法院经审理后认为，吴某与保险公司签订的保单中详细约定了第三者及保险责任范围，并有明确提示，文字清晰明了，不存在歧义，作为投保人理应能够理解并注意到。保险条款明确吴某作为车辆所有人，不属于保险合同的承保险种第三者责任险的赔偿范围，保险公司承担的第三者保险责任是指对被保险人依法应当对第三者遭受的损失支付的赔偿金额承担的保险责任。保险合同已明确了保险人与被保险人不属于第三者范畴，故作为被保险人的吴某不属于第三者范畴。据此，法院驳回原告诉讼请求。案例一驾驶员下车问路被自己的车撞死，保险公司被判免赔偿案例分析一、机动车交通事故强制责任险例2013年，郑州管城区的张女士驾驶的豫AC7现代汽车发生了交通事故。保险公司定损该车修理费为24050元，张女士将其车辆送到修理厂修理，修理时张女士认为置换汽车部件耗时太长，而且也未必是原厂配件，只要求修理部对其车损害部分进行了修理。修理后，在张女士索赔时，保险公司声称，投保人报称的修理费用明显高于其修车实际花费的费用，因为张女士应该置换的汽车部件没有置换，拒绝赔付。张女士则认为，保险公司拒赔无依据，遂诉至法院。但其诉求未完全被支持，而是判决保险公司按照其实际发生费用11044元进行理赔。二、汽车车辆损失险理赔实例

案例二车损人伤还要退保费，索赔走错程序车险会白买案情介绍车辆保险合同属于补偿性保险合同，其宗旨是对投保人发生事故后遭受的损失进行补偿，降低风险。保险合同的性质决定了被保险人不会因为保险的赔付而有所受益。本案件中，张女士在修理汽车过程中，违反保险合同和理赔程序的规定，应该置换的汽车部件不予以置换，也未将该情况及时通知保险公司，其行为在法律上属于单方变更保险合同条款，构成了对保险合同的违反。本案提示车主，在车辆定损后，车主应该按照理赔书的规定和保险合同的约定，全面对受损车辆进行维修，给自己增添安全保障。如遇情况有变，要及时通知保险公司，做到自身理赔程序的完善，才能更好地维护自己的权益。案例分析

案例二车损人伤还要退保费，索赔走错程序车险会白买二、汽车车辆损失险理赔实例一名13岁少年在斑马线被两辆公交车先后撞上，受伤严重，经鉴定构成一级伤残，经法院调解，受害人最终获赔320多万元。据介绍，2013年5月4日，13岁男孩李某过马路时，站在郑州市紫荆山路与南仓街交叉口的斑马线上避让车辆。这时，靳某驾驶一辆城际公交车沿紫荆山路由北向南行驶，至南仓街左转弯时，与李某相撞；之后，王某驾驶一辆公交车和靳某驾驶的城际公交车同向行驶，把李某夹在两车中间，致使李某受重伤。三、汽车第三者责任险理赔实例

案例三斑马线上被撞获赔320万元案情介绍第三者责任险赔付案例视频李某当即被送往郑州市第一人民医院抢救治疗，2013年5月20日转入河南省人民医院继续住院治疗。经司法鉴定，李某脑部受伤，已构成一级伤残。

案例三斑马线上被撞获赔320万元案情介绍三、汽车第三者责任险理赔实例该起事故由警方认定，王某负事故主要责任，靳某负事故次要责任，李某无责任。经法院查明，靳某驾驶的城际公交车车主为河南某城际客运公交有限公司，王某驾驶的公交车车主为郑州市某公共交通总公司。李某家属将两家公司告上法庭，索赔518万元。此案经法院多方调解，双方当事人6月8日自愿达成赔偿协议：河南某城际客运公交有限公司赔偿李某医疗费等费用共计96.888万元，郑州市某公共交通总公司赔偿李某后期治疗等费用共计226.072万元。案例分析

案例三斑马线上被撞获赔320万元三、汽车第三者责任险理赔实例承办此案的法官介绍，李某在判决时仍昏迷不醒，生命全靠医疗方式维持。因其后期治疗费用原本就很高，加上肇事方有足够的赔付能力，本着自愿和更好地保护事故伤残者权益的原则，法院做出了调解。该起交通事故赔偿金额在郑州市乃至全国都极为罕见。案例分析

案例三斑马线上被撞获赔320万元三、汽车第三者责任险理赔实例爱车被楼上掉下的花盆砸伤了，你该找谁埋单呢？家住玉林小区的刘先生就遇上了这样一桩烦心事。4月初的一天，刘先生像往常一样将爱车帕萨特停在了自家楼下的地面停车位上，可第二天清晨准备上班时，他发现爱车车顶被一个种有仙人掌的花盆砸出了一个明显的凹痕，并震坏了汽车的风窗玻璃。刘先生仰头一看，小区楼房高达16层，几乎每家阳台上都摆放着各式的花盆，该找哪家呢？爱车被砸成这样，保险公司会赔偿吗？四、汽车附加险理赔实例

案例四天上掉下花盆砸伤爱车，可否保险理赔？案情介绍:根据车损险条款，在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落，保险公司会给予赔偿。刘先生遇到这种情况，高空坠物在砸坏风窗玻璃的同时，又给车顶等零部件造成损伤，如果他购买了车损险，可以立即向保险公司报案，经过现场勘察情况属实后，在车损范围内给予赔偿。案例分析:

案例四天上掉下花盆砸伤爱车，可否保险理赔？四、汽车附加险理赔实例另外，如果这些高空坠物只是单独砸破汽车风窗玻璃，而其他零部件安然无恙，就要看刘先生是否购买了玻璃单独破碎险，因为风窗玻璃单独损坏不包括在车损范围内，如果未购买此险种，这种情况保险公司是不予赔偿的。在此提醒各位车主，在小区露天停车时请注意：一是尽量将车停放在便道旁，这样既不影响他人出入，同时也可避免剐蹭；二是尽量不要将车辆停放在阳台或楼檐下，尤其是夏季，有风的时候很容易将阳台上放置的物品刮落；三是尽量将车停放在安全区域，以防盗窃。案例分析:

案例四天上掉下花盆砸伤爱车，可否保险理赔？四、汽车附加险理赔实例2008年莱州市法院判决了一起3人用相似车辆套牌骗取保险费的案件，3名被告人最终不仅没有得到保险公司的赔偿，反而被分别判处缓刑，并各被处以3万元的罚金。2003年，莱州市个体运输业务经营者任某购买了一辆货车，与同是莱州市个体运输业务经营者的任某某预谋用套牌的方式偷逃有关费用，并以丢失牌照为由，到车管所补办了与自己的货车相同的牌照及行驶证等相关手续，挂到任某某及其儿子相同外观的两辆货车上。后来，任某为其货车投保第三者责任险，而任某某父子的两辆车均未投保。五、机动车辆保险欺诈案例

案例五货车套牌诈骗保险，3名参与者被分别判处缓刑案情:2006年9月，任某某的儿子驾驶套用手续未投保的货车在206线平度市大官庄路段发生交通事故，向保险公司报案并要求理赔。法院判决任某某的儿子赔偿受害人经济损失33万余元，任某某作为车主承担连带责任。宣判后，任某某及其儿子又到保险公司申请办理了理赔手续。保险公司认定该起事故应赔付保险金计人民币19万元，后发现该案有疑点。2008年4月，任某某父子到公安机关投案自首。法院审理认为，任某和任某某父子3人以套牌的方法骗取保险金，构成保险诈骗罪。

案例五货车套牌诈骗保险，3名参与者被分别判处缓刑五、机动车辆保险欺诈案例案例分析:高某于2012年7月在北京某保险公司为其购置的捷达轿车投保了车辆损失险、第三者责任险，并交纳了保险费。同年年底，高某经汽车交易市场将捷达车卖给金某，高某未告知保险公司。2013年1月，金某驾车行驶至北京市车公庄路口与同方向王某驾驶的桑塔纳2000型轿车相撞，交通队认定金某负全责。金某支付王某修车费5800元。金某在向保险公司索赔时遭到拒赔，金某遂诉至北京西城法院。六其他典型案例分析

案例六天上掉下花盆砸伤爱车，可否保险理赔？1.案情简介北京西城法院认为，本案争议的焦点是保险合同的标的转让是否应